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篇（1）

［中圖分類號］G713［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A［文章編號］1005-6432（2012）9-0084-02

前言

高校教師職稱制度一直是高校人事管理人員及廣大教師關(guān)注的熱點(diǎn)和難點(diǎn),它不僅關(guān)系到教師的切身利益,而且直接影響到教師工作的積極性和創(chuàng)造性。隨著我國高等教育發(fā)展形勢的變化和社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,它的局限性和滯后性越來越明顯,已經(jīng)成為制約高校發(fā)展的一個“瓶頸”,到了非改不可的時候了。一些地方和高校已經(jīng)相繼出臺了一些職稱改革政策,取得了一定的成績。但是,有的僅僅是對申報、推薦、評審的方式和形式進(jìn)行技術(shù)性的改進(jìn)和完善,并沒有從實(shí)質(zhì)內(nèi)容上進(jìn)行革新,無法從根本上消除職稱終身制的弊端；有的雖然以“職務(wù)”取代“職稱”,全面改變了現(xiàn)有的職稱制度,有效地消除了職稱終身制的弊端,在一定程度上激活了高校用人機(jī)制,但由于改革在一定程度上破壞了高校教師的穩(wěn)定性,評聘的主體、方式、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)等方面存有爭議,也產(chǎn)生了一些消極影響。高校教師職稱制度改革是高校人事制度改革的核心,而人事制度改革又是高校改革的基礎(chǔ),是高校引進(jìn)人才、使用人才、留住人才的關(guān)鍵因素,從某種意義上說,關(guān)系到高校的前途命運(yùn)。因此,教師職稱制度改革對高校的建設(shè)與發(fā)展以及我國高等教育的發(fā)展影響深遠(yuǎn),為社會各界所矚目。

當(dāng)前,我國深化職稱改革就是要進(jìn)一步建立以能力、業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向的、科學(xué)的、社會化的人才評價機(jī)制。在這種情境下提出了評聘分開模式,即任職資格評審或考核不受崗位和職務(wù)限制,夠條件者可自主申報評定專業(yè)技術(shù)資格。這種模式應(yīng)該是充分發(fā)揮專業(yè)技術(shù)資格審定和職務(wù)聘任兩個作用的最佳模式。但是由于在實(shí)踐過程中并沒有真正按照評聘分離模式來運(yùn)行,因而也就并未達(dá)到評聘分離模式預(yù)期的效果。

2高校職稱改革過程中存在的問題

隨著職稱改革工作的推進(jìn),各高校在職稱改革方面都有不同程度的發(fā)展。但是,由于與高校職稱改革相配套的政策不完善,改革受到不同程度的制約,高校職稱改革工作仍面臨很多亟待解決的問題。

2.1高校在職稱評審中缺乏自

目前,我國高校教師職稱有四個等級：初級、中級、副高級和正高級。在這四個等級的職稱評審中,副高級和正高級職稱的審批權(quán)歸省級行政主管部門,高校只有推薦權(quán)而無審批權(quán)。盡管初級和中級職稱的審批權(quán)下移到部分高校,但是高校在評審過程中也要受指標(biāo)和崗位職數(shù)的限制,沒有完全的自。

