序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇反洗錢培訓總結范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

按照反洗錢方面有關法律、法規，聯系實際建立反洗錢考核、獎懲激勵約束機制，將反洗錢工作同績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責任人薪金收入掛鉤，調動反洗錢工作的積極性，充分發揮員工自身的潛能。

二、完善組織架構，整合反洗錢管理部門/！/。

為進一步理順反洗錢組織架構，逐步形成自上而下的統一管理體系，20__年__縣農聯社擬按照省聯社有關文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前設在監察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規部或財務會計部負責，并報有關部門備案。一是分管合規工作的聯社領導必須同時分管反洗錢工作;擬設立反洗錢報告員專崗，同時配備懂政策、懂法規、懂業務、懂管理的人員負責轄內的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊伍的專業水平。

三、加強反洗錢法規、政策和技能培訓工作。

聯社將反洗錢業務培訓作為法律法規學習的一項重要內容，并納入全員業務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組統一部署、分級落實，并繼續針對不同崗位、不同業務，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業務培訓，形成全轄聯動的反洗錢培訓、宣傳良好局面。計劃在20__年5月份聯社將召開全轄農信社反洗錢工作會議暨業務培訓。會議內容主要是總結、研究、交流反洗錢工作情況、學習當前國內反洗錢形勢和任務及反洗錢工作的操作技術和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風險的控制和預防是農信社風險管理的重要內容。保證參加培訓人員深刻領會反洗錢的重要性，并將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

四、切實做好反洗錢的宣傳工作。

每年11月是人民銀行規定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，每個基層社做到設點發放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺一線人員也要做好發放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢工作。

篇（2）

為切實做好支行的反洗錢工作,不斷提高員工的反洗錢業務水平,建行沁水支行對省分行第二次反洗錢專題會議內容進行了傳達學習。通過學習支行要求:

一是要高度重視反洗錢工作，汲取青島分行教訓，對照問題舉一反三、自查自糾。

二是要提高認識，夯實反洗錢基礎工作，做實做細做好反洗錢基礎工作。

三是要端正態度，主動與監管部門交流溝通。

四是要加強學習培訓，提升全員反洗錢意識和能力，提高反洗錢工作人員專業素質和履職能力，切實提高我行的反洗錢工作水平。

發送:各二級分(支)行，省分行各部門、直屬經營中心。

本行發送:行領導。

校對:法律合規部寧艷芳

建設銀行山西省分行辦公室

20XX年06月18日發

銀行營業部反洗錢會議紀要二

中國郵政儲蓄銀行臨朐縣支行營業部反洗錢領導小組在20XX年6月21號召開了20XX年度第二次工作會議。會議由反洗錢主管陳麗燕主持，銷售主管張廣斌、反洗錢聯絡員石玉、劉芹、郭紅、孫霞、聶芳、丁霞、郭香、李政、徐娟、劉東云、井浩、陳玉虎等參加了會議。會議內容紀要如下：

一、學習相關制度文件

1、《關于小額貸款業務申請資料填寫及合同簽署環節不規范操作的風險提示》、

2、《關于私自遷址和行政區域變更的網點未及時辦理營業執照變更的風險提示函》、《關于未及時辦理相關證照致使監管部門批復文件過期作廢的風險提示函》。

3、《關于做好相關信息保密工作的風險提示》、《關于下發違規辦理個人業務風險提示的通知》。

通過對相關文件的學習，加深對反洗錢義務的深刻認識，更進一步的理解反洗錢的職責所在。

二、明確了下一步的反洗錢工作思路安排下一季度的反洗錢工作。

1、通過金融機構進行復雜的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。洗錢行為一般分為三個階段：一是放臵階段，即把非法資金投入經濟體系，主要是金融機構;二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質變得模糊，非法資金的性質得以掩飾;三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。前臺是接觸客戶的第一渠道，這就要求我們的前臺柜員要時刻提高警惕，發現大額可以交易及時上報。因為洗錢助長走私、、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

三、安排下一季度的反洗錢工作。

1、強化內控制度，建立反洗錢獎勵機制。按照反洗錢相關法律制度規定，建立反洗錢考核辦法，將反洗錢工作同績效掛鉤，調動柜員反洗錢工作的積極性，重返發揮員工自身的潛能。

2、加強反洗錢法規，政策技能培訓。將反洗錢培訓作為法律法規學習的一項重要內容并納入全員業務培訓中。由反洗錢主管統一部署，針對不同業務開展多層次，多渠道的反洗錢業務培訓，并進行培訓內容考試，將成績納入員工的績效考核中。

