序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇公司貸款擔(dān)保申請(qǐng)書范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

委托人： 性別：

居民身份證號(hào)碼：

受委托人姓名 ： 性別：

工作單位 ： 聯(lián)系電話：

住址 ：

本人工作繁忙，不能親自辦理XXX的相關(guān)手續(xù)，特委托____________作為我的合法人，全權(quán)代表我辦理相關(guān)事項(xiàng)， 對(duì)委托人在辦理上述事項(xiàng)過(guò)程中所簽署的有關(guān)文件，我均予以認(rèn)可，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

委托期限：自簽字之日起至上述事項(xiàng)辦完為止。

委托人：

年 月 日

公司個(gè)人貸款委托書

委托方： (以下簡(jiǎn)稱甲方)

身份證號(hào)碼：

方： (以下簡(jiǎn)稱乙方)

甲方自愿將坐落于 區(qū) 的房屋(以下簡(jiǎn)稱該房屋)委托乙方協(xié)助辦理個(gè)人住房貸款并保證提供的信息真實(shí)有效。產(chǎn)權(quán)清晰，無(wú)爭(zhēng)論，無(wú)糾紛，無(wú)抵押。

該房屋基本情況：房屋性質(zhì)： ，所有人 ，房型 ，房齡約 年，朝向 ，樓層 層，總層數(shù) 層，結(jié)構(gòu) ，面積(建筑/使用) 平方米，配套設(shè)施 。

甲方委托乙方為該房屋辦理 形式貸款。 甲方申請(qǐng)貸款金額為人民幣 萬(wàn)元(大寫)，貸款年限為 年。 (貸款額度與貸款年限以銀行最終審批結(jié)果為準(zhǔn))

貸款約定：

一、雙方責(zé)任

甲方責(zé)任：

1、甲方自愿委托乙方對(duì)該房屋提供協(xié)助房屋 服務(wù)。并且自愿委托乙方將該房屋到貸款銀行指定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估。

2、甲方須保證提供的各種材料與證明是真實(shí)、可靠、合法、有效的。如貸款銀行、房管局等相關(guān)部門調(diào)查其所提供材料、證明內(nèi)容不屬實(shí)或其資信不夠造成的貸款未果，甲方需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任及經(jīng)濟(jì)損失，乙方所收取服務(wù)費(fèi)不予退還。

3、甲方須按照約定按時(shí)到指定銀行辦理貸款手續(xù)，否則貸款延期責(zé)任由甲方承擔(dān)。

4、甲方須按照約定向乙方支付委托服務(wù)費(fèi)。

5、甲方需要按規(guī)定支付銀行要求的其他費(fèi)用，如保險(xiǎn)費(fèi)用或擔(dān)保費(fèi)用等。甲方貸款辦理期間如遇銀行政策調(diào)整，甲方應(yīng)按調(diào)整后的政策執(zhí)行。

6、甲方因提供虛假資料或不真實(shí)交易而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛、乙方有權(quán)追求其法律責(zé)任并按情節(jié)輕重要求賠償。

7、甲方必須嚴(yán)格履行本委托書及與銀行簽訂的個(gè)人房屋抵押、借款合同。

8、甲方應(yīng)協(xié)助乙方辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶、銀行貸款及抵押登記等相關(guān)手續(xù)，如因甲方導(dǎo)致上述手續(xù)辦理不暢，責(zé)任由甲方負(fù)責(zé)。

9、若因甲方原因單方導(dǎo)致本協(xié)議不能有效、按時(shí)、繼續(xù)履行，該房屋貸款辦理過(guò)程所產(chǎn)生的一切費(fèi)用及損失由甲方承擔(dān)，乙方所收取委托服務(wù)費(fèi)不予退還。

乙方責(zé)任：

1、甲方提供的各種材料及個(gè)人信息，乙方應(yīng)妥善保管，如有丟失，乙方將承擔(dān)其相應(yīng)的責(zé)任。

2、乙方不得惡意使用甲方提供的各種材料及個(gè)人信息，如有，乙方將承擔(dān)其相應(yīng)的法律責(zé)任。

3、若因乙方原因單方導(dǎo)致本合同不能有效、按時(shí)、繼續(xù)履行，乙方將退還所收取的委托服務(wù)費(fèi)。

4、乙方應(yīng)嚴(yán)格履行本委托書，協(xié)助甲方辦理該房屋貸款事宜。

(如遇不可抗力因素或因政府政策調(diào)整等導(dǎo)致本委托書不能繼續(xù)履行或履行不必要時(shí)本委托書則自動(dòng)解除，雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任。)

二、委托費(fèi)相關(guān)約定

1、甲方應(yīng)于 年 月 日前將該房屋的貸款委托服務(wù)費(fèi)(按實(shí)際貸款額的 %為委托服務(wù)費(fèi))與房屋評(píng)估費(fèi)(總房值的 %)交予乙方，并提供各種相關(guān)證明與證件。(若甲方有需要乙方為其墊資，則乙方收取甲方的墊資費(fèi)用為墊資數(shù)額的 %)，甲方予簽訂本委托書時(shí)向乙方交納委托服務(wù)費(fèi)。

2、甲方應(yīng)于 年 月 日前將該房屋的評(píng)估費(fèi)(總房值的 %)交予乙方，并提供各種相關(guān)證明與證件。其余的委托服務(wù)費(fèi)(實(shí)際貸款額的 %)于該房屋審批之后的三天內(nèi)交予乙方。

三、約定的其他事宜或補(bǔ)充

經(jīng)乙方核實(shí)確認(rèn)并且同意后簽字

乙方簽字(蓋章)： 經(jīng)手人： 聯(lián)系地址： 聯(lián)系電話：

簽約日期： 年 月 日

公司個(gè)人貸款委托書

委托人：

姓名：________ 性別：________民族：____ 出生年月：____________ 身份證號(hào)碼：____________

受托人：

姓名：________ 性別：____民族：_____ 出生年月：____________ 身份證號(hào)碼：____________

委托人擁有________品牌的車輛一部，車牌號(hào)____________，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)____________，車架號(hào)________現(xiàn)委托上述受托人________為我(們)的人，在期限：_____年____月____日至_____年____月____日內(nèi)，受托人均可單獨(dú)以我(們)的名義辦理如下事項(xiàng)：

1.到銀行全權(quán)辦理車輛抵押貸款或按揭貸款等手續(xù)，開(kāi)立賬戶、領(lǐng)取并保管卡/折，簽署借款申請(qǐng)書、借款借據(jù)、劃款委托書、貸款合同、終止綜合授信合同、退還抵押物申請(qǐng)書等辦理按揭貸款及抵押貸款所需簽署的一切相關(guān)文件;收取與上述車輛有關(guān)的款項(xiàng)，簽署銀行明確收款帳戶的文件;簽收銀行出具的各種文書。

2.到擔(dān)保公司及銀行辦理上述車輛貸款擔(dān)保的相關(guān)手續(xù)，簽署擔(dān)保公司及銀行的《擔(dān)保申請(qǐng)書》及《保證擔(dān)保合同》等辦理車輛貸款擔(dān)保所需簽署的相關(guān)文件。

篇（2）

項(xiàng)目：甜品屋

籌資規(guī)模：3萬(wàn)

經(jīng)營(yíng)性質(zhì)：個(gè)體經(jīng)營(yíng)者

26歲的Candy在看完法國(guó)電影《巧克力情人》后，突然有了創(chuàng)業(yè)靈感。電影中用生面包圈和奶油混合做面包的鏡頭讓她過(guò)目不望，于是她想到可以“依葫蘆畫瓢”地在熱鬧社區(qū)附近開(kāi)一家與片中主題與氛圍相似的甜品屋。由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，她決定在創(chuàng)業(yè)初期以連鎖加盟的方式積累經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)一番打聽(tīng)后，Candy更是創(chuàng)業(yè)激情高漲。據(jù)了解，加盟店的初期投資大概在10萬(wàn)元左右，一般經(jīng)營(yíng)2到3年就可以收回成本。

經(jīng)過(guò)精打細(xì)算，她發(fā)現(xiàn)自己還有3萬(wàn)元的缺口。正在她為錢犯愁時(shí)，突然想起幾年前父母給她買的人壽保險(xiǎn)，保單中有一條貸款條約中明確表示：投保人可以向保險(xiǎn)公司借貸。于是，Candy帶上保險(xiǎn)合同、身份證復(fù)印件，到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)填寫《借款申請(qǐng)書》，拿到經(jīng)過(guò)公司審核蓋章同意后的《借款申請(qǐng)書》（客戶聯(lián)）后，她順利地領(lǐng)到了她所需要的錢款。據(jù)了解，保險(xiǎn)合同借款流程十分便捷，而且還款也很方便，只要攜帶《借款申請(qǐng)書》（客戶聯(lián)）與現(xiàn)金，還清還款本息就可以了。

貸款建議：

現(xiàn)如今，保戶完全可以利用保單質(zhì)押的方式向保險(xiǎn)公司或銀行借款。具有現(xiàn)金價(jià)值的保單，即具有儲(chǔ)存功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)，投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，只要投保人繳納的保費(fèi)超過(guò)一年，這類保單可以作為質(zhì)押物，保單持有人就可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

一般而言，“保單現(xiàn)金價(jià)值表”附在保單上。根據(jù)Candy的保單條款規(guī)定，借款金額為退休金的90%，利息為同期銀行利率。退保金等于保單現(xiàn)金價(jià)值加年度實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi)的35%。而Candy在10年前就買了保險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過(guò)了10萬(wàn)，而Candy只需要3萬(wàn)元，保單完全可以解決Candy創(chuàng)業(yè)的“燃眉之急”。

特別提示：

保單借款一般時(shí)間為6個(gè)月，若超過(guò)期限，保單效力終止。但你不必?fù)?dān)心無(wú)法還款造成損失，因?yàn)橛袟l款規(guī)定，只要補(bǔ)足保險(xiǎn)費(fèi)和利息，投保人在保單效力終止兩年內(nèi)，仍然可以申請(qǐng)復(fù)效。盡管在保單“假死”期間，保單不為Candy做任何保障，但這跟創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相比，完全可以不值一提。

NO.2：銀行創(chuàng)業(yè)貸款

項(xiàng)目：創(chuàng)意手工坊

籌資規(guī)模：10萬(wàn)

經(jīng)營(yíng)性質(zhì)：私營(yíng)企業(yè)

28歲的Vivian是一名全職太太，婚后閑適幸福的生活讓她總想要一份事業(yè),來(lái)充實(shí)自己。前段時(shí)間，她在淘寶網(wǎng)上淘到了一個(gè)手工制作的牛皮錢包，她特別喜歡這種純粹DIY，又非常有特點(diǎn)的東西。想到小時(shí)候自己也做過(guò)手工，突然有了想開(kāi)一個(gè)創(chuàng)意手工作坊的沖動(dòng)，可以將制作產(chǎn)品放在老公的妹妹的商鋪里代賣，自己還可以在網(wǎng)上出售或招商。這一想法得到了老公的支持，于是Vivian很快就展開(kāi)了經(jīng)營(yíng)。她還招募了一些心靈手巧的員工制作產(chǎn)品，并聘請(qǐng)了專門的設(shè)計(jì)人員進(jìn)行設(shè)計(jì)。沒(méi)想到開(kāi)業(yè)3個(gè)月后，就已經(jīng)拿到了十幾份定單，沒(méi)過(guò)多久，現(xiàn)金流出現(xiàn)了緊張的局面。Vivian決定擴(kuò)大公司規(guī)模，于是她想到了銀行的貸款業(yè)務(wù)。

經(jīng)過(guò)充分準(zhǔn)備后，Vivian提交了個(gè)人資料與企業(yè)資料，經(jīng)過(guò)審批后，又撰寫了開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保申請(qǐng)書與開(kāi)業(yè)貸款計(jì)劃書。經(jīng)過(guò)銀行考察，認(rèn)為Vivian的生意很有潛力，可以給予創(chuàng)業(yè)貸款，于是Vivian讓下崗母親作為“法人”，很快拿到了10萬(wàn)遠(yuǎn)貸款，同時(shí)獲得了比較優(yōu)惠的利率。

貸款建議：

一般銀行分三類貸款業(yè)務(wù)：創(chuàng)業(yè)貸款、抵押貸款和保證貸款。在實(shí)際情況權(quán)衡后，Vivian選擇了最適合她的創(chuàng)業(yè)貸款。要申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款成功需要通過(guò)三關(guān)：一是資格，貸款申請(qǐng)者必須有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；其次是要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營(yíng)許可證；三是創(chuàng)業(yè)者所投資項(xiàng)目有一定的自有資金。

銀行與一些投資公司也會(huì)有合作，推出例如中小企業(yè)無(wú)抵押貸款、個(gè)人助業(yè)貸款等多種業(yè)務(wù)，但如果要申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，就必須先實(shí)現(xiàn)年盈利達(dá)到150萬(wàn)左右，注冊(cè)經(jīng)營(yíng)兩年以上等硬性條件。而個(gè)人助業(yè)貸款與抵押貸款形式相同，只是其中流動(dòng)資金貸款最長(zhǎng)不超過(guò)1年。

特別提示：

創(chuàng)業(yè)貸款的貸款期限在1-3年，最高單筆可達(dá)到50萬(wàn)元，其利率以人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)。如果是下崗職工創(chuàng)業(yè)，利率還可下浮20%或享受60%的政府貼息。但其通過(guò)審批的難度較大，貸款評(píng)估也十分嚴(yán)格。

NO.3：產(chǎn)業(yè)基金融資

項(xiàng)目：化妝品公司

籌資規(guī)模：40萬(wàn)

經(jīng)營(yíng)性質(zhì)：公司

32歲的Susan大學(xué)畢業(yè)后，就順利地進(jìn)入了一家跨國(guó)化妝品公司做銷售經(jīng)理。經(jīng)過(guò)幾年在化妝品專業(yè)線市場(chǎng)的磨練，她逐漸認(rèn)識(shí)了不少行業(yè)人士，也鍛煉了自己的性格和勇氣。盡管現(xiàn)如今化妝品行業(yè)還不太規(guī)范，但她依然認(rèn)為，化妝品行業(yè)市場(chǎng)仍然有待開(kāi)發(fā)。一個(gè)做了4年化妝品公司的朋友在這時(shí)邀請(qǐng)Susan加入一同開(kāi)辟“江山”，但手頭資金流比較緊張，無(wú)法讓化妝品公司規(guī)模再上一個(gè)臺(tái)階。Susan希望能夠通過(guò)一個(gè)方法，急速擴(kuò)大資金來(lái)源，并能夠得到相應(yīng)的擴(kuò)張輔導(dǎo)，因?yàn)樗溃S多經(jīng)營(yíng)者都是在擴(kuò)張規(guī)模時(shí)一撅不振的。

