序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇金融學術論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

從LTCM事件談起

1997年亞洲爆發了震撼全球的金融危機，至今仍余波蕩漾。究其根本原因，可說雖然是“冰凍三尺，非一日之寒”，而其直接原因卻在于美國的量子基金對泰國外行市場突然襲擊。1998年9月爆發的美國LTCM基金危機事件，震撼美國金融界，波及全世界，這一危機也是由于一個突發事件----俄羅斯政府宣布推遲償還短期國債券所觸發的。

LTCM基金是于1993年建立的“對沖”（hedge）基金，資金額為35億美元，從事各種債券衍生物交易，由華爾街債券投資高手梅里韋瑟（J.W.Meriwether）主持。其合伙人中包括著名的數學金融學家斯科爾斯（M.S.Scholes）和默頓（R.C.Merton），他們參與建立的“期權定價公式”（即布萊克-斯科爾斯公式）為債券衍生物交易者廣泛應用。兩位因此獲得者1997年諾貝爾經濟學獎。LTCM基金的投資策略是根據數學金融學理論,建立模型，編制程序，運用計算機預測債券價格走向。具體做法是將各種債券歷年的價格輸入計算機，從中找出統計相關規律。投資者將債券分為兩類：第一類是美國的聯邦公券，由美國聯邦政府保證，幾乎沒有風險；第二類是企業或發展中國家征服發行的債券，風險較大。LTCM基金通過統計發現，兩類債券價格的波動基本同步，漲則齊漲，跌則齊跌，且通常兩者間保持一定的平均差價。當通過計算機發現個別債券的市價偏離平均值時，若及時買進或賣出，就可在價格回到平均值時賺取利潤。妙的是在一定范圍內，不管如何價格上漲或下跌，按這種辦法投資都可以獲利。難怪LTCM基金在1994年3月至1997年12月的三年多中，資金增長高達300%。不僅其合伙人和投資者發了大財，各大銀行為能從中分一杯羹，也爭著借錢給他們??率筁TCM基金的運用資金與資本之比竟高達25：1。

天有不測風云！1998年8月俄羅斯政府突然宣布推遲償還短期國債券，這一突發事件觸發了群起拋售第二類債券的狂潮，其價格直線下跌，而且很難找到買主。與此同時，投資者為了保本，紛紛尋求最安全的避風港，將巨額資金轉向購買美國政府擔保的聯邦公債。其價格一路飛升到歷史新高。這種情況與LTCM計算機所依據的兩類債券同步漲跌之統計規律剛好相反，原先的理論，模型和程序全都失靈。LTCM基金下錯了注而損失慘重。雪上加霜的是，他們不但未隨機應變及時撤出資金，而是對自己的理論模型過分自信，反而投入更多的資金以期反敗為勝。就這樣越陷越深。到9月下旬LTCM基金的虧損高達44%而瀕臨破產。其直接涉及金額為1000億美元，而間接牽連的金額竟高達10000億美元！如果任其倒閉，將引起連鎖反應，造成嚴重的信譽危機，后果不堪設想。

由于LTCM基金虧損的金額過于龐大，而且涉及到兩位諾貝爾經濟學獎德主，這對數學金融的負面影響可想而知。華爾街有些人已在議論，開始懷疑數學金融學的運用性。有的甚至宣稱：永遠不向由數學金融學家主持的基金投資，數學金融學面臨挑戰。

LTCM基金事件爆發以后，美國各報刊之報道，評論，分析連篇累牘，焦點集中在為什么過去如此靈驗的統計預測理論竟會突然失靈？多數人的共識是，布萊克-斯科爾斯理論本身并沒有錯，錯在將之應用于不適當的條件下。本文作者之一在LTCM事件發生之前四個月著文分析基于隨機過程的預測理論，文中將隨機過程分為平穩的，似穩的以及非穩的三類，明確指出：“第三類隨機過程是具有快變的或突變達的概率分布，可稱為‘非穩隨機過程’。對于這種非穩過程，概率分布實際上已失去意義，前述的基于概率分布的預測理論完全不適用，另辟途徑，這也可以從自然科學類似的情形中得到啟發。突變現象也存在于自然界中，……”此次正是俄羅斯政府宣布推遲償還短期國債券這一突發事件，導致了LTCM基金的統計預測理論失靈，而且遭受損失的并非LTCM基金一家，其他基金以及華爾街的一些大銀行和投資公司也都損失不貲。

布萊克‐斯科爾斯公式可以認為是，一種在具有不確定性的債券市場中尋求無風險套利投資組合的理論。歐式期權定價的經典布萊克‐斯科爾斯公式，基于由幾個方程組成的一個市場模型。其中，about無風險債券價格的方程，只和利率r有關；而about原生股票價格的方程，則除了與平均回報率b有關以外，還含有一個系數為σ的標準布朗運動的“微分”。當r，b，σ均為常數時，歐式買入期權（Europeancalloption）的價格θ就可以用精確的公式寫出來，這就是著名的布萊克‐斯科爾斯公式。由此可以獲得相應的“套利”投資組合。布萊克‐斯科爾斯公式自1973年發表以來，被投資者廣泛應用，由此而形成的布萊克‐斯科爾斯理論成了期權投資理論的經典，促進了債券衍生物時常的蓬勃發展。有人甚至說。布萊克‐斯科爾斯理論開辟了債券衍生物交易這個新行業。

筆者以為，上述投資組合理論可稱為經典布萊克‐斯科爾斯理論。它盡管在實踐中極為成功，但也有其局限性。應用時如不加注意，就會出問題。

局限性之一：經典布萊克‐斯科爾斯理論基于平穩的完備的市場假設，即r，b，σ均為常數，且σ>0，但在實際的市場中它們都不一定是常數，而且很可能會有跳躍。

局限性之二：經典布萊克‐斯科爾斯理論假定所有投資者都是散戶，而實際的市場中大戶的影響不容忽視。特別是在不成熟的市場中，有時大戶具有決定性的操縱作用。量子基金在東南亞金融危機中扮演的角色即為一例。在這種情況下，b和σ均依賴于投資者的行為，原生股票價格的微分方程變為非線性的。

經典布萊克‐斯科爾斯理論基于平穩市場的假定，屬于“平穩隨機過程”，在其適用條件下十分有效。事實上，期權投資者多年來一直在應用，LTCM基金也確實在過去三年多中賺了大錢。這次LTCM基金的失敗并非由于布萊克‐斯科爾斯理論不對，而是因為突發事件襲來時，市場變得很不平穩,原來的“平穩隨機過程"變成了“非穩隨機過程”。條件變了，原來的統計規律不再適用了。由此可見，突發事件可以使原本有效的統計規律在新的條件下失效。

突發實件的機制

研究突發事件首先弄清其機制。只有弄清了機制才能分析其前兆，研究預警的辦法及因此之道。突發事件并不限于金融領域，也存在于自然界及技術領域中。而且各個不同領域中的突發事件具有一定的共性，按照其機制可大致分為以下兩大類。

“能量”積累型地震是典型的例子。地震的發生，是地殼中應力所積累的能量超過所能承受的臨界值后突然的釋放。積累的能量越多，地震的威力越大。此外，如火山爆發也屬于這一類型。如果將“能量”作廣義解釋，也可以推廣到經濟領域。泡沫經濟的破滅就可以看作是“能量“積累型，這里的“能量”就是被人為抬高的產業之虛假價值。這種虛假價值不斷積累，直至其經濟基礎無法承擔時，就會突然崩潰。積累的虛假價值越多，突發事件的威力就越大。日本泡沫經濟在1990年初崩潰后，至今已九年尚未恢復，其重要原因之一就是房地產所積累的虛假價值過分龐大之故。

“放大”型原子彈的爆發是典型的例子。在原子彈的裂變反應中，一個中子擊中鈾核使之分裂而釋放核能，同時放出二至傘個中子，這是一級反應。放出的中子再擊中鈾核產生二級反應，釋放更多的核能，放出更多的中子……。以此類推，釋放的核能及中子數均按反應級級數以指數放大，很快因起核爆炸。這是一種多級相聯的“級聯放大”，此外，放大電路中由于正反饋而造成的不穩定性，以及非線性系統的“張弛”震蕩等也屬于“放大”型。這里正反饋的作用等效于級聯。在、經濟及金融等領域中也有類似的情形，例如企業間達的連鎖債務就有可能導致“級聯放大”，即由于一家倒閉而引起一系列債主的相繼倒閉，甚至可能觸發金融市場的崩潰。這次LTCM基金的危機，如果不是美國政府及時介入，促使15家大銀行注入35億美元解困，就很可因LTCM基金倒閉而引起“級聯放大”，造成整個金融界的信用危機。

金融界還有一種常用的術語，即所謂“杠桿作用”（leverage）。杠桿作用愿意為以小力產生大力，此處指以小錢控制大錢。這也屬于“放大”類型。例如LTCM基金不僅大量利用銀行貸款造成極高的“運用資金與資本之比”，而且還利用期貨交易到交割時才需付款的規定，大做買空賣空的無本交易，使其利用“杠桿作用”投資所涉及的資金高達10000億美元的天文數字。一旦出問題，這種突發事件的震撼力是驚人的。

金融突發事件之復雜性

金融突發事件要比自然界的或技術的突發事件復雜得多，其復雜性表現在以下幾個方面。

多因素性對金融突發事件而言，除了金融諸因素外，還涉及到政治、經濟、軍事、、心理等多種因素。LTCM事件的起因本為經濟因素--俄羅斯政府宣布推遲償還短期債券，而俄羅斯經濟在世界經濟中所占分額甚少，之所以能掀起如此巨大風波，是因為心理因素的“放大”作用：投資者突然感受到第二類債券的高風險，競相拋售，才造成波及全球的金融風暴?？梢娦睦硪蛩夭蝗莺鲆?，將其計及。