三、開展大額現金監測工作。

在實際工作中應做好對數據的采集、審定、統計和管理工作。一旦發現大額可以交易，能第一時間上報上級機構。

二0XX年六月三十日

銀行營業部反洗錢會議紀要三

xx支行x年x月x日

時間：x年x月x日x時x分

地點：營業室

主持:xxx

參加人員:xxx

記錄：xxx

會議議題：

一、學習上級行反洗錢工作簡報

二、安排xx年度反洗錢工作

三、xx同志對近期反洗錢工作提出要求

會議內容：

一、學習上級行反洗錢工作簡報通過學習，要求認真分析總結各行好經驗、好做法，做到學以致用，確保我行反洗錢工作再上新臺階。

二、安排xx年度反洗錢工作

1、建立反洗錢獎懲激勵機制。年初我行將按照反洗錢方面有關法律、法規，結合工作實際，建立《xx支行反洗錢工作考核獎勵辦法》將反洗錢處罰同管理層、直接責任人收入掛鉤，調動反洗錢工作的積極性，充分發揮員工的潛能。

2、進一步完善反洗錢內控機制。xx年在現有的基礎上繼續完善各項內控制度，建立并完善現有反洗錢工作管理規章制度，尤其是相關內容發生變化時，及時補充修訂，并報上級行備案。

3、繼續加強反洗錢人員的培訓工作。我行將反行錢業務培訓作為學習的一項重要內容，并納入到日常綜合培訓當中，繼續針對不同崗位、不同業務、組織開展多層次、多渠道、多種形式地反洗錢業務培訓。如新員工入職培訓，每年反洗錢崗位人員培訓、全體員工年度培訓、登錄反洗錢交流園地，積極參加園地交流、討論、學習等。

4、繼續加強業務宣傳工作積極開展好對外宣傳工作，開展一次大型宣傳活動及日常不定期宣傳，利用反洗錢宣傳日和柜面窗口發放宣傳單，向客戶宣傳講解反洗錢工作的意義，讓客戶了解不法分子利用洗錢活動給國家和人民帶來的危害，同時也讓客戶了解反洗錢工作不會損害客戶的合法權益，使反洗錢宣傳工作達到預期目的

5、繼續開展反洗錢客戶風險分類和盡職調查一是對反洗錢監控系統體現的客戶等級進行分類和調整。二是根據客戶盡職調查結果及時調整客戶風險等級，報送重點可疑交易專報、反洗錢調查，并按要求做好風險分類記錄的保存工作。三是對三四五類客戶開展基礎盡職調查，建立一類和二類客戶電子清單。

6、繼續深入落實內控檢查制度。將反洗錢業務納入業務檢查范疇，反洗錢人員對本行的各崗位反洗錢履行職責情況及大額支付、大額提現、大額交易，登記報備等情況組織檢查。對反洗錢業務資料按照檔案管理規定保管。

三、xx對近期反洗錢工作提出要求

1、各小組要結合自身實際，落實反洗錢工作職責，不斷推動本專業反洗錢工作開展。

2、突出做好客戶維護工作。要從狠抓新增客戶信息采集質量、舉全行之力推動存量客戶信息維護和進一步健全客戶信息維護工作機制三方面入手，加快客戶信息維護工作實施進度，爭取短時間扭轉落后局面，夯實反洗錢工作基礎。

xx支行

xx年x月x日

 

看了“銀行營業部反洗錢會議紀要”還看了：

1.2017年反洗錢會議紀要范文

篇（3）

一、宣傳組織

為保證宣傳活動的效果，XX銀行XX分行決定成立由分行XX副行長任組長，反洗錢工作領導小組成員組成活動領導小組，負責反洗錢宣傳月活動的組織、協調和指導工作；分行合規部作為宣傳月活動的牽頭部門，負責具體實施和督促此次反洗錢宣傳月活動的開展。各分支機構要結合各自的業務和區域特點，采取有效宣傳形式開展宣傳，確保宣傳活動主題鮮明、效果顯著。

二、宣傳時間

經分行反洗錢工作領導小組會議研究決定，確定5月份為XX銀行XX分行反洗錢宣傳月。

三、宣傳內容

宣傳內容包括反洗錢政策、反洗錢知識、反洗錢案例啟示以及如何防范洗錢風險等。

四、宣傳形式

（一）借宣傳月契機，提升員工的反洗錢工作能力。

1、加強理論學習：要求各分支機構、分行各部室集中學習“一法四令”等反洗錢相關法律法規和反洗錢案例。

2、開展專題培訓：邀請行內資深反洗錢專家進行反洗錢業務培訓。

3、開辟網絡專欄：在分行內部網站開批反洗錢宣傳專欄，集中介紹反洗錢相關知識，方便員工靈活安排學習時間。

（二）營造氛圍，擴大宣傳效果

1、在廳堂內醒目位置擺放反洗錢宣傳折頁和易拉寶，營造良好的廳堂宣傳氛圍；

2、充分發揮營業網點大堂經理的作用，向廣大客戶宣傳和講解反洗錢相關法律法規知識，培養客戶的反洗錢意識；

3、在柜面電子相冊中導入反洗錢宣傳資料進行滾動播放，依托我行的窗口服務積極開展反洗錢日常宣傳；

4、在所轄各網點的LED屏上顯示反洗錢宣傳月活動標語（人民銀行提供的宣傳標語任選六條進行滾動播放）；

5、組織轄內網點員工走上街頭、社區開展反洗錢宣傳活動。通過設立咨詢臺、散發宣傳材料等形式，向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，解答疑問，普及反洗錢知識；

