序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇銀行培訓方案范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

把握職場分寸感,掌握更好未來

2021年3月11日,有幸參加了總行組織的案防培訓,培訓老師從違規放貸罪,非法集資罪,反洗錢罪三個方面展開,又結合了身邊鮮明的案例,讓我不禁開始反思自己在工作中的該與不該,作為一名客戶經理,在工作中如何掌握分寸感卻也十分關鍵!

工作中的分寸感體現在事事遵循規章制度辦事,合規先行。作為一名客戶經理,不該抱有無知者無畏的心態,對工作要懷有敬畏之心,在工作中要熟悉總行關于信貸工作的各項指示文件,加強自身的學習,所有貸款要做到程序完備,先調查再放款,先審批再放款,不在自己權限范圍的貸款要事事報備審批,加強與領導同事溝通交流,盡職盡責,特別在貸前調查中,將關注客戶征信與實地走訪相結合,將了解客戶家庭整體資產負債情況與家庭經營情況相結合,貸前調查做到詳盡,合理把握信貸風險。

工作中的分寸感體現在對公司負責狀態下的公司立場,在案防培訓中的各個案例集中體現了個人利益與集體利益的沖突,很多人將個人利益臨駕于集體利益之上,這違背了基本的職業道德,是目光狹隘的表現。作為一名客戶經理,要有公司立場,事事從公司角度出發,真誠熱愛農商行的信貸事業,把握風險,堅持廉潔自律,堅決不吃、拿、卡、要，具有大局觀,考慮長遠利益,達到雙向共贏。

工作中的分寸感體現在與人交往中適度的距離感,著名的文學家周國平曾說“分寸感是成熟的愛的標志,它懂得遵守人與人之間必要的距離”,把握分寸感講究以禮相待,尊重他人。在工作中,對于復雜貸款,要及時請示上報,言行得當,不越權行事。與客戶交往中,更要合乎禮,止于禮，不偏不倚,有原則有立場。欲速則不達,過猶則不及,有分寸感的人才能在職場中掌握更好未來。

篇（2）

 

銅陵經開區管委會，各縣區應急管理局、教體局、財政局、人力資源和社會保障局、住房和城鄉建設局、市場監管局、發展改革委，各有關單位：

    為提高全市高危行業領域職工安全技能水平，筑牢全面建成小康社會的安全生產基礎，根據《安徽省應急管理廳 教育廳 人力資源和社會保障廳 住房和城鄉建設廳 市場監督管理局 能源局關于加強全省高危行業領域安全技能培訓工作的通知》（皖應急〔2020〕30號）和《銅陵市人民政府辦公室關于印發銅陵市職業技能提升行動方案(2019—2021年)的通知》(辦〔2019〕57號)文件精神，結合我市實際，現印發《銅陵市2020－2021年關于高危行業領域安全技能培訓工作實施方案》，請認真貫徹執行。執行中有什么問題請及時反饋市應急管理局安全生產培訓教育中心（聯系電話：0562-2110082）。

 

   銅陵市應急管理局                銅陵市教體局

 

     銅陵市財政局           銅陵市人力資源和社會保障局

 

 

 

  銅陵市住房和城鄉建設局         銅陵市市場監督管理局

 

 

 

                                 銅陵市發展和改革委員會

  2020年5月 26 日

 

 

銅陵市2020－2021年高危行業領域

安全技能培訓工作實施方案

為認真貫徹落實《安徽省應急管理廳 教育廳 人力資源和社會保障廳 住房和城鄉建設廳 市場監督管理局 能源局關于加強全省高危行業領域安全技能培訓工作的通知》（皖應急〔2020〕30號）、《銅陵市人民政府辦公室關于印發銅陵市職業技能提升行動方案(2019—2021年)的通知》(辦〔2019〕57號)文件精神，結合我市工作實際，制定本方案。

一、總體要求

認真貫徹落實國務院關于大規模開展職業技能培訓精神，以職業技能提升行動為契機，以危險化學品、非煤礦山、金屬冶煉、煙花爆竹、特種設備、建筑施工等高危行業領域企業（以下簡稱“高危企業”）為重點，實施安全技能提升行動計劃，廣泛開展各類安全技能培訓，全面落實培訓補貼政策，補齊高危行業從業人員安全技能不足的重大短板，大幅度推動提升從業人員安全技能水平，為全面建成小康社會提供堅實的安全生產人才保障。

    二、工作目標

到2021年底，重點在危險化學品、非煤礦山、金屬冶煉、煙花爆竹、特種設備、建筑施工等高危行業領域企業實施安全技能提升行動計劃，推動從業人員安全技能水平大幅度提升，具體目標如下：

1、高危企業在崗和新招錄的特種作業人員（含建筑施工下同）、特種設備作業人員100%培訓考核合格后持證上崗；危險化學品、金屬非金屬地下礦山、金屬冶煉、建筑施工、特種設備從業人員中取得職業資格證書或職業技能等級證書的比例達到30%以上。

2、努力建設功能相對齊全的銅陵市安全技能培訓實訓基地。培育1-2個以上具有輻射全市的安全技能實訓和特種作業人員實操考試基地；依托職業院校、技工院校、大型骨干企業（集團）、社會培訓機構、特種作業和特種設備實操考試點等，進一步夯實安全生產和安全技能培訓基礎，提升培訓供給能力和質量。

3、安全技能培訓制度機制更加完善。以企業為主體、各類機構積極參與、職工踴躍參加、部門協調配合、政府激勵推動的安全技能培訓格局。

三、重點任務

各級、各有關部門按照職能職責督促高危企業落實主體責任，推進實施安全技能提升行動計劃。

（一）加強高危企業安全生產一線人員從業資格培訓

以新錄用員工（含勞務派遣人員、外包施工隊伍人員）、轉崗職工為重點，支持高危企業面向擬從事特種作業的人員（含建筑施工下同）、特種設備作業的人員開展從業資格培訓，具備培訓條件的企業可以自主實施，或委托具備條件的職業院校、技工院校、社會培訓機構等（以下簡稱“培訓機構”）組織實施。對職工培訓結業后，經行業主管部門組織考核取得相應從業人員資格證書，證件取得區間為 2019年1月1日至2021年12 月31日的，按 300元/人標準給予企業培訓補貼，同一職業同一工種不得重復享受補貼，補貼對象具體由行業主管部門結合實際確定。從業資格培訓不得少于3天（24學時），每學時45分鐘，其中實際技能操作訓練原則不低于總課時 60%。其中危險化學品、非煤礦山、金屬冶煉、煙花爆竹等特種作業人員必須符合《特種作業人員安全技術培訓大綱和考核標準》）要求的規定學時。企業或其委托的培訓機構在培訓開班前，須將加蓋公章的《培訓計劃》，按照組織開展培訓班的類型，報送至對口管理的有關主管部門備案，報備內容包括：培訓組織實施單位、培訓對象、項目類別、培訓課時、課程安排、師資安排、教學地點等。

（二）廣泛開展高危企業職工崗位技能培訓

1、開展新錄用人員崗前技能培訓。以危險化學品“兩重點一重大”裝置操作、礦山井下作業、油氣管道帶壓開孔、金屬冶煉煤氣作業、壓力容器作業等風險偏高的技能操作型崗位為重點，支持高危企業對與其簽訂12個月及以上勞動合同的新錄用人員，在合同簽訂之日起12個月以內實施崗前技能培訓，根據培訓合格人數，按不低于人均800元標準給予企業補貼。符合規定的勞務派遣人員在派遣期限截止前參加用工企業組織的崗前技能培訓的，按不低于人均800元標準給予企業補貼。高危企業新錄用人員培訓不得少于72學時，每學時45分鐘，其中技術理論知識與綜合素質理論知識（安全生產、工傷預防等）的培訓課時不低于總課時的30%。高危企業與培訓機構聯合對符合條件的新錄用人員（不含勞務派遣人員）開展企業新型學徒制培訓的，按每人每年不低于4000元標準給予企業培訓補貼，培訓時長為1—3年。