非線性影響金融突發事件的不僅有多種因素，而且各個因素之間一般具有錯綜復雜的相互作用，即為非線性的關系。例如，大戶的動作會影響到市場及散戶的行為。用數學語言說就是：多種因素共同作用所產生的結果，并不等于各個因素分別作用時結果的線性疊加。突發事件的理論模型包含非線性項，這種非線性理論處理起來要比線性理論復雜得多。

不確定性金融現象一般都帶有不確定性，而突發事件尤甚。如何處理這種不確定性是研究突發事件的關鍵之一。例如，1998年8月間俄羅斯經濟已瀕臨破產邊緣，幾乎可以確定某種事件將會發生，但對于投資者更具有實用價值的是：到底會發生什么事件？在何時發生？這些具有較大的不確定性。

由此可知，金融突發事件的機制不像自然界或技術領域中的那樣界限分明，往往具有綜合性。例如，1990年日本泡沫經濟的破滅，其機制固然是由于房地產等虛假價值的積累，但由此觸發的金融危機卻也包含著銀行等金融機構連鎖債務的級聯放大效應。預警辦法

對沖基金之“對沖”，其目的就在于利用“對沖”來避險（有人將hedgefund譯為“避險基金”）。具有諷刺意義的是，原本設計為避險的基金，竟因突發事件而造成震撼金融界的高風險。華爾街的大型債券公司和銀行都設有“風險管理部”，斯科爾斯和默頓都是LTCM基金“風險管理委員會”的成員，對突發事件作出預警是他們的職責，但在這次他們竟都未能作出預警。

突發事件是“小概率”事件，基于傳統的平穩隨機過程的預測理論完全不適用。這只要看一個簡單的例子就可以明白。在高速公路公路上駕駛汽車，想對突然發生的機械故障做出預警以防止車禍，傳統的平穩隨機過程統計可能給出的信息是：每一百萬輛車在行駛過程中可能有三輛發生機械故障。這種統計規律雖然對保險公司制定保險率有用，但對預警根本無用。因為不知道你的車是否屬于這百萬分之三，就算知道是屬于這百萬分之三，你也不知道何時會發生故障。筆者認為，針對金融突發事件的上述特點，作預警應采用“多因素前兆法”。前面說過，在“能量”積累型的突發事件發生之前，必定有一個事先“能量”積累的過程；對“放大”型的突發事件而言，事先必定存在某種放大機制。因此在金融突發事件爆發之前，總有蛛絲馬跡的前兆。而且“能量”的積累越多，放大的倍數越高，前兆也就越明顯。采用這種辦法對汽車之機械故障作出預警，應實時監測其機械系統的運行狀態，隨時發現溫度、噪音、振動，以及駕駛感覺等反常變化及時作出預警。當然，金融突發事件要比汽車機械故障復雜得多，影響的因素也多得多。為了作出預警，對多種因素進行實時監測，特別應當“能量”的積累是否已接近其“臨界點”，是否已存在“一觸即發”的放大機制等危險前兆。如能做到這些，金融突發事件的預警應該是可能的。要實現預警，困難也很大。其一是計及多種因素的困難。計及的因素越多，模型就越復雜。而且由于非線性效應數學處理就更為困難。計及多種因素的突發事件之數學模型，很可能超越現有計算機的處理能力。但計算機的發展一日千里，今天不能的，明天就有可能。是否可以先簡后繁、先易后難？不妨先計及最重要的一些因素，以后再根據計算機技術的進展逐步擴充。其二是定量化的困難。有些因素，比如心理因素，應如何定量化，就很值得研究。心理是大腦中的活動，直接定量極為困難，但間接定量還是可能的?？梢钥紤]采用“分類效用函數”來量化民眾的投資心理因素。為此，可以將投資者劃分為幾種不同的類型，如散戶和大戶，年輕的和年老的，保守型和冒險型等等，以便分別處理。然后，選用他們的一種典型投資行為作為代表其投資心理的“效用函數“，加以量化。這種辦法如果運用得當，是可以在一定程度上定量地表示投資者的心理因素的。此外，盧卡斯（R.E.Lucas）的“理性預期”也是一種處理心理因素的辦法。

其三是報警靈敏度的困難。過分靈敏可能給出許多“狼來了”的虛警，欠靈敏則可能造成漏報。如何適當把握報警之“臨界值”？是否可以采用預警分級制和概率表示？

有些人根本懷疑對金融突發事件做預警的可能性。對此不妨這樣來討論：你相信不相信金融事件具有因果性？如果答案是肯定的，那么金融突發事件就不會憑空發生，就應該有前兆可尋，預警的可能性應該是存在的，那么金融學就不是一門科學，預警當然也就談不上了。筆者相信因果律是普遍存在的，金融領域也不例外。

篇（2）

1997年亞洲爆發了震撼全球的金融危機，至今仍余波蕩漾。究其根本原因，可說雖然是“冰凍三尺，非一日之寒”，而其直接原因卻在于美國的量子基金對泰國外行市場突然襲擊。1998年9月爆發的美國LTCM基金危機事件，震撼美國金融界，波及全世界，這一危機也是由于一個突發事件----俄羅斯政府宣布推遲償還短期國債券所觸發的。

LTCM基金是于1993年建立的“對沖”（hedge）基金，資金額為35億美元，從事各種債券衍生物交易，由華爾街債券投資高手梅里韋瑟（J.W.Meriwether）主持。其合伙人中包括著名的數學金融學家斯科爾斯（M.S.Scholes）和默頓（R.C.Merton），他們參與建立的“期權定價公式”（即布萊克-斯科爾斯公式）為債券衍生物交易者廣泛應用。兩位因此獲得者1997年諾貝爾經濟學獎。LTCM基金的投資策略是根據數學金融學理論,建立模型，編制程序，運用計算機預測債券價格走向。具體做法是將各種債券歷年的價格輸入計算機，從中找出統計相關規律。投資者將債券分為兩類：第一類是美國的聯邦公券，由美國聯邦政府保證，幾乎沒有風險；第二類是企業或發展中國家征服發行的債券，風險較大。LTCM基金通過統計發現，兩類債券價格的波動基本同步，漲則齊漲，跌則齊跌，且通常兩者間保持一定的平均差價。當通過計算機發現個別債券的市價偏離平均值時，若及時買進或賣出，就可在價格回到平均值時賺取利潤。妙的是在一定范圍內，無論如何價格上漲或下跌，按這種方法投資都可以獲利。難怪LTCM基金在1994年3月至1997年12月的三年多中，資金增長高達300%。不僅其合伙人和投資者發了大財，各大銀行為能從中分一杯羹，也爭著借錢給他們，致使LTCM基金的運用資金與資本之比竟高達25：1。

天有不測風云！1998年8月俄羅斯政府突然宣布推遲償還短期國債券，這一突發事件觸發了群起拋售第二類債券的狂潮，其價格直線下跌，而且很難找到買主。與此同時，投資者為了保本，紛紛尋求最安全的避風港，將巨額資金轉向購買美國政府擔保的聯邦公債。其價格一路飛升到歷史新高。這種情況與LTCM計算機所依據的兩類債券同步漲跌之統計規律剛好相反，原先的理論，模型和程序全都失靈。LTCM基金下錯了注而損失慘重。雪上加霜的是，他們不但未隨機應變及時撤出資金，而是對自己的理論模型過分自信，反而投入更多的資金以期反敗為勝。就這樣越陷越深。到9月下旬LTCM基金的虧損高達44%而瀕臨破產。其直接涉及金額為1000億美元，而間接牽連的金額竟高達10000億美元！如果任其倒閉，將引起連鎖反應，造成嚴重的信譽危機，后果不堪設想。

由于LTCM基金虧損的金額過于龐大，而且涉及到兩位諾貝爾經濟學獎德主，這對數學金融的負面影響可想而知。華爾街有些人已在議論，開始懷疑數學金融學的使用性。有的甚至宣稱：永遠不向由數學金融學家主持的基金投資，數學金融學面臨挑戰。

LTCM基金事件爆發以后，美國各報刊之報道，評論，分析連篇累牘，焦點集中在為什么過去如此靈驗的統計預測理論竟會突然失靈？多數人的共識是，布萊克-斯科爾斯理論本身并沒有錯，錯在將之應用于不適當的條件下。本文作者之一在LTCM事件發生之前四個月著文分析基于隨機過程的預測理論，文中將隨機過程分為平穩的，似穩的以及非穩的三類，明確指出：“第三類隨機過程是具有快變的或突變達的概率分布，可稱為‘非穩隨機過程’。對于這種非穩過程，概率分布實際上已失去意義，前述的基于概率分布的預測理論完全不適用，必須另辟途徑，這也可以從自然科學類似的情形中得到啟發。突變現象也存在于自然界中，……”此次正是俄羅斯政府宣布推遲償還短期國債券這一突發事件，導致了LTCM基金的統計預測理論失靈，而且遭受損失的并非LTCM基金一家，其他基金以及華爾街的一些大銀行和投資公司也都損失不貲。

經典的布萊克‐斯科爾斯公式

布萊克‐斯科爾斯公式可以認為是，一種在具有不確定性的債券市場中尋求無風險套利投資組合的理論。歐式期權定價的經典布萊克‐斯科爾斯公式，基于由幾個方程組成的一個市場模型。其中，關于無風險債券價格的方程，只和利率r有關；而關于原生股票價格的方程，則除了與平均回報率b有關以外，還含有一個系數為σ的標準布朗運動的“微分”。當r，b，σ均為常數時，歐式買入期權（Europeancalloption）的價格θ就可以用精確的公式寫出來，這就是著名的布萊克‐斯科爾斯公式。由此可以獲得相應的“套利”投資組合。布萊克‐斯科爾斯公式自1973年發表以來，被投資者廣泛應用，由此而形成的布萊克‐斯科爾斯理論成了期權投資理論的經典，促進了債券衍生物時常的蓬勃發展。有人甚至說。布萊克‐斯科爾斯理論開辟了債券衍生物交易這個新行業。

