序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇銀監局匯報材料范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

財會人員團員評價個人總結一一 加強管理 完善職能

在20xx年中，我們加強了村級資金管理，村級收取的各項收入，必須將實收資金繳存到中心在銀行開設的專戶，并由村報帳會計與中心總出納辦理結算手續，任何單位和個人不得截留、抵扣、挪用。對坐收坐支的村，我們將按《 村級財務“雙代管”暫行辦法》對該村負責人追究相關責任，并向鎮紀委反映情況。村集體日常支出實行備用金管理制度，其備用金數額按上年收入核定村等級進行配額，一類村2萬元、二類村0.5萬元、三類村0.2萬元。如需撥付專項資金以及超標費用，由村集體向我中心提出申請報告，并由我中心統一報送鎮黨委研究通過，經批準后，方可拔付使用。

二、合理安排 嚴控支出

年初各村科學的制定了合理的預算，我中心堅決按照預算執行各項支出，同時根據每個村的經濟實力制定了合理的化債任務，今年全

年共化解債務209.30萬元，占年初比例41%。嚴格控制非生產性開支。對村集體，通訊費、交通費、招待費等非生產性開支，我中心嚴格按照 人民政府《關于村級財務錢帳雙代管的若干補充規定》執行，由中心會計對村集體各項非生產性支出進行核算、管控、監督，再有中心主任審核，如發現超支情況，將直接追究中心會計責任。對完善公益事業，為老百姓辦實事，發展村集體經濟的支出，我們將及時向鎮黨委、政府報送申請報告，并給予撥付。

三、突出重點 狠抓落實

今年x月份，區紀委召開區農村集體“三資”清理和監管工作會，我們深知此項工作的意義重大，因為它直接關系到農民群眾的切深利益，是推進基層民主政治建設和農村反腐倡廉建設的重要保證。我中心就此項工作迅速向鎮委、政府匯報，并組織中心全體工作人員以及村書記，分管財經領導和會計參加 “三資”清理工作動員大會，成立“三資”清理領導小組，由村支部書記任領導小組組長，并把該工作作為我中心全年工作的重點來抓。在清理登記階段，我中心組織村“三資”清理領導小組成員集中培訓學習，吃透精神，把握重點，明確方法，對登記上來的數據，我們統一錄入到微機中，建立電子檔案。在評估驗收階段，由鎮領導帶隊，財政所人員為成員，分成四個評估驗收小組對全鎮19個村進行了實地評估驗收，對固定資產進行實地盤點，對村級資源登記情況進行抽查，并入戶調查，了解真實情況，看與登記的數據是否一致，有無漏登、謊報行為，同時對“三資”清理登記表是否公示，資產、資源的認定是否通過民主理財

財會人員團員評價個人總結二一年來計劃財務部以聯社計劃財務工作為指導思想，緊緊圍繞聯社業務經營中心為前提，以提高經濟效益為目標，狠抓會計業務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，提高會計核算水平。積極做好20xx年度轄內資金使用、統計、財務收支、非現場監管、反洗錢、賬戶管理、票據兌付跟蹤考核及非信貸資產風險五級分類等方面的工作。現將本年度的具體工作情況，簡要總結如下：

一、做好轄內資金使用工作。為了防止發生支付風險，計劃財務部負責轄內信用社資金使用工作，實現了全轄平穩支付，穩健經營。

二、認真做好省市聯社、銀監局和人民銀行統計報表的報送工作。財務部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監管部門、人民銀行的各項報表、材料、統計數據等等，工作任務較為繁重，但是我們克服了時間緊任務重的困難，精心安排，認真統算，加班加點，保質保量的完成了上級部門下達的各項工作任務。

三、強化對會計工作的管理和監督以及各項規范工作的落實。加強對會計工作的規范化管理，使之有章可循，有規可依，根據聯社各項會計法規及管理制度、辦法進行了檢查。發現問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務法規制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行會計工作檢查，5月份聯社組織人員對轄內基層信用社現金、空白重要憑證進行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現情況進行了檢查，使會計帳務有了進一步的規范和提高。

四、做好會計核算的指導、監督，嚴格控制各項財務指標，確保各項經營指標的完成，年初，我們按照市辦下達的經營計劃，對各社制定了全年經營計劃。并按月、按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經營指標。

五、及時上報銀監局非現場監管系統數據報送工作，嚴控各項風險指標，化解經營風險。非現場監管系統是銀監局對農村信用社非現場監管的重要途徑，我們財務部按照銀監局“以防為主”的監管理念，組織各社學習對預警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結息收息等控制預警指標和化解風險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。

財會人員團員評價個人總結三1、繼續完成財務、會計、統計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結算、改革及監測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監測各項經營指標、績效考核完成情況，按季進行財務會計檢查。

2、計劃在1月末之前，完成賬戶聯網核查工作;

在3月份進行一次“銀行卡”業務培訓，6、9月份搞兩次會計培訓及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網絡中心完成“金信工程”各項工作。

4、根據“準確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的監管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準備、應付利息、其他資產減值準備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達到準備金提取的標準。

5、做好呆賬核銷工作。

一是要積極配合風險管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規章制度進行操作并對已核銷貸款做好相關賬務處理工作。

篇（2）

__聯社下轄__家信用社、__家營業部、__家信用分社、__家儲蓄所，正式在冊員工__人。截止__月末，我聯社資本充足率為__%；貸款四級分類不良貸款占比為__%，較基期末下降__個百分點，降幅達__%；各項存款余額__萬元，各項貸款余額__萬元，分別比基期末上升__萬元和__萬元，增幅分別為__%和__%；實現經營利潤*(來源：文秘站 ）*萬元，較增加__萬元。

自__月申請票據成功兩年多來，在縣委縣政府的關懷與支持下，在各級人民銀行和銀監部門的監督與指導下，我們始終將明晰產權關系、完善法人治理結構、強化內控約束機制作為工作重點，緊緊抓住轉換經營機制這個關鍵，扎實工作，拼搏進取，使農村信用社改革工作取得了階段性成果。我們按照有關政策規定和文件要求進行了增資擴股和充實資本金，完善了法人治理結構，建立健全了內部管理制度和信息披露制度，降低了不良貸款比例，核實了貸款占用形態，對置換資產進行了依法合規處置，各級政府的扶持政策也得到了全面落實。所有這些，不僅使信用社內部管理得到了加強，經營狀況明顯改善，而且確保了支農力度持續加大，服務功能得到了進一步完善，促進了支農效果明顯提高。可以說，我們__聯社的發展深受改革之益，__縣的經濟建設深受改革之益，__全縣38萬人民也深受改革之益。

根據我們的實際情況，對照央行票據兌付的有關規定，我們進行了認真自評，認為符合按期兌付要求，并于__月__日向銀監辦事處和人民銀行提出了兌付申請。銀監辦事處和人民銀行也對我們的申請進行了認真審核，并于__月__日向__銀監局和人行中心支行進行了申報，并就關鍵性指標出具了承諾責任書。

各位領導，在這里我要特別匯報指出的是，雖然縣委、縣政府支持力度很大，措施及時、得力；銀監辦事處和人民銀行的監督非常到位，指導認真、具體；我們自身高度重視，也做了大量工作。但是，由于對改革政策的理解和把握能力不夠，加之操作人員的水平所限，我們深知，__聯社的票據兌付工作與政策要求相比，可能還存在一些不足或漏洞。尤其是我們的申請材料，肯定還有許多需要進一步完善或改進的地方。所以，也懇請各位對我們的工作能夠認真檢查，具體指導，并提出寶貴的意見和建議。對此，我們一方面虛心接受并表示衷心地感謝；另一方面，我們也將在你們指導下，對我們的兌付申報工作進行檢討、補充和完善。即便是通過檢查也不能達到各位領導的完全滿意，我們也不會氣餒，也將把你們的意見和建議作為我們今后工作的寶貴財富，按照你們的指導意見從自身認真查找原因，進一步補充完善，進一步改進提高，力爭票據兌付工作早日成功。

篇（3）

“銀行機構每年新增約8萬億元的信貸規模，與未來數年內可能超過50萬億元的城鎮化需求相比，顯然杯水車薪。”國開金融有限責任公司副總裁左坤說。

傳統渠道融資無法滿足需求，信托、城投債等渠道亦遭管制。但城鎮化建設的任務仍在持續下達，多位地方官員表示“捉襟見肘”。

傳統信貸收緊

“金融政策太緊了，貸款遠不如前。”襄陽市市長別必雄坦言，前幾年總以為政策會松動，如今才明白監管層“動真格”了，原本規劃中的項目，相當一部分無法動工。

從多地銀監局年底報送的總結材料中，記者發現多處諸如“嚴格執行國家有關平臺信貸調控政策”的描述，且各地均已對“退出類”平臺貸款制定了現場檢查、信貸縮減等方案。

“能提供支持的基本只有國開行。”湖北省一位地級市官員表示，這遠不能滿足需求。

依靠貸款的“好日子”，拐點出現在2010年。

當年6月，國務院《關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》首次要求各級政府和銀行機構全面清理平臺債務。

當月，財政部等四部委下發配套文件，為后續的監管風暴揭幕。10月，銀監會下發《關于地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》和《關于做好下一階段地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》，規定以“六步走”來清理四類風險定性的平臺貸款，各地銀監局須按季匯報。

“從此，平臺被納入名單制管理，融資難度驟增。”前述湖北官員說，其所在地級市的平臺公司，2010年至今僅獲得不足6億元貸款，不到全市200多億元建設資金缺口的零頭，“就因為上了銀監會的‘黑名單’”。

同年12月，銀監會以《加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》再次要求金融機構加強警惕，不得接受地方政府以財政性收入、行政事業單位的國有資產或其他任何直接、間接形式為平臺提供擔保，且擔保主體的責任不隨平臺貸款形態的變化而改變。

“嚴控一直持續到今天。”湖北黃石市眾邦城市住房投資有限公司總經理吳金文說，“因銀行要求抵押物落實后方可授信，所以公司已達成意向的22億元貸款目前因缺乏抵押物而遲遲無法到位”。

2013年4月，銀監會又《關于加強2013年地方政府融資平臺貸款風險監管的指導意見》（10號文），規定新增平臺貸款須滿足現金流全覆蓋等六個硬性條件。

據悉，目前銀監會仍嚴禁簽訂無特定項目的大額授信合作協議。并且，原本可用于非生產性項目的過橋貸款，盡管過去已經有了地方上不得給予優惠利率、不得長期占用、更不得用作項目資本金的嚴令，如今則更是被完全叫停。

低成本信貸曾是融資首選，但受政策等影響，2013年下半年，地方政府融資成本驟增10%-20%，區縣及以下平臺更是提高20%以上。

追堵信托“創新”

由于傳統信貸受限，2012年起，各地融資方式“曲線救國”，表外融資開始活躍。據中國信托業協會調查，2012年基建類信托以同比90%左右的增速瘋狂擴張。

信托能定向私募，更靈活且信披要求低，即使騰挪資產，外界也難知曉。不過，各地卻對此諱忌頗深，愿意說兩句的也不忘時時提醒“到期還款資金早有安排”。

安徽省政府金融辦銀行處副處長張駿透露，地方官員的警惕來自于信托近年來被嚴格整肅的現實，“體量已比前兩年少得多”。

他介紹，安徽全省涉及信托的棚改項目僅有池州市和六安市，兩市分別為總投資為17.85億元和15.26億元的項目，引入了5.5億元和2.5億元信托貸款，占總投資比例均低于30%，期限和利率均為3個月和7.5%。