2、開展在職職工崗位技能提升培訓。以在高危企業工作12個月以上且已取得特種作業、特種設備作業資格證的在職職工（含勞務派遣人員）為重點，支持企業開展職工崗位技能提升培訓。對職工培訓后取得職業資格證書或職業技能等級證書的，按中級工1500元/人、高級工2000元/人、技師3500元/人、高級技師5000元/人標準給予企業培訓補貼。符合條件的職工取得初、中、高級職業資格證書或職業技能等級證書的，可按初級工1000元/人、中級工1500元/人、高級工2000元/人標準申領失業保險技能提升補貼。經人力資源社會保障部門認定為重點企業（困難企業）的高危企業，可結合安全生產需要，組織開展職工轉崗轉業培訓，即新培訓的工種（項目）與職工目前所從事的崗位工種（項目）不隸屬于同一個職業分類之下，具有實質性轉崗轉業特征的，根據培訓合格人數，按不低于人均1200元標準給予企業培訓補貼。

各地在開展“崗前技能”、“技能提升”培訓課程中，要安排必要的安全技能知識，增強職工安全意識和技能，不可以崗位技能培訓替代安全生產一線人員從業資格培訓。

2019年各高危行業企業已開展并取得的各類技能等級證書的補貼可與市人力資源和社會保障部門聯系申報各項補貼。

（三）強化高危企業職業技能培訓考核管理

建立應急管理、人力資源社會保障、住房城鄉建設、市場監管、能源管理（發展改革）等分別負責的高危企業職業技能培訓考核管理機制。高危企業安全生產一線人員從業資格培訓由企業所在地行業行政主管部門（依據省級行業行政主管部門統一確定的管理規程）負責監督管理；高危企業新錄用人員崗前技能培訓、職工崗位技能提升培訓由企業所在地人力資源社會保障部門會同本級相關行業行政主管部門負責監督管理，具體管理規程依照《關于印發安徽省職業技能提升行動實施方案（2019—2021年）政策釋義的通知》（皖人社秘〔2019〕278號）等有關文件執行。

切實加強培訓后的考核評價工作，高危企業安全生產一線人員從業資格考試，由行業主管部門按照要求組織實施。啟動實施特種作業、特種設備作業實操考試點提升創優計劃，堅持“以用為本、能力至上”原則，取消以問答代替實際操作的考試考核方式，強化對職工安全生產技能應用的測評。

（四）加強培訓考評機構的監管服務。進一步規范高危行業領域職業技能培訓機構管理，按照省人力資源社會保障廳等部門對培訓機構設置的標準條件，履行好聯合實地核查職責，建立健全安全生產技能培訓機構目錄清單、動態管理和退出機制，并向社會公示公開有關服務信息事項。各級教體、人力資源社會保障部門要會同相關行業行政主管部門指導職業院校、技工院校加強安全生產領域專業建設、師資培養和教材開發，要在相關專業教學標準中增加安全生產知識作為必修內容，著力打造安全生產技能人才培養培訓的主陣地。嚴格落實國家對安全技能培訓教學場所、設施設備等的基礎要求，不具備實際操作條件的機構不得承擔培訓任務。統籌推進企業職業技能等級認定、職業院校“1+X”證書制度試點、技工院校職業技能等級認定試點工作，加強工作質量督導，充分發揮技能等級認定的“指揮棒”作用，推動企業建立職工憑技能得到使用、憑貢獻提高待遇的評用結合機制。

（五）推進安全生產公共培訓平臺建設。市人力資源社會保障、應急管理、教體、住房城鄉建設、市場監管、發展改革等部門要聯合遴選公布1—2家以上安全技能提升培訓能力較強的示范職業院校、大型企業（集團），輻射全市高危行業安全技能培訓供給，支持申報省級安全生產和技能實訓基地和獎補資金。鼓勵有能力的企業設立職工培訓中心、編制課程體系、建立考核標準和題庫，自主實施安全技能提升培訓工作。積極支持高危企業與職業院校建立產教融合聯盟，支持高危企業依托職業院校設置職工培訓機構、實訓基地，共建一批安全生產特色職業院校。

（六）落實企業安全技能培訓主體責任。高危企業是安全技能培訓的責任主體，企業主要負責人要組織制定并推動實施安全技能提升培訓計劃（含企業職工、被派遣勞動者、外包施工隊伍人員），建立特種作業人員、特種設備作業管理臺賬，新錄用特種作業的人員、特種設備作業的人員要經專門的安全作業培訓，取得相應資格，方可上崗作業。危險化學品安全作業的特種作業人員，須具備高中階段及以上文化程度。企業安全培訓工作委托其他社會培訓機構進行培訓的，保證安全培訓的責任仍由本單位負責，要落實好培訓到位的責任。高危企業要依法足額提取職工教育培訓經費和安全生產費用，并在經費預算中配套安排安全技能培訓資金，確保60%以上用于一線職工培訓。

（七）規范補貼申請撥付程序。安全生產一線人員從業資格培訓補貼實行分類申請撥付。從業資格證書核發之日即可申請補貼，統一由企業向所在地行業行政主管部門申請確定培訓補貼。

申請時須登錄所在地人力資源社會保障部門權限下的安徽職業培訓信息管理系統（以下簡稱“管理系統”），錄入從業資格培訓合格人員信息，內容包括：職工姓名、性別、身份證號、手機號碼、證書編號、作業（準操）項目類別、所在企業的規范全稱、企業或承訓單位在金融機構設立的基本賬戶（開戶行規范全稱、賬號）。同時上傳以下申請材料掃描件一份：

（一）安全生產從業資格培訓補貼資金申請表（見附件）；

（二）承訓機構向委托企業依法開具的培訓收費發票復印件（僅采取委托培訓方式時提供）。

所在地行業行政主管部門應及時登錄管理系統審核申請材料，審核通過的，提交至同級人力資源社會保障部門；審核未通過的，應說明理由并退回申請單位。同級人力資源社會保障部門會同財政部門根據實錄培訓合格人數，于20個工作日內將補貼資金撥入申請單位在金融機構設立的基本賬戶。

企業新錄用人員崗前技能培訓、在崗職工技能提升、轉崗轉業培訓的監督管理和資金撥付等，按人力資源社會保障部門現行規定執行。各地人力資源社會保障部門要健全補貼資金實名制撥付制度，推動信息共享，嚴防虛假培訓套取、騙取補貼資金等違規行為發生，不斷提高補貼資金的安全績效。

（八）明確補貼經費來源渠道。高危企業安全生產一線人員從業資格培訓、新錄用人員崗前技能培訓、職工崗位技能提升培訓補貼資金從各地職業技能提升行動專項資金中列支，安全生產任務較重的地區可在現行標準基礎上適當提高補貼標準。符合條件的職工申領失業保險技能提升補貼，按現行有關規定辦理，從失業保險基金中列支。申請省級安全生產和技能實訓基地獲批的，其補助資金，由批準的省相關行政主管部門認定補助并從省級補助資金中列支。通過現有渠道安排資金，對安全技能實訓基地建設、培訓教材開發、師資培訓、數字資源建設等給予支持。

四、時間安排

實施方案分為動員部署、示范推進、組織實施、總結評估四個階段，具體時間安排如下：

（一）動員部署階段。2020年6月10日前，各縣區應急管理局、經開區安環局會同有關部門制定本轄區提升計劃實施方案，并將方案宣傳至轄區所有高危行業企業（單位）。2020年6月底以前，各高危行業企業結合自身實際制定單位培訓計劃并實施。

（二）示范推進階段。到2020年底前，支持有條件的職業院校、技工院校、大型企業（集團）等新建或提升改造安全生產和技能實訓基地，組織學習先進典型經驗；聯合公布一批安全技能提升培訓能力和意愿較強的示范職業院校；推動一批高危企業依托職業院校設置職工培訓機構、實訓基地。全面推動高危企業實施安全技能培訓。

（三）組織實施階段。2021年10月底以前，各高危企業和有關單位全面實施并扎實推進提升高危企業從業人員安全技能工作。

（四）總結評估階段。2020年11月底以前，各級各單位總結提升行動中的好經驗、好做法，形成相關工作總結，并用于指導實際工作，建立保障提升從業人員安全技能水平的長效機制。