筆者以為，上述投資組合理論可稱為經典布萊克‐斯科爾斯理論。它盡管在實踐中極為成功，但也有其局限性。應用時如不加注意，就會出問題。

局限性之一：經典布萊克‐斯科爾斯理論基于平穩的完備的市場假設，即r，b，σ均為常數，且σ>0，但在實際的市場中它們都不一定是常數，而且很可能會有跳躍。

局限性之二：經典布萊克‐斯科爾斯理論假定所有投資者都是散戶，而實際的市場中大戶的影響不容忽視。特別是在不成熟的市場中，有時大戶具有決定性的操縱作用。量子基金在東南亞金融危機中扮演的角色即為一例。在這種情況下，b和σ均依賴于投資者的行為，原生股票價格的微分方程變為非線性的。

經典布萊克‐斯科爾斯理論基于平穩市場的假定，屬于“平穩隨機過程”，在其適用條件下十分有效。事實上，期權投資者多年來一直在應用，LTCM基金也確實在過去三年多中賺了大錢。這次LTCM基金的失敗并非由于布萊克‐斯科爾斯理論不對，而是因為突發事件襲來時，市場變得很不平穩,原來的“平穩隨機過程"變成了“非穩隨機過程”。條件變了，原來的統計規律不再適用了。由此可見，突發事件可以使原本有效的統計規律在新的條件下失效。

突發實件的機制

研究突發事件首先必須弄清其機制。只有弄清了機制才能分析其前兆，研究預警的方法及因此之道。突發事件并不限于金融領域，也存在于自然界及技術領域中。而且各個不同領域中的突發事件具有一定的共性，按照其機制可大致分為以下兩大類。

“能量”積累型地震是典型的例子。地震的發生，是地殼中應力所積累的能量超過所能承受的臨界值后突然的釋放。積累的能量越多，地震的威力越大。此外，如火山爆發也屬于這一類型。如果將“能量”作廣義解釋，也可以推廣到社會經濟領域。泡沫經濟的破滅就可以看作是“能量“積累型，這里的“能量”就是被人為抬高的產業之虛假價值。這種虛假價值不斷積累，直至其經濟基礎無法承擔時，就會突然崩潰。積累的虛假價值越多，突發事件的威力就越大。日本泡沫經濟在1990年初崩潰后，至今已九年尚未恢復，其重要原因之一就是房地產所積累的虛假價值過分龐大之故。

“放大”型原子彈的爆發是典型的例子。在原子彈的裂變反應中，一個中子擊中鈾核使之分裂而釋放核能，同時放出二至傘個中子，這是一級反應。放出的中子再擊中鈾核產生二級反應，釋放更多的核能，放出更多的中子……。以此類推，釋放的核能及中子數均按反應級級數以指數放大，很快因起核爆炸。這是一種多級相聯的“級聯放大”，此外，放大電路中由于正反饋而造成的不穩定性，以及非線性系統的“張弛”震蕩等也屬于“放大”型。這里正反饋的作用等效于級聯。在社會、經濟及金融等領域中也有類似的情形，例如企業間達的連鎖債務就有可能導致“級聯放大”，即由于一家倒閉而引起一系列債主的相繼倒閉，甚至可能觸發金融市場的崩潰。這次LTCM基金的危機，如果不是美國政府及時介入，促使15家大銀行注入35億美元解困，就很可因LTCM基金倒閉而引起“級聯放大”，造成整個金融界的信用危機。

金融界還有一種常用的術語，即所謂“杠桿作用”（leverage）。杠桿作用愿意為以小力產生大力，此處指以小錢控制大錢。這也屬于“放大”類型。例如LTCM基金不僅大量利用銀行貸款造成極高的“運用資金與資本之比”，而且還利用期貨交易到交割時才需付款的規定，大做買空賣空的無本交易，使其利用“杠桿作用”投資所涉及的資金高達10000億美元的天文數字。一旦出問題，這種突發事件的震撼力是驚人的。

金融突發事件之復雜性

金融突發事件要比自然界的或技術的突發事件復雜得多，其復雜性表現在以下幾個方面。

多因素性對金融突發事件而言，除了金融諸因素外，還涉及到政治、經濟、軍事、社會、心理等多種因素。LTCM事件的起因本為經濟因素--俄羅斯政府宣布推遲償還短期債券，而俄羅斯經濟在世界經濟中所占分額甚少，之所以能掀起如此巨大風波，是因為心理因素的“放大”作用：投資者突然感受到第二類債券的高風險，競相拋售，才造成波及全球的金融風暴?？梢娦睦硪蛩夭蝗莺鲆?，必須將其計及。

非線性影響金融突發事件的不僅有多種因素，而且各個因素之間一般具有錯綜復雜的相互作用，即為非線性的關系。例如，大戶的動作會影響到市場及散戶的行為。用數學語言說就是：多種因素共同作用所產生的結果，并不等于各個因素分別作用時結果的線性疊加。突發事件的理論模型必須包含非線性項，這種非線性理論處理起來要比線性理論復雜得多。

不確定性金融現象一般都帶有不確定性，而突發事件尤甚。如何處理這種不確定性是研究突發事件的關鍵之一。例如，1998年8月間俄羅斯經濟已瀕臨破產邊緣，幾乎可以確定某種事件將會發生，但對于投資者更具有實用價值的是：到底會發生什么事件？在何時發生？這些具有較大的不確定性。

由此可知，金融突發事件的機制不像自然界或技術領域中的那樣界限分明，往往具有綜合性。例如，1990年日本泡沫經濟的破滅，其機制固然是由于房地產等虛假價值的積累，但由此觸發的金融危機卻也包含著銀行等金融機構連鎖債務的級聯放大效應。預警方法

對沖基金之“對沖”，其目的就在于利用“對沖”來避險（有人將hedgefund譯為“避險基金”）。具有諷刺意義的是，原本設計為避險的基金，竟因突發事件而造成震撼金融界的高風險。華爾街的大型債券公司和銀行都設有“風險管理部”，斯科爾斯和默頓都是LTCM基金“風險管理委員會”的成員，對突發事件作出預警是他們的職責，但在這次他們竟都未能作出預警。

突發事件是“小概率”事件，基于傳統的平穩隨機過程的預測理論完全不適用。這只要看一個簡單的例子就可以明白。在高速公路公路上駕駛汽車，想對突然發生的機械故障做出預警以防止車禍，傳統的平穩隨機過程統計可能給出的信息是：每一百萬輛車在行駛過程中可能有三輛發生機械故障。這種統計規律雖然對保險公司制定保險率有用，但對預警根本無用。因為不知道你的車是否屬于這百萬分之三，就算知道是屬于這百萬分之三，你也不知道何時會發生故障。筆者認為，針對金融突發事件的上述特點，作預警應采用“多因素前兆法”。前面說過，在“能量”積累型的突發事件發生之前，必定有一個事先“能量”積累的過程；對“放大”型的突發事件而言，事先必定存在某種放大機制。因此在金融突發事件爆發之前，總有蛛絲馬跡的前兆。而且“能量”的積累越多，放大的倍數越高，前兆也就越明顯。采用這種方法對汽車之機械故障作出預警，應實時監測其機械系統的運行狀態，隨時發現溫度、噪音、振動，以及駕駛感覺等反常變化及時作出預警。當然，金融突發事件要比汽車機械故障復雜得多，影響的因素也多得多。為了作出預警，必須對多種因素進行實時監測，特別應當“能量”的積累是否已接近其“臨界點”，是否已存在“一觸即發”的放大機制等危險前兆。如能做到這些，金融突發事件的預警應該是可能的。要實現預警，困難也很大。其一是計及多種因素的困難。計及的因素越多，模型就越復雜。而且由于非線性效應數學處理就更為困難。計及多種因素的突發事件之數學模型，很可能超越現有計算機的處理能力。但計算機的發展一日千里，今天不能的，明天就有可能。是否可以先簡后繁、先易后難？不妨先計及最重要的一些因素，以后再根據計算機技術的進展逐步擴充。其二是定量化的困難。有些因素，比如心理因素，應如何定量化，就很值得研究。心理是大腦中的活動，直接定量極為困難，但間接定量還是可能的。可以考慮采用“分類效用函數”來量化民眾的投資心理因素。為此，可以將投資者劃分為幾種不同的類型，如散戶和大戶，年輕的和年老的，保守型和冒險型等等，以便分別處理。然后，選用他們的一種典型投資行為作為代表其投資心理的“效用函數“，加以量化。這種方法如果運用得當，是可以在一定程度上定量地表示投資者的心理因素的。此外，盧卡斯（R.E.Lucas）的“理性預期”也是一種處理心理因素的方法。

其三是報警靈敏度的困難。過分靈敏可能給出許多“狼來了”的虛警，欠靈敏則可能造成漏報。如何適當把握報警之“臨界值”？是否可以采用預警分級制和概率表示？

有些人根本懷疑對金融突發事件做預警的可能性。對此不妨這樣來討論：你相信不相信金融事件具有因果性？如果答案是肯定的，那么金融突發事件就不會憑空發生，就應該有前兆可尋，預警的可能性應該是存在的，那么金融學就不是一門科學，預警當然也就談不上了。筆者相信因果律是普遍存在的，金融領域也不例外。