“迫不得已。”六安市某項目負責人說。

2010年，銀監會先后下發《關于加強信托公司房地產信托業務監管有關問題的通知》和《關于規范非銀行金融機構中長期貸款還款方式的通知》，要求信托公司高度重視風控，對受讓債權等方式變相貸款的情況嚴格甄別。

2013年初，財政部等聯合下發《關于制止地方政府違法違規融資行為的通知》，在房地產信托兌付危機尚未化解之時，又將風行一時的基建類信托產品監管擺上桌面。

“作為平臺公司的輸血通道，信托從此被掐斷。”前述湖北官員直言，“我們都傻眼了。”

2013年3月，銀監會又傳出對部分信托公司進行“定向調控”、嚴禁向地方平臺融資的消息。9月，部分地區的銀監局開始要求轄內信托公司壓縮通道類業務，嚴禁資金池業務對接高風險項目，且不得新增銀監會“黑名單”內地方平臺的信托融資規模。

“要打壓也要疏導。”有受訪專家說，諸如REITs這一房地產投資信托基金，就很可能成為日后保障房建設的解決之道。

實際上早在2009年，央行和證監會就分別對REITs有過探討，但后因財稅制度、上市交易和退出機制等制度缺乏而難產，加之其所涉相關法律的完善、配套機制遲遲未跟上。

“央行版REITs方案包括了保障房體系。”左坤介紹，如今城鎮化背景下，REITs應該首先從保障房這一符合政策導向的民生領域開始突破，頂層設計也應盡快跟上。

據悉，REITs目前已在銀行間市場和交易所市場同時試點，上海地區正在探索經驗。 當然，這一探索還存在諸多爭議。

發債小幅松動

發債，是地方政府融資的又一重要方式。

國家發改委資料顯示，目前債券融資規模對社會融資總量的占比已超14%。從2000年至2013年11月底，中國企業債券累計發行32044億元。其中，投向市政基礎設施建設和保障房及棚戶區改造項目的資金分別為4685億元和3987億元。

“當年，部分省市城投債發行規模同比增幅超160%，監管部門很快警覺。”前述地方官員回憶。

從此城投債發行受到嚴厲監管。銀監會“黑名單”上的平臺公司及其子公司，不但難以獲批發債或被勸退，甚至其擔保企業也被交易所禁止進行私募債發行備案。不少企業債即便審批通過，市場流動性趨緊時，流標也成為常態。

不過，自2013年年中開始，監管層態度有所緩和。

2013年4月，發改委《關于進一步改進企業債券發行審核工作的通知》對鐵路、通訊等國家重點支持和棚改、公租房等保障房項目發債，明確加快審批的態度。

《財經國家周刊》記者發現，發改委最新公布的企業債券發行公告截止于2013年9月18日，當日公布了“12溫州港債”等共30多只城投債。加上7月公布的20多只，獲批數量明顯高于上半年。

值得注意的是，前述獲批債券的申請時間幾乎全是2012年10月和11月，屬于“存貨”。

“政策有了松動。”發改委人士說，內部會議已多次提及，對于高成本融資但明確用于項目建設且符合國家規定的企業，可重新申請發債；對于資金緊張且項目無法完工的平臺公司，可考慮允許其發行適度規模的新債。

10月，發改委《關于企業債券融資支持棚戶區改造有關問題的通知》，指出凡是承擔棚改的企業均可申請發債，且鼓勵民營企業以直接投資、參股、委托代建（BT）等方式參與項目并發債，上限為項目總投資的70%，鼓勵有條件的市、縣政府給予債券貼息。

不僅如此，上述通知還鼓勵企業發行“債貸組合”專項債券。

“這是大方向，是城投債目前最主要的綠色通道。”前述發改委人士說。“債貸組合”目前已成功發行兩只，分別在湖南岳陽和安徽銅陵試點。

國開行天津分行行長郭林透露，天津西于莊棚改項目也將采取類似模式，被列為了發改委債貸組合的試點項目之一。

“但這還遠遠不夠。”受訪專家表示，棚改資金的體量與整個城鎮化相比還相去甚遠，“僅僅開了這一道口子，有可能引發地方政府‘搭便車’蜂擁而上，導致新的風險。”

險資進入難

多路不通，使得保險資金、住房公積金和社保基金也被寄予期待。

總投資38.61億元的陜西銅川礦務局棚改項目，于2012年引入了社保基金11億元，以全國社會保障基金理事會為出資方，成為陜西省引入的首筆用于民生保障的社保基金。

郭林告訴記者，2012年底，國開行天津分行以擔保人和獨立監督人身份，太平洋資產管理公司為受托人，募集保險資金100億元用于天津“十二五”期間的公租房項目，目前首期50億元資金已到位。

“我們最看重國開行的融資性保函。”太平洋保險天津分公司高級經理陳炎說。

滁州市城市建設投資有限公司董事長貢植平介紹，該市棚改項目也引入了10億元險資，合作方光大永明資產管理公司同樣以國開行保函為重。

北京市2013年也已有部分區縣與數家險企在棚改領域達成了初步合作意向。

“這些資金體量大、來源穩定且回收期長，非常契合民生項目的融資需求。”貢植平說。

然而，上述資金目前主要以債權投資形式進入，首先要解決反擔保問題。國開行評審三局局長孟亞平擔心，國開行出具保函勢必會占用國開行的資本金。

事實上，目前中國棚改項目引入各類資金所需的融資性擔保，基本均由開行承擔，不少項目一旦缺乏開行擔保則可能寸步難行，在吸納和引導社會資金上，開行首當其沖。

但伴隨而來的，是對開行來說日趨嚴重的資本占用問題。面對未來巨額的棚改資金需求，即便是開行近7萬億元的資金體量，將來也會力不從心。

篇（4）

我市依照省住房和城鄉建設廳、省糾風辦、財政廳、人民銀行、審計廳、銀監局等六部門《關于開展住房公積金專項檢查的通知》（川建金管發[]392號），由市住房公積金管理中心牽頭，組織財政、審計、人行、銀監、糾風辦等部門對全市住房公積金管理、資金營運進行全面的檢查，從總體情況看，全市住房公積金管理制度完善，資金營運安全完整，各項監管措施落實，各部門運作協調，住房公積金事業正以良好態勢不斷發展狀大。

一、領導重視，各部門協調配合

1、市委常委、常務副市長、市住房公積金管委會主任李煒同志高度重視住房公積金專項治理工作，要求住房公積金管委會辦公室、市住房公積金管理中心，把住房公積金專項治理工作做扎實，切實推進住房公積金專項檢查工作。由市住房公積金管理中心牽頭六部門下發了《關于開展住房公積金專項檢查的通知》（綿住房公積金發[]50號）（以下簡稱《通知》），并結合我市實際，提出了實施意見。

2、全市住房公積金管委會上，李煒同志作了重要講話并要求住房公積金管理單位：一是擴大覆蓋面，做大規模，讓更多職工群眾受益；二是加強管理、確保資金安全、規范運作；三是加強日常監督管理和審計；四是住房公積金管理工作要為災后重建服務，進一步做好重災區住房公積金貸款的核銷申報工作。這對全市住房公積金專項治理工作的深入開展，管好用好住房公積金起到了積極的推動作用。

二、精心組織，做好專項檢查工作

1、建立領導機構。在市住房公積金管委會的指導下，由市住房公積金管理中心牽頭，市糾正行業不正之風辦公室、市財政局、市審計局、中國人民銀行綿陽市中心支行、中國銀行業監督管理委員會綿陽監管分局（以下簡稱《六個部門》）組成了以市住房公積管理中心主任黃遠東同志任組長，副主任李官富同志、紀檢組長兼管委會辦公室副主任梁金安同志任副組長的市住房公積金專項檢查領導小組，對檢查目的、內容、方法、要求、步驟及時間安排做出具體規定，同時按各部門職能就開展好專項檢查工作也進行了嚴密分工。

2、精心安排。為確保住房公積金專項檢查工作順利進行、落到實處，我市召開專題會議，按《通知》要求各區市縣管理處、分中心按照省、市統一部署，認真組織實施，做好自查自糾和情況上報工作，并于10月30日前將自查情況報告送達到市住房公積金管理中心。

3、認真實施。從11月1日至11月14日，分別由組長、副組長率《六個部門》檢查組成員對所轄9個縣（市、區）及市本級進行了全面檢查。檢查組采取聽取自查自糾情況匯報，查對銀行流水賬及資金余額情況，查閱歸集資料、公積金提取及貸款受理資料，核對銀行帳戶，查賬賬、賬證、賬實是否相符，查內控制度是否完善。

三、扎實開展自查自糾

歷史遺留欠匹配住房公積金資金共計8347.28萬元。其中:江油市645.52萬元，三臺縣6400萬元，鹽亭縣1184.76萬元。

1、江油市自1996年建立住房公積金制度以來,市教體局直屬學校和鄉鎮學校都先后建立了住房公積金制度,由于多種原因,導致了一些學校先后停繳了教職員工住房公積金。2月7日，市政府召開常務會議，專題研究了解決鄉鎮教師住房公積金的資金匹配問題。江油市教體局和分中心抽調人員,就全市鄉鎮中小學校教師1996年至住房公積金繳交情況作了徹底清理核實。清理出的12月底以前的財政未匹配金額共計802.28萬元（含在職、江油市境內教育系統內部調動、調出本市、調出教育系統、自動離職、除名、拒聘）,由江油市住房公積金管理中心按清理核實后的金額（不計利息）給予職工掛帳,江油市財政逐年歸還匹配到位,但需全部資金到位后方能計入個人帳戶,在此期間不影響職工離退休、調動等原因的正常支取，自1月1日起發生的離退休、調離本市等正常支取(以實際支付金額為準），由江油分中心墊付，財政每半年與江油分中心對帳并歸還所墊付資金。截止12月底，江油市財政已經累計支付鄉鎮教師離退休等原因應匹配住房公積金156.75萬元,還欠匹配資金645.52萬元。

2、三臺縣自1999年至12月共欠匹配資金6400萬元。但為切實解決退休、調離本縣、死亡職工的正常提取使用，補交匹配資金162.6萬元，補繳匹配資金261萬元，1-6月補交匹配資金123萬元。三年來，財政補繳匹配資金共546.6萬元，欠匹配情況呈下降趨勢，盡可能的維護了職工利益，確保了社會穩定。

3、鹽亭縣屬于農業縣，財政十分困難，縣財政匹配歷史遺留問題基本上是心有余而力不足，自1997年1月至12月，財政共欠匹配資金1184.76萬元（按5%匹配計算），至今未到位。

四、專項檢查發現的主要問題

1、歷史遺留欠匹配資金7584.76萬元一時難以到位。特別是鹽亭縣1184.76萬元，三臺縣6400萬元，由市政府督辦至今尚未落實到

位。2、繳存比例參差不齊，鄉鎮衛生院歸集政策未落實到位。游仙區、安縣、鹽亭縣、歸集基數只算基本工資，每月人均歸集額僅一、二百元左右。另外游仙、安縣、鹽亭和梓潼縣部份鄉鎮衛生院還未建立住房公積金制度，制約了我市住房公積金事業的發展。