通過(guò)四處打聽(tīng)，Susan得知北京有一家公司是專門運(yùn)做中國(guó)美容健康產(chǎn)業(yè)基金業(yè)務(wù)的，目的就是為了幫助美容化妝品行業(yè)脫離單一陳舊的經(jīng)營(yíng)方式，成功向特色化、效益化轉(zhuǎn)型，他們同時(shí)分享收益成果。于是，Susan聯(lián)系上了這個(gè)產(chǎn)業(yè)基金，并規(guī)范地劃分了股權(quán)，包括技術(shù)股權(quán)與期權(quán)，并將資料提交到這家產(chǎn)業(yè)基金公司。很快產(chǎn)業(yè)基金公司和Susan的化妝品公司建立了“戰(zhàn)略合作”，在簽署了一份具體的分享利益的協(xié)議與資信擔(dān)保書，很快募集到了40萬(wàn)資金，加上原先的積累，公司順利地發(fā)展壯大。產(chǎn)業(yè)基金擁有的豐富資源也給Susan提供了很多發(fā)展建議，積極地單于公司管理。這家控制了Susan化妝品公司40%股權(quán)的產(chǎn)業(yè)基金，分享了Susan公司所帶來(lái)的巨大利潤(rùn)。

貸款建議：

產(chǎn)業(yè)投資基金又稱為直接投資基金，具體包括風(fēng)險(xiǎn)投資基金、企業(yè)重組基金、基礎(chǔ)設(shè)施投資基金等等，它是以非上市股權(quán)為主要投資對(duì)象的投資基金。具體來(lái)說(shuō)，產(chǎn)業(yè)投資基金是指通過(guò)發(fā)售基金份額（基金單位）募集資金形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，交由專門投資管理機(jī)構(gòu)按照資產(chǎn)組合原理直接投資于特定產(chǎn)業(yè)的未上市企業(yè)，并通過(guò)資本經(jīng)營(yíng)和提供增值服務(wù)對(duì)所投投資企業(yè)加以培育和輔導(dǎo)使之相對(duì)成熟和強(qiáng)壯，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值從而獲得投資收益的投資方式。

特別提示：

產(chǎn)業(yè)基金是一種新興的融資手段，目前IT、文化、石油等產(chǎn)業(yè)基金比較常見(jiàn)。但是由于中國(guó)在產(chǎn)業(yè)基金的相關(guān)法律上還尚不完善，所以多數(shù)是采取私募方式募集資金。私募基金十分靈活，行業(yè)包羅萬(wàn)象，所以在選擇這種融資方式上，要更加慎重，而這也是最適合中小企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模的手段之一。

TIPS：申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款關(guān)鍵詞

貸款評(píng)估：貸款評(píng)估十分嚴(yán)格是創(chuàng)業(yè)貸款的特征之一。申請(qǐng)者除了要有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和按期嘗還本息的能力，還必須能夠提供能被銀行認(rèn)可的抵押擔(dān)保。

篇（3）

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2012）05-86 -03

一、光明集團(tuán)貸款擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)形式和內(nèi)容

貸款擔(dān)保按照保證人承擔(dān)責(zé)任的不同，分為一般責(zé)任擔(dān)保和連帶責(zé)任擔(dān)保，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，擔(dān)保的責(zé)任范圍為：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。根據(jù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任大小不同，貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分為絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人因經(jīng)營(yíng)不善或現(xiàn)金流量嚴(yán)重不足，不能履行合同的風(fēng)險(xiǎn)，這種情況下，保證人一般需對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人償還了部分債務(wù)，就余額部分，需保證人償還的風(fēng)險(xiǎn)。

光明食品（集團(tuán)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“光明集團(tuán)”）2011年隨著經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，涉及貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的人民幣和美元金額合計(jì)百億多億元，其中有：集團(tuán)為子公司貸款提供擔(dān)保，子公司為其成員企業(yè)提供貸款擔(dān)保及信用證擔(dān)保，子公司成員企業(yè)之間提供擔(dān)保和成員企業(yè)為其母公司提供貸款擔(dān)保等形式。集團(tuán)在規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)關(guān)注涉及擔(dān)保業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)，在提供集團(tuán)內(nèi)融資擔(dān)保的同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施

（一）以制度為綱，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)企業(yè)內(nèi)部控制配套指引的通知》（財(cái)會(huì)[2010]11號(hào)）和上海市國(guó)資委的《上海市國(guó)有企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)核算及內(nèi)部控制工作指引》（滬國(guó)資委[2006]175號(hào)）及相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合集團(tuán)公司的實(shí)際情況，加強(qiáng)光明集團(tuán)貸款擔(dān)保管理工作，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，健全和完善擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保國(guó)有資產(chǎn)安全和保值增值。

1、制定貸款擔(dān)保適用范圍

（1）為本企業(yè)解決流動(dòng)資金和其他經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)所需資金或銀行授信、信用證、保函等融資活動(dòng)提供擔(dān)保；

（2）集團(tuán)公司為系統(tǒng)內(nèi)的全資及控股、參股企業(yè)貸款提供擔(dān)保；

（3）集團(tuán)公司所屬子公司，為其所屬企業(yè)貸款提供擔(dān)保；

（4）嚴(yán)格控制集團(tuán)公司所屬子公司之間相互提供擔(dān)保，對(duì)確實(shí)需要相互提供擔(dān)保的，必須事先報(bào)經(jīng)集團(tuán)公司審核批準(zhǔn)后方可實(shí)施；

（5）集團(tuán)公司所屬企業(yè)不得為集團(tuán)公司系統(tǒng)外企業(yè)提供擔(dān)保；

（6）集團(tuán)公司所屬企業(yè)不得為個(gè)人借款提供擔(dān)保。

2、集團(tuán)公司所屬的上市公司為他人提供擔(dān)保除應(yīng)遵守本制度外，還應(yīng)遵守中國(guó)證監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范上市公司對(duì)外擔(dān)保行為的通知》

(1)上市公司對(duì)外擔(dān)保必須經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)審議并做出決定；

(2)上市公司的《公司章程》應(yīng)當(dāng)明確股東大會(huì)、董事會(huì)審批對(duì)外擔(dān)保的權(quán)限及違反審批權(quán)限、審議程序的責(zé)任追究制度；

(3)上市公司在辦理貸款擔(dān)保義務(wù)時(shí)，應(yīng)向銀行金融機(jī)構(gòu)提交《公司章程》、有關(guān)該擔(dān)保事項(xiàng)董事會(huì)決議或股東大會(huì)決議。

（二）以業(yè)務(wù)為先，梳理?yè)?dān)保流程

1、被擔(dān)保企業(yè)提交擔(dān)保申請(qǐng)，并編制擔(dān)保預(yù)算

每年年初要求各成員企業(yè)編制貸款擔(dān)保預(yù)算，編制的貸款擔(dān)保預(yù)算要與企業(yè)的項(xiàng)目預(yù)算、投資預(yù)算、財(cái)務(wù)預(yù)算相匹配，在此基礎(chǔ)上形成擔(dān)保預(yù)算提案，交董事會(huì)形成董事會(huì)決議，明確各成員企業(yè)要求集團(tuán)為其提供貸款擔(dān)保的總金額。實(shí)施貸款擔(dān)保的總量控制，規(guī)范貸款擔(dān)保的行為，把或有事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)掌握在可控范圍內(nèi)。

需要貸款擔(dān)保時(shí)，被擔(dān)保企業(yè)需向擔(dān)保企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)，按以下程序進(jìn)行審核，應(yīng)將有關(guān)資料送擔(dān)保企業(yè)審核。應(yīng)該提供的資料包括企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)法人代碼證書、資信登記證書等；公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡；最近一年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；由具備資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的最近一個(gè)年度的財(cái)務(wù)決算審計(jì)報(bào)告；企業(yè)貸款申請(qǐng)書、法定代表人身份證明、職務(wù)證明和簡(jiǎn)歷；經(jīng)集團(tuán)公司批準(zhǔn)的項(xiàng)目貸款，需提供該項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告；反擔(dān)保合同（草案）及確保反擔(dān)保可執(zhí)行的有關(guān)資料（如房產(chǎn)、土地等資產(chǎn)的權(quán)屬證明）；對(duì)于大額資金的擔(dān)保（單筆擔(dān)保金額達(dá)到被擔(dān)保企業(yè)凈資產(chǎn)10%以上的，累計(jì)擔(dān)保金額超過(guò)被擔(dān)保企業(yè)凈資產(chǎn)50%以后的任何擔(dān)保），為資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)70%的擔(dān)保對(duì)象（資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)85％的房地產(chǎn)企業(yè)）擔(dān)保,應(yīng)有企業(yè)財(cái)務(wù)部門或內(nèi)審機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告,集團(tuán)公司認(rèn)為必要時(shí)應(yīng)有相應(yīng)資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的截止申請(qǐng)擔(dān)保日期的資信評(píng)估報(bào)告或?qū)徲?jì)報(bào)告；企業(yè)總裁辦公會(huì)相關(guān)決議；其他因擔(dān)保事項(xiàng)要求提供的資料。

2、集團(tuán)公司對(duì)貸款擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行審核

（1）各級(jí)監(jiān)事會(huì)按集團(tuán)公司章程的規(guī)定，負(fù)責(zé)集團(tuán)公司層面擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查；集團(tuán)公司監(jiān)察部、審計(jì)部和財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)子公司層面貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。

（2）設(shè)監(jiān)事會(huì)的子公司，由其監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)本公司層面擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查；由其監(jiān)察部門、審計(jì)部門和財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)所屬企業(yè)層面貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。

（3）不設(shè)監(jiān)事會(huì)的子公司，由集團(tuán)公司委派的財(cái)務(wù)總監(jiān)負(fù)責(zé)該公司層面擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查；由其監(jiān)察部門、審計(jì)部門和財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)所屬企業(yè)層面貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。

3、作為集團(tuán)公司本身貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的執(zhí)行部門，集團(tuán)公司財(cái)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理工作

（1）根據(jù)董事會(huì)有關(guān)貸款擔(dān)保的決議，審核每筆貸款擔(dān)保金額是否在預(yù)算范圍內(nèi)，同時(shí)做好對(duì)子公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的備案；

篇（4）

第二章資金的性質(zhì)及使用原則

第二條本《實(shí)施細(xì)則》所指專項(xiàng)擔(dān)保資金是省級(jí)財(cái)政專項(xiàng)安排的省級(jí)外貿(mào)促進(jìn)政策資金，主要用于為中小出口企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款提供擔(dān)保，實(shí)行專款專用。

第三條專項(xiàng)擔(dān)保資金承擔(dān)損失最高限額不超過(guò)專項(xiàng)擔(dān)保資金本金總額。

第四條專項(xiàng)擔(dān)保資金的管理和使用遵循公開(kāi)透明、科學(xué)評(píng)審、定向使用、規(guī)范管理、嚴(yán)格監(jiān)督的原則。

第三章資金的管理及運(yùn)作模式

第五條省商務(wù)廳和省財(cái)政廳為專項(xiàng)擔(dān)保資金的主管部門。雙方聯(lián)合成立貸款擔(dān)保審核推薦委員會(huì)，依據(jù)《實(shí)施細(xì)則》對(duì)申請(qǐng)專項(xiàng)擔(dān)保資金貸款企業(yè)進(jìn)行審核推薦，對(duì)專項(xiàng)擔(dān)保資金的使用情況進(jìn)行管理監(jiān)督。貸款擔(dān)保審核推薦委員會(huì)由兩廳領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)業(yè)務(wù)處室負(fù)責(zé)人組成。貸款擔(dān)保審核推薦委員會(huì)下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)受理企業(yè)貸款擔(dān)保申請(qǐng)及資料的收集、整理工作。辦公室設(shè)在省商務(wù)廳規(guī)財(cái)處，成員由省商務(wù)廳、財(cái)政廳有關(guān)業(yè)務(wù)處室人員組成。

第六條專項(xiàng)擔(dān)保資金采用兩種運(yùn)作模式，一是通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式，即省商務(wù)廳、財(cái)政廳與安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保集團(tuán)”）和交通銀行股份有限公司合肥分行（以下簡(jiǎn)稱“合肥交行”）進(jìn)行合作；一是與銀行直接合作模式，即與徽商銀行進(jìn)行合作。

第七條擔(dān)保集團(tuán)運(yùn)作模式。專項(xiàng)擔(dān)保資金采用委托運(yùn)作、專戶存儲(chǔ)、封閉運(yùn)行、單獨(dú)核算的方式，作為擔(dān)保集團(tuán)為中小出口企業(yè)從合肥交行貸款提供擔(dān)保的專項(xiàng)資金。

第八條徽商銀行運(yùn)作模式。專項(xiàng)擔(dān)保資金采用受托運(yùn)作、專戶管理的方式，徽商銀行向中小出口企業(yè)提供貸款，專項(xiàng)擔(dān)保資金為徽商銀行向中小出口企業(yè)貸款提供擔(dān)保。

第四章申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)條件及提供材料

第九條申請(qǐng)貸款擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備下列條件：

1、必須在我省境內(nèi)注冊(cè)登記、具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)并已有一定的出口規(guī)模；

2、企業(yè)要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，成長(zhǎng)性較好，員工隊(duì)伍較為穩(wěn)定,組織架構(gòu)較為完整；

3、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)品適銷對(duì)路；

4、有健全的財(cái)務(wù)制度，財(cái)務(wù)資料真實(shí)可信；

5、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率低于70%;

6、企業(yè)信用較好,無(wú)不良貸款記錄,無(wú)偷稅、騙匯、走私等違法違規(guī)行為;

7、擔(dān)保集團(tuán)、銀行按規(guī)定要求的其他條件。

第十條申請(qǐng)貸款擔(dān)保企業(yè)須提供的材料（一式四份）：

1、貸款擔(dān)保的申請(qǐng)報(bào)告，內(nèi)容主要包括企業(yè)基本情況（公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、注冊(cè)資本、主要股東、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模等）、進(jìn)出口情況、擔(dān)保方式、還款來(lái)源等；

2、專項(xiàng)擔(dān)保資金擔(dān)保申請(qǐng)書(見(jiàn)附表);

