序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

在農(nóng)村的管理層中，很多人認(rèn)為對(duì)于農(nóng)村實(shí)行經(jīng)營(yíng)管理是沒(méi)有必要的，認(rèn)為農(nóng)村的發(fā)展只要依照現(xiàn)有發(fā)展套路進(jìn)行即可，并沒(méi)有將農(nóng)業(yè)的發(fā)展放到一個(gè)變化的大環(huán)境中進(jìn)行考量，也缺乏對(duì)于農(nóng)業(yè)突破發(fā)展線路的相關(guān)探索，且認(rèn)為有關(guān)財(cái)務(wù)透明體制、減少農(nóng)民生活負(fù)擔(dān)等措施是沒(méi)有實(shí)際意義的，因此導(dǎo)致了管理層的經(jīng)營(yíng)管理工作進(jìn)行散漫，被動(dòng)性強(qiáng)，也阻礙了農(nóng)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

1.2相關(guān)體制不健全

農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理模式涵蓋的工作范圍主要為農(nóng)村財(cái)務(wù)審核、農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)督、農(nóng)村土地承辦等，工作議程設(shè)置十分復(fù)雜。雖然如此，我國(guó)當(dāng)前有關(guān)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理的管理法規(guī)和相關(guān)體制卻處于嚴(yán)重不健全狀態(tài)，不能實(shí)現(xiàn)對(duì)于農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理的有效監(jiān)督，也沒(méi)有適當(dāng)?shù)膽土P措施對(duì)不合理經(jīng)營(yíng)管理模式進(jìn)行相應(yīng)處置。獎(jiǎng)罰體制的缺失造成了經(jīng)營(yíng)管理的主動(dòng)性較弱，也就很難使農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)突破性發(fā)展。

1.3土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大

農(nóng)民收益增長(zhǎng)慢目前，農(nóng)民的土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較小，很難實(shí)現(xiàn)大規(guī)模的經(jīng)營(yíng)管理，也就不容易實(shí)現(xiàn)對(duì)于農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的創(chuàng)新實(shí)踐，一些大型機(jī)械無(wú)法在小規(guī)模的土地上進(jìn)行作業(yè)，由此導(dǎo)致了農(nóng)民的土地經(jīng)營(yíng)積極性較弱，農(nóng)民收益低，田間勞動(dòng)量投入較大的不合理發(fā)展?fàn)顩r。長(zhǎng)此以往，農(nóng)業(yè)的發(fā)展便有可能在這種不良循環(huán)中走向停滯，最終阻礙我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的整體態(tài)勢(shì)。

1.4農(nóng)村勞動(dòng)力科技水平比較低

當(dāng)前，城市中普遍存在“民工潮”現(xiàn)象，這從一個(gè)側(cè)面也反映出我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的勞動(dòng)力質(zhì)量較低，具體體現(xiàn)在勞動(dòng)力老齡化嚴(yán)重以及受教育程度普遍較低，因此，農(nóng)民對(duì)于與農(nóng)業(yè)相關(guān)的科技的接受能力較弱，很難實(shí)現(xiàn)對(duì)于機(jī)械化設(shè)施的操作，加之對(duì)一些科學(xué)的種植栽培技術(shù)的接受程度有限，導(dǎo)致了農(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展處于低水平狀態(tài)。

2完善農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理的對(duì)策

2.1加大對(duì)農(nóng)民的農(nóng)業(yè)知識(shí)教育

針對(duì)我國(guó)農(nóng)民受教育程度較低的狀況，要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的快速創(chuàng)新發(fā)展，首先就要對(duì)農(nóng)民實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)知識(shí)教育，使農(nóng)民掌握農(nóng)業(yè)的相關(guān)知識(shí)，以指導(dǎo)他們科學(xué)、高效地進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)。國(guó)家可以選派相關(guān)的農(nóng)業(yè)技術(shù)人員，深入農(nóng)村對(duì)農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)知識(shí)教育，教育的方式選擇應(yīng)符合農(nóng)民的信息接收習(xí)慣，把科技性知識(shí)轉(zhuǎn)化成簡(jiǎn)單易懂的語(yǔ)言，以方便農(nóng)民對(duì)于知識(shí)學(xué)習(xí)的有效性。在進(jìn)行農(nóng)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)時(shí)，培訓(xùn)員要充分調(diào)動(dòng)起農(nóng)民積極性，鼓勵(lì)農(nóng)民對(duì)于不懂的問(wèn)題進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，以激發(fā)農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的主動(dòng)性，有利于我國(guó)農(nóng)業(yè)的創(chuàng)新性發(fā)展。

2.2注重信息化的發(fā)展

目前，我國(guó)大部分農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營(yíng)管理信息化發(fā)展較緩慢，這也就阻礙了信息的透明度以及管理層與農(nóng)民的有效溝通，長(zhǎng)期如此，則易引起積攢管理層與農(nóng)民間的矛盾，不利于農(nóng)業(yè)的發(fā)展。因此，農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)管理要尤其注意信息化的發(fā)展。一是要做好整體的規(guī)劃，基于本地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r以及農(nóng)民的合理要求制定相關(guān)條例，并及時(shí)將決策信息告知農(nóng)民，實(shí)現(xiàn)信息的透明化；二是農(nóng)村管理層應(yīng)加快本地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，廣播、有線電視以及網(wǎng)絡(luò)的暢通可以有效解決信息傳達(dá)度的問(wèn)題，因此，要想實(shí)現(xiàn)信息化發(fā)展，就要完善不同的信息傳播路徑建設(shè)，使相關(guān)決策能夠快速、準(zhǔn)確傳達(dá)到農(nóng)民耳中，避免農(nóng)民由于信息獲取缺失對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)造成負(fù)面影響；三是經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)建立相應(yīng)的信息反饋機(jī)制，能夠與農(nóng)民之間形成有效的互動(dòng)溝通，及時(shí)知曉農(nóng)民的需求，了解農(nóng)民對(duì)于當(dāng)前所執(zhí)行的相關(guān)決策的態(tài)度，以知道決策層制定出更加符合農(nóng)民需求的決策，便于對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)有效經(jīng)營(yíng)管理，最終整體推動(dòng)我國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)程。

篇（2）

 

改革開(kāi)放初期，蘇南以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)立了蘇南模式，30多年過(guò)去了，蘇南模式取得了巨大的成功，經(jīng)濟(jì)發(fā)展走在全國(guó)的前列。在新的歷史時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式開(kāi)始轉(zhuǎn)型，作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的蘇南地區(qū)，其發(fā)展的方向和模式發(fā)生了哪些變化？有何經(jīng)驗(yàn)和做法值得借鑒？為此，我們重點(diǎn)考察調(diào)研了無(wú)錫市錫山區(qū)錫北鎮(zhèn)寨門(mén)村晨東農(nóng)莊和蘇州吳江市同里靜思園，并對(duì)其進(jìn)行了深入研究。

從無(wú)錫蘇州經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的現(xiàn)實(shí)出發(fā)，結(jié)合兩個(gè)個(gè)案所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)高度集聚的特征，我們提出了后集聚時(shí)期生態(tài)農(nóng)業(yè)與旅游發(fā)展模式這一重要觀點(diǎn)，以期對(duì)其他地區(qū)的發(fā)展能有所啟發(fā)。

1、兩個(gè)案例分析

1.1晨東農(nóng)莊

晨東農(nóng)莊位于無(wú)錫市錫山區(qū)錫北鎮(zhèn)寨門(mén)村，占地1000余畝，以園林、茶葉、花卉、苗木綜合開(kāi)發(fā)利用為主題旅游論文，集園林觀賞、生態(tài)養(yǎng)殖、休閑觀光為一體的綠色產(chǎn)業(yè)園。農(nóng)莊始建于2003年左右，目前累計(jì)投資1300余萬(wàn)元。農(nóng)莊建有茶園、孔雀養(yǎng)殖園、靈芝養(yǎng)殖園、魚(yú)塘、苗圃、飯店、靈芝研究基地等。目前農(nóng)莊主要收入來(lái)源于茶葉銷(xiāo)售、飯店經(jīng)營(yíng)。去年農(nóng)莊開(kāi)始靈芝養(yǎng)殖和深加工，將成為農(nóng)莊的主要特點(diǎn)和未來(lái)的主要收入來(lái)源，靈芝養(yǎng)殖剩余物（培養(yǎng)基）可以進(jìn)行循環(huán)利用，處理污水廠污泥。農(nóng)莊吸收勞動(dòng)人50余人，另外需要一些季節(jié)工。

農(nóng)莊所在錫北鎮(zhèn)，是以生產(chǎn)摩托車(chē)、電動(dòng)車(chē)及其配件的產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)而著名。農(nóng)莊主人擁有一鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進(jìn)行摩托車(chē)、電動(dòng)車(chē)配件生產(chǎn)，農(nóng)莊投資資金來(lái)源于該企業(yè)的盈利。

沿途每隔一段距離就能看見(jiàn)一個(gè)“生態(tài)農(nóng)莊”、“綠色蔬果基地”、“農(nóng)家樂(lè)”等等。可以看見(jiàn)當(dāng)?shù)赝菩械囊淮逡粓@、一鄉(xiāng)一景初見(jiàn)成效。

1.2靜思園

靜思園位于蘇州吳江市同里鎮(zhèn)往西3公里處。1993年開(kāi)始建園，歷十年始成，園中建筑沿襲蘇州古典園林文脈。奇石館陳列著大量靈璧石等奇石。園中建材多收集全國(guó)各地在建設(shè)、改造中拆除的古建筑材料等，進(jìn)行異地恢復(fù)、保護(hù)論文格式。對(duì)中國(guó)古代造園藝術(shù)的傳承和古建筑保護(hù)有一定的意義，目前經(jīng)濟(jì)、社會(huì)效益良好。園主人擁有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，從事玻璃鋼生產(chǎn)。造園資金基本來(lái)自于該企業(yè)的盈利。

2、后集聚時(shí)期的農(nóng)業(yè)發(fā)展

蘇錫常的經(jīng)濟(jì)發(fā)展跟隨經(jīng)濟(jì)體制改革而大致經(jīng)歷了三個(gè)階段：改革前期集體經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的異軍突起階段；90年代末集體經(jīng)濟(jì)衰弱和外資經(jīng)濟(jì)騰飛階段；以及2002年后民營(yíng)經(jīng)濟(jì)崛起階段。而目前形成民營(yíng)、外資和國(guó)有三分天下的經(jīng)濟(jì)格局，因?yàn)樵谌珖?guó)具有獨(dú)樹(shù)性，而被專(zhuān)家廣泛稱(chēng)為“新蘇南模式”（相對(duì)于以集體經(jīng)濟(jì)為代表的蘇南模式）。

以晨東農(nóng)莊和靜思園為代表，體現(xiàn)了蘇南在新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的一種新的發(fā)展模式，我們稱(chēng)之為“后集聚式農(nóng)業(yè)”——它是在工業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展到盛期后，許多企業(yè)主曾經(jīng)從事于農(nóng)業(yè)，又開(kāi)始產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，一部分資金又轉(zhuǎn)回到農(nóng)業(yè)，集群化工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)新發(fā)展。而蘇南后集聚式農(nóng)業(yè)就是以生態(tài)農(nóng)業(yè)與生態(tài)旅游相結(jié)合的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。

無(wú)錫以晨東農(nóng)莊為代表的鄉(xiāng)村休閑農(nóng)業(yè)方興未艾，無(wú)錫目前上規(guī)模的正常經(jīng)營(yíng)的已經(jīng)近百家，市政府更是借機(jī)提出一村一園的思路和戰(zhàn)略，雖然每個(gè)農(nóng)莊、農(nóng)場(chǎng)的特點(diǎn)不同、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目不同，發(fā)展的策略和思路以及收入來(lái)源也不盡相同，但投資者均是利用經(jīng)營(yíng)工業(yè)企業(yè)的盈利，投資于農(nóng)村、農(nóng)業(yè)，投資的農(nóng)村、農(nóng)業(yè)不再是簡(jiǎn)單的種植業(yè)，一般是休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)，是更高層次的農(nóng)業(yè)旅游論文，在農(nóng)業(yè)中融入新的要素，體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)新的價(jià)值和收入來(lái)源。也改變了農(nóng)村的面貌。休閑觀光農(nóng)業(yè)的發(fā)展，不僅增加了休閑旅游景點(diǎn)，增加了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)收入，改變了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，也促進(jìn)了農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移。生態(tài)旅游產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的一個(gè)亮點(diǎn)，也是蘇南后集聚式農(nóng)業(yè)的特色，是順應(yīng)時(shí)代和社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物。

但是，在新蘇南模式的發(fā)展中，我們要抓住后集聚農(nóng)業(yè)的特征、深刻理解和充分地發(fā)展后集聚式農(nóng)業(yè)，才能促進(jìn)蘇南農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。所謂工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，怎樣反哺？怎樣促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展？我們抓住當(dāng)今蘇南農(nóng)村的關(guān)鍵問(wèn)題，從以下三個(gè)方面入手：

2．1反哺農(nóng)業(yè)，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。

后集聚式農(nóng)業(yè)可以?xún)?yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，可以按照現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的要求，將現(xiàn)有農(nóng)業(yè)資源進(jìn)行整合、優(yōu)化、拓展和提升，實(shí)行區(qū)域化布局、設(shè)施化種養(yǎng)、規(guī)模化經(jīng)營(yíng)、標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、特色化動(dòng)作、功能化配置、企業(yè)化管理、市場(chǎng)化營(yíng)銷(xiāo)。既優(yōu)化了農(nóng)業(yè)資源要素，提高了農(nóng)業(yè)土地集約利用水平，又拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展功能，提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。發(fā)揮蘇南的地理氣候優(yōu)勢(shì)，打造蘇南天然糧倉(cāng)。

2．2發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)

后集聚式農(nóng)業(yè)可以促進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力向二三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。后集聚式農(nóng)業(yè)縮小了城鄉(xiāng)差距，在經(jīng)濟(jì)（產(chǎn)業(yè)）結(jié)構(gòu)的地理布局上，形成了轄區(qū)、縣市、城鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村多點(diǎn)網(wǎng)狀的產(chǎn)業(yè)集群。將蘇錫常在地域上連綿一片，市區(qū)趨于相連，與鄉(xiāng)村界限模糊，城鄉(xiāng)二元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)被打破，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距不斷縮小，而蘇錫常早年的城鎮(zhèn)化趨勢(shì)已經(jīng)向城市化邁進(jìn)旅游論文，鄉(xiāng)鎮(zhèn)變城，大有燎原之勢(shì)。