2.2職稱與職務(wù)概念混淆

長期以來,圍繞著“職務(wù)”與“職稱”概念就曾引起過多次討論,直到現(xiàn)在有些人對于二者的界定也不是很清楚,甚至有些管理者也認(rèn)為職務(wù)和職稱一樣。這是因?yàn)槲覈處煹穆毞Q分為助教、講師、副教授、教授四級,而表示教師的職位也被劃分為四等,而且也被冠以助教、講師、副教授、教授的稱呼,這樣容易給人造成一種錯覺,認(rèn)為職稱與職務(wù)是一樣的。從嚴(yán)格意義上來說職稱屬于人才評價范疇,職務(wù)屬于人才使用范疇。職稱是標(biāo)志專業(yè)技術(shù)人員學(xué)術(shù)水平能力和工作成就的等級稱號,是社會對其綜合學(xué)術(shù)能力、學(xué)術(shù)成就和社會貢獻(xiàn)大小的認(rèn)可標(biāo)志,是一種資格,不直接與工資待遇掛鉤,一旦獲得,終身享有,只能作為應(yīng)聘職務(wù)的依據(jù)；而職務(wù)是同職權(quán)相聯(lián)系的工作崗位,擔(dān)任某一職務(wù),必須具備一定的資格條件,行使一定的職權(quán),擔(dān)負(fù)一定的職責(zé),獲得相應(yīng)的工資及福利待遇,即職務(wù)是責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一。當(dāng)前,教師只要獲得職稱,工資待遇及相應(yīng)的福利就能得到提升及兌現(xiàn),高校教師管理者力抓職稱評審工作,而教師則以職稱提升為己任,從而造成了上級教育主管部門、高校及廣大高校教師都以職稱評審為主,而聘任只不過是職稱評上后理所當(dāng)然的程序――流于形式,教師只要能夠評上職稱,就會被聘為相應(yīng)的職務(wù),這就形成了職稱評審后聘任的虛化現(xiàn)象。從而導(dǎo)致教師“能上不能下”、“論資排輩”的現(xiàn)狀。

2.3職稱評聘制度不夠靈活,人才的正常流動受到限制

對于想要引進(jìn)的人才,由于各種限制引不進(jìn)來；或者是能進(jìn)不能出；或者是引進(jìn)后配套政策跟不上,想留又留不住；同時對于聘用人才在項目合作、訪問、進(jìn)修等特別是參與國際交流與合作方面,存在政策上的不完善,致使人才的內(nèi)部和外部流動受到限制,造成了高級職稱人才狀況的參差不齊。這必然影響到人才隊伍整體素質(zhì)的提高。

2.4評審工作的公正性受到質(zhì)疑

在實(shí)際的職稱評審過程中,申報者花費(fèi)了很多的時間和精力去精心準(zhǔn)備申報材料,但是學(xué)科評議組和職稱評審委員會卻只用了半天時間就將幾十甚至一百多位申報者的材料評議完成,并作出評審決定。這種過于草率的評審方式給申報者“托人情找關(guān)系”以可乘之機(jī)。另外,職稱評審委員會是由各單位選派人員組成的,各評委在投票時難免會對本單位的申報者網(wǎng)開一面,而對外單位的申報者則嚴(yán)格要求,這嚴(yán)重影響了職稱評審工作的公正性。

2.5職稱后續(xù)管理方面存在諸多薄弱環(huán)節(jié)

聘后管理仍停滯在收發(fā)考核表、掌握一些無關(guān)痛癢的信息等低端層面,而以能力業(yè)績?yōu)榛驹u價要素,以激勵人的文化管理為基本手段的現(xiàn)代評價體系和管理模式,最終流于形式。

種種弊端,使一些人的才干得不到施展,潛能得不到發(fā)揮,嚴(yán)重束縛了高校教師的專業(yè)發(fā)展,必然影響教學(xué)質(zhì)量。因此,加強(qiáng)職稱制度的進(jìn)一步改革,對高校更好地適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展要求,有著特殊的意義。

3對我國高校職稱制度改革的若干思考

古希臘哲學(xué)家亞里士多德曾說過：“提出問題等于解決了一半”。目前,我國深化職稱改革的一個重點(diǎn)是,改進(jìn)完善專業(yè)技術(shù)職務(wù)聘任制,打破專業(yè)技術(shù)職務(wù)終身制,落實(shí)用人單位自,真正做到職務(wù)能上能下、工資收入能高能低。筆者主要從以下幾個方面提出對高校職稱制度改革的思考。

3.1擴(kuò)大高校職稱評審的自

社會的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)制度的變革要求政府與高校的關(guān)系是一種宏觀指導(dǎo)的關(guān)系。具體到職稱評審來說,就是高校先根據(jù)本校的規(guī)模、層次和發(fā)展方向確定所需設(shè)置的學(xué)科和專業(yè),然后按照學(xué)科和專業(yè)的要求,科學(xué)、合理地配置專業(yè)技術(shù)人員職稱等級,并自行評審。而政府的職責(zé)就是對高校的行為進(jìn)行適度規(guī)范。這種由下至上的評審模式既可避免原有模式中評審指標(biāo)不切實(shí)際的情況,又可增強(qiáng)高校的辦學(xué)活力。