3、今年以來，市本級發現多起通過“中介”組織制作外地假購房合同、假房產證、假結婚證、假發票（收據）等資料騙提住房公積金，其中1人已追回，其余人員正在追繳中。

五、專項檢查提出的整改意見和建議

1、按照邊查邊整的原則，我們對自查出來的問題及時進行糾正。如有的區、縣個別月會計對賬未編制《銀行存款調節表》，沒有記載《個人貸款明細賬》，無房管部門為借款人出據的“商品房登記信息”證明，“四方”對賬制度，“自收自支”等情況都進行了現場限期整改。

2、對歷史遺留財政欠匹配資金問題，積極向市委市政府匯報，爭取有關方面的支持，逐步匹配到位。對繳交額太低，管理中心建議從明年起，各單位在調整基數時，視其財力情況把部分或全部津貼納入繳交基數，提高繳交額。

3、針對我市個別區、縣鄉鎮衛生院未建立住房公積金制度，將督促有關區、縣通過其主管部門衛生局和管理處主動上門催建，力爭在明年12月底前，將衛生系統全部納入公積金繳交。

4、對騙取情況目前我們主要采取讓受理人員在收件時，加強對申請材料原件的仔細審查，實行科室、崗位相互交叉審核監督機制，防止虛假資料蒙混過關。鑒于防不勝防現狀，建議省、乃至全國利用互聯網平臺將個人征信、房屋信息、戶籍、婚姻、稅收等情況能并網適時查詢，從根本上杜絕騙提、騙貸等情況的發生。

五、20__年糾風專項治理工作打算

1、進一步深入開展糾正行業不正之風工作，用以會代訓方式，提高職工業務素質，把住房公積金窗口辦成文明服務的典范。

2、根據《四川省住房公積金繳存辦法》，做好“控高保低”工作。

篇（5）

財務部年度述職報告1尊敬的領導：

您好!

20__年是公司發展的關鍵年，在公司領導的正確領導下，經營財務部緊緊圍繞公司“流域、梯級、滾動、綜合”的戰略方針和“市場化、科學化、國際化”的發展理念，展開工作，在部門全體人員的共同努力下，圓滿的完成了本年度工作任務，為公司的發展做出了應有的貢獻。

一、20__年度工作回顧

1、積極組織部門人員，做好部門工作，具體體現在：

①完成公司日常各項財務核算工作，及時提供有關財務信息。在公司會計人員不足的情況下，互相協作，努力工作，滿足兩地核算的需要。在辦理各項費用報銷時，多解釋、多理解，同時嚴格按有關財經法規及公司有關規定，按程序和審批權限辦理。

②加強公司現金、銀行存款管理，做到日清月結，帳實相符。

③按時編制報送財務報表，及時反映公司基建經營狀況。

④按時辦理納稅申報，及時足額交納各項稅款。

2、根據__集團公司管理要求，不斷加強和完善會計管理基礎工作

①逐步健全和完善公司財務制度公司內部監督、約束機制。按__集團公司下發的各項管理制度制定適合本公司需要的各項管理規章制度，如預算管理辦法、資金使用管理審批制度、財務檔案管理辦法、內部會計管理制度、會計基礎工作規范等，使公司的財務工作逐步走向規范化、制度化。

②修改和完善會計科目體系和核算辦法，以適應工程建設管理的需要。

③不斷提高會計人員的政治業務素質。以各種形式促進部門人員不斷學習，促進公司財務管理整體水平的逐步提高。

④實現和完善了異地財務核算，提高了辦事效率，確保財務信息準確、及時。

3、努力把好費用開支審核、控制關，做好公司20__年預算執行情況分析。

認真編制20__年度財務、費用預算。做到事前有計劃、事中有控制、事后有總結有清理。

4、參與公司合同的談判及合同條款的審查，及時了解有關合同的內容，以使合同執行到位。

5、積極落實項目資金，確保工程需要

20__年是電力體制改革年，公司股東會、董事會等均不能按時召開，股東資本金不能按期到位，為確保工程建設資金的需要，我們積極向銀行爭取貸款資金，至年底累計到位銀行貸款資金_萬元，其中_行長貸_萬元，短貸_萬元，_行短貸_萬元，_行_萬元，_行短貸展期_萬元。保證了__水電站按期開工及工程進度對資金的需求。

6、及時辦理工程保險，降低工程風險

年月經與多家保險公司商談，最終與__有限公司__分公司簽定了《__保險協議》，為工程的順利建設及人員的安全提供了有力的保障。并就今年雨季給__工程造成的損失，向保險公司進行索賠，共計取得工程損失保險賠償_萬元。

7、加強與公司各部門之間的聯系與溝通，多匯報，多交流，爭取各方對財務工作的理解和支持。

同時搞好部門內部團結協作，增強凝聚力，從全局出發，自覺維護安定團結。

8、聘請了會計師事務所對公司的有關業務定期進行檢查，以便及時發現問題，消除工作中存在的隱患。

9、加強政治學習，廉潔自律，奉公守法，與公司簽定了“三項責任制”分解落實責任書，年內沒有違規違紀的情況。

10、及時做好工程結算，按時辦理各項付款。

沒有因工程款項支付影響工程進度的現象發生。

11、做好部門年度工作總結，吸取教訓，總結經驗，使工作能得到不斷改進和提高。

12、開展了經濟活動分析，及時找出差距，解決問題。

13、及時完成領導交辦的其他各項工作。

二、意見和建議

__工程尚需進一步完善工程結算，費用審批程序，明確職責與分工，并力求簡化手續，縮短結算時間。如__前期費用支出的審批、__工程結算等。

加強公司預算執行的力度和剛性，嚴格控制各項費用，精打細算，力求使工程投資控制在預算之內。

加強財務基礎工作，提高人員綜合素質。目前財務人員嚴重不足，無精力進行其他工作，請求公司配備增加經營管理人員和財務人員，使財務發揮其應有的作用。

三、20__年主要工作

20__年公司經營財務部主要工作仍然在緊緊圍繞公司總體戰略，做好資金“收支”兩方面的工作，即積極落實銀行借款及股東資本金，做好工程結算和項目前期費用結算工作，嚴格按工程年度計劃及預算控制工程支出及公司管理費用，降低工程成本，努力使資金可控再控，最終實現使工程投資控制在預算以內的目標。

總之在今年工作中，我們取得了一些成績，同時還有很多急需改進的地方，在明年的工作中，經營財務部的全體人員定會精誠團結、協調一致與其他各部一起為完成公司全年工作計劃而努力奮斗。

此致

敬禮!

財務部年度述職報告2尊敬的各位領導：

大家好!

時光流逝歲月如梭，不知覺一年又過去。春華秋實萬物磊峙，又是一收獲的季節。按照公司的要求，我作為財務部的一名員工向各位領導匯報一下這段時間我的思想學習和工作情況。離開校園來到已三年余，回之三年自己變化巨大，從不懂世事的學生到成為一名敢于奉獻的工作者，從寄生于社會到實現人生價值，思想學習進步，工作能力提升，都源于領導的厚愛，公司的栽培;從對碼頭一無所知到對地區國內外港行業深有了解，乃至產生感情，身為__人而感自豪，能為家鄉做出擁有的努力而感自豪。作為一個艱難求索的年輕人，幸運來到碼頭，來到__，來到我們這個團體，領導無私的關愛信任和支持，為我們打造發展的平臺，使我成長進步，堅定信念，勇往直前。社會的發展在于每個人的貢獻與索取，只有貢獻大于索取，社會才有進步，正如我們青港的精神，我們要勇敢的做一名勞動者，有貢獻的勞動者。

今年以來，在常主席、總裁的堅強領導下，我們“學習就是力量”，盛事不斷，面對災難，群情振奮，頑強拼搏，事業不斷推進，效益不斷提高，職工持續受益。正是這樣好的形勢，讓我們的崗位得到保證，所以我們應加倍努力，把思想、精神境界提上去，把業務、工作能力搞上去，為公司的發展，自己的美好生活做出擁有的努力，以感謝領導的信任和支持。我匯報如下：

一、總結過去，尋找差距，洗禮思想，凈化靈魂

總結過去就是為了更好的干好工作，回顧一年來自己在思想認識上能夠得到提升，都于領導的關心厚愛分不開的，也正是在公司和諧的氛圍中，才有自己成長的環境和施展才華的舞臺。同時，也深知自己距領導的要求和期望，與同事之間，還有一定的差距和不足。

(一)思想認識

1、思想境界不高。

思想認識、境界覺悟上有差距，思想認識跟不上發展要求，缺乏“干一流、爭第一”的工作勁頭。對當前港口發展的形勢缺乏足夠的思想準備和充分的認識，存在著按部就班的想法和做法，思想深處沒有真正領悟和發揚__“三個一代人”精神，對__企業文化的學習還不深入，未能理解其深刻內涵。

2、工作進取心不強，工作標準不高，要求不嚴，缺乏信心勇氣。

工作忙時存在應付思想，對有些工作存在畏難發愁情緒，而不是積極主動想辦法克服困難，對自己沒有高標準、嚴要求，總滿足于工作面上不出事，沒有爭先創優意識。

(二)學習創新

1、學習勁頭不足。

學習不夠深入廣泛，理論和實踐水平不高，知識更新跟不上，業務能力、個人素質進步較慢，離領導的要求、離實際工作相差較大。

2、業務知識不夠精，有待于進一步提高。

財務是公司的命脈，涉及公司的資金、經營運作，服務決策的方方面面，沒有對公司的運營有一個全面的認識和把握，沒有做到理論和實踐雙擁。

3、缺乏創新研究精神。

習慣于按照經驗辦事，遇到問題辦法不多，解決問題能力不強，對領導交辦工作沒有創新思維，按照老思路、憑經驗，雖然完成了，但是沒有新的特色、新的亮點，沒有去用心用腦想辦法、去研究、去解決好。

(三)工作實踐

1、工作有浮躁現象，工作熱情和干勁不足，工作不扎實、不成熟，讓領導不放心。

2、工作中對領導的指示領會不到位，落實尚不堅決，自己的工作能力沒有完全應用到所擔負的工作中。

3、業務不精，工作繁忙時，手忙腳亂，業務有待提高，解決突發問題的能力不強，需要不斷學習，不斷提高自己的各方面綜合素質，做到對待任何工作都游刃有余。

4、遵章守紀存在不足，對規章制度落實不嚴、不細，有僥幸心理。

5、有得過且過，滿足現狀思想，放松對自己的要求，逃避公司集體的活動。

二、展望未來，制定措施，勇敢進步，創新發展

在今后的工作中，我會在領導的關懷下，在同事們的幫助下，不斷努力，認真履行崗位職責，克服缺點，鼓足勇氣，堅定信念，用心用腦，爭取更大的進步，使自己成為一個優秀的工作者。

(一)認清形勢，明確任務

1、珍惜崗位，企業不會養閑人，每個人的崗位都來之不易，崗位就是飯碗，要加倍珍惜。

合資公司發展迅速，我們要珍惜自己的崗位，崗位有輕松孰重，只要立志進步，就要以責任為重，勇敢進步，快速進步。

2、學習思想精神，思想的學習在于趨同，思想的交流在于碰撞。

融合青島港的文化精神，產生靈魂的共鳴，多思考感悟，讓自己的思想和企業的思想尋找一個橋梁，而不是去被動的接受。要感恩戴德，飲水思源。

(二)學習研究，創新發展

1、深入學習，深刻領會其實質和內涵，其真諦就是贏得人心。

基礎好，領導好，為職工，為社會是__不斷發展的基礎。領悟企業文化，引導工作，引導人生。工作之余關注企業文化，發展動向，及國內外信息，開闊視野，與世同步。

2、會計主要是核算和監督，財務是讓經濟活動達到。

西方管理學實現經濟活動在__簡而言之就是為職工為社會。集裝箱運輸是高標準化的行業，繁忙的操作是其運作的基礎，在此基礎上的理論研究更是其進步發展的動力。碼頭成本管理、資本運作值得研究，在接下來的工作中，要進一步強化財務理論和實踐，多思考。

(三)提高能力，服務工作

1、責任心是把工作做好的基礎，用心用腦把工作做的更好。

不管什么事情都要有始有終，都要有個結果，工作亦是如此，既然做就要盡全力完成。把財務收入做好，把領導交得任務做好，把同事交得事情做好。

2、嚴格按照規章制度辦事，依據會計準則處理財務核算，加強英語e_cel的學習，支持工作的提升。

3、深入一線學習，充實會計理論，培養管理才能，虛心請教，多思考，多總結，工作中堅決落實領導的指示，擔負起工作。

4、大膽工作，積極溝通聯系，理為先，情為重，把單船收入對外交往做好，把其他各方面各部門交往做好。

5、保持工作環境干凈整潔，嚴格要求自己，力所能及做好后勤，多多參加各項活動。

以上是我匯報，敬請各位領導批評指正。謝謝。

此致

敬禮!