6、統一在客戶電子回單箱里發放制作的反洗錢宣傳材料、反洗錢知識一點通等，傳授反洗錢基礎知識，提高公司客戶的反洗錢知識水平。

五、其他要求

（一）各單位負責人作為反洗錢宣傳月活動的第一責任人，負責反洗錢宣傳活動的組織實施。

（二）在宣傳月活動結束后要對宣傳內容、宣傳方式和宣傳效果進行總結分析，便于日后以更有效的形式開展宣傳活動。

篇（4）

我市*為了做好反洗錢工作，成立了以*行長*為組長，*各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區*的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。*要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省*反洗錢工作規定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合*開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業務時都能嚴格執行客戶身份識別制度。

當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規定的要求，對客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

五、嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。

嚴格監管和控制公款私存現象。我*成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我*結算帳戶都能合規性地進行大額現金收支和大額轉賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發現的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。今年以來，我*轄區內共上報可疑支付61筆，累計金額8090.12萬。

六、開展內部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網點都進行了內部審計。11月6-9日*分行組織聯合工作組對我行轄下網點進行突擊檢查。發現的主要問題是有些營業員對反洗錢工作的重要性認識不夠，對反洗錢知識未能深入學習，致使出現可疑支付交易未能及時上報的現象。

七、下一年工作計劃

（一）、繼續加強領導，統一認識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領導的正確領導下，全體職工統一思想，嚴格按照規定執行反洗錢的各項規定。

篇（5）

我市*為了做好反洗錢工作，成立了以*行長*為組長，*各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區*的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。*要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及*部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省*反洗錢工作規定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合*開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業務時都能嚴格執行客戶身份識別制度。

當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規定的要求，對客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

五、嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。

嚴格監管和控制公款私存現象。我*成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我*結算帳戶都能合規性地進行大額現金收支和大額轉賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發現的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。今年以來，我*轄區內共上報可疑支付61筆，累計金額8090.12萬。

六、開展內部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網點都進行了內部審計。11月6-9日*分行組織聯合工作組對我行轄下網點進行突擊檢查。發現的主要問題是有些營業員對反洗錢工作的重要性認識不夠，對反洗錢知識未能深入學習，致使出現可疑支付交易未能及時上報的現象。

七、下一年工作計劃

（一）、繼續加強領導，統一認識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領導的正確領導下，全體職工統一思想，嚴格按照規定執行反洗錢的各項規定。

篇（6）

安全保衛部根據總行對反洗錢工作的統一安排，持續做好反洗錢的安保工作，繼續做好了全轄的反洗錢保障工作。安全保衛部對我行反洗錢工作中所涉及安保工作要求，認真梳理制度，完善預案流程，提升崗位職責，細化工作流程，全面做好反洗錢保障工作。在行領導的指導和各部和支行的積極配合下，順利完成了今年的反洗錢工作任務，現總結情況如下：

一、梳理安保制度，完善反洗錢案件偵破流程，對發生反洗錢事件時安保部工作職責，配合公安機關調查取證工作任務，確保在發生反洗錢時在最短的時間內資料的完整性、偵破的有效性，保證我行反洗錢工作的最末端的偵破能力。

二、在全行各職能部室及各網點廣大一線員工的共同努力下，我行在2020年未發生任何一筆反洗錢案件。

三、通過轄內各營業網點的LED上播放各類安全防范視頻，消防安全知識、逃生要領；組織人員到牧民聚集的場所做安全知識宣傳，主要通過宣傳條幅、傳單等形式，向牧民普及金融安全知識，遠離民間高利貸、遠離非法集資全，提高牧民安全防范意識，營造安全有序的金融安全生產環境；組織全員開展了安全保衛安全知識培訓，通過學習相關安全知識，安全保衛制度及各類法律法規，并在培訓結束后對所有的參會人員進行了安全知識考試，以此形式提高培訓的有效性，使培訓工作不走過場，安全意識深入到每位職工的潛意識里，記到心里。