發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，應(yīng)以拓展農(nóng)產(chǎn)品的加工鏈和新概念產(chǎn)品為導(dǎo)向，滿(mǎn)足市場(chǎng)需求和開(kāi)發(fā)新需求，創(chuàng)造農(nóng)業(yè)的高附加值。比如：生態(tài)米、茶油、有機(jī)蔬果、食用菌、原生態(tài)家禽、天然礦泉水等。把農(nóng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)服務(wù)項(xiàng)目結(jié)合起來(lái)延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)民利用農(nóng)村的生活資料、生產(chǎn)資料，開(kāi)展餐飲、采摘、休閑、避暑等經(jīng)營(yíng)服務(wù)，以踏踏水車(chē)、打打糍把、推推石磨、去田野、山林轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)、去景點(diǎn)名勝逛逛等原汁原味的農(nóng)家生活、自然生態(tài)作為賣(mài)點(diǎn)提供旅游服務(wù)。

后集聚式農(nóng)業(yè)是農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和吸納農(nóng)村勞動(dòng)力內(nèi)部就業(yè)的良好載體，并可以帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工，是創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強(qiáng)農(nóng)有效途徑。它除了直接促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展外，還帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、商貿(mào)流通業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、餐飲賓館服務(wù)業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，成為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

2．3開(kāi)發(fā)新的農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游項(xiàng)目

發(fā)展農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游一方面為城市居民提供走進(jìn)農(nóng)村、親近自然、體味田園之樂(lè)的機(jī)會(huì)，加深對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的接觸，了解農(nóng)藝知識(shí)，體現(xiàn)農(nóng)家生活，享受田園風(fēng)光；另一方面也給農(nóng)村帶來(lái)人流、物流、資金流、信息流；再一方面大量城市居民前來(lái)觀光旅游，將先進(jìn)理念、城市文明、市場(chǎng)意識(shí)、生活方式融入農(nóng)村，促進(jìn)農(nóng)民思想觀念更新、生態(tài)意識(shí)、環(huán)保意識(shí)、市場(chǎng)意識(shí)增強(qiáng)，文明程度提高，縮小城鄉(xiāng)差距，形成城鄉(xiāng)互動(dòng)發(fā)展的局面。

蘇南一帶地處中國(guó)經(jīng)濟(jì)文化最發(fā)達(dá)的地區(qū)，能夠最早觸及最新市場(chǎng)。因此在旅游產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上不能老一套，而要引進(jìn)新觀念、走在創(chuàng)新前沿。開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)造新需求。比如蘇錫常有發(fā)達(dá)的公路交通，高速公路兩旁有豐富的景觀，可以開(kāi)發(fā)汽車(chē)宿營(yíng)地滿(mǎn)足當(dāng)今汽車(chē)時(shí)代的新需求。

3、問(wèn)題和建議

通過(guò)實(shí)地調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，有60%以上的企業(yè)主沒(méi)有真正了解生態(tài)農(nóng)業(yè)和旅游意義。他們不是把環(huán)境、時(shí)間與經(jīng)濟(jì)優(yōu)化結(jié)合，不了解生態(tài)農(nóng)業(yè)與旅游具有長(zhǎng)效性，不是短平快項(xiàng)目，而是以辦中國(guó)農(nóng)村企業(yè)的觀念，以效益最大化為宗旨。不免存在一定問(wèn)題旅游論文，主要有：

（1）科學(xué)規(guī)劃重視不夠。在規(guī)劃中沒(méi)有或很少考慮以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為主導(dǎo)的整體和結(jié)構(gòu)的規(guī)劃，把主導(dǎo)農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)二、三產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)比例科學(xué)合理的設(shè)計(jì)論文格式。現(xiàn)在有像上世紀(jì)發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)時(shí)的一哄而上發(fā)展農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游的趨勢(shì)，再次把大量的耕地變?yōu)槠渌玫亍?/p>

（2）配套政策沒(méi)跟上。對(duì)如何保障主導(dǎo)農(nóng)業(yè)、適度發(fā)展二、三產(chǎn)業(yè)的法律法規(guī)和規(guī)章制度不完整。目前休閑觀光農(nóng)業(yè)的發(fā)展基本上以自行開(kāi)發(fā)為主，缺少整體規(guī)劃和科學(xué)論證，隨意性較大，存在著一定的無(wú)序性和盲目性。有些人打著生態(tài)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)的旗號(hào)，享受著政府的優(yōu)惠政策，高于50%的企業(yè)主，以買(mǎi)地囤地為目的，沒(méi)有真正的去搞生態(tài)農(nóng)業(yè)，實(shí)際在生態(tài)農(nóng)業(yè)投資的企業(yè)少于30%。

（3）管理亟需規(guī)范。在管理上要宏觀和微觀兩頭抓。市場(chǎng)行為、設(shè)施建筑、衛(wèi)生安全、稅收上仍需進(jìn)一步規(guī)范。管理要與國(guó)際接軌，遏制欺詐、不誠(chéng)信等不良競(jìng)爭(zhēng)行為。

（4）扶持力度不夠。體現(xiàn)在資金、輿論宣傳、政策等方面。

針對(duì)上述問(wèn)題，筆者提出以下幾點(diǎn)發(fā)展建議：

（1）統(tǒng)一規(guī)劃、規(guī)范發(fā)展。確定新型農(nóng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍和重點(diǎn)項(xiàng)目，編制新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，加快制訂并推廣相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為；加強(qiáng)整體規(guī)劃和論證，加強(qiáng)指導(dǎo)。

（2）創(chuàng)新農(nóng)業(yè)旅游經(jīng)營(yíng)機(jī)制。積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，繼續(xù)鼓勵(lì)和引導(dǎo)工商資本投資農(nóng)業(yè)旅游產(chǎn)業(yè)。

（3）加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)發(fā)展的扶持力度。依托政府、社會(huì)等各類(lèi)有效平臺(tái)和資源，不斷為新型農(nóng)業(yè)發(fā)展提供各種政策、資金以及各種服務(wù)支持。

（4）按照現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和休閑農(nóng)業(yè)特性規(guī)范用地以及落實(shí)具體生態(tài)環(huán)境指標(biāo)或規(guī)定。

參考文獻(xiàn)：

[1]唐為首，“蘇南模式”的演進(jìn)及其對(duì)創(chuàng)新發(fā)展模式的啟示，《經(jīng)濟(jì)叢刊》,2007年04期

[2]曹恒德，王勇等，蘇南地區(qū)農(nóng)村居住發(fā)展及其模式探討，《規(guī)劃師》2007-2

[3]杜傳忠,鄭麗,任雪，我國(guó)農(nóng)村工業(yè)化三種典型模式的分析與啟示，《德州學(xué)院報(bào)》，2009-2

[4]董正秀;周曉平，蘇南鄉(xiāng)村旅游開(kāi)發(fā)模式研究及有效途徑，中國(guó)農(nóng)學(xué)通報(bào),2011年04期

篇（3）

重工業(yè)是工業(yè)經(jīng)濟(jì)的支撐，對(duì)生產(chǎn)科技改造及工業(yè)產(chǎn)業(yè)收益都有很大的影響。

1.2輕工業(yè)

指主要提供生活消費(fèi)品和制作手工工具的工業(yè)。相比于重工業(yè)，輕工業(yè)生產(chǎn)規(guī)模及工作強(qiáng)度較低，主要向市場(chǎng)供應(yīng)生活類(lèi)手工產(chǎn)品。按其所使用的原料不同，可分為兩大類(lèi):以農(nóng)產(chǎn)品為原料的輕工業(yè)，以非農(nóng)產(chǎn)品為原料的輕工業(yè)。輕工業(yè)對(duì)促進(jìn)人們生活水平提升是一種保障，借助工業(yè)生產(chǎn)體系滿(mǎn)足了社會(huì)群體的產(chǎn)品需求，擴(kuò)大了工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營(yíng)范圍［1］。

2工業(yè)發(fā)展與農(nóng)村飲水的矛盾

隨著工業(yè)化生產(chǎn)水平的快速提升，企業(yè)生產(chǎn)與制造產(chǎn)品的類(lèi)別更加復(fù)雜，實(shí)際生產(chǎn)所用水資源也在不斷增加，其中產(chǎn)生的水污染現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重。調(diào)查顯示，我國(guó)工業(yè)發(fā)展與農(nóng)村飲水安全存在著突出的矛盾。

2.1水質(zhì)矛盾

農(nóng)村是國(guó)民經(jīng)濟(jì)最早的產(chǎn)業(yè)基地，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中處于基礎(chǔ)地位，也是國(guó)家重點(diǎn)保護(hù)的產(chǎn)業(yè)對(duì)象。自從工業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整之后，農(nóng)村飲水面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)，水質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)下降是飲水矛盾的主要問(wèn)題，這與工業(yè)生產(chǎn)廢棄物排放是密切相關(guān)的。例如，工業(yè)生產(chǎn)中排放大量未經(jīng)處理的水、氣、渣等有害廢物，會(huì)嚴(yán)重地破壞農(nóng)業(yè)的生態(tài)平衡和自然資源，擾亂了農(nóng)村地區(qū)水供應(yīng)系統(tǒng)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。

2.2污染矛盾

污染是農(nóng)村飲用水存在的主要問(wèn)題，在工業(yè)污水排放條件下出現(xiàn)了不同程度的污染，這無(wú)疑激化了工業(yè)發(fā)展與農(nóng)村飲水之間的矛盾。例如，工業(yè)“三廢”對(duì)工業(yè)生產(chǎn)本身的危害也很?chē)?yán)重，有毒的污染物質(zhì)會(huì)腐蝕管道，損壞設(shè)備，影響廠房等的使用壽命。當(dāng)農(nóng)村飲用水遭受工業(yè)污水破壞之后，其在短時(shí)間內(nèi)能夠擴(kuò)散開(kāi)來(lái)，形成大面積的農(nóng)村飲水污染。

2.3健康矛盾

飲用水是人們賴(lài)以生存的基本保障，人每天都要攝入不同量的標(biāo)準(zhǔn)飲用水。相反，若飲用水存在污染、病毒、細(xì)菌等問(wèn)題時(shí)，人們的健康狀況必將受到破壞。工業(yè)發(fā)展帶動(dòng)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)收益水平的快速提升，滿(mǎn)足了工業(yè)科技改革的創(chuàng)新要求，但其引發(fā)的水質(zhì)污染又成為社會(huì)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。農(nóng)村飲用水在工業(yè)污水干預(yù)下，整體飲用水水質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)大大下降。例如，工業(yè)污水造成環(huán)境污染，公害泛濫，直接危害著廣大人民群眾的健康，不利于農(nóng)村地區(qū)可持續(xù)發(fā)展。

3解決農(nóng)村飲水問(wèn)題的綜合措施

不可否認(rèn)，工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展標(biāo)志著國(guó)家綜合實(shí)力提升，促進(jìn)了三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次的優(yōu)化調(diào)整，大大促進(jìn)了國(guó)民產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)收益的穩(wěn)步增長(zhǎng)。另一方面，我國(guó)工業(yè)企業(yè)多數(shù)建立在遠(yuǎn)離城市的地區(qū)，郊區(qū)或農(nóng)村地區(qū)是生產(chǎn)型企業(yè)的主要基地，這些都給農(nóng)村飲用水安全問(wèn)題帶來(lái)了隱患。鑒于工業(yè)發(fā)展對(duì)飲用水產(chǎn)生的污染、質(zhì)量、健康等問(wèn)題，必須要正確處理工業(yè)經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村飲水之間的關(guān)系，擬定有效策略處理兩者之間的矛盾。

3.1依法治理

堅(jiān)持有法必依，尤其要做到“三同時(shí)”和限期治理。①堅(jiān)持污染防治設(shè)施與生產(chǎn)企業(yè)的主體工程同時(shí)設(shè)計(jì)、同時(shí)施工、同時(shí)投入使用，也就是國(guó)家明文規(guī)定的“三同時(shí)”;②對(duì)原有污染進(jìn)行治理，對(duì)于污染嚴(yán)重的，要依法進(jìn)行限期治理，對(duì)限期治理不達(dá)標(biāo)或拒不進(jìn)行治理的企業(yè)，要依法責(zé)令其停產(chǎn)或關(guān)閉。法律是保護(hù)水資源的強(qiáng)制性措施，也是維護(hù)農(nóng)村飲水安全的基本保障。

3.2清潔生產(chǎn)

清潔生產(chǎn)包括清潔的生產(chǎn)過(guò)程和清潔的產(chǎn)品兩個(gè)方面。清潔生產(chǎn)是國(guó)內(nèi)外20多年環(huán)境保護(hù)工作經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，它著眼于全過(guò)程的控制，具有環(huán)境和經(jīng)濟(jì)雙重效益。推行清潔生產(chǎn)，是深化中國(guó)水污染防治工作，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。工業(yè)企業(yè)建立完整的綠色生產(chǎn)體系，對(duì)產(chǎn)品工藝及加工流程實(shí)施調(diào)度。比如，編制一套綠化型的生產(chǎn)工藝，加快工業(yè)用水凈化系統(tǒng)建設(shè)，有效處理各種污染問(wèn)題。

3.3優(yōu)化控制

企業(yè)日常生產(chǎn)要注重廢水、污水的綜合治理，堅(jiān)持堅(jiān)持分散治理和集中控制相結(jié)合，保障農(nóng)村飲水安全不受工業(yè)生產(chǎn)影響。這是由于在現(xiàn)實(shí)生活中，有些污染源，如家庭污染源的污染物種類(lèi)基本相同，有些污染源的污染物種類(lèi)又有很大區(qū)別，如造紙廢水和電鍍廢水就大不一樣。因此，采用分散治理與集中控制實(shí)現(xiàn)了針對(duì)性處理，提升了農(nóng)村飲用水的安全系數(shù)。

3.4技術(shù)改良

面對(duì)不斷提升的工業(yè)科技水平，我國(guó)也要對(duì)污水處理采取先進(jìn)的技術(shù)方案，以技術(shù)改良為支撐擴(kuò)大農(nóng)村飲水安全控制力度，提高廢水處理技術(shù)水平。工業(yè)廢水處理正向設(shè)備化、自動(dòng)化的方向發(fā)展。傳統(tǒng)的處理方法，包括用以進(jìn)行沉淀和曝氣的大型混凝系統(tǒng)也在不斷地更新。近年來(lái)廣泛發(fā)展起來(lái)的氣浮、高梯度電磁過(guò)濾、臭氧氧化、離子交換等技術(shù)，都為工業(yè)廢水處理提供了新的方法。

3.5倡導(dǎo)節(jié)水

資源問(wèn)題已經(jīng)成為制約社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，對(duì)農(nóng)村飲水安全管理還要注重節(jié)約意識(shí)。無(wú)論是企業(yè)或農(nóng)村用戶(hù)，都應(yīng)當(dāng)在生產(chǎn)和生活中大力提倡節(jié)約用水。①?gòu)S礦企業(yè)要不斷提高節(jié)水意識(shí)，積極采用先進(jìn)的節(jié)水工藝設(shè)備，提高水的重復(fù)利用率;②廣大居民和社會(huì)各界都要增強(qiáng)節(jié)水觀念，千方百計(jì)節(jié)約水資源;③做好水資源質(zhì)量監(jiān)測(cè)與管理，避免水質(zhì)污染帶來(lái)的不利影響。

