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時間：2023-01-13 08:29:20
序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇人社考察報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。
按照官方和學術界比較認同的定義，社會工作是以助人自助為宗旨，綜合運用專業知識、技能、理論和方法，幫助有需要的個人、家庭、群體、組織和社區，整合社會資源，協調社會關系，預防和解決社會問題，恢復和發展社會功能，促進社會和諧的專門職業。社會工作人才隊伍主要分布在社會福利、社會救助、社會慈善、殘障康復、優撫保障、社區建設、司法矯正、教育衛生（心理疏導）等領域，專門從事困難救助、矛盾調處、權益維護、心理疏導、行為矯治等社會管理和社會服務工作。按社會工作者國家職業標準的界定，社會工作者是遵循助人自助的價值理念，運用個案、小組、社區、行政等專業方法，以幫助機構和他人發揮自身潛能，協調社會關系，解決和預防社會問題，促進社會公正為職業的專業工作者。很明顯，這里的社會工作者就是我們所說的社會工作人才。
十六屆六中全會提出，要建設宏大的社會工作人才隊伍。這里的社會工作人才，應當屬于黨政人才、經營管理人才、專業技術人才三支隊伍之一的專業技術人才的范疇，指的是專業化的社會工作者，這跟我們通常工作實踐中所說的社會工作者有著明顯的區別，工作實踐中所稱的社會工作者不能混同于社會工作人才。社會工作者必須走專業化、職業化的道路，才能轉化為社會工作人才。
二、嚴格界定社會工作人才隊伍的外延
結合工作實踐，筆者認為社會工作人才隊伍的外延應當涵蓋：長期從事社會工作實踐，并做出貢獻的社會工作者（包括公共服務部門、人民團體、事業單位的工作人員，社區工作者，公益性協管崗位、各類志愿者）；通過社會工作者職業資格評定的專業技術人員（助理社會工作師、社會工作師、高級社會工作師）；專門從事社會工作管理、教學和研究，具有初級專業技術以上職稱或執業資格的人。
三、充分認識社會工作人才隊伍在構建和諧社會中的重要作用
社會工作人才隊伍建設是構建社會主義和諧社會的現實要求。當前社會，不和諧因素很難用傳統行政、法律或思想政治工作手段來化解，需要大量社會工程師來協助黨和政府做好化解矛盾、解決問題。造就一支結構合理、素質優良的社會工作人才隊伍，是構建社會主義和諧社會的迫切需要。加強社會工作人才隊伍建設，是轉變政府職能、創新社會管理體制的重要舉措；是完善社會保障體系、促進社會公平正義的內在要求；是解決社會問題、維護社會安定有序的有力手段；是建設和諧文化、營造誠信友愛良好社會氛圍的重要保障；是創新黨的群眾工作方式、加強基層基礎工作的迫切要求。
四、社會工作人才隊伍建設的現狀和問題
目前存在的問題主要有三大表現：
一是職業不專業，專業不職業。所謂職業不專業，是指長期從事社會工作實踐的社區工作者，絕大多數沒有接受過專業學習，缺乏價值理念、工作手段和方法有限，往往無法兼顧服務對象的各類利益需求，只憑主觀經驗，采取簡單說服教育式，很難提供個性化、多樣化、系統化的服務，無法有效應對和解決新的復雜社會問題。所謂專業不職業，是指每年專業培養的大學生非常有限，全國僅1萬多人，遠遠不能滿足社會需求（老年人、殘疾人、城鄉貧困人口、青少年的現實需求），由于公共服務和社會管理部門，如民政、人民團體沒有配備社會工作專門人才和設置社會工作崗位，加之民辦社團、社會服務機構不發達，大部分難以就業，改行做其他工作。
二是行政半專業，志愿不專業。所謂行政半專業說的是，非專業化、職業化的社會工作者其實早已存在，長期以來社會工作由政府部門和社會機構來擔負，特別是民政、勞動保障部門、街道、群團組織承擔了主要工作，但這種服務主要是依附在行政系統上的半專業服務，強調以行政管理為本而非專業的以人為本、以服務案主為本，缺乏助人自助的核心價值理念。所謂志愿不專業說的是，社會工作具有專業的價值理念、理論知識和方法技巧，是社會工作人才區別傳統助人者和志愿者的重要方面。參與社會志愿服務的群眾越來越多，但由于很多志愿者只有一腔服務熱情，缺乏專業培訓和機制激勵，難以形成持續化、常態化、專業化的社會服務；而有專長的志愿者，由于社會分工的細化決定了一個人很難在多個崗位上長期兼職，提供的服務難以令人滿意，更難長遠。
三是無名無利難留人。社會工作者的地位和待遇相對較低，贏得社會認可和尊重遠遠不如其他專業技術人才。
為進一步深化我區的醫藥衛生體制政革工作，學習借鑒先進地區的好經驗、好做法，__年5月*日至30日，自治區發展改革委副巡視員、醫改辦副主任帶領由自治區醫改辦、衛生廳、人社廳及各盟市醫改辦負責人組成的考察組，赴__省、__壯族自治區就醫療保障體系建設、基層綜合改革、衛生信息化建設等方面工作進行醫改學習考察。現將學習考察情況報告如下：
一、__省基本醫療保障體系建設
（一）醫保參保擴面情況。截止__年底，__省城鎮基本醫療保險參保人數達到__萬人，參保率96％；新農合參合人數__萬人，參合率98％，超額完成了省委要求的參保率95％的目標任務。如果按照戶籍人口計算，四川省參保率也達到94.6％，如將長期外出人員剔除，參保率為97.4％，基本實現了參保人群的全覆蓋。四川省作為流動人口大省，參保率取得如此成效很不容易，其具體做法：一是省政府對參保工作高度重視，將其作為重要民生工程。由省政府下達目標任務，省、市、縣三級醫保部門簽訂責任書，層層負責落實。二是衛生、人社、財政、統計部門協作，依托基層，進行入戶調查，摸清參保底數。對在外務工一年以上的人員，輕有關部門核實后，不納入當地參保基數。省財政安排專項經費，組織基層集中時間、集中人力進行擴面，每參保一人，給予經辦機構和工作人員3～5元不等的工作經費。三是將醫療保險經辦工作納入政府目標任務考核范疇，并與醫保工作經費掛鉤，對于完成好的地區給予獎勵。四是逐月對各市、州擴面的情況進行調度分析，對存在問題及時研究解決，推進難度較大的地區進行通報、現場督查。
（二）居民醫保門診統籌和付費方式改革情況。__年，__省21個市全部開展了居民醫保門診統籌。居民醫保門診統籌籌資大多在30～50元之間，從居民醫保統籌基金劃撥；政策范圍內門診醫療費用報銷比例在50～70％之間，起付線在50～100元，封頂線大多在100～400元之間，10個市州未設立起付線；門診醫療費用基本實現了及時結算，參保人員直接與醫療機構結算個人自付部分，統籌基金支付部分由醫療機構與醫保經辦機構結算。參保居民可自主選擇統籌區域內二級以下的醫保定點醫療機構進行普通門診就醫，原則上每年選擇一次；結算方式均采用按人頭付費方式，包干給定點醫療機構使用，結余基金結轉下年使用，超支部分由醫療機構承擔，基金使用率一般在10～30％之間。
（三）統籌城鄉醫保制度探索情況。成都市和樂山市、甘孜州實現了城鄉居民醫療保險行政管理和經辦管理的統一，還打破參保人員身份界限，統一了城鄉醫療保險政策，取消新農合，將農業人口列為城鄉居民范疇。考慮到農民籌資水平，城鄉居民參保個人繳費分為兩檔，一檔個人繳費40元，籌資標準240元；另一擋個人繳費120元、160元，籌資標準320元、360元。
（四）多層次醫療保障體系建設情況。在基本醫療保險制度建立的同時，__省還逐步建立了職工大病補充醫療保險、居民大病補充醫療保險、公務員醫療補助、居民醫保門診統籌、貧困人群醫療救助等，一個覆蓋城鄉全體居民的多層次醫療保障體系已在全省形成。補充醫療保險基本采取單獨籌資，委托商業保險公司經辦或者醫保經辦部門自身承辦的方式運行。
二、__省__縣信息化建設情況
加強基層醫療衛生信息化建設，是深化基層醫藥衛生體制改革的一項重要內容，四川省新津縣作為全國衛生信息化的試點地區，按照整體統籌規劃、區域分步實施的思路，加快完善區域衛生信息網絡，不斷提升公共衛生服務效率和質量，取得了較好成效。具體做法是：
（一）搭建一體化的信息網絡平臺。新津縣投資1800萬元，建立起了縣級衛生數據中心和衛生專網，覆蓋了縣、鎮、村三級的醫療衛生機構，與市縣相關部門互通共享，集醫療服務、公共衛生、藥品管理、綜合管理、電子病歷、雙向轉診等多種功能為一體，真正建立了高效、快速、暢通、安全的區域衛生信息網絡體系。全縣醫療衛生服務主要流程和處方、文書全部實現電子化，實現了衛生 行政部門對各醫療衛生機構基本醫療、公共衛生、資產財務、人事管理、健康教育等工作開展情況的全面動態監管。