 五、強化保障措施

（一）加強組織領導。建立市應急管理部門牽頭，市教體、財政、人力資源社會保障、住房城鄉建設、市場監督管理、發展改革等部門密切配合的部門聯動機制，將各地提升高危企業從業人員安全技能計劃實施情況納入政府安全生產和消防綜合考核內容，各高危企業的落實情況作為安全生產標準化達標評審基本條件。進一步加強組織領導，強化統籌協調，建立工作抽查評估和情況通報機制，細化落實措施，抓好貫徹落實。

（二）落實安全技能培訓補貼資金來源等相關政策。將高危行業領域安全技能提升行動計劃中相關內容納入職業技能提升行動。高危企業要在職工教育培訓經費和安全生產費用預算中配套安排安全技能培訓資金，要落實企業職工教育經費稅前扣除的相關政策。各地區要將統籌的地區上年度工傷保險基金，按規定比例用于工傷預防的宣傳培訓。各安全生產責任保險機構要按照《安全生產責任保險事故預防技術服務規范》（AQ 9010-2019），對參保生產經營單位提供日常培訓和專項培訓。

（三）加大執法考核力度。各級行業行政主管部門要把高危企業職業能力提升計劃納入年度執法計劃，將企業（機構）培訓計劃、培訓材料管理、企業持證情況、補貼領取情況、從業員工安全技能掌握情況、培訓過程監管等作為培訓執法檢要內容。對檢查發現的違背市場競爭、違背行業自律或其他違法違規行為，要依法依規嚴肅處理。確保安全技能提升培訓工作扎實有效開展。

    附件：安全生產從業資格培訓補貼資金申請表

附件

安全生產從業資格培訓補貼資金申請表

申請單位名稱：                        申請時間：      年   月   日

統一社會

信用代碼

 

法人代表

 

法人身份證

 

經辦人手機

 

(委托)培訓機構名稱

 

培訓工種及

對應人數

 

培訓時間

        年  月  日至        年   月  日

取證人數

 

申請補貼金額

 

申請

單位

書面

承諾

 

本（委托）企業與職工依法建立了勞動（用工）關系，本單位按照培訓實施方案要求已經完成培訓任務，培訓資金由企業統一支付（產生）；補貼資金申請信息真實全面、準確無誤。愿意承擔虛假培訓及申報產生的全部法律責任。

 

 

 

                  負責人簽字：

          

                                （蓋章）

                               年  月  日

其他

 

           

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

篇（3）

實現營改增就是將增值稅管理的要求嵌入到企業經營的各個環節，而現代企業基本實現產品流程系統化，銀行更是如此，光是對公貸款產品就有上百種，每個產品至少經過定價、合同、核算等若干環節，對應的系統比一般企業多了數倍?；诖?，銀行想要順利實現營改增，勢必提前對原有系統進行改造，但因國家對銀行業營改增政策尚未出臺，而銀行系統改造刻不容緩，所以，銀行如何應對這兩者的“時間性差異”和可能存在的“永久性差異”關乎營改增能否順利實現。筆者從政策和銀行兩個層面分析銀行營改增的難點：

（一）政策對銀行營改增的影響

（1）應稅范圍和課稅模式難以確定。銀行的業務大體可分為6大類：貸款業務、存款業務、中間業務、同業業務、采購及投資增值和其他，收入類型分為利息收入、中間業務收入、投資收益、金融機構往來收入和其他。目前，國內一些經濟專家對銀行業增值稅的應稅范圍和課稅模式提出若干建議，總的可以分成三大類：一類是對核心金融服務免征增值稅。只對有限的一些顯性收費的金融服務項目課稅，如保險箱租管、業務咨詢等業務，而對貸款利息收入免征。一類是核心業務零稅率法。不僅對金融服務免稅，而且允許抵扣為購進服務而繳納的所有進項稅額。一類是對所有金融服務按既定的稅率進行課稅，提供的個性化服務從優惠稅率，并以其對應的成本、進項能否抵扣進行再次細分。另外銀行與人行、同業、系統內往來業務以及投資等業務是否納入應稅范圍，如何課稅，目前尚未明確，國際也無成熟經驗可以借鑒，政策的核心一直懸而未決，既困擾政策的制定者，也加大了政策執行者的工作難度。

（2）增值額無法逐筆核算。增值稅是對銷售貨物或者提供加工、修理修配勞務以及進口貨物的單位和個人就其實現的增值額征收的一個稅種。但金融服務不同于具體的貨物貿易和服務貿易，逐筆、分產品核算其產生的增值額非常困難。以某個貸款產品為例，計算該產品產生的增值額，除了要計算其產生的貸款利息收入，還要考慮其資金來源，亦即為該產品籌集的資金成本，另外還要分割為該貸款業務所發生的購置商品支出和勞務成本，而從實際操作來看，有的成本和費用難以逐筆、分產品進行分割，加之銀行無法取得支付的利息所對應的進項稅票，致使增值額無法完整計算，導致增值稅鏈條斷裂或重復課稅，不符合增值稅定義。

（3）稅負水平難以降低。我國實行增值稅的目的是為了完善稅制，消除重復征稅，宗旨是為了減輕企業經營成本，降低企業稅負。但目前央行已多次降息，銀行利潤空間非常有限，若以6%的增值稅率測算，在不考慮進項抵扣的前提下，名義稅負比率由原來的5.6%上升到6.7%，以筆者所在行為例，按6%的增值稅稅率進行測算，取得的進項80%可以抵扣，稅負水平大約上升近10%，利潤下降5%左右。經了解，實行營改增后，大部分銀行稅負水平不會降低，這就與國家出臺該政策的初衷相悖。

（4）匯算清繳方式確定也未確定。營改增前，營業稅是地方第一大稅種，占地方財政收入約60%強。一旦銀行改征增值稅，勢必減少地方財政收入。同樣，增值稅匯算清繳方式再次影響中央和地方的利益分配，而地方財政還細分三級，每一種匯算清繳方式都影響到當地層級的財政收入。如何協調好中央與地方以及地方之間的收入分配，確定合適的匯算清繳方式，已然成為政策制定考慮的核心之一。

（二）銀行的行業特性加大了營改增的難度

銀行是經營貨幣的企業，一項交易活動往往會涉及多個交易方，甚至資金在全球轉一圈又可能回到原地。同樣，銀行產品從產生、期間管理到收回中間經過若干環節，牽涉諸多部門，專業分工強，很難有一個或兩個部門對產品全生命周期包括收入確認以及在業務系統、賬務系統操作闡述完整，銀行的行業性放大了營改增的工作量和難度。具體分析如下：

（1）系統的復雜性決定了項目開發的難度。銀行使用的系統眾多，除了業務、核算、賬務和報表的系統，還有若干管理功能的外掛系統。以農發行為例，除了綜合業務核心大系統外，還有CM2006信貸系統、國際業務系統等30多個系統，部分系統之間互有關聯，業務系統驅動核心賬務系統。銀行推行營改增，準確實行價稅分離，進項能充分抵扣，必須改造系統，但因政策的滯后性，且系統改造非一朝一夕之事，因而銀行在做方案設計時既要考慮到政策的變量的多言行，也要考慮到因變量―系統之間的關聯和驅動的改造的完善性。準確寫出營改增的業務需求，厘清各系統的功能，熟知收入、支出在相關系統的確認時點和方式，選擇系統改造的方式。

（2）面廣量大增加銀行營改增的難度。營改增是一項系統性工程，它不單是一種稅種轉換，更是對企業內部管理流程的再造重大變革。銀行營改增涉及產品研發及定價、客戶的選擇營銷、合同和業務的管理，以及會計核算方法和相關系統的改造，涉及的面廣，牽涉的部門眾多，單靠財稅、核算等一兩個部門無法完成此項工作，需要財務、資金計劃、國際業務、投資、信貸管理、營運中心、法律合規和信息科技部等共同參與，對營改增重大問題進行分析決策。所以，部門之間配合的程度和重視度直接影響營改增工作的質量。

