序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]一篇金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略探討范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時代解決好我國“三農(nóng)”問題的重大舉措。在黨的報告中指出：“農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重。”天津，作為城市化程度較高的城市之一，截至2016年末城市人口占總?cè)丝诒戎剡_到82.93%，高于全國平均水平40個百分點，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達37109.6元，農(nóng)村居民人均可支配收入僅有20075.6元，如何振興這17.07%的鄉(xiāng)村人民成為制約天津發(fā)展的重要因素[1]。任何產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離開都金融的支持，金融活則全盤活，鄉(xiāng)村振興必須充分發(fā)揮金融的作用，為其提供強有力的支撐，尤其是隨著天津自貿(mào)區(qū)的建立，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了更多的機會，截至2016年末，金融業(yè)增加值達1735.33億元，比2015年增長了9.1%[2]。因此，如何發(fā)揮金融支持的作用振興鄉(xiāng)村具有重要的研究意義。

1天津金融支持鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀

天津金融業(yè)發(fā)展一直保持著平穩(wěn)的態(tài)勢，截至2016年末，天津共有銀行類金融機構(gòu)3,282家，保險類機構(gòu)662家，呈逐年上升的趨勢，金融機構(gòu)和保險機構(gòu)分別從不同的方面發(fā)揮著金融支持鄉(xiāng)村振興的作用。

1.1銀行業(yè)方面

天津銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持以“立足改善民生，聚焦薄弱領(lǐng)域，推進金融普惠”為指導思想，持續(xù)加大普惠金融力度，在支持天津市“民心工程”建設的同時，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者、中小微企業(yè)等提供有效扶持，并著力發(fā)展消費金融、社區(qū)金融，讓金融發(fā)展成果更好地惠及普通民眾，為鄉(xiāng)村振興提供了強大的支持。截至2016年末，天津銀行機構(gòu)涉農(nóng)地區(qū)銀行網(wǎng)點有1333家，實現(xiàn)了基礎(chǔ)金融服務的全覆蓋。支持三農(nóng)貸款余額2,666億元，天津銀行業(yè)金融機構(gòu)支持保障性住房安居工程貸款余額1,010.7億元；支持個人住房貸款3,998億元；小微企業(yè)貸款余額為6,460億元，消費信貸余額1,582.13億元[3]。從基礎(chǔ)設施、生活保障、中小企業(yè)發(fā)展等方面提供了強大的金融支持。通過政策支持，在靜海、寧河、武清、寶坻等地區(qū)還分別設立了專門的農(nóng)業(yè)貸款公司。但是，銀行機構(gòu)的支持還是遠遠不夠的，三農(nóng)貸款的比重遠低于其他行業(yè)，鄉(xiāng)村振興發(fā)展主要走的都市化農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)、旅游開發(fā)等戰(zhàn)略，前期投入大，風險高，發(fā)展資金仍是一個難題。截至2016年末，貸款合計金額達27367.97億元，涉農(nóng)貸款僅占9.7%，足以看到當前涉農(nóng)貸款的力度還不是很強，當前涉農(nóng)貸款仍存在“貸款難、融資貴”的問題，亟待解決。

1.2保險業(yè)方面

保險也是金融支持的重要方面，尤其在鄉(xiāng)村振興方面，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的發(fā)展受眾多因素的影響，為其提供健全的風險保障是促進鄉(xiāng)村振興的有力抓手。截至2016年末，全市共有保險總公司6家，分公司55家，專業(yè)中介機構(gòu)192家，兼業(yè)機構(gòu)3499家(包括非銀行類328家，銀行類3171家)。近些年，在政府政策的支持下，政策性農(nóng)業(yè)保險快速增長。2016年，天津市政策性農(nóng)業(yè)保險“四險統(tǒng)保”涵蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)房保險和農(nóng)民家庭財產(chǎn)保險，實現(xiàn)保費收入2.97億元，為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供保障154.54億元，同比增長65.35%。有效發(fā)揮醫(yī)療責任險功能。持續(xù)推動醫(yī)療責任保險制度向縱深發(fā)展，充分發(fā)揮保險的社會管理功能，通過市場化機制提供醫(yī)療風險保障，在統(tǒng)保范圍覆蓋全市83家二級以上公立醫(yī)療機構(gòu)基礎(chǔ)上，目前已有102家三級以下醫(yī)院、農(nóng)村衛(wèi)生院納入保障范圍[4]。從農(nóng)民的生產(chǎn)、生活到醫(yī)療，保險業(yè)正在努力滲透到鄉(xiāng)村的各個方面，有效地發(fā)揮了振興鄉(xiāng)村的保障作用。但是，針對鄉(xiāng)村振興發(fā)展道路存在的高風險特點，涉農(nóng)保險的險種仍然較少，根據(jù)《中國保險年鑒2017》計算得出，農(nóng)業(yè)保險保費收入僅占全部保費收入的2.23%，完全不足以滿足鄉(xiāng)村發(fā)展的需求，有很多方面都沒有保險保障，也成為了鄉(xiāng)村居民發(fā)展鄉(xiāng)村經(jīng)濟的一大憂慮。