財務部年度述職報告3尊敬的領導：

大家好!

一年來計劃財務部以__計劃財務工作為指導思想，緊緊圍繞__業務經營中心為前提，以提高經濟效益為目標，狠抓會計業務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，提高會計核算水平。積極做好20__年度轄內資金使用、統計、財務收支、非現場監管、反洗錢、賬戶管理、票據兌付跟蹤考核及非信貸資產風險五級分類，綜合業務系統上線會計核算等方面的工作。現將本年度的具體工作情況，簡要的工作總結如下：

一、做好轄內資金使用工作

為了防止發生支付風險，計劃財務部負責轄內信用社資金使用工作，實現了全轄平穩支付，穩健經營。

二、認真做好上級行、辦事處及銀監局和政府部門統計報表的報送工作

財務部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統計數據等等，工作任務較為繁重，但是我們克服了時間緊任務重的困難，精心安排，認真統算，加班加點，保質保量的完成了上級部門下達的各項工作任務。

三、強化對會計工作的管理和監督以及各項規范工作的落實

加強對會計工作的規范化管理，使之有章可循，有規可依，根據__各項會計法規及管理制度、辦法進行了檢查。發現問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務法規制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行了一次格式化、作業式會計工作檢查，_月份__組織人員對轄內基層信用社現金、空白重要憑證進行了全面檢查。_月份又對全轄的大額支現情況進行了檢查，使會計帳務有了進一步的規范和提高。

四、做好會計核算的指導、監督，嚴格控制各項財務指標，確保各項經營指標的完成

年初，我們按照市辦下達的經營計劃，對各社制定了全年經營計劃。并按月、按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經營指標。

五、及時上報銀監局非現場監管系統數據報送工作，嚴控各項風險指標，化解經營風險

非現場監管系統是銀監局對農村信用社非現場監管的重要途徑，我們財務部按照銀監局“以防為主”的監管理念，組織各社學習對預警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結息收息等控制預警指標和化解風險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。

六、時刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現金備案及上報工作

為提高反洗錢工作水平，規范反洗錢業務操作，__省__信用社大額數據業務上報系統開始應用，我們專門組織各信用社反洗錢領導小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓，了解國際、國內反洗錢工作形勢，國家有關反洗錢的政策和法規，學習反洗錢的識別、上報工作，我們財務部每天對轄內基層信用社反洗錢數據進行錄入、審核、匯總及上報。確保操作無風險。

七、按人民銀行賬戶管理系統的要求，嚴格審核開戶手續

嚴把開戶審核關，對于手續完備的，經審核后錄入到賬戶管理系統中，再由市人民銀行進行審核核準開戶。

八、認真做好專項央行票據考核兌付的跟蹤考核工作

我們財務部負責對票據考核兌付后的各項數據的具體測算工作。票據考核工作政策性強，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標進行詳細的計劃和測算。盡管考核時間與月末結賬發生沖突，但我們還是做好了各項考核達標工作。

九、認真做好中和系統上線前的準備和上線后的會計核算工作

為了做好綜合系統數據移植工作，我們通過__精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。

十、20__年度工作計劃

1、繼續完成財務、會計、統計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結算、改革及監測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監測各項經營指標、績效考核完成情況，按季進行財務會計檢查。

2、計劃在_月末之前，完成賬戶聯網核查工作;

在_月份進行一次“銀行卡”業務培訓，_、_月份搞兩次會計培訓及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網絡中心完成“__工程”各項工作。

4、根據“準確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的監管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準備、應付利息、其他資產減值準備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達到準備金提取的標準。

5、做好呆賬核銷工作：

一是要積極配合風險管理部門加大呆賬貸款核銷。

二是按照規章制度進行操作并對已核銷貸款做好相關賬務處理工作。

6、積極協調市區級財政對__年年度度風險準備金政策的落實工作，力爭補貼按時足額到位。

7、與國、地稅部門溝通協調各項稅費減免、納稅申報等相關事宜。

明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統的會計核算工作，以提高會計核算質量，還要開展賬戶管理、會計核算、費用列支、現金等檢查工作。我們堅信，只要我們嚴格按照__省辦事處及__的指示精神，抓住機遇，克難奮進，開拓進取，團結務實，真抓實干，就一定能夠取得更大、更好的成績。

此致

敬禮!

財務部年度述職報告4光陰如梭，一年的工作轉瞬又將成為歷史，__年即將過去，在全體員工的共同努力下，在公司領導的全面支持、關心下，本著一切為客戶服務的宗旨，圍繞優化服務、拓展市場和健康險的宣傳下，從客戶的利益角度服務、業務管理、提高公司的知名度和利益化，通過扎扎實實的努力，圓滿地完成了__年的工作。

積極貫徹省市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領互動部員工緊緊圍繞”立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為健康保險公司的持續發展，做出了應有的奉獻。

互動部負責工作：現我就將__年某某互動部和某某互動部的工作向公司領導匯報一下：相比往年，今年某某、某某業務的發展更好一些。這些都是經過全員的共同努力，才有了業務的較大突破。截止__年11月30日某某互動部共實現保費：545.427萬元。其中團險：第2頁共3頁章11.4882萬元、銀保：335.5萬元、個險：2.4萬元、續期：3.6388萬元、特需：192.4萬元。在去年的基礎上更上一層，該成績的取得離不開上級公司的正確領導和互動部員工的大力支持。

工作中的不足：由于工作千頭萬緒，加上分管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。在保險銷售的眉縣市場，天地雖寬，但增員的路走的很艱難。所以現某某、某某互動部團隊的建設是一大問題。

總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，在我的帶領下，互動部員工以不斷發展建設為己任，以”誠信為先，穩健經營，價值為上，服務社會”為經營宗旨，銳意改革，不斷創新，規范運作，取得了很大成績。

新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續保持較好的發展態勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大團隊的發展和市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創造出更加輝煌的業績!

財務部年度述職報告5尊敬的各位領導、同志們：

大家好!

本人有幸擔任公司財務部主管，深知自己肩負的責任重大，財務部門是企業的核心部門，它的工作貫穿企業經營管理的各個環節。所以，本人自入職以來也一直嚴格要求自己，按照國家的法律法規以及總公司的財務制度來執行，以高度的責任心和進取心對待本職工作，現就本人今年以來的學習和工作情況向各位領導做出匯報：

1、注重廉潔自律，辦事公道，樹立廉潔奉公的領導形象

一年來我嚴格要求自己，認真學習反腐倡廉一系列文件和政策規定，在思想上構筑拒腐防變的長城。在工作中，我嚴格貫徹落實黨風廉政建設責任制，嚴格執行領導干部廉潔自律有關規定，自覺接受警示教育，開展批評與自我批評。在處事為人上，堅持為人正派，辦事公道，對人不對事，注意把握自己的角色定位，維護團結。

2、認真負責，干好本職，為公司的發展貢獻自己的力量

(一)協助領導部署安排年度財務工作要點

根據公司的總體要求，結合公司現實，參考上年財務管理工作經驗，協助部門領導確定了“強化內部控制，規范程序管理，狠抓制度落實”的工作主題，全面推進財務預算管理，加強資金管理，會計制度建設，加強債務管理等方面對我部門的今年的財務工作進行了重點部署，提高了公司整體財務管理水平，加強了會計專業為企業發展服務的能力。

(二)完善財務制度，進一步深化各項會計工作

一是根據本企業實際，我們重新梳理并修編了《資產管理辦法》、《材料管理制度》、《資金支付細則》、《差旅費報銷制度》、《費用報銷管理辦法》、《預算管理辦法》等六項財務規章制度。

二是積極領導部門建立合理的預算分解體系，將上級公司指標按照業務主管部門分解，并與績效考核指標掛鉤，細化預算上報流程。這一體系建立后，有助于以預算標準化體系為客觀依據克服預算管理中的人為干擾因素，確保了預算上報的準確性、合理性，發揮了預算在經營管理中的資源配置作用。

(三)開展經濟分析活動

注重對經濟活動的分析(綜合分析結合專項分析、定量與定性結合等方法)，增強了經濟分析的參考性，增強了預測分析對管理的支持作用，為公司經營決策提供可靠的數據支持和管理建議。

(四)開展內控體系建設，防范經營風險

一是加強內控宣貫培訓，積極指導內控辦公室組織開展的兩次內控培訓活動，共培訓人員達十六。

二是注重測試隊伍建設，將內控辦公室隊伍建設共分為三個階段，逐步壯大測試隊伍，截止11月末共發展14名內控測試人員。

三是落實內控工作執行，要求部門員工按照分公司內控辦公室關于梳理《20__內控表單》的通知要求對91個強制性表單、28個非強制性表單進行梳理;根據總公司《20__版內控手冊》的200個業務流程，剔除液化氣流程26個及區域公司流程6個，各部門內控管理員共梳理168個業務流程。

四是加強監督檢查，組織部門開展了關于“了解流程內容掌握程度”的兩期訪談測試和測試人員內控自測工作的活動，通過監督檢查活動測試結果較好。

五是重視風險管理，聘請注冊稅務師對20__年1-8月份發生的經濟業務事項進行預審，提出了存在的問題及整改建議。

(五)完善會計制度，確保財務安全

我一直用“認真、仔細、嚴謹”的工作作風要求部門員工正確核算、按時結算、及時報送財務報表和納稅申報表等工作。加強財務基礎自查工作，目前已經全部整改完畢。

(六)債務集中管理，防范資金風險

按照公司的要求建立了以銀行為依托，二卡合一燃氣收費系統上線工作制度(目前第一階段收費系統上線階段工作已基本完成)。通過這一制度促進實現資金全過程、全方位的體內封閉循環，有效防范了資金風險，加強了資金集中管理，強化了財務信息化建設，進一步夯實了基礎數據。

(七)加強股權管理，落實股權相關事宜

帶領部門同志們先后完成了公司法人、董更登記工作，落實了20__年股權預算匯總表及預算編制說明的編報工作，核對了股權系統中公司各項執照、法人信息、系統管理員信息、股東簡介。