二、應對方案

（一）高度重視意義

從社會層面看，銀行業實現“營改增”，從宏觀來說是為了完善稅制，消除重復征稅，滿足下游實體企業抵扣進項稅金的需要，進而減輕企業經營成本，進而反向有利于改善銀行信貸環境，促進經濟平穩增長。從銀行層面來看，實行營改增后，可以獲得部分進項稅金的抵扣，營運成本得以降低，對于經測算稅負水平不降反增的單位，更應以此為契機，充分運用增值稅抵扣鏈條，積極進行稅務籌劃，促進銀行經營管理模式和服務模式的創新，提高資產利潤率，提升核心競爭力。

（二）積極溝通政策

銀行為平穩實現營改增，應盡快向財政部申請相關政策。一是對應稅收入大類的界定，重點溝通資金運作（系統內往來、拆借和投資）產生的收入是否屬于應稅范圍。二是取得資金的成本（存款利息、系統內、同業往來利息支出）能否作為進項抵扣。三是對原有在營業稅項下的稅收優惠政策能否過渡至增值稅項下，對于特定業務（比如政策指令性等涉農貸款）能否申請優惠的稅收政策。四是申請合適的匯算清繳方式，便于系統參數維護。應積極向財政、稅總爭取實行最高層次的匯算清繳，讓所有進項及時、充分抵扣，最終達到降低稅負、提高凈收益水平的目的。

（三）盡快決定模式

銀行營改增的重中之重就是完成相關系統改造，通過系統精準實現價稅分離，進項稅額充分抵扣，申報納稅無誤。為此，銀行應盡快決定“營改增”系統架構。是通過改寫核心系統及其相關系統從源頭上實現價稅分離，還是通過外掛系統方式實現（外掛系統方式指的是將涉稅的業務流水和數據從核心系統導入擬研發的外掛系統，完成增值稅報繳等業務處理后將有關信息返傳回各業務系統），不同方式的選擇影響營改增方案的設計。銀行應按照節約經濟成本、提高使用效率、方便使用管理的總要求，對相關系統進行改造、完善，形成一套包括業務系統、財務系統、稅務系統的信息化增值稅管理體系。

（四）設計最優方案

方案出臺至少包括業務梳理、寫出需求和設計方案三個環節。這三個環節環環相扣，層層遞進，每項工作都必須認真對待，精心組織。銀行多為全國性機構，網點眾多，既有產品經營、資本運作，還有中間業務，產品運作牽涉的部門眾多，想要一次性就能拿出最優方案幾乎不可能，有的行將此項工作全部外包給事務所，雖然可以減輕自身工作量，但從本人參加該項工作及了解到的同業來看，如過分依靠外包公司，設計方案的質量和進度堪憂。基于此，銀行應挑選一定數量的業務骨干組成業務小組全程參與，并與事務所業務組、管理組和IT組工作進行無縫對接，實行良好互動，第一時間對各項業務梳理、需求和方案進行初步判斷，與公司方充分溝通，完善各類工作成果，并及時將每個階段性工作成果傳送至相關部門，督請各部門對其進行審查，進一步拾遺補缺，完善梳理內容，寫出業務需求，制定營改增落地方案。

（五）保障方案落地

方案的落地保障主要體現在：一是組織系統測試和模擬運行。銀行應根據設計出的最優方案進行平臺建設和系統改造，在改造的過程中時刻關注政策動態.系統改造完成后，應及時組織相關人員進行政策分析與稅務溝通、方案設計與溝通確認，編寫測試案例，組織系統測試和模擬運行，跟蹤系統改造的成果，評價方案的實施質量。二是要完善相關制度，包括會計科目的設置、調整以及核算辦法的修訂，完成納稅管理制度層面的建設，對增值稅專用發票實行全生命周期管理，避免出現掉鏈斷節現象，引發涉稅風險。如果系統改造外包于公司，應及時采取評審、聽取匯報等方式對其交付的階段性成果組織驗收，確保銀行營改增工作的順利銜接和平穩實施。

篇（4）

以“服務民生、服務三農”為宗旨，以改善農村支付環境為目標，全面提升農村服務水平，推進農村地區支付清算基礎設施建設，創新和豐富支付工具和服務品種，改善農村地區銀行卡受理環境，暢通農村支付結算渠道，構建城鄉一體化的支付結算網絡。

二、工作目標

總體目標：在鄖西縣農村支付環境建設工作領導小組的指導下，努力提高支付清算網絡系統在涉農金融機構鄉鎮網點的覆蓋面，豐富農村支付服務主體和工具，促進城鄉經濟社會發展一體化體制的建立。

具體目標：在農村地區逐步完善以大、小額支付系統為基礎，以卡基支付系統及自助設備為支撐，以網上銀行、電話銀行、商易通等特色支付工具為補充的支付結算網絡體系，力爭在年底，大、小額支付清算系統覆蓋到60%鄉鎮銀行(信用社)網點，方便個體私營企業辦理結算；郵政“綠卡村”覆蓋面達到60%，ATM機自助設備和POS終端鄉鎮布放率達到60%，滿足農村集鎮超縣、商場、賓館、休閑娛樂等場所刷卡、消費方式升級的需求；100%農村金融機構開通網上支付、電話支付、移動支付等功能，實現特色支付工具在鄉鎮全覆蓋。

三、工作措施

(一)推進現代化支付體系建設。進一步加強對農村地區銀行機構支付體系建設的技術培訓和業務指導，完善支付系統應急處置預案，支持有條件的農村信用社和郵儲銀行鄉鎮網點通過方式加入人民銀行支付系統。

(二)完善內部清算網絡建設。農村信用社和郵政儲蓄銀行要加強內部清算網絡建設，研究鄉鎮網點業務處理系統標準軟件和硬件配套以及外包處理，優化業務處理流程，促進鄉鎮網點提高系統內支付業務處理效率。新設農村銀行機構必須實現與上級機構的清算網絡連接。

(三)以新農村建設為科學指導，切實改善農村地區用卡環境。針對目前農村金融機構網點收縮的情況，農村信用社和郵政儲蓄銀行要按照互利合作的原則，調整農村地區銀行卡的收費策略，便利銀行卡在農村地區的跨行使用。要適當增加投入，有選擇性地在外出勞務較大、經濟較發達或農副產品、礦產品交易量較大的鄉鎮，布放ATM機和POS機等自助終端設施，逐步改善農村地區銀行卡受理環境，提高銀行卡在農村地區的使用率。

(四)推動農村地區非現金支付工具的應用，豐富支付結算品種。一是結合地域特點，推廣網上銀行業務。根據鄉鎮金融機構網點少，部分客戶離金融機構路程較遠的特點，采取“以點帶面，全面發展”的策略，有針對性地推廣網上銀行業務，方便客戶日常資金結算，緩解金融機構柜面服務壓力。二是結合農村地區行業經營特點，推廣電話銀行業務，解決農村地區農副產品收購結算方式單一、現金使用量大的問題。三是推動銀行卡特色服務的開展。結合打工經濟特點，積極推廣農民工銀行卡特色服務，形成以農村信用社和郵政儲蓄銀行網點為主體、各發卡銀行共同參與的農民工銀行卡特色服務環境。

(五)加強宣傳，擴大社會影響，確保支付工具延伸工作的順利開展。一是定期組織鄖西縣銀行業金融機構在農村地區開展大型戶外宣傳。二是組織信用社和郵儲銀行充分利用營業網點的優勢，開展形式多樣的宣傳活動：(1)懸掛橫幅，發放支付結算宣傳資料；(2)開辟窗口，設置“農村支付結算宣傳咨詢窗口”標志牌，方便鄉鎮企業、農民咨詢；(3)加強對柜面人員支付結算業務知識的培訓，確保做到“有問必答、答必詳盡”。三是充分利用報紙、電臺等媒體資源，通過新聞報道、專欄介紹等形式，多層次、多角度開展宣傳活動。四是與縣勞動局、農業局等部門開展合作，將農民工銀行卡特色服務、銀行卡基礎知識等支付結算知識，納入對農民工的培訓課程，讓“支付結算知識進農村”宣傳活動制度化、經?；?/p>