3、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份的有效證明；

4、擬提供的反擔(dān)保措施相關(guān)資料；

5、企業(yè)近三年經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表及利潤(rùn)分配表）；

6、擔(dān)保集團(tuán)、銀行按規(guī)定要求的其他資料。

第五章企業(yè)的反擔(dān)保

第十一條為控制專項(xiàng)擔(dān)保資金風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保貸款企業(yè)按時(shí)償還借款，被擔(dān)保企業(yè)必須以有效資產(chǎn)、出口信用保險(xiǎn)保單、出口退稅賬戶、信用證以及有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的第三方為其提供擔(dān)保等作為反擔(dān)保，并辦理相應(yīng)的反擔(dān)保手續(xù)。

第十二條企業(yè)有效資產(chǎn)是指企業(yè)所擁有的房屋、機(jī)器、交通運(yùn)輸工具等固定資產(chǎn)，以及企業(yè)依法有權(quán)處理的國(guó)有土地使用權(quán)。

第六章?lián)ＹJ款限額、期限及利率

第十三條擔(dān)保貸款限額視企業(yè)出口規(guī)模大小而定，對(duì)單家企業(yè)的最大擔(dān)保貸款額原則上不超過(guò)500萬(wàn)元。

第十四條擔(dān)保貸款的期限一般為三到六個(gè)月，最多不超過(guò)1年，前款不清后款不貸。

第十五條擔(dān)保集團(tuán)運(yùn)作模式下，擔(dān)保集團(tuán)月?lián)ＹM(fèi)率為貸款額的1‰，合肥交行對(duì)專項(xiàng)擔(dān)保資金項(xiàng)下的擔(dān)保貸款，執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，即貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)貸款利率下浮10%；徽商銀行運(yùn)作模式下，徽商銀行對(duì)專項(xiàng)擔(dān)保資金項(xiàng)下的擔(dān)保貸款按中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)貸款利率執(zhí)行。

第七章?lián)Ｉ曩J程序

第十六條各市出口企業(yè)向市級(jí)商務(wù)主管部門、財(cái)政部門提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)，市級(jí)商務(wù)主管部門、財(cái)政部門負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)申請(qǐng)貸款擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行審查，審查通過(guò)后簽署審查意見(jiàn)，聯(lián)合向省商務(wù)廳、財(cái)政廳推薦。省直出口企業(yè)直接向省商務(wù)廳、財(cái)政廳提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)。

第十七條省貸款擔(dān)保審核推薦委員會(huì)辦公室對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核，提出初審意見(jiàn)，分批次交貸款擔(dān)保審核推薦委員會(huì)審定。審核推薦委員會(huì)審定后，將審核通過(guò)的申請(qǐng)貸款擔(dān)保企業(yè)正式向擔(dān)保集團(tuán)或徽商銀行推薦，并將相關(guān)資料分別移交一份給擔(dān)保集團(tuán)或徽商銀行。

第十八條擔(dān)保集團(tuán)在接到貸款擔(dān)保審核推薦委員會(huì)正式推薦后，按照專門設(shè)定的簡(jiǎn)化操作流程，聯(lián)合合肥交行對(duì)申請(qǐng)貸款擔(dān)保企業(yè)的銀行信用、還款來(lái)源、反擔(dān)保抵押物的真實(shí)有效性等進(jìn)行調(diào)查、評(píng)審，對(duì)確認(rèn)符合貸款、擔(dān)保條件的，在推薦額度內(nèi)與企業(yè)簽訂借款合同、發(fā)放貸款，對(duì)評(píng)審沒(méi)有通過(guò)的要及時(shí)向推薦部門及申請(qǐng)企業(yè)說(shuō)明理由。擔(dān)保集團(tuán)及合肥交行的審核手續(xù)在20個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。

第十九條徽商銀行在接到貸款擔(dān)保審核推薦委員會(huì)正式推薦書后，按照專門設(shè)定的簡(jiǎn)化操作流程，對(duì)申請(qǐng)貸款擔(dān)保企業(yè)的銀行信用、還款來(lái)源、反擔(dān)保抵押物的真實(shí)有效性等進(jìn)行調(diào)查、評(píng)審，對(duì)確認(rèn)符合貸款條件的，在額度內(nèi)與企業(yè)簽訂相關(guān)合同、發(fā)放貸款，對(duì)評(píng)審沒(méi)有通過(guò)的也將及時(shí)向推薦部門及申請(qǐng)企業(yè)說(shuō)明理由。徽商銀行審核手續(xù)在10個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。

第八章責(zé)任與罰則

第二十條申請(qǐng)擔(dān)保貸款企業(yè)對(duì)其獲得的擔(dān)保貸款本息負(fù)有法定償還義務(wù)，必須按合同約定按時(shí)還本付息。在本息償還前，要保證其反擔(dān)保抵押物的完整性和安全性，并對(duì)其上報(bào)信息資料的準(zhǔn)確性和真實(shí)性負(fù)法律責(zé)任。

第二十一條擔(dān)保貸款企業(yè)必須在貸款行辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，擔(dān)保集團(tuán)與合肥交行和徽商銀行按約定簡(jiǎn)化手續(xù)為申請(qǐng)擔(dān)保貸款的企業(yè)提供開(kāi)戶、國(guó)際結(jié)算等方面的便利和其它金融配套服務(wù)，并按月將實(shí)際給企業(yè)放貸情況反饋省商務(wù)廳、財(cái)政廳。

第二十二條貸款期間，擔(dān)保集團(tuán)與合肥交行和徽商銀行應(yīng)加強(qiáng)跟蹤管理，定期與借款人聯(lián)系，了解其資金使用和經(jīng)營(yíng)情況，并提供必要的指導(dǎo)意見(jiàn)。一旦遇到貸款有回收風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保集團(tuán)與合肥交行和徽商銀行將依據(jù)合作協(xié)議規(guī)定，及時(shí)采取措施，及時(shí)追償。

第二十三條申請(qǐng)擔(dān)保貸款企業(yè)要恪守信用，專項(xiàng)擔(dān)保貸款要專款專用，嚴(yán)禁挪作它用，按時(shí)歸還銀行借款本息。對(duì)于按時(shí)還款、出口明顯增長(zhǎng)的企業(yè)，專項(xiàng)擔(dān)保資金將繼續(xù)予以支持；對(duì)于惡意拖欠銀行貸款的企業(yè)，省商務(wù)廳和省財(cái)政廳將采取適當(dāng)?shù)男姓I(yè)務(wù)手段予以清收；對(duì)于利用虛假材料、憑證惡意騙取擔(dān)保貸款的或有意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃廢擔(dān)保貸款債務(wù)、嚴(yán)重違反國(guó)家有關(guān)法律及《實(shí)施細(xì)則》的企業(yè)，追究其法律責(zé)任。

第二十四條各市商務(wù)主管部門、財(cái)政部門對(duì)申請(qǐng)貸款擔(dān)保企業(yè)要認(rèn)真審核、慎重推薦，對(duì)獲準(zhǔn)貸款擔(dān)保企業(yè)負(fù)有跟蹤管理責(zé)任，要密切關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況要及時(shí)反映。省建立專項(xiàng)擔(dān)保資金使用績(jī)效考核制度，對(duì)推薦貸款擔(dān)保企業(yè)按時(shí)還款、出口明顯增長(zhǎng)的市級(jí)商務(wù)主管部門、財(cái)政部門將給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)；推薦貸款擔(dān)保企業(yè)不能及時(shí)還貸或壞帳率偏高的市，對(duì)其以后推薦貸款擔(dān)保企業(yè)從嚴(yán)掌握，并削減其孵化資金等商務(wù)促進(jìn)政策資金。

第二十五條各級(jí)商務(wù)部門、財(cái)政部門和省擔(dān)保集團(tuán)、貸款銀行應(yīng)自覺(jué)遵守《實(shí)施細(xì)則》的約定，確保專項(xiàng)擔(dān)保資金安全有效運(yùn)行，共同推動(dòng)中小出口企業(yè)專項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

篇（5）

第二條住房置業(yè)擔(dān)保是指依法設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保公司，在借款人無(wú)法滿足貸款人要求提供擔(dān)保的情況下，為借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同并提供連帶責(zé)任保證的擔(dān)保行為。

第三條本辦法所稱借款人是指具有本縣合法居民（留）身份，有固定的職業(yè)或有預(yù)期收入，已有或購(gòu)置住房資產(chǎn)，具有完全民事行為能力的個(gè)人。

貸款人是指符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的各商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社（住房公積金管理中心可根據(jù)國(guó)務(wù)院《公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的程序委托銀行辦理職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自用住房貸款業(yè)務(wù)）。

擔(dān)保人是指依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和符合住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定組建的具有法人資格的房地產(chǎn)中介服務(wù)專業(yè)擔(dān)保公司。

第四條住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，任何單位和個(gè)人不得干預(yù)貸款人及擔(dān)保公司的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。為回避信貸風(fēng)險(xiǎn)，各商業(yè)銀行等借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)將住房置業(yè)中介擔(dān)保列入住房置業(yè)貸款回避風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。

第五條縣房產(chǎn)管理局負(fù)責(zé)管理本縣范圍內(nèi)的住房置業(yè)擔(dān)保工作。

第二章住房置業(yè)擔(dān)保貸款的種類

第六條房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)貸款擔(dān)保是指購(gòu)房人或借款人在向開(kāi)發(fā)商購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)，自己先交部分房?jī)r(jià)款，其余部分由借款人向銀行貸款支付，并用所購(gòu)房產(chǎn)權(quán)益作抵押，由擔(dān)保公司提供貸款連帶保證，協(xié)助辦理有關(guān)貸款手續(xù)，借款人分期還本付息的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第七條房地產(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)貸款擔(dān)保是指購(gòu)房人或借款人在向售房人購(gòu)買具有房地產(chǎn)權(quán)證的房屋時(shí)，自己先交部分房?jī)r(jià)款，其余部分由借款人向銀行貸款墊付，并用所購(gòu)房產(chǎn)權(quán)益作抵押，由擔(dān)保公司提供貸款連帶保證，協(xié)助辦理有關(guān)貸款手續(xù)，借款人分期還本付息的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第八條房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款擔(dān)保是指借款人以房產(chǎn)作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款用于購(gòu)建、裝修住房，在借款人不能滿足貸款人貸款條件時(shí)，由擔(dān)保公司提供消費(fèi)貸款連帶保證，協(xié)助辦理有關(guān)消費(fèi)貸款手續(xù)，借款人分期還本付息或到期一次性還本付息的消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三章?lián)?duì)象及條件

第九條擔(dān)保對(duì)象。凡在本縣城鎮(zhèn)范圍內(nèi)購(gòu)買、建造、翻修住房或住房抵押消費(fèi)，以本人或第三人的合法房產(chǎn)作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款的具有完全民事行為能力的個(gè)人，借款人申請(qǐng)?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)將抵押房屋依法向擔(dān)保公司進(jìn)行抵押反擔(dān)保。

符合本辦法及貸款人和擔(dān)保公司規(guī)定的其他條件的，均可向擔(dān)保公司申請(qǐng)個(gè)人住房置業(yè)擔(dān)保。

第十條借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有本縣合法居民（留）身份證件；

（三）收入來(lái)源穩(wěn)定，無(wú)不良信用記錄，具有償還貸款本息的能力；

（四）已訂立合法有效的住房購(gòu)銷合同；

（五）已足額交納購(gòu)房首付款；

（六）符合貸款人和擔(dān)保公司規(guī)定的其他條件。

第十一條對(duì)資信不良，不符合本辦法及擔(dān)保公司規(guī)定的相關(guān)條件的借款人，擔(dān)保人有權(quán)拒絕提供擔(dān)保；對(duì)有不良信用記錄的借款人，銀行可不提供貸款。

第十二條借款人申請(qǐng)住房置業(yè)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)向擔(dān)保公司提交下列資料：

（一）住房貸款擔(dān)保申請(qǐng)書；

（二）夫妻雙方身份證、戶口簿、婚姻狀況證明；

（三）家庭經(jīng)濟(jì)收入證明或納稅證明（民營(yíng)企業(yè)、有民事行為能力的自然人）；

（四）房屋購(gòu)銷合同及繳款憑證、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)、商品房預(yù)售許可證；

（五）住房置業(yè)擔(dān)保貸款調(diào)查表；

（六）抵押物權(quán)屬證明及評(píng)估報(bào)告。

第四章?lián)５脑O(shè)立和終止

第十三條借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的，擔(dān)保公司通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人的身份證明、經(jīng)濟(jì)收入、抵押物狀況、購(gòu)房合同和繳款憑證等資料的真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行調(diào)查審核，對(duì)符合擔(dān)保條件的，擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書面保證合同。保證合同一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；

（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

（三）保證的方式；

（四）保證擔(dān)保的范圍；

（五）保證期限；

（六）其他約定事項(xiàng)。

第十四條擔(dān)保當(dāng)事人簽訂書面保證合同前，借款人應(yīng)以自己或者第三人合法所有的房屋與擔(dān)保公司簽訂書面反擔(dān)保合同。

第十五條房屋抵押應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。抵押合同一般包括以下內(nèi)容：

（一）抵押當(dāng)事人的姓名、名稱、住所；

（二）債權(quán)的種類、數(shù)額、履行債務(wù)的期限；

（三）房屋的權(quán)屬和其他基本情況；

（四）抵押擔(dān)保的范圍；

（五）擔(dān)保公司清算時(shí)抵押權(quán)處置情況；

（六）其他約定事項(xiàng)。

第十六條借款人與擔(dān)保公司應(yīng)自簽訂反擔(dān)保合同之日起7日內(nèi)向房地產(chǎn)行政主管部門辦理抵押登記手續(xù)。

反擔(dān)保合同發(fā)生變更或擔(dān)保關(guān)系終止時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)在變更或終止之日起7天內(nèi)到原抵押登記機(jī)關(guān)辦理變更或注銷登記。

第十七條保證合同和反擔(dān)保合同為借款合同的從合同，主合同（銀行借款合同）無(wú)效，從合同無(wú)效。

第十八條借款人在借款合同期限內(nèi)還清全部貸款利息，借款合同終止，保證合同和反擔(dān)保合同即行終止。

第十九條借款人在借款合同期滿不能還清全部貸款本息的，債務(wù)履行期屆滿之日起5個(gè)月之內(nèi)或保證期內(nèi)，擔(dān)保公司應(yīng)按照保證合同先行向貸款人代為清償債務(wù)。

借款合同期內(nèi)屬按月償還本息的，如發(fā)生因借款人死亡且無(wú)繼承人或受贈(zèng)人，或借款人的繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款合同，致使連續(xù)5個(gè)月未履行借款合同規(guī)定的償還貸款本息責(zé)任的，貸款人可直接要求擔(dān)保公司清償全部債務(wù)。