（二）建立多功能的“健康一卡通”。以居民電子健康檔案為基礎，依托衛生信息化平臺，整合醫院、防保機構、社區、社保等信息資源，拓展醫保卡功能，建立居民“健康一卡通”。群眾使用醫保卡，不僅能實時結算報銷費用，而且能實現掛號、就診、檢查、免疫、保健等多種服務，實現信息記錄和查詢的“一卡通”，大幅提高了服務效率，有效避免了重復檢查，方便了醫生，惠及了群眾。通過實行“一卡通”，醫務人員工作效率大大提高，群眾就醫時間縮短近30％。
（三）創新多樣化的服務方式。依托縣人民醫院放射科建立醫學影像集中診斷中心，為社區和鄉鎮衛生院配備專業的數字影像設備，實施醫學影像集中診斷。病人在社區醫院和鄉鎮衛生院拍下的片子，連同臨床癥狀、相關病史等一起及時傳送到縣級診斷中心，診斷報告完成再回傳到基層醫院，大幅提升基層醫院影像檢查水平。建立檢驗外包信息交換平臺，將全縣所有基層醫療衛生機構的臨床檢驗業務外包給縣人民醫院和專業醫學檢驗機構，由其進行樣本收集和樣本外包檢驗，并通過網絡傳輸檢驗報告。老百姓在鄉鎮衛生院看病，按鄉鎮衛生院標準付費，可享受二甲和三級醫院的檢驗服務。
三、廣西基層醫療衛生機構綜合改革情況
廣西緊緊圍繞“保基本、強基層、建機制”的目標要求，真正在“深化”上下功夫，在“體制”上動真格，在“改革”上見實效。以推進綜合改革為工作重點，以人員聘用和績效工資為政革突破口，取得了良好成效。主要做法是：
（一）領導重視，組織有力。廣西深化醫藥衛生體制改革領導小組由自治區主席任組長，自治區常務副主席和分管衛生的副主席任副組長，分管衛生的副主席兼任辦公室主任，規格高于其他省市區。領導小組三年共召開23次會議，研究醫改政策和重點工作推進，出臺了90多個政策性文件。分管衛生的副主席親自參與文件的起草和動員應屆醫學類大學生下基層宣講工作。
（二）加大投入、夯實基礎。近年來，__加大對社區衛生服務機構和村衛生室的投入力度，自治區財政從__年起三年安排11.4億元，建設了__萬多個村衛生室，村衛生室已全部達標；自治區財政從__年起，三年擬安排__億元，使社區衛生服務機構全部達標。
（三）科學引導、吸引人才。針對目前人員學歷偏低、結構不合理、骨干人才少的現狀，廣西每個基層醫療衛生機構均預留10％的編制，用于將來吸納急需緊缺的專業人才和優秀大學畢業生，新進人員一律實行公開招聘制度，為增強后勁、實現可持續發展創造條件。分管衛生的副主席親自帶隊，深入自治區5所醫學類院校做形勢報告，印制了《醫學院校畢業生服務基層政策問答》，引導畢業生下基層服務。
（四）創新機制、推進改革
1、實行定編定崗不定人，建立人員能進能出、能上能下的用人新機制，實現人事制度改革新突破。
廣西在積極采用國家人事制度改革的基礎上，突破創新。一是大幅增編，從根本上解決人員不足的問題。基層醫療衛生機構編制總數按轄區服務人口總數1.2‰的標準重新核定，邊遠地區甚至達到2‰。二是按基層醫療衛生機構的功能定位科學設崗，突出基本公共衛生服務職能。根據因事設崗的原則和基層醫療衛生機構的功能定位，規定鄉鎮衛生院按25％～30％的比例設置公共衛生服務崗位，這種崗位設置改變了重醫療、輕公共衛生服務的現象。三是嚴格條件，實行過渡考試、競聘上崗。嚴格審查現有在崗人員的資格條件，符合規定的人員統一參加過渡考試和考核，取得竟聘資格并參加單位全員競聘上崗。對于三次過渡考試均未通過者，選擇其他崗位應聘或者分流確保聘后新聘人員的質量。
2、實行“托低不限高”的績效工資政策，實現維護公益性、調動積極性的收入分配機制改革新突破。
實行基本藥物制度后，廣西部分基層醫療衛生機構也出現了醫護人員積極性降低、吃“大鍋飯”，推諉病人的現象，為保證基層醫療衛生機構正常運轉，調動醫護人員積極性，廣西在部分地區試點的基礎上，研究制定了以“托低不限高”為核心內容的績效工資分配辦法。績效工資由總量和增量兩部分組成，其中績效工資總量由基礎性績效工資、托底線部分獎勵性績效工資和上年度合理收入保留部分三塊組成；績效工資增量為超過核定收入部分，全部實施績效考核，用于鄉鎮衛生院發展、福利和工資支出。“托底不限高”堅持與當地事業單位人員平均工資水平相銜接。對低于財政托低水平線的基層醫療衛生機構，由財政補助提高到財政托低水平線，高出托低線部分和當年收入節余的一部分則納入獎勵性績效工資，不受績效工資結構比例限制。實施績效工資政策的關鍵：一是財政資金到位，為托低保基本作保障。基層醫療衛生機構績效工資所需資金主要來自財政，包括基本藥物零差率銷售專項補助、基本工資補助、基本公共衛生服務經費、績效工資補助等。二是不限高，突出激勵性。在分配中堅持多勞多得、優績優酬，重點向關鍵崗位、業務骨干和作出突出成績的工作人員傾斜，實際搡作過程中獎勵性績效工資部分可以占到績效工資70％以上。三是建立操作性強的績效考核辦法，嚴格考核、足額兌現。制訂了基層醫療衛生機構工作人員績效考核辦法、基層醫療衛生機構績效考核辦法、鄉鎮衛生院 院長績效考核管理辦法，并嚴格開展考核工作。目前__基層醫療衛生機構醫務人員年收入比__年增長*％，醫務人員參與改革的主動性增強，基層醫療服務水平得到顯著提升。
四、對我區醫改工作的啟示與建議
__和__在醫改的某些方面都取得的突出成績，得到了國務院醫改辦的高度肯定。總結其經驗給了我們重要的啟示：
領導重視是根本。__的醫改領導小組組長是由自治區主席擔任的，醫政實施以來，先后出臺90多個政策性文件，召開領導小組會議20多次，分管衛生工作副主席將一半以上的精力用在醫改上，這在全國也是比較突出的。正因為如此，__各級政府及醫改成員單位始終不敢懈怠，醫改工作持續保持活力。
部門協作是關鍵。這兩個省（區）的共同點是，醫改成員單位都能從醫改的長遠目標著眼，從事業的大局出發，摒棄部門利益、行業利益、眼前利益，不推諉、不扯皮，緊密協作，相互配合，為改革的順利推進創造了良好的工作氛圍。
綜合協調是抓手。__和__都十分注重發揮醫改辦的綜合協調作用，重大問題醫改辦深入研究，提出建議；重要政策醫改辦犖頭制定，負責把關；重要事項醫改辦出面協調，凝聚共識。醫改辦也因此成為了內行，贏得了地位。
重點突破是動力。__和__的醫政工作也不是全面開花，樣樣突出，而是選擇重點，集中攻關，創造典型，示范推動。比如__省__縣的信息化建設，在各方面條件并不優勢和有利的情況下，認準信息化這個突破口，財政強力支持，衛生大膽探索，走出了自己的路子，不僅帶動了本縣醫改全盤皆活，也為全省乃至全國創造了經驗。廣西的基層綜合改革也是如此，突出績效考核作為重點，創造性地制定出自己的辦法，基層衛生院呈現出巨大的活力，為整個綜合改革順利完成提供了動力。、
通過對上述兩省的考察學習，結合我區今年醫改工作的部署和當前醫改的實際，我們提出以下幾點建議：
（一）提高醫保三項制度的參保率。從目前我區城鎮__％、農村94.8％的參保率看，雖然完成了國家下達的目標任務，但是參保率在全國位于后列，完成20__年95％的參保率難度很大。同時，如果算總賬，全區總參保人數和總人口相比，參保率還不到87％，對此，有關部門一直沒有找出原因。我們認為，這個問題很重要，即使是人口流動大省向四川、河南、安徽等省參保率也遠遠高于我區。建議：一是由自治區人民政府下達目標任務，自治區、盟市、旗縣三級政府簽訂責任書，逐級落實任務并與考核獎懲掛鉤。二是自治區醫改辦、衛生、人社、財政、統計部門進行聯合調研，摸清各地參保底數，將離開戶籍所在地一年以上的在外務工人員剔除出當地參保范圍。三是依托基層，分片包干，集中一段時間對未參保、參合人群進行入戶動員調查，對承擔動員工作的基層機構和工作人員，自治區財政按照新增參保人數每人10元給予經費補助，如果按完成95％的參保率、參合率計算，需安排資金630萬元。四是建立參保情況月調度通報制度，及時分析和解決問題，對擴面進展緩慢的盟市進行現場督查；自治區財政設立專項獎勵資金，按全區參保、參合人數每人1元計算，約需安排2200萬元，用于獎勵完成任務突出盟、市，確保20__年全區95％的參保目標任務順利完成。五是抓緊開展城鎮新生兒參保工作。目前我區開展城鎮新生兒落地參保工作的僅有兩個盟市，大部分盟市尚未開展此項工作，如新生兒全部實施落地參保，大約可增加參保人數10萬人。