3.2優(yōu)化職稱評審指標(biāo)體系

現(xiàn)行的職稱評審制度多強(qiáng)調(diào)論文的數(shù)量、學(xué)歷的高低和資歷的長短,忽視了實(shí)踐能力的考察。因此,改變現(xiàn)有的評審方式,確立科學(xué)、合理的評審指標(biāo)體系勢在必行。如,在教師系列職稱評審中,可以借鑒國外大學(xué)的標(biāo)準(zhǔn),分別從教學(xué)、科研和公共服務(wù)三個方面來進(jìn)行考察。教學(xué)方面主要是考察教師的教學(xué)水平,可以通過兩種途徑來實(shí)現(xiàn),學(xué)生對教師的評價和同行評價。科研方面主要是考察教師發(fā)展科學(xué)的能力,考察重點(diǎn)不僅要看發(fā)表了多少篇論文,撰寫了多少部專著,更要看這些論文和專著的質(zhì)量。在評價論文和專著的質(zhì)量時,不能只看發(fā)表刊物的級別,還要由同行進(jìn)行匿名評價。公共服務(wù)方面主要是考察教師服務(wù)社會的能力,具體包括參加全國性的學(xué)術(shù)會議、參與學(xué)術(shù)性組織的活動、社區(qū)活動、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的橫向課題等。

3.3建立科學(xué)、多樣的人才評價體系

對于專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行科學(xué)合理的評價是一個難題,而評價是高校職稱評聘改革中一個必須認(rèn)真面對的課題。職稱評定實(shí)質(zhì)上是對一個人學(xué)術(shù)水平的評定,它與教學(xué)水平、技術(shù)水平應(yīng)該是并列的,本身與待遇沒有關(guān)系,只有與崗位結(jié)合起來才有意義。為此,高校要切實(shí)加強(qiáng)對教師學(xué)術(shù)、技術(shù)評價的研究。按照不同的學(xué)校、不同專業(yè)教師以及同一專業(yè)教師在不同任期的學(xué)術(shù)工作重點(diǎn),考慮建立多樣化的評價標(biāo)準(zhǔn)。應(yīng)充分考慮到學(xué)校之間、個體之間的差異,以人為本,使人才發(fā)揮應(yīng)有的作用。對不同的情況要區(qū)別對待,如不同學(xué)科,學(xué)術(shù)研究具有各自的獨(dú)特性,以同一種評價制度來統(tǒng)一評價不同學(xué)科的研究成果,難以實(shí)現(xiàn)評價的客觀、公平和公正,對此應(yīng)該實(shí)行分類評價。因此應(yīng)該根據(jù)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和崗位需要,不拘一格,制定靈活多樣、科學(xué)合理的人才評價方式,對人才的品德、知識、能力、身心等有一個綜合分析和科學(xué)認(rèn)定,作為人才考核和使用的依據(jù)。尤其是特殊人才、特長人才的發(fā)現(xiàn)和使用,使人才價值通過多種形式得到認(rèn)可和使用。從整個社會的發(fā)展看,要建立以業(yè)績?yōu)橹攸c(diǎn),由品德、知識、能力等要素構(gòu)成的各類人才評價指標(biāo)體系,建立健全科學(xué)的社會化的人才評價機(jī)制,成立專門的社會化評價機(jī)構(gòu)來評價學(xué)術(shù)成果。要發(fā)展和規(guī)范人才評價中介組織,在政府宏觀指導(dǎo)下,開展以崗位要求為基礎(chǔ)、社會化的專業(yè)技術(shù)人才評價工作,消除以往評審辦法中存在的利益、人情因素。而社會化評審職稱的唯一標(biāo)準(zhǔn)是教師的學(xué)識、職業(yè)道德及業(yè)務(wù)水平的高低。