篇（7）

xxxxx支行嚴格xxxxx信用聯社《關于在全省農信社開展反洗錢宣傳月活動的通知》相關要求，認真開展反洗錢宣傳，現將活動開展情況總結如下：

一、成立組織

xxxxx支行成立了以行長為組長，支行員工為組員反洗錢宣傳領導小組，具體負責反洗錢的宣傳工作。

二、活動內容：

xxxxx支行在電子顯示屏上打出宣傳標語，公示活動信息，營造宣傳氣氛；在營業網點顯著位置擺放宣傳手冊和折頁，開辦反洗錢宣傳專欄，設立咨詢臺等，做好客戶咨詢和講解工作；利用多媒體播放非法集資宣傳教育片，增強宣傳活動的警示性。我行積極采取靈活多樣的形式，多層次、多角度對非法集資的基本特征、表現形式、法律責任、危害后果、防范措施等方面進行廣泛宣傳，尤其是要加強對承諾高額回報、編造虛假項目、以虛假宣傳進行造勢、利用親情誘騙等常見非法集資手段的宣傳，引導社會公眾自覺遠離非法集資，主動防范非法集資洗錢風險，提高防范非法集資意識和識別非法集資能力，營造“反洗錢人人參與”的社會氛圍。此次活動共計發放宣傳資料287份，取得了較好的效果。

篇（8）

1、加大培訓力度。定期通過晨會、夕會等形式組織網點員工反洗錢制度學習，及時傳達上級文件精神和規章制度，提高員工對反洗錢工作重要性和迫切性的認識，掌握操作流程中高風險環節，切實增強識別和防范各類案件的能力，讓我們知道反洗錢法律法規有哪些，洗錢的定義及危害。只有通過多種形式的反復多次培訓和學習，反洗錢的意識才能深入人心，才能在基礎上形成反洗錢的大范圍防控，反洗錢工作才能真正融入每個員工的日常工作中。

2、進行源頭控制。洗錢主要是通過賬戶之間的頻繁資金進出來進行，因此賬戶開立時的真實性至關重要的。因此，銀行柜員不管是在大堂辦理對私賬戶開立還是高柜辦理對公賬戶的開立，都必須嚴格按照制度要求客戶提供有效身份證件，并一律通過身份聯網核查系統對身份證件的真實有效性進行核查，對于虛假、過期或與經辦人明顯不符的拒絕辦理開戶業務。同時在開戶時必須在系統中完整登記客戶 9項基本信息，并且確保信息真實有效。只有這樣，才能大大縮小洗錢的范圍。

篇（9）

近年來，各大銀行紛紛成立私人銀行部門，私人銀行業務在國內快速發展。私人銀行交易模式和客戶關系的特點、反洗錢義務的不斷擴大讓私人銀行業務發展面臨較大的反洗錢壓力。

一、內部壓力：私人銀行與反洗錢之間的沖突

為了提供更好的服務，私人銀行客戶經理與客戶之間的關系越來越緊密，前者甚至被定義為管家。這種特殊的客戶關系，給私人銀行的發展帶來了強勁的動力，也給反洗錢工作帶來巨大的挑戰。

（一）私人銀行客戶的特性

這是一群強大且越來越成熟的社會財富擁有者，對私密、安全的要求將極為苛刻。私人銀行客戶以低忠誠度為顯著特征。有研究表明，即使在西方較成熟的財富管理行業，客戶和理財機構的關系也越來越松動。私人銀行機構所能夠提供的各種所謂的高端服務未見能在增強客戶忠誠度上有關鍵性幫助。任何銀行都會試圖將客戶對物質上的追求，轉化為精神上的聯系，要求理財工作人員營造私人化、感情化的客戶關系。這是一種客戶有限忠誠之下的“無奈之舉”。

（二）與反洗錢職責的潛在沖突

1.私人銀行首先是客戶（利益）的維護者。理財從業人員，首先是客戶（利益）的維護者。只有站在客戶的利益上，才能為客戶提供適合要求的理財服務。銀行鼓勵客戶經理與其客戶發展緊密的私人關系，造訪客戶家庭，參與家庭活動，安排金融事務。結果客戶經理無論是出于職業還是個人原因，都將十分忠誠他們的客戶，導致他們忽視和弱化了那些反洗錢預警信號。此外，客戶經理對銀行體系內的專業技術了如指掌，可以得心應手運用這些技術，來躲避那些可能會引起客戶不便的繁文縟節，也因此避開為了防止洗錢活動而設計的內部控制。

2.強大的客戶帶來強大的壓力。私人銀行客戶屬于社會精英人士，不能忍受絲毫的怠慢，即使這種“怠慢”是由于反洗錢規定產生的。那些帶有調查和質詢性質的客戶識別程序，對于這些高貴的客戶來說，可能顯得過于突兀而有損客戶的尊嚴，進而讓客戶經理怠于提問。所以，由一系列問題組成的反洗錢首要原則——“了解你的客戶”——在強大的私人銀行客戶面前，可能缺少的正是提問人。