篇（4）

關(guān)鍵詞農(nóng)業(yè)農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展階段性區(qū)域性

農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的一個(gè)突出問(wèn)題，農(nóng)村工業(yè)發(fā)展促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，兩者存在正相關(guān)關(guān)系，是我國(guó)農(nóng)村工農(nóng)業(yè)關(guān)系的主要體現(xiàn)。但農(nóng)村工業(yè)的不同階段、不同地區(qū)兩者關(guān)系有不同的表現(xiàn)。工業(yè)發(fā)展并不是總是對(duì)農(nóng)業(yè)有利，認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，選擇適宜的協(xié)調(diào)發(fā)展道路，發(fā)揮農(nóng)村工農(nóng)業(yè)之間的正關(guān)系，抑制負(fù)關(guān)系，對(duì)農(nóng)村工農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展十分重要。我們?cè)趶V東東莞市，江蘇無(wú)錫縣，山東諸城市、蒼山縣，湖南雙峰縣，四川米易縣等17個(gè)典型縣調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)研究了不同地區(qū)、農(nóng)村工業(yè)不同階段的農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)關(guān)系特征，提出了我國(guó)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的道路。

1農(nóng)村工業(yè)不同階段農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)關(guān)系的特征

依據(jù)反映農(nóng)村工業(yè)發(fā)展水平以及與農(nóng)業(yè)關(guān)系特點(diǎn)的若干指標(biāo)（如人均農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值、農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值占農(nóng)村社會(huì)總產(chǎn)值的比重、農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值、農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值、農(nóng)業(yè)人口人均鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工資占農(nóng)民人均純收入比重等），根據(jù)17縣農(nóng)村工農(nóng)業(yè)關(guān)系及全國(guó)總體狀況，確立每個(gè)指標(biāo)在各個(gè)階段的范圍，運(yùn)用要素貢獻(xiàn)率與專(zhuān)家評(píng)議相結(jié)合的方法，確立各項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)重，將我國(guó)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)的關(guān)系劃分為五個(gè)階段：

1．1第一階段為“農(nóng)為主，工萌芽”階段這時(shí)工業(yè)剛剛開(kāi)始發(fā)展，人均農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值低于500元，農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值占農(nóng)村社會(huì)總產(chǎn)值不足40％，農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值小于0．5，農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值小于0．2，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工資占農(nóng)民純收入比重小于10％。農(nóng)村工業(yè)的發(fā)展依靠的是農(nóng)業(yè)的剩余資金、剩余勞力、剩余農(nóng)產(chǎn)品和占用少量土地，對(duì)農(nóng)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)作用不明顯，對(duì)農(nóng)業(yè)的互補(bǔ)作用也不大。

1．2第二階段為“農(nóng)哺工，工起步”階段工業(yè)開(kāi)始發(fā)展且以外延型發(fā)展為主，人均農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值為500—1000元，農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值占農(nóng)村社會(huì)總產(chǎn)值比重為40—50％，農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值為0．5—1．5，農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值為0．2—0．4，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工資占農(nóng)民收入比重為10—20％。農(nóng)村工業(yè)發(fā)展占用較多的資金、土地和吸收較多的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力，體現(xiàn)出農(nóng)哺工的特征，這時(shí)工業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)的互補(bǔ)作用（如對(duì)農(nóng)民收入的貢獻(xiàn)、以工補(bǔ)農(nóng)等）還較小。總體上看，勞力轉(zhuǎn)移對(duì)農(nóng)業(yè)利大于弊，而資金對(duì)農(nóng)業(yè)的爭(zhēng)奪對(duì)農(nóng)業(yè)弊大于利。

1．3第三階段為“工農(nóng)業(yè)互爭(zhēng)互利”階段農(nóng)村工業(yè)的發(fā)展具有了一定的規(guī)模，人均農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值為1000—3000元，農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值占農(nóng)村社會(huì)總產(chǎn)值的50—70％，農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值為1．5—3．0，農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值為0．4—0．6，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工資占農(nóng)民收入比重為20—50％。對(duì)農(nóng)村資金、土地具有明顯地競(jìng)爭(zhēng)作用，但農(nóng)村工業(yè)通過(guò)工資和以工補(bǔ)農(nóng)對(duì)農(nóng)業(yè)資金的返還已較為明顯；勞動(dòng)力的數(shù)量競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始出現(xiàn)，質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)較為明顯化；體現(xiàn)出互爭(zhēng)互利的特征。

1．4第四階段為“工補(bǔ)農(nóng)，農(nóng)開(kāi)始分化”階段人均農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值為3000—10000元，農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值占農(nóng)村社會(huì)總產(chǎn)值比重為70—90％，農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值為3．0—10．0，農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值為0．6—1．0，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工資占農(nóng)民收入比重為50—80％。農(nóng)村工業(yè)發(fā)展到具有補(bǔ)農(nóng)的實(shí)力，但全面改善農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化條件的水平還未達(dá)到；農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力在現(xiàn)有規(guī)模下出現(xiàn)局部不足或季節(jié)性緊張，農(nóng)村工業(yè)占用土地較多，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特別是糧食生產(chǎn)開(kāi)始分化，以工補(bǔ)農(nóng)水平高、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)好、農(nóng)村工業(yè)發(fā)展相對(duì)集中，農(nóng)業(yè)及糧食生產(chǎn)繼續(xù)發(fā)展；相反，農(nóng)業(yè)及糧食生產(chǎn)出現(xiàn)下降趨勢(shì)。總體上資金關(guān)系對(duì)農(nóng)業(yè)相對(duì)有利，勞動(dòng)力關(guān)系對(duì)農(nóng)業(yè)相對(duì)不利；體現(xiàn)出工補(bǔ)農(nóng)，農(nóng)開(kāi)始分化的特征。

1．5第五階段為“工為主，農(nóng)分化”階段人均農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值為10000—20000元，農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值占農(nóng)村社會(huì)總產(chǎn)值比重的90％，農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值大于10．0，農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比值大于1．0，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工資占農(nóng)民收入比重高于80％。農(nóng)村工業(yè)已具備建農(nóng)的實(shí)力，關(guān)鍵是政策的引導(dǎo)，或者以工建農(nóng)、農(nóng)村工業(yè)集中發(fā)展保護(hù)農(nóng)田，農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)解決勞力不足和提高農(nóng)業(yè)及糧食生產(chǎn)的效益，農(nóng)村工業(yè)化與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步實(shí)現(xiàn)；或者工業(yè)發(fā)展不顧農(nóng)業(yè)，大量占用農(nóng)田，勞動(dòng)力數(shù)量不足、素質(zhì)弱化，農(nóng)田拋荒、半拋荒，農(nóng)業(yè)萎縮；體現(xiàn)出工為主，農(nóng)分化的特征。

2農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的階段性、區(qū)域性梯度推進(jìn)理論

依據(jù)我國(guó)農(nóng)村工業(yè)發(fā)展的階段性、區(qū)域性特點(diǎn)，以及農(nóng)村工業(yè)發(fā)展的不同階段農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)關(guān)系的特征，提出我國(guó)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的階段性、區(qū)域性梯度推進(jìn)理論，該理論包含三個(gè)部分：

2．1協(xié)調(diào)發(fā)展“協(xié)調(diào)發(fā)展”是一個(gè)相對(duì)而又抽象的概念，內(nèi)容十分廣泛，可概括為下面五個(gè)方面：①農(nóng)業(yè)發(fā)展水平與農(nóng)村工業(yè)水平的協(xié)調(diào)（簡(jiǎn)稱(chēng)水平協(xié)調(diào)）。水平協(xié)調(diào)包括總量協(xié)調(diào)、速度協(xié)調(diào)。②農(nóng)村工農(nóng)業(yè)之間的投入結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)以及農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、種植業(yè)結(jié)構(gòu)）、經(jīng)營(yíng)方式、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)重點(diǎn)與農(nóng)村工業(yè)水平、結(jié)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)（簡(jiǎn)稱(chēng)結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)）。③農(nóng)業(yè)與農(nóng)

村工業(yè)在資源要素流動(dòng)及配置上的協(xié)調(diào)。包括勞動(dòng)力、資金、土地等方面（簡(jiǎn)稱(chēng)要素協(xié)調(diào)）。④生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)。農(nóng)村工農(nóng)業(yè)、特別是農(nóng)村工業(yè)發(fā)展的同時(shí)，不斷保護(hù)和改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境（簡(jiǎn)稱(chēng)環(huán)境協(xié)調(diào)）。⑤農(nóng)村工農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展還包括廣泛的社會(huì)內(nèi)容。通過(guò)工農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，使廣大農(nóng)民實(shí)現(xiàn)共同富裕，縮小貧富差別，減少貧困，增加農(nóng)民受教育的范圍與機(jī)會(huì)，提高農(nóng)民的文化水平。通過(guò)現(xiàn)代城市生活方式、價(jià)值觀念向農(nóng)村的擴(kuò)散，改變農(nóng)民落后的生活方式和過(guò)時(shí)的思想觀念。搞好農(nóng)村社區(qū)生活設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)民的生活環(huán)境，從多方面縮小城鄉(xiāng)和工農(nóng)差別（簡(jiǎn)稱(chēng)社會(huì)協(xié)調(diào)）。

2．2階段性協(xié)調(diào)發(fā)展農(nóng)村工業(yè)發(fā)展的不同階段，農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的內(nèi)容及表現(xiàn)形式有所不同，不能以單一標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量?jī)烧哧P(guān)系協(xié)調(diào)不協(xié)調(diào)；也不是只有農(nóng)村工業(yè)的高級(jí)階段農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)才會(huì)取得協(xié)調(diào)。協(xié)調(diào)是動(dòng)態(tài)的，每一階段均有其協(xié)調(diào)的內(nèi)容與形式，只是不同階段兩者協(xié)調(diào)發(fā)展（關(guān)系）的體現(xiàn)不同而已。由于農(nóng)村工業(yè)發(fā)展階段性特征，農(nóng)村工業(yè)發(fā)展的不同階段，農(nóng)村工農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)的重點(diǎn)應(yīng)有所不同和側(cè)重。在農(nóng)村工業(yè)處于起步階段的地區(qū)，協(xié)調(diào)農(nóng)村工農(nóng)業(yè)的關(guān)系，其重點(diǎn)是積極發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，建立穩(wěn)固的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)，適度發(fā)展農(nóng)村工業(yè)。在那些農(nóng)村工業(yè)已具備雄厚基礎(chǔ)的地區(qū)，協(xié)調(diào)兩者關(guān)系，其重點(diǎn)應(yīng)放在促進(jìn)企業(yè)利潤(rùn)向農(nóng)業(yè)回流，通過(guò)以工補(bǔ)農(nóng)、以工建農(nóng)等方式促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)步增長(zhǎng)，達(dá)到改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的目的。

不同區(qū)域（區(qū)位），由于自然條件、農(nóng)業(yè)資源和社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件的差異，農(nóng)村工業(yè)在規(guī)模、行業(yè)與技術(shù)的選擇上均有不同的特點(diǎn)，從而導(dǎo)致了農(nóng)村工業(yè)與農(nóng)業(yè)發(fā)展關(guān)系的不同，也就決定了兩者協(xié)調(diào)發(fā)展的道路與模式應(yīng)有所不同。以上三點(diǎn)構(gòu)成了該理論的實(shí)體。我國(guó)農(nóng)村工農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展應(yīng)以該理論為指導(dǎo)，脫離了協(xié)調(diào)性、階段性和區(qū)域性，我國(guó)農(nóng)村工農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展是不可能的。

3農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的道路

3．1確立農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展道路的理論基礎(chǔ)從總體上看，中國(guó)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的道路，必須堅(jiān)持農(nóng)村工業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展的方向。因?yàn)檗r(nóng)村工業(yè)化是中國(guó)農(nóng)村現(xiàn)代化的核心，在中國(guó)大多數(shù)地區(qū)，沒(méi)有農(nóng)村工業(yè)化便沒(méi)有農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。但農(nóng)村工業(yè)化并不是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的充要條件，農(nóng)村工業(yè)的發(fā)展并不能自然帶來(lái)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，農(nóng)村工業(yè)不同階段，工農(nóng)關(guān)系不同，農(nóng)村工業(yè)發(fā)展方向、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)重點(diǎn)也應(yīng)不同；不同地區(qū)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)不同，農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的道路也應(yīng)有所區(qū)別。因此，在確立農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的道路時(shí)，必須緊緊圍繞農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)的關(guān)系特征，以及農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)的區(qū)域發(fā)展特點(diǎn)，即必須以農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的階段性、區(qū)域性梯度推進(jìn)理論為基礎(chǔ)。

3．2立足工農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)，走多元化發(fā)展道路農(nóng)村工業(yè)發(fā)展的不同階段，工農(nóng)關(guān)系的特征不同，不同地區(qū)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)不同，這就決定了我國(guó)農(nóng)村工農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的道路不是一條，而是多條道路構(gòu)成的一個(gè)道路集。通過(guò)大量調(diào)查與研究，從農(nóng)村工農(nóng)業(yè)關(guān)系狀況以及區(qū)域特點(diǎn)的角度，把現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的道路歸納為以下幾種主要類(lèi)型：

3．2．1以農(nóng)為主，農(nóng)業(yè)延伸、推動(dòng)農(nóng)村工業(yè)的道路這類(lèi)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以農(nóng)業(yè)為主，而非農(nóng)產(chǎn)品資源缺乏，農(nóng)村工農(nóng)業(yè)關(guān)系處在第一、第二階段，工農(nóng)關(guān)系的特征表現(xiàn)為以農(nóng)為主、工萌芽或農(nóng)哺工、工起步。隨著高產(chǎn)高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展，在農(nóng)產(chǎn)品總量剩余的基礎(chǔ)上，通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)展高價(jià)值作物和特產(chǎn)作物開(kāi)發(fā)，迫切需要發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)來(lái)增加農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)和增加農(nóng)民收入。通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展，增加農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值，提高農(nóng)產(chǎn)品商品率，促進(jìn)高產(chǎn)高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展。這條道路適合廣大的以農(nóng)業(yè)為主、農(nóng)民收入水平低、農(nóng)村工業(yè)剛剛起步的內(nèi)陸地區(qū)。如山東省蒼山縣，農(nóng)村工農(nóng)業(yè)關(guān)系處在第一階段，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以農(nóng)為主。該縣利用大蒜生產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)了蒜苔冷藏、保鮮、大蒜加工為主要內(nèi)容的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展，走出了一條依靠農(nóng)業(yè)延伸、推動(dòng)農(nóng)村工業(yè)發(fā)展的農(nóng)村協(xié)調(diào)發(fā)展的新路子。