借款合同期內(nèi)如借款人連續(xù)5個(gè)月未按期償還貸款本息，貸款人有權(quán)就借款人按照應(yīng)償還貸款本息的部分要求擔(dān)保公司代為償還，直至借款合同所約定的合同期滿為止。

本條所指需擔(dān)保公司代為清償債務(wù)的時(shí)限以貸款人書面告知的時(shí)間為起始時(shí)間。借款人未按期償還債務(wù)，貸款人向借款人送達(dá)的書面催交通知書，同時(shí)應(yīng)抄送擔(dān)保公司。

第二十條擔(dān)保公司先行代為償還債務(wù)后，保證合同終止，但擔(dān)保公司有權(quán)向借款人（包括借款人的繼承人、受贈(zèng)人）進(jìn)行追償，并依反擔(dān)保合同約定行使對(duì)抵押物的處分權(quán)。

第二十一條處分抵押物，反擔(dān)保合同中有約定的按約定執(zhí)行，無(wú)約定的可以由抵押當(dāng)事人協(xié)議以該抵押房屋折價(jià)或變賣、拍賣、收購(gòu)等方式進(jìn)行；協(xié)議不成的，擔(dān)保公司可以向人民法院提訟。

第二十二條在住房置業(yè)擔(dān)保期間，借款人、貸款人、擔(dān)保公司任何一方或兩方不得擅自變更或解除合同或從合同的個(gè)別條款，如確需變更或解除個(gè)別條款時(shí)，三方應(yīng)互相協(xié)商，達(dá)成書面協(xié)議。

第五章風(fēng)險(xiǎn)防范

第二十三條國(guó)有擔(dān)保公司的資金運(yùn)作，應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健、安全的原則，確保資產(chǎn)的保值增值，公司的運(yùn)作接受縣審計(jì)、財(cái)政、人民銀行、金融辦的監(jiān)督檢查。

第二十四條擔(dān)保公司的實(shí)有資本不得少于1000萬(wàn)元（其中：貨幣資金不低于200萬(wàn)元），以政府預(yù)算撥付、資產(chǎn)劃撥（直管房中劃撥）及自然人投資形式組成。

擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額的總額，不得超過(guò)其實(shí)有資本的三十倍；超過(guò)三十倍的，應(yīng)當(dāng)追加實(shí)有資本（貨幣資金）。擔(dān)保貸款發(fā)放期間，擔(dān)保公司要按季向人民銀行編報(bào)貸款進(jìn)度表，以便掌握貸款發(fā)放情況。

篇（6）

近年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)呈現(xiàn)集群化發(fā)展趨勢(shì)，成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動(dòng)力。但是，集群內(nèi)的企業(yè)融資困境并沒(méi)有得到緩解，在經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)下，銀行緊縮信貸的政策更是加劇了這一現(xiàn)象。另一方面，受到我國(guó)長(zhǎng)期的金融抑制政策，較低的存貸利率，以及房地產(chǎn)調(diào)控、股市低迷等因素影響，民間資本缺乏高效、合法的投資渠道。因此，非常有必要進(jìn)行融資模式創(chuàng)新，真正實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)集群融資需求與民間資本的對(duì)接，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。基于此，本文提出了構(gòu)建基于集群內(nèi)民營(yíng)銀行的中小企業(yè)間接融資模式。

一、集群內(nèi)民營(yíng)銀行間接融資模式整體框架

集群內(nèi)中小企業(yè)按照自愿原則，根據(jù)嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，共同出資成立集群內(nèi)平臺(tái)公司，該平臺(tái)公司通過(guò)信用部門、股權(quán)交易部門、擔(dān)保部門對(duì)集群內(nèi)中小企業(yè)融資進(jìn)行監(jiān)控。由地方政府引導(dǎo)，集群平臺(tái)公司發(fā)起籌建集群內(nèi)民營(yíng)銀行，同時(shí)吸引民間資本參股該民營(yíng)銀行。集群內(nèi)民營(yíng)銀行是整個(gè)框架的主體，主要面向集群內(nèi)中小企業(yè)服務(wù)，同時(shí)通過(guò)政府政策支持獲得財(cái)稅優(yōu)惠，提供較高利率吸引民間游資和居民儲(chǔ)蓄存款。集群內(nèi)企業(yè)需要資金時(shí)，直接向民營(yíng)銀行遞交申請(qǐng)，銀行對(duì)集群平臺(tái)公司定期提供的集群內(nèi)企業(yè)監(jiān)控資料以及平臺(tái)公司擔(dān)保部門提供的集群企業(yè)共同擔(dān)保協(xié)議進(jìn)行審核，審核通過(guò)后直接發(fā)放貸款。如出現(xiàn)違約，平臺(tái)公司將先通過(guò)股權(quán)交易部門對(duì)違約企業(yè)股權(quán)變價(jià)抵債，不足部分將根據(jù)擔(dān)保協(xié)議由集群內(nèi)所有企業(yè)共同承擔(dān)債務(wù)見(jiàn)下圖。

二、集群內(nèi)民營(yíng)銀行的構(gòu)建

隨著金融改革的推進(jìn)，銀行業(yè)的準(zhǔn)入制度逐步放寬，這就為民營(yíng)銀行的籌建提供了政策便利。在民營(yíng)銀行籌建中，地方政府扮演著重要角色。民營(yíng)銀行的建立需要地方政府牽頭，在集群平臺(tái)發(fā)起設(shè)立后，需要地方政府提供政策便利并游說(shuō)當(dāng)?shù)卮笮兔駹I(yíng)企業(yè)注入資本，同時(shí)政府的參與更有利于吸引基金、企業(yè)等民間資本入股。在籌建中，可以由地方國(guó)有企業(yè)持有一定比例股份，以增強(qiáng)政府色彩，吸引民間資本的加入。

關(guān)于民營(yíng)銀行股份構(gòu)成，集群平臺(tái)公司入股目的是為了發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，以便于為集群內(nèi)企業(yè)提供更好的融資服務(wù)，其投入的資金需要由集群內(nèi)中小企業(yè)共同出資。因此，為了使集群內(nèi)中小企業(yè)獲得更大的融資放大倍數(shù)，集群平臺(tái)公司持股比例不宜過(guò)多，另外根據(jù)現(xiàn)有的民營(yíng)銀行試行規(guī)定，發(fā)起方持股比例不得超過(guò)20%，故而集群平臺(tái)公司持股比例應(yīng)控制在5%―10%之間為宜。為實(shí)現(xiàn)民間資本與集群企業(yè)資金需求的對(duì)接，70%以上的股份應(yīng)由民間資本持有，主要包括當(dāng)?shù)卮笮兔駹I(yíng)企業(yè)、基金機(jī)構(gòu)、民間財(cái)團(tuán)、個(gè)人自有資金等形式的民間資本。

民營(yíng)銀行應(yīng)該通過(guò)公司章程為集群中小企業(yè)貸款制定專門的流程，包括信用審核機(jī)制、擔(dān)保審核機(jī)制、貸款額度限制、抵押品管理等。集群內(nèi)平臺(tái)公司應(yīng)該定期向銀行股東大會(huì)提交集群內(nèi)企業(yè)的監(jiān)管資料，包括會(huì)計(jì)報(bào)表、信用監(jiān)控、發(fā)展運(yùn)營(yíng)狀況等，由銀行內(nèi)專門的部門進(jìn)行管理。

除信貸業(yè)務(wù)外，民營(yíng)銀行還可以為集群內(nèi)企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)。一方面，民營(yíng)銀行可以為集群內(nèi)中小企業(yè)承銷集合債券，拓寬集群企業(yè)融資渠道。同時(shí)，也可以為集群企業(yè)提供業(yè)務(wù)結(jié)算、集合票據(jù)融資、承兌匯票、貿(mào)易融資以及其他創(chuàng)新金融服務(wù)，充分發(fā)揮集群內(nèi)銀行作為集群內(nèi)企業(yè)融資平臺(tái)的作用。

地方政府也應(yīng)該大力支持集群內(nèi)民營(yíng)銀行的發(fā)展。一方面，在稅收政策上，對(duì)于民營(yíng)銀行為集群內(nèi)企業(yè)提供貸款服務(wù)收入實(shí)行減免稅政策，降低民營(yíng)銀行發(fā)放貸款成本，以鼓勵(lì)民營(yíng)銀行為集群內(nèi)企業(yè)提供貸款;另一方面，對(duì)于民營(yíng)銀行與集群內(nèi)企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，由政府以財(cái)政資金為依托提供再擔(dān)保，與集群內(nèi)企業(yè)的貸款擔(dān)保共同構(gòu)成雙層擔(dān)保體系，降低民營(yíng)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證民營(yíng)銀行的健康持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。

三、集群內(nèi)平臺(tái)公司的構(gòu)建

集群內(nèi)平臺(tái)公司是由集群內(nèi)企業(yè)按照自愿原則，共同出資成立的有限責(zé)任公司，是構(gòu)建集群內(nèi)民營(yíng)銀行間接融資模式的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

平臺(tái)的設(shè)立由地方政府或者行業(yè)協(xié)會(huì)引導(dǎo)，并制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度。準(zhǔn)入制度應(yīng)當(dāng)從企業(yè)的規(guī)模、營(yíng)運(yùn)狀況、信用記錄、行業(yè)中的地位等多個(gè)方面做出明確規(guī)定。平臺(tái)公司注冊(cè)資金由集群內(nèi)企業(yè)按照持股比例共同出資，出資企業(yè)成立股東會(huì)。股東會(huì)作為平臺(tái)公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，具有負(fù)責(zé)集群內(nèi)企業(yè)加入平臺(tái)公司的資格審核、貸款信用標(biāo)準(zhǔn)的制定、對(duì)集群內(nèi)違約企業(yè)的懲罰決議、發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的決策等職能。

信用部門是平臺(tái)公司里專門負(fù)責(zé)集群內(nèi)企業(yè)信用監(jiān)控的專職部門，具體來(lái)講主要有以下幾個(gè)方面職能。其一，信用部門負(fù)責(zé)對(duì)集群內(nèi)各企業(yè)之間的信用交易情況、集群內(nèi)企業(yè)與集群外企業(yè)信用交易記錄、企業(yè)貸款信用記錄等信用資料整理和收集;其二，負(fù)責(zé)整理并分析集群內(nèi)各企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)各企業(yè)成員的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等做出客觀可靠的評(píng)估;其三，要建立整個(gè)集群內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對(duì)集群整體的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)做好預(yù)警分析工作，確保集群的穩(wěn)定發(fā)展;其四，負(fù)責(zé)定期向董事會(huì)上報(bào)各企業(yè)的信用評(píng)估報(bào)告和集群整體風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析報(bào)告，并將所整理的信用資料、風(fēng)險(xiǎn)資料定期上報(bào)民營(yíng)銀行相關(guān)部門;其五，集群內(nèi)某一企業(yè)向民營(yíng)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，信用部門要對(duì)該企業(yè)做出信用評(píng)估報(bào)告并上報(bào)民營(yíng)銀行相關(guān)部門。信用部門只有充分發(fā)揮以上職能，才能做好整個(gè)借貸體系內(nèi)的信息流動(dòng)，降低體系各參與方的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

擔(dān)保部門是為集群內(nèi)企業(yè)申請(qǐng)貸款提供擔(dān)保的部門，其職能通過(guò)以下方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。在平臺(tái)公司設(shè)立之初，公司章程會(huì)對(duì)集群內(nèi)企業(yè)貸款擔(dān)保做出規(guī)定，由擔(dān)保部門負(fù)責(zé)對(duì)審核通過(guò)的貸款申請(qǐng)起草擔(dān)保協(xié)議，然后由集群內(nèi)各企業(yè)授權(quán)簽署擔(dān)保協(xié)議，集群內(nèi)所有企業(yè)法人為擔(dān)保人。擔(dān)保部門還要負(fù)責(zé)將簽署的擔(dān)保協(xié)議遞交民營(yíng)銀行，并做好擔(dān)保協(xié)議資料保管工作。

股權(quán)交易部門是集群內(nèi)企業(yè)股權(quán)交易的平臺(tái)，對(duì)整個(gè)集群融資功能的實(shí)現(xiàn)具有重要作用。其一，當(dāng)集群內(nèi)企業(yè)出現(xiàn)違約無(wú)法償還資金時(shí)，平臺(tái)公司可以根據(jù)協(xié)議將該企業(yè)股份放在股權(quán)交易部門進(jìn)行出售，所得資金來(lái)償還債務(wù);其二，為集群內(nèi)企業(yè)提供一種退出機(jī)制，當(dāng)集群內(nèi)個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難或者其他困難需要退出集群時(shí)，為了維持集群內(nèi)企業(yè)穩(wěn)定，可以將其企業(yè)股份置于該平臺(tái)交易;其三，股權(quán)交易平臺(tái)認(rèn)購(gòu)方為集群內(nèi)企業(yè)或集群內(nèi)企業(yè)認(rèn)可的其他企業(yè)，這也有利于引進(jìn)集群外新鮮血液，增強(qiáng)集群發(fā)展活力，擴(kuò)大集群外部影響力。

四、集群內(nèi)企業(yè)貸款流程設(shè)計(jì)

第一步，集群內(nèi)有資金需求的企業(yè)向銀行遞交貸款申請(qǐng)書，同時(shí)向集群內(nèi)平臺(tái)公司遞交貸款申請(qǐng)書、股權(quán)質(zhì)押協(xié)議書、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)資料。第二步，集群內(nèi)平臺(tái)公司信用部門根據(jù)歷史資料以及最近調(diào)查資料對(duì)該項(xiàng)貸款申請(qǐng)進(jìn)行信用評(píng)估，做出評(píng)估報(bào)告遞交股東會(huì)決議;經(jīng)股東會(huì)決議批準(zhǔn)后由擔(dān)保部門組織簽署貸款擔(dān)保協(xié)議書，擔(dān)保人為集群內(nèi)所有企業(yè)，被擔(dān)保人為貸款申請(qǐng)人;股權(quán)交易部門負(fù)責(zé)簽署股權(quán)質(zhì)押協(xié)議，并對(duì)違約股權(quán)處置做出具體協(xié)議規(guī)定。第三步，集群內(nèi)民營(yíng)銀行根據(jù)集群平臺(tái)公司提供的歷史資料，以及最新的關(guān)于貸款企業(yè)的資料對(duì)貸款對(duì)象做出審核。第四步，審核通過(guò)后，簽訂貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議（第二步中的協(xié)議），地方政府相關(guān)部門為擔(dān)保協(xié)議簽訂再擔(dān)保協(xié)議。第五步，集群內(nèi)民營(yíng)銀行向貸款申請(qǐng)企業(yè)發(fā)放貸款，并由集群平臺(tái)相關(guān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督資金使用情況。