3.成敗之間的保密文化。保密文化的價值和重要性，在私人銀行領域無需諱言。無論是對外還是對內，客戶資料將被視為這個行業中最為重要的秘密。私人銀行領域的保密文化被視為客戶經理的專家責任和職業道德的一部分。未經客戶明示或者默示的同意，銀行不得披露客戶的賬戶、交易以及其他金融狀況，這是銀行和客戶關系內在的和最根本的原則之一。正是銀行給予對客戶信息的保密，才換來客戶的信任，得到市場和利潤。這種在私人銀行尤其重要尤其嚴重的保密文化，給私人銀行的發展帶來無限的生機，也給私人銀行發展的反洗錢工作帶來了某些不便。

4.市場的壓力。在承載了太多的希望的同時，私人銀行也承擔著太多的成本。業務和市場上的突破，將成為經營管理者的首要任務。白熱化的競爭將市場壓力和業績壓力傳導到一線客戶經理和一線管理人員那里，考核的重點將更多地放在業務的增長上。一個私人銀行客戶的移動，都將引起單個經營單位項下總資產的顯著減少。這將迫使客戶經理和管理者都會千萬百計地留住客戶，為此可能會去超越某些看似麻煩的規則，從而造成隱患[1]。

二、外部壓力：不斷加重的反洗錢責任

目前，反洗錢的監管力度不斷加強，立法不斷擴大金融機構的反洗錢義務，加重金融機構的反洗錢責任。

（一）反洗錢責任外延不斷擴大

1.洗錢上游犯罪的類型和罪名的數量不斷擴大。自洗錢行為被納入97刑法以來，上游犯罪的類型上由最初的三大類增加為目前的七大類，增加了四大類。涉及增加的具體罪名數量遠遠不止如此。僅僅就是貪污賄賂罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪之下就總計達到44項罪名。可以看出反洗錢上游犯罪的類型和數量在急劇膨脹。雖然表面上銀行反洗錢義務的形式沒有增加，但罪名的增加必然導致銀行反洗錢工作量的增加，間接擴大了銀行反洗錢義務的外延。

2.洗錢上游犯罪還有擴大的趨勢。雖然經過對刑法典有關洗錢罪的上游犯罪的三次“擴招”，但從國際反洗錢形勢和國內反應來看，這種“擴招”可能只是開始。從國際反洗錢形勢來看，我國反洗錢上游犯罪的規定還顯得不夠。在國內，不斷有學者、實務界人士呼吁增加反洗錢上游犯罪的類型。從立法的進程來看，這樣的立法建言基本上都得到采納。《反洗錢法》和刑法修正案中對于學界觀點的從善如流，可以看出學界對于立法機關的影響，也從反面說明立法機關也認為反洗錢上游犯罪的不夠全面。

3.洗錢罪認定難度將有可能降低。從主觀要件來看，“明知”的證明難度很大。這也是我國洗錢行為雖多，但真正以洗錢罪定案的非常少的原因之一。已經有較新的觀點認為應該借鑒國外成熟反洗錢立法經驗，洗錢罪的主觀狀態條件應當是可以從客觀事實推斷出來的。將“明知”修正為“應當知道或明知”，這樣就降低了監管部門的證明難度和取證難度，從而促使反洗錢的違法性更容易被認定，進而可以方便對金融機構洗錢罪的認定[2]。

（二）反洗錢責任內涵不明

有關反洗錢的行政立法對金融機構反洗錢義務進行分類規定，但相關配套條文過于概括，給予監管機關自由裁量空間較大，銀行義務邊界不明顯。

1.客戶身份信息有待厘清。反洗錢中的首要原則就是“了解你的客戶”，因此客戶身份識別義務就成為銀行反洗錢工作的首要義務。因此確定什么是客戶身份信息才是前提。但從目前的法規來看，這是一個最為重要的概念尚未被精確定義。

對一般國內居民而言，需要證明身份的，其實就是要求提供有效居民身份證。但身份證資料是否已經足夠證明反洗錢個人信息完全要依照立法對于身份信息的定義和解釋。客戶身份信息一直沒有被權威定義過，但卻被不同的法規試圖用列舉的方式進行填充。金融監管部門聯合監管法規列舉了客戶身份基本信息。中國人民銀行也在不同的監管立法中不斷補充身份信息的內容，增加了職業、經濟收入、家庭狀況等信息。但由于法規都有其特定適用范圍，使得這種列舉式的定義并不能當然地適用于更廣的領域。

2.缺少驗證程序。僅就身份信息中身份證信息規定了驗證程序，確認了銀行的責任邊界。對于其他信息的驗證程序沒有說明，沒有說明銀行窮盡何種手段之后，才算是驗證了客戶信息，確保了信息的真實、完整、有效。相比之下，在國外監管文件中，就將信息驗證程序做了很詳細、執行性很強的規定。但即使國外立法更為嚴謹，依然還有無法確定的空間，一旦涉及較為私密的關系，調查手段和效果其實很有限，比如所謂賬戶受益人、實際控制人等查驗，依然無法達到令人信服的程度。