四、工作要求

(一)加強組織領導。為保證農村支付環境建設工作順利開展，成立鄖西縣農村支付環境建設工作領導小組。分管副縣長任組長，縣政府辦、人行、農行、農村信用聯社、郵政局、郵政儲蓄銀行負責人為成員。領導小組辦公室設在縣人行，高曉東同志任辦公室主任。

(二)落實工作職責。領導小組負責農村支付環境建設工作的總體部署和協調，解決工作中出現的矛盾和問題。領導小組辦公室負責每半年向領導小組報告項目建設和運行情況；負責每季組織召開工作會議，通報建設情況和信息溝通；負責制定項目建設方案和業務運行方案，對項目建設提供技術支持；負責落實系統安全工作責任制，完善項目運行制度建設，排查和解答項目運行過程中的業務和技術問題；負責項目建設的社會宣傳和工作總結，組織開展業務培訓；完成領導小組部署的其他工作。

(三)加強信息反饋。領導小組辦公室的成員單位要主動履行各自的工作職責，對實施方案確定的工作內容進行積極探索和調查研究，積極發現問題，總結經驗，并向領導小組及時反饋。

(四)嚴格監督檢查?？h政府將督促人民銀行鄖西縣支行適時對轄內農村支付環境建設工作進行檢查督導，并根據階段性工作目標，對各銀行機構農村支付環境建設工作的實施情況進行考核評比。

五、工作步驟

(一)制定方案。年9月30日前，完成對鄖西縣支付結算環境的調查論證，制定農村支付環境建設工作的實施方案。

篇（5）

關鍵詞：商業銀行;財務顧問業務

一、財務顧問業務的內涵

財務顧問業務主要是指商業銀行運用自身產品及服務，以及在客戶、網絡、資金、信息、人才等方面的綜合優勢，根據客戶需求，為客戶的財務管理、投融資、兼并收購等提供策劃、咨詢、分析、方案設計等服務。

傳統財務顧問業務與貸款存在較大關聯，盈利多由貸款利差轉移。但隨著經濟的發展及客戶需求的變化，傳統財務顧問業務模式已不能滿足客戶多元化的金融服務需求，市場推動財務顧問業務模式轉型，主要包括三大類：一是中介型業務，比如并購財務顧問，協助客戶之間就并購事宜達成一致，幫助設計交易結構與方案，提供估值服務等系列服務，不一定涉及到融資;二是融資顧問類業務，主要通過設計交易結構、融資方案等服務滿足包括融資在內的融資需求;三是投資顧問類業務，主要是對客戶賬戶內資金或資產提供投資建議或資產配置方案，協助客戶管理資產，幫助尋找高收益資產等。

二、存在的主要問題及風險

(1)外部監管風險

最近幾年，銀行服務收費成為媒體和公眾關注的熱點事件，外部監管機構對銀行不規范經營情況不斷加強監管和處罰力度，財務顧問業務因其具有協議定價和服務內容不固定等特點，成為銀行以貸收費的主要形式之一。在業務辦理中，業務收費比例偏高;收費與服務內容不匹配;服務內容缺乏針對性;服務期限、內容與收費金額有較大偏離;與貸款具有明顯的相關性等問題，與監管要求不符，潛在較大的外部監管風險。

(2)法律風險

主要表現在合同協議審核簽訂及履行、服務形式內容、保護商業秘密等方面。如未按合同約定向客戶提供實質，或者不具備相應的資質和業務能力;出具的財務顧問報告或建議書的內容若不符合國家有關法律法規的規定;向客戶提供超出銀行業務范圍的服務項目;簽署保密協議但未嚴格執行保密協議等問題，潛在法律風險。

(3)聲譽風險

如在顧問業務辦理過程中提供的顧問服務不能滿足客戶需要，與收費不相匹配;提供服務的真實性有問題，未提供實質服務等情況，會給商業銀行帶來較大的聲譽風險。

(4)操作風險

主要表現在服務內容缺乏實質性，如：

1、服務記錄不夠細致，無法體現所有服務過程及成果。部分檔案中服務記錄不夠詳實全面，僅用一兩句話簡單概括，很多服務記錄未體現在檔案中。

2、服務內容缺乏針對性，未能體現差異化服務。部分項目中，為不同客戶提供的財務顧問服務存在較大同質性，缺少個性化、針對性的服務，全面金融解決方案的服務內容沒有明顯差別，分析報告內容雷同。

3、服務內容不真實，客戶回執、服務記錄等有作假痕跡。如客戶經理同一時間走訪兩家客戶、檔案材料中客戶名稱前后不符等問題。

三、主要應對措施

(1)按照監管要求，加強財務顧問業務管理

要嚴格遵守監管機構各項政策規定，堅持有需求、有協議、有服務、有記錄的四有原則，依法合規開展業務。在服務收費及產品定價上，應確保業務收費與貸款業務相互分離，按質定價收取與服務內容相匹配的費用。

(2)加強財務顧問業務服務管理

篇（6）

××市銀行業開展迎奧運文明規范服務年活動，是以奧運盛會為契機，弘揚“更快、更高、更強”的奧林匹克精神，向社會各界表明××市銀行業著力提高服務水平的信心和決心，進一步強化服務意識，激發服務潛能。通過合理配置服務資源、規范服務行為、優化服務流程、完善服務設施等系列活動，切實提高全行業文明規范服務水平，提高金融消費者對銀行服務工作的滿意度。

二、總體目標

以銀行業經營機構及其自助服務網點為重點，圍繞服務踐行、結構優化、功能拓展，提升核心競爭力等內容，從網點布局優化、窗口服務規范、業務流程再造、業務培訓機制優化、投訴處理機制完善、電子化服務水平提升、金融知識產品宣傳、合規文化建設和誠信自律建設等各環節、多角度進行推進，豐富活動內涵，注重服務品質，力求通過系列活動，使銀行業服務水平在較短時間內有一個較大的提升。

三、組織領導

協會成立開展迎奧運文明規范服務年活動領導小組。

組長：會長×××（農行××分行行長）；

副組長：常務副會長×××、副會長×××（中行××分行行長）；

成員：自律工作委員會成員。

協會秘書處、自律工作委員會共同推進活動按計劃穩步開展，日常推動工作由秘書處負責。

四、時間及內容安排

（一）啟動“××市銀行業迎奧運文明規范服務年活動”(3月至5月中旬)。

1．自律工作委員會研究起草《××市銀行業迎奧運文明規范服務年活動方案》；

2．與省銀行業協會聯動，組織會員單位開展文明規范服務宣傳日活動；

（二）金融知識宣傳活動。組織會員單位結合實際，開展金融知識“三進、三上”（農區、校區、社區，上電視、廣播、報刊）活動，重點宣傳普及銀行卡、自助設備、新產品、新業務等相關金融知識。主要方式有：

1．協會和各會員單位充分利用門戶網站、網頁、廣告牌、宣傳欄、電子視頻設備及報刊通訊，面向社會公眾，廣泛開展銀行業務、金融知識和服務品牌的宣傳普及。

2．各會員單位按照分工，各有側重、各負其責，有組織的開展金融知識進農區、校區、社區活動。

3．在銀行業經營機構和自助網點發放銀行業務或金融知識宣傳冊或宣傳頁，宣傳和引導社會公眾逐步采用、使用和熟悉信用卡、網上銀行、電話銀行等各種自助設備，合理分流業務，緩解柜面業務壓力。

4．開展業務技能培訓活動。協會將聘請專家對會員單位員工進行禮儀培訓。各會員單位應結合實際，適時組織開展以學習教育、講座論壇、技能訓練、技術比武、勞動競賽等形式為主要內容的服務培訓活動，規范員工服務行為。

（三）服務整改提升并啟動“2008年度××市銀行業文明規范服務示范單位”和“××市銀行業文明規范服務標兵”評選活動(5月至6月份)。主要內容有：

1．組織會員單位有關高級管理人員及相關管理人員赴部分奧運賽區城市的銀行業經營機構學習考察，開闊眼界，吸取經驗。

2．5月底之前，會員單位應對本單位服務工作中存在的突出問題進行梳理分類，完成整改方案的制定。整改方案要明確整改目標、整改措施、整改重點和整改要求，增強針對性和操作性，確保改得快、落得實。