篇（3）

1.2教材維度（1）教材編排重理論輕實踐，不利于講授和學習。2005年以后，全國各高校才廣泛在本科階段中開設金融數學專業或專業方向，現有金融數學教材大部分是為研究生教育而編寫的，以理論研究和闡述為主，而僅有的幾部適用于本科教學的教材也多以精算師考試大綱作為主線，與生活中的實際問題聯系不大，大量的習題是為了配合公式、定理的講解而創設出來，有些習題則更是停留于理想化模型，缺乏實際意義。例如，“已知每2年底付款一次，每次付款1元的永久年金的現值為9/16，計算年利率?！边@道題目就是典型地為了配合廣義永久年金公式的講解而創設出來的，無法滿足金融數學作為實踐性很強學科的培養目標。將案例與課本內容有機結合，不僅可以豐富教材內容，增加教學內容的多樣性，而且能夠將復雜而抽象的數學模型直觀化，具體化，增加學生的學習興趣。同時，一些金融學發展史案例的引入可以將原本被割裂的知識與其起源和發展聯系起來，使學生在了解其產生的背景的同時，對于其發展的現狀也能系統而全面地掌握。（2）時效性差，舉例滯后于社會發展，無法滿足師生需求?，F有的適用于本科金融數學教學的教材中，大部分是在國外教材的基礎上編譯而成的，國外的這些教材已經出版很多年，一些理論已經不適用于當前的金融問題，一些數據也失去原有的意義。金融數學是一門對時效性要求很高的學科，案例教學恰好可以彌補教材內容陳舊的不足。通過引入具有時效性的案例，不僅可以更新和補充原有教材內容，將最前沿的信息和數據傳達給學生，而且能增強理論的現實意義。

2案例教學模式的實施路徑

根據以上在本科生金融數學課程教學中存在的若干問題和引入案例教學模式的必要性，本文探討將案例教學法融入貫穿于課堂教學的全過程，設計案例導入、案例分析、案例示范、案例模擬“四個環節”依次運行、互相銜接、有機配合，以達到解決教學現存問題，提高教學效果的目的。

2.1以案例導入法帶領學生輕松進入課程情境導入是每節課的開始，也是能否抓住學生學習興趣的關鍵。這里所說的導入主要有兩種方法：一是以生活型案例導入，即由實際金融問題的導入。教師每節課遵循教學目的與要求,通過典型案例進行導入,將學生帶入為本節課講授的所預設的知識背景和問題情境中，師生通過對案例的學習分析與研討,使學生將所學知識與生活中的實際問題有機結合，將復雜問題簡單化。例如，講授攤還法時，可以通過設置如下問題：假設某人以銀行按揭貸款方式貸款50萬元，分20年還清，每月還款3742.6元。（1）每月償還的3742.6元中有多少元是在償還本金，多少元是在償還利息？（2）在償還了36個月后，本金還有多少沒有還？通過這樣的問題，不僅能提高學生的學習興趣，而且可以激發學生的求知欲望，吸引學生積極思考。二是以歷史型案例導入，即由金融史、金融事件等歷史事件導入。每個理論都有其發展的歷程和背景，如果將所講授的知識與其發展歷程割斷，只是片面地講授知識，必然影響學生全面、深入地理解定義。在講授每個知識點的同時，將其發展的背景、過程，涉及的人物以及相關歷史事件引入教學中，以故事、圖片、視頻等形式呈現在課堂上，既能使學生對知識點的來龍去脈有深入理解，又能增強學生學習興趣，豐富學生的金融知識。例如，在講授債券時，就可以將我國發行國庫券的過程、“垃圾債券”的發展、米爾根的傳奇經歷等金融史案作為導入案例融入課堂教學。

2.2以案例分析法引導學生分析和總結課程知識點在傳統教學模式中，教師一般是按照教材直接給出定義、公式，學生則是在課堂上被動接受，課后通過大量的習題訓練進行記憶。這樣的教學方法很容易使學生在枯燥的學習中失去興趣，也不利于學生理解和掌握其內涵。如果將案例教學植入教學，通過選取恰當的案例并對其進行深入分析，理清案例中事件的關系，就能夠引導學生自己總結定義、公式。這樣不僅可以使學生由被動接受變為主動學習，而且有助于學生深刻理解知識點。例如，在講授名義利率和實際利率的定義時，為了使學生深入理解名義利率和實際利率的差別在于通貨膨脹率，可以列舉生活中物價上漲的例子：今年甲向乙借10元錢，貸款利率為10%，明年甲需要還給乙11元，假設今年的桃子的價格是1元/個，那么10元錢乙可以買10個桃子，明年桃子的價格為1.1元/個，物價上漲率為10%，那么明年甲還給乙11元也只能買10個桃子。雖然多還了1元，但乙并沒有因此而獲得利潤。顯然，貸款利率10%是名義上的利潤，即為名義利率。而實際利潤則為0%，于是很自然得出實際利率為名義利率與通貨膨脹率的差或者是名義利率與物價上漲率的差。

2.3以案例示范法培養學生樹立和鞏固課程建模意識建模方法是金融學定量研究的基本方法，是理論與應用聯系的橋梁。培養學生的建模意識是金融數學的教學目標之一。在教學中，我們發現很多學生在運用定理、公式解決課本上的規范習題時得心應手，而面對實際的金融問題卻往往束手無策，這說明學生建模意識不強，無法將實際問題抽象為數學問題。針對這個問題，我們在教學中通過創設問題背景，指導學生應用所學公式、定理解決實際問題。例如，在講授攤還法進行本息分析時，在給出公式后，我們可以假設“每位學生通過按揭貸款方式購買住房，貸款金額為50萬，讓學生利用公式計算貸款期限分別為5年、10年、20年時，分別按銀行現行貸款利率和住房公積金貸款利率每月各要還款多少元？”這樣不僅可以提高提高學生學習的主動性，而且通過案例的典型示范，培養和訓練學生樹立了客場建模意識。

2.4以案例模擬法訓練學生積累和強化課程實戰能力金融數學課程是一個應用性很強的學科，其應用性體現在用數學工具解決實際金融問題。因此，實踐性的教學環節對于學生靈活掌握金融數學課程的相關內容以及培養學生動手實踐能力都是至關重要的。在講授某一部分后，可以指導學生將所學內容進行網上推演和模擬，這樣不僅能培養學生的動手能力和解決實際問題的能力，也能增強學生的學習興趣。在教學實踐中我們發現這一部分是學生最感興趣的。例如，在講授期貨定價時，我們布置學生假設每人擁有資金100萬元，進行期貨在線模擬交易，然后學生每天關注自己所選期貨的交易情況。課程結束時，系統會對所有學生的盈虧做統計，并且有按班級的排名。通過這樣帶有挑戰性、激勵性的案例實踐教學，不僅使學生能熟練掌握課堂所講授的理論知識，同時將金融數學理論還原到實踐，激發了學生的動手興趣，提高學生實戰能力。

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作者：楊月梅 單位：哈爾濱金融學院

針對這種學科特點，在教學上就應該采取多樣化的教學方法，不同的專業有不同的教學重點，根據本學科的需要而定，不同層次的學生，由于基礎不同，接受能力不同，可以采取分層目標教學法，進行分層、分類、不同學時的教學，例如，我校是一所金融類院校，專業涵蓋了金融、會計、管理、投保等金融類專業，同時還設置了計算機、文秘、法律、英語等非金融類專業，根據這種特殊情況，我校針對不同專業，對經濟數學課程的設置重點、時數都有所不同，針對不同層次的學生，如有統招的、自費的，由于他們的入學成績相差很大，基礎相差懸殊，如果同時授課，勢必會造成好的學生吃不飽，差的學生又消化不了的局面，針對這種情況，我校采取了分類、分班、分層次教學，使得每一類、每一層次的學生都能學好經濟數學這門課程，得到自己所需要的知識。內容的抽象性。這是由經濟數學自身的特點決定的，數學是一門高度抽象的學科，它把事物之間的聯系和蘊涵在事物內部的規律用抽象的符號和式子來表示。這勢必給學生在學習過程中造成很大的難度，經濟數學的這個特點決定了在經濟數學的教學過程中，不應該只照書本講解抽象的公式、定理，而是應該采用理論性、趣味性與實用性相結合的方法，首先，適當增加經濟方面生動形象的實例，用淺顯的數學和經濟學語言表達抽象概念，采用示例法來降低闡述理論的難度，變枯澀為有趣味，變高深為通俗，充分向學生展示數學在經濟管理中的巨大作用，使同學們充分認識數學在經濟管理活動中的作用，從而使學生明確學習目的，提高學生習數學的積極性。其次將經濟數學的教學與金融專業知識進行有效結合，運用案例教學法和項目驅動教學法，即由具體的實際經濟問題引出數學概念，強化數學在經濟活動中的實用性，開發學生的數學思維，鍛煉和提高學生運用數學知識解決經濟問題的能力，讓學生將自己所學的數學知識靈活運用到今后的經濟工作與實際生活當中，從而提高他們應對和處理問題的能力。再次對教材原理論體系進行改革。根據實際需要重新編制教材，改變目前《經濟數學》教材重理論而輕應用的狀況，增加一些與當前經濟學相關的實用性內容，教材的深度、廣度和份量上盡量符合專業教學計劃的需要，與當今時代的經濟需要緊密結合。將比較典型的經濟數學模型及應用編入到教材中來，運用數學知識建立《經濟數學》模型，解決實際經濟問題，對經濟的運行進行定量定性的研究，掌握數學在經濟活動中的估計、優化、檢驗、決策等作用，使數學的學習變成學生掌握知識的工具而不是累贅。