五、集群內(nèi)民營(yíng)銀行間接融資模式適用條件

金融市場(chǎng)的改革和發(fā)展是該模式適用的外部條件。隨著金融改革的逐步深入，民營(yíng)銀行牌照發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)逐步放寬，政策導(dǎo)向開(kāi)始鼓勵(lì)民間資本規(guī)范化發(fā)展，解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的政策陸續(xù)出臺(tái)，尤其是利率市場(chǎng)化政策的穩(wěn)步推進(jìn)等。這一系列的金融改革措施為該模式的運(yùn)行奠定了外部環(huán)境基礎(chǔ)。

篇（7）

一、總體目標(biāo)

切實(shí)解決廣大繳存職工異地購(gòu)買自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款中的困難，讓廣大職工充分享受公積金貸款政策的優(yōu)越性，實(shí)現(xiàn)其退休后住有所居、住所宜居的目標(biāo)。

二、基本原則

（一）堅(jiān)持自愿原則。在自愿申請(qǐng)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行“個(gè)人申請(qǐng)、資格審查、嚴(yán)格擔(dān)保、即報(bào)即審、按期歸還”，依規(guī)審批，嚴(yán)格管理的原則。

（二）堅(jiān)持便民原則。充分考慮繳存職工異地購(gòu)房的實(shí)際情況，簡(jiǎn)化辦事程序、提高辦事效率、公開(kāi)貸款程序，確保貸款辦理快捷高效，為繳存職工異地購(gòu)房提供良好的服務(wù)環(huán)境。

（三）堅(jiān)持嚴(yán)把擔(dān)保公司準(zhǔn)入關(guān)原則。嚴(yán)格參照委托銀行對(duì)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入條件進(jìn)行依法審核，確保繳存職工異地購(gòu)房后階段性擔(dān)保落到實(shí)處。

（四）堅(jiān)持資金安全的原則。嚴(yán)格按照政策規(guī)定，嚴(yán)格操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保資金流動(dòng)性、效益性和安全性。

三、主要內(nèi)容

（一）貸款對(duì)象。具有完全民事權(quán)利能力的職工個(gè)人，且不超過(guò)國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡；具有***城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明的職工；申請(qǐng)時(shí)已連續(xù)一年以上正常繳存住房公積金，并沒(méi)有支取公積金用于支付購(gòu)房首付款，同時(shí)無(wú)公積金貸款余額；具有合法有效的購(gòu)買自住住房的備案合同，且首期付款不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的規(guī)定比例；借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，具備相應(yīng)的貸款償還能力。

（二）貸款購(gòu)房范圍。經(jīng)***住房公積金管理中心認(rèn)可，能夠在成都市市轄行政區(qū)域范圍內(nèi)的房產(chǎn)管理部門辦理房屋銷售備案、分戶產(chǎn)權(quán)辦理及抵押的房屋且與中心認(rèn)可的擔(dān)保公司簽訂協(xié)議的項(xiàng)目樓盤。

（三）貸款擔(dān)保方式。異地購(gòu)房個(gè)人住房公積金貸款采用的擔(dān)保方式為：1、抵押擔(dān)保，抵押物為所購(gòu)房屋本身。2、階段性擔(dān)保。在異地購(gòu)買自住住房期房房屋所有權(quán)證未辦理之前，由與中心合作的融資擔(dān)保公司提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證時(shí)間為自每筆借款合同簽訂之日起至正式抵押辦理完畢并由中心委托銀行及中心復(fù)核止，保證期間內(nèi)借款人以其所購(gòu)房屋權(quán)益向中心合作擔(dān)保公司提供抵押反擔(dān)保；擔(dān)保公司可根據(jù)貸款金額的一定比例向借款人收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為：（1）擔(dān)保服務(wù)費(fèi)為貸款金額的3‰；（2）擔(dān)保手續(xù)費(fèi)為每戶100元。

（四）經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)。異地購(gòu)房個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)為***住房公積金管理中心合作委托銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司阿壩分行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司阿壩分行、中國(guó)工商銀行阿壩直屬支行。

（五）貸款額度、期限。對(duì)符合異地購(gòu)房個(gè)人住房公積金貸款的繳存職工單筆住房公積金貸款最高額度為40萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，且不能超過(guò)借款申請(qǐng)人在法定退休年齡前剩余的工作年限（法定退休年齡男職工 60周歲，女職工55周歲）。

可貸額度和期限的確定還必須同時(shí)具備以下條件：

1、單筆住房公積金貸款最高額度為40萬(wàn)元。

2、貸款成數(shù)最高不超過(guò)8成。

3、月還款額不能超過(guò)家庭月平均收入的50%。

4、公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，且不能超過(guò)借款申請(qǐng)人在法定退休年齡前剩余的工作年限。

（六）貸款利率。異地購(gòu)房個(gè)人住房公積金貸款利率統(tǒng)一按照中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。現(xiàn)行利率為1---5（含5年）年4.0%，5年以上4.50%。還款期間如遇利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

四、貸款流程

（一）咨詢

對(duì)于向管理中心（管理部）提出異地購(gòu)房個(gè)人公積金意向貸款的借款人，咨詢?nèi)藛T須完成以下工作內(nèi)容：

1、向借款申請(qǐng)人告知異地購(gòu)房個(gè)人公積金貸款的購(gòu)房范圍和所需材料，發(fā)放《異地購(gòu)房個(gè)人公積金貸款申請(qǐng)所需材料清單》。

2、咨詢?nèi)藛T通過(guò)系統(tǒng)調(diào)取借款申請(qǐng)人的公積金信息，審核其公積金繳存情況是否符合有關(guān)政策規(guī)定的要求及審核借款申請(qǐng)人夫妻雙方有無(wú)尚未還清的住房公積金貸款。

3、借款人根據(jù)貸款需要到委托銀行查詢申請(qǐng)人及配偶的個(gè)人信用情況，申請(qǐng)人（配偶）累計(jì)逾期次數(shù)不能超過(guò)6次，最高連續(xù)逾期次數(shù)不能超過(guò)3次。

4、咨詢?nèi)藛T根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的信息及個(gè)人信用情況測(cè)算借款申請(qǐng)人的最高貸款額度和最長(zhǎng)貸款年限，并出具《異地購(gòu)房公積金貸款證明》。

5、告知借款申請(qǐng)人***住房公積金管理中心認(rèn)可的項(xiàng)目樓盤明細(xì)。

（二）選房

有選房意向的借款人本著自愿的原則到公積金中心認(rèn)可且與中心合作的擔(dān)保公司簽訂協(xié)議的購(gòu)房范圍內(nèi)選定所購(gòu)房屋，并需完成以下事項(xiàng)：

1、給開(kāi)發(fā)商說(shuō)明將申請(qǐng)***異地公積金貸款。并說(shuō)明備案信息第5條的房屋按揭信息約定為：公積金貸款由中心認(rèn)可的擔(dān)保公司提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

2、按照公積金貸款規(guī)定比例交首付款。

（1）購(gòu)買首套自住房且建筑面積在90平方米以下（含90平方米）的，住房公積金貸款首付款比列不得低于20%；對(duì)購(gòu)買首套自住房且建筑面積在90平方米以上的，住房公積金貸款首付款比例不得低于30%。

（2）對(duì)申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買第二套自住房的，首付款比例不得低于50%。

對(duì)“第二套住房”的認(rèn)定按照國(guó)家相關(guān)部門規(guī)定執(zhí)行。

3、簽訂正式購(gòu)房合同并備案。

4、借款人將持個(gè)人基本資料（身份證、戶口簿、婚姻證明原件及復(fù)印件2份）、購(gòu)房合同、備案表原件2份到中心合作擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保相關(guān)手續(xù)。

（三）辦理?yè)?dān)保

根據(jù)***住房公積金管理中心與擔(dān)保公司的合作協(xié)議，借款人可提前到擔(dān)保公司簽訂《擔(dān)保合同》及抵押相關(guān)文件。簽訂上述合同的同時(shí)，擔(dān)保公司將收取擔(dān)保費(fèi)，并代房產(chǎn)登記管理機(jī)關(guān)向借款人收取所購(gòu)房屋的預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記費(fèi)、預(yù)購(gòu)商品房抵押預(yù)告登記及抵押登記相關(guān)費(fèi)用。代收費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)以辦理上述登記時(shí)房產(chǎn)登記管理機(jī)關(guān)的規(guī)定為準(zhǔn)。

（四）中心審核

公積金管理中心（管理部）收到由中心合作擔(dān)保公司出具的加蓋公司或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)蓋有公章或業(yè)務(wù)專用章的《擔(dān)保承諾書》及抵押相關(guān)資料后，將對(duì)借款申請(qǐng)人的相關(guān)資料進(jìn)行審核。

審核人員對(duì)借款申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核。主要包括貸款材料的合規(guī)性、合法性、材料填寫的完整性，以及借款申請(qǐng)人的貸款條件是否滿足中心的有關(guān)要求。

1、申請(qǐng)人再次提供有效身份證明、材料，由審核人員按照中心規(guī)定復(fù)核有關(guān)材料。

2、審核人員審查借款申請(qǐng)人所提交的貸款材料是否齊備、完整，材料規(guī)格、份數(shù)是否符合有關(guān)規(guī)定，所提交的材料復(fù)印件需與原件一致，并在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”及審核人員印章。

3、審核人員對(duì)借款申請(qǐng)人個(gè)人信息進(jìn)行復(fù)核：

（1）對(duì)借款人提供的原件進(jìn)行審核并核對(duì)各個(gè)原件上所載有關(guān)信息是否一致，借款申請(qǐng)人的所有證件是否在有效期內(nèi)。

（2）核對(duì)借款申請(qǐng)人的姓名、身份證號(hào)碼是否與住房公積金系統(tǒng)中的一致。

（3）查詢住房公積金繳存明細(xì)及繳存狀態(tài)，審核借款申請(qǐng)人住房公積金的繳存情況是否符合有關(guān)政策規(guī)定。

（4）查詢住房公積金貸款信息，審核借款申請(qǐng)人夫妻雙方有無(wú)尚未還清的住房公積金貸款。

（5）審核借款人申請(qǐng)人個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告。

4、審核人員對(duì)借款申請(qǐng)人的購(gòu)房行為進(jìn)行審核：

（1）審核借款申請(qǐng)人所購(gòu)房屋是否在中心規(guī)定的異地購(gòu)房范圍內(nèi)。

（2）審核購(gòu)房合同原件，是否已正式備案并對(duì)購(gòu)房合同原件上的姓名、身份證件號(hào)碼與身份證件進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)借款申請(qǐng)人為貸款所購(gòu)房屋的買受人之一。

（3）審核合同原件上的主要標(biāo)的是否有涂改，如有涂改，須買賣雙方在涂改處簽字、蓋章。

（4）購(gòu)房合同原件及相關(guān)補(bǔ)充文件上不得有所購(gòu)住房項(xiàng)目土地或在建工程原抵押權(quán)人拒絕解除抵押等內(nèi)容的條款。

（5）審核購(gòu)房首付款收據(jù)（發(fā)票）與購(gòu)房合同原件中的售房人名稱及簽章上使用的名稱是否一致；首付款是否達(dá)到中心規(guī)定比例。

（6）對(duì)由擔(dān)保公司出具的《擔(dān)保承諾書》的真實(shí)性進(jìn)行審核。

5、審核人員指導(dǎo)借款申請(qǐng)人填寫《***住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書》。

6、審核人員再次確定借款申請(qǐng)人的貸款金額、貸款期限，并指導(dǎo)借款申請(qǐng)人、配偶在《***住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書》相關(guān)內(nèi)容上簽名并加蓋手印。

7、審核人員按要求整理客戶資料并簽發(fā)委托貸款通知書。

8、由中心領(lǐng)導(dǎo)審批，符合條件的，予以放貸；對(duì)不符合條件的，告知理由，并將相關(guān)材料退還客戶。

（五）放貸

1、委托行根據(jù)《個(gè)人住房公積金委托貸款通知書》與借款申請(qǐng)人面談、面簽《借款合同》等資料并完成復(fù)審簽章工作。

2、委托行及時(shí)將借款合同及抵押相關(guān)資料返回中心，合作擔(dān)保公司以便及時(shí)辦理預(yù)告登記和商品房預(yù)抵押登記相關(guān)手續(xù)。

3、委托行擬定貸款發(fā)放日后，委托行向管理中心信貸科（管理部）辦理貸款劃撥手續(xù)，并遞送《***住房公積金管理中心住房公積金貸款撥款明細(xì)單》，管理部通過(guò)書面形式向管理中心信貸科申請(qǐng)劃撥資金、并附《撥款明細(xì)單》，由業(yè)務(wù)科辦理?yè)芸睢?/p>

4、委托行在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)，將貸款檔案資料返回前臺(tái)受理人員（管理部前臺(tái)受理人員）進(jìn)行歸檔。

（六）還款、結(jié)清

1、借款人從發(fā)放貸款的次月起，按借款合同的約定每月應(yīng)按時(shí)償還貸款本息。

2、貸款滿一年以后借款人可以提前還款，應(yīng)提前5個(gè)工作日內(nèi)向公積金管理中心（管理部）提出特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)，經(jīng)管理中心（管理部）和委托銀行同意后，可采用以下方式提前還款。

（1）提前一次性償還全部本息。

（2）提前歸還部分本金。（歸還額度以萬(wàn)元為單位、限三次）

3、在擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任期間內(nèi)，如借款人發(fā)生主合同所規(guī)定違約情形導(dǎo)致***住房公積金管理中心提前終止借款合同的，公積金中心將書面通知委托銀行，由委托銀行根據(jù)公積金中心書面通知向借款人發(fā)出《 銀行個(gè)人住房公積金貸款終止合同通知書》，在委托銀行向借款人發(fā)出《 銀行個(gè)人住房公積金貸款終止合同通知書》后，借款人未在通知書規(guī)定的還款期限內(nèi)還款的，委托銀行向中心合作擔(dān)保公司發(fā)出《 銀行個(gè)人住房公積金貸款履行保證責(zé)任通知書》，由中心合作擔(dān)保公司一次性代為清償借款人所欠公積金中心全部款項(xiàng)。

4、結(jié)清最后一次貸款時(shí)，借款人應(yīng)親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)。