3.4加大宣傳教育,堅持平穩(wěn)過渡的原則

職稱改革是一項難度大、涉及面廣的重大改革,需要廣大教職工的理解和支持。為此,應(yīng)做好政策宣傳和思想工作,幫助廣大教職工在思想意識上實(shí)現(xiàn)從職務(wù)終身制向競爭上崗、優(yōu)勝劣汰轉(zhuǎn)變,為深化改革創(chuàng)造良好的社會氛圍。要宣傳國家深化職稱改革的目標(biāo)和發(fā)展趨勢是要建立與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相配套的專業(yè)技術(shù)職務(wù)聘任制度和專業(yè)技術(shù)人員執(zhí)業(yè)資格制度。通過宣傳教育,讓教職工更好地理解職稱制度改革的政策和措施,促進(jìn)高校各項改革制度的落實(shí)。由于改革也涉及一定范圍、一定層次教職工的利益調(diào)整,必須恰當(dāng)處理改革的推進(jìn)速度和教職工承受力的關(guān)系,把連續(xù)性和穩(wěn)定性結(jié)合起來,在做好宣傳教育的基礎(chǔ)上,有階段、有重點(diǎn)地循序漸進(jìn)。

參考文獻(xiàn):

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一、可喜成績

為了使職稱評價制度日趨完善，國家多年來在職稱申報、推薦、評價的方式、程序上進(jìn)行了一些技術(shù)性的改進(jìn)和完善，職稱制度改革伴隨我國科學(xué)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，取得了可喜成績。

一是專業(yè)技術(shù)職務(wù)職稱評聘制度和各項管理制度的建立，加強(qiáng)了專業(yè)技術(shù)人員隊伍建設(shè)，推動了科學(xué)技術(shù)發(fā)展和社會進(jìn)步，為全面建設(shè)小康社會提供了人才智力支持。專業(yè)技術(shù)職務(wù)聘任制度的建立和落實(shí)，使廣大專業(yè)技術(shù)人員的學(xué)術(shù)技術(shù)水平得到公正評價，他們的社會價值得到認(rèn)可，提高了社會地位，專業(yè)技術(shù)人員的積極性和創(chuàng)造性得到充分的發(fā)揮，他們在社會主義現(xiàn)代化建設(shè)中，為科技進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)繁榮和各項事業(yè)的發(fā)展作出了貢獻(xiàn)。

二是通過對學(xué)術(shù)、技術(shù)、專業(yè)水平及成就的認(rèn)定和評價，激勵了專業(yè)技術(shù)人員的進(jìn)取精神，促進(jìn)了各類人才的成長和各項專業(yè)的發(fā)展。

三是通過職稱評定發(fā)現(xiàn)了大批優(yōu)秀人才，為發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)和全面建設(shè)小康社會提供了人才保證。

四是專業(yè)技術(shù)人員待遇得到提高，實(shí)行專業(yè)技術(shù)職務(wù)職稱評聘和專業(yè)技術(shù)職務(wù)工資，以及在住房、調(diào)動、政府特殊津貼等方面享受優(yōu)厚待遇，使專業(yè)技術(shù)人員得到實(shí)惠，生活得到改善。

二、存在問題

在社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制下，我國加入世貿(mào)以后，國際競爭日趨激勵，各國都把人才的競爭作為綜合國力較量的關(guān)鍵。我國現(xiàn)行的職稱制度面臨與國際接軌的挑戰(zhàn)，逐步暴露出一些問題和弊端。

一是重評審，輕聘用。從推行專業(yè)技術(shù)職務(wù)職稱評聘制的情況看，用人單位和專業(yè)技術(shù)人員十分關(guān)注技術(shù)職務(wù)任職資格的評價，忽視取得任職資格后的聘任上崗工作，還有不少地方搞以評代聘、評聘不分，把評價與職位需要合而為一，把評價功能強(qiáng)加到職位功能上，使用人單位難以根據(jù)職位要求選擇適合本崗位需要的專業(yè)技術(shù)人才，缺少用人自。

二是職稱與待遇直接掛鉤，用評價功能取代分配功能。職稱評定是對專業(yè)技術(shù)人才的能力、業(yè)績、學(xué)說技術(shù)水平的肯定，是激發(fā)專業(yè)技術(shù)人員奮發(fā)向上、不斷進(jìn)取的一種手段，但是很多地方把專業(yè)技術(shù)任職資格評價作為提高專業(yè)技術(shù)人員工資待遇的一種重要途徑，只要取得了職稱資格立即兌現(xiàn)工資，而且不受任何約束，只要職稱資格相同，工資增長幅度基本相差不大，工資分配沒能按崗位職責(zé)、貢獻(xiàn)大小、技術(shù)高低和生產(chǎn)要素來合理拉開檔差。這種分配方式帶有濃重的平均主義和機(jī)遇色彩，使得成績突出，在重要技術(shù)崗位、貢獻(xiàn)突出的專業(yè)技術(shù)人員與在一般崗位、業(yè)績平平的專業(yè)技術(shù)人員工資差別不大，從而日漸削弱了職稱評價激勵作用，不利于調(diào)動專業(yè)技術(shù)人員的積極性。