3．2．2以農(nóng)為主，農(nóng)村工業(yè)靠資源開(kāi)發(fā)的道路這類(lèi)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中農(nóng)業(yè)仍是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體，但當(dāng)?shù)氐V產(chǎn)等非農(nóng)產(chǎn)品資源豐富，具備資源開(kāi)發(fā)的優(yōu)勢(shì)。農(nóng)村工農(nóng)業(yè)關(guān)系還基本處在第二、三階段，工農(nóng)關(guān)系的特征表現(xiàn)為農(nóng)哺工、工起步或工農(nóng)互爭(zhēng)互利。隨著農(nóng)村工業(yè)的發(fā)展，資源豐富的優(yōu)勢(shì)逐步顯示出來(lái)，通過(guò)資源開(kāi)發(fā)，在轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力，增加農(nóng)民收入的同時(shí)，部分的利潤(rùn)回流，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生良好影響；工業(yè)的發(fā)展也促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品，特別是加工產(chǎn)品市場(chǎng)容量的擴(kuò)大，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量和質(zhì)量提出了更高的要求，但這類(lèi)地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)往往是薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展尤為重要。這條道路適合于中西部非農(nóng)產(chǎn)品資源相對(duì)豐富、而農(nóng)村工業(yè)水平還較低的地區(qū)。如湖南省雙峰縣，農(nóng)村工農(nóng)業(yè)關(guān)系處在第二階段，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)還是以農(nóng)業(yè)為主。該縣利用礦產(chǎn)資源優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展以建材、煤炭采選為主要行業(yè)的農(nóng)村工業(yè)，改善了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，增加了農(nóng)民收入，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用，走出了一條以農(nóng)為主，依靠資源開(kāi)發(fā)農(nóng)村工業(yè)的道路。

3．2．3龍頭企業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的道路這類(lèi)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村工業(yè)已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體，農(nóng)業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中所占比重較高，農(nóng)村工農(nóng)業(yè)關(guān)系基本處于第三階段，工農(nóng)關(guān)系的特征表現(xiàn)為工農(nóng)互爭(zhēng)互利，資金關(guān)系的矛盾比較突出。這類(lèi)地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件較好，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平較高，具備發(fā)展畜牧業(yè)和高價(jià)值作物的優(yōu)勢(shì)；地理位置較好、交通發(fā)達(dá)、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)容量大，也有發(fā)展外貿(mào)的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)市場(chǎng)和外貿(mào)的拉動(dòng)，促使農(nóng)產(chǎn)品加工的發(fā)展，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)基地建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。這條道路適合高產(chǎn)高效農(nóng)業(yè)發(fā)展較快和具備外貿(mào)條件的廣大東部農(nóng)區(qū)及部分中西部農(nóng)區(qū)。如山東省諸城市，農(nóng)村工農(nóng)業(yè)關(guān)系處在第二階段末，第三階段初期。該市在發(fā)展外貿(mào)基礎(chǔ)上，依靠農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)基地建設(shè)，推進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，使農(nóng)業(yè)與農(nóng)村工業(yè)取得了較高水平的協(xié)調(diào)發(fā)展，成為一個(gè)在全國(guó)較有影響力的典例。

3．2．4以工補(bǔ)農(nóng)，農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的道路這類(lèi)地區(qū)農(nóng)村工業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體，農(nóng)業(yè)所占份額甚小。農(nóng)村工農(nóng)業(yè)關(guān)系處在第四、五階段，工農(nóng)關(guān)系的特征表現(xiàn)為以工補(bǔ)農(nóng)、農(nóng)業(yè)開(kāi)始分化或工為主，農(nóng)分化。這類(lèi)地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件較好，但農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力數(shù)量不足和素質(zhì)下降的

篇（5）

2農(nóng)業(yè)機(jī)械在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位

2.1農(nóng)業(yè)機(jī)械是農(nóng)民增收的助推器

農(nóng)業(yè)機(jī)械在提高我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的同時(shí)能夠大大降低生產(chǎn)成本，比如，一臺(tái)中型農(nóng)業(yè)機(jī)械每天可以進(jìn)行農(nóng)田作業(yè)的面積在5.3萬(wàn)m2，生產(chǎn)成本在12元/667m2，如果是人工進(jìn)行作業(yè)，每667m2需要1個(gè)工作日，每個(gè)工作日需要120元。農(nóng)業(yè)機(jī)械作業(yè)價(jià)格在40元/667m2，每667m2將會(huì)節(jié)約80元，同時(shí)還能搶抓農(nóng)時(shí)，不誤節(jié)令。這不但能夠節(jié)約成本而且大大提高了農(nóng)作物的產(chǎn)量。農(nóng)業(yè)機(jī)械的快速發(fā)展為剩余勞動(dòng)力從事其他產(chǎn)業(yè)給予了很多時(shí)間，使人們能夠利用第二產(chǎn)業(yè)為自己創(chuàng)收收入。還吸引了剩余勞動(dòng)力從事一些和農(nóng)業(yè)有關(guān)的工作，比如農(nóng)機(jī)維修、農(nóng)機(jī)運(yùn)輸和農(nóng)機(jī)作業(yè)等，擴(kuò)展了人們的就業(yè)空間，大大促進(jìn)農(nóng)民增收。

2.2農(nóng)業(yè)機(jī)械化是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的加速器

農(nóng)業(yè)機(jī)械作為現(xiàn)代的生產(chǎn)工具，有很大的利用價(jià)值，它在無(wú)形中改變著傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化方式和傳統(tǒng)方式有很大區(qū)別，特點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：一、隨著農(nóng)業(yè)機(jī)械的推廣使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)處于集體化和規(guī)范化；二、農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化。隨著農(nóng)業(yè)機(jī)械的不斷廣泛應(yīng)用使農(nóng)產(chǎn)品商品化和農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化；三、資源利用與環(huán)境保護(hù)相結(jié)合。不管是資源的有效利用還是環(huán)境保護(hù)一定程度上需要農(nóng)業(yè)機(jī)械來(lái)保障。首先，農(nóng)業(yè)集體化和規(guī)模化就預(yù)示著有很多剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移到其他產(chǎn)業(yè)中去，這就使少數(shù)農(nóng)民得到了規(guī)模效益，就需要以農(nóng)業(yè)機(jī)械代替人工生產(chǎn)來(lái)提高效益。規(guī)模化和標(biāo)準(zhǔn)化只能靠機(jī)械作業(yè)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)要合理利用資源來(lái)滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)市場(chǎng)需求，使農(nóng)業(yè)商品化，讓農(nóng)產(chǎn)品立足于市場(chǎng)走向國(guó)際，在國(guó)際市場(chǎng)中提高我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品影響力，努力提高農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量非常重要，質(zhì)量和加工依然需要現(xiàn)代化的生產(chǎn)工具來(lái)保證。農(nóng)業(yè)機(jī)械的推廣在很大程度上很好的保護(hù)了環(huán)境，做到了資源的高效利用，比如農(nóng)業(yè)機(jī)械解決了“白色污染”問(wèn)題，使資源能夠得到循環(huán)利用，大大降低了工業(yè)化的環(huán)境污染；小麥?zhǔn)崭钪笫Ｓ嗟柠湺挄?huì)被焚燒，嚴(yán)重增加了環(huán)境的健康指數(shù)，農(nóng)業(yè)機(jī)械進(jìn)行收割之后會(huì)把秸稈粉碎之后進(jìn)行還田，這不但給土壤增加了養(yǎng)分，而且大大降低了由于焚燒秸稈造成的空氣污染。如果沒(méi)有農(nóng)業(yè)機(jī)械，農(nóng)業(yè)依然不能實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，農(nóng)業(yè)機(jī)械在其中的地位相當(dāng)高。很多國(guó)家實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，雖然道路不相同，但是都是實(shí)現(xiàn)了機(jī)械化之后隨之進(jìn)行現(xiàn)代化。

篇（6）

2農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，主要體現(xiàn)在農(nóng)村金融發(fā)展影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)機(jī)制。農(nóng)村金融發(fā)展會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)效率進(jìn)行有效的提升，增強(qiáng)金融資源的合理配置性，從而能提高資本邊際生產(chǎn)率，達(dá)到促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的效果。農(nóng)村金融發(fā)展促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展與繁榮，使得金融行業(yè)的各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施變得更完備，金融工具的種類(lèi)逐漸增多，金融功能更加齊全。金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善，金融行業(yè)的繁榮，會(huì)吸引外界儲(chǔ)蓄的不斷流入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。有效開(kāi)發(fā)農(nóng)村金融資源，能夠促進(jìn)農(nóng)村儲(chǔ)蓄率的提升，加大農(nóng)村儲(chǔ)蓄份額，無(wú)形拉動(dòng)了農(nóng)村的投資。但農(nóng)村金融的發(fā)展同樣可能導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率的下降。金融的發(fā)展減輕了流動(dòng)性的約束，促使金融風(fēng)險(xiǎn)得到分散，儲(chǔ)蓄戶(hù)在需要資金的時(shí)候，可以隨時(shí)從金融中介機(jī)構(gòu)獲取資金。流動(dòng)性的減輕，使儲(chǔ)蓄戶(hù)沒(méi)有較多預(yù)防性?xún)?chǔ)蓄的存入，從而導(dǎo)致了儲(chǔ)蓄率的降低。利率對(duì)于儲(chǔ)蓄率的影響也很重要。利率水平隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，通常會(huì)隨之提高，利率的提高會(huì)帶來(lái)替代效應(yīng)和收入效應(yīng)，同時(shí)替代效應(yīng)和收入效應(yīng)會(huì)影響利率，從而影響儲(chǔ)蓄率，所以?xún)?chǔ)蓄率的上升還是下降是不確定的。雖然是不確定的，但金融發(fā)展的確會(huì)給儲(chǔ)蓄率帶來(lái)不小的影響，同時(shí)給經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)也帶來(lái)影響。

農(nóng)村金融發(fā)展通過(guò)“轉(zhuǎn)化率”來(lái)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生影響。“轉(zhuǎn)化率”是指金融儲(chǔ)蓄向金融投資方向的轉(zhuǎn)化。通常情況下，金融發(fā)展水平的提高能使儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化率也提高。在金融體系中，有一個(gè)很重要的功能，那就是將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資。在儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的過(guò)程中，金融體系要對(duì)一部分資源進(jìn)行吸收，主要體現(xiàn)在：交易成本的發(fā)生，主要是金融機(jī)構(gòu)從分散的儲(chǔ)蓄戶(hù)那里吸收儲(chǔ)蓄時(shí)帶來(lái)的；信息成本的發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)為了能夠讓儲(chǔ)蓄戶(hù)放棄積蓄控制權(quán)時(shí)會(huì)付出信息成本；金融中介機(jī)構(gòu)必然會(huì)從中獲取利潤(rùn)。因此，金融體系對(duì)部分資源的吸收，會(huì)使部分資源不能形成投資。它們會(huì)以存貸差的方式流入金融機(jī)構(gòu)以及以傭金的方式向交易商與證券經(jīng)紀(jì)商處流入。金融市場(chǎng)的發(fā)展與完善，會(huì)極大提高金融運(yùn)作效率，使交易成本與信息成本得到降低。例如，良好的農(nóng)村金融體系會(huì)使手續(xù)費(fèi)用或者傭金費(fèi)用等發(fā)生的交易成本得到降低；降低對(duì)農(nóng)村金融的行政干預(yù)，會(huì)讓農(nóng)村金融市場(chǎng)走向市場(chǎng)化的道路，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的提高。

篇（7）

2005年末湖南全省就業(yè)勞動(dòng)力3801.8萬(wàn)人，增長(zhǎng)1.5%。全年農(nóng)村外出務(wù)工人員達(dá)919.26萬(wàn)人，增長(zhǎng)6.8%；全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)57.56萬(wàn)人，下崗職工再就業(yè)34.22萬(wàn)人；年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.3%。農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題是：農(nóng)民增收后勁不足，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待繼續(xù)加強(qiáng)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式依然粗放；資源和環(huán)境的壓力較大等。湖南農(nóng)村市場(chǎng)潛力巨大,但由于受以上因素的影響,農(nóng)村零售業(yè)的發(fā)展緩慢，制約了市場(chǎng)潛力的釋放,導(dǎo)致長(zhǎng)期以來(lái)難以形成有效的市場(chǎng)需求,使農(nóng)村市場(chǎng)啟而未動(dòng)。

一、農(nóng)村零售業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展受公共設(shè)施和環(huán)境的影響，并存在信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題

湖南省農(nóng)村公共設(shè)施落后,消費(fèi)環(huán)境差,相關(guān)商品沒(méi)有配套設(shè)施,壓抑了農(nóng)村居民家庭的消費(fèi)欲望,這已成為制約農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展的桎梏。益陽(yáng)市是全省經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市,即使這樣,廣大的益陽(yáng)農(nóng)村普遍存在無(wú)自來(lái)水,無(wú)有線電視,農(nóng)村供電線路普遍陳舊、損耗嚴(yán)重,造成電價(jià)太高。想買(mǎi)洗衣機(jī)無(wú)自來(lái)水,買(mǎi)了電視收不到信號(hào),通了電不用也是普遍存在的現(xiàn)象。不是買(mǎi)不起熱水器,而是用不了(水壓低打不著火);不是買(mǎi)不起冰箱、空調(diào),而是用不起(電費(fèi)太高)。高昂的電價(jià),使得冰箱、空調(diào)等家電產(chǎn)品不僅買(mǎi)難(價(jià)格貴)而且用難(電價(jià)支出高),不少家庭放棄購(gòu)買(mǎi)。可見(jiàn),不良的消費(fèi)環(huán)境,壓抑了一部分具備購(gòu)買(mǎi)能力的農(nóng)村居民家庭,使他們的消費(fèi)欲望不能得到實(shí)現(xiàn),不僅阻礙了商品在農(nóng)村的流通，而且影響了農(nóng)村零售業(yè)在未來(lái)農(nóng)村市場(chǎng)的發(fā)展空間。

誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的靈魂，誠(chéng)信問(wèn)題在農(nóng)村零售業(yè)中顯得尤為突出，不僅嚴(yán)重干擾著農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，不僅影響了農(nóng)村居民的消費(fèi)熱情，而且損害了農(nóng)村居民的身體健康。據(jù)工商行政管理部門(mén)不完全統(tǒng)計(jì)：2002年，我省共查處違法違章、侵害消費(fèi)者權(quán)益、制售假冒偽劣商品等案件37951起，侵權(quán)違法主體是個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的案件24475起，占64.5%，其中，查處制售假冒偽劣商品案件8414起，個(gè)體私營(yíng)企業(yè)占了78%。在農(nóng)村個(gè)體私營(yíng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)中，有少數(shù)因?yàn)樗刭|(zhì)不高，沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，注重眼前利益，損害消費(fèi)者利益，從而影響了個(gè)體私營(yíng)經(jīng)營(yíng)業(yè)的整體形象，造成了消費(fèi)者心目中個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)主不太好的形象，不信任的情況也比較普遍，誠(chéng)信危機(jī)嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村零售組織的健康發(fā)展。2005年，張家界市工商局公平交易分局于7月18日接青島啤酒(郴州)有限公司投訴。7月29日，在張家界市一個(gè)體商店,查獲1800件（12瓶／件）仿冒的“青島2000”啤酒，共銷(xiāo)毀壹仟柒佰玖拾伍件（1795件）商標(biāo)標(biāo)識(shí)外包裝物及標(biāo)簽。