3．6月底之前，會員單位轄屬經營機構具體組織整改，明確具體步驟和完成時間表，限期整改提升，對整改事項和責任，逐項逐條明確，逐級逐人落實，并對各經營機構負責人的整改責任進行細化，增強時效性和操作性，切實明確責任。

4．組織開展“2008年度××市銀行業文明規范服務示范單位”和“××市銀行業文明規范服務標兵”評選活動，制定評選方案和評選標準。通過評選活動，倡導文明規范服務理念,打造和培育行業服務品牌，推動全行業服務水平的進一步提升，不斷滿足多元化金融服務需求。

（四）迎奧運銀行業金融服務檢驗期(7月至9月)。組織開展以“攜手奧運金融服務，展示誠信和諧形象”為主題的服務檢驗期活動，圍繞強素質、增能力、上水平、提層次等關鍵環節，扎實推進銀行業金融機構服務踐行和服務檢驗。主要內容有：

1．會員單位組織開展以規范服務標準、提高服務效率等為內容的服務踐行活動，重點是改進和完善銀行服務環境和設施，合理疏導分流客戶，盡量減少客戶排隊等候時間；規范員工服務禮儀和業務操作，為客戶提供高效、便捷、安全的多元化服務，提高客戶滿意度。

2．完善金融服務突發事件應急處理機制，妥善處理銀行服務突發事件，認真處理客戶投訴，必要時及時啟動應急預案，維護客戶利益和銀行業誠信和諧的服務形象。

（五）總結評比表彰。奧運會和殘奧會結束后，協會對“××市銀行業迎奧運文明規范服務年活動”進行總結。對“2008年度××市銀行業文明規范服務示范單位”和“××市銀行業文明規范服務標兵”進行表彰獎勵，同時向業內和社會進行公告。

五、相關要求

（一）提高認識，加強領導

各會員單位要充分認識開展“××市銀行業迎奧運文明規范服務年活動”的重要意義，樹立服務奧運的責任感和使命感，增強大局意識、風險意識，高度重視做好奧運會期間的銀行服務工作。要加強組織領導，認真部署，精心組織。各會員單位要成立活動領導小組，落實具體部門，制訂切實可行的實施方案，明確活動成效標準與活動進度，確保活動有序開展，扎實推進。

（二）各會員單位要按照活動的總體要求，結合自身特點與發展需要，堅持高起點、嚴進度、重實效。要以系列活動為契機，突出活動重點，力求全面推進，確保活動實效。

（三）各會員單位要通過檢查督導、現場觀摩、明察暗訪、典型帶動等方式進行督促推進。要不斷培育、發現和推廣先進典型，對活動中好的經驗做法，認真總結宣傳，培育一批銀行業服務品牌，廣泛交流推廣。

篇（7）

新員工培訓方案必須以人為本，根據企業自身實際和新員工需求特征制定科學完善的新員工培訓計劃。通過總結歸納，認為企業在對新員工培訓計劃進行設計時，應該從10個方面入手。

員工是企業最重要、最核心的資源要素，企業的所有價值都需要通過員工來創造。企業之所以能夠長久生存發展就是因為不斷地有新員工作為寶貴的新鮮血液注入到企業中，因此，企業應該重視對新員工的培養，幫助他們成長，使他們盡快適應新的工作環境。新員工培訓是專門為新員工設計并實施的培訓形式，在塑造企業的合格員工、傳承企業文化、建設高績效團隊、贏得企業的持續競爭優勢等方面發揮重要的作用。我們根據多年的咨詢服務實踐，認為新員工培訓方案必須 以人為本，根據企業自身實際和新員工需求特征制定科學完善的新員工培訓計劃。通過總結歸納，認為企業在對新員工培訓計劃進行設計時，應該從以下方面入手。

一、分析培訓需求方案設計的前提

培訓專家應該采用各種方法和技術，分析培訓的必要性，以及培訓的目標和內容。需求分析是確定新員工培訓計劃diyifanwen.com的前提，也是培訓評估的基礎。培訓需求可從三方面進行：

1，組織分析。根據企業的遠景和使命，確定對員工的要求，以保證培訓方案的設計理念符合企業的總體目標和戰略要求。

2，工作分析。新員工達到理想的工作績效所必須掌握的知識、技能和能力，如果已經有成熟的崗位說明書，可以直接參照書中對員工的要求。

3，差距分析。指將員工現有的水平與未來工作崗位對其技能、態度的要求進行比照，研究兩者之間存在的差距，確定需要哪方面的培訓來提高員工的崗位勝任能力。

二、明確培訓目標，分層設置總目標和具體目標

培訓總目標是整個新員工培訓計劃的設計依據，具有宏觀、不可操作性的特點。典型的表述如通過新員工入職培訓幫助新進員工了解和熟悉公司的一般情況，從而適應企業的各種環境，勝任新工作，使新員工在入職前對公司有一個全方位的了解，認識并認同企業的事業及企業文化，堅定自己的職業選擇，理解并接受企業的共同語言和行為規范。培訓的具體目標是對總目標的分解和細化，具備可操作性。它一般包括了解企業的文化和經營理念、熟悉企業的各種通用的政策、規章制度;了解企業的業務狀況和產品基礎知識、知道崗位的基本要求;能熟練應用各種基本的工作技能等。

三、遵循培訓原則

培訓原則是對該方案在設計理念上的界定，常見的如以崗位時間鍛煉為主，脫崗培訓為輔，在實踐中快速成長;針對不同類別的新員工制定不同的員工培訓計劃;培養過程嚴格管理，嚴格考核。

四、明確培訓方案的適用對象

如本員工培訓計劃適用于某公司或某部門的新員工培養。

五、設定合理的培訓時間

一般公司的職前培訓在730天不等，少數大型公司的部分職位如銷售則要23個月;到崗后的培訓周期較長，會持續6個月1年左右。

六、選定合適的培訓責任部門

職前培訓由企業總部統一安排，責任部門為人力資源部或專門的培訓中心;在崗鍛煉期間，由員工所在業務部門負責;若跨部門鍛煉，則有多個業務部門共同負責。

七、設計培訓內容

一般來說，新員工培訓計劃應包括知識、技能和其他素質方面的培訓，他們需要與需求分析的結果相符合，并與工作的要求相關。知識方面應包括企業的地理位置和工作環境、企業文化和企業經營理念、戰略和企業的發展前景、企業的標志及由來、企業的發展歷史階段、產品和服務等，專業性較強的崗位還需要增加對應的專業知識，如某公司的技術新員工需要在短時間內學習完10本專業相關圖書并通過考試。技能方面應包括有效溝通、團隊合作、時間管理、會議管理等通用技能。其他素質方面，主要指的是在價值觀層面能認同企業的文化。此外，不同的培訓層次有不同的內容重點，如企業層次的培訓傾向于文化、政策等宏觀層面，部門層次的培訓傾向于部門結構職能、工作職責、關鍵績效指標等。

八、選擇合適的培訓方式

培訓方式通常包括如講授法、演示法、案例法、討論法、視聽法、角色扮演法等，他們各具特色，在新員工入職培訓中，要依據需要和可能，合理地選擇采用。根據成人學習的規律，新員工入職培訓應該盡量多采用學員參與度高的方式以提升培訓效果。

九、準備好相關的培訓支持資源

培訓內容及培訓方法決定如何選擇培訓支持資源。一般應包括教室、會議室、工場、教材、筆記本、筆、模型、投影儀、電視、錄像等，這些安排能讓員工從不同的角度體會到企業的關懷，所以在設計時需要盡量考慮員工的感受。

十、評估培訓效果

企業在實施新員工培訓計劃后，應采用一定的形式，把培訓的效果用定性或定量的方式表示出來。

我們建議企業使用在國內外應用最廣的培訓效果四級評價模型，這個模型將培訓的效果分為四個層次：

1，反應層，在培訓結束時，通過滿意度調查了解員工培訓后總體的反應和感受;

2，學習層，通過考試確定受訓人員對原理、技能、態度等培訓內容的理解和掌握程度;

3，行為層，即行為改變，確定受訓人員在實際工作中行為的變化;

4，結果層，即產生的績效，可以通過一些指標來衡量，如生產率、員工流動率、質量以及企業對客戶的服務等。

企業在對新員工培訓進行評估時要向第三、四層次的評估發展，因為只有最終的行為改變和績效提升才能直觀的說明培訓的價值之所在。企業應注意，培訓評估完成后，需要撰寫培訓評估報告，內容包括培訓項目概況、培訓結果、評估結果及改進建議，以便不斷地展現效果、總結經驗和持續改進。

【附】

新員工入職培訓方案范本

課程主題：新員工入職培訓

培訓講師：

培訓時間：1-2天(根據您的需要調整)

培訓地點：客戶自定

培訓對象：銀行新員工

培訓方式：

講師講授、案例分析、案例分享討論、課堂聯系、情景演練、使培訓效果達到最好!