3.提交可疑交易報告的法律意義不清。根據《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》的規定，金融機構及其工作人員依法提交大額交易報告和可疑交易報告，受法律保護。所謂的受法律保護，是指免除因其違反合同、法律、法規、部門規章中禁止披露信息的有關規定而承擔的刑事和民事責任，還是指一旦提交相應的報告，即為反洗錢責任履行完畢，即使發生洗錢后果，也無須承擔責任。

4.處罰容易舉證難。現行的監管法規基本上都屬于行政法范疇，一旦發生洗錢行為和后果，監管部門處罰將不以證明金融機構主觀上是否有過錯為必要條件。銀行抗辯，就要承擔舉證上的責任，必須向監管部門證明自己已經窮盡反洗錢義務。但由于反洗錢義務邊界的不確定、不清晰，以及私人銀行客戶關系的特殊性，使得舉證變得異常艱難。

三、對策：外松內緊，攻守兼備

（一）外松內緊的含義

外松，是要讓客戶充分信任私人銀行業務在保護客戶私密上的誠意和舉措，要讓客戶堅信只要自己正大光明，必然受到最大限度的保護，享受私人銀行給予的最好的服務和最大的自由。私密、安全應當是私人銀行始終堅持的核心價值觀和重要原則。私人銀行領域中的反洗錢工作絕不是趕走目標客戶，而是要趕走有不良企圖者。

內緊，是要讓監管機構看到商業銀行在私人銀行領域反洗錢工作的扎實和有效，要讓內部員工看到我行在私人銀行領域反洗錢措施的嚴格和嚴密。在私人銀行這個洗錢高危險區，展示商業銀行在反洗錢工作中的超前思維和務實行動，努力獲得監管部門的信任和支持。同時，還要向內部員工展示銀行在私人銀行領域反洗錢工作的決心，用嚴密和嚴格的措施將這個價值觀植入到整個私人銀行業務流程中，從而確保員工養成良好的反洗錢意識，真正守住最重要的第一道防線。

（二）對外樹立形象，創造良好監管環境

在私人銀行領域中有效開展反洗錢工作，必須結合業務特點，找準私人銀行客戶的私密、安全需求與銀行反洗錢工作之間的結合點，采取有力措施。

1.建立相對獨立的私人銀行客戶信息系統和保密制度。為了業務發展和反洗錢工作的需要，應當在現行制度的基礎上，建立相對獨立的私人銀行客戶信息系統和保密制度。該系統同時收集客戶的業務信息和反洗錢信息，將業務發展和反洗錢工作結合起來。還應當制定出概念準確、符合反洗錢要求的客戶信息保密制度和查詢制度，準確規定保密信息，嚴格規范查詢權限，確保私人銀行客戶的信息安全。這個私人銀行客戶系統，應當對私人銀行管理層、分行相關管理層，尤其是內審部門無條件開放。從國外知名銀行來看，他們總是將反洗錢制度和客戶信息保密制度結合起來介紹。這樣的處理方式，可以讓目標客戶明白自己的金融隱私受到法律和銀行的強力保護，讓不良企圖者知險而退。

2.推動建立私人銀行反洗錢行業標準。在監管機關的指導下，商業銀行應在國內現行反洗錢法規的基礎上，仔細整理專業國際組織、重點國家、著名金融同業的反洗錢方針、政策、程序、規定，就客戶識別內容、驗證程序、銀行反洗錢責任邊界等重點議題形成統一意見，結合私人銀行運營模式，形成中國私人銀行業反洗錢工作標準。這個標準，應該適當超前，應當能滿足商業銀行所面對的各個層次、各個國家的監管當局的需要。

（三）對內夯實基礎，積極應對洗錢風險

1.加強基礎研究，建立私人銀行反洗錢風險評估機制。從商業銀行現行反洗錢制度安排來看，反洗錢立足點偏重于國內、行內，對內檢查多，對外研究少，尤其國際化視野不夠，不足以在銀行業國際化程度越來越高、越來越快的將來，應對多方監管的要求。有必要更加關注對國內外反洗錢形勢的基礎研究，增強商業銀行正確評估反洗錢風險的能力。應當追蹤國際組織和重要國家的最新反洗錢政策；時刻關注國際的最新洗錢犯罪手法，借鑒先進的反洗錢理念；按時歸納總結國內外學術界的觀點，切實掌握政策變動的風向標；根據最新反洗錢動態和趨勢，評估私人銀行業務的反洗錢風險狀態，幫助設計和改進私人銀行服務流程。在做實基礎研究的同時，尋找評估私人銀行客戶洗錢風險級別的科學方法，建立完善的私人銀行反洗錢風險評估模型。