三是評審標(biāo)準(zhǔn)不一，導(dǎo)致了評價不公現(xiàn)象。國家雖然對專業(yè)技術(shù)人員的職稱評定有嚴(yán)格的要求和規(guī)定，但在同一地域、同一行業(yè)的職稱評審委員會里，由于評委對評審條件的理解和把握不一致，有的評委嚴(yán)格按照《試行條例》中的規(guī)定嚴(yán)格把關(guān)，有的評委卻筆下留情，這樣做的結(jié)果導(dǎo)致嚴(yán)重的不公平現(xiàn)象，使同一層次、同一職務(wù)的專業(yè)技術(shù)人員的實(shí)際水平相差甚遠(yuǎn)。

四是重條件輕能力，用任職條件替代軟條件。在職稱評定中刻意把外語、計算機(jī)、論文、學(xué)歷作為評價的先決條件，忽視專業(yè)技術(shù)人員實(shí)際的能力和水平，這樣勢必造成生產(chǎn)和工作在一線、業(yè)績突出的專業(yè)技術(shù)人員評不上職稱，而能力和水平平平的人卻評上了專業(yè)技術(shù)任職資格，嚴(yán)重挫傷了一部分專業(yè)技術(shù)人員的工作積極性，導(dǎo)致了買文憑、假論文的現(xiàn)象時有發(fā)生。這樣一來使得有能力、懂技術(shù)、擅管理、業(yè)績突出的年輕的專業(yè)技術(shù)人員得不到職稱資格，從而壓制了優(yōu)秀中青年人才脫穎而出，挫傷了一部分專業(yè)技術(shù)人員的積極性和創(chuàng)造性。

三、改革方向

以上種種現(xiàn)象的存在，已經(jīng)嚴(yán)重地影響了職稱工作的社會公信力，造成了職稱貶值現(xiàn)象，制約了職稱工作的杠桿調(diào)節(jié)作用和競爭激勵機(jī)制，偏離了職稱工作的正確導(dǎo)向，與現(xiàn)今市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相悖。為了解決這些問題，必須加大職稱制度改革，在充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，對現(xiàn)行的職稱評價體系進(jìn)行調(diào)整、補(bǔ)充和完善。

第一，推行專業(yè)資格結(jié)構(gòu)評價。在職稱評價體系中，按照“模塊化”運(yùn)作模式，將評價條件分解為品德、學(xué)歷、資歷、學(xué)識、技術(shù)、能力、業(yè)績等若干要素，分別打分，實(shí)行量化評價，其中學(xué)識、技術(shù)、能力和業(yè)績在整個評價過程中要占總分的60%-70%,充分突出專業(yè)技術(shù)人員的能力和業(yè)績。學(xué)歷、資歷、論文不再作為職稱評審的首選，能力、學(xué)識、業(yè)績將取代學(xué)歷、資歷、論文等成為職稱評審的首要條件。在職稱評價中對業(yè)績平平、能力低下、達(dá)不到規(guī)定條件和分?jǐn)?shù)的專業(yè)技術(shù)人員不授予專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格。