（二）著手探索三項保障制度并軌的路子。三項制度并軌是提高醫保管理水平、降低基金風險的趨勢，盡管國家還沒有統一的政策，但要求各地積極探索和實踐。我們建議，可以由易到難，逐步過渡，今年可以先將籌資標準、報銷比例和財政補助基本相同的居民。醫保和新農合整合，可先在個別地區試點，__年根據試點經驗予以推廣。管理職能整合到人社部門、衛生部門還是將自治區醫保局單設統籌管理，需自治區政府研究。據我們了解的情況，已統籌城鄉醫保的省份，都將職能整合到人社部門。
（三）完善基層醫療機構績效考核辦法。績效考核是調動基層醫護人員積極性的關鍵，也是基層綜合改革成效能否鞏固的關鍵。基于我區各地基層醫療機構發展的不平衡和各地財力狀況的明顯差異，應當鼓勵各地學習廣西的做法，結合實際，進一步完善績效考核的辦法。建議由人社、衛生、財政部門負責，按照基層醫療衛生機構前三年收支水平核定收支，超收部分可用于基層醫療衛生機構發展、人員福利和工資，工資部分全部納入績效考核。
（四）加大基層醫療衛生機構投入力度。國家醫改“十二五”規劃要求，__年基層醫療衛生機構達標率達到95％以上，我區距此差距較大。廣西的人口是我區一倍多，財政收入不及我區，但下決心進行基層醫療機構達標建設值得我們學習。建議由發改、財政、衛生部門共同對全區基層醫療衛生機構達標情況進行摸底，編制建設規劃，測算爭取國家、自治區安排和盟市旗縣配套資金數額，經自治區政府同意后，分三年實施。
（五）引導醫學院校畢業生到基層服務。基層人才短缺是制約我區基層醫療衛生機構服務水平提升的關鍵，建議由自治區衛生、人社部門抓緊梳理引導醫學院校畢業生到基層服務的政策，衛生部門組成報告團深入醫學院校做形勢報告，動員畢業生到基層服務。下半年，醫改辦會同有關部門進一步研究解決基層人才問題的政策，報自治區政府同意后下發執行。
隨著人口老齡化進程的不斷加快，加之家庭結構的變化、人類疾病譜的變化使得目前老年人養老及長期護理面臨巨大挑戰，而這給傳統家庭養老、護理帶來了前所未有的壓力，僅僅依靠家庭可能即便其親屬即便用盡人力、物力、財力，也難以讓老人體面養老，保證其晚年的生活質量，長期護理則可以緩解此種壓力，也正為越來越多的老年人口所迫切需要。比較分析國外現有長期護理制度的發展狀況，研究我國部分地區已開展的護理制度，可以為我國建立適合的長期護理保險制度提供借鑒。
1 國外長期護理制度模式設計
1.1 覆蓋范圍及保險對象
根據德國法律規定的“護理保險遵從醫療保險”原則，法定和私人醫療保險的參保人都必須參加護理保險；既沒有參加法定醫療保險也沒有參加私人醫療保險的國家官員、軍人等由國家負責。此外，月收入在610馬克以下的人不需繳納保險費。
日本政府采用強制保險的方式開展長期護理保險。將40歲以上的老人全部納入長期護理范圍，并規定 65歲及以上的國民為第一號被保險者，40～64歲的國民為第二號保險者（見圖1）。前者只要有護理需求，都可以接受護理保險提供的服務；而后者的護理需求則被限制在《護理保險法》所規定的護理需求內。
美國實行商業保險與社會保險相結合的模式（見圖2）。社會保險及救助的覆蓋范圍較小，醫療救助中的長期護理是面對貧困人群的醫療保障計劃。商業長期護理保險以自愿保險方式，保險公司往往將被保險人投保時的年齡限制在50至70歲之間。
1.2 繳費及資金來源
德國法定護理保險理論上是雇主雇員各承擔一半的保費，但實際操作略有不同（見表1）。私人護理保險采用的是預付基金制度，繳費率是根據參保人參加私人護理保險時的年齡、個人最高可獲償付金額、風險附加保費等因素來確定的。法律規定私人護理保險費不能超過法定護理的最高限額。
日本護理保險第一類被保險人按其收入確定保險費，由市町村征收保險費。第二類被保險人的保險費首先由國家統一征收。最低生活保障對象免繳費用，醫療救濟對象、低收入及生活貧困者減免50%。日本護理保險給付所需費用的50%由公費負擔， 其余50%由護理保險費負擔。公費負擔的比例分別為國家25%、都道府縣12.5%、市町村12.5%（見圖1）。
美國醫療照顧計劃主要分為A部分和B部分（見圖2）。醫療救助中的長期護理是一項貧困人群醫療保障計劃，無需繳納保費。商業保險保費的繳納隨著被保險人的年齡、給付期限、等待期、投保方式的變化而變化，投保時被保險人年齡越小，其費率越低。
1.3 服務分類及支付方式比較
德國的護理分為住宅和住院護理兩大類。按需要強度又可分成三類：第一類護理主要是指在個人飲食、衛生、日常行動方面；第二類護理主要是指1天至少需要3個不同時間的3次服務；第三類護理需日夜服務（見表2）。
日本長期護理服務項目分為兩種護理類型 ：一是居家護理，二是專門機構護理。兩種護理類型又分為6個等級7個層次，每一護理等級都有具體的護理費用規定，即：要支援1：每月4970單位；要支援2：每月10400單位；要護理1：每月16580單位；要護理2：每月19480單位；要護理3：每月26750單位；要護理4：每月30600單位；要護理5：每月35830單位。
美國長期護理保險服務有護理院、輔助護理設施和家庭健康護理。護理院提供的服務僅限健康護理和康復治療，且須在醫療照顧定點護理院接受護理。家庭健康護理針對無能力出門而只能在家接受護理的護理對象；家庭健康護理A部分的最高給付次數為100次，在護理過程中租用醫療器械需要承擔20%的費用。
2 我國部分地區的實踐――青島市長期護理保險制度
青島市在我國率先建立并實施長期護理保險制度，尚屬首例。1987年，青島市先于全國十二年、山東省七年步入老齡化社會，是全國較早進入老齡化社會，且老齡化發展進程較快的城市之一。
青島市于2006年開展了依托社區醫療機構和養老護理機構的老年醫療護理試點，于2011年在部分二級及三級醫院中開展了醫療專戶試點工作，青島市總結多年試點經驗，于2012年7月下發了《關于建立長期醫療護理保險制度的意見（試行）》，其覆蓋范圍為參加城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險的參保人。2014年12月30日青島市下發了《青島市長期醫療護理保險管理辦法》中規定，從2015年1月1日起，青島市長期護理保險制度的覆蓋范圍擴大至農村地區。
2.1 主要內容
“用人單位及個人無需另行繳費，每月月低，將當月職工醫保個人賬戶記入比例劃轉0.2%的資金量的2倍為比例，從醫保統籌基金中劃轉，列入陳真職工護理保險基金；每年年底，以上年度城鎮居民人均可支配收入為基數，按0.2個百分點為標準，從職工居民（不含少年兒童和學生）醫保統籌基金中劃轉，列入城鎮居民護理保險基金。”同時青島市從福彩公益基金中劃轉2000萬元至城鎮居民護理保險基金中。
青島長期護理保險在給付水平方面，費用報銷不設起付線，且規定了高于基本醫療保險的報銷比例，服務形式分為：專護、老護及家護，其中專護是指病情較重，需要住院治療并接受較高醫療條件護理，其護理保險基金報銷其護理費用的90%；老護則是由于患有重性慢性病，生活無法自理，需由有醫療資質的養老機構為其提供長期醫療護理服務；家護則是根據其自身意愿和家庭實際情況，需在家中居住并接受由定點社區醫療機構所提供的上門護理服務，老護和家護的報銷比例均為96%。費用結算專戶與二、三級醫院的參保人其結算標準分別為每床170元/日、200元/日，而老護、家護則以60元為標準結算。
同時，此長期護理保險制度采取了總額預付制，實行共付保險，以避免醫療護理過渡消費，此外，還引入了市場競爭機制，不斷放開醫療護理服務供給，鼓勵社會各界積極參與其中，通過市場競爭機制來降低服務成本，并不斷促進服務質量的提升。
3 啟示及展望
3.1 中國長期護理保險制度選擇
中國應當采用社會保險為主體，商業保險為補充的模式。縱觀國際，美國商業長期商業保險目前實施已有較長時間，其商業保險發展已經非常完善，但其覆蓋面及市場份額仍相對較小，且可能其面臨逆向選擇等風險，長期護理商業保險于我國只能作為補充。德國和日本等多國所采取的是企業、個人和政府共同付費的長期護理社會保險模式，得到的成效，不僅化解了老年人的護理費用危機，減輕了政府和個人的經濟負擔，同時也保證了老年人晚年的生活質量，讓其可以體面養老。
3.2 完善籌資機制
通過研究分析青島市長期護理保險制度，我們可以發現其并沒有獨立的資金來源，而是依附于醫療保險。這可能缺乏會可持續性，但如果增加企業繳費，那會有悖于十八屆三中全會提出的精神：適時適當降低企業社會保險費率。因此，應慎重考慮企業繳費部分。而我國的人口老齡化程度如此之嚴重，這與我國20世紀70年代以來實施計劃生育政策有直接關聯，計劃生育政策為我國的發展帶來了人口紅利等有利條件，而其社會成本今天看來，大多轉化到了獨身子女父母身上，國家應當對采取措施，保證其晚年的生活質量，因此，國家和政府應當對長期護理保險給予適當補貼。