2.建立私人銀行反洗錢考核機制。借助考核機制的價值引導功能，樹立正確的導向，將反洗錢工作和私人銀行業務發展融為一體。商業銀行無論是對分行還是對于一線客戶經理的考核，都必須內含反洗錢責任的考核。一個明確的考核機制，可以讓一線市場人員，形成統一的行業價值觀，有更多的動力去尋找安全的客戶，盡量不去碰觸高危人群，從而盡量減少整個私人銀行業務的反洗錢隱患。

3.完善私人銀行反洗錢組織架構和人員配備。鑒于私人銀行業務發展中，反洗錢工作的重要性和特殊性，有必要進一步完善總行級私人銀行條線反洗錢組織架構，增強業務條線反洗錢專業能力，并逐步在分行層面按照規模要求設立專崗，不斷提高專業化水平。在總行層面私人銀行部設立反洗錢專崗，由總行反洗錢主管部門派駐，實行雙線匯報，只對總行反洗錢領導部門負責。專門負責私人銀行領域反洗錢工作，為各私人銀行中心提供專業的反洗錢法規咨詢和政策指導，向總行提交私人銀行條線反洗錢風險評估報告和反洗錢政策建議。各級私人銀行中心達到一定的規模，必須配備足額的專崗人員。

4.建立私人銀行從業人員反洗錢培訓機制。建立反洗錢培訓機制，是所有監管機構的統一要求，這一要求也被認為是檢查銀行是否履行反洗錢義務的重要指標之一。在私人銀行發展初期，商業銀行應當將是否已經有反洗錢培訓、是否建立合格的反洗錢培訓方案作為各級分行設立私人銀行中心的行內準入條件之一，以督促各個分行最終建立、完善反洗錢培訓機制。私人銀行反洗錢培訓應當保持專業、動態、持續、高參與性。

5.加強私人銀行領域的審計監督。防范洗錢風險，還需要加強內外部審計監督。一定要避免內部管理失控，絕對防止內部員工和管理層由反洗錢的第一線淪落為洗錢的第一線。總、分行審計監督部門應當充分認識到私人銀行領域反洗錢工作的特點，克服不能給新業務澆冷水的思想，要采用嚴格的標準進行審計監督。對私人銀行業務的反洗錢專項審計，應當是必需的、及時的、有力的。要在私人銀行發展的初期，就為管理者樹立牢固的規則意識和規則文化，同時審計應當是有建設性的，要為管理者和市場人員出謀劃策，幫助其識別風險、控制風險，提高經營單位的風險免疫力。

參考文獻

篇（10）

[DOI]1013939/jcnkizgsc201536093

1引言

洗錢屬于一個現階段全球性的問題，其對世界經濟的有效運轉有著越來越重要的影響，對全球范圍內各個國家的經濟、金融秩序以及社會穩定構成隱患。縱觀現階段我國反洗錢的組織結構，商業銀行依然需要肩負起反洗錢工作主體的重任。由此可見，研究商業銀行反洗錢工作中的問題與對策有著十分重要的現實意義。

2洗錢的方式與危害

結合國際刑警組織所羅列的洗錢方式，分別有：①現金走私；②將現金轉化為可流通證券；③設立使用空殼企業機構、前臺企業機構；④使用經紀人交易所、現金交易所等。洗錢行為對各個國家的經濟、政治、金融等秩序及社會和諧存在著極大的負面影響。洗錢的危害，主要包括：①危害國際經濟可持續發展；②滋生、助長社會腐敗現象；③增大金融部門風險損失。

3商業銀行反洗錢工作的問題

31反洗錢系統建設落后

現階段，越來越先進的現代化技術被引入到金融行業，為國際資本巨額流通創造了有利條件，一定程度上也助長了洗錢活動。網上交易、電子商務及電子貨幣等相關金融產物的生成，洗錢活動能夠直接在線展開電子貨幣交易，并且不會留下任何交易痕跡。即便網上銀行業務在我國發展十分迅速，然而仍舊面臨著一系列問題需要解決，例如網上交易數據傳輸的安全性、網上交易雙方身份的真實性以及查處洗錢活動信息等。洗錢犯罪技術手段層出不窮，而我國商業銀行卻還未有一套行之有效的反洗錢技術監測手段，資信咨詢系統不規范，對可疑、大規模交易監測鮮有相關技術輔助，無法對客戶展開全面、充分的了解。

32反洗錢內部控制體系不完善

現階段，我國商業銀行還未有一套完善的反洗錢內部控制體系，商業各職能部門分工缺乏科學合理性，責任模糊，相互間的關系未得到有效理順，且各職能部門的職責、權利以及義務沒有得到有效細分，使得商業銀行各個業務部門的自身優勢無法得到充分發揮，進一步對商業銀行開展反洗錢工作造成不利影響。