思維的邏輯。經濟數學的邏輯性推理性很強，前后內容之間聯系緊密。這就要求對學生的抽象邏輯思維能力有很高的要求，一般經濟類學生的邏輯思維能力與理科學生比起來相對弱些，還有大部分經濟類院校的學生是文科類的學生，這就更加大了學習經濟數學的難度。這就要求，首先，教師講課時思維必須很清晰，語言表述很精準且通俗易懂，其次，在教學的過程中應采取多種辦法，適當有意識地培養學生的邏輯思維能力，使他們在一年的高數學習過程中即學到所需的知識，同時，他們的邏輯思維能力也得到很大的提高，這對他們以后所要從事的專業會有很大的幫助。金融類院校的學生學好經濟數學，除了要掌握一些計算的方法公式外，其實更重要的是通過對經濟數學的學習，使他們能夠在以后的工作與研究中形成一種理性的思維問題的方式。任務的繁重性。一般說來，在每一所經濟類院校中，數學的教學任務都是很繁重的，每年整個數學組的教學工作量不少于全校教學工作量的十分之一。大學學習特點不同于中學，中學教學時。老師往往對一個問題會翻來覆去講好幾遍。一次沒理解或學生偶爾開了小差，后面還可跟上。大學以學生自學為主，教師講解為輔，教師由于教學時數的限制不可能停下來等學生。如果學生不及時跟上學習進度。不懂的問題越積越多，就會產生畏難情緒而放棄。另外，有不少學生進校時都抱有這樣的心理：認為自己經過千辛萬苦終于跨人了大學的殿堂，是應該自己輕松輕松、玩樂的時候了。在這樣的心態和情形下。加上學生覺得高數課程枯燥乏味。學生往往上課心不在焉、作業抄抄馬虎了事，甚至可能經常無故缺課。“樹彎了就難以扳直”。所以教師在第一次課，最好用一定的時間向學生說明他們進入大學是人生新的旅程。在大學的主要任務是學習。大學的學習關系到他們一生的造詣。同時，向他們闡明大學學習的特點。他們必須轉變觀念，及時改變中學里的學習方法．才能適應大學的生活。誰轉變得快，誰就能跑在前面。另外，教學時數偏少，教師普遍感到學校給的教學時數不夠，大多教師都要額外補課才能完成。學生大多反映數學教學進度過快，教師缺少針對學生情況自由操作的余地與空間。加上現在擴大招生后，學生數學基礎的差距加大，使得這一矛盾更加突出?；A差的同學容易產生畏難情緒而自暴自棄。對這部分學生教師不應該在思想上歧視他們．更不能在言語上打擊他們，而應該積極鼓勵他們。有過教學經歷的老師還可結合以前進?；A差的同學能順利通過高數考試的例子來激勵他們，同時在講課中要適當照顧到這部分學生。平時在答疑中也注意關注這部分學生。鼓勵他們在學習中多提問題，并對他們的進步及時給予充分的肯定和贊揚。

操作的重要性。有許多經濟類專業的學生習慣以學習文科的思維方式來學習數學———喜歡看書．而不動手去做題。有不少學生經常抱怨，上課聽懂了，看書也能看懂，但就是不會做題。這一方面說明學生的動手能力差，另一方面，在一定程度也反映了學生在思維上的“惰性”，未養成獨立思考和解決問題的習慣。所以教師在經濟類專業的數學教學中應有意識地培養學生的參與和動手能力。教學中，激發學生參與熱情的方法很多。用貼近學生生活的實例引入新知，既能化難為易，又使學生倍感親切；提出問題，設置懸念，能激勵學生積極投入探求新知識的活動；對學生的學習效果及時肯定；組織競賽；設置愉快情景等，使學生充分展示自己的才華，不斷體驗解決問題的愉悅。堅持這佯做，可以逐步強化學生的參與熱情。在數學教學中，促使學生眼、耳、鼻、舌、身多種感官并用，讓學生積累豐富的典型的感性材料，建立清晰的表象，多觀察、多思考，多討論，才能更好地進行比較、分析、概括等一系列思維活動，進而真正參與到知識形成和發展的全過程中來。要善于打破思維定勢。2l世紀要培養的是具有高素質全面發展的創新性人才。作為經濟數學教師，不應該是教學生死記硬背公式，依葫蘆畫瓢似地解題，而應該注重經濟數學中重要的思想方法的教學，注重培養學生分析問題和解決問題的能力。為此，教師一方面應該在教學中有意識地引導學生用多種方法解題，培養學生解題的靈活性，鼓勵學生“青出于藍而勝于藍”，這不但可以消除學生的思維定勢的負作用．而且可以強化學生學習數學的興趣。另一方面，教師也要打破自身的思維定勢，教師的思維定勢有時會扼殺學生的創造性。學生的創造性思維剛開始猶如稚嫩的幼苗，經不起狂風暴雨，他需要老師的細心呵護和培養才能茁壯成長?？傊愫媒洕鷶祵W教學是一項重要而復雜的工作，要做好這項工作需要領導的重視和全體經濟數學教師的共同努力以及班主任和學生的積極配合。針對金融院校學生的實際情況,使理論教學與實踐教學等環節有效結合，發揮經濟數學的應用特色和工具作用，在教學過程中充分體現經濟數學為經濟服務的特點，教會學生靈活運用經濟數學知識參與經濟過程，以培養學生的社會經驗和應用技能，使得大學生畢業后很快就能適應社會的需要，培養出優秀的經濟類“應用型”人才。

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二、研究領域

多年來，邱兆祥教授活躍于我國經濟金融學界，對我國經濟金融體制改革中的熱點和難點問題發表了不少很有價值的獨到見解，產生了廣泛的社會影響。除在國內重要報刊發表四百多篇學術論文外，還在十多家出版社出版著作二十余本，內容涉及到馬克思的貨幣金融理論問題、學科分類與經濟金融學科建設問題、金融中心建設理論問題、我國改革和發展中的民營銀行和國有銀行改革等前沿性熱點問題，以及反對學術腐敗問題，并且是這些有關領域內發表論著最多的經濟理論工作者之一。

三、主要論著

1、《馬克思的貨幣、信用和銀行理論》，中國金融出版社，1993年。

2、《人民幣區域化問題研究》，光明日報出版社，2009年。

3、《經濟科學的數學化趨勢淺議》，《經濟研究》，1986年第7期。

4、《試論自然科學和社會科學一體化的趨勢》，《研究》，1987年第2期。

5、《關于經濟科學學科分類問題的探討》，《研究》，1989年第3期。

6、《試論馬克思貨幣理論的形成和發展》，《金融科學》，1990年第1期和第3期。

7、《從諾貝爾經濟學獎評獎看中國經濟理論研究》，《經濟學動態》，2003年第12期。

8、《論創新是經濟學者的基本價值觀——兼論“獨創”是成就大師級經濟學家的必備條件》，《經濟學動態》，2005年第6期。

9、《論現代經濟科學的發展趨勢》，載《中國經濟學向何處去》，經濟科學出版社，1997年。

10、《對我國國有銀行實行股份制改革的思考》，載《著名經濟學家讀中國經濟改革》，工商出版社，2001年。

11、《耕耘與探索——邱兆祥經濟金融理論文選》，中國財政經濟出版社，2009年。

12、《學科建設與人才培養——經濟金融學科建設問題研究》，中國金融出版社，2012年。

13、《在學術高地上攀登——金融理論問題探索集》，中國金融出版社，2012年。

14、《對在我國發展民營銀行問題的若干思考》，《經濟參考報》，2003年9月17日。

15、《論經濟學家的人文精神》，《中國經濟時報》，2007年9月17—18日。

16、《關于國內大城市爭當金融中心的若干思考》，《金融時報》，2008年9月1日。

17、《經濟學博士生的創新能力從何而來》，《光明日報》，2009年8月12日。

18、《論學術創新與人才培養》，《人民日報》，2011年10月27日。

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【基金項目】教育部人文哲學社會科學青年基金項目（13YJCZH123）；湖南省自然科學基金青年項目（No.14JJ3129）；湖南省高?？萍紕撔聢F隊支持計劃（開放經濟條件下金融風險度量、控制與政策）。

【中圖分類號】G42 【文獻標識碼】A【文章編號】2095-3089（2016）02-0197-02

金融市場是現代經濟體系的核心，經過幾十年的發展，我國金融業得到了快速發展，已經建立了較為完整的多層次金融市場體系，也完善了金融市場的調控體系。然而，隨著金融市場的漸進開放，我國金融業發展水平與國際先進水平的差距逐漸顯現，而核心競爭的差距在于具有創新能力的高級金融人才不足。金融學碩士研究生是金融從業人員的后備軍，其創新能力的提升直接關系到我國金融市場的國際競爭力。

近十年來，我國高等院校的研究生教育得到了跨越式發展，從2003年開始至2014年，研究生招生規模增長了112%，招生規模有顯著提高，但是研究生的科研創新能力的提升則較為緩慢。其中，金融學碩士研究生也面臨著同樣的問題，作為金融研究創新的主體之一，金融學碩士研究生的科研成果與世界金融學科前沿的差距明顯，科研成果為金融實踐的指導作用不大，科研成果的原創性程度低，這在一定程度上制約了我國金融業的發展和提高。在金融市場開放的背景下，提高金融學碩士研究生的科研創新能力就尤為重要了。

一、金融學碩士研究生科研創新能力培養中存在的問題

（1）金融學碩士研究生的課程內容和教學方法不合理。由于學術型研究生的培養大部分是通過課堂教學來實現的，因此，課程內容與教學方法與金融學碩士研究生的科研創新能力有著直接關系，但是當前金融學課程體系較為單一，授課內容較為集中。現代金融所涵蓋的內容包括經濟、法律、統計、計算機等多學科的知識，而大多數高校的金融學碩士研究生的課程仍以傳統的金融學為主，學生所接受的信息與金融市場信息脫節，學生分析問題和解決問題的能力也因此有所欠缺。在教學方法方面，金融學碩士研究生的課堂教學探索性不夠、互動性不夠，一些授課教室的授課內容陳舊，對國外教材消化不夠，生搬硬套，不結合中國實際，因而難以提高學生的科研能力。