3.3 加強護理員專業培訓與管理，建設護理服務的基礎設施建設。
青島市長期護理保險體系中，專業護理人員仍有缺乏，而日本等國家有較為完善的護理人員專業培養系統，這也是其制度能夠發揮較好效應的重要原因之一。在我國還未開展長期護理保險制度前，應當未雨綢繆，先將人力、物力等基礎條件準備好，以保證我國長期護理服務制度地順利開展。
參考文獻
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一、職業教育社會化的本質：適應社會需求
1.職業教育的本質是社會化。黃炎培認為，職業教育的本質就是社會化，職業教育機關的本質，是十分富于社會性的，所以職業教育機關唯一的生命就是社會化。職業教育社會化是指職業教育著重在社會需要，重點是職業教育、職業學校與社會的融合，即職業教育必須同時與社會經濟相匹配，與社會生活相配合，才能興旺發達。職業教育是絕對不許關門干的，也絕對不許在書本里討生活的。他認為，職業教育的社會化具體體現于職業學校的社會化，最要緊的一點，譬如人身中的靈魂，“得之則生，弗得則死”，是什么東西呢?從其本質說來，就是社會性；從其作用說來，就是社會化。
2.社會化是打通教育與社會。黃炎培認為，要跳出教育來看教育，要著眼于社會來發展職業教育。只從職業學校做工夫，不能發達職業教育；只從教育界做工夫，不能發達職業教育；只從農工商職業界做工夫，不能發達職業教育。他進而提出，辦職業教育，辦職業學校，要和一切教育界、職業界建立溝通和聯絡，必須參與整個社會運動。他意識到職業教育與社會生活有著緊密的聯系，必須開門辦學，參加社會的活動，才能真正發展職業教育。
3.社會化是適應社會需求。黃炎培認為職業教育社會化，是適應社會需求，以社會需求來確定學校的培養目標、專業設置、教學內容和教學方式，職業學校要圍繞社會需求組織教學，實現學校教育與社會運動的融合。他認為職業教育適應社會需求，體現在三個方面：一是辦學定位、目標和指導思想方面，社會需要什么樣的人才，職業教育就應當培養什么人才，這是職業教育特有的屬性；二是教學安排和設計方面，專業設置、辦學規模、人才培養規格、辦學形式都必須因地制宜、因材施教，充分考慮社會需要；三是人才培養模式方面，職業教育要加強與社會的聯系，實現學校與社會共育人才、共管人才培養。
黃炎培提出職業教育社會化，是基于“職業教育的本質是就業教育”，是對中國傳統教育的革新與改造。職業教育只有以經濟、社會的發展為根本依據，與行業企業，與產業和就業結構的發展保持協調，才能走出中國職業教育的路子，職業教育才能由封閉走向開放，真正形成與經濟社會的協調發展。
二、職業教育社會化的內涵：學生角色的社會化
1.學生角色的社會化實際是掌握生存本領。就職業教育而言，學生角色的社會化，就是使職業學校學生學習一定的職業知識、技能和行業規范，積極地參與社會生活和社會活動，介入社會環境，發展自己，獲取社會生活的資格的過程。黃炎培提出了“使無業者有業，使有業者樂業”的職業教育理念，實質上就是讓學生掌握一門社會生存的技能，形成良好的心智，能夠較好地融入社會、適應社會，使自己成為一個獨立成熟的社會人。
2.通過職業教育，促進學生角色社會化。黃炎培提出了四個層級，即“謀個性之發展；為個人謀生之準備；為個人服務社會之準備；為國家及世界增進生產力之準備”。學生角色的社會化，首先是“個性”，應尊重并發展和張揚學生個性，這是充分和有效發揮其技能的前提；其次是“求生”，讓學生掌握一門或多門謀生的技術和能力，這是學生社會化的根本；再次是“求群”，“孤生不能，生亦寡趣，乃求群”，學生還要具備融入群體、引領團隊，服務社會和促進經濟社會發展的才智和綜合素養；最后有“大愛”，“天賦我以知，更賦我以愛”，通過教育使學生“廣其知以大其愛”，最終促進國家及全球發展，解決人們的生存問題，促進社會太平。
3.職業教育應是面向多數人的社會化。黃炎培認為社會上勞工占大多數，職業教育要以平民為主要對象，解決平民問題。職業教育要有教無類，使失學失業人員掌握技能，提高在職在崗中下層務工人的文化水平和業務能力，而且降低費用和標準。面向多數人社會化的職業教育，要著力解決人們的吃飯問題，但也要關注他們終身發展的問題。即職業教育既注重個人的技能培養和社會需要，也要關注個人不同的個性特征和潛質，實現人職匹配，讓人獲得職業和生活的樂趣，促進個性和諧與發展。
三、職業教育社會化的途徑：做學合一
1.模仿與強化是社會化的重要途徑。通過模仿，使個人與社會其他人的行為相類似，引導、激勵和強化學生的某些符合社會要求的行為，加強了許多行為規范的社會化過程。職業教育的社會化，則主要通過做學合一，通過在做和學的過程中不斷模仿和強化來完成。黃炎培主張手腦并用，做學合一，理論與實際并行，知識與技能并重，從而實現職業教育的社會化。
2.實踐是社會化之路。黃炎培強調實踐在職業教育社會化中的重要性，批評了“學校功課設置重理論而輕實習，使得學生富于欲望而貧于能力”的現象，看到了教育與生產能力的關系，認為“職業教育的目的乃在養成實際的、有效的生產能力”。學生實踐就是要做學合一、手腦并用，要養成實際的、有效的實際生產能力，這樣才能保證職業教育為農工商界輸送合格的從業人員，實現職業教育的社會化。
3.做學合一要成為習慣。這種習慣的養成過程實質上是職業意識、職業道德規范、職業知識技能和職業紀律的養成與教育過程。要讓學生養成做學合一的習慣，積極為他們提供條件和環境，讓他們更多在實際職業環境里切切實實地做，實實在在地學。因此，職業教育要深入職業環境，適應職業乃至社會。
四、社會化的重要內容：職業道德教育
1.職業規范是社會化的主要內容。黃炎培重視社會規范教育特別是職業觀的指導，并將其作為職業教育社會化的主要內容。他主張要積極養成學生踏實做事、言行一致、有責任感等品格，讓學生“學而安焉，行而樂焉”，熱愛勞動、熱愛生活、珍愛生命。
2.道德教育是社會化的重要內容。職業教育從本質上既包括職業道德教育，同時也包括職業技能的訓練和養成，所以黃炎培提出必須注重職業道德，注重道德教育與職業技能訓練相融合。他提出了“敬業樂群”的道德教育內涵。敬業，即“對所學習之職業具嗜好心，所任之事業具責任心”，讓學生認識、理解、尊重并喜歡自己從事的職業；樂群，指要具有對社會、職業的責任心，有合作互助的團隊精神，有勤勞敬業、積極向上的進取心，有“利居眾后，責在人先”的美德和良好職業習慣等。
3.完美人格是社會化的最高境界。黃炎培認為職業教育必須培養學生完整的人格，沒有良好的人格，就沒有“敬業樂群”，“人格一經毀壞，其人見棄于群眾，哪有功名事業可言。”完美人格，是指學生要高尚純潔、博愛互助、吃苦耐勞、正義堅強、忠貞獻身。職業學校要有“鐵的紀律”才能培養學生“金的人格”。培養完善人格，需要在教育過程別是職業技能的培養過程中，培養學生的事業心、責任心和創造性，養成高尚的職業道德情操，使學生樹立服務崗位和社會、造福人類的理想和觀念，最終成為“良善的社會公民”。
五、職業教育社會化的條件
1.職業教育內容的實際化。黃炎培認為職業教育社會化，必須以職業內容的實際化為前提，必須保證教育內容與社會需求相一致，“務求合于地方狀況與來學者志愿”。他為此將職業教育分為農業教育、工業教育、商業教育、家事教育、公職教育和專業教育等六大類，而且教育內容還要因地而異，因地施教，注重實用，“重在因地因人，要非一種或數種標準所能包括的一切”。也正因此，他創辦的中華職業學校在1918—1952年的34年間，共辦過鐵工科、商科、土木科等16科專業，其中鐵工科(后改為機械科)辦了34年，時間最長，生命力最強，其最大特點就是實用性強，學生需要什么就教什么，缺什么就補什么。
一、引言
近年來，互聯網金融發展得如火如荼，而且逐漸蔓延出互聯網企業集體淘“金”的燎原之勢（宋建華，2014）。互聯網企業與銀行間的滲透與反擊暫且不論，網絡融資正逐漸發展其規模，擴張其勢力（陳初，2010）。作為網絡融資的重要組成部分之一的“P2P網絡借貸”正快速發展，并為傳統銀行信貸帶來了不小的挑戰。英格蘭銀行執行董事安德魯?霍爾丹曾預言：“P2P借貸將會取代傳統銀行。”然而雖已聲名鵲起，卻是毀譽參半。譽者贊其曰“金融創新”、“普惠金融”；毀者斥之“非法集資”、“龐氏騙局”。
二、定義的研究