信息不對(duì)稱(chēng)，主要體現(xiàn)在信息不足,真正用于農(nóng)民生產(chǎn)、生活信息指導(dǎo)不多,信息質(zhì)量不高,魚(yú)目混珠的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,令農(nóng)民不敢輕信;信息網(wǎng)絡(luò)不夠健全,使一些信息無(wú)法送到農(nóng)民手中。一是農(nóng)村信息服務(wù)發(fā)展滯后,農(nóng)民不能得到必要的生產(chǎn)指導(dǎo)和市場(chǎng)銷(xiāo)售信息,產(chǎn)銷(xiāo)之間的聯(lián)系度不夠通暢,時(shí)常出現(xiàn)農(nóng)副產(chǎn)品積壓和賣(mài)難問(wèn)題；二是農(nóng)村市場(chǎng)假冒偽劣產(chǎn)品流行，農(nóng)民沒(méi)有識(shí)別的能力，導(dǎo)致農(nóng)村“大頭娃娃”事件的發(fā)生，對(duì)信息了解的不對(duì)稱(chēng)嚴(yán)重影響零售業(yè)的發(fā)展。

（二）農(nóng)村零售業(yè)的后續(xù)動(dòng)力不足，發(fā)展資金從哪里來(lái)的關(guān)鍵問(wèn)題難以解決

目前湖南農(nóng)村的零售業(yè)基本上是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的個(gè)體小店，沒(méi)有任何的組織性，缺乏組織資金、商品配送、管理等方面的支持，自然談不上有什么競(jìng)爭(zhēng)力。針對(duì)現(xiàn)代商業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，城市零售組織的未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)方向主要是農(nóng)村市場(chǎng)。它們憑借自身的優(yōu)勢(shì)，尤其在資金、物流、管理等方面的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)軍農(nóng)村市場(chǎng)是非常有利，而農(nóng)村零售業(yè)可能在農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。

湖南地處中國(guó)中部，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于沿海地區(qū)，農(nóng)村零售業(yè)的發(fā)展劣勢(shì)很明顯。農(nóng)村零售商出身農(nóng)民，除了自己多年的積蓄投資外，籌集額外的資金加大規(guī)模是不太可能，再說(shuō)湖南農(nóng)村大部分農(nóng)民的收入來(lái)源單一。湖南農(nóng)村市場(chǎng)的特點(diǎn)：零售商不知如何貸款或籌資去擴(kuò)展店鋪，而農(nóng)村信用社主要是針對(duì)農(nóng)民的生產(chǎn)性貸款，所以零售商的店鋪面積一般在10-100平方米。發(fā)展資金的嚴(yán)重不足，影響了農(nóng)村零售組織的升級(jí)。

（三）農(nóng)村居民收入差距繼續(xù)擴(kuò)大，影響農(nóng)村零售業(yè)的全面發(fā)展

隨著湖南農(nóng)民工資性收入增加，農(nóng)民的消費(fèi)性支相應(yīng)增加。然而農(nóng)民收入的增加并不意味著消費(fèi)水平的提高，對(duì)于湖南農(nóng)村零售組織的發(fā)展沒(méi)有起到推波促瀾的效果。并且農(nóng)民的收入差距呈擴(kuò)大趨勢(shì)，農(nóng)村居民從業(yè)收入的主要用途集中在生活資料和生產(chǎn)資料，農(nóng)村家庭收入剪刀差的問(wèn)題嚴(yán)重影響了農(nóng)村農(nóng)民的購(gòu)買(mǎi)力平衡。擴(kuò)大農(nóng)民的收入來(lái)源，縮小農(nóng)村居民的收入差距，農(nóng)村市場(chǎng)潛力才能得到充分的挖掘，農(nóng)村零售業(yè)才能得到更全面的發(fā)展。湖南農(nóng)村居民的收入與城市居民相比還存在很大的差距，農(nóng)村市場(chǎng)沒(méi)有“物美價(jià)廉”的商品，商品價(jià)格質(zhì)量的不合理，是農(nóng)村零售業(yè)的發(fā)展的“瓶頸”。

農(nóng)村零售業(yè)的發(fā)展關(guān)鍵在兩個(gè)方面：一是目前農(nóng)民有效需求不足，零售業(yè)在此擁有很大的發(fā)展空間；二是農(nóng)村居民的富裕程度加深，對(duì)商品的質(zhì)量要求自然就會(huì)提高，限制假冒偽劣產(chǎn)品沖擊農(nóng)村市場(chǎng)。總之，農(nóng)民收入只要提高到一定的水平，農(nóng)民家庭收入的差距日益縮小，農(nóng)村零售業(yè)就有全面發(fā)展的機(jī)會(huì)。

單位：（元/人均）

指標(biāo)名稱(chēng)2004年2003年增減（%）增幅（%）

在外從業(yè)總收入546.78463.5917.97.3

其中：外出從業(yè)收入330.36269.1322.82.0

鄉(xiāng)外縣內(nèi)收入27.2------11.0-------

縣外省內(nèi)收入59.98------30.0-------

省外國(guó)內(nèi)收入243.18------22.6-------

其中：本鄉(xiāng)勞務(wù)收入181.75155.2517.112.2

鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)收入45.21-----8.4-------

非企業(yè)組織收入34.6739.21-11.6-------

注：資料來(lái)源于湖南統(tǒng)計(jì)局農(nóng)村調(diào)查統(tǒng)計(jì)直報(bào)2004年7月21

單位：（元/人均）

指標(biāo)名稱(chēng)2004年2003年增減（%）增幅（%）

第一產(chǎn)業(yè)收入496.74407.8821.814.0

其中：農(nóng)業(yè)收入176.54115.2152.3------

林業(yè)收入9.859.058.8------

牧業(yè)收入289.53263.719.8------

漁業(yè)收入20.8219.914.6------

注：資料來(lái)源于湖南統(tǒng)計(jì)局農(nóng)村調(diào)查統(tǒng)計(jì)直報(bào)2004年7月21

（四）零售業(yè)規(guī)模偏小、業(yè)態(tài)單一，難以滿(mǎn)足農(nóng)村居民日益多樣化的消費(fèi)需求

近十多年來(lái)，湖南省的城市零售業(yè)態(tài)的變化讓人眼花繚亂，各種新型業(yè)態(tài)諸如超級(jí)市場(chǎng)、專(zhuān)賣(mài)店、折扣商店、倉(cāng)儲(chǔ)式商店、便利店、郵購(gòu)商店以及網(wǎng)絡(luò)商店紛紛涌現(xiàn)，加上原有傳統(tǒng)業(yè)態(tài)諸如百貨商店、專(zhuān)業(yè)店、食雜店等。而農(nóng)村市場(chǎng)的零售業(yè)態(tài)卻單一化，主要是傳統(tǒng)業(yè)態(tài)為主，加上零星的新型業(yè)態(tài)諸如便利店。所以，湖南農(nóng)村市場(chǎng)零售業(yè)態(tài)單一問(wèn)題突出，難以滿(mǎn)足農(nóng)村居民的消費(fèi)需求。

2004年上半年湖南省農(nóng)民人均生活消費(fèi)現(xiàn)金支出為894.63元，比上年同期增加138.11元，增長(zhǎng)18.3%，增幅較上年同期提高13個(gè)百分點(diǎn)。其中，農(nóng)民人均生活消費(fèi)服務(wù)性支出為355.26元，增加45.01元，增長(zhǎng)14.5％。扣除價(jià)格上漲因素，上半年農(nóng)民生活消費(fèi)現(xiàn)金支出實(shí)際增長(zhǎng)12.7%。雖然農(nóng)民的生活水平提高了，但是農(nóng)村的零售商仍以傳統(tǒng)業(yè)態(tài)為主，經(jīng)營(yíng)的商品都是低檔次的日用百貨、日用化妝品、服裝、鞋帽、煙酒副食品、簡(jiǎn)單的勞動(dòng)工具和生產(chǎn)資料等（見(jiàn)下表），這只能滿(mǎn)足農(nóng)民過(guò)去日常生產(chǎn)和生活的需求，對(duì)農(nóng)村居民日益多樣化的消費(fèi)需求確難以滿(mǎn)足。像電視機(jī)、洗衣機(jī)、電冰箱等大件商品，以及價(jià)值量大的家具、床上用品等，農(nóng)村零售店難以滿(mǎn)足農(nóng)村居民多樣化的消費(fèi)需求，農(nóng)民往往要到城市大中型零售店中選購(gòu)。不僅增加了農(nóng)民的購(gòu)買(mǎi)成本，而且削弱了農(nóng)村零售業(yè)的輻射作用和吸引力，自然影響了零售業(yè)的完善和發(fā)展。（如表）

2004年上半年湖南農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出情況

指標(biāo)名稱(chēng)2004年2003年增減增幅（%）結(jié)構(gòu)（%）

生活消費(fèi)支出894.63756.52138.1118.3100

1.食品373.83314.9758.8618.741.8

2.衣著57.4148.858.5617.56.4

3.居住124.43106.3018.1317.113.9

4.家庭設(shè)備43.7237.336.3917.14.9

5.交通通訊86.2668.3817.8826.19.6

6.文教娛樂(lè)119.72112.167.566.713.4

7.醫(yī)療保健62.0746.3015.7734.16.9

8.其他27.1922.234.9522.33.1

注：資料來(lái)源于湖南統(tǒng)計(jì)局農(nóng)村調(diào)查統(tǒng)計(jì)直報(bào)2004年7月21

長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)村市場(chǎng)體系的欠缺使湖南省商品流通產(chǎn)業(yè)未能實(shí)現(xiàn)有效集中，零售業(yè)主自有資金薄弱，經(jīng)營(yíng)能力不足又限制了商品流通，由此導(dǎo)致零售業(yè)不完善、零售店規(guī)模過(guò)小。近幾年湖南省消費(fèi)品零售以10%以上的速度增長(zhǎng)，但單個(gè)商業(yè)流通規(guī)模較小，總體上呈零散狀態(tài)。省內(nèi)農(nóng)村零售業(yè)的市場(chǎng)集中度極低，基本上沒(méi)有形成有效的規(guī)模與統(tǒng)一的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)。目前，我省農(nóng)村零售業(yè)還是處于發(fā)展初期，零售商經(jīng)營(yíng)管理水平低，設(shè)施陳舊老化，經(jīng)營(yíng)方式落后，衛(wèi)生狀況也較差，這都不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活的需要。（五）零售業(yè)的利潤(rùn)低，沒(méi)有自己的品牌

湖南農(nóng)村零售業(yè)管理落后，與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同步，一個(gè)零售組織即使能夠成功地滿(mǎn)足管理部門(mén)和零售商的要求，如果不能滿(mǎn)足目標(biāo)市場(chǎng)需要，也不能繼續(xù)生存和發(fā)展。另一方面，如果一個(gè)零售組織為目標(biāo)市場(chǎng)提供太少的附加服務(wù)，導(dǎo)致消費(fèi)者的利益受損和交易成本的提高，也會(huì)對(duì)盈利能力造成損失。湖南農(nóng)村零售業(yè)的利潤(rùn)低，影響因素是多方面的，其主要原因是零售規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、組織結(jié)構(gòu)單一、交易成本高。第一，湖南農(nóng)村經(jīng)濟(jì)比較活躍的地區(qū)還存有一些零散的店鋪，而經(jīng)濟(jì)比較落后的地區(qū)根本就沒(méi)有商店的存在，農(nóng)民購(gòu)物主要是靠進(jìn)城去經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的商店購(gòu)買(mǎi)。可見(jiàn)農(nóng)村零售業(yè)的輻射范圍比較小，往往局限在一個(gè)村。所以，農(nóng)村市場(chǎng)的有效需求不足，農(nóng)民消費(fèi)困難，零售業(yè)的利潤(rùn)自然就低；第二，農(nóng)村零售組織沒(méi)有現(xiàn)代的零售業(yè)態(tài)，商店未來(lái)的發(fā)展沒(méi)有合理的規(guī)劃，缺少現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，經(jīng)營(yíng)的商品停留在基本日常生活用品和生產(chǎn)資料上，沒(méi)有考慮到部分農(nóng)村消費(fèi)者對(duì)品牌商品的消費(fèi)欲望；第三，農(nóng)村零售業(yè)的交易成本高，因?yàn)檗r(nóng)村的物流不發(fā)達(dá)，零售商采購(gòu)商品不便利，供應(yīng)商與零售商之間脫節(jié)。所以，農(nóng)村的零售業(yè)發(fā)展受到了限制，吸引顧客的能力有限，利潤(rùn)點(diǎn)自然很難提高。

湖南農(nóng)村零售業(yè)已有將近半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展經(jīng)歷，零售品牌這個(gè)概念很陌生，農(nóng)村零售商一直圍繞農(nóng)民群眾的生產(chǎn)和生活經(jīng)營(yíng)，對(duì)零售品牌經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略一竅不通，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的日益繁榮，城市零售業(yè)將進(jìn)軍農(nóng)村市場(chǎng)，例如“新一佳”、“步步高”等省內(nèi)連鎖超市的品牌優(yōu)勢(shì)眾所周知，農(nóng)村零售業(yè)根本就無(wú)法與之競(jìng)爭(zhēng)。所以，農(nóng)村零售業(yè)的品牌問(wèn)題很關(guān)鍵。

二、農(nóng)村零售業(yè)發(fā)展的對(duì)策思考

（一）加大工商執(zhí)法部門(mén)的監(jiān)察力度，加快農(nóng)村商業(yè)信息的流通，促進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)健康發(fā)展

規(guī)范市場(chǎng)秩序是農(nóng)村市場(chǎng)健康發(fā)展的關(guān)鍵。市場(chǎng)秩序的規(guī)范須借助執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政手段和法律手段，尤其是工商執(zhí)法部門(mén)和衛(wèi)生部門(mén)的監(jiān)管要加強(qiáng)。農(nóng)村存在市場(chǎng)法制觀念不強(qiáng)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，工商部門(mén)的對(duì)此的打擊力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，沒(méi)有充分重視農(nóng)村市場(chǎng)的健康發(fā)展。例如益陽(yáng)農(nóng)村，如果工商部門(mén)下來(lái)檢查，零售商不是關(guān)門(mén)大吉就是行賄檢查人員，農(nóng)村的市場(chǎng)秩序混亂。農(nóng)村市場(chǎng)需要政府部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)好工商部門(mén)的工作，加大工商執(zhí)法部門(mén)的監(jiān)督力度，打擊不誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，杜絕假冒偽劣商品進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，對(duì)零售老板進(jìn)行法制宣講，以保證農(nóng)村零售業(yè)的健康發(fā)展。同時(shí)還可以加強(qiáng)農(nóng)民兄弟對(duì)工商部門(mén)工作的監(jiān)督，對(duì)于執(zhí)法人員的瀆職行為進(jìn)行檢舉，并對(duì)舉報(bào)人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于零售老板的欺詐行為或銷(xiāo)售假冒偽劣商品，一旦舉報(bào)，吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