(八)落實完成稅收工作

領導部門員工完成了完成了20__年企業所得稅匯算清繳工作和《關于房產稅、土地使用稅稅源調查表》的填制及報送工作。

(九)組織參加培訓活動，提高員工素質

發動員工積極參加總公司組織的各項業務培訓活動(初始化建賬、業務技能考核、會計知識競賽)，強化財務人員素質提升，增強了團隊學習創新能力。

篇（6）

   

今年是我縣農村信用社改革和發展的關鍵年。半年來，全縣農村信用社在上級管理部門、當地黨政的指導下，在聯社領導班子的帶領下，圍繞體制改革和業務發展兩大主題，努力拓展各項業務，著力提高服務質量，不斷完善內控制度建設，實現了全縣信用社持續、穩健發展。

   

截止月末，全縣信用社各項存款×××萬元，較年初凈增×××萬元；各項貸款×××萬元，較年初增長×××萬元；實現總收入×××萬元，較去年同期增加×××萬元；總支出×××萬元，較去年同期增加×××萬元，品迭后×××萬元。盡管如此，但全縣經營比較正常。回顧半年來的工作，我們主要抓了以下幾方面：

   

一、籌措資金強實力

   

雄厚的資金存量不僅是金融機構實力的象征，而且也是其進一步發展之基礎。但由于全縣信用社電子化建設進程嚴重滯后，與國有商業銀行尚有較大差距，處于競爭劣勢。但全縣信用社不自卑、不氣餒，充分利用信用社點多面廣、人際關系眾多等優勢，揚長避短，在服務質量、方式上與其它金融機構展開競爭，切實擴大市場占比，增強資金實力，實現了全縣存款穩步增長。

   

一是存款任務早落實。在年初，縣聯社參照市行管辦下達的經營指標，結合去年各營業機構存款指標完成情況和當地經濟發展狀況，將存款任務分解落實到各機構。二是抓住春節外出務工人員回鄉，水果、糧油購銷等“黃金時機”，各機構組織安排人員到企事業單位、個體商店進行業務宣傳，大力攬儲，僅春節期間全縣就吸收存款×××萬元。三是大力改進柜臺服務。柜臺服務是面對顧客的第一線，更是樹立行業形象的重要環節。為此，全縣信用社在柜臺服務中，切實將顧客的利益放在第一位，從思想上樹立“顧客至上，竭誠服務”之觀念，從個人的一言一行表現出對顧客的尊重，使每位顧客高興而來，滿意而歸。同時，保持營業門市的整潔、舒適，并耐心熱情地回答顧客提出的各種咨詢，熱情地為顧客兌換鈔幣，不故意拒絕，盡力滿足顧客需要，贏得了顧客好評。半年來，通過全縣員工的不懈努力，全縣存款就以較年初增長×××萬元的好成績，完成了全年計劃的×××，實現了時間過半，任務過半，為全縣業務進一步拓展奠定了資金基礎。

   

二、立足三農謀發展

   

農信社做為支持地方經濟發展的重要金融機構，尤其是支持三農發展的中堅力量，堅定三農服務為主的發展思路不僅是農村金融的必然要求，也是信用社自身發展的內在要求。上半年，全縣信用社切實轉變工作作風，將信貸重點放在“三農”上，扎實搞好信貸支農。一是做好春耕支農。在年初縣聯社召開了信貸支農會議，明確了支農工作重點，落實了支農工作措施，建立了支農匯報制度。隨后，全縣信用社下鄉村、進田地進行春耕資金需求調查，掌握了第一手資料，并通過大力組織存款，積極申請支農再貸款，清收不良貸款等方式籌集支農資金，確保資金供給。在服務方式上，信用社改變了“官商”作風，采取小額農貸、聯保貸款等方式，發揚背包下鄉，走村串戶的傳統，在田間地頭為農民辦理業務，幫助他們購回化肥、農藥、農膜、種子等生產物質，有力支持了全縣春耕生產。截止月末，全縣信用社核定貸款額萬元，發放小額信用貸款萬元，小額農貸余額萬元，農戶貸款余額達萬元，占貸款總額的。二是大力支持城鎮個體工商業發展。由于該類貸款具有資金數額不大，流動性較強、風險較小、效益較高等優點，半年來，各機構在認真調查了解借款戶的資信、項目前景等基礎上，采取一次授信，聯保貸款與最高限額抵（質）押貸款等方式對有效益、有市場、管理好的個體工商業戶進行大力支持，培育了一批黃金客戶，很好的改善了信用社資產結構，降低了經營風險，提高了經營效益。截止月底，全縣共投放該類貸款萬元，利息回收率達。三是在充分調查、完善擔保抵押手續前提下，穩妥地支持有前景、有效益的企業發展，半年里新增企業貸款萬元，促進了縣域經濟發展。四是繼續探索和完善了住房按揭貸款的操作流程，改善了信貸結構，降低了貸款風險，提高了信貸資產的盈利水平。

   

三、多措并舉抓清非

   

不良貸款下降是信貸管理中的重點更是難點。半年來，全縣信用社一是認真按照年初聯社落實的清收目標任務，制定了不良貸款清收辦法和措施，落實了信貸員包片，具體責任人包戶，堅持常年清收和重點清收相結合的方式著力清收不良貸款。二是縣聯社抓住信用社改革之際，在縣清收不良貸款領導小組的協助下，于××月份在全縣范圍內拉開了“清收不良貸款突擊戰”的序幕，整個“戰役”將持續到××月份。在突擊戰中，我社因戶施策，選準突破口，運用行政的、法律的、經濟的手段大力清收不良貸款，化解貸款風險。首先在清收行政部門工作人員和行政事業單位的不良貸款貸款中，我社積極向清收不良貸款領導小組匯報，由其督促有關部門主動歸還。在“三停五不”的強硬政策下，部分有還款能力的欠款人和欠款單位直接歸還了貸款；暫時還款有困難的也與信用社簽定了還款計劃。截止××年月末，已收回個人不良貸款戶，金額萬元、簽定還款計劃戶，金額萬元，合計萬元，占行政部門工作人員不良貸款總額的；收回單位不良貸款戶，金額萬元、簽定還款計劃戶，金額萬元，合計萬元，占行政事業單位不良貸款總額的。尚未落實的個人和單位目前正在落實當中。其次，對企業拖欠或擔保形成的不良貸款，我社主動和和司法、工商等部門配合，對那些惡意逃廢信用社債務的借款人采取了坐收、跟收仍無法收回的，依法進行了起訴，責成其限期歸還貸款本息；對那些產品有市場、生產經營活動正常、發展前景較好，但一時歸還貸款本息有困難的，重新完善了手續，注入新的資金，幫助其恢復生產，逐步歸還所欠貸款；對那些辦理了合法合規抵押手續的，及時對抵押物按程序進行處置變現。截止月末，共依法起訴戶，涉及金額萬元，強制收回戶，金額萬元；重新完善手續戶，金額萬元；處置抵押物收回戶，金額萬元。最后，對農戶和個體工商戶的不良貸款，我社采取了信貸人員分片包干清收、通過鄉鎮、村干部協助清收及法律手段等方式進行催收。尤其是和縣法院配合通過發支付令進行催收取得了較為明顯的效果。截止月末，全縣已發支付令戶，涉及金額萬元，通過該方式收回貸款戶，金額萬元。全縣累計收回不良貸款萬元，不良貸款占比下降個百共2頁,當前第1頁1

分點，占比為，資產質量進一步提高四、穩步改革促發展

   

深化農村信用社改革不僅關系到農信社自身發展，更關系到三農發展和全面建設小康社會目標的實現。為切實推進我縣農信社改革，促進信用社發展，我縣在去年完善法人治理結構、清產核資和增資擴股工作的基礎上按照有關文件要求，切實抓好了以下幾方面工作：

   

一是按照市辦有關改革發展專題宣傳文件要求，加強宣傳組織領導，以統一的口徑向社會宣傳農村信用社的地位和作用，將政策說清，把工作做細，增加廣大人民群眾對信用社的了解和信任。整個宣傳過程懸掛宣傳橫幅××條，制作宣傳筆記本××本，柜臺散發資料×××余份，開展便民服務×××次，接受群眾咨詢×××多人次。

   

二是根據有關信用社改革文件精神，我縣高度重視，加強組織領導，抽調精兵強將組成了改革材料寫作小組，在市、縣銀監機構、人行和縣改革領導小組的指導下，保質保量的完成了改革實施方案、增資擴股計劃和央行票據申請等資料的送審工作。

   

三是規范股權設置，大力募股。在年初，我縣制定了《招股說明書》，設置了自然人股和法人股兩類股金，設定了資格股和投資股，明確了入股社員的優惠措施，在全縣范圍內開始大力募股。截止月末，全縣農村信用社股金總額×××萬元，其中自然人股×××萬元，占總股本×××，法人股××萬元，占總股本的×××；按股金性質分，資格股×××萬元，投資股×××萬元，分別占×××和×××；目前已清退信用社入股聯社資金、年前每股元的老股金、××年前元以下的存款化股金、××年募集的年齡未滿十八歲社員股金和職工資格股共計×××萬元。尚有×××萬元未規范股金正在規范當中。若考慮央行票據置換，全縣資本充足率達×××，達到了“統一法人”改革模式專項票據發行條件。

   

五、內控建設保穩健

   

內控制度建設是保障信用社穩健經營的安全閥。半年來，縣聯社在市銀監分局、市行管辦和本社領導的正確指導下，將完善內控制度和改革穩定結合起來，切實抓好全縣內控建設，實現了全縣信用社穩健經營。一是根據上級行管部門要求，對全縣自行社脫鉤以來的內控制度進行了整理匯編，并結合當前經營形勢制定了新的財務、信貸、稽核等文件，進一步規范了全縣信用社的業務經營。二是按照省、市銀監部門內控會議及文件要求，我縣聯社以文件形式明確了內控工作的責任人，實行領導班子包社、信用社主任包員工的兩級包干制，并分設了聯社監察保衛科和稽核科。三是撤并機構，化解風險。針對我縣×××分社長期業務發展緩慢，尤其是“四雙制度”和“三防一保”工作無法有效落實，成為內控死角，存在嚴重安全隱患，縣聯社借撤鄉并鎮之際，報經銀監局同意將仁興遷于×××鎮，撤消了×××分社，×××分社撤并工作正在審核中。四是聯社稽核科、業務科和計財科組成聯合檢查組，對信用社的信貸管理、帳務管理進行了重點清查，對查出的問題形成了情況匯報，并要求相關機構及時整改。五是強化安全防范工作。在年初縣聯社與各營業機構層層簽訂了“三防一保”責任書，將保障信用社安全經營責任落到實處，人人繃緊“安全弦”，確保信用社實現穩健經營。

   

六、下半年的工作打算

   

上半年，我縣農村信用社在業務經營取得了一定成績，但依然存在諸多問題：存款增長緩慢，低成本資金占比低；信貸投放力度不大，存貸比較低；不良貸款占比大；信貸管理不夠規范等。我們將在下半年的工作中加大對公存款組織、搞活貸款營、采用行政的、法律的和經濟的手段大力清收不良貸款、進一步規范放貸行為，確保全年經營目標任務的完成，促進我縣信用社健康穩健發展。 