（七）注銷抵押

借款人結(jié)清全部貸款本息后，憑委托貸款銀行出具的貸款結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明等相關(guān)材料，到原房屋抵押登記部門辦理抵押注銷手續(xù)。

五、工作要求

（一）提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。州中心及全州各縣管理部要高度重視異地購(gòu)房個(gè)人公積金貸款工作，要將此項(xiàng)工作作為有效解決我州繳存職工退休后住有所居，老有所養(yǎng)的堅(jiān)強(qiáng)資金保障，充分認(rèn)識(shí)用足用好用活公積金貸款政策的重要意義，來(lái)推動(dòng)我州異地購(gòu)房公積金貸款的全面開(kāi)展，實(shí)現(xiàn)“圓職工安居夢(mèng)、住房公積金在行動(dòng)”的工作目標(biāo)。

（二）加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造氛圍。通過(guò)媒體宣傳、發(fā)放資料、辦培訓(xùn)班等形式，加大對(duì)異地購(gòu)房公積金貸款對(duì)象、購(gòu)房范圍、擔(dān)保方式、貸款額度、期限、利率和操作流程等政策的宣傳力度，提高政策的知曉率。

篇（8）

第二條 扶持的新創(chuàng)辦微型企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱微型企業(yè)）組織形式可采取個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、自然人出資有限責(zé)任公司任一組織形式，應(yīng)符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）確定的微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并帶動(dòng)5人以上（含5人）具有本省戶籍人員就業(yè)。

第三條 省工業(yè)和信息化委、民營(yíng)辦（原省非公辦）牽頭協(xié)調(diào)全省微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持工作，各州市工信委（民營(yíng)辦）、各縣（市、區(qū)）工業(yè)和信息化主管部門（民營(yíng)辦）牽頭協(xié)調(diào)本轄區(qū)內(nèi)的扶持工作。各級(jí)民營(yíng)辦要會(huì)同工商、財(cái)政、人力資源社會(huì)保障、金融辦、教育、工商聯(lián)、工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等相關(guān)部門組織開(kāi)展微型企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)審核、政策扶持、監(jiān)督管理等日常工作。形成各級(jí)政府為主、相關(guān)部門協(xié)同、社會(huì)各方參與、建設(shè)管理并重的工作機(jī)制。從2014年4月至2016年底，每年扶持創(chuàng)辦3萬(wàn)戶微型企業(yè)。

第二章 扶持政策

第四條 微型企業(yè)投資規(guī)模達(dá)到10萬(wàn)元以上且實(shí)際貨幣投資達(dá)到7萬(wàn)元后，政府給予3萬(wàn)元的財(cái)政資金補(bǔ)助，補(bǔ)助資金由省、州（市）、縣（市、區(qū)）財(cái)政按5：3：2的比例承擔(dān)。

第五條 有貸款需求的微型企業(yè)，可獲得不超過(guò)10萬(wàn)元的銀行貸款支持。

第六條 按規(guī)定免收涉及微型企業(yè)的管理類、登記類、證照類行政事業(yè)性收費(fèi)。

第三章 扶持申請(qǐng)

第七條 享受創(chuàng)業(yè)扶持政策，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件：

（一）不屬于國(guó)家禁止經(jīng)商辦企業(yè)的本省戶籍人員；

（二）無(wú)在辦企業(yè)；

（三）創(chuàng)辦的企業(yè)投資規(guī)模10萬(wàn)元以上且實(shí)際貨幣投資達(dá)到7萬(wàn)元；

（四）重點(diǎn)扶持申請(qǐng)創(chuàng)辦加工制造、科技創(chuàng)新、創(chuàng)意設(shè)計(jì)、軟件開(kāi)發(fā)、商貿(mào)流通、技術(shù)咨詢、服務(wù)貿(mào)易、民族手工藝品加工和特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)等類型企業(yè)。各縣（市、區(qū)）可根據(jù)地方產(chǎn)業(yè)特色增加1―2個(gè)重點(diǎn)扶持行業(yè)。

（五）帶動(dòng)5人（含創(chuàng)業(yè)者本人）以上本省戶籍人員就業(yè)。

第八條 符合第七條規(guī)定的創(chuàng)業(yè)者，持公司登記機(jī)關(guān)核發(fā)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、開(kāi)立銀行賬戶且使用自有資金已超過(guò)7萬(wàn)元，即可申請(qǐng)微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持，申請(qǐng)時(shí)向住所所在地縣（市、區(qū)）工商行政管理局提交以下材料：

（一）微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持申請(qǐng)書；

（二）帶動(dòng)人員就業(yè)相關(guān)證明（提供身份證復(fù)印件）；

（三）微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資計(jì)劃書；

（四）投資資金證明（主要指購(gòu)置租賃或裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、購(gòu)置設(shè)備和原材料、加盟費(fèi)、特許經(jīng)營(yíng)費(fèi)等非人工費(fèi)用經(jīng)營(yíng)性支出的有效票據(jù)憑證，其中購(gòu)置租賃或裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所費(fèi)用計(jì)算時(shí)不得超過(guò)投資總額的30%）；

（五）微型企業(yè)貸款申請(qǐng)書（有貸款需求的企業(yè)提供）；

（六）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（七）稅務(wù)登記證復(fù)印件。

第九條 縣（市、區(qū)）工商行政管理局受理申請(qǐng)后，在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行形式審查，符合條件的簽署初審意見(jiàn)后移交縣（市、區(qū)）民營(yíng)辦會(huì)審。初審材料每個(gè)月集中移送一次。

第四章 扶持會(huì)審

第十條 創(chuàng)業(yè)扶持審核按照盡職審查和集中會(huì)審相結(jié)合的方式進(jìn)行。申請(qǐng)人所在地縣（市、區(qū)）民營(yíng)辦牽頭，組織相關(guān)部門，對(duì)申請(qǐng)創(chuàng)辦企業(yè)進(jìn)行實(shí)地查驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上召集相關(guān)單位及有關(guān)專家組成的會(huì)審委員會(huì)進(jìn)行審查。會(huì)審委員會(huì)會(huì)議原則上每月召開(kāi)一次，也可由會(huì)審委員會(huì)主任根據(jù)工作需要不定期召開(kāi)。會(huì)審委員會(huì)主任一般由縣民營(yíng)辦主任擔(dān)任。

第十一條 縣（市、區(qū)）級(jí)民營(yíng)辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將會(huì)審委員會(huì)審查通過(guò)的結(jié)果進(jìn)行公示，公示期不少于3天。

第十二條 各級(jí)民營(yíng)辦、工商及相關(guān)部門和單位工作人員對(duì)創(chuàng)業(yè)審核中獲知的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第五章 補(bǔ)助資金撥付

第十三條 省、州（市）民營(yíng)辦會(huì)同財(cái)政、工商部門確定年度微型企業(yè)發(fā)展計(jì)劃，并逐級(jí)下達(dá)，財(cái)政部門安排扶持微型企業(yè)發(fā)展資金預(yù)算。省、州（市）財(cái)政將本級(jí)應(yīng)承擔(dān)資金按確定比例預(yù)撥到縣（市、區(qū)）級(jí)財(cái)政部門。

第十四條 縣（市、區(qū)）級(jí)財(cái)政部門每年1月底前向州（市）財(cái)政部門、州（市）財(cái)政部門每年2月底前向省級(jí)財(cái)政部門提出清算上年微型企業(yè)補(bǔ)助資金申請(qǐng)。省、州（市）財(cái)政部門按規(guī)定及程序?qū)徍饲逅愫螅{入上下級(jí)財(cái)政結(jié)算事項(xiàng)辦理。

第十五條 縣（市、區(qū)）級(jí)民營(yíng)辦每月匯總通過(guò)會(huì)審符合扶持條件的微型企業(yè)，向同級(jí)財(cái)政部門申請(qǐng)撥付補(bǔ)助資金。縣（市、區(qū)）級(jí)財(cái)政部門按國(guó)庫(kù)管理支付規(guī)定辦理，在10個(gè)工作日內(nèi)將補(bǔ)助資金劃入微型企業(yè)開(kāi)設(shè)的銀行基本賬戶。

第十六條 微型企業(yè)獲得的補(bǔ)助資金，應(yīng)當(dāng)按《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》、《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》進(jìn)行賬務(wù)處理。

補(bǔ)助資金應(yīng)當(dāng)按審定的投資計(jì)劃書確定的購(gòu)置租賃或裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、購(gòu)置設(shè)備和原材料、加盟費(fèi)、特許經(jīng)營(yíng)費(fèi)等用途使用。

第六章 貸款和擔(dān)保支持

第十七條 有貸款需求的微型企業(yè)，可向縣（市、區(qū)）級(jí)民營(yíng)辦提出不超過(guò)10萬(wàn)元的貸款申請(qǐng)，縣（市、區(qū)）級(jí)民營(yíng)辦匯總后推薦給承貸銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要簡(jiǎn)化操作流程，積極創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)適合微型企業(yè)的金融產(chǎn)品及服務(wù)，并為扶持對(duì)象提供相應(yīng)的信貸服務(wù)和擔(dān)保支持。

第十九條 各融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，積極為有貸款需求的微型企業(yè)提供貸款擔(dān)保，對(duì)為微型企業(yè)提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，優(yōu)先享受財(cái)政扶持政策。

第二十條 符合《云南省鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》（云政辦發(fā)〔2010〕163號(hào)）和《云南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的通知》（云政辦發(fā)〔2014〕30號(hào)）規(guī)定條件的微型企業(yè)，可申請(qǐng)我省鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款，并按規(guī)定享受有關(guān)貼息政策、補(bǔ)貼政策和稅費(fèi)優(yōu)惠政策。

新創(chuàng)辦并經(jīng)營(yíng)滿一年，且符合《云南省小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》（云金辦發(fā)〔2014〕16號(hào)）規(guī)定的微型企業(yè)，可參加云南省小額貸款保證試點(diǎn)，按規(guī)定申請(qǐng)10萬(wàn)元以內(nèi)的信用貸款。

第七章 培訓(xùn)與服務(wù)

第二十一條 各級(jí)人力資源社會(huì)保障部門會(huì)同工信、工商、財(cái)政、教育、工商聯(lián)、工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等部門做好微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)工作，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，廣泛動(dòng)員有創(chuàng)業(yè)能力的各類人員參與創(chuàng)業(yè)，并提供創(chuàng)業(yè)幫扶服務(wù)。

第二十二條 微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)以提高申請(qǐng)人創(chuàng)業(yè)能力為目的，開(kāi)展政策解讀、項(xiàng)目選擇、擔(dān)保貸款、企業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、合同簽訂及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、員工聘用與社會(huì)保障、工商稅務(wù)知識(shí)、創(chuàng)業(yè)實(shí)例分析、創(chuàng)業(yè)投資計(jì)劃書制作等內(nèi)容的培訓(xùn)。

第二十三條 加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、管理咨詢、人才培養(yǎng)、技術(shù)創(chuàng)新等公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，鼓勵(lì)中介機(jī)構(gòu)面向微型企業(yè)開(kāi)展創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)和綜合服務(wù)，提高微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)成功率。

第二十四條 大力培育工業(yè)園區(qū)、微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化園、微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地，鼓勵(lì)支持微型企業(yè)入駐工業(yè)園區(qū)，引導(dǎo)微型企業(yè)集聚發(fā)展。

第二十五條 探索建立各級(jí)政府、各部門、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)等共同構(gòu)成的微型企業(yè)幫扶機(jī)制，協(xié)助解決企業(yè)發(fā)展中遇到的困難和問(wèn)題，提高微型企業(yè)“成活率”。

第二十六條 積極組建微型企業(yè)服務(wù)聯(lián)盟，探索建立微型企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公共服務(wù)平臺(tái)。鼓勵(lì)微型企業(yè)利用電子商務(wù)方式從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，利用信息網(wǎng)絡(luò)銷售和推廣產(chǎn)品。

第二十七條 全面推行行政指導(dǎo)，通過(guò)建議、輔導(dǎo)、提醒、規(guī)勸、示范、公示等多種方式，引導(dǎo)微型企業(yè)守法經(jīng)營(yíng)。

第二十八條 各級(jí)民營(yíng)辦負(fù)責(zé)抓好扶持微型企業(yè)發(fā)展宣傳工作，通過(guò)發(fā)揮示范帶頭作用，營(yíng)造良好社會(huì)氛圍。

第八章 監(jiān)督管理

第二十九條 州（市）、縣（市、區(qū)）財(cái)政資金配套情況納入上級(jí)政府督點(diǎn)內(nèi)容。各級(jí)督查部門要加大督查力度，實(shí)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

第三十條 各級(jí)民營(yíng)辦會(huì)同工商、財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障、監(jiān)察等部門，負(fù)責(zé)對(duì)資金使用、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、勞動(dòng)用工情況等進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)管。建立健全監(jiān)督管理制度，嚴(yán)厲查處微型企業(yè)套取、抽逃、轉(zhuǎn)移資金和資產(chǎn)等行為。涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

第三十一條 微型企業(yè)有下列行為之一的由縣（市、區(qū)）民營(yíng)辦責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的撤銷申請(qǐng)人扶持資格，并按規(guī)定追回補(bǔ)助資金。

（一）不按創(chuàng)業(yè)投資計(jì)劃書使用補(bǔ)助資金的；

（二）虛報(bào)實(shí)際貨幣投資額的；

（三）投資憑證票據(jù)虛假的；

（四）出租、出借扶持資格的；

（五）采用欺騙手段取得扶持資格的；

（六）其他違法違規(guī)行為。

第三十二條 申請(qǐng)人惡意騙取、套取、挪用財(cái)政補(bǔ)助資金等違法行為記入市場(chǎng)主體誠(chéng)信系統(tǒng)，并納入全國(guó)企業(yè)信用公示平臺(tái)公示。相關(guān)行政機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)依據(jù)不良信用記錄，在銀行信貸、行政許可、政策扶持等工作中依法對(duì)違法當(dāng)事人采取禁止或限制措施。

第三十三條 領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)扶持財(cái)政補(bǔ)助資金的微型企業(yè)兩年內(nèi)申請(qǐng)注銷的，注銷前應(yīng)向縣（市、區(qū)）民營(yíng)辦書面報(bào)告創(chuàng)業(yè)扶持財(cái)政補(bǔ)助資金使用情況。

第三十四條 各級(jí)民營(yíng)辦、工商、財(cái)政、人力資源社會(huì)保障、監(jiān)察等部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)微型企業(yè)扶持審核、使用、管理等環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，依法查處國(guó)家公職人員截留、擠占、滯留、挪用、騙取、套取財(cái)政資金和、、等行為。涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