（二）政策的扶持與農(nóng)民以參股的形式出資相結(jié)合

農(nóng)村零售業(yè)發(fā)展受資金不足制約，只有靠政府和自身出資相結(jié)合。湖南省信用聯(lián)社可以擴(kuò)大農(nóng)村信用社的服務(wù)項(xiàng)目，減少農(nóng)村發(fā)展資金的對(duì)外投資，增加對(duì)農(nóng)村本土零售組織的信貸投資，改變零售組織資金缺乏的現(xiàn)狀。除了在政策上得到支持外，農(nóng)村零售組織可以與農(nóng)村村委會(huì)聯(lián)合，對(duì)本村的零售店進(jìn)行合資。投資者可以與村委簽訂協(xié)議，到年終根據(jù)投資比例按股份分紅。農(nóng)村農(nóng)民的資本就可以直接在本地投資，風(fēng)險(xiǎn)性比較小，因?yàn)檗r(nóng)民比較相信零售店的老板，再說(shuō)村委是合作的中介。“雙贏”是解決零售商資金不足的最好方法。

（三）村委會(huì)組織零售商成立協(xié)會(huì)，增加農(nóng)民收入，加速零售業(yè)的發(fā)展

湖南農(nóng)村市場(chǎng)零售業(yè)不規(guī)范，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，零售商有什么居民就只能消費(fèi)什么，農(nóng)村市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿Φ貌坏綐O大的挖掘。而農(nóng)村市場(chǎng)是農(nóng)村“物流”、“人流”最為密集的地方，其間蘊(yùn)涵著大量的“信息流”，故市場(chǎng)應(yīng)成為地方經(jīng)濟(jì)信息的集散地，起到“耳目喉舌”的作用。村委會(huì)就可以牽頭，組織本村的零售商成立商業(yè)協(xié)會(huì)，招聘有知識(shí)的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力為其進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，主要形式采用走訪調(diào)查，根據(jù)調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行市場(chǎng)需求的分析，做到農(nóng)民兄弟需要什么產(chǎn)品，零售店里就有什么商品，解決好農(nóng)村市場(chǎng)商品單一的局面；同時(shí)，協(xié)會(huì)還有一項(xiàng)重要的工作，那就是成立信息小分隊(duì)，進(jìn)周邊城市收集信息，及時(shí)反饋到協(xié)會(huì)，使協(xié)會(huì)對(duì)本土零售業(yè)提出相應(yīng)的建設(shè)性建議，打造出湖南省農(nóng)村零售業(yè)的特色經(jīng)營(yíng)之路，解決農(nóng)村居民有效需求不足的問(wèn)題。

協(xié)會(huì)的成立，可以帶動(dòng)農(nóng)民發(fā)財(cái)致富，增加農(nóng)民的收入。協(xié)會(huì)需要收集信息，一部分農(nóng)民進(jìn)城收集信息后，可以有償?shù)霓D(zhuǎn)讓給協(xié)會(huì)，同時(shí)，也可以根據(jù)自己掌握的信息去投資，擴(kuò)大了農(nóng)民收入來(lái)源的渠道，例如湘西地區(qū)的農(nóng)村，如果農(nóng)民根據(jù)市場(chǎng)信息，結(jié)合本地區(qū)的實(shí)際情況，發(fā)展旅游業(yè)和飲食業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，使農(nóng)村閑置的資源得到合理配置，增加農(nóng)民的收入的同時(shí)也加速了農(nóng)村零售組織的發(fā)展。

（四）鼓勵(lì)農(nóng)民和城市下崗工人投身農(nóng)村零售業(yè)，因“店”制宜，壯大農(nóng)村零售業(yè)

任何新事物的引進(jìn)，切忌一哄而上，盲目發(fā)展。零售業(yè)應(yīng)根據(jù)農(nóng)村的連鎖經(jīng)營(yíng)、基礎(chǔ)設(shè)施狀況、居民購(gòu)買(mǎi)力大小和物流發(fā)育程度進(jìn)行發(fā)展。因此，找準(zhǔn)市場(chǎng)，因地制宜，因“店”制宜，采用不同的連鎖形式顯得尤為重要。2004年，湖南省共對(duì)133.15萬(wàn)人實(shí)施了職業(yè)技能培訓(xùn)，其中培訓(xùn)下崗失業(yè)人員28.73萬(wàn)人，勞動(dòng)預(yù)備制人員17.57萬(wàn)人，農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)人員34.13萬(wàn)人。這表明湖南省失業(yè)人口基數(shù)大，而且政府在培訓(xùn)再就也工程也做的比較到位，但是農(nóng)村市場(chǎng)的發(fā)育不是很完全，市場(chǎng)潛力沒(méi)有得到完全的挖掘。鼓勵(lì)農(nóng)民和城市下崗工人投身農(nóng)村再就業(yè)，引進(jìn)現(xiàn)代新型的零售業(yè)態(tài)諸如超級(jí)市場(chǎng)、專(zhuān)賣(mài)店等，并憑借自身的多年的經(jīng)驗(yàn)和資本，結(jié)合農(nóng)村市場(chǎng)的特殊情況，給農(nóng)村零售業(yè)增添新的血液。

（五）制定“星級(jí)商店”掛牌政策，擴(kuò)大零售店的知名度

湖南省在服務(wù)行業(yè)有許多的品牌，像“華天大酒店”、“通程國(guó)際大酒店”等等，都是星級(jí)的酒店，知名度非常的高，而且組織管理水平非常高，處于行業(yè)的領(lǐng)先地位。湖南省的農(nóng)村零售組織，在沒(méi)有先進(jìn)的管理水平下，可以考慮“星級(jí)商店”的構(gòu)思，學(xué)習(xí)和借鑒他人的組織管理水平，提升組織的地位和聲譽(yù)。在城市，各零售企業(yè)憑借自己的管理水平和資金優(yōu)勢(shì)，打造出了自己的品牌，政府部門(mén)可以根據(jù)農(nóng)村零售業(yè)的發(fā)展需要，制定“星級(jí)商店”掛牌政策，這樣可以提高農(nóng)村零售業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在一個(gè)不是完全競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村市場(chǎng)，出臺(tái)這一政策是非常有必要的。競(jìng)爭(zhēng)越激烈，農(nóng)村的零售業(yè)才能更好的發(fā)展；競(jìng)爭(zhēng)越公平，農(nóng)村居民的切身利益才能夠得到有效保護(hù)，農(nóng)村“星級(jí)商店”的掛牌，可以擴(kuò)大零售店的知名度，對(duì)農(nóng)村零售業(yè)的未來(lái)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。

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篇（8）

改革開(kāi)放后，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，取得了豐碩的成果。但是我國(guó)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展速度卻相對(duì)較慢。目前，建立社會(huì)主義新農(nóng)村是我國(guó)社會(huì)發(fā)展的重中之重，因此，大力發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)也就成為我國(guó)保險(xiǎn)的發(fā)展重點(diǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的地位和作用

發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以有效抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保證農(nóng)民收入和正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。2005年全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)80%以上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款超過(guò)2億元，同比增長(zhǎng)90%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為廣大農(nóng)民群眾抗御農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立一條“保障線”，在保證農(nóng)民收入和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面發(fā)揮了不小的作用。通過(guò)保單質(zhì)押貸款，解決農(nóng)民小額信貸需求。人壽保險(xiǎn)大都具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，通過(guò)保單抵押提供小額貸款，能夠解決農(nóng)民的生產(chǎn)生活急需。

發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)，可以幫助解決農(nóng)村人口老齡化帶來(lái)的一系列問(wèn)題。全國(guó)第五次人口普查的數(shù)據(jù)表明，農(nóng)村人口的老齡化程度高于城鎮(zhèn)。我國(guó)農(nóng)村已經(jīng)步入人口老齡化社會(huì)。解決好逐步發(fā)展的老年人的養(yǎng)老、醫(yī)療等問(wèn)題，使他們安度晚年，已成為重大的社會(huì)問(wèn)題。大力發(fā)展農(nóng)村人壽保險(xiǎn)，就可以減輕人口老齡化對(duì)國(guó)家財(cái)政的壓力，消除個(gè)人和家庭的后顧之憂(yōu)。

發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)，可以有效防范化解被保險(xiǎn)人因疾病、意外等因素造成的巨大經(jīng)濟(jì)損失和人體傷害，有利于保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，較好地解決農(nóng)民因病返貧、致貧問(wèn)題，有利于農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定。農(nóng)村由自然災(zāi)害引發(fā)的疾病，經(jīng)常大面積發(fā)生。由于農(nóng)村生活、生產(chǎn)條件差，各種疾病特別是一些地方病發(fā)病率較高，使本來(lái)擺脫貧困走上富裕的家庭重新回到貧困中去，對(duì)本來(lái)就很貧困的家庭無(wú)疑是雪上加霜。不僅在經(jīng)濟(jì)上使這些家庭致貧，而且會(huì)造成家庭鄰里、親友不睦，嚴(yán)重影響鄰里關(guān)系和子女的教育、就業(yè)，形成社會(huì)問(wèn)題。而商業(yè)保險(xiǎn)能幫助解決這個(gè)問(wèn)題，農(nóng)民在政府的補(bǔ)貼基礎(chǔ)上，只需很少一部分資金投入就能解決后顧之憂(yōu)。

2005年，全國(guó)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠款與給付支出108億元。中國(guó)人壽的“兩康”產(chǎn)品自開(kāi)辦以來(lái)累計(jì)賠付約42億元，深受農(nóng)村群眾的歡迎。2006年上半年，5家商業(yè)保險(xiǎn)公司在8個(gè)省（區(qū)）的62個(gè)縣（市、區(qū)）開(kāi)展了農(nóng)民合作醫(yī)療保險(xiǎn)工作，涉及的參加農(nóng)合農(nóng)民1874萬(wàn)人，試點(diǎn)地區(qū)平均參保率為86%。發(fā)展農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，有利于推進(jìn)和完善農(nóng)村保障制度。在商業(yè)保險(xiǎn)公司的參與下，分類(lèi)逐步建立廣大農(nóng)民工的工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，維護(hù)廣大農(nóng)民工的切身利益，有利于推進(jìn)和完善農(nóng)村保障制度，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)，一定程度上可以有效轉(zhuǎn)移部分農(nóng)村富余勞動(dòng)力，也為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收拓寬了渠道。隨著我國(guó)城市化進(jìn)程的加快和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的提高，農(nóng)村將出現(xiàn)越來(lái)越多的剩余勞動(dòng)力，農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模的不斷擴(kuò)大，必然大量吸收農(nóng)村富余勞動(dòng)力從事農(nóng)村壽險(xiǎn)工作。以中國(guó)人壽河南省分公司為例，截止2005年底，農(nóng)村壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員已發(fā)展到3萬(wàn)多人，一方面為農(nóng)民提供保障服務(wù)做了大量工作，為穩(wěn)定農(nóng)村起到了應(yīng)有的作用；另一方面也解決了部分農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的出路，加快了農(nóng)民脫貧致富的步伐。

在當(dāng)前國(guó)家和地方政府財(cái)力有限的情況下，商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要組成部分，完全可以利用其自身獨(dú)特的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，為廣大農(nóng)民群眾提供包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、失地保險(xiǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療、意外風(fēng)險(xiǎn)、子女教育等在內(nèi)的多種保險(xiǎn)保障，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析

農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)差距明顯，對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)同度低，風(fēng)險(xiǎn)防范仍處在原始狀態(tài)。家庭養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄看病，遇到大難靠親戚朋友幫助解困，這是廣大農(nóng)村目前保障狀況的真實(shí)寫(xiě)照。農(nóng)村由于受經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、文化素質(zhì)、媒體輻射不到位以及保險(xiǎn)企業(yè)宣傳缺乏的影響，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)知之甚少。

發(fā)展速度較快，規(guī)模小，區(qū)域差距較大，發(fā)展極不平衡。從區(qū)域來(lái)講，南方沿海發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的保險(xiǎn)密度和深度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于不發(fā)達(dá)的中西部地區(qū)。同一地區(qū)、同等條件，農(nóng)民的購(gòu)買(mǎi)力不盡相同，差距也很大。

農(nóng)戶(hù)居住分散，網(wǎng)點(diǎn)不健全，展業(yè)困難，服務(wù)不到位，商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村的覆蓋面小。由于多數(shù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，農(nóng)戶(hù)居住較為分散。現(xiàn)在常年在外打工的人數(shù)多，流動(dòng)大。這些因素都給商業(yè)保險(xiǎn)的展業(yè)帶來(lái)極大不便，增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。以河南省為例，城市每百人擁有4張壽險(xiǎn)保單，而農(nóng)村每百人還不到1張保單。其覆蓋面很低。各家保險(xiǎn)公司在發(fā)展戰(zhàn)略上，重城輕鄉(xiāng)、重效益輕責(zé)任、重眼前輕長(zhǎng)遠(yuǎn)是造成農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)乏力的根本原因。

商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品缺少個(gè)性，基本沒(méi)有針對(duì)農(nóng)民研發(fā)的險(xiǎn)種，買(mǎi)難賣(mài)難，成為農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸。在人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種方面，近幾年各家公司主要打城市牌、打富人戰(zhàn)，忽略了農(nóng)村廣大農(nóng)民的保障需求，沒(méi)有開(kāi)發(fā)針對(duì)農(nóng)民的保費(fèi)低廉、保障全面的產(chǎn)品。

重視程度偏低，政策扶持缺失，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)舉步維艱。商業(yè)保險(xiǎn)公司盡管在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村人身保險(xiǎn)方面做出了一些努力，但由于政策扶持不到位，賠錢(qián)經(jīng)營(yíng)，企業(yè)積極性不高。

發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)的措施

政府應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)，加大政策扶持力度。政府要進(jìn)一步推行富民政策，使農(nóng)民的收入大幅度增長(zhǎng)，為農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。要高度關(guān)注農(nóng)民的社會(huì)保障問(wèn)題，積極探索農(nóng)村社會(huì)保障制度，如新農(nóng)合醫(yī)療、農(nóng)民工保險(xiǎn)等等。對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦農(nóng)村保險(xiǎn)給予政策支持。比如在開(kāi)辦農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)中采取國(guó)家補(bǔ)一點(diǎn)，家庭出一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司讓一點(diǎn)，使其盡快開(kāi)辦起來(lái)。在農(nóng)民醫(yī)療方面，政府既要鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司的參與，又要在費(fèi)用上給予補(bǔ)貼，使其在微利情況下健康經(jīng)營(yíng)。對(duì)農(nóng)村業(yè)務(wù)員可以采取減免營(yíng)業(yè)稅的辦法，維護(hù)其在農(nóng)村銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)的積極性。政府各有關(guān)部門(mén)要樹(shù)立政治意識(shí)、大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，兼顧保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益和農(nóng)民保障二者的利益，出臺(tái)有關(guān)優(yōu)惠政策，支持商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)。

