序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇金融工作經驗總結范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

主管單位：

主辦單位：中國房地產業協會金融專業委員會

出版周期：月刊

出版地址：北京市

語

種：中文

開

本：大16開

國際刊號：1006-7388

國內刊號：11-3651/F

郵發代號：

發行范圍：國內外統一發行

創刊時間：1994

期刊收錄：

核心期刊：

期刊榮譽：

Caj-cd規范獲獎期刊

聯系方式

篇（2）

一、財政金融審計工作的內容

 

(1) 財政審計內容。它主要包括四個方面內容：(1)財政預算及其執行情況的審計，其中包括追加預算的審計;它對政府花的每一分錢進行監督，并要求政府的財政預算講究效益與價值，由此看來，它在這方面起到一定的威懾作用;(2)財政決算真實性的審計，它是國民經濟運行情況的綜合反映;(3)財政赤字審計;它主要負責分析財政赤字的原因，幫助政府出主意、想辦法、訂措施、抓落實;

 

(4)預算外資金的審計，它已成為財政機關吸收、使用與分配資金的一項重要經濟行為。

 

(2) 金融審計內容。它主要包括三個方面內容：(1)信貨計劃的執行情況及其結果，它負責外部的審計監督與檢查;(2)投資評估，它由審計部門參與對投資項目的必要性、建設條件、技術能力、經濟效益、宏觀分析等方面的評價從而促進金融企業真正用好信貨資金;(3)對保險業的監督，保險業務不但要講求經濟效益，而且要有相當的社會效益。從已開展的保險業審計效果來看，審計監督所起的作用是相當積極有益的。

 

二、 財政金融審計工作存在的問題

 

1. 沒有明確的工作目標。目前，我國的財政金融審計工作依舊將會計數據作為關注的重點，對資金來源和資產的清理核算沒有進行全面的徹查，這就使得新舊資產的損益情況模糊不定。此外，過分將財務審計作為財政金融審計工作的重點，而忽視相關賬目的審計與核查，也導致了無法對責任進行明確的劃分。

 

2. 低下的業務能力水平。近年來，財政金融審計工作在信息技術的廣泛使用中，達到了信息化模式水平。但由于我國審計人員的現代化專業素質較低，在審計中，對計算機的使用與工作不能很好的結合起來，新業務知識和新問題層出不窮，造成無法滿足財政金融設計工作的發展需要。還有一些從事于審計工作的大學生，沒有一定的工作經驗，缺乏對信息技術等方面的了解，使其在工作中不能獨當一面。

 

三、 財政金融審計的強化途徑

 

強化財政審計機構。要想使財政金融工作得到進一步強化，就必須建立起完善的財政金融審計機構，并要完善財政金融審計的相關制度，強化審計機關人員的執行措施與權限，為了方便掌握財政金融審計工作的不足，還需要建立適合的管理模式，使審計工作得到進一步開展。

 

建設規范化與法制化的制度。建設規范化與法制化的制度是審計工作的一個重要的方向。一套經過實踐磨合，總結出來的完整的財政金融審計業務流程統計，會對財政金融審計工作發揮很大的幫助作用。并且在工作中要學會從發生問題、如何處理、最終結果等方面進行經驗總結。做好對以后出現的問題的相應資料備份。在目前的新形勢下，要利用多種手段為財政金融審計工作營造出良好的環境。并在實際工作中，結合自身工作特點，在不違反法律犯規的條件下，把工作中累積的一些適合財政金融審計工作的方法進行整理，并固定住相應的制度，形成較為完善的業務標準，使工作得以順利進行。當然，要促進財政金融審計工作質量的提高，還需要加強審計標準、工作考核等全方面管理的建設工作。

 

建立部門之間的相互聯系。在新形勢的環境下，要加強對審計工作中出現的干預問題進行加強管理。密切審計、監察、紀檢等執法部門之間的聯系，完善相應的制度，處理好重大的案件、全方位提高審計等相關工作人員處理問題的能力與效率。促進審計工作良好而有效的發展。

 

提高相關人員的素質。提高審計等相關工作人員的業務素質，要堅持隊伍建設，抓住重點，把在實際工作中敢于說實話、講真話的人挑選出來，使他們充當金融與計算機領域的專業人才。要努力搞好內部財政金融培訓，組織開展一些比賽和業務測評考試，以此來激發審計人員學習的積極性，提高他們的工作效率，加強他們的業務水平。還要結合當前的形勢，對審計人員進行針對性培訓，以此達到強化財政金融審計的首要目標。此外，要全面考察一些單位審計工作的真實性與合法性。努力加強政治思想教育，杜絕腐敗現象的滋生，樹立起財政金融審計的良好形象。