第三十五條 各級(jí)民營(yíng)辦定期公布扶持微型企業(yè)發(fā)展工作有關(guān)情況，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督。各相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)自覺(jué)接受審計(jì)監(jiān)督。省民營(yíng)辦會(huì)同相關(guān)部門對(duì)州（市）、縣（市、區(qū)）扶持微型企業(yè)發(fā)展工作進(jìn)行專項(xiàng)督查。縣（市、區(qū)）、州（市）民營(yíng)辦按季度向上級(jí)民營(yíng)辦報(bào)送扶持微型企業(yè)發(fā)展情況。

第九章 附則

第三十六條 申請(qǐng)人只能享受一次微型企業(yè)扶持政策。

第三十七條 各州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府可根據(jù)本辦法規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則及配套辦法，并報(bào)省民營(yíng)辦備案。

第三十八條 本辦法所稱微型企業(yè)，均指享受扶持政策的微型企業(yè)。

第三十九條 本辦法由省民營(yíng)辦會(huì)同相關(guān)部門負(fù)責(zé)解釋。

第四十條 本辦法自之日起施行，執(zhí)行期至2016年12月31日。

相關(guān)解讀：

微型企業(yè)：指企業(yè)雇員人數(shù)少、產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)高度集中、產(chǎn)品服務(wù)種類單一、經(jīng)營(yíng)規(guī)模微小的企業(yè)組織，主要有三種組織形式：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司。

為準(zhǔn)確把握微型企業(yè)的劃型，云南省工商局經(jīng)反復(fù)研究并商有關(guān)部門同意，以企業(yè)注冊(cè)資本為參照，制定了該暫行標(biāo)準(zhǔn)中新設(shè)立微型企業(yè)的劃型標(biāo)準(zhǔn)。

具體劃型參照標(biāo)準(zhǔn)為：1、農(nóng)林牧漁業(yè)，軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，注冊(cè)資本50萬(wàn)元及以下；2、零售業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、郵政業(yè)、住宿業(yè)、餐飲業(yè)、信息傳輸業(yè)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、其他未列明行業(yè)，注冊(cè)資本100萬(wàn)元及以下；3、交通運(yùn)輸業(yè)，注冊(cè)資本200萬(wàn)元及以下；4、工業(yè)、建筑業(yè)，注冊(cè)資本300萬(wàn)元及以下；5、物業(yè)管理，注冊(cè)資本500萬(wàn)元及以下；6、批發(fā)業(yè)，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元及以下。

篇（9）

（一）指導(dǎo)思想。

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展為目的，完善金融服務(wù)體系建設(shè)，合理配置金融資源，充分發(fā)揮各類社會(huì)富裕資金的作用，拓寬金融服務(wù)，積極支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者發(fā)展的資金需求，進(jìn)而推進(jìn)我市全面建設(shè)小康社會(huì)進(jìn)程。

（二）基本原則。

按照積極穩(wěn)妥、有序推進(jìn)的原則，在全市范圍內(nèi)選取1個(gè)縣（區(qū)）進(jìn)行試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大范圍。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范動(dòng)作的原則，試點(diǎn)縣（區(qū)）政府和各級(jí)監(jiān)管部門要認(rèn)真承擔(dān)起對(duì)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)管職責(zé)。小額貸款公司要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉；按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，試點(diǎn)縣（區(qū)）政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

二、組織實(shí)施

（一）市政府成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)試點(diǎn)和監(jiān)管工作。由分管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，成員單位由市政府辦公室、市發(fā)展改革委、市財(cái)政局、人行銅川市中心支行、銅川銀監(jiān)分局、市中小企業(yè)促進(jìn)局、市經(jīng)委、市工商局、市公安局、市農(nóng)業(yè)局、市國(guó)稅局、市地稅局等部門組成，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市中小企業(yè)促進(jìn)局。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室是全市小額貸款公司的主管部門，其主要職責(zé)：一是制定全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的相關(guān)實(shí)施意見(jiàn)和管理辦法；二是負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)對(duì)試點(diǎn)縣（區(qū)）政府申報(bào)的小額貸款公司申報(bào)方案進(jìn)行復(fù)審和報(bào)批；三是指導(dǎo)和組織、協(xié)調(diào)試點(diǎn)縣（區(qū)）政府及各級(jí)相關(guān)部門做好對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作；四是作好試點(diǎn)的推廣工作和新成立小額貸款公司的復(fù)審和報(bào)批工作。

（二）試點(diǎn)縣（區(qū)）政府具體負(fù)責(zé)組織開(kāi)展本縣（區(qū)）小額貸款公司的試點(diǎn)工作和監(jiān)督管理及風(fēng)險(xiǎn)處置工作。要明確小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，做好小額貸款公司申報(bào)的初審，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并組織縣（區(qū)）工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設(shè)立條件

（一）小額貸款公司是指由自然人、非公有制企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

（二）小額貸款公司是企業(yè)法人、有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

（三）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（四）小額貸款公司實(shí)行主出資人制度。主出資人必須具備企業(yè)管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚等條件，其凈資產(chǎn)不低于3000萬(wàn)元人民幣，資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%、且連續(xù)兩年盈利、凈利潤(rùn)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。主出資人持股比例不超過(guò)35%，其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元人民幣，鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。

（五）小額貸款公司注冊(cè)資本上限不超過(guò)3億元人民幣。設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元人民幣；設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。對(duì)于切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、效益良好需增資擴(kuò)股的小額貸款公司，增資擴(kuò)股方案經(jīng)縣（區(qū)）政府初審，市政府復(fù)審?fù)猓瑘?bào)省政府金融辦備案后到當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關(guān)變更手續(xù)。

（六）擬任小額貸款公司的高管人員，必須熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷兩年以上，具有較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（七）小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，有符合規(guī)定的章程和管理規(guī)定，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的對(duì)內(nèi)、對(duì)外集資或吸收公眾存款，貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策。

（八）設(shè)立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應(yīng)向試點(diǎn)縣（區(qū)）政府提出設(shè)立申請(qǐng)，申請(qǐng)材料主要包括

1、設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。

2、出資人協(xié)議書。

3、出資人承諾書。

4、小額貸款公司基本情況。

5、經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案

6、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

7、法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書。

8、擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書。

9、住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（九）試點(diǎn)縣（區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司籌建的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

1、縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書。

2、縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

3、小額貸款公司的申請(qǐng)材料（前款所要求的材料）。

小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（區(qū)）人民政府報(bào)市政府復(fù)審后，報(bào)省政府金融辦審定。

（十）小額貸款公司應(yīng)持省政府金融辦同意設(shè)立的審批文件在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)設(shè)立資料。

四、小額貸款公司的資金來(lái)源和業(yè)務(wù)規(guī)定

（一）小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

（二）在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)點(diǎn)確定。

（三）小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

1、辦理各項(xiàng)小額貸款；

2、辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

3、其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70％的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，且單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的1％。

（五）對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利，凈資產(chǎn)收益率大于5％的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的縣（區(qū)）開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

（六）小額貸款公司貸款利率最高不超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

（七）小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

（八）小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

（九）小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

（十）小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

（一）小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點(diǎn)縣（區(qū)）人民政府指定的管理部門負(fù)責(zé)。

（二）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

（三）市政府試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促試點(diǎn)縣（區(qū)）政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，試點(diǎn)縣（區(qū)）政府主管部門要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息外，還應(yīng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等情況。

（四）工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（五）中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡并定期報(bào)送利率監(jiān)測(cè)相關(guān)報(bào)表；應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

（六）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司與融資銀行的關(guān)聯(lián)交易，依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與小額貸款公司合作時(shí)出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。

（七）公安部門對(duì)小額貸款公司的申報(bào)材料進(jìn)行留案?jìng)洳椋⒎e極配合試點(diǎn)主管部門和工商、人民銀行、銀監(jiān)等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)秩序穩(wěn)定。

（八）小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在縣級(jí)政府主管部門、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)。提供融資的銀行應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

（九）小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，如有違反本意見(jiàn)規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當(dāng)?shù)卣鞴懿块T采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時(shí)整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，并報(bào)省政府金融辦取消其試點(diǎn)資格，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

六、小額貸款公司的終止

（一）小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會(huì)決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

（二）小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

篇（10）

出借人：

借款人向出借人借款事宜，雙方本著平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同并承諾嚴(yán)格履約。

第一條 借款限額

1、出借人同意自 年 月 日起至 年 月 日止，在最高借款本金余額人民幣(大寫) 元整(小寫) 元內(nèi)，根據(jù)借款人的申請(qǐng)出借人分次向借款人支付借款。

2、上述期間僅指借款發(fā)放時(shí)間，不包括借款到期時(shí)間。在此期間和最高借款本金余額內(nèi)，借款人可循環(huán)使用借款額度，不再逐筆簽訂借款合同，每筆借款的金額、期限、利率、還款方式、借款用途等以《提款申請(qǐng)書》(附件一)為準(zhǔn)。《提款申請(qǐng)書》為本合同組成部分，與本合同具有同等法律效力。

第二條 放款方式

借款人授權(quán)出借人根據(jù)每筆借款憑證約定的時(shí)間，將借款金額直接劃入如下帳戶或《提款申請(qǐng)書》中所記載的其他帳戶：

帳戶名：

帳號(hào)或卡號(hào)：

開(kāi)戶銀行：

第三條 借款利息

本合同項(xiàng)下的借款利息按借款本金的 %計(jì)算，在借款期限內(nèi)不變(即實(shí)行固定利率)。

第四條 還款

1、按月結(jié)息，到期還本。本合同項(xiàng)下的借款利息自實(shí)際放款之日(即起息日)起按實(shí)際用款額和實(shí)際用款天數(shù)計(jì)算。結(jié)息日為每月的第30日。借款人須于每一結(jié)息日當(dāng)日支付到期利息;如借款本金的最后一次償還日不在結(jié)息日，則未付利息應(yīng)與借款本金一并支付，逾期付息屬于違約。

2、還款方式：借款人應(yīng)于《提款申請(qǐng)書》中約定的結(jié)息日及還款日前備足款項(xiàng)直接匯入在出借人的還款賬戶。出借人的賬戶名、賬號(hào)或卡號(hào)、開(kāi)戶行如下：

帳戶名：

帳號(hào)或卡號(hào)：

開(kāi)戶銀行：

第五條 提前還款及借款延期

1、借款人可以提前歸還借款本金。借款人提前部分還本的，還須先結(jié)清當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)。對(duì)于借款人提前償還的本金，出借人按照提前還款時(shí)本合同執(zhí)行的借款利率和提前還本的金額及上一結(jié)息日至提前還款日的實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息，此前已計(jì)收的借款利息不再調(diào)整。

2、借款人不能按期歸還本合同項(xiàng)下借款本息，需要辦理借款延期的，應(yīng)在借款到期前30天向出借人提出書面申請(qǐng)，經(jīng)出借人審查同意展期的，雙方另行簽訂展期協(xié)議。如出借人不同意展期，則借款人仍應(yīng)按本合同約定償還借款本息。

第六條 法律適用及爭(zhēng)議解決

本合同適用中華人民共和國(guó)法律。雙方就本合同履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)當(dāng)先協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方應(yīng)當(dāng)向出借人所在地人民法院提起訴訟。

第七條 借款的擔(dān)保

本合同項(xiàng)下的債務(wù)擔(dān)保方式為最高額保證，由 公司出具具有法律效力的擔(dān)保函，就相關(guān)保證事項(xiàng)予以明確。

第八條 合同的生效

本合同自雙方簽字之日起生效。

第十六條 合同文本份數(shù) 本合同一式貳份，借款人執(zhí) 一 份，出借人執(zhí) 一 份，每份均具有同等法律效力。

借款人(蓋章)： 出借人(蓋章)：

簽約日期： 年 月 日

最高額借款合同范文二甲 方(借款人)： 證件類型及號(hào)碼： 住 所： 郵政編碼： 住所電話： 工作單位： 單位電話： 手 機(jī)：

乙 方(貸款人)：華夏銀行股份有限公司 住 所： 郵政編碼：

法定代表人/主要負(fù)責(zé)人：

電 話： 傳 真：

依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》、《合同法》等有關(guān)法律、法規(guī)之規(guī)定，在遵循公平原則的基礎(chǔ)上，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，訂立本合同。

第一部分

第一章 最高借款額度和用途

第1條 甲方在本合同約定的有效期限內(nèi)可向乙方申請(qǐng)使用的最高借款額度為人民幣(大寫)： 用。

第二章 借款額度有效期間

第3條 本合同約定的借款額度的有效使用期間(以下簡(jiǎn)稱“最高額借款期限”)自 年 月 日至 年

第2條 本合同項(xiàng)下貸款僅限用于 ，不得挪作他

月 日。在該期間內(nèi)發(fā)生的單筆借

款,其履行期限屆滿日不受額度有效期間是否屆滿的限制。

第三章 擔(dān)保

第4條 為保證本合同項(xiàng)下形成的債權(quán)能得到清償，采取如下一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)擔(dān)保： 保證人 抵押人 質(zhì)押人

與乙方簽訂的《個(gè)人最高額保證合同》;

與乙方簽訂的《個(gè)人最高額抵押合同》; 與乙方簽訂的《個(gè)人最高額質(zhì)押合同》

第四章 爭(zhēng)議的解決

第5條 甲乙雙方因履行本合同而發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)協(xié)商解決;協(xié)商不成的，雙方選擇按下列方式解決：

向乙方住所地人民法院起訴;

向 仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

第五章 其他

第6條 雙方約定的其他事項(xiàng)

第7條 本合同甲方 份、乙方 份及 方 份，其法律效力相同。

第二部分

第一章 最高借款額度

第8條 乙方有權(quán)對(duì)本合同項(xiàng)下借款額度的使用情況進(jìn)行檢查，并有權(quán)調(diào)整額度有效期間。

第二章 借款額度的使用

第9條 在本合同約定的最高額借款期限和最高借款額度內(nèi)，甲方可一次或分次使用最高借款額度。乙方經(jīng)審查認(rèn)為符合本合同的約定，應(yīng)該與甲方再簽訂相應(yīng)的具體借款合同(簡(jiǎn)稱“具體合同”)。

第10條 甲方使用的借款余額(即在任一時(shí)點(diǎn)使用中尚未清償?shù)乃斜窘饠?shù)額)在最高額借款期限內(nèi)任何時(shí)間均不得超過(guò)最高借款額度。在最高額借款期限內(nèi)，甲方對(duì)已清償?shù)慕杩铑~度可再次申請(qǐng)使用，最高額借款期限內(nèi)未使用的借款額度在期限屆滿后自動(dòng)取銷。