篇（7）

（一）各項貸款穩步增長

截止9月末，全行人民幣各項貸款余額為192.92億元，較年初增加19.95億元,增幅11.53%，從五級分類來看，正常類貸款余額189.66億元，占全部貸款的98.32%，關注類貸款余額2.44億元，占全部貸款的1.26%，不良貸款余額0.8077億元，占全部貸款的0.42%，其中的77.42%為次級類貸款。

（二）主要業務指標完成情況

1、到期貸款收回率實現控制計劃。截止9月末，我行到期貸款收回率達99.87%，高于目標計劃1.37個百分點。超額完成控制計劃。

2、低效信貸客戶退出任務完成全年任務的110%，超額完成全年任務。截止9月末,全行實際完成退出5戶，金額3300萬元，完成全年核定退出計劃的110%。

3、銀行承兌匯票余額控制在省行計劃內。根據省行《關于進一步加強銀行承兌匯票管理的通知》要求，我部切實加強了銀行承兌匯票管理，截止9月末，全行銀行承兌匯票余額44.32億元，較年初增加8.41億元，控制在全年計劃（45億元）以內。

4、不良貸款下降幅度較大，超額完成全年計劃。截止9月末，我行不良貸款8077萬元，較年初下降55216萬元，超額完成全年不良貸款控制計劃（63293萬元）。

二、以來，我部以上級行信貸業務全流程管理為指導，深化信貸審批體制改革，狠抓新辦法新制度落實，加強授信執行工作管理，全行信貸業務的精細化管理水平取得新進展。

（一）深入推動信貸結構戰略性調整，促進信貸業務健康有效發展。

前三季度，我們嚴格落實國家宏觀調控政策和全行風險管理要求，從客戶準入、授權授信及低效客戶退出等方面，進一步加大了對信貸結構調整工作的指導和管理，全行有效信貸投放快速增加，信貸客戶結構持續向好。

1、堅持“有進有退、有保有壓”的信貸政策，認真落實客戶名單制管理。一是加強行業信貸政策指導。年初，為適應宏觀經濟形勢變化需要，把握信貸投向大局，切實從行業信貸政策上防止各行盲目營銷，提高行業系統性風險的管控能力，我們根據總行下發的行業信貸政策，結合我市各行業發展狀況及客戶特點，在深入調查研究的基礎上，明確了進與退、保與壓的具體界限，提高了行業政策管理的可操作性，有效控制了宏觀經濟波動形勢下部分行業的信貸風險。二是深入實施法人客戶名單制管理。根據總行下發的電網、火電等行業客戶分類標準和客戶分類名單，我們對已確定分類結果的，有針對性的制定差異化管理策略，加大對優質客戶的支持和維護力度，同時，加大低效客戶退出工作，保證退出質量，全面加快全行法人客戶結構調整步伐。首先加大信貸對經濟社會薄弱環節、就業、節能環保、戰略性新興產業、產業轉移等方面的支持，保證重點建設項目貸款需要，嚴格控制高耗能、高排放行業和產能過剩行業中不符合國家節能減排要求的企業新增貸款；其次加快退出落后產能客戶和項目占用信用，按照工信部和省政府公布的淘汰落后產能目標任務和企業名單，深入排查、摸清底數，及時采取措施、防范化解風險。

2、嚴格客戶準入，進一步加強法人客戶評級授信管理。一是認真做好年度信用等級評定工作。4月份，根據省行《關于做好信用等級評定工作的通知》的有關精神，我們對全行客戶信用等級評定工作進行了部署，首先進一步明確了評審程序和調查內容，對全行評級資料從行業政策、環評政策、財務狀況、資料上傳等方面進行了集中審查，保證了評審質量和效率；其次對于省行集中評審發現的問題，我不安排專人進行組織反饋工作，第一時間將初審問題發到各經營單位，指導各單位有針對性地做好補充反饋工作。今年，經我行集中審查，共審查評級材料331份，上報省行審批通過aaa級客戶80家，aa+級客戶116家，aa級客戶122家，有效地優化了客戶結構，為降低經營風險、提高信貸資產質量奠定了堅實的基礎。二是科學調整授信管理策略。在嚴格授信額度核定管理的同時，積極推行了整體授信項下用信業務品種的組合管理，根據風險大小和風險控制難易程度，明確了客戶授信的不同業務品種組合方案要求，積極引導了業務品種結構的優化，降低了信貸風險。

3、強化風險前瞻性意識，繼續做好潛在風險客戶退出工作。今年的宏觀經濟形勢與去年相比有了顯著變化，國務院、省政府都陸續下發文件嚴格控制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業不符合國家節能減排要求的企業新增貸款，為有效控制信貸客戶潛在風險，今年我們繼續通過直接鎖定客戶、直接監測、直接考核的方式，進一步加大了退出工作的管理力度。年初，在總結近年低效客戶退出經驗的基礎上，經過與各支行溝通，最終鎖定低效客戶5家，下達退出計劃3000萬元。同時，通過逐戶查詢、監測通報、檢查考核等措施，及時掌握各行退出情況，推動了全行低效客戶退出工作順利進行。目前鎖定的低效客戶已經全部退出，金額3300萬元，完成全年核定退出計劃的110%。

（二）順利完成c3上線，確保c3平穩運行。

總行將山東省分行作為信貸管理系統三期上線的唯一試點行，于1月15日切換運行，為確保c3成功上線運行，省行制訂下發了《山東省分行信貸管理系統項目群投產業務操作方案》，并于1月5日召開信貸管理系統三期成功上線動員會。為配合省行做好c3系統成功切換平穩運行工作，我部做了大量的卓有成效的工作。一是加強組織領導，確保各項工作落實到位。我部高度重視c3上線工作，嚴格按照上級行的各項工作要求，明確了各時間節點、各階段、各環節、各部門工作任務、統一了工作方法和步驟 ，明晰了工作流程和職責分工，把每一項工作、每一個工作步驟細化到每一個時間點、落實到每個責任人，確保各項工作落到實處。二是安排專人溝通聯系，及時匯總問題反饋信息。為了把c3上線工作中遇到的問題及時匯總反饋到上級行，我部安排專人24小時保持通訊暢通，及時匯集各支行及客戶部門反饋的信息和問題，并在第一時間向上級行反映，以便及時得到解決，確保c3運行平穩。三是認真組織信貸人員培訓。為了c3平穩運行，上級行通過視頻或現場方式多次組織c3操作人員培訓，我部派c3操作人員參加上級行組織的每一期次的培訓，并通過notes、操作提示、再培訓等方式進行向下傳達，確保操作人員熟練掌握操作方法。四是協助總行c3項目組完成系統運行調研工作。為了充分了解和掌握c3運行情況以及信貸操作人員在工作中遇到的問題，今年上半年，總行c3項目組多次到我行進行現場調研工作，我部均按照調研組的要求做好前期準備工作，組織支行客戶部門準備好需要維護錄入系統中的數據資料，并派專人全程陪同總行調研組人員進行現場操作和調研工作。

（三）授信執行工作落實到位。

加強授信執行管理是推進信貸業務經營戰略轉型及精細化管理的必然要求，今年以來，我部緊緊圍繞“一個規劃四個辦法”開展授信執行工作。一是認真組織信貸人員參加“一個規劃四個辦法”業務培訓。精心組織市行和支行全體信貸業務人員參加省行舉辦的“一個規劃四個辦法”視頻培訓班，并組織本部門和前臺部門5人組到視頻會現場參加培訓，為下一步扎實開展信貸業務授信執行工作奠定良好基礎。二是精心組織召開貸后管理例會。6月24日，組織召開貸后管理例會，對西王集團有限公司、山東濱化集團股份有限公司的貸后管理定期分析報告進行了集中審議，查找風險點、議定工作措施、落實措施執行責任人。貸后管理例會的成功召開，為客戶經理在以后的貸后管理中指明了工作重點，有效提高我行的貸后管理水平。

（四）強化信貸風險管理，提升信貸基礎管理水平

1、規范審查行為，進一步提高審查質量和效率。我部盡職履行審查職責。今年以來，按照《中國農業銀行－年信貸發展綱要》工作要求，圍繞國家“轉方式、調結構”的宏觀政策導向，省行擴大了進一步擴大了對二級分行的信貸授權，全體審查人員在業務量增加的同時始終把“風險可控、效率優先”作為工作準則，較好地履行了崗位職責。同時，審查人員牢固樹立服務宗旨，為經營行搞好服務，營造后臺為前臺服務、為全行服務的意識，做到把握重點、審查盡職、風險可控、優質高效，有力地促進了信貸業務高效、快速發展。

2、強化到期貸款的監測、管理，不斷提高貸款到期收回率。到期貸款能否按期收回是評價各行信貸管理水平的重要指標，是各行信貸資產質量好壞的重要體現。近年來，各級行高度重視貸款到期收回工作，將貸款到期收回率作為一項重要指標納入績效考核范圍內。為此，我們加強了對到期貸款的監測、預警和催收。一是及時貸款到期提示，風險經理督促經營行提前做好到期貸款的催收工作，盡可能提高到期貸款收回率。二是及時預警信息，提醒經營行對收回難度大、經營惡化的貸款客戶及早做好清收或資產保全工作。三是加強對各行貸款到期收回率的監測。按季對全行到期貸款收回情況進行監測分析并進行通報。通過對各支行貸款到期收回率情況進行深入比較分析，揭示了全行貸款到期收回方面存在的問題，從而提出了加強貸款到期管理和展期條件等方面的針對性措施，促使全行貸款到期收回質量不斷提高。

三、加快風險經理制度改革、提高操作風險管理水平、加強信貸資產風險分類，全行的全面風險管理工作再上新臺階。

（一）風險經理認真履行崗位職責，發揮信貸監管作用。

一是我部風險經理按月對被派駐行月度內信貸業務整體運行狀況和貸款收回情況進行在線監測，剖析到期貸款收回工作中存在的不足，提出整改意見或建議，發送被派駐行行長、分管行長和客戶部門；按季對客戶部門信貸業務和客戶經理貸后管理盡職履行情況進行現場檢查，較好地發揮了風險管控第一道防線的作用。二是建立風險經理例會制度。定期召開風險經理例會，由風險經理向例會匯報工作開展情況，利用風險經理例會對風險經理進行業務培訓和工作指導，同時，為風險經理提供一個相互交流經驗信息的一個平臺，進一步加強對風險經理管理工作。

（二）成功組織了兩次專項風險評估工作。

為了貫徹全面風險管理工作精神，上半年，在上級行指導和市行的大力支持下，成功完成了銀行卡及電子渠道和信息技術專項風險評估工作，一是成功完成銀行卡及電子渠道專項風險評估工作。我部作為銀行卡及電子渠道專項風險評估工作的牽頭部門，與電子銀行部和其他相關部門通力合作，通過問卷調查、會議訪談和現場檢查等形式，查找風險點、發現風險隱患，并針對性地制定風險防范措施，最終形成了銀行卡及電子渠道專項風險評估報告。銀行卡及電子渠道專項風險評估工作的成功開展，有效地提高了我行的銀行卡及電子渠道風險防范能力，為我行銀行卡及電子渠道業務的健康發展奠定了良好的基礎。二是成功完成信息技術專項風險評估工作。信息技術專項風險評估工作由我部牽頭，和信息技術部合作完成。信息技術工作專業性強、影響面廣、是我行各項業務發展的基礎性工作，本次風險評估對象涵蓋了機房、網絡及各種前置系統，評估內容非常全面，包括信息科技治理架構、信息安全管理、系統開發測試、系統運行管理、應急管理、數據備份和災難恢復等信息科技風險管理情況；運行的重要信息系統、前置系統的安全狀況；機房、網絡通信、操作系統、數據庫、中間件等基礎設施的安全狀況等。本次風險評估工作的成功實施，對于提高我行的信息技術管理水平、信息系統應急管理能力以及信息技術基礎設施的維護能力具有很好的促進作用。