P2P借貸的定義主要可以分為兩個部分：基礎定義和附加限定。其中基礎定義指的是對其屬性和媒介進行規范，而附加限定主要是在基礎定義上對借方、貸方與平臺提供方的角色、盈利方式等進行進一步的明確。
（一）基礎定義
P2P的全稱是對等網絡（Peer to Peer）。這種起源計算機網絡的點對點技術，指一種區別于中央網絡系統的，主要依靠用戶群（Peers）交換傳輸信息的信息互聯技術。其中，每個用戶具有節點和服務器的雙重性質。節點之間，依靠用戶群進行信息交換。P2P借貸指的是參照這種網絡結構建立的資金借貸。
P2P借貸的中文譯法為“點對點貸款”（史文才，2013），官方譯法是“人人貸”。現有的文獻中，對其定義不盡相同。林榮琴（2014）認為目前法學界缺少權威的定義。《中國銀監會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知》（2011）將P2P信貸服務中介公司界定為收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，然后進行配對，收取中介服務費的公司。第一財經新金融研究中心（2013）在《中國P2P借貸服務行業白皮書》中將P2P借貸定義為個體與個體之間通過網絡實現的直接借貸。
（二）附加限定
1.對于借貸雙方的限定。對于借貸雙方的限定主要集中在借貸雙方應是法人還是自然人這一問題上。
張廷宇（2013）和田東升（2013）都將P2P借貸限定為狹義的個人對個人的行為。張廷宇（2013）重點指出信貸的小額限定。田東升（2013）不贊同將P2P借貸雙方的范圍從自然人之間擴展至自然人與企業法人間或企業法人間。
然而第一財經（2013）認為貸款方應為個人，但借款方可以為個人或者法人企業。呂祚成（2013）則認為貸款方可以為自然人或具備放貸資格的金融機構，而借款方應為個人。張正平和胡夏露（2013）則更是認為借貸雙方皆可擴展至企業法人。
芮曉武和劉烈宏（2014）從另一角度，限定貸款方應為擁有資金并有投資理財意愿的個人，即不認同從銀行貸款投入到P2P借貸中盈利的行為。
2.對于P2P借貸公司（平臺）在交易中所處角色的限定。關于P2P借貸公司在交易中所處地位分為中立與參與兩派。中立派認為平臺公司應該獨立于雙方之外，對雙方不施加任何影響，如田東升（2013）等；參與派則認為平臺應該提供相關的考察報告，如鄒志鵬（2012）等。
3.對于P2P借貸公司盈利方式的限定。P2P借貸公司一般以提供借貸雙方信息、收取中介費等方式作為收入來源，也有部分以提供借款人相關考察報告作為主要盈利方式，還有部分采用債權轉讓的模式，更多地是混合盈利的模式。
（三）最終定性
國際證監會組織（2014）將P2P借貸定性為“財務回報型眾籌”，這是與“股權式眾籌”并列為主要的眾籌方式。
黃邁（2009）對P2P借貸寄以厚望，認為其可以解決信息不對稱問題，是商業與公益的結合，實現了可持續發展。曉睿（2014）認為P2P借貸是撮合交易，借貸雙方自助地在該平臺上借貸需求，借由該平臺撮合而成交易。
許多學者提出：P2P借貸平臺是“準金融機構”。然而林榮琴（2014）指出當前中國并無任何一部商事法律精準地給出了金融機構的定義，更遑論相對于“金融機構”而言的“準金融機構”了。
張欣（2013）和李愛君（2012）等指出金融機構的兩大方向：提供金融服務、參與貨幣信用。他們認為P2P借貸平臺符合第一個特點――主營業務與金融服務業有關，但不符合第二個特點――平臺在交易中不是債權債務人，故而認為其不完全是金融機構，稱其為“準金融機構”。
陳哲（2014）指出唐靖（2012）關于“金融機構”的另一種定義，即認為直接參與貨幣信用是基礎，直接借貸關系是經營模式，還款逾期是風險。須同時滿足這三點才可稱為“金融機構”。然而由于P2P借貸平臺由于其不直接參與借貸交易，且其主要風險來源不是逾期還款，所以不是“金融機構”。因此，陳哲（2014）認為P2P借貸平臺應屬于“準金融機構”。
林榮琴（2014）從“金融機構”的分類出發，認定P2P借貸不屬于金融機構。但由其客觀上已經卷入金融活動，所以將P2P借貸平臺認定為“準金融機構”。
其他更多的由于沒有詳細區分“準金融機構”與“金融機構”等細化概念，將之統稱為“金融中介機構”，如禹海慧（2014）、呂祚成（2013）、鄒志鵬（2012）、辛憲（2009）等。
三、溯源、發展與相關研究
（一）追蹤溯源
毋庸置疑，成立于2005年的英國公司Zopa是全球第一家正式的P2P借貸公司。但追溯期本源卻有了不同的分歧，展示出了對于P2P借貸本質的研究上側重點的不同：
其一為“鄉村銀行”（Grameen Bank）。這是Yunus的得意之作。以此為根源的學者大多將之本質歸于小額借貸，并多從“金融脫媒”的角度看待P2P借貸。其二為“標會”。“標會”發源于解放前的福粵江浙一帶（李愛君，2012），后流行于北美華人社區。（王紫薇等，2012）。然由于風險管理困難與信用體系脆弱等原因，“倒會風波”時有發生。以此為根源的學者多將之歸于民間借貸。
（二）發展與相關的研究
1.國外市場的發展與研究。國外主要的P2P借貸平臺主要分布在英國、德國、美國等。代表性平臺主要有Assetz Capital， Auxmoney，Lending Club等。亞洲國家起步較晚。
國外對于P2P借貸的研究大多從2008年開始。早期多以介紹為主：Berger和Gleisner（2009）介紹了美國與德國網絡P2P平臺Prosper和Smava的建立。之后的研究方向主要集中在個人的借貸成功率、機構的中介作用和市場上的信息不對稱等方面。學者們認為借款者的個體信息和社交狀態對借款成功率會有顯著的影響，但行為特征的影響目前尚無統一結論。
第一，融資效率的影響因素――個體信息
個體信息指的是借款個體間的差異化信息，如財務狀況、種族等。這主要影響借款成功率。Freedman（2008）和Lin（2009）研究表明：信用等級越高的借款人的成功率也越高。Puro（2010）認為借款成功率隨利率與借款額度上升而下降。Collier（2010）指出除借款額度、借款人的信用等級外，競拍方式也有顯著影響。
Barasinska（2007）認定性別對成功率會有不可忽視的影響。這主要是因為女性比男性的借款者的違約率更低。Pope和Sydnor（2008）認為種族特征會強烈影響接待結果。Andrews（2008）對交易記錄進行分析的結果卻相反，認為借款者的膚色、種族特征與借款者的個人財務狀況相比對借款成功率的影響不足為道。
第二，融資效率的影響因素――社交狀態
Wang等（2009）認為社交狀態會影響同一平臺成員利益的平等性。Lin等（2009）發現借貸結果受網絡結構的影響并不顯著，受社交關系的影響較大。他們認為網絡社區的人際關系能夠有效的減輕貸款過程中出現的信息不對稱問題。Freedman（2010）認為線上P2P借貸相對地缺少某些借款者信息，如信用記錄、收入、職業等，但通過社交網站上的信息可以有所補充。Benjamin和Robert（2010）更是希望通過嵌入網絡社區里的個人聲譽，以解決信息不對稱的問題。
線下社交狀態對借貸行為具有巨大的影響。Freedman和Jin（2008）發現如果貸款方中有借款人的朋友或者線下聯系人時，貸款的違約率會下降。Gollier和Aghion（2000）認為建立群體擔保與懲罰制度可有效降低逆向選擇與道德風險。
然而，Kumar（2007）發現信譽好的借款者也不一定就能按時還款。Greine（2009）認為借款人的社交狀態對于其違約率的影響不顯著。
第三，針對平臺的研究
Berger和Gleisner（2007）發現P2P借貸平臺對于借款人的信用狀況的改善上具有顯著作用。Kumar（2007）指出由于市場的理性，貸款人可以依據對借款人的分析，確定其事前借貸違約率，從而推定其風險溢價。
Samuel等（2008）認為由于利率差異的存在，信用等級較低的借款人可以通過平臺取得貸款，當借款人團體形成后，融資成本會進一步下降。
2.國內市場的發展與研究。國內的P2P借貸在2009年后開始有較快發展。第一財經（2013）指出：中國P2P借貸平臺已從2009年的9家增長到至少132家。