第二，實(shí)行特殊評審政策。將職稱評價向企業(yè)或特殊人才和關(guān)鍵崗位傾斜，實(shí)現(xiàn)專業(yè)技術(shù)人才評價標(biāo)準(zhǔn)的突破，充分調(diào)動企事業(yè)專業(yè)技術(shù)人員和有突出貢獻(xiàn)專業(yè)人才的積極性和創(chuàng)造性。一是獲得國家發(fā)明專利或?qū)嵱脤＠瑢＠麘?yīng)用達(dá)到一定規(guī)模，取得顯著經(jīng)濟(jì)效益的專業(yè)技術(shù)人員可不受學(xué)歷、資歷限制，職稱評審一步到位。二是企業(yè)專業(yè)技術(shù)人員論文數(shù)量不作限制性要求，對論文達(dá)不到規(guī)定要求者，可提供能反映其能力和貢獻(xiàn)的科技改造、技術(shù)創(chuàng)造性、發(fā)明專利、研發(fā)項目、工藝方案、技術(shù)鑒定報告、項目可行性方案、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等替代，進(jìn)一步突出對企業(yè)工程技術(shù)人員創(chuàng)新能力的評價。三是對享受政府特殊津貼專家，獲得省級以上科技進(jìn)步獎，技術(shù)發(fā)明獎，自然科學(xué)等獎項之一的主要完成人，或獲得兩項以上發(fā)明專利的主要持有人及省級以上優(yōu)秀企業(yè)家等稱號者，可組織專家評委團(tuán)，以面試答辯的方式，破格評審專業(yè)技術(shù)資格。

第三，建立科學(xué)化、專業(yè)化、社會化的人才評價體系。一要拓寬人才評價的服務(wù)領(lǐng)域，把職稱評價延伸到民營企業(yè)和社會團(tuán)體，打破人才身份和所有限制，發(fā)展面向全社會的人才評價工作。二要建立社會化、專業(yè)化評審組織，打破現(xiàn)行的評審委員會按行業(yè)、部門組建的模式，由本地區(qū)的政府人事部門或其委托的主管部門、行業(yè)協(xié)會等有關(guān)單位按照科學(xué)化、專業(yè)化、社會化的要求設(shè)置評審委員會。評審專家應(yīng)在跨部門、跨單位的同行專家中選聘并建立評審專家?guī)欤{知名學(xué)者、專家，組建一支專業(yè)性強(qiáng)、學(xué)術(shù)研究水平高、作風(fēng)正派、辦事公道、群眾公認(rèn)的評審專家隊伍。評審委員會和專業(yè)評議組成人員在評審專家?guī)熘须S機(jī)產(chǎn)生。消除評審中存在的利益、人情因素。

三要創(chuàng)新人才評價方法，提高職稱現(xiàn)代化管理水平。制定簡便易行、公開透明、規(guī)范有序的職稱評審程序，研究設(shè)計職稱評價軟件，試行網(wǎng)上填寫職稱表格，報送材料，網(wǎng)上傳閱申報材料，網(wǎng)上評價，網(wǎng)上查詢評審結(jié)果。同時，建立以考察專業(yè)技術(shù)人員創(chuàng)新能力和工作業(yè)績?yōu)橹鞯目茖W(xué)、客觀、公正的人才評價標(biāo)準(zhǔn)，把政治素質(zhì)、學(xué)術(shù)水平、業(yè)務(wù)能力、工作業(yè)績等項作為評審要素細(xì)化、量化，以此來確定具體的評議內(nèi)容。在評價中，可采用筆試、人機(jī)對話、實(shí)際操作、演講答辯等多種手段開展評審工作，使評價科學(xué)合理。

四要對高層次人才直接認(rèn)定職稱資格。

為最大限度吸引人才，研究制定對急需引進(jìn)的國內(nèi)外優(yōu)秀人才直接認(rèn)定相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)資格，用人單位可直接聘任相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)職務(wù)，留學(xué)歸國人員可一步到位參加職稱評審的相關(guān)政策，實(shí)現(xiàn)高層次人才評價政策的突破。

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一、前言

據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，自1998年房改以來止2013年11月末，全國房地產(chǎn)實(shí)現(xiàn)銷售面積967919萬平方米，實(shí)現(xiàn)銷售金額為386471億元。在業(yè)務(wù)的快速發(fā)展過程中，部分商業(yè)銀行因風(fēng)險過度偏好，出現(xiàn)貸了前調(diào)查走形式、貸中審批效率低、貸后管理水平跟不上等相關(guān)問題。