2天津金融支持對鄉(xiāng)村振興的作用

2.1變量選取與模型構(gòu)建

天津在金融方面對鄉(xiāng)村振興的力度一直呈逐漸加大的趨勢，本文采用涉農(nóng)貸款余額和農(nóng)業(yè)保險保費收入來表示銀行業(yè)和保險業(yè)對鄉(xiāng)村的投入力度，考慮目前農(nóng)村證券業(yè)發(fā)展水平比較低，暫不考慮證券業(yè)對農(nóng)業(yè)的支持方面。從涉農(nóng)貸款余額和農(nóng)業(yè)保險保費收入看，總體上金融投入為快速增長的趨勢，尤其是2011年國家加大對農(nóng)村發(fā)展的重視力度，政府政策傾斜，使其呈現(xiàn)急劇增長的趨勢，但是2015—2016年涉農(nóng)貸款余額有所下降。雖然涉農(nóng)貸款不斷增加，但是金融機構(gòu)面臨的違約風險也逐漸加大，銀行業(yè)也不得不考慮其發(fā)展的風險問題。鄉(xiāng)村振興主要是為了實現(xiàn)農(nóng)村的全面現(xiàn)代化，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，解決農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)民就業(yè)問題，確保農(nóng)民長期穩(wěn)定增收、安居樂業(yè)。因此，本文選取農(nóng)村居民可支配收入來表示鄉(xiāng)村發(fā)展的情況。通過刻畫天津農(nóng)村居民人均可支配收入曲線發(fā)現(xiàn)其呈逐年上升的趨勢，鄉(xiāng)村呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。與金融支持的曲線大致是吻合的。為了進行金融支持對鄉(xiāng)村振興的作用的實證分析，擬選取鄉(xiāng)村振興指標作為被解釋變量，金融支持指標作為被解釋變量。鄉(xiāng)村振興指標選取天津農(nóng)村居民人均可支配收入(NR)來表示，金融支持指標選取涉農(nóng)貸款余額(ND)和農(nóng)業(yè)保險保費收入(NB)兩個指標來表示，用以代表金融機構(gòu)和保險業(yè)兩個方面。考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，本文選取2006—2017年的數(shù)據(jù)進行模型分析。由于對數(shù)據(jù)取對數(shù)不會改變各個變量間的協(xié)整關(guān)系，又能消除樣本數(shù)據(jù)的異方差性，因此對數(shù)據(jù)進行了對數(shù)化處理。本文中出現(xiàn)的LNNR、LNND和LNNB分別代表天津市農(nóng)村居民可支配收入、涉農(nóng)貸款余額和農(nóng)業(yè)保險保費收入的對數(shù)值。本文計量模型運算選用Eviews7.2軟件。根據(jù)以上分析構(gòu)建出如下模型：LnYt=β0+β1LnIt+β2LnLt+Ut其中，Yt表示第t期的農(nóng)村居民可支配收入；It為第t期的涉農(nóng)貸款余額；Lt為第t期農(nóng)業(yè)保險保費收入；Ut為誤差擾動項。2.2實證分析首先，對數(shù)據(jù)進行單位根檢驗，以判斷時間序列的平穩(wěn)性。通過ADF檢驗發(fā)現(xiàn)，LNNR、LNND和LNNB開始時都是非平穩(wěn)的，對其進行二階差分后為平穩(wěn)數(shù)據(jù)，表示三組數(shù)據(jù)均為二階單整，可以進行后續(xù)分析。單位根檢驗表明，這個序列存在兩個平穩(wěn)的線性組合，表明為：一是天津市農(nóng)村居民人均可支配收入和涉農(nóng)貸款余額之間存在一個長期的穩(wěn)定關(guān)系；二是天津市農(nóng)村居民人均可支配收入和農(nóng)業(yè)保費收入之間存在一個長期的穩(wěn)定關(guān)系。

2.2結(jié)論

通過上述實證分析表明，2006—2016年間，天津的金融支持與鄉(xiāng)村振興存在著一種長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系，金融支持與鄉(xiāng)村振興呈正相關(guān)關(guān)系，表明金融支持對鄉(xiāng)村振興具有推動作用。因此，完善金融支持體系，強化金融支持力度，擴大金融發(fā)展規(guī)模，改善金融支持環(huán)境，對實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的目標具有重要意義。Granger因果關(guān)系檢驗的結(jié)果表明，在5%的置信水平下，從長期來看，金融支持不是鄉(xiāng)村振興的Granger原因，也充分說明了金融支持力度的不足，不足以滿足鄉(xiāng)村振興的發(fā)展需要，亟待加強。

3金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效路徑

金融支持對鄉(xiāng)村振興具有強大的推動作用。根據(jù)上述實證分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)天津金融支持鄉(xiāng)村振興力度較弱，針對上述問題，本文從金融制度體系、銀行業(yè)、保險業(yè)等角度提出以下政策建議，以期為改善天津市金融支持現(xiàn)狀，促進鄉(xiāng)村振興提供參考。