第11條 甲方必須在本合同第3條約定的最高額借款期限內(nèi)申請(qǐng)使用借款額度，每筆借款合同的借款發(fā)放日期不得超過(guò)最高額借款期限的截止日。若乙方調(diào)整最高額借款期限，則該截止日為調(diào)整后的截止日。每筆借款的使用期限依具體合同的約定。

第12條 本合同不構(gòu)成乙方向甲方必然發(fā)放貸款的義務(wù)，在任何情況下，乙方均有權(quán)對(duì)本合同項(xiàng)下最高額借款期限和最高借款額度作出調(diào)整。乙方僅在本合同項(xiàng)下甲乙雙方簽訂了具體合同時(shí)，按照具體合同的約定履行放款義務(wù)。甲方與乙方在本合同項(xiàng)下簽訂的具體合同與本合同不一致的，以具體合同為準(zhǔn)。

第13條 甲方與乙方在本合同項(xiàng)下簽訂具體合同時(shí)，乙方有權(quán)要求甲方另行提供除本條之外的擔(dān)保。

第三章 甲方的陳述和保證

第14條 甲方為簽訂和履行本合同，在此向乙方做出陳述和保證如下： 14.1 甲方擁有充分的民事權(quán)利能力和民事行為能力訂立并履行本合同;甲方保證其個(gè)人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;

14.2 甲方保證按照本合同約定的貸款用途使用貸款，不擅自將貸款挪作他用;保證不將本合同項(xiàng)下任何一筆借款與本人或直系親屬的證券投資第三方存管賬戶相關(guān)聯(lián);保證不將貸款資金用于購(gòu)臵本合同約定用途以外的其他房地產(chǎn);

14.3 甲方保證按本合同和具體合同的約定歸還貸款本息;

14.4 甲方保證提供的文件、資料真實(shí)、完整、合法、有效;甲方保證未虛構(gòu)交易，甲方提供的交易及交易對(duì)象真實(shí)存在;

14.5 如本合同項(xiàng)下借款屬于需要甲方之外其他第三方承擔(dān)共同還款責(zé)任或者

甲方履行還款責(zé)任需要通知第三方或取得第三方同意的，甲方保證按照乙方要求使該第三方知曉或同意本合同所作約定;

14.6 在本合同項(xiàng)下貸款的用途為購(gòu)臵房地產(chǎn)時(shí)，甲方保證在申請(qǐng)本合同項(xiàng)下借款時(shí)甲方的已購(gòu)房套數(shù)符合國(guó)家相關(guān)政策及乙方的相關(guān)要求。

第四章 甲乙雙方的權(quán)利和義務(wù)

第15條 甲方的權(quán)利和義務(wù)如下：

15.1 甲方應(yīng)按本合同及具體合同的約定支用本合同項(xiàng)下每一筆貸款及歸還貸款本息。

15.2 甲方承諾承擔(dān)本合同及其擔(dān)保合同項(xiàng)下的登記、保險(xiǎn)、公證、鑒定、評(píng)估等所有相關(guān)費(fèi)用。

15.3 甲方應(yīng)按乙方要求如實(shí)提供個(gè)人職業(yè)、收入、開(kāi)支、負(fù)債、擔(dān)保及與他人發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛的情況。

15.4 甲方應(yīng)按照具體合同的約定及時(shí)向乙方提供履行具體合同所須的交易文件、交易憑證及書面報(bào)告;

15.5 甲方應(yīng)積極配合乙方對(duì)其賬戶、提交的材料進(jìn)行查驗(yàn)或進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。 15.6 甲方應(yīng)在個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)收入狀況惡化等嚴(yán)重影響還款能力的情況發(fā)生后的三日內(nèi)，書面通知乙方。

15.7 甲方不得以本合同項(xiàng)下貸款進(jìn)行違法活動(dòng)。

15.8 甲方保證不以與任何第三方發(fā)生糾紛為理由拒絕履行還款義務(wù)。 15.9 甲方變更住所、通訊地址、聯(lián)系電話等事項(xiàng)時(shí)應(yīng)在有關(guān)事項(xiàng)變更后七日內(nèi)書面通知乙方。

第16條 乙方的權(quán)利和義務(wù)如下：

16.1 乙方有權(quán)了解甲方職業(yè)、收支狀況、對(duì)外負(fù)債、提供擔(dān)保及與他人發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛等情況。

16.2 乙方應(yīng)對(duì)甲方提供的職業(yè)、收入、開(kāi)支、負(fù)債、擔(dān)保及與他人發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛的情況予以保密，法律另有規(guī)定的除外。

16.3 乙方有權(quán)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查本合同項(xiàng)下每一筆貸款支付是否符合約定用途。

16.4 乙方有權(quán)將甲方的個(gè)人信用信息(包括姓名、性別、證件號(hào)碼、職業(yè)、工作單位、學(xué)歷、婚姻狀況、收入和財(cái)產(chǎn)狀況等能夠反映甲方信用狀況的個(gè)人信息)及相關(guān)貸款情況(包括貸款額、貸款期限、貸款發(fā)放時(shí)間、貸款擔(dān)保情況、貸款用途、貸款償還情況等)錄入銀行業(yè)監(jiān)管部門、中國(guó)人民銀行及其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立及認(rèn)可的個(gè)人信用信息系統(tǒng)或征信系統(tǒng)。

第五章 提前到期

第17條 甲方如有下列情形之一的，乙方有權(quán)宣布本合同項(xiàng)下已發(fā)放的全部借款提前到期：

17.1 甲方在本合同項(xiàng)下任何一筆借款發(fā)生逾期;

17.2 甲方被宣告失蹤、喪失民事行為能力、被刑事監(jiān)禁、死亡后無(wú)繼承人或雖有繼承人但繼承人拒絕履行還款義務(wù)的;

17.3 甲方或擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化或涉及訴訟、仲裁等其他司法程序及其他乙方認(rèn)為會(huì)影響貸款償還的情形; 17.4 甲方擅自改變貸款用途的;

17.5 甲方以本合同項(xiàng)下貸款從事違法活動(dòng);

17.6 甲方或擔(dān)保人將設(shè)定抵押權(quán)/質(zhì)權(quán)的財(cái)產(chǎn)拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的;

17.7 甲方未按照具體合同的約定向乙方提交交易文件、交易憑證以及向乙方書面報(bào)告其貸款資金自主支付情況的;

17.8 甲方提供虛假資料或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的; 17.9 甲方未按照乙方的要求配合乙方對(duì)其賬戶、提交的材料進(jìn)行查驗(yàn)或進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，或甲方拒絕或阻撓乙方對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的; 17.10 用于抵/質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少而甲方未提供乙方認(rèn)可的新的擔(dān)保的; 17.11 本合同項(xiàng)下?lián)Ｈ诉`反擔(dān)保合同約定的任一義務(wù)或承諾，影響乙方債權(quán)實(shí)現(xiàn)的;

17.12 甲方違反本合同任何一項(xiàng)約定或?qū)ζ渌麄鶆?wù)有違約行為，乙方認(rèn)為足以危及乙方貸款安全的。

第六章 合同的生效

第18條 本合同自雙方簽署之日起生效。本合同約定有擔(dān)保的，在辦理完畢所有擔(dān)保手續(xù)之前，乙方并無(wú)義務(wù)允許甲方使用本合同項(xiàng)下借款額度。

第七章 附則

第19條 甲方與乙方依據(jù)本合同就每一項(xiàng)具體借款所簽訂的具體合同及附件均為本合同的組成部分，并構(gòu)成一個(gè)合同整體。

第20條 本合同有效期內(nèi)，甲方姓名、住所、聯(lián)系方式等發(fā)生變化而未書面通知乙方時(shí)，乙方按本合同所載資料向甲方發(fā)送的所有文書，視同送達(dá)。

第21條 本合同項(xiàng)下采用方式進(jìn)行選項(xiàng)時(shí)，在內(nèi)打√表示該條款適用，打×表示該條款不適用。

第22條 甲方已全部閱讀并理解本合同條款;乙方已采取合理方式提請(qǐng)甲方注意本合同項(xiàng)下免除或限制其責(zé)任的條款，并按甲方要求對(duì)有關(guān)條款予以充分說(shuō)明;甲乙雙方對(duì)本合同所有條款內(nèi)容的理解不存在異議。 (以下無(wú)正文)

簽署頁(yè)(本頁(yè)無(wú)正文)

甲方： (簽字)

(或委托人)

年 月 日

乙方

法定代表人/主要負(fù)責(zé)人：

(或委托人)

年 月 日

(蓋章)(簽字或蓋章)

最高額借款合同范文三貸款人：

借款人：

保證人：

經(jīng)貸款人、借款人、保證人協(xié)商一致，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，簽訂本合同。

第一條 借款金額、種類與用途：貸款人同意向借款人發(fā)放貸款人民幣(大寫) ，借款種類為 ，借款用途為 。

第二條 借款期限：本合同借款期限自 年 月 日起至 年月 日止。在上述期間和借款額度內(nèi)，借款人申請(qǐng)用款，雙方不再逐筆簽訂借款合同，每筆借款的金額、期限和利率等以借款憑證、借款憑證傳真或雙方銀行匯款單往來(lái)實(shí)際發(fā)生為準(zhǔn)，借款憑證、借款憑證傳真或雙方銀行匯款單往來(lái)實(shí)際發(fā)生為本合同重要組成部分，與本合同具有同等法律效力。

第三條 借款利率：本合同借款利率為每月利率 ℅。

第四條 劃款方式：借款人要求貸款人將借款金額劃入借款人指定的賬戶。

第五條 還款、付息方式：本合同約定付息方式為按 季 (月、季或年)付息。

第六條 保證方式：保證人自愿為本合同貸款人的債權(quán)提供連帶責(zé)任保證。

第七條 保證期間：保證期間自借款期限屆滿之日起二年。若貸款人依約提前收回未到期貸款，則視同借款期限屆滿。如貸款展期，保證人繼續(xù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，保證期間自展期后的借款期限屆滿之日起二年。

第八條 保證擔(dān)保范圍：保證擔(dān)保范圍為貸款本金、利息(包括罰息、復(fù)息等)、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用包括訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、催討差旅費(fèi)和其他合理費(fèi)用。

第九條 特別約定：一、本合同主合同若無(wú)效，但保證條款仍有效，且保證人對(duì)貸款人在主合同無(wú)效情況下的一切債權(quán)(權(quán)利)仍按本合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任。二、若依據(jù)本合同第三條的約定提高了利率，保證人同意對(duì)因利率提高而增加的利息仍按本合同保證條款承擔(dān)連帶保證責(zé)任。三、貸款人依法轉(zhuǎn)讓債權(quán)，保證人仍需按本合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任。四、本合同貸款人債權(quán)如另設(shè)有人的擔(dān)保和/或物的擔(dān)保，無(wú)論物的擔(dān)保是由債務(wù)人提供還是由第三人提供的，當(dāng)貸款人主張債權(quán)時(shí)，貸款人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，也可以同時(shí)要求保證人和物的擔(dān)保承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，人的擔(dān)保、物的擔(dān)保居于同一清償順序，本合同保證人同意對(duì)本合同全部債權(quán)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。五、保證人承諾密切關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)等狀況。若借款人進(jìn)行破產(chǎn)清算，則推定保證人知道或應(yīng)當(dāng)知道借款人的破產(chǎn)清算行為，保證人應(yīng)預(yù)先行使追償權(quán)。六、各保證人無(wú)論同時(shí)或是分別提供保證，均為連帶共同保證關(guān)系。七、貸款人向任何一個(gè)保證人主張保證責(zé)任，視同向其他保證人主張保證責(zé)任。

第十條 借款人發(fā)生如下情形之一的，貸款人有權(quán)停止本合同尚未發(fā)放的貸款、提前收回未到期貸款;一、未按期償還本金或未按期支付利息或不按借款借據(jù)特別約定的還款方式歸還貸款本息的;二、不按約定的貸款用途使用貸款的;三、不接受或不配合貸款人對(duì)其貸款使用情況的查詢或監(jiān)管的;四、未按期向貸款人清償其他到期債務(wù)或未按期清償其他任何金融機(jī)構(gòu)或第三人到期債務(wù)的;五、借款人、借款人之法定代表人、股東、高級(jí)管理人員等參與重大賭博、吸毒等違紀(jì)違法行為的;六、財(cái)產(chǎn)遭受哄搶等事件的;七、卷入重大不利訴訟的;八、被行政機(jī)關(guān)處以重大行政處罰的;九、因經(jīng)營(yíng)不善而停產(chǎn)歇業(yè)的;十、隱瞞企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況或抽逃資金(本)的;十一、未征得債權(quán)人書面同意而實(shí)行承包、委托經(jīng)營(yíng)、

第十一條 違約責(zé)任：

一、借款人違約及其違約責(zé)任：(1)未按期歸還貸款本金(含展期)，從逾期之日起按約定利率加收 50 %的罰息利率計(jì)收罰息。(2)未按期償付貸款利息，按罰息利率計(jì)收復(fù)息。(3)借款人可提前歸還貸款，按本合同約定的利率和實(shí)際天數(shù)計(jì)收利息。

二、貸款人違約及其違約責(zé)任：貸款人未依約向借款人提供貸款的，按違約金額、逾期罰息利率和違約天數(shù)向借款人支付違約金。

三、保證人違約及其違約責(zé)任：貸款人有權(quán)停止本合同未發(fā)放的貸款、提前收回未到期貸款。

第十二條其他約定事項(xiàng)：借款人可在借款期限、額度內(nèi)，可循環(huán)往復(fù)使用。 第十三條 爭(zhēng)議的的解決方式：本合同發(fā)生糾紛，由貸款人、借款人、保證人三方協(xié)商解決;協(xié)商不成的，向貸款人住所地人民法院提起訴訟。

第十四條 其他：

一、借款借據(jù)是合同的組成部份，與本合同具有同等效力。

二、本合同若發(fā)生的公證費(fèi)用及其他費(fèi)用，均由借款人或保證人承擔(dān)。

三、本合同被擔(dān)保債務(wù)已經(jīng)清償，但這種清償被有關(guān)法律文書確認(rèn)為無(wú)效的，本合同仍然有效。

四、合同生效：本合同自各方簽字(蓋章)之日起生效。

五、貸款人已提請(qǐng)借款人、保證人對(duì)本合同各條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并按借款人、保證人的要求對(duì)各條款予以充分說(shuō)明;本合同各條款在訂立前均進(jìn)行了充分磋商;借款人、保證人對(duì)本合同的各條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。