培訓目的

方向比努力重要，選擇比努力重要，確定方向比出力流汗重要。起跑的時候，要明確自己沖刺的終點在哪里。

態度比知識重要，什么樣的心態就有什么樣的人生。積極健康的職業態度是獲得職業成功最重要的資本，也是最核心的競爭力。

能力比薪水重要，在職業生涯的初始階段，懂得投資自己比得到更有意義。

情商比智商重要，學會做人的智慧，成為一個受同事歡迎、受上司喜歡、受企業重用的人。

團隊比個人重要，一滴水只有匯入大海才會永不干涸，一個人只有融入團隊才會有更大的力量，要成就自我，離不開強大團隊的支持。

第一比第二重要，職場競爭限殘酷，只承認第一，不記得第二。機會就一次，做到最好，爭取第一才是成功。

課程背景

新員工入職培訓，又稱崗前培訓、職前教育、入廠教育，是一個且有所錄用的員工從局外人轉變成為企業人的過程，是員工從一個團體的成員融入到另一個團體的過程，員工逐漸熟悉、適應組織環境并開始初步規劃自己的職業生涯、定位自己的角色、開始發揮自己的才能。

但是，很少會有公司會告訴新員工在公司中最應該注意的是什么。新員工的家長或朋友多半會告訴自己的孩子要少說話，多做事，好好表現等。但是這些忠告，對新員工來說并非最為重要。對企業新員工該怎么做，以及如何做，確實需要有人指導一下。

課程內容：

課程導入銀行入職培訓指導

案例分析

第一講：新員工必備的職業意識

1、顧客至上意識沒有客戶，就沒有公司

2、強化交貨期限意識不允許超過交貨期限

3、協調意識作為組織的一員應具備的思考方式及行動

4、確立目標的意識我盡最大努力的態度是不行的

5、改革意識沒有最好，只有更好

6、成本意識節省經費就是增加利潤

7、品質意識工作做到何種程度才算到位

第二講：新員工團隊執行力訓練：(配合情景模擬互動講授)

1、建立個人執行力意識

2、幫助組織建立執行體系(情景互動：鏈條傳遞)

第三講：新員工的工作觀

1、工作：成功之路的起點

2、忠誠：卓越一生的基礎

3、逆境：喚醒心中的巨人

4、信念：鑄造生命的奇跡

5、目標：奔向人生的彼岸

第四講：新員工的人生銀行

1、人際銀行

2、財富銀行

3、知識銀行

4、找到不足與充實的方法

5、確定自己的階段性目標

6、了解理想與現實的差距

第五講：新員工職業形象的建立

1、第一印象的重要性

2、第一印象的決定因素

3、您的第一印象告訴別人什么

4、商務禮儀與儀容儀表

5、穿著與職業相符的服裝

6、女士職業服飾的種類及選擇

7、男士職業服飾的種類及選擇

第六講：新員工工作態度培訓

1、心態決定狀態

2、北大畢業等于零?

3、職業心態

4、積極心態

5、陽光心態

6、新人心態

第七講：新員工人際關系培訓

1、人際關系法則一：不批評、不責備、不抱怨

2、人際關系法則二：給予真誠的贊賞與感謝

3、人際關系法則三：引發他人心中的渴望

4、人際關系法則四：給予真誠的贊賞與感

5、人際關系法則五：經常微笑

6、人際關系法則六：記得別人的名字

7、人際關系法則七：聆聽。鼓勵他人多談自己的事

8、人際關系法則八：談論他人感興趣的話

9、人際關系法則九：衷心讓別人覺得他很重要

第八講：新員工有效溝通培訓

1、音像資料討論：問題出在哪

2、什么是有效溝通

3、對上溝通

如何領會上級指示

如何對上匯報

4、平級溝通

平級溝通的五步驟

5、高效溝通的關鍵：心態

第九講：新員工職業生涯培訓

1、你認為你每天是在干什么?

2、金融危機下嚴峻的就業形勢剖析

3、銀行喜歡什么樣的職員

4、被辭退的大學生的案例

5、細節決定成敗流程決定生死

6、員工職業發展的基本模式

7、制定發展道路

第十講、新員工入職培訓之感恩的心

1、感動就在身邊的故事

2、生命的轉折點

3、從小到大歷程：過去現在未來

4、先做好該做的事再做想做的事

5、男孩和蘋果樹

6、一生時間知多少

7、他們真的老了

8、我感覺要說的是

第十一講、新員工入職培訓效果測試(請將試題用B5型紙復印，人手一份，進行效果檢測)

銀行入職培訓效果測試題及參考答案

第十二講、新員工贏在職場的六大超越

1、自信精神超越

2、速度起點超越

3、勤奮時間超越

4、擔當問題超越

5、學習標桿超越

6、創新方法超越

第十三講、新員工職業成功的多一盎司定律

1、結果總是多一點

2、效率總是快一點

3、質量總是好一點

4、成本總是省一點

第十四講、銀行新員工HAPPY(快樂)工作

1、HelpfulOTUhelpful樂于助人

2、AskOTTell征詢而不是告訴

3、PositiveOTegative積極主動

4、PoliteOTAbrupt謙遜有禮

6、YouOTUs以客為尊*(內部客戶與外部客戶)

第十五講、銀行新員工創新思維培訓

體驗活動：驛站傳書

討論：

市場競爭與壓力

創新技能與組織命運

第十六講、新員工客戶關系管理培訓

1、客戶在銀行員工眼中應有的地位

2、與國際領先銀行客戶關系相比的差距

3、現代商業銀行新服務理念

4、戰略客戶關系管理的卓越思路

5、如何當好客戶經理

6、客戶經理必須提高的六大素質

7、通過加減乘除提升營銷成功指數

8、讓客戶成為伙伴與客戶共創成功

9、現代商業銀行客戶經理素質

10、銀行進行戰略客戶關系的基本策略

第十七講、銀行入職培訓之從口頭到行動

學習回顧

篇（8）

制定合理的個人理財方案，開展理財業務的目的多是為了吸引客戶注意力，進而推銷我們的產品，出于這樣的目的，關注顧客的需求成了理財規劃首要的目標。一個真正意義的理財顧問，絕對是站在客戶需求的角度來考慮問題的。

盡管現在很多商業銀行非常重視理財，但是仔細詢問之下，答案無非是“買些國債”、“炒股票”、“買保險”、“認購基金”等等。由此可見，即使是銀行工作人員對于“理財”這一概念所涉及的具體內容以及專業化理財方案的制定和修正等仍然并不完全了解，這樣就在一定程度上影響了個人理財服務的實際效果與相關產品的進一步推廣。對于專業化理財的方法及意義，應當是在順應當前經濟和金融市場發展形勢的情況下，經過專業、細致、謹慎的分析和研究工作，在盡量規避風險的情況下，制定出切合實際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達到個人資產的保值與增值，同時應當隨著經濟形勢的不斷發展對已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。由此可見，即使是簡單的個人居家理財，也并不是單純地把錢投入到股市、銀行、債券市場等一系列