（2）金融學碩士研究生培養過程中缺乏較好的社會實踐基地。實踐是檢驗真理的唯一標準，參加社會實踐是提高金融學研究生學術水平的一個重要方面。目前高校由于研究生數量的迅速增加以及財經院校對金融學碩士培養的經費缺乏，導致足夠的教學崗位和學術交流平臺，導致碩士生沒有實踐教學的機會以及缺乏學術交流、討論的平臺，不利于其所掌握所學理論以及檢驗其學術研究成果。對于金融機構實踐方面，我國高校雖然很重視與證券公司、銀行、基金、保險等金融企業開展產學研合作，但深度合作還比較少，甚至一些合作停留在參觀或聽講座的形式上，產學研的互動不強。金融學碩士研究生參與金融企業的實習，也難以參與金融企業的核心業務，金融產品創新研發部門、風控部門對實習生的開放崗位少，大部分實習生多在金融機構的銷售部門從事一些重復、機械的低智力勞動工作，金融企業大都不能為研究生提供實質性的創新實踐支持，不利于研究生發現和認識金融行業現存的研究熱點，會導致學生的研究成果與產業界脫鉤，這也不利于金融學碩士研究生從實踐中提煉科學問題，發現問題是科學研究的第一步，如果不能從實踐中發現良好的科學問題，則金融學碩士研究生的科研質量將大為降低。

（3）金融學碩士研究生培養過程中缺乏較好的學術交流平臺。良好的學術交流平臺可以開拓學生的視野，一些高校因為經費限制或缺乏溝通交流渠道，而沒有建立起良好的國內外學術交流平臺，導致金融學碩士研究生難以到國內外知名高校，師從國內外一流導師從事金融學科研研究，因此，難以提高其學術研究成果的影響力。相比國外高校，國內的高校學術交流平臺在數量和質量上還有較大的欠缺。

（4）金融學碩士研究生培養過程中對學術道德教育不夠重視。一方面，一些高校過于追求論文數量，研究生論文質量不過關，致使學風浮躁和急功近利，容易讓金融學碩士研究生違背學術道德，產生學術腐敗行為。另一方面，有一部分學生選擇攻讀金融學碩士研究生并未把主要精力放在科學研究上，把讀研僅僅當做找一份好工作的跳板，不專心做好研究，再加上個別導師指導學生數量多，不能親自指導研究生的研究，以成果為導向，對研究過程中應遵守的學術規范和學術道德較少提及，這就導致了金融學碩士研究生的學術道德教育有所缺失，進而也在較大程度上影響了金融學碩士研究生科研創新的綜合能力培養。

二、我國金融學碩士研究生科研創新能力培養對策分析

（1）提高課堂教學質量，優化課程設置。課堂教學是金融學碩士研究生培養的重要環節，提高金融學碩士研究生科研創新能力受限需要提高課堂教學質量以及優化課程設置。一方面，在課程設置方面，需要根據金融市場的發展變化，增加計算機、法律、財務、數理金融、信息科學等內容，使學生掌握交叉知識，優化學生的知識結構。另一方面，在知識的傳授過程中，要注重啟發式教育，豐富課堂教學內容，將學術前沿和市場前沿引入到課堂教學內容中，通過研討式學習激發學生的科研積極性，提高金融學碩士研究生的科研創新能力。

（2）重視實踐，完善研究生實踐基地建設。根據我國金融改革和金融實務部門的需求，實加強實踐基地建設。一方面，可以與金融企業進行合作，建立金融學碩士研究生的實踐基地，將金融企業在風險管理、戰略管理、法務管理、人力資源管理、營銷管理中的實際問題轉化為科學研究問題，為金融企業的決策和運營提供實踐指導；另一方面可以安排金融學碩士研究生參與本科學位論文指導，或者安排高年級碩士研究生協助老師進行本科教學，增強其實踐能力。在金融學碩士研究生科研創新能力的培養過程中，可以建立協同創新中心[1]，形成“政-產-學-研”相互促進的良性循環機制，增強金融學碩士研究生的綜合創新能力。

（3）完善研究生培養的國內外交流機制。首先，鼓勵金融學碩士研究生參加金融行業會議、國內外學術會議，動態把握金融市場的發展動態，同時鼓勵學生參加高水平的學科競賽，如數學建模比賽等[2]，同時，指導碩士研究生撰寫學術論文，資助學生向高水平學術會議投稿，接受學術同行的指導。其二，創造條件，加大財政補貼，鼓勵金融學碩士研究生出國留學，形成國際合作培養的模式，培養更多熟悉中國國情和具備國際化視野和國際化能力的金融創新性人才。其三，為提高學生的國際化學術交流能力，可以開設更多的國際化課程，如采用雙語教學的形式，講授《國際金融》、《國際宏觀金融政策》等。其四，推進師資國際化，拓展多樣化辦學模式，保障國際化集成的硬件和軟件條件建設等[3]。

（4）發揮研究生導師在金融學碩士研究生科研創新能力培養中的主導作用。“師者，所以傳道授業解惑也”，研究生導師對金融學碩士研究生傳授最新的知識，解答研究生在科學研究過程中遇到的問題，促進學生專業素質的培養、創新能力的提高和個人品德的提高。研究生導師要注重言傳身教，提高自身的科研水平，增強業務能力和道德品質，發揮榜樣力量，示范如何做好科學研究，如何形成嚴謹的治學態度，啟發和鼓勵學生，提高指導學生的效果。同時，研究生培養單位也應該嚴格導師遴選與考核制度，加強對研究生導師隊伍的管理，形成一支具有“理想信念、道德情操、扎實學識和仁愛之心”的四有好導師，為金融學碩士研究生的培養提供強有力的保障。

金融學碩士研究生科研創新能力的培養關系到我國金融市場的進一步完善，在金融市場開放的背景下，有必要增強其金融學碩士研究生的創新能力，當前對其的培養還存在一定的問題，在此形勢下，提高課堂教學質量、優化課程設置，重視實踐、完善研究生實踐基地建設，完善研究生培養的國內外交流機制，發揮研究生導師在金融學碩士研究生科研創新能力培養中的主導作用，金融學碩士研究生的科研創新能力將顯著提升，從而形成一支具有較強競爭力的金融從業人員的后備軍。

參考文獻：

[1]李九生，裘國華.利用創新平臺培養高質量研究生的探索[J].科技視界，2015，（2）：41，28.

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2.大量提供實習機會。與國內高校有所區別的是，美國大學會聯合相關金融領域的公司為在校所有同學提供實習機會。這種實習往往是強制性的，納入學分體系的。校方會根據在校學生所學基本課程及能力，將不同學生與關聯公司不同業務相匹配，給學生提供一個很好的平臺，讓學生和企業密切接觸。

3.以講座和研討會的形式讓學生與金融企業“零距離”接觸。在國外，校友的影響力是巨大的，很多小有成就的企業人士往往愿意與母校與學生分享心得，與此同時，他們會很支持學校相關的大學生實踐培訓，可以總結為“出錢出力”。很多課程會請銀行等相關機構經理人員來講課，并邀請相關機構的人力資源管理人和學生面對面交流。所以，學生有非常多的機會，可以和這些機構密切接觸。這種交流不是虛設的，它讓學生了解到如何將學術上的理論知識與實踐的業務操作有機結合，可以讓學生在一點一滴中進行職業規劃，大大縮短了大學與就業的過渡期，學以致用，用以導學。

二、我國金融學本科創新實踐課程設置缺陷

1.理論脫離實際，課程的實用性不強。主要表現在課程的填鴨式教育，空頭理論講得多，實際應用能力教得少，死記硬背、強迫灌輸的東西多，啟發性、培養能力的課程少。美國院校在金融課程教學中，老師基本做到了教學與科研相結合、理論與時事政策相結合、寬度與深度相結合、課件與板書相結合、教材與網絡相結合，同時還做到將復雜問題簡單化，使剛接觸經濟金融的同學更容易理解。

2.課程實施過程中社會聯系不足。美國院校一個比較普遍的創新教學方式就是請知名企業或經濟家與同學零距離更直接地交流探討金融知識。他們相對于老師而言，除了擁有很多的理論知識，還充滿了更多的實踐經驗，對同學未來進入社會能起到一些更積極的作用。中國高等院校的經濟類課程設置大部分只停留于簡單的課堂教學，教學方式過于傳統，缺乏理論聯系實際，不能做到學以致用。

3.模擬課程仿真性不足。美國院校設置了很多模擬操作比賽課程。這在我國高等院校中也開設了諸如此類的課程，但是由于軟件開發程度的不同，我國的模擬課程雖說是叫模擬，但仍然是脫離實際的。但國外的模擬軟件相對于我國仿真程度就高了很多。我國高等院校金融學本科實踐創新課程內容的空洞與陳舊，也是造成我國金融業人力資本市場的供需脫鉤的主要原因之一，通過中美金融學專業實踐創新課程設置的比較，中西結合，取長補短，不斷完善我國金融學專業的實踐教學內容。

三、美國金融學本科創新實踐課程實施借鑒

1.加大實踐學分比例。在進行理論教育的同時，設立實踐學分制度，增添更多實踐課程。學?？梢砸载S厚的獎金作為獎勵，以博大的學術團隊作為技術支持，還有校園圖書館等硬件資源的配合，使比賽得到積極響應。并將比賽成果計入學生實踐課程學分中，作為以后獲得學位的考量標準。在金融實踐課程教學中，教師要做到教學與科研相結合、寬度與深度相結合、中文與英文相結合，同時還要做到將復雜問題簡單化。

2.實習與畢業掛鉤。為本科生提供實習的機會，學校應為學生提供一個更為廣闊的平臺，讓學生和企業密切接觸。在學生的學分構成中嚴格規定實習學分的比例，沒有實習學分不允許畢業。