禹海慧（2014）認為2007年成立的“拍拍貸”是中國首家小額無擔保P2P網絡貸款平臺。海蓓（2012）認為成立于2006年的宜信是中國第一家提供P2P網絡借貸服務的公司。李愛君（2012）卻是在認同中國最早的網絡借貸平臺是“拍拍貸”的情況下，認為由兩個美國女孩開創的“我開”是最早開展P2P借貸業務的組織。
國內對P2P借貸實證方面的研究不足的主要原因在于我國P2P借貸平臺公布的交易數據較少。郭弈（2011）研究表明：融資成本會受到信用評分、借貸額度、歷史紀錄等影響，并且認為Collier（2010）提出的競拍方式纏身的社會資本對融資成本的影響不顯著。借款成功率同融資成本一樣受上述因素的影響，然而社會資本卻可以有效提升成功率。
四、歸納分類
（一）平臺在借貸中所處角色
1.單純中介型。單純中介模式的典型代表就是2006年正式運營的來自美國的Prosper。該平臺通過收取提供融資服務的服務費獲利。交易成功的借貸雙方皆需繳納中介費。拍拍貸的經營形式基本相同，主要通過服務費獲利。其利率由借貸雙方競標決定。
辛憲（2009）認為“紅嶺模式”也應歸于此類：VIP會員保障金制度對于其高風險并無改善作用。而李愛君（2012）認為由于紅嶺模式獨特的三方擔保人制度應該獨立設立為一類。2.復合中介型。Zopa的責任除了單純的中介外，還承擔了信用認證、代追賬款等服務。主要通過服務費獲利。該平臺是現金少有的跨國平臺，自其于英國成立起，銳意進取，現已在美國，日本等地推廣。宜信甚至協助貸款人篩選借款人信息，交易雙方的撮合是宜信的主要業務所在，資金出借人無法查詢借款人員的詳細信息（錢金葉，2012）。
（二）平臺是否提供抵押、擔保
1.無抵押無擔保。Prosper的責任主要在交易過程，從收集信息到資金支付。然而對于每筆交易，Prosper都不予以任何的保障，同時也不需要任何抵押。
2.無抵押有擔保。Zopa的責任包含執行借款人的信用認證、雇傭機構為出借人追討欠賬等，即變相的提供對貸款的擔保。安心貸提供連帶保證。其對借款者有著嚴格的要求，不僅有地區的限制，而且還會進行實地的考察（李愛君，2012）。何曉玲（2013）認為紅嶺創投因其條件賠付、還款風險金、現場認證等也應該歸于此類。
3.有抵押有擔保。這是較具中國特色的一種模式，脫胎于小額信貸。但因為需要固定產或其他作為貸款抵押，所以作為這種形式代表的青島模式與溫州模式不是典型的P2P借貸公司（辛憲，2009）。
（三）特殊類型之公益型
作為公益平臺的代表，Kiva主要為發展中國家的收入水平較低的客戶服務（辛憲，2009）；“宜農貸”選取被主流金融機構忽視的農村女性作為目標用戶，并對收益進行了限制（何曉玲，2013）；“齊放”的目標客戶是在校學生（何曉玲，2013）。“我開”是一家純公益性的P2P平臺，主要以捐助為主，對邊遠地區的貧困戶提供貸款（何曉玲，2013）。服務費、廣告流量、培訓費是此類的主要收入來源（辛憲，2009）。
（四）特殊類型之社交型
Lending Club建立于2007年，將P2P借貸與社交網絡聯系起來，通過社交網絡間的高信任度、高傳播度來維系相對較低的違約率（辛憲，2009）。
五、存在之法理依據
2009年以前，許多學者對P2P借貸持否定態度。從貸款方角度，他們認定這種形式是一種“轉貸款”，而這種服務只能由商業銀行提供；從資金出借方角度，P2P借貸又被認定為一種“委托理財”，這也是由信托、基金等專業金融機構才可提供的金融服務，作為準金融機構，P2P借貸平臺實屬違規經營（黃邁，2009）。然而參照最高人民法院于2015年9月起實行的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（《規定（2015）》），政府已事實上默認了P2P借貸平臺經營的合法性。
對于P2P借貸的信用風險，Steelmann（2006）將之歸結于無抵押的信用模式，Klafft（2008）認為風險較大是網絡匿名系統交易經驗的缺失造成的。辛憲（2009）提出將P2P借貸歸于民間借貸進行管理。根據《規定（2015）》，年利率在24%以內的民間借貸受法律保護，所以P2P借貸平臺只要不觸犯相關規定，沒有禁止P2P借貸的法律存在。
針對部分P2P借貸平臺涉及“非法集資”的問題，李鈞（2013）認資金流轉的行為是否基于已經形成的債權債務關系，是否信息對稱，是辨別是否是“非法集資”的關鍵。
史文才（2013）認為平臺如能夠及時劃付資金，不涉及挪用，則不觸犯非法吸收公眾存款的紅線；如果其對于資金的使用無非法主管目的和客觀行為，則也不夠成非法集資罪；由于P2P借貸屬于民間借貸，所以不涉及發行公司債的問題。
遵循著“法無禁止皆自由”的原則，否定P2P的借貸存在是不符合依法治國的國家基本方略的，違背了憲法賦予公民的結社權與財產權。
六、文獻評述
從已有的文獻中可以看出，國外的研究主要集中于個人的借貸成功率、機構的中介作用和市場上的信息不對稱等方面，認為：借款者的個體信息差異與社交狀態對借款成功率影響顯著。P2P借貸平臺發揮著重要的磨合作用，顯著降低了因信息不對稱帶來的無效損失。
國內對于經營模式的研究獨樹一幟，而且經過幾年的發展，中國的P2P借貸已經逐漸顯現出自身獨特的一面。中國的P2P借貸平臺從中國實際出發，將國際前沿經驗與中國實際相結合，創造出了具有中國特色的產品。數年前還是空缺的社交P2P借貸現在也已經興起，中國特色模式也日益蓬勃，這個行業在迅速的興盛起來，然而對于有些問題的研究仍不夠深入：
第一，已有的研究對于P2P借貸的定義、特征等基礎理論的研究相似度太高，缺乏獨立性，不能起到為制定政策指路的效果。
第二，對于P2P借貸的實證研究雖然由于數據等問題難以開展，但仍應在以公開的數據上進行進一步的研究。
第三，P2P借貸現在仍存有很大的問題，尤其是監管方面，但對于參照何種方式進行監管，尚無相對統一的結論。相關的研究不具有完整性、系統性、可實踐性。理論體系與實踐的結合也存在欠缺。目前無論是P2P借貸發源的英國還是發展的最好的美國都尚無較好的監管措施，在無從參照的情況下更應該充分發揮主觀能動性，爭取研究出符合中國國情的監管方式。
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我們都在呼吁物權立法中，將公證審查作為不動產登記的前置程序，由公證機構替代登記機關對不動產產權變更進行實質審查。目前有關不動產登記公證業務中，不動產繼承公證事項是公證機構的主要業務，而不動產的轉讓、贈與等公證事項公證機構很少涉足。這也從一個側面反映了我國公證機構現有的審查方式在不動產登記中的有限作用。筆者認為公證機構現有的服務還不足以有充分的理由將不動產轉讓列為法定公證事項，如果我們不轉變服務觀念，改變審查和辦證方式，我們在不動產登記領域將會丟失更多的陣地。
1 我國不動產交易存在的問題
近年來，我國房地產市場日趨活躍。但是，房地產市場不規范問題在不少地區也比較突出，有的地方的消費者投訴中，屬房地產交易糾紛的超過60%。據中國消費者協會統計，2001年全國房地產投訴案件比上年同期增長13.2%，投訴比例占各行業的前幾位。①
目前，我國不動產交易產生的糾紛主要集中體現在：（1）房屋產權有瑕疵，比如夫妻一方擅自轉讓房產或者子女擅自賣掉父母的房產；（2）為逃避稅收使用“陰陽合同”；（3）房屋質量不合格，墻體開裂、房頂漏水或者建筑材料不合格、以假充真、以次充好；（4）不合理分攤房產面積，房屋面積“缺斤少兩”；（5）買賣雙方彼此不信任，賣方不按時辦理過戶手續或者買方不按時支付房款等等。房地產交易糾紛的增加暴露出目前房地產界的誠信缺失，房地產市場面臨誠信危機。
目前，我國的房地產交易糾紛率居高不下，其原因不能簡單地歸結為購房者自身的粗心，也不能歸責為購買人為節省中介費而省去求助法律專業人員。我國目前房地產市場存在的這些問題除了和我國現行的商品房屋預售制度有關外，主要是我們國家對事關民生民計、事關社會安定的房地產交易環節采取了放任的態度，缺乏嚴謹和統籌考慮的制度安排，忽視了公證制度的作用，甚至是排斥公證制度的介入。②我國房地產管理部門既把持著不動產登記，也擔負著房地產市場的監督和管理。由于房地產管理部門的行政機關的特性，使得管理部門不能直接參與到當事人的房地產交易中去，加之管理部門的監管缺乏長效機制，這種管理更多的是一種事后的糾錯。