（三）完成操作風險管理信息系統上線工作，強化操作風險管理。

2月，新的操作風險管理信息系統成功上線，由于操作風險直接影響我行的風險資本的計量工作，我部高度重視操作風險管理信息系統運行維護工作，一是加強風險管理信息系統工作培訓。今年2月，我部組織市行和支行全體操作風險管理信息系統業務人員參加省行舉辦的視頻培訓班，并組織人員參加現場培訓和業務操作指導，使業務操作人員充分認識到推廣操作風險管理信息系統的重要意義，具備熟練應用操作風險系統系統開展工作的能力。二是及時錄入操作風險事件和事項。我部安排專人管理操作風險信息系統，對于我行發生的操作風險事件和事項，及時通知并協助事發單位做好錄入上報工作。三是做好系統的其他維護工作。我部按照系統維護的要求，按月維護關鍵風險指標和當前數據，按季做好操作風險分析報告工 作，并指導支行和市行各部門做好系統的月度季度數據錄入維護工作。

（四）加強十二級分類管理，提高資產質量管理水平。

信貸資產風險分類是風險管理的基礎性工作，今年上半年，我部繼續加強信貸資產十二級分類管理工作，提高信貸資產質量管理水平。一是加強風險經理培訓工作，增強風險經理對資產風險分類的監控能力。對風險經理加強業務培訓，使其掌握十二級分類的核心定義和要求，指導風險經理在對十二級分類審核時，不要過渡依賴十二級分類系統，要嚴格按照信貸資產風險分類的核心定義進行信貸資產風險分類。二是組織引導支行做好風險分類自查工作。對信貸資產的十二級分類是動態和變化的，二季度，我部組織支行做好風險分類工作自查，指導支行根據債項主體和第二還款來源的變化情況，及時調整客戶的信貸資產十二級分類等級，使分類結果正確反映信貸資產風險狀況。為我行的信貸資產方案制定、減值準備計提、經營績效考核等提供正確的依據。三是配合銀監局做好信貸資產風險分類偏離度檢查工作。二季度，濱州市銀監局對我行進行了信貸資產分類偏離度抽查工作，我部全力配合銀監局對我行的信貸資產風險分類檢查工作，把銀監局貸款偏離度檢查作為對我行信貸資產風險分類工作質量高低的一次重要檢驗。

（五）加強信貸基礎管理工作，提高風險管理和內部控制質量

1、進一步加強對系統工作的指導和管理。積極參與省行、市行、人民銀行、銀監局等組織的綜合調研活動，先后開展了政府融資平臺、“兩高一剩”行業、紡織行業、造紙行業等多項調研活動，對相關行工作開展情況進行了督導，同時針對業務經營中存在的突出問題進行了分析研究，并提出了解決建議，為上級行決策提供了依據。

2、積極配合總行集中審計工作，保證審計工作圓滿完成。為迎接總行的集中審計，我行于自2月8日至3月8日在全市范圍內組織開展一次業務自查自糾活動，我部組織信貸條線各小組對我行信貸業務進行了一次全面深入的檢查，對信貸業務中存在的缺陷和漏洞及時糾改。5月初，總行審計組進駐后，我部派專人負責此項工作，對檢查出現的問題，及時溝通解決，保證了總行集中審計工作的圓滿完成。

四、信貸管理工作中存在問題和不足

，我行信貸管理工作雖然做了大量工作，我們也清醒地看到了工作中存在的一些不容忽視的問題：

1、信貸風險防控的有效性需要進一步增強。為了應對國際金融危機對我國經濟的負面影響，去年我國金融機構進行了創下歷史紀錄的信貸投放量，我行的信貸投放也達到歷史最高水平，今年，金融機構投放量雖然有所減少，但也維持在相對高位。信貸資金的大量投放，對我行的信貸風險管理水平提出了嚴峻的挑戰，風險防控的壓力逐步加大。但目前我行信貸風險防控技術相對落后，風險控制手段比較單一，政策制度執行力仍然偏弱，提升信貸風險管理的有效性任重而道遠。

2、授信執行環節仍然比較薄弱。一直以來，用信和貸后管理是我行信貸管理中的薄弱環節，授信執行中“重營銷輕維護、重投放輕管理”的現象仍未根本改觀。風險監測及檢查表明，我行授信執行方面的問題仍然比較多，突出表現在放款審查環節落實不到位、合同使用不當、貸后檢查流于形式、押品管理薄弱、檔案管理混亂等。

3、全面風險管理的理念和模式尚未確立，風險管理方式、方法急需創新。目前我行的全面風險管理尚處在起步和探索階段，對于風險識別、計量、監控的手段單一，缺少有效的方法、技術和工具，目前仍處在主要依靠從業經驗來判斷、管控的粗放式風險管理階段。

4、信貸隊伍有待進一步加強。與目前業務發展需求情況相比，信貸人員隊伍需進一步加強、壯大，尤其是客戶經理需求缺口較大，在信貸人員的選拔、培養、儲備等方面，應進一步加強。

五、下半年工作思路和具體措施

第四季度，我部將緊緊圍繞“抓執行力建設，提升效率質量”，認真貫徹國家產業政策和行業信貸政策，以調整信貸結構為主線，以防范化解信貸風險為重點，通過深化體制改革、完善制度體系、優化操作流程、落實風險責任、強化基礎管理，加快信貸退出和風險管理，進一步增強工作的前瞻性、主動性，促進全行信貸及風險管理水平的穩步提升。

（一）明確信貸投放重點，不斷優化信貸結構。第四季度我部將按照“分類指導、區別對待”的原則，明確信貸投向。一是提高抵質押貸款比重，降低風險資產。二是加大對創新能力強、產業前景好、有訂單、有利于帶動就業的中小企業和民營企業的信貸投放；加大對技術改造、兼并重組、過剩產能向外轉移、節能減排、發展循環經濟的信貸支持，在支持重點項目和基礎設施建設的同時，把先進制造業和現代服務業納入信貸扶持的重點。加強對新材料、新醫藥、新信息個新興產業的信貸支持力度。三是積極研究、制定和落實有利于擴大消費的信貸政策措施，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點，增加對消費貸款的投放。四是繼續限制對“兩高”行業和產能過剩行業劣質企業的貸款。

篇（8）

一、熟悉縣域環境，融入當地工作

從剛剛畢業到踏入工作崗位，發現自己還有很多的不足，通過在基層工作的這幾個月，讓我漸漸在工作中慢慢學會去全面思考問題和處理問題，基本擁有了工作所需要的業務素質。

從Xx到Xx，不僅僅是地理上的區別，還有更多生活習俗和環境的變化。通過慢慢的調整，我逐漸適應了這里的天氣，習慣了這里的飲食，克服了在服務工作以及生活上的困難和孤寂……

在領導和同事的幫助下，我也漸漸的融入到了當地的人文本資.料來源于貴-州-學-習-網 環境中。通過走訪、觀察、上網和看書報，也了解了Xx縣的歷史與現狀。

這幾個月在Xx縣的工作，逐漸喜歡上了這個美麗的地方。

二、投身本職工作，努力為當地服務

我堅持認真踏實不拖拉的工作態度，在領導和同事的幫助下，很快的適應了這里的工作，在這半年的服務期間，主要是在團縣委幫助下開展了一些活動：

（一）走訪一戶農村家庭

走訪了Xx村村民Xx家，其兒子Xx同學是一個清秀的男孩，長得與比他大二歲的姐姐一樣的高。Xx于1997年在海南打工時意外去世，留下了母親不堪重負離家出走，一直不與Xx姐弟倆聯系，也不給他們姐弟生活費用，Xx一直以來與姐姐相依為命，借住在伯伯家，姐弟倆感情很好。Xx同學在姐姐的帶動下，一直以姐姐為榜樣，學習也很努力，成績中上。當我了解到這樣的情況后，向團縣委領導們作了匯報，團縣委積極聯絡民政、教育、婦聯等單位為Xx姐弟倆提供相應的幫助。

（二）與Xx鄉團委書記Xx、Xx鎮Xx村主任助理Xx進行了一次訪談

主要了解到基層人民政府的工作作風、素質不強，有待提高；Xx村工業建設、農村固體污染較大，影響村民正常的生活和環境；開展基層工作難度大；農村基礎設施建設落后等問題。

（三）組織Xx鎮Xx社區當地的青少年對Xx廣場進行了一次清掃，整治“臟、亂、差”等現象。協助團縣委開展了保護母親河的行動，對蒸水河進行了一次清潔工作。

（四）服從領導安排，開展科學發展觀工作

負責科學發展觀文件資料清理和歸檔，科學發展觀信息采集和上報工作，制作工作信息和簡報，科學發展觀的會議記錄和各支部的資料發放等工作。負責科學發展觀第二階段的材料工作。

（五）充分發揮Xx縣青少年法制教育基地的作用，協助團縣委廣泛開展青少年法制宣傳活動。一是開展“兩法宣傳周”活動。今年9月，預防辦在廣大青少年中開展青春伴法健康成長，培養學法守法公民為主題的青少年法制宣傳教育周活動。二是開展“法制副校長”活動。法制副校長采用互動形式就同學們提出的各種法律問題進行解答，提高了學生的法律意識，自我保護意識。并邀請校外法制輔導員和司法局同志舉辦法制報告會，向師生們介紹了《未成年人思想道德建設》、《青少年維權法》等相關的法制法規。三是發揮青少年法制教育基地的作用。以Xx烈士紀念館、Xx故居和Xx鎮Xx村青少年教育基地作為全縣青少年法制教育基地，結合青少年的特點，定期開展生動活潑、青少年喜聞樂見的法制教育和法制實踐活動。四是開展“法律進社區”活動。充分的發揮社區陣地的教育功能，大學生“三下鄉”活動走進社區，為社區青少年開展法律宣傳，提供便捷的法律服務。

（六）籌備建立建設青年就業創業見習基地

建設青年就業創業見習基地，是全團促進青年就業創業的重點工作。Xx團縣委本著“服務青年就業創業、服務企業選材用賢”的宗旨，通過宣傳發動、基地建設、搭建平臺、后續服務等方式，做好Xx縣青年就業創業基地建設工作。我們積極與縣工業園管委會銜接，確立共青團“青年就業創業見習基地”的企業。將根據三級授牌的原則，授予企業本文 來源 于貴 州學習 網 WWW.GZU521.COM 共青團“青年就業創業見習基地”牌匾。

（七）一般文秘工作

我被分到團縣委辦工作，主要負責會議準備、會議記錄、電話接聽、制作文件表格、接待、值班、信息收發和及時匯報等文秘后勤工作以及保密、督查、檔案、機要、信息等工作的年終目標考核材料。

（八）跟隨團委領導深入基層

跟隨領導到Xx鎮開展希望工程的工作和調研，又跟隨領導到Xx鎮參加了省銀監局開展的助學活動，為貧困學校捐錢捐物，使我了解了基層學校辦學條件的艱苦和學生們求學的不易。