二、商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)存在的問題

（一）貸前調(diào)查落實(shí)不到位

貸前待查是商業(yè)銀行在客戶授信前對其基本情況進(jìn)行的綜合調(diào)查分析，調(diào)查的主要內(nèi)容包括資信狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀、授信用途、授信擔(dān)保情況等，為后續(xù)授信審查審批提供決策依據(jù)。金融監(jiān)管部門為防范金融風(fēng)險，保障房地產(chǎn)開發(fā)項目能按期完工，在項目資本金及貸款發(fā)放條件上都做了明確規(guī)定，目前資本金按項目不同類型要求20%～35%，商業(yè)銀行貸款發(fā)放的基本前提條件為項目“四證”齊全，這本是貸前調(diào)查的重中之重。但是在實(shí)際業(yè)務(wù)過程中，優(yōu)勢因風(fēng)險過度偏好，貸前調(diào)查流于形式，甚至出現(xiàn)過尚未繳清土地款，沒有得國有土地使用權(quán)證就獲得銀行授信的案例，土地款未繳清其他證件更無從談起，房地產(chǎn)商提供四證、立項等虛假復(fù)印件申報授信，銀行貸前調(diào)查流于形式，進(jìn)行申報審批，授信審批通過后開發(fā)商通過民間資金過橋借貸，短時間內(nèi)完成土地款繳納、項目立項全套手續(xù)（政府提前審查，資金到位后后即可取得立項、四證、環(huán)評等證件），取得真實(shí)四證及其他手續(xù)完善后，獲得銀行信貸資金，通過一系列的資金流轉(zhuǎn)，最終用于歸還民間資金。從表面上看，商業(yè)銀行執(zhí)行了國家及銀行內(nèi)部制度的相關(guān)規(guī)定，四證齊全后才發(fā)放的貸款，但是其發(fā)放的貸款實(shí)際用于補(bǔ)充了項目資本金不足，信貸風(fēng)險被嚴(yán)重放大。

（二）貸中審查審批效率不高，責(zé)權(quán)利不清。

目前我國商業(yè)銀行大多采用逐級申報制度，審批過程相對較長。以房地產(chǎn)開發(fā)貸款為例，支行客戶經(jīng)理申報材料，先由支行風(fēng)險部門審核，報支行行長審批后，提交給分行經(jīng)營部門進(jìn)行認(rèn)定，再報分行風(fēng)險審批部門合規(guī)性審查，后提交審批委員會開會審批，如果按照權(quán)限不夠，繼續(xù)上報省行或總行進(jìn)行再次審查審批，用于審查審批的時間較長，影響了信貸業(yè)務(wù)的時效性，而且大部分商業(yè)銀行采用集體審批的委員會制，雖然具有多人審批，相互監(jiān)督的好處，但也存在集體決策，集體無責(zé)任的弊端，進(jìn)一步影響了審批效率。歸根結(jié)底，貸中審查審批由于存在單向性，責(zé)權(quán)利不對稱，趨利避禍的考量會造成部分審查審批人員怕?lián)?zé)，多批不如少批，不批沒責(zé)任，工作積極性較低影響了審查審批的效率。

（三）貸后管理水平較低

貸后管理是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)非常重要的基礎(chǔ)工作之一，是信貸風(fēng)控的重要組成環(huán)節(jié)，主要內(nèi)容包括風(fēng)險分類預(yù)警、信貸檔案管理、貸款清收、資產(chǎn)保全等。在房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)上體現(xiàn)的更明顯，貸款投放后，由于落實(shí)了項目抵押，簽訂了封閉管理協(xié)議，認(rèn)為資金體內(nèi)循環(huán)，風(fēng)險可控，不愿意再過多的分配精力進(jìn)行調(diào)查分析。借款人自身的綜合償債能力是否發(fā)生變化，借款人其他項目的進(jìn)展?fàn)顟B(tài)，開發(fā)項目是否按時間進(jìn)度、貸款投放進(jìn)度展開，項目銷售、資金回籠是否符合預(yù)期，借款人是否遇到重大事項，例如股權(quán)變動、重大法律訴訟等，這些重大事項如果出現(xiàn)遺漏，可能帶來意想不到的風(fēng)險損失。貸后管理水平的高低從某種意義上說，真正體現(xiàn)出一家商業(yè)銀行的綜合風(fēng)控水平。

三、優(yōu)化我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的對策建議

（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，提高房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)綜合管理水平