我國房地產市場是個新興的市場，目前存在的問題也是法國房地產市場初期存在的問題。法國意識到了房地產交易的安全性對社會和諧穩定的影響，意識到了房地產交易中所涉及的方方面面的專業性問題對普通百姓造成的困惑，因而在制度安排上讓公證對房地產交易這“私權自治”領域予以適度的干預。這種制度已顯示了充分的優越性，根據中國公證協會2006年6月赴法國考察報告中提示的數據，法國公證行業每年辦理的公證文書達500多萬件，但僅有0.01%引起爭議，這也就是說法國房地產交易發生糾紛的概率在萬分之一以內，也就是全年房地產交易不足500件會產生糾紛。③
2 不動產交易實行法定公證的必要性
從中法兩國有關不動產交易的情況對比表明，不動產交易實行法定公證是解決我國房地產市場目前存在的問題的一種有效手段。筆者認為公證制度在不動產交易中的優勢除了公證制度特有的預防糾紛、保留證據等一般功能外，更主要是：
2.1 公證是國家對社會經濟進行間接調控和適度干預的有效手段
公證是伴隨著商品經濟的發展而發展起來的，其產生的根源就是國家為了克服商品經濟的無序競爭而產生的對社會經濟適度干預的需要。
與其他市場經濟調節手段相比，公證制度具有獨特的優勢：稅收、利率等經濟杠桿具有宏觀性，無法對市場主體的交易行為直接產生作用；而公證制度是在市場主體思想表示一致的前提下，經市場主體申請而具體地介入到市場主體的契約行為中，公證人站在國家法律和社會公共秩序的立場上，對市場主體的契約行為進行審查，使市場主體的行為符合國家法律。在當事人“意思自治”領域，作為公權力的行政機關和司法機關無法直接進入，而公證制度特有的制度設計很好地解決了這一問題，并實行了國家對當事人“意思自治”領域的適當干預。由于房地產交易合同的達成與履行、物業的查驗和權屬交割涉及到法律、稅收、建筑、環保及銀行等諸多的專業知識和技能，一個普通的老百姓一生中不可能多次買賣房地產，因而不具備豐富的交易經驗，但房地產交易所涉及的財產金額對普通老百姓或家庭而言又是十分重要的。
因而，房地產問題是關系到國計民生、涉及到社會安全的重要問題，國家應該采取適當方式對房地產交易行為進行適當干預，切實維護房地產交易安全，而在眾多手段中，公證制度無疑是最合適最有效的手段。
2.2 公證機構的權威性、中立性和專業性，是維護交易安全的有效保證
“公證是公正的代名詞”，公證的主要職責在于賦予那些非以司法途徑作出的法律行為的公信力。④公證制度從本質上將就是一種為申請人提供特定（法定）事項或者行為，并植入社會公共信用的裝置，使申請人可以較小的代價（公證費用）獲得一種國家意義上的證明⑤。
公證機構的中立性、公證員的高法律素養以及公證程序的嚴謹性是公證制度公信力的根本保障，也是公證信用的根本源泉。公證機構通過審查當事人的主體資格、意思表示、標的物的狀況、交易風險等情況，可以有效地消除其中的不法因素，以預防和減少糾紛發生，從而保證整個交易安全有序地進行。我國目前房地產交易市場存在的問題大部分都在公證機構的審查范圍之內，而這些問題又恰恰是購買人容易忽視的或者是購買人自身無法解決的。如果實行法定公證制度，這些問題都可以通過公證機構的專業人員進行解決。
2.3 公證可以解決交易信息不對稱問題，降低當事人收集交易信息的成本
隨著市場經濟的高度發展，越來越多的交易在“生人社會”中進行的，此時市場交易安全面臨的最大問題就是信息不對稱問題。這種信息不對稱主要表現在：
一方面交易雙方所處的交易地位不同，掌握的信息也不同，掌握信息多的人比掌握信息少的人在交易中能獲得更多的安全感；另一方面由于市場主體追求利益最大化的本性，交易主體經常會有意隱瞞對自己不利的信息或者故意提供對自己有利的虛假信息，以便獲取不當利益。要解決信息不對稱問題，當事人就要更多地收集交易相對人和交易標的有關信息，這就需要付出相應的成本。這種信息不對稱問題在房地產交易中尤為明顯，房地產轉讓房一般都是房地產開發商，有關轉讓房屋的許多信息都掌握在開發商手中，這種信息不對稱主要表現為房地產開發公司虛假廣告、房屋面積縮水、房屋質量缺陷以及土地使用權或房屋本身多次抵押、重復抵押等問題。如果實行法定公證制度，公證機構將充分利用法律賦予的核實權代替購房者向開發商、政府管理和登記部門等機構查詢、核實，全面收集所交易房地產的有關信息，讓購房者進行充分地選擇，這樣既可以避免購房者遭受到不公平交易，而且可以減少購房者查詢和收集信息所要支出的時間成本和經濟成本。
2.4 公證可以改變購房者在交易中的弱勢地位
目前，由于我國房地產市場正處于供不應求階段，再加上樓盤銷售信息不透明，許多開發商囤積居奇，謀取巨額利潤，在與開發商的搏弈中，購房者處于明顯的弱勢地位。面對開發商提供的格式合同、不合理要求或霸王條款，購房者無法說不。在行政權力無法介入到每次具體的交易中時，國家可以把不動產交易列為法定公證事項，讓公證機構這種代表權威、中立和專業的社會公共力量對開發商的優勢地位進行適當限制，以提高或改變購房者的弱勢地位。面對開發商的不合理要求和交易中的各種隱患，公證機構可以通過拒絕公證制度來促使開發商糾正，而不必把購房者直接推向與開發商博弈的最前線，從而有效地改變購房者的弱勢地位。
2.5 公證可以規范房地產中介機構的經營行為，減少不必要的糾紛發生
目前，我國房地產市場的混亂在一定程度上和房地產中介機構有關，房地產中介機構營利性決定了其在房地產中介活動中的唯利是圖的本性。在房產交易活動中，中介機構只注重交易成功收取傭金，根本不會去考慮這次交易是否存在糾紛，買賣雙方的權益是否受到損害。尤其是在經濟利益的驅動下，許多公證機構利用委托公證轉賣房屋賺取差價、指使交易雙方簽訂陰陽合同或者指使交易雙方辦理假贈與幫助當事人偷稅、漏稅。這些行為的存在不僅危害到國家稅收管理，而且引發了一系列有關房產交易價格的糾紛，造成房地產管理秩序混亂。如果引入公證制度，公證機構不僅會認真審查房產權屬、房屋質量等方面的問題，而且會認真審查交易雙方的真實意思、完善合同條款，同時告知簽訂陰陽合同或假贈與合同的不利后果。通過公證機構的審查，不僅可以有效地打擊房地產中介機構的不法行為，而且糾正房產交易中的各種不法行為或隱患，能切實有效最大限度地預防和減少糾紛發生。
3 我國公證機構在不動產交易中審查的局限性及存在的問題
我們都在呼吁把法定公證制度作為不動產登記的前置程序，由公證機構代替登記機關進行實質審查。在《物權法》草案征求意見階段，公證行業和部分專家學者為不動產登記實行法定公證進行了呼吁，許多文章都從公證制度的作用或者公證機構進行實質審查的好處等方面對不動產登記實行法定公證制度的意義，引起了立法機關和社會各界的關注，但最終被立法機關以增加交易成本和不便民等理由否定。⑥
我們應該看到，除了目前我國的公證行業存在的問題影響著立法者的決心和選擇外，公證機構在不動產交易中的“粗線條”審查方式和“坐堂辦公”的工作方式體現不了公證制度的應有價值，成為公證機構“就地收錢”“增加交易成本”最好的口實。
房產交易過程本質上是合同的達成和履行過程，是房產物業的權屬轉移過程，而整個過程要涉及到法律、稅收、建筑、環保及銀行等諸多方面。法國不動產交易整個過程以公證人主導，由公證人完成對交易雙方的主體資格審查、交易房產的權屬情況調查、房產權屬交割以及物業本身各方面情況的查驗，其證明和服務的是整個交易過程。
而我國的不動產交易以當事人自我為主導，自己要完成上述事宜，公證機構的介入只是限于起草合同、查驗房屋權屬等內容，是整個交易過程中的一個點。我國目前這種膚淺、粗獷的公證方式確實無法體現出實行法定公證的意義，也無法讓當事人心甘情愿地進行公證消費，主要表現在：
3.1 審查范圍太窄，審查深度膚淺，無法體現出公證員的專業水平高于其他房地產從業人員
在辦理房地產買賣合同公證時，大多數公證機構的審查范圍僅注重或者僅限于審查房屋的權屬問題，比如有哪些產權人、共有人是否一致同意、房產是否已抵押以及當事人雙方簽名屬實等這幾項事務。
我國有較為完善的不動產登記制度，要查明房屋的權屬是否存在瑕疵等并不困難，這些事務不僅不動產登記部門自己能做到，就是有一般法律常識的人也能做到，這樣的公證有何現實意義可言。其實對于購房者而言，除了房屋權屬問題關系自己切身利益外，房屋的周邊環境和房屋本身的質量問題更應值得關注。從目前的情況來看，有關房屋的建筑質量、空氣質量以及通風、采光、環保等問題的糾紛在房產糾紛中的比重越來越大，而有關房屋產權的糾紛因不動產登記制度的完善正在逐步減少。如果公證機構還在僅僅局限于審查房產的權屬問題，這種連具有一般法律常識的當事人自己都能審查清楚的事情，當事人何必又再去花一筆不菲的公證費請公證機構審查。如果公證機構能將房屋的建筑質量、空氣質量以及通風、采光、環保等問題也納入自己的審查范圍內，不僅體現了公證機構高水平的專業水準，而且又能從根本上預防房屋權屬和質量糾紛產生，更好地保證了交易安全，這種服務收費才能讓當事人心服口服。