保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要發(fā)揮政府部門(mén)職能，優(yōu)化農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展環(huán)境。要利用各種會(huì)議宣導(dǎo)和主動(dòng)上門(mén)溝通的方法，避免地方有關(guān)部門(mén)干預(yù)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。積極與工商物價(jià)部門(mén)聯(lián)系，避免多頭監(jiān)管，重復(fù)檢查現(xiàn)象的發(fā)生。制定發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策和補(bǔ)償體制。確保農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展有一個(gè)寬松的環(huán)境。研究政策支持措施，為保險(xiǎn)公司發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)提供支撐。創(chuàng)新監(jiān)管思路，促進(jìn)對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的審慎性監(jiān)管和預(yù)警監(jiān)管，及時(shí)扼制惡性競(jìng)爭(zhēng)和有損農(nóng)民利益的行為。做到關(guān)注而不干預(yù)，既有靈活性，又有市場(chǎng)監(jiān)管的政策性。提高辦事效率，為農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展開(kāi)設(shè)綠色通道。監(jiān)管部門(mén)要遵循農(nóng)村社會(huì)發(fā)展規(guī)律，加大對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦農(nóng)村保險(xiǎn)的支持。要完善農(nóng)村機(jī)構(gòu)審批程序，提高審批時(shí)效，對(duì)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)要做到成熟一個(gè)，審批一個(gè)，開(kāi)業(yè)一個(gè)，規(guī)范一個(gè)。建議對(duì)農(nóng)村業(yè)務(wù)員實(shí)行資格授予制，使那些熱愛(ài)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，誠(chéng)實(shí)守信，業(yè)績(jī)良好的業(yè)務(wù)員得到展業(yè)資格，保證農(nóng)村有一支穩(wěn)定的、素質(zhì)較高的銷(xiāo)售隊(duì)伍。

保險(xiǎn)公司要處理好三種關(guān)系，確保農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)健康有序快速發(fā)展。處理好經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的關(guān)系。保險(xiǎn)公司把經(jīng)營(yíng)效益放在首位，還應(yīng)服務(wù)、服從于國(guó)家，肩負(fù)起振興經(jīng)濟(jì)的使命。因此要在注重經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，兼顧社會(huì)效益，要在對(duì)農(nóng)民的服務(wù)中求生存，求發(fā)展，力爭(zhēng)獲得社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收。處理好眼前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益關(guān)系。就目前來(lái)講，農(nóng)村保險(xiǎn)成本高，費(fèi)用大，見(jiàn)效慢。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，農(nóng)村保險(xiǎn)是有待開(kāi)發(fā)的“處女地”，市場(chǎng)潛力巨大。農(nóng)村保險(xiǎn)既是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，也是做大做強(qiáng)的必由之路。處理好企業(yè)本身和國(guó)家大局的關(guān)系。當(dāng)前國(guó)家正在研究農(nóng)村的社會(huì)保障問(wèn)題，農(nóng)民急需養(yǎng)老、醫(yī)療和意外傷害的保險(xiǎn)保障，這給保險(xiǎn)公司提供了良好的發(fā)展機(jī)遇。保險(xiǎn)公司一定要站在大局謀劃自身的發(fā)展規(guī)劃，積極投入人力、物力參與農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)。一方面發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用，為加快農(nóng)民奔小康、建設(shè)和諧社會(huì)步伐積極開(kāi)展工作；一方面搶抓機(jī)遇，建站設(shè)點(diǎn)、擴(kuò)大隊(duì)伍，為農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)和健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)公司要加大宣傳力度，普及保險(xiǎn)知識(shí)和理念，增強(qiáng)認(rèn)同度，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展奠定堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。調(diào)查結(jié)果顯示，農(nóng)民對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知度僅為20%。因此，加大宣傳力度勢(shì)在必行。由于歷史的原因，農(nóng)民文化程度偏低，接受能力較差，在宣傳中要針對(duì)農(nóng)村農(nóng)民的特點(diǎn)研究切實(shí)可行的措施，以期達(dá)到事半功倍的效果。

宣傳形式要多樣化。農(nóng)村地廣人稀，居住分散，必須采取多種形式長(zhǎng)期不斷地宣導(dǎo)。利用媒體，通過(guò)廣播電視、村委喇叭等向群眾灌輸保險(xiǎn)知識(shí)和理念。充分利用墻體廣告，流動(dòng)宣傳車(chē)、詩(shī)歌比賽、運(yùn)動(dòng)會(huì)、保險(xiǎn)知識(shí)競(jìng)賽等形式，使農(nóng)民接受保險(xiǎn)知識(shí)。開(kāi)展農(nóng)民喜聞樂(lè)見(jiàn)的文化娛樂(lè)活動(dòng)，寓保險(xiǎn)教育于娛樂(lè)之中，使農(nóng)民認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，了解保險(xiǎn)，主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

宣傳內(nèi)容要通俗化。要把保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)理念編成故事、寫(xiě)成歌、繪成畫(huà)，講給農(nóng)民聽(tīng)，教給農(nóng)民唱，展覽給農(nóng)民看。突出重點(diǎn)，要彰顯人身保險(xiǎn)的保障功能，宣導(dǎo)理念，使其潛移默化于農(nóng)民大腦里；理論和實(shí)例相結(jié)合，利用一些賠案，深入淺出地進(jìn)行宣傳。

宣傳范圍要廣泛化。在農(nóng)村進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳，范圍一定要大，要有一定的覆蓋面。重點(diǎn)人群要包括，農(nóng)村干部和教師、中小學(xué)生、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的老板和外出打工者。

保險(xiǎn)公司要加快調(diào)研步伐，研發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路產(chǎn)品。調(diào)查研究要分別不同類(lèi)型進(jìn)行，量體設(shè)計(jì)地為不同經(jīng)濟(jì)地區(qū)、不同保障水平地區(qū)開(kāi)發(fā)適合的產(chǎn)品。加快產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品改造。要加大險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)力度，盡快開(kāi)發(fā)出一批低保費(fèi)，高保障，突出保障功能的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)年金及農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品；適合農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)的一張保單保全家，一筆保費(fèi)多保障等方面的產(chǎn)品；適合農(nóng)民外出打工的高危人群人身意外險(xiǎn)等等。條款要通俗化。要讓農(nóng)民一看就明白，做到投保簡(jiǎn)單，手續(xù)簡(jiǎn)便，理賠快捷方便，有利于農(nóng)村業(yè)務(wù)員宣講和推銷(xiāo)。

加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)的渠道構(gòu)建，進(jìn)行組織形式等方面的創(chuàng)新。我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)，信息分布和傳遞不平衡、不充分，來(lái)源渠道有限。保險(xiǎn)對(duì)于廣大農(nóng)民來(lái)說(shuō)，更可謂是新生事物，這給保險(xiǎn)銷(xiāo)售和服務(wù)帶來(lái)很多困難。因此推進(jìn)農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)人員培訓(xùn)和管理，不斷探索適合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的組織形式創(chuàng)新，也成為推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要因素。比如可以充分運(yùn)用銀行、信用社、郵局、農(nóng)機(jī)站、計(jì)生辦等代辦機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，不斷豐富農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道。

“農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民富裕，農(nóng)村和諧”是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中起到重要的作用。認(rèn)真研究農(nóng)村保險(xiǎn)面臨的諸多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，轉(zhuǎn)變觀念，積極創(chuàng)新，敢于實(shí)踐，不斷提高，不斷建立和完善適應(yīng)我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政、金融措施、組織體系、調(diào)控手段，才能探索出一條適應(yīng)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村保險(xiǎn)新體系。

篇（9）

（二）集各種惠農(nóng)補(bǔ)貼于一體，承擔(dān)更多業(yè)務(wù)，降低成本，集中一卡，既方便了農(nóng)民集中補(bǔ)貼資金，也大大降低了成本。如：懷寧農(nóng)合行的種糧補(bǔ)貼、養(yǎng)豬補(bǔ)貼、退耕還林補(bǔ)貼、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼、合作醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等統(tǒng)一都到“金農(nóng)卡”上。

（三）低受理成本。銀行卡受理成本較為低廉，客戶(hù)可以使用銀行卡通過(guò)“安徽農(nóng)金”布放的自助設(shè)備方便可支取的惠農(nóng)補(bǔ)貼資金，也可以在他行的自助設(shè)備上取現(xiàn)，減少柜臺(tái)壓力。客戶(hù)如果要消費(fèi)購(gòu)買(mǎi)生活用品或農(nóng)資產(chǎn)品，也可以通過(guò)pos機(jī)直接消費(fèi)不用再去支取現(xiàn)金。即使同是柜面業(yè)務(wù)，辦理卡業(yè)務(wù)需打印的資料較少，效率較存折要高的多。

（一）消費(fèi)習(xí)慣制約了銀行卡的推廣和使用。近幾年，盡管農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，農(nóng)民收入增加了，但人們的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)理念還很陳舊。經(jīng)過(guò)調(diào)查，70%以上的農(nóng)村居民有保存現(xiàn)金的習(xí)慣，現(xiàn)金支付在地區(qū)的消費(fèi)手段中占據(jù)很大比重。廣大農(nóng)村居民對(duì)現(xiàn)代的金融知識(shí)了解不多，對(duì)銀行卡知識(shí)更是知之甚少，消費(fèi)習(xí)慣偏好“一手交錢(qián)，一手交貨”式的現(xiàn)金結(jié)算，對(duì)非現(xiàn)金支付的認(rèn)同感不高。而且有相當(dāng)部分青壯年勞動(dòng)力常年外出打工，農(nóng)村留守人員以老弱婦孺為主，這些人更偏好于賬戶(hù)金額能夠一目了然的存折和存單，致使農(nóng)村銀行卡的客戶(hù)群體對(duì)銀行卡的服務(wù)需求低，接受難度大，不愿辦理銀行卡。有的企業(yè)為提高資金周轉(zhuǎn)速度，對(duì)現(xiàn)金結(jié)算者給與更多的優(yōu)惠，助長(zhǎng)了現(xiàn)金結(jié)算的陋習(xí)，制約了銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的推廣和使用。

（二）受理市場(chǎng)制約銀行卡的發(fā)展規(guī)模。一是農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)偏少，農(nóng)村居民辦理銀行業(yè)務(wù)較不方便。為農(nóng)村服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)大部分只限于鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）一級(jí)，無(wú)法達(dá)到村一級(jí)，有些偏遠(yuǎn)山區(qū)村落離鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）較遠(yuǎn)，辦理銀行卡業(yè)務(wù)較不方便。二是農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境較差，導(dǎo)致銀行卡無(wú)用武之地。由于農(nóng)村地區(qū)atm機(jī)交易量少，效益不佳，安裝成本高昂，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)期以來(lái)金融服務(wù)設(shè)施建設(shè)不到位，atm機(jī)及pos機(jī)數(shù)量偏少，銀行卡使用效率難以提高。由于銀行卡受理機(jī)具極少，特約商戶(hù)少，覆蓋面窄，銀行卡受理市場(chǎng)的局限性制約了銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。

（三）銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)普及不到位制約了營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境。由于宣傳講解不到位，缺乏系統(tǒng)的、持久的、長(zhǎng)效的宣傳機(jī)制，多數(shù)農(nóng)戶(hù)缺乏有關(guān)支付工具的基本常識(shí)，尤其是對(duì)銀行卡的認(rèn)知程度嚴(yán)重不足。80%以上的農(nóng)民對(duì)銀行卡使用的操作知識(shí)極度匱乏，對(duì)使用銀行卡的好處知之甚少，以至于大部分農(nóng)民對(duì)銀行卡既不會(huì)用更不敢用，認(rèn)為看不見(jiàn)摸不著的東西總讓人不放心，沒(méi)有安全感，普及率很低，市場(chǎng)需求表現(xiàn)不強(qiáng)烈，使銀行卡的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境受限。

篇（10）

(一)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)快速增加，營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍不斷壯大

近年來(lái)，隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)的凸現(xiàn)，眾多的保險(xiǎn)公司落戶(hù)煙臺(tái)，并在縣域大量增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，直接向廣大農(nóng)村地區(qū)輻射，帶動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展。目前，煙臺(tái)市有28家市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)13家、人壽保險(xiǎn)9家，共轄設(shè)320個(gè)分支機(jī)構(gòu)，其中在9個(gè)縣市共有縣級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)94家，均設(shè)在縣城所在地。有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如中國(guó)人壽還在縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有保險(xiǎn)代辦處，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，9個(gè)縣市共有保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)120多個(gè)。隨著機(jī)構(gòu)的擴(kuò)展，全市保險(xiǎn)從業(yè)人員已達(dá)到2.3萬(wàn)人，其中，營(yíng)銷(xiāo)人員達(dá)2萬(wàn)多人，形成了一支龐大的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)較多，市場(chǎng)份額相對(duì)集中

各保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，適時(shí)推出了多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)新產(chǎn)品，不斷滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民全方位、多層次的保險(xiǎn)需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)開(kāi)辦保險(xiǎn)產(chǎn)品110個(gè)，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)60個(gè)，人身險(xiǎn)50個(gè)，城鄉(xiāng)之間在產(chǎn)品種類(lèi)上相差無(wú)幾。從保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)份額看，人身保險(xiǎn)占據(jù)絕對(duì)多數(shù)，人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入一般是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的3—4倍，農(nóng)村市場(chǎng)份額差距略低o-人身保險(xiǎn)市場(chǎng)以壽險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)占比較大，2006年，煙臺(tái)市該兩類(lèi)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為100736萬(wàn)元和107373萬(wàn)元，占比為31.81%和33.9%；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)占有較大的比重，2006年，該險(xiǎn)種保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的80.46%。

(三)縣域人身保險(xiǎn)發(fā)展較快，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)遲緩，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)幾乎空白