33反洗錢專業人才缺失

現階段，對我國商業銀行而言，開展反洗錢工作仍舊處于初級發展階段，反洗錢工作經驗欠缺，全面綜合反洗錢專業培訓教育無法跟上。并且，反洗錢工作有著十分高的技術含量，對工作人員金融、會計等一系列專業知識提出了嚴格的要求，在當前我國開展反洗錢斗爭短暫的時間范圍中，這方面的反洗錢專業人才是十分缺失的，如此便極大地限制了現階段商業銀行反洗錢工作的順利進行。

34反洗錢技術水平欠缺

反洗錢工作對所采取的技術方法提供了嚴苛的要求，然而現階段我國受一系列因素影響，反洗錢技術水平欠缺。尤其是支付檢測信息系統缺失，很大程度上提升了商業銀行對可疑、大規模資金的檢測難度，反洗錢技術水平欠缺具體表現在以下幾個方面：

①未構建起與支付清算系統相匹配的支付交易監測系統；②電子計算機未有專門的反洗錢信息采集功能；③可疑、大規模資金的報告仍舊通過人工軟盤、報送完成等。

4商業銀行反洗錢工作對策

41搭建高效反洗錢組織結構

我國商業銀行應當從實際風險特點出發，構建職責明確、分工科學的反洗錢組織結構機制。可通過借鑒、引入國外商業銀行成功經驗，采取分層管理模式：①商業銀行業務管理部門對相關業務條線反洗錢操作細則進行制定，由營業部門展開切實操作執行，同時安排特定工作人員對這一部門反洗錢合規工作進行牽頭負責，與業務部門一并把好反洗錢首道關卡，肩負起獲悉風險來源的重要職責；②商業銀行風險管控部門對反洗錢合規風險情況進行監管，并負責指導業務部門相關教育、咨詢工作；③審計部門實時開展風險審計、檢測，就銀行全面反洗錢工作展開獨立的內部調節。

42建設專業反洗錢隊伍

商業銀行為了要全面落實風險為本的反洗錢工作手段，達到對資源進行科學合理分配的目的，就應當不斷提升自身洗錢風險識別能力，這要求商業銀行要建設一支專業的反洗錢隊伍。商業銀行在不具備全面專業知識及經驗前提下落實風險為本的反洗錢工作手段，極易導致風險評估內容出現差錯。鑒于此，商業銀行要強化對反洗錢專業人員培訓重視力度，經高水平、高規格的專業反洗錢技術教育培訓，全面提升反洗錢專業人員素質、水平。構建起一支

有著豐富相關業務經驗，還有著全面反洗錢專業知識較高洗錢風險識別能力的專業反洗錢隊伍。

43優化洗錢風險控制目標與流程

在市場經濟背景下，商業銀行面臨一系列經營風險在所難免，洗錢風險便是其中之一。于商業銀行全面風險管理結構中引入與反洗錢風險控制目標，商業銀行還應當在工作實踐流程中對一系列洗錢風險控制目標進行落實，促進一系列包括簽約、交易等流程與風險控制對策的有機融合可疑、大規模資金。基于風險為本的反洗錢工作理念，并非指的是要求商業銀行重新建設特有的反洗錢工作流程，而指的是要求商業銀行把反洗錢工作管理需求有機融合于現存銀行業務流程中。

44建立完善的反洗錢評價體系

商業銀行應當對業務部門開展反洗錢相關工作的考核，通過專門反洗錢機構評價銀行各個業務部門的反洗錢工作開展效率狀況。如此，一方面，促進構建起銀行內容的規范的約束體系，另一方面，促進改善銀行現階段僅關注利潤獲取的經營現狀，幫助銀行明確認識相關客戶存在的風險，并對此種風險展開有效的檢測、識別以及調節，在合規經營、認清客戶的基礎上，擴寬業務范圍，提升利潤空間。另外，為了強化業務部門員工反洗錢工作主觀能動性，商業銀行還應當構建起反洗錢工作激勵制度，把反洗錢工作劃至員工績效考核內容中，轉變現階段銀行對其只懲不獎的現狀。

5結論

總而言之，商業銀行反洗錢屬于一項十分復雜的系統工程，為了開展好商業銀行反洗錢工作，商業銀行相關人員務必要全面明確洗錢的方式與危害，系統分析商業銀行反洗錢工作的問題，不斷鉆研、總結經驗，“搭建高效反洗錢組織結構”“建設專業反洗錢隊伍”“優化洗錢風險控制目標與流程”“建立完善的反洗錢評價體系”等，積極促進我國商業銀行反洗錢工作的有序順利開展。

參考文獻：

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[3]楊勝剛，何靖，曾翼反洗錢中監管機構和商業銀行的博弈與委托問題研究[J].金融研究，2007（1）：71-83