3.2 重證明輕調查的“坐堂”辦公，無法體現公證機構的水平和專業成果
《公證法》賦予公證機構的核實權而不是調查權，將把提供充分證據的意義轉移給了公證申請人，這本無口厚非。但許多公證員往往忽視了公證申請人舉證范圍和公證機構主動核實范圍的關系，認為申請人提供什么公證機構就核實什么，將許多本應該由公證機構去核實等問題推給申請人，讓申請人自己各部門開各種證明，公證機構僅限于核實證明的真偽而出具公證書。
比如，在審查房屋權屬時就有兩種審查方式：一種是公證員親自到不動產登記部門去查詢不動產登記薄；另外一種就是公證員讓申請人自己去不動產登記部門查詢、開證明，公證員僅僅核實該證明的真偽。再如，在審查所交易房屋的出租情況時，也有兩種審查方式，一種是公證員到房屋現場去實地查看，找到該房屋的承租人，告知房屋買賣的情況并讓承租人簽署放棄優先購買權聲明；另一種就是讓房屋轉讓方自己去跟承租人協商，讓承租人自己到公證處來簽署放棄優先購買權聲明，有的甚至是讓房屋轉讓方直接提供承租人的放棄優先購買權聲明。
請問，上述兩個例子中的第一種審查方式難道就違反了《公證法》的規定了嗎？如果我們采取第二種審查方式，我們有理由讓申請人支付數千元或上萬元的公證費嗎？在不動產交易中，有關房屋的通風、采光、通行問題以及有無重大缺陷問題需要我們公證員去實地查看實地感受。
如果我們抱著被動核實的觀點，坐在辦公室中辦理公證而不去實地查看實地感受，讓轉讓方提供證據或證明的話，我們自己都不知道轉讓方該怎么樣提供或者提供哪些證明（證據）才能符合公證的要求。
3.3 配套服務缺失，無法充分顯示公證制度的特殊魅力
隨著社會經濟的發展，公證員的社會地位發生了很大的變化，公證員不在僅僅局限于中間證人的角色，公證人可以接受公證申請人的委托代為辦理一些與公證事項有關的事務，比如代為辦理產權過戶、稅收交納等。在不動產交易中，公證機構是雙方最信任的中間人，比其他任何機構更具有中立性和權威性，公證機構完全可以利用這一優勢為當事人提供延伸服務。
目前，我國公證機構在房地產交易中僅僅起到審查雙方主體資格和標的物權屬情況、起草合同、證明簽字屬實等內容而已，缺乏相應的配套服務。在許多時候，如果僅僅是對房地產買賣合同進行公證，即使違約條款制定得再詳細再完備也無法解決雙方的相互信任問題。此時，公證機構可以充分利用提存和委托兩種手段，讓購買方先把購房款提存到公證機構，公證機構再根據轉讓方的授權去辦理房屋的產權變更登記，最后再把已經過戶好的產權證和購房款分別交付給購買方和轉讓方。這種配套服務不僅有效地消除了雙方的不信任心理，更主要地是保障了交易的順利進行。
4 我國公證機構在不動產交易中延伸服務面臨的困境
我國不動產登記制度采取行政登記的模式，行政機關把持著房產交易的核心環節，整個房產交易程序以行政機關為主導，留給公證機構的活動空間非常有限。在現有的條件下，公證機構要在不動產交易中延伸服務會受到以下幾個方面的制約：
4.1 缺乏法定公證支持，公證機構的審查力不從心
這是公證機構在不動產交易領域中面臨的最大困難。公證機構要拓展審查的范圍和深度，提供延伸服務必然會延長公證時間，增加公證成本。在缺乏法定公證的支持下，公證機構如果完全按照法國不動產公證的審查模式，必然不為多數當事人所接受。
4.2 目前房地產市場正處于供不應求狀態，購房者往往處于弱勢地位，轉讓方或房產開發商會把應由其承擔的公證成本轉嫁到購房者身上
如果沒有法定公證的支持，公證機構的審查往往會加重轉讓方或房產開發商的責任，如果購房者提出公證，轉讓方要么取消本次交易將房產另行轉讓給其他不提出申請公證的購房者，要么有關房屋的檢測費、鑒定費甚至是公證費等所有因公證所產生的費用都要由購房者承擔。
4.3 與房產交易有關的行政部門態度直接影響著公證機構提供延伸服務的效果
與法國不動產交易以公證機構為主導不同，我國的不動產交易以行政機關為主導，公證機構提供延伸服務必然得到與房產交易有關的行政部門的認可。比如查詢不動產登記資料，有些地方的房產管理部門把公證機構排除在可查詢人員的范圍之外。再如，房地產管理部門規定與不動產有關的委托書需要經過公證才能使用，但是當轉讓方委托公證員辦理產權變更登記手續時，公證機構一般不會而且也沒有必要對該委托書另行公證，因此，當公證員持該未經本公證機構公證的委托書為轉讓人辦理房屋產權變更登記手續時，不知道房產管理部門是否認可。
5 公證機構提供延伸服務的探索
雖然目前所處的環境不允許公證機構對所有房地產交易像法國公證人那樣進行審查。但是，公證機構不能因此就放棄對不動產交易公證中提供延伸服務這一課題的探索。我們應該以申請人的實際需要為出發點，在現有條件允許的范圍內，盡量提供組合式服務，開展試探性的延伸服務，積累經驗，激發社會需求，推動不動產登記實現法定公證。筆者認為，目前，公證機構應該做到：
5.1 加強與各行政部門溝通，做好協調工作，為公證機構拓展更大的服務空間
在缺乏法定公證的支持下，公證機構在不動產交易中的活動空間取決于行政部門的態度。公證機構應加強與當地行政部門進行溝通，對公證機構查詢不動產檔案、代轉讓人辦理產權過戶以及交納稅收等問題的可行性和操作程序進行探討，在形成共識的基礎上，公證機構應盡量為申請人提供更多的服務。這樣既能有效地保障交易安全，又能有效地減輕交易雙方的負擔和成本。
5.2 公證機構要轉變觀念，要整合現有的公證手段，盡量為申請人提供組合式服務，增加公證文書的含金量
公證機構本身就是一個比其他任何部門或組織更具有權威性和公信力的中間人，公證機構完全可以充分利用中間人這一身份提供更多的服務，比如在不動產交易中，公證機構除了可以為當事人起草合同并對合同進行公證外，還可以將委托和提存兩項手段融合在合同公證中，讓受讓方把房款提交到公證機構，然后由公證機構根據轉讓方的委托代為辦理房屋的產權變更登記、交納稅收等，最后公證機構把新的產權證交付給受讓方，把房款直接支付給轉讓方。
此時，我們大可不必要求交易雙方另行申請辦理提存公證，收取提存的公證費用，這也是法國不動產交易的做法。通過這種組合式服務，能將不動產交易中更多的環節納入自己的服務之中，擴大了自己的影響，而且也充分顯示了公證機構在保障交易安全上的獨特優勢。
5.3 公證機構應當提高自身的業務素質，從細節入手，拓寬審查范圍和拓展審查深度，盡量為申請人提供更多的信息
“細節決定成敗”。在法國，公證人除了要學習法律外，還有學習稅收、建筑有關方面的課程，法國公證人出具的公證書多達上百頁，內容除了所交易不動產的詳細情況（如產權證明、質量證明、四周規劃、物業等）外，還有有關交易雙方的權利能力、婚姻及夫妻財產所有制情況、資信情況等。而我國的公證書最多不會超過十頁，內容也很少涉及到房屋本身的質量、四周的規劃、交易雙方的婚姻及夫妻財產所有制情況、資信情況等。這些內容的審查本身也是保障交易安全的重要組成部分。
因此，我們應當改變我們的工作方式，加強實地察看與核實，圍繞不動產交易的各個環節拓寬審查范圍和拓展審查深度，深入到每個細節中去，盡量為雙方提供更多的與交易有關的信息。
5.4 要做到詳細的告知和提醒
由于我國目前的不動產交易公證是建立在自愿的基礎上的，公證機構就不可能完全不顧申請人的意愿強制按照自己的審查模式進行公證，增加申請人的成本。公證機構向申請人詳細告知不同的審查方式帶來的不同法律效果，當申請人不愿意去做檢測或其他增加成本方式對房屋質量進行審查時，公證機構應當告知其不利后果，讓申請人自己決定。但是這絕不是說公證機構就可以僅僅對房產買賣合同進行一般性審查，公證機構還是應當對房屋狀況進行實地查看，通過走訪核實為申請人提供更多的交易信息，切實保護交易雙方的知情權和選擇權。
參考文獻
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[3] 上海中法公證法律交流培訓中心網站.在歷史的傳承中發展——2006年6月中國公證協會赴法培訓考察團報告.http：///57f98bad6d3b52a8/8d746cd557f98bad/5728538653f276844f20627f4e2d53d15c55/view？set_language=zh.
[4] 張文章.公證制度新論.廈門大學出版社，2006年9月第2版，第2頁.