（九）通過網絡、書籍、報紙等各種資源，加強學習，提高自己的理論水平。

三、活動總結和感悟

篇（9）

大家好！下面我將我局20xx年的發展情況向各位作一個簡單的匯報。

20xx年，我局在市人行和銀監局的監管指導下，不斷健全各項規章制度、規范經營行為,全面推進各項經營工作。網絡能力、業務領域、服務質量等方面都得到了進一步的發展，成為**金融市場一支重要的力量。

（一） 業務發展情況

負債業務規模不斷壯大。截止20xx年底，我局儲蓄存款余額達到17.22億元，同比增長9.27%，全年凈增1.46億元。居民儲蓄存款市場占有率達21.14%,比年初提高0.34個百分點，在全市金融機構中排第三位。全年新增發放郵儲綠卡4萬張，累計卡戶達到14萬戶。

資產業務規模穩步增長。自20xx年10月我局正式開辦小額質貸業務，到20xx年底，在18個網點相繼開辦了該項業務，全年共發放貸款382筆，金額2188萬元。

中間業務范圍不斷擴大。20xx年共辦理工資養老金合計29萬筆，比去年同期增加25.4%。代收電費2萬筆，基金開戶20xx余戶。

自20xx年開始財政糧食補貼、良種補貼、退耕還林補貼、生產資料補貼等，至20xx年，我局累計共18萬余戶，年均50余萬筆，農糧補貼，既為農民帶來了便利，也為政府部門解決了發放涉農資金繁瑣的問題，得到了當地政府和老百姓的好評。

（二） 網點環境建設情況

通過對業務量較大、業務較繁忙的網點通過裝修改造，有效改善了網點的服務環境，進一步加大設備投入力度，加強對城市社區對農村地區的服務能力，今年我局共投入atm機8臺，使我局atm機總數達到16臺，其中有9臺分布在農村地區，大大緩解了繁忙時用戶排隊等侯的問題，有效改善了農村地區的用卡環境，讓農民享受到更加便捷的金融服務。同時，加強了對網點及atm監控設備的投入，為全市29個網點重新購置存單、存折以及身份證的簽別儀器。配專人負責儲蓄專業屏顯實時監控系統，對大額及可疑交易實時預警，并積極參與人行身份聯網核查系統的網絡建設中，嚴格落實聯網核查的相關要求，提高網點的風險防范能力。

（三）服務能力建設情況

20xx年，我局大力實施綠卡村建設工程。根據各地地方農村經濟發展特點和需求，積極探索在農村地區建設綠卡村：綠卡村建設不僅在農村普及了銀行卡使用知識，為外出打工農民、經商戶、學生提供了一條快捷可靠的資金流轉渠道，還為農民辦理各種代收付類業務搭建了一個功能豐富的平臺。大大改善了農村地區的金融服務環境。在滿足了農民工的資金安全和資金流轉的需要的同時，還使大量資金從發達地區流回地方，08年從異地流回資金達2.4億元，促進了我市農村經濟的發展。

（四）反洗錢制度落實情況

在市人民銀行的指導下，認真落實反洗錢制度。一是進一步提高思想認識，增強合規經營理念，遵守審慎合規原則，其次，進一步加強學習與培訓，積極開展多鐘形式的反洗錢知識和業務培訓，請人行會計科針對反洗錢進行專門培訓，并自行組織多次內部培訓，培訓對象包括市儲匯局領導、后臺管理人員、網點負責人以及全體網點營業人員。第三，不斷加強反洗錢內部控制制度、以客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度建設為重點，認真執行反洗錢政策，嚴格履行反洗錢義務。積極向客戶宣傳反洗錢政策，爭取客戶的理解和支持。

（五）反假幣工作開展情況

通過多種形式開展反假幣宣傳活動。一是在常年在各郵儲網點懸掛橫幅、張貼海報、擺放宣傳單式進行反假幣的宣傳工作。二是在網點設立咨詢服務臺，負責真假幣的簽別以及殘損幣的兌換工作。三是在農村鄉鎮設立反假幣工作站。20xx年7月我局在**鎮**村建立了第一個反假幣工作站，由市局和**儲蓄所以及當地反假積極分子組成宣傳組，配備了橫幅、電視機，驗鈔機以及宣傳資料，對當地農民進行反假幣知識的宣傳活動，取得了一定的成果，受到了當地群眾的歡迎。

20xx年是改革最關鍵的一年，我局將繼續堅持科學的發展觀，不斷提升服務水平與服務能力，提高經營管理水平，促進各項業務健康穩定發展。

（一）進一步加強網點能力建設。 20xx年我局將進一步加大資金投入，從軟、硬件等方面不斷完善網點的基礎設施，改善網點的服務環境，提升服務形象。

（二）增強窗口服務意識，提高服務水平。我局加強對網點人員業務技能、職業道德培訓，規范業務操作流程，從著裝掛牌、服務禮儀、業務處理速度上提高窗口服務水平。

（三）加強內控建設，防范資金風險。

篇（10）

一、 銀行下鄉基本情況        近期，山東省銀監局集中了一批文件公告，其中有多家銀行在縣鄉籌建了網點。其實近兩年來，省內銀行掀起了一股下鄉的浪潮，越來越多的銀行把目光瞄準了經濟蓬勃發展的鄉鎮市場。在銀行下鄉的背后，體現的是金融業競爭升級、差異化發展。自2008年年底山東開設首家村鎮銀行開始，由于注冊資本門檻相對較低、貸款審批靈活迅捷，村鎮銀行就成了省內農村金融市場最活躍的一股力量。截止2013年底，山東省村鎮銀行也以每年增設十幾家的速度發展著，截至目前省內已開設了85家村鎮銀行，在全國位居前列。

村鎮銀行的快速發展與其開設門檻較低有關，在縣(市)設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元;在鄉(鎮)設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。設立村鎮銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20%的銀行業金融機構，且主要發起人為出資額最多的銀行業金融機構，我省村鎮銀行的主發起人既有外資銀行也有城市商業銀行。

根據我省“十二五”金融業發展規劃綱要要求，“十二五”末要達到村鎮銀行縣域全覆蓋、縣區覆蓋率85%以上，而全省村鎮銀行的數量也將達到100家左右。目前我省開設的村鎮銀行，注冊資本多在5000萬-1億元，村鎮銀行就是小銀行，找準市場定位是當務之急，規模雖小，卻是一級獨立法人，區別于商業銀行的分支機構，村鎮銀行信貸措施靈活、決策快。

目前山東省很多村鎮銀行最快可以3個工作日放貸，而一般的商業銀行審批周期至少要10天。針對農戶、農企的特點，村鎮銀行還能量身為其設計信貸方案。在村鎮銀行之外，城商行無疑也是銀行下鄉的主力。 二、銀行下鄉過程中存在的問題 （一）信貸規模與支持地方經濟發展相矛盾。     近年來，聊城市地方經濟實現了突破性發展，現代農業逐步實現規模擴張和標準化生產，工業經濟實現質量和效益雙突破，旅游產業實現了基礎加強和效益提升，特別是全市農村金融產品與服務創新工作取得了階段性成果，農村金融產品日趨豐富，金融服務水平顯著提升，金融服務覆蓋城鄉，農村信用體系和支付環境也得到了顯著改善。農村合作金融機構作為農村金融中堅力量，對于推動全市經濟特別是農業經濟起到了重要作用。農村合作金融機構在支持地方經濟發展中雖然貢獻較大，但由于山東省農村信用聯合聯社的規模控制，使得農村合作金融機構不能獨力發揮經營優勢。     （二）信貸規模與自身發展狀態相矛盾。     在大型國有商業銀行撤出農村市場后，農村合作金融機構作為農村地區尤其偏遠鄉鎮唯一的金融機構，受到了農戶的依賴和信任，農戶在選擇存貸款業務及其他業務的時候也會更趨向于到農村合作金融機構辦理。近年來，隨著國家對“三農”問題的關注，農村城鎮化水平不斷提高，現代農業水平逐步提升，農戶貸款需求也從以往的小額、短期逐漸向大額、長期轉變，農村合作金融機構常規信貸產品逐漸與農戶信貸需求相背離，與此同時其他金融機構逐步涉足“三農”市場，開發新型“三農”信貸產品，改進農村金融服務，這些做法正在逐漸改變農村合作金融機構在農戶心中的地位。同時，農戶生產生活方式也在不斷改變，由以往的春種秋收到現在反季節、多樣的、多元化的生產耕作方式，資金需求發生了顯著變化，而由于存在規模控制，往往造成農村合作金融機構無法有效適應這種變化，間接導致了客戶群體減少、市場份額降低，進而影響到機構盈利能力。       三、具體相關建議     （一）完善體制，增強信貸投放自主性。     一方面農村合作金融機構的各項業務工作開展都必須適應社會經濟環境，特別是要適應縣域經濟發展的需要。農村合作金融機構的發展既要受縣域經濟的影響和制約，又要受國家宏觀環境的影響和制約。因此增強信貸投放的自主性不僅表現在針對某一筆貸款、某一個產品的具體調整和政策變化上，一般情況下，農村合作金融機構應該將國家宏觀調控和支持地方經濟發展作為基線，及時完善經營體制，準確把握市場經濟走勢，積極調整思路、調整政策、規避風險，以達到農戶樂意、政府滿意、金融機構收益的良好局面。二是省聯社應將規模控制作為一項軟性指標進行考核，即根據各地農村合作金融機構自身發展狀況及風險控制情況進行彈性考核，從市場占比情況、風險控制情況、不良貸款回收情況、盈利情況等方面進行考核，對經營狀況良好、盈利能力較強的金融機構，適當調整其規模，必要時可增加其規模，使農村合作金融機構可以投得出、收得回，有效增強農村合作金融機構的貸款市場份額和盈利能力。 （二）加大創新，提高業務收入多樣性。 對于農村合作金融機構來講，目前盈利主要還是依靠存貸差，業務收入來源單一，造成除發放貸款外，其他業務收入水平低下，而作為貢獻較大的中間業務來說轄內農村合作金融機構僅僅開辦了結算和兩項業務，且發生額較小，處于中間業務發展起步階段，對于農村合作金融機構長遠情況來看，只有逐步加大創新力度，尋找新的增長極，大力發展中間業務收入，拓寬收入渠道，才能在不影響信貸規模控制的前提下保持盈利，而發展中間業務務必從加大力度培養高素質人才和科技人才、加大支持中間業務發展的科技投入、努力創新中間業務服務產品等幾個方面入手。 （三）積極協調，暢通聯系機制高效性。 農村合作金融機構應該定期積極向上級政府、主管部門進行信貸規劃匯報，形成有效的聯系機制，從以下幾個方面爭取突破信貸規模限制。一是請示人民銀行建議各級政府部門發揮政府協調作用，形成政府、人民銀行、金融機構合力，主動反映問題和困難，在符合政策的前提下，盡量向上級部門爭取追加信貸規模。二是定期將存貸比、市場份額等數據形成正式材料后上報人民銀行并由人民銀行上報各級人民政府，建議政府出臺相關政策，指引更多的涉農企業和事業部門在農村合作金融機構開戶、結算，增加農村合作金融機構存款市場份額；三是盡量以書面形式向省聯社進行資金預算情況說明，尤其注明資金使用情況、再貸款使用情況、存款準備金繳存情況、資金缺口情況以及貸款需求情況，爭取省聯社能夠按照農村合作金融機構發展實際規定或增加信貸規模。