簡單的方法。從以下幾個方面來加以分析、闡述：

首先，理財方案的制定必須根據客戶資產規模、順應當前金融市場形勢對理財方案加以規劃。雖然不一定每個客戶經理都具備專業的經濟和金融分析能力，但是至少應該看清眼下哪部分投資會面臨較大的風險。例如，去年滬深股市從6月底開始下跌，那么即使該客戶風險投資偏好測試結果為進取型或積極投資型，客戶經理也不應該在8月為客戶制定的理財方案中把“股票投資”這一項列為資產增值的重點，因為此時這個市場中的預期風險要遠遠大于收益。受此影響，同期債券市場走勢相當強勁，這個時候投資債券不僅能夠有效地規避風險，而且還能帶來穩定的收益。理財方案與投資策略的制定需要周密的分析，并且根據當前金融市場的不斷變化加以修正，這樣才能保證方案的高效性。

其次，參考客戶投資風險測試判斷投資組合，具體根據每個客戶的不同情況量身定制合適的理財方案。對于不同的資產規模，以及懷有不同創業目標和年齡層次的客戶不能一視同仁，統一對待。即使兩個客戶都屬于個人產品套餐中的“公務員”，也應根據客戶年齡、資產狀況區別對待。對于資產數額較大，且已經走過了事業初期的成家立業的公務員，應當從保全財產的角度考慮、并且盡量對其投資資產部分進行互補金融產品的投資，如果已經購買基金的，推介客戶申購開放式基金的“定期定額投資計劃”；如果有外匯存款的，推介客戶申請“匯市寶”交易，這樣不僅能夠適當地化解來自同一金融產品的風險壓力；而且適當推介銀行的產品。與此相反，倘若另一個理財方案的接受者“公務員”，是資產規模較小且剛剛離開校園的年輕人，則可以在確定客戶具備一

篇（9）

深耕ERP服務市場

電訊盈科企業方案憑著多年的各行業大型項目的服務經驗，以及備受認可的行業資質，在ERP市場深耕細作，通過專業的實施團隊為客戶提供全面的ERP咨詢、實施、維護，以及系統的開發和集成服務，幫助客戶深入挖掘ERP的應用潛力。公司曾成功實施多個高端ERP項目，奠定了公司在中國ERP服務市場的領先地位。

電訊盈科企業方案具有雄厚的方案咨詢和開發實力，擁有超過900人的ERP專業團隊，其中包括Oracle和SAP ERP團隊。公司為電信、零售、地產、制造、教育、政府等行業提供服務，擁有國內大規模ERP項目的實施經驗（包括中國聯通、中國移動），是落地能力很強的綜合性IT服務公司。

目前，國內大多數企業已經建立了以ERP為核心的企業信息系統，為日常運營提供了有效支撐。但是隨著需求的增長、市場的快速變化，企業信息化，尤其是ERP已經進入到個性化、精細化時代，企業要求ERP系統更加深入地與業務結合，更加靈活、敏捷，更具適應性。在這一背景下，兼備本地和國際化實踐，擁有豐富的咨詢和實施經驗，能提供應用全生命周期服務的廠商更能獲得客戶的認可。企業希望借助服務提供商的最佳實踐經驗突破發展瓶頸，從而提升管理水平和經營能力，構筑企業核心競爭力。

電訊盈科企業方案充分發揮其對多個行業的深刻了解和信息化實施經驗，從廣度和深度兩個方向積極拓展ERP服務領域。

從廣度來看，公司的ERP實施團隊遍布全國31個省、自治區和直轄市，覆蓋企業財務、物流、人力、薪酬、資產管理等關鍵業務流程。電訊盈科企業方案擁有超過15年的甲骨文ERP的實施和升級經驗，為中國香港、內地及其他亞太市場的客戶實施和升級甲骨文ERP方案。2013年5月，電訊盈科企業方案收購了顧誠方案控股有限公司（簡稱顧誠）。顧誠是專業提供SAP ERP實施和支持服務的領先供應商，是同時擁有SAP金牌合作伙伴（自2006年起）資質和SAP認證培訓合作伙伴證書的SAP合作伙伴，也是中國香港和內地的SAP總經銷商。在云計算需求快速增長的背景下，2013年顧誠成為第一家獲SAP授權在內地和中國香港提供云服務和托管服務的公司。通過收購顧誠，電訊盈科企業方案成為能夠同時提供SAP和Oracle兩大主流ERP軟件的咨詢、實施、升級、維護和培訓的供應商。

從深度來看，電訊盈科企業方案一直與中國移動、中國聯通等大型企業客戶緊密合作。這些企業的IT需求在國內大型企業中很具代表性。電訊盈科企業方案為各行各業客戶提供貼合甚至超越客戶需求的解決方案，已成功為客戶開發并實施戰略管理系統、全面預算管理系統、計劃與項目管理系統、資產管理系統等關鍵系統，尤其是能夠滿足資產管理部復雜的采購、合同、實物管理需求的成熟解決方案。電訊盈科企業方案還在我國內地建立應用支持中心，為客戶提供全面的ERP服務。公司通過在線解決客戶問題，為客戶提供全面的ERP服務，支持用戶總數超過1萬人。服務客戶包括中國移動、中國聯通、神華寧煤和國內某大型航空公司等。

打造世界級金融核心系統

電訊盈科企業方案清晰把握信息技術和服務市場，特別是在銀行和金融行業擁有豐富的經驗。電訊盈科企業方案為超過100家銀行和金融機構提供系統集成、軟件應用開發和服務，在該市場穩占領導地位。電訊盈科企業方案致力于IT解決方案的研發創新和服務提升，擁有自主知識產權的銀行和金融衍生產品解決方案60余套，能夠為客戶提供一站式服務，幫助客戶提高競爭力。針對當前瞬息萬變的金融市場和客戶需求，電訊盈科企業方案于2012年11月收購中聯中國，大力投入開展以金融應用為核心的應用產品研發和系統集成業務，將中聯中國30多年的國內外銀行業應用系統開發、集成經驗與電訊盈科企業方案在IT服務領域的國際實踐經驗結合起來，加速打造一流的中國金融行業IT解決方案。

當前，國內各金融機構和銀行正加快創新力度，積極優化業務流程，拓展新業務領域，開發新金融產品，強化全面風險管理，以提高整體業務能力和服務水平。中聯中國擁有兩套獲公認的領先的銀行核心應用軟件方案和財務公司解決方案，在國內擁有不少成功案例。在自主研發的幾代銀行核心業務系統解決方案基礎上，結合最新信息技術和國內外銀行業發展的最新理念，電訊盈科企業方案正計劃打造新一代國際版銀行核心業務系統解決方案，以覆蓋當前銀行的全部業務功能需求，助力銀行客戶全面實現移動金融業務、基于數據的管理和以客戶為中心的經營模式，以及全面的安全運維，滿足銀行當前的業務需求和未來業務擴展需求。

創新信息技術助企業轉型

云時代，企業需要服務商提供完整的端到端服務，以推動業務轉型，而無需關注技術細節。電訊盈科企業方案率先推出全方位云計算服務，涵蓋架構、平臺、軟件、內容和流程五個層面，為客戶提供私有云、公共云或混合云三種可選模式。電訊盈科企業方案在云計算的每一個層面都提供豐富的服務組合。例如，在IaaS層面提供云服務器（server cloud）服務和云綜合終端（desktop cloud）服務，幫助企業靈活配置資源，有效降低IT總擁有成本，并增強重要數據的安全性；在PaaS層面提供全球追溯平臺蹤橫網，為企業實現供應鏈管理的現代化，促進企業與全球貿易伙伴的高效、無間斷合作；在SaaS層面上，為客戶提供ERP、CRM、HR等服務。

電訊盈科企業方案通借助端企業解決方案市場大聯盟（ESSA）聚合自行開發的眾多應用，以及本地和國際ISV的世界應用，通過安全云平臺以SaaS模式為中小企業提供靈活和可靠的應用。

篇（10）

從客戶角度看，雖然許多大型集團客戶使用了集團賬戶、資金池等現金管理產品，實現了資金的便利歸集，但對資金預測、存量資金理財以及批量付款等資金留存、流出環節的產品使用甚少；而中小企業對銀行的這項業務就更缺乏了解。

一是觀念更新不到位，重視程度不夠。在現有的以資產、負債業務為主的銀行經營理念中，基層行決策層更注重于發展立即能體現收益的存款、貸款業務，而把新興的現金管理業務視為非主流業務對待，在指標考核、人員配備等方面未能給予足夠重視。