近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)知識(shí)普及和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)力度的加大，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)得到廣泛拓展。據(jù)對(duì)煙臺(tái)9個(gè)縣市區(qū)的180戶(hù)農(nóng)民問(wèn)卷調(diào)查，有127戶(hù)辦理過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，另有35戶(hù)有辦理保險(xiǎn)的愿望，分別占調(diào)查樣本的70.6%和19.4%；所辦理的保險(xiǎn)種類(lèi)以人身(壽)保險(xiǎn)和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)居多，辦有該兩種保險(xiǎn)的分別占全部調(diào)查農(nóng)戶(hù)的45.7%和43.3%，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則不足15%。由此可見(jiàn)，在現(xiàn)有的保險(xiǎn)品種中，農(nóng)民對(duì)人身健康、養(yǎng)老保險(xiǎn)情有獨(dú)鐘。從煙臺(tái)市保費(fèi)收入的區(qū)域結(jié)構(gòu)，也可以看出縣域人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈較快的增長(zhǎng)趨勢(shì)。2006年，9個(gè)縣市全部保險(xiǎn)費(fèi)收入占煙臺(tái)市的比重為51.8%，同比提高4.6個(gè)百分點(diǎn)，其中人身保險(xiǎn)占比提高4.7個(gè)百分點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占比下降7.1個(gè)百分點(diǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占比微乎其微，全轄只有1個(gè)縣(市)辦理了農(nóng)作物火災(zāi)險(xiǎn)，其他各縣市均未辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二、制約農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的障礙因素

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮，難以滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效需

上世紀(jì)90年代中前期，人民保險(xiǎn)公司的各分支機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)設(shè)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科，開(kāi)辦的保險(xiǎn)品種涉及麥?zhǔn)铡⑻厣B(yǎng)殖、水果蔬菜等，但隨著保險(xiǎn)公司的商業(yè)化改革，已不再單設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科，并相繼取消了麥?zhǔn)铡⑻厣B(yǎng)殖、水果蔬菜等險(xiǎn)種，目前煙臺(tái)開(kāi)辦的僅有農(nóng)作物火災(zāi)、冰雹保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種，在眾多的近60個(gè)財(cái)險(xiǎn)種類(lèi)中，涉農(nóng)險(xiǎn)種占比不足10%，品種少、份額低。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)萎縮的主要原因是，農(nóng)業(yè)災(zāi)害多、風(fēng)險(xiǎn)大，出險(xiǎn)后勘查難、賠付率高，與保險(xiǎn)公司的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明顯沖突，基于此，諸多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都紛紛退出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的缺陷，與農(nóng)民的支付能力形成較大的差距

目前大部分保險(xiǎn)公司將產(chǎn)品定位于城鎮(zhèn)市場(chǎng)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)趨同性較強(qiáng)，普遍缺乏對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究和開(kāi)發(fā)，少有推出適合農(nóng)民和農(nóng)村特點(diǎn)的保險(xiǎn)新品種。而農(nóng)民與城市居民在收入水平上存在明顯的差異，據(jù)調(diào)查，2005年，煙臺(tái)市各縣市區(qū)農(nóng)民人均收入較城鎮(zhèn)居民普遍要低一半以上，平均收入額要少5000-6000元，將適用城市的保險(xiǎn)產(chǎn)品向農(nóng)村延伸，必然超出農(nóng)民的消費(fèi)能力。在所調(diào)查的180個(gè)農(nóng)戶(hù)中，有53人未辦理過(guò)保險(xiǎn)，占調(diào)查農(nóng)戶(hù)的29%，其中因保險(xiǎn)價(jià)格偏高而缺乏一定經(jīng)濟(jì)能力的有31人，占比為58.5%。產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的偏差，降低了農(nóng)民的投保意愿。

摘要：我國(guó)農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求旺盛。近年來(lái)，盡管農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)得到一定程度的發(fā)展，但仍存在一些梗阻，影響到新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)展。本文建設(shè)通過(guò)建立適合農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)機(jī)制，健全監(jiān)管機(jī)制等措施，進(jìn)一步完善農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村，保險(xiǎn)，發(fā)展

保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)疏散、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)保障的功能。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村一直處于弱勢(shì)地位，如何有效發(fā)揮保險(xiǎn)的救濟(jì)和保障作用，加快推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，應(yīng)成為當(dāng)前深入研究的重要課題。為此，筆者以保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)的煙臺(tái)市為例，深入剖析農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題和障礙，并就農(nóng)村保險(xiǎn)體系再造問(wèn)題探討對(duì)策思路。

一、目前農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的主要特點(diǎn)

目前，保險(xiǎn)業(yè)在部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)得到了廣泛開(kāi)展。煙臺(tái)作為全國(guó)首批沿海開(kāi)放城市之一，近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)、金融的快速增長(zhǎng)，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)也得到較快的發(fā)展。2006年，煙臺(tái)市保險(xiǎn)費(fèi)收入411570萬(wàn)元，其中所調(diào)查的9個(gè)縣市合計(jì)保費(fèi)收入接近煙臺(tái)市總量的一半。全市人均交納保費(fèi)633.Z元，同比增加71.2元，保險(xiǎn)密度居全省第一，但在保險(xiǎn)總量快速增長(zhǎng)的同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

(一)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)快速增加，營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍不斷壯大

近年來(lái)，隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)的凸現(xiàn)，眾多的保險(xiǎn)公司落戶(hù)煙臺(tái)，并在縣域大量增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，直接向廣大農(nóng)村地區(qū)輻射，帶動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展。目前，煙臺(tái)市有28家市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)13家、人壽保險(xiǎn)9家，共轄設(shè)320個(gè)分支機(jī)構(gòu)，其中在9個(gè)縣市共有縣級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)94家，均設(shè)在縣城所在地。有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如中國(guó)人壽還在縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有保險(xiǎn)代辦處，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，9個(gè)縣市共有保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)120多個(gè)。隨著機(jī)構(gòu)的擴(kuò)展，全市保險(xiǎn)從業(yè)人員已達(dá)到2.3萬(wàn)人，其中，營(yíng)銷(xiāo)人員達(dá)2萬(wàn)多人，形成了一支龐大的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)較多，市場(chǎng)份額相對(duì)集中

各保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，適時(shí)推出了多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)新產(chǎn)品，不斷滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民全方位、多層次的保險(xiǎn)需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)開(kāi)辦保險(xiǎn)產(chǎn)品110個(gè)，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)60個(gè)，人身險(xiǎn)50個(gè)，城鄉(xiāng)之間在產(chǎn)品種類(lèi)上相差無(wú)幾。從保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)份額看，人身保險(xiǎn)占據(jù)絕對(duì)多數(shù)，人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入一般是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的3—4倍，農(nóng)村市場(chǎng)份額差距略低o-人身保險(xiǎn)市場(chǎng)以壽險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)占比較大，2006年，煙臺(tái)市該兩類(lèi)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為100736萬(wàn)元和107373萬(wàn)元，占比為31.81%和33.9%；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)占有較大的比重，2006年，該險(xiǎn)種保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的80.46%。

(三)縣域人身保險(xiǎn)發(fā)展較快，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)遲緩，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)幾乎空白

近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)知識(shí)普及和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)力度的加大，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)得到廣泛拓展。據(jù)對(duì)煙臺(tái)9個(gè)縣市區(qū)的180戶(hù)農(nóng)民問(wèn)卷調(diào)查，有127戶(hù)辦理過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，另有35戶(hù)有辦理保險(xiǎn)的愿望，分別占調(diào)查樣本的70.6%和19.4%；所辦理的保險(xiǎn)種類(lèi)以人身(壽)保險(xiǎn)和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)居多，辦有該兩種保險(xiǎn)的分別占全部調(diào)查農(nóng)戶(hù)的45.7%和43.3%，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則不足15%。由此可見(jiàn)，在現(xiàn)有的保險(xiǎn)品種中，農(nóng)民對(duì)人身健康、養(yǎng)老保險(xiǎn)情有獨(dú)鐘。從煙臺(tái)市保費(fèi)收入的區(qū)域結(jié)構(gòu)，也可以看出縣域人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈較快的增長(zhǎng)趨勢(shì)。2006年，9個(gè)縣市全部保險(xiǎn)費(fèi)收入占煙臺(tái)市的比重為51.8%，同比提高4.6個(gè)百分點(diǎn)，其中人身保險(xiǎn)占比提高4.7個(gè)百分點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占比下降7.1個(gè)百分點(diǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占比微乎其微，全轄只有1個(gè)縣(市)辦理了農(nóng)作物火災(zāi)險(xiǎn)，其他各縣市均未辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二、制約農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的障礙因素

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮，難以滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效需

上世紀(jì)90年代中前期，人民保險(xiǎn)公司的各分支機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)設(shè)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科，開(kāi)辦的保險(xiǎn)品種涉及麥?zhǔn)铡⑻厣B(yǎng)殖、水果蔬菜等，但隨著保險(xiǎn)公司的商業(yè)化改革，已不再單設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科，并相繼取消了麥?zhǔn)铡⑻厣B(yǎng)殖、水果蔬菜等險(xiǎn)種，目前煙臺(tái)開(kāi)辦的僅有農(nóng)作物火災(zāi)、冰雹保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種，在眾多的近60個(gè)財(cái)險(xiǎn)種類(lèi)中，涉農(nóng)險(xiǎn)種占比不足10%，品種少、份額低。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)萎縮的主要原因是，農(nóng)業(yè)災(zāi)害多、風(fēng)險(xiǎn)大，出險(xiǎn)后勘查難、賠付率高，與保險(xiǎn)公司的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明顯沖突，基于此，諸多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都紛紛退出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的缺陷，與農(nóng)民的支付能力形成較大的差距

目前大部分保險(xiǎn)公司將產(chǎn)品定位于城鎮(zhèn)市場(chǎng)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)趨同性較強(qiáng)，普遍缺乏對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究和開(kāi)發(fā)，少有推出適合農(nóng)民和農(nóng)村特點(diǎn)的保險(xiǎn)新品種。而農(nóng)民與城市居民在收入水平上存在明顯的差異，據(jù)調(diào)查，2005年，煙臺(tái)市各縣市區(qū)農(nóng)民人均收入較城鎮(zhèn)居民普遍要低一半以上，平均收入額要少5000-6000元，將適用城市的保險(xiǎn)產(chǎn)品向農(nóng)村延伸，必然超出農(nóng)民的消費(fèi)能力。在所調(diào)查的180個(gè)農(nóng)戶(hù)中，有53人未辦理過(guò)保險(xiǎn)，占調(diào)查農(nóng)戶(hù)的29%，其中因保險(xiǎn)價(jià)格偏高而缺乏一定經(jīng)濟(jì)能力的有31人，占比為58.5%。產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的偏差，降低了農(nóng)民的投保意愿。

(三)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠平衡，市場(chǎng)監(jiān)管存在盲區(qū)

目前，商業(yè)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中存在三個(gè)方面的不平衡：一是地區(qū)間機(jī)構(gòu)設(shè)置存有偏差。煙臺(tái)市全轄共有保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)超過(guò)300家，其中占全市人口總數(shù)80%以上的9個(gè)縣市卻僅擁有三分之一的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，縣域間的機(jī)構(gòu)分布也不平衡，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的龍口市現(xiàn)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)17家，另外還有多家保險(xiǎn)公司擬在此設(shè)立營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部；而人口相當(dāng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的另一縣(市)只有保險(xiǎn)公司6家，該市2005年人均保費(fèi)收入僅為38元，較煙臺(tái)市平均水平低524元。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r雖然取決于多方面因素，但機(jī)構(gòu)布局上的不合理，進(jìn)一步加劇了發(fā)展?fàn)顩r的失衡。二是展業(yè)、理賠質(zhì)量態(tài)度相差迥異。調(diào)查反映，保險(xiǎn)公司普遍存在重展業(yè)、輕理賠的問(wèn)題，對(duì)客戶(hù)投保和繳費(fèi)服務(wù)熱情、不厭其煩，而出險(xiǎn)后理賠時(shí)則手續(xù)繁瑣、條件苛刻，個(gè)別甚至存在故意刁難的問(wèn)題。在對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)滿(mǎn)意度調(diào)查中，對(duì)保險(xiǎn)理賠存有意見(jiàn)的占有較大的比重。三是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與市場(chǎng)監(jiān)管不相對(duì)稱(chēng)。當(dāng)前，部分地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭已接近于銀行業(yè)，但在市場(chǎng)秩序管理上則與銀行業(yè)差距較遠(yuǎn)。目前，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)至省級(jí)或較大城市，地級(jí)以下只有保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)，市場(chǎng)監(jiān)管力量明顯不足。而諸多保險(xiǎn)公司都實(shí)行營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，營(yíng)銷(xiāo)人員良莠不齊，為了提高業(yè)績(jī)而進(jìn)行不實(shí)宣傳甚至相互詆毀的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，不同程度地破壞了正常的競(jìng)爭(zhēng)秩序，導(dǎo)致出現(xiàn)大面積的退保問(wèn)題。2006年，煙臺(tái)市人身保險(xiǎn)退保率為10.81%，同比提高1.94個(gè)百分點(diǎn)。

三、完善農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策建議

當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村的自然、地理和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，決定了其在農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面潛在巨大的保險(xiǎn)需求，迫切需要政策的、商業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品為“三農(nóng)”發(fā)展提供服務(wù)和保障。為此，就完善農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)、推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提出如下對(duì)策建議：

(一)建立適合農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性和商業(yè)保險(xiǎn)公司的盈利性特點(diǎn)，建議盡快成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，推出農(nóng)、林、牧、漁業(yè)各具特色的保險(xiǎn)品種。在目前情況下，為提高農(nóng)民和保險(xiǎn)公司辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)的保障功能，可采取政府扶持與商業(yè)運(yùn)作相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，在兩個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)揮政府的扶持作用：人保環(huán)節(jié)，按照保費(fèi)的一定比例對(duì)農(nóng)戶(hù)予以補(bǔ)貼；出險(xiǎn)后的理賠環(huán)節(jié)，按照賠付額的一定比例對(duì)保險(xiǎn)公司直接補(bǔ)貼。通過(guò)適度扶持，降低保險(xiǎn)公司虧損，提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)、減災(zāi)和救助保障能力。

(二)規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)機(jī)制

加強(qiáng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)提供了新的機(jī)遇，開(kāi)辟了廣闊的市場(chǎng)空間。針對(duì)目前農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，各保險(xiǎn)公司應(yīng)從三個(gè)方面轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念，規(guī)范和完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。一是加快農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)。結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，有重點(diǎn)地改造現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)推廣新產(chǎn)品，滿(mǎn)足農(nóng)民低保費(fèi)、低保障、廣覆蓋的保險(xiǎn)需求。二是加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。合理調(diào)整農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的布局，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置上應(yīng)適度向偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)傾斜，增強(qiáng)對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的輻射和帶動(dòng)作用。三是強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍培訓(xùn)和管理。營(yíng)銷(xiāo)人員是體現(xiàn)保險(xiǎn)公司形象、開(kāi)展對(duì)外宣傳的窗口，對(duì)其培訓(xùn)，既要具備精良的展業(yè)技巧，更要具備過(guò)硬的職業(yè)操守；對(duì)其考核，既要注重保費(fèi)收入增量，還要考慮保戶(hù)資源的穩(wěn)定性。通過(guò)把好營(yíng)銷(xiāo)關(guān)口，提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效，消除社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的偏見(jiàn)。

(三)健全農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制