篇（8）

1.研究背景

發達國家一直較重視對學生的探索式教學。Jingjing Xu，John Dinwoodie，Chia-Hsun Chang.（2012）指出經濟全球化需要適應性強、博聞強記并且能夠在復雜的金融環境中做出有效成績的人才。通過研究型學習，學生可以獲得更加可靠和真實的知識技能。在本科階段接受過良好的研究型教學的學生，認知與個人技能都更為突出，也更有可能接受更高等的教育。教學與調查、研究相結合是更為先進的教學理念。在工科教育中，可以進行工程設計；在經濟學、統計學相關領域，數據收集分析能力的培養是研究型教學的一個重點。Awg Kasmurie Awg Kitot，Abdul Razak Ahmad，Ahmad Ali Seman（2010）指出研究性教學分為4種類型，包括證明型研究，引導性探究，指導型研究和開放性探究。并通過8周的探究性教學方面的實驗，顯著證明了進行探究性教學的學生其批判性思考能力有了明顯的提高，因此該教學方法應該得到重視，并在高校中普及。Raja Maznah Raja Hussain，Aishah Abu Bakar.（2010）指出在馬來西亞大學，盡管其是一所研究性大學，但是由于教師出版或者獲得研究成果能得到更有形和可計量的鼓勵，因此研究型教學一直沒有得到教師的足夠重視。這也提醒我們應該不僅從方法論上重視研究型教學的開展，也應該獲取足夠的政策性支持。

本研究力爭探索金融學各核心課程中研究性教學各種研究方法的綜合應用。

2.研究內容

結合案例教學法等探索金融核心課程的教學，基本內容如下。

2.1 研究性教學在《金融工程》課程中的應用設計

金融工程學是隨著公司、商業銀行、投資銀行與證券投資業務的發展而誕生的工程型新興交叉學科。因為其側重于衍生金融產品的定價與實際運用，因此更加需要利用研究性教學這一先進教學方式來提高學生的實踐能力，學以致用?？梢圆捎萌缦卵芯啃越虒W方法進行教授。

（1）實驗教學法

培養學生的數據采集方法和分析技術，培養探索性研究能力。例如，讓學生在清潔機制發展網上分析CDM（清潔發展機制Clean Development Mechanism）項目的相關數據，考察中國目前CDM項目發展的前景；去德意志銀行權證產品主頁，查詢特定的權證產品，計算其杠桿比率并解釋說明其對沖功能。

（2）專題討論法教學

教授期貨一章時，可以結合中國2010年才正式批復推出的滬深300股指期貨，討論其合約與業務規則，并與國外的股指期貨產品進行對比，分析其推出的意義及利弊。

（3）實地調研法

與商業銀行、證券公司等單位合作，建立學生實踐基地，通過切身的實踐來提高期貨、期權與金融衍生品知識的運用，提高投資理財等能力。例如安排走訪北京環境交易所等開展碳交易等低碳金融業務的金融機構，了解相關金融產品在實踐中是如何操作，如何實現其節能減排的重大意義的。

（4）學術論文讀寫法

通過研讀最新權威論文，深入了解碳排放權交易的有效性與價格波動規律等新興的、與國際接軌的金融工程研究課題。例如，通過學習Energy Eeonomics期刊中的Modeling the Price dynamics of CO2 emission allowance等優秀論文，學會使用AR-GARCH或馬爾科夫狀態轉換模型等計量、實間序列分析方法來擬合EUA（歐盟EUETS市場碳配額）收益序列，并用于EUA衍生品的定價。

2.2 研究性教學在《金融學》課程中的應用設計

講授《金融學》課程時如何把產業的投融資方案與研究方法傳授于學生?？梢圆捎萌缦卵芯啃越虒W模式培養創新性金融人才。

（1）討論式教學法

如介紹金融學中的基本概念“利率”時，可以讓同學們從生活中能接觸到的銀行存貸款利率展開討論；在介紹金融市場時，讓同學們提前搜集資料，了解中國證券市場的發展與改革。

（2）案例式教學

引入經典案例，可以加深對理論知識的理解。如在介紹金融自由化過程中的陷阱時，可以結合各個發展中國家金融危機的實際情況加以闡述，并讓同學們進行反思。

（3）模擬式教學

金融學是一門具有較強實踐性的學科，可以利用金融實驗室進行實際業務如股票投資、外匯交易等的模擬交易，將枯燥的理論知識活學活用。

（4）課外實踐教學

請國內外金融領域的專家學者來學校召開講座，帶一部分優秀學生參與國內外的金融界的學術論壇活動，開闊學生的眼界。組織學生到銀行、證券公司等金融機構進行參觀或者假期實習。

（5）多媒體教學法

隨著信息與知識在世界上的廣泛傳播，引入國際知名大學的一些課程視頻也可以幫助學生們接觸到最先進的理念，同時還可以適當地選取一些經典的金融方面的影片，如《魔鬼交易員》《華爾街》等讓同學們看到在發達的金融市場上的金融實踐活動。

參考文獻

[1]Jingjing Xu，John Dinwoodie，Chia-Hsun Chang.Seeing is believing：Developing research Skills in international maritime students through authentic learning[J].The International Journal of Management Education.2012（10）：50-60.

篇（9）

83.21%的同學認為實踐教學在大學四年學習過程中是“很重要或比較重要”，只有2.19％的同學認為“不重要”。同時，有55.47%的同學“愿意或比較愿意”嘗試試點試驗性實踐教學課程。

2.學生并不了解實踐教學，更多是出于未來就業而主動學習。

調查結果顯示，67.15%的學生認為金融實踐課程的內容“一般、不豐富”甚至“很少”，部分原因在于他們認為研究性學習和寫論文的形式并不屬實踐教學范疇，這說明學生對實踐教學內容的了解僅是略知一二，甚至不清楚。另外，60.58%的學生明確表示就是為未來就業做準備，而“關注和了解金融專業從事的工作內容”、“建立社會人脈關系網”、“發現自身在學習過程中的不足”和“為完成學分”的比例分別是6.57%、16.06%、13.87%和2.92%。

3.學生不滿現有的實踐課時設置。

40.14%的學生每學期接受過5-10次的實踐教學經歷，31.39%的學生接受過2-5次的實踐教學經歷，其中大三的實踐機會較少，幾乎都集中在大四完成。從學生的內心意愿上看，57%的學生希望一周中能有4-5次實踐機會，經調查某些同學甚至大膽建議，“實踐教學能像國外的實習工作一樣，實踐與理論的學時安排各50%”。同時71.53%的學生認為現有實踐教學學時安排是“不太合理或很不合理”。

4.學生喜歡形式多樣的實用性實踐課程。

87.9%的學生認為已開設的實訓課程中最實用的課程是證券實訓，該課程的講授教師經驗豐富，能精彩解析股票操作實盤過程，并且利用教師自身資源讓學生實盤體驗，令人印象深刻。在61%的學生的心中，理想的實踐教學是能夠到金融企業進行參觀訪問，或者進行股票、外匯、期貨等操盤培訓，45%的學生希望增加銀行、證券、保險等實務模擬操作訓練，35%的學生希望能提供一些專業的項目分析與報告，或者采取模擬金融企業招聘的形式進行就業指導，僅有18%的學生認為聘請校外專家進行專題講座或者培訓金融計量方面的技能是比較合適的。

5.學院實踐教學的保障條件較差。

83.94%的學生認為學校的實踐教學經費投入“不足”；對于，42.34%的學生認為實踐教學教師能力“較強或一般”，而且目前學校對學生實踐能力的評價指標體系幾乎沒有。

二、獨立學院金融學專業實踐教學體系構建的方案設計——以西財行知學院為例

從調查問卷的分析結果中顯示，學院金融實踐教學在教學模式、教學內容、隊伍建設、平臺建設、組織管理等方面仍存在一定問題。因此，本文在設計金融學專業實踐教學體系方案的同時，建議學院采用“試點試驗”的辦法，即從大學一年級招收的新生中，擇優編制一個班，將其命名為“金融創新實驗班”實施這套方案。

1.金融學專業實踐教學模式的設計。

經系部選拔的“金融創新實驗班”，其理論教學內容和本專業的培養大綱保持一致，僅在實踐教學方面進行試驗。方案將設計該專業的實踐教學內容分為課堂內實踐教學、校內課堂外實踐教學、校外實踐教學和畢業論文四大模塊。將明確設計各學年培養目標和具體環節目標。把四年最終培養的整體目標具體分配到不同的學年當中，形成階段性目標；每個階段目標又由不同實踐教學環節體現出來?；A訓練階段（大一）：課堂內的實踐教學采用以經濟學為基礎的的案例式教學和創新實訓教學；校內課堂外實踐教學采用計算機、英語相關培訓，經濟學和經濟法熱點話題討論，金融業界專家講座等；校外實踐教學實施參觀金融企業的認知性生產實習。通過感性體驗，獲得社會實踐的經驗，培養初步調查能力。能力提升階段（大二）：課堂內的實踐教學采用英語口語能力、計量統計軟件培訓，金融、會計等課程的案例式教學，對銀行、保險課程的實訓教學，管理溝通能力模擬、戰略模擬大賽等創新實訓教學；校內課堂外實踐教學采用銀行業務操作競賽、學生模擬家庭理財計劃大賽，金融熱點辯論，銀行、證券從業資格培訓，金融專家、企業老總專題講座，學生自辦金融學術報；校外實踐教學要求學生自己到銀行柜臺辦理業務、到證券公司大廳觀看考察、到保險公司理賠部門參觀，并提交觀感總結。通過這些模擬實驗和實地考察，培養學生實際操作能力。能力深化階段（大三）：課堂內的實踐教學采用案例式教學，股票外匯投資操作、銀行信用管理、保險精算等實驗訓練，雙導師指導的創新實訓教學；校內課堂外實踐教學采用股票模擬競賽，學生模擬企業投資計劃大賽，金融熱點辯論，會計、銀行、證券、基金、期貨從業資格培訓，金融專家、企業老總專題講座，學生發表學術文章等方式；校外實踐教學采用針對金融熱點進行社會調查，暑假期間進行到實習基地或金融企業進行專業技能實習。通過實驗操作、實習訓練，強化學生實踐能力，培養專業素質。綜合創新階段（大四）：課堂內的實踐教學采用經典案例式教學，期貨交易、銀行風險管理訓練，金融營銷訓練，創新實訓教學等方式；校內課堂外實踐教學采用股票投資模擬競賽，金融熱點辯論，各類職業資格從業資格證書培訓，金融專家、企業老總專題講座，發表金融學術論文；校外實踐教學要求畢業頂崗實習，并結合畢業論文進行社會調查，做出實結；畢業論文經歷選題、收集資料、提煉觀點、擬定提綱、謀篇布局、撰寫論文、修改潤飾，參加答辯等過程。通過完成各項綜合性實驗、實訓、實習、論文，希望學生能對行業有進一步了解，提高自身社會實踐能力。