1.建立主責(zé)任人制度。在房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)中明確經(jīng)營、審批、貸后管理環(huán)節(jié)的主責(zé)任人，按照責(zé)權(quán)利相適應(yīng)的制度要求，確定主責(zé)任人的相關(guān)權(quán)利、義務(wù)，完善激勵約束制度，責(zé)任權(quán)力明確，有利于減少集體無責(zé)的弊端，激勵到位，促進(jìn)工作效率的提升。

2.優(yōu)化審批流程，提高風(fēng)險管控的水平。目前審批管理制度需要進(jìn)一步優(yōu)化，以適應(yīng)我國房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展需求和風(fēng)險防范要求，建議在風(fēng)險可控的前提下，按照地域、金額進(jìn)行審批轉(zhuǎn)授權(quán)，減少審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，授權(quán)意味著權(quán)利，同時也要有相應(yīng)的責(zé)任追查制度，防止出現(xiàn)道德風(fēng)險。

3.成立專業(yè)房地產(chǎn)金融部門，專業(yè)專注。目前大部分商業(yè)銀行采用對公房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門和對私房地產(chǎn)信貸部門分開管理，這樣雖然有利于條線垂直管控，但是房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)作為特殊的固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)，從房地產(chǎn)開發(fā)貸款投入到個人按揭業(yè)務(wù)回籠資金還款是一個有機(jī)整體，其風(fēng)險管控的一個十分重要的節(jié)點(diǎn)就是資金的封閉運(yùn)作，對公對私業(yè)務(wù)分開管理增加了部門間的協(xié)調(diào)，一方面效率會降低，另一方面也增加了風(fēng)險管控的難度。建議商業(yè)銀行成立專業(yè)的房地產(chǎn)金融信貸業(yè)務(wù)部，對該項業(yè)務(wù)實(shí)行綜合管理，專業(yè)專注，提高風(fēng)險管控水平。

（二）加強(qiáng)信息資源共享平臺建設(shè)

針對信息不對稱的弊端，建議由銀行監(jiān)管部門與政府協(xié)調(diào)，發(fā)起銀行可以參與的政府公共信息資源共享平臺，通過在線系統(tǒng)可以查詢房地產(chǎn)開發(fā)項目的相關(guān)證件的詳細(xì)信息，例如國有土地權(quán)使用證登記日期，登記編號，土地出讓年限，用途等；建設(shè)工程規(guī)劃許可證中的日期、登記編號，建設(shè)內(nèi)容、面積、限制要求等，這樣有利于銀行判別項目是否合規(guī)合法，提高貸前調(diào)查的質(zhì)量和效率，杜絕不良房地產(chǎn)利用信息不對稱騙取銀行貸款的行為。

（三）建立有效的貸后管理激勵約束機(jī)制。

針對目前商業(yè)銀行在貸后管理中客觀存在的重貸輕管的現(xiàn)象，建議商業(yè)銀行加強(qiáng)貸后管理的激勵約束機(jī)制方面的建設(shè)。一是建立“強(qiáng)約束”的考核體系，貸后管理作為商業(yè)銀行信貸風(fēng)險把控的重要組成部分，意義重大，必須強(qiáng)化指標(biāo)考核，建議商業(yè)銀行成立專門的貸后管理督導(dǎo)團(tuán)隊，對貸后管理加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，例如客戶走訪報告質(zhì)量，信息分析水平，資金流向，風(fēng)險預(yù)警等貸后管理事項納入相關(guān)人員的年度工作綜合評定當(dāng)中，對貸后管理試行一票否決制，加大因貸后管理不到位，出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警不及時的處罰力度。二是建立合理的貸后管理“激勵”制度。在績效分配方面，應(yīng)將適當(dāng)加大貸后管理的比重，對于貸后管理基礎(chǔ)好的機(jī)構(gòu)及個人進(jìn)行一定的物質(zhì)和精神獎勵，提高從業(yè)人員貸后管理的積極性，例如對于做得好的機(jī)構(gòu)及個人在相關(guān)職務(wù)晉升、信貸資金規(guī)模、財務(wù)費(fèi)用、人力資源、績效獎勵等方面給予一定傾斜。

參考文獻(xiàn)