3.1健全金融制度體系

中國的金融發(fā)展起步晚，各項制度仍處在不斷的探索的完善中，尤其是針對近些年才提出的鄉(xiāng)村金融、普惠金融等政策，都是在慢慢發(fā)展和完善中，因此在金融支持鄉(xiāng)村振興方面的制度體系就更為缺乏。所以，目前迫切需要健全金融制度體系，可以借鑒美國的發(fā)展模式，目前天津已經(jīng)具備了商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、政府農(nóng)貸機構(gòu)、政策性農(nóng)村金融和保險機構(gòu)，但是其組織之間缺乏聯(lián)系和運行機制，各自單干，不僅不能發(fā)揮“1+1>2”的效果，反而會存在競爭關(guān)系，導致惡性發(fā)展。政府應該從上層建筑方面建立并健全金融機構(gòu)之間的運行機制，形成良好的金融發(fā)展鏈，這樣才能進一步服務好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

3.2創(chuàng)新金融產(chǎn)品

當前鄉(xiāng)村振興的形式多種多樣，有的是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化生產(chǎn)、有的是鄉(xiāng)村旅游、有的是微小企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，針對不同的需求，銀行業(yè)等金融機構(gòu)應在立足實際的基礎(chǔ)上發(fā)揮創(chuàng)新精神，設計出滿足不同需求、不同目標、不同層次的金融產(chǎn)品。并結(jié)合鄉(xiāng)村振興的發(fā)展特點，創(chuàng)新合作形式和抵押形式，放活思路，創(chuàng)新貸款擔保方式，減少農(nóng)村資金外流，真正將農(nóng)村的錢用在農(nóng)村，如天津目前推出的以農(nóng)村黨支部或村合作社作為擔保的形式，不僅降低了銀行的風險，也更好的促進了鄉(xiāng)村戰(zhàn)略的實施，提升農(nóng)村居民的生活水平。保險企業(yè)也要探索發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的新產(chǎn)品，以滿足當下農(nóng)民發(fā)展的需求，如今鄉(xiāng)村振興中的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等形式風險大，農(nóng)作物或者養(yǎng)殖業(yè)極易受到各種因素的影響而導致失敗，針對此特點，保險機構(gòu)應推出特色的農(nóng)業(yè)保險險種，為農(nóng)村居民提供更多的風險保障，這樣農(nóng)民才能敢干、肯干、好好干。進一步擴大金融機構(gòu)在農(nóng)村金融服務網(wǎng)點的覆蓋面，推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務和信貸員包村服務，推廣農(nóng)民工銀行卡和手機銀行等農(nóng)村金融服務新方式；積極開展農(nóng)村金融咨詢、涉農(nóng)理財業(yè)務和保險銷售等金融服務方式。

3.3完善風險防范機制

農(nóng)村居民文化水平偏低、法律意識淡薄，金融機構(gòu)應聯(lián)合政府，加大金融知識的普及，也就是現(xiàn)在所提出的普惠金融，在普惠金融的同時，銀行業(yè)、保險業(yè)自身也應完善自身的風險防范機制，尤其是針對鄉(xiāng)村中信譽不好的抵押貸款等問題，應通過完善相應的法律條款，嚴格審核條件，創(chuàng)新風險辦法，強化風險意識，提升銀行自身的風險防范水平，筑牢風險防范的圍墻。

3.4發(fā)揮政府的中介職能

金融機構(gòu)各自獨立為政是不可能做好鄉(xiāng)村振興的工作的，必須充分發(fā)揮政府的職能，創(chuàng)建“銀行+政府+農(nóng)村+企業(yè)”的形式，形成良好的對接溝通循環(huán)系統(tǒng)，真正的實現(xiàn)互通有無，相得益彰。政府起到橋梁和紐帶的作用，對接金融機構(gòu)，為鄉(xiāng)村振興提供便利的優(yōu)惠政策，對接農(nóng)村，了解農(nóng)村居民的真正需求，做好居民的工作，包括政策宣傳、技能培訓等方面。另外，要對接企業(yè)，形成一個無縫連接的循環(huán)系統(tǒng)，銀行的貸款也能夠有效收回，互利共贏。加強產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策和財政政策的協(xié)調(diào)配合，財政可以安排資金用于農(nóng)業(yè)貼息、補貼，金融機構(gòu)可以對農(nóng)村地區(qū)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和企業(yè)提供貸款、保險等服務，從而形成農(nóng)村信用社、農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、保險公司和政府“五位一體”、多方受益的格局，最終為“三農(nóng)”提供良好的金融支持。

參考文獻

[1]國家統(tǒng)計局.中國統(tǒng)計年鑒2017[Z].2017.

[2]天津統(tǒng)計局.天津統(tǒng)計年鑒2017[Z].2017.

[3]天津市銀行業(yè)協(xié)會.天津市銀行業(yè)社會責任報告2016[Z].2017.

[4]天津保監(jiān)局和天津市保險行業(yè)協(xié)會.2016天津保險業(yè)社會責任報告[Z].2017.

作者:王芳 王建強 單位:中國農(nóng)業(yè)銀行天津分行