2.金融學專業實踐教學管理的設計。

2.1采用“擇優錄取、滾動管理、優勝劣汰”的動態教學管理模式。

新生在入學報到時，自愿申請進入實驗班。系部需結合自薦生的學習成績、個性特長、家庭背景、社會背景等因素進行擇優錄取，并將班級人數控制在30人左右，已實現方案期待的結果。進入實驗班后，在培養過程中實行滾動管理、優勝劣汰。滾動式管理是指不斷優勝劣汰，補充新鮮血液，讓已獲得優質資源的實驗生也存在危機感，更加珍惜這些優質資源和機會。班內學生如果表現不佳，考核成績不合格者淘汰，轉入本專業其他班級繼續學習。同時，其他班級若有表現優秀者，自薦并結合2位教師的推薦，經考核通過后可進入該實驗班。

2.2實行雙導師制，專業班主任跟蹤管理。

班級特別為每位學生配2名導師，其中1名導師負責專業基礎知識輔導，另1名行業導師負責專業的社會知識培養，學生將有機會參與行業導師的校外活動與事務。并且實驗班會配備1名具有金融專業素養的教師作為班主任，跟班聽課、聽講座、會議研討，并負責與該實驗班相關的組織、協調、管理工作，可以優先考慮金融專業課教師擔任班主任，并為其給予提薪等激勵手段。

2.3提供“畢業學位證+職業資格證+培訓合格證”的結業模式。

學生修完實驗班的全部項目，成績良好以上，學院除了頒發金融學專業畢業證和學位證之外，還將給學生頒發“金融創新實驗班的培訓合格證”。結合學生在四年終將職業資格培訓所獲得相關“金融行業職業資格證書”，多證在手有助于學生盡快進入金融行業各領域，能迅速地適應崗位工作。

2.4360教學質量監督。

實踐教學過程中不能缺少質量監督，對實驗班將采取學生評教、跟班班主任評教、主任評教等360教學質量評價，加強對理論課程和社會實踐能力培養的教學質量控制，隨時反饋，隨時改善。

篇（10）

青島市殘聯協會工作辦公室主辦了此次活動，來自市內各區的200余名殘疾人代表參與活動。殘奧會形象大使桑蘭就中國舉辦2008年奧運會及殘奧會的意義、個人擔當殘奧會形象大使的自豪與光榮、奧運會及殘奧會的相關知識等講話。活動采取了有獎知識競答及穿插文藝演出的方式進行，使整個活動始終處于歡快愉悅的氣氛中。最后，大家游覽了青島市奧帆基地。映襯在碧海藍天下的奧帆基地在秋高氣爽的季節里顯得格外美麗，望著眼前短短幾年就改頭換面的奧帆基地，殘疾人感到無比振奮和自豪：剛剛成功舉辦的相約北京――2006青島國際帆船比賽證明，美麗的青島創造了奧運會館、基地、基礎實施建設的奇跡。■

（青島市殘聯協會工作辦公室）

輪椅上走出北京人民大學金融博士

2006年，中國人民大學黨委學生工作部以《身殘志堅創佳績 雨潤心田思潤人》為題，在學校網站上宣傳了輪椅上的肢體殘疾博士生路蒙佳的事跡。2004年5月，24歲的路蒙佳被中國人民大學財金學院金融學專業錄取為公費博士生，她在銀行理論與實踐研究方向總分成績第一、順利通過面試且取得英語免修免考資格，格外引人注目。

路蒙佳患神經元性肌無力， 1998年7月，坐著輪椅參加全國統一高考，并以617分的好成績受到社會關注，中國人民大學將她錄取成為該校財金學院本科生。4年大學生活，路蒙佳不僅完成了人大財金金融專業的大學本科教育的所有必修、選修課，還利用課余時間參加社會實踐活動，所撰寫實踐報告取得了學校社會實踐一等獎。這期間，她打過工，做過家教，甚至參加過許多校外活動。2002年，她被保送成為該校的研究生，撰寫的論文獲得人大第六屆學生課外學術科技作品競賽一等獎和該校財政金融學院第四屆學生學術論文競賽獎。2004年5月，路蒙佳參加了中國人民大學銀行理論與實踐方向的博士生入學考試，并以所報方向總分第一名的好成績成為該校一名公費博士生。博士生學習的第一學年，她的2篇專業學術論文就在《金融參考》和《中國金融》上發表，并參與了北京市精品課程《商業銀行業務與經營》的修訂與flash課件的腳本編纂，還參加了國家“211”工程“金融政策與金融管理”子課題《銀行經濟學》課題組，成為該研究生教材的編寫者之一。2005年10月，路蒙佳獲得了中國人民大學優秀研究生獎學金。在人大學習的7年多里，有將近2萬多人次的師生無聲地加入到幫助她的志愿者隊伍中，正是這種無私的愛，幫助她完成了學業，成就了夢想。■

（朱東瓊)

陜西榆林市召開人大常委會主任會議落實《殘疾人保障法》

日前，陜西省榆林市人大常委會舉行主任會議，再次聽取市政府《關于貫徹落實市人大常委會〈關于榆林市人民政府實施殘疾人保障法情況報告審議意見〉的報告》，會議對市政府及有關部門落實《審議意見》情況給予充分肯定。

榆林位于陜西省最北部，有殘疾人11.54萬人，占全市總人口的3.5%，是國家級能源重化工基地。2005年，新一屆市人大領導班子產生后，隨即將《殘疾人保障法》實施情況，作為市人大執法檢查內容，并由人大副主任馮九海帶隊深入縣、鄉、村、殘疾人家庭檢查。同年9月，市人大常委會第二次會議專門聽取副市長井劍萍《榆林市政府關于實施〈殘疾人保障法〉情況報告》和市人大農工委《關于榆林市實施〈殘疾人保障法〉情況調查報告》。經審議，針對存在問題及今后著重抓好工作提出《審議意見》。榆林市政府召開兩次常務會議研究，及時調整了市政府殘工委組成人員。2006年，市委副書記、代市長李金柱剛到任，便主持召開市政府第八次常務會議，專題研究部署殘疾人工作，決定2006年安排80萬元為全市殘疾人做好10件實事。

榆林市政府以政府名義制定了《關于進一步加強扶助貧困殘疾人工作實施意見》，針對殘疾人基本生活保障、就業、康復服務、醫療救助、教育、維護合法權益等提出系列措施;建立健全以縣區殘聯為主導，鄉鎮殘聯為骨干，社區、村殘協為基礎的基層殘疾人組織網絡，加大基礎設施建設力度；市財政每年安排一定專項資金為殘疾人辦實事；加大殘疾人就業保障金征收力度，全面推行“地稅代征，財政代扣”制度；加大殘疾人康復、殘疾預防工作力度，組織實施“復明、助行、助聽”等康復項目；市政府責成市殘聯等部門修訂完善扶助殘疾人優惠辦法，制定好殘疾人事業“十一五”發展綱要?！?/p>

（榆林市殘聯）

山東威海環翠區康復示范區建設“三到位”

山東省威海市環翠區作為全國首批殘疾人社區康復示范區，創建做到認識、聯動、服務“三到位”。

認識到位。成立了以分管區長掛帥的領導小組，區政府辦公室下發《實施方案》，區政府殘工委印發了《百分考核辦法》，并召開了全區動員大會，區直部門及各鎮辦按照創建標準及職責任務抓落實。區財政拿出30萬元創建工作專項經費，自2002年起，每年從財政預算中安排20萬元的康復工作經費（轄區人口每人每年0.7元）。

聯動到位。積極爭取財政、人事、民政、衛生等部門聯合發文，各鎮辦安排一名專職康復協調員，負責基層康復需求底數調查、康復訓練檔案整理歸檔、轉介服務。

服務到位。充分發揮各鎮（辦）依托社區衛生服務中心設立的殘疾人康復指導中心（站）作用，重點開展殘疾人醫療康復工作，投資近百萬元，免費為各站（中心）配發康復訓練器材，送康復器材到殘疾人家庭。他們還以政府名義印發康復服務有價證券，發放到殘疾人手中。目前，全區9個鎮（辦）、16個社區全部建立了不少于30平方米的殘疾人康復訓練場所，并完善了相關管理制度及訓練登記。在做好康復網絡建設、經費爭取、人員配備基礎上，將康復服務機構聯系電話、聯系人、辦公地點、服務項目及收費標準印成《康復服務一卡清》，發到有康復需求的殘疾人手中。■

（江華 唐泉）

濟南市舉行“殘疾人就業保障金圓你‘大學夢’”活動