 

最后審計人員在困難面前，要樹立"敢〃是思想，保持良好的心態，做到面對困難沉著應對，敢于挑戰。為了保證在審計監督中有法可依、敢于審計、堅持原則，審計人員還要熟練掌握好審計工作的規章制度，樹立起高度的責任心。

 

強化審計的獨立性。為了強化審計的獨立性，要逐步確立全面的審計監督、鑒定、評價等職能意識，加快財政金融審計由單一型結構模式向多功能型結構模式的改變。并結合實際情況，在遵循相關規定和原則的基礎上，對審計工作加以強化。當然也要防止獨立的過猶不及，在獨立的同時，還需展開與相關部門的交流溝通工作，以此共同促進財政金融工作的順利展開。另外，還要將事前監督、事中監督、事后監督的統一模式積極推行起來，并對全程進行監控，使財政金融審計工作得到合理、公正、完整、準確的開展。

 

四、結語

 

新形勢下，要做好強化財政金融審計工作，還有許多困難等著審計人員去面對、去解決。而在完善與改進財政金融審計工作的機構與制度的工作中，審計人員也要做好充分的心理準備，與各個部門加強配合，團結一致，相互協調，采取一切可以實施手段發揮審計工作的效用，以此來克服困難，完成任務，最終為國家與人民做出應有的貢獻。

 

參考文獻：

 

黃國橋.國家審計維護金融安全功能與路徑研究[J].武漢大學,2013(10).

 

篇（3）

國際金融專業是對專業技術能力要求很高的一門學科，所以實踐性教學是一個必不可少的教學方法。而且高職教育的主要目標是為了適應社會建設發展的需求為國家培養在畢業時擁有較高實際工作能力的應用型人才，這就對學生的實踐能力提出了更高的要求。在國際經濟大環境日益復雜的當今社會，只有具有較強的職業素質和擁有能解決職業問題的能力，才能在如今競爭非常激烈的金融崗位上有所作為。所以為了培養學生的專業技能和能力，實踐性教學實在是一個非常重要的環節，值得我們去研究和探索。[1]

一、明確高職國際金融專業的培養方向

高職國際金融培養本專業人才的職業方向主要有銀行金融、證券保險、企業財務管理等崗位群，就業方向非常廣泛;本專業畢業生可到各證券、期貨、基金公司，信托擔保公司等從事投資顧問、基層管理等崗位，到保險公司從事理財顧問、專業銷售、客戶服務工作等等。各就業崗位對計算機能力、英語水平、金融專業能力也有著全面但不同高度的要求。在財務管理方面，有些崗位就要求有營銷管理師資格證、會計從業資格證、財務管理師或者助理會計資格證等等;而銀行金融方面則對銀行從業資格證、營銷管理證、基金從業資格證和助理理財規劃師等職稱有一定的硬件要求......但不同專業方向對實踐能力的要求上，都務求達到一定的熟練程度，以求培養出適應能力強而且能快速融入工作的環境的應用型人才。所以我們要先明確國際金融專業的培養方向，再來制定我們的教學方案。

二、根據本專業培養方向，制定實踐型教學方案

1.國際金融專業基本技能訓練

高職國際金融專業要求比較全面的知識掌握和實踐能力，因此在常規課本知識教學之外，還應有大量的對專業知識技能理解的實踐性操作。如在學習證券投資方向要求掌握的計算機基礎技術、個人理財規劃、金融營銷實務、會計統計技能、證券投資分析等等專業知識時，以計算機網絡為平臺，讓學生學習處理一些簡單的基礎商務并分析金融問題等等，通過課堂演示和網絡信息運用，培養學生的國際金融專業知識的運用能力。以比較直觀簡潔的方式來引導學生快速學習本專業的基本專業知識并訓練學生的實踐操作技術能力。

2.國際金融專業能力訓練

本專業主要培養能具有國際金融學方面知識以及業務技能，能在證券、投資、保險、銀行等金融管理部門和企業從事相關工作的專業人才。當然，在培養實踐能力的同時，專業知識能力的掌握也是不可或缺的。通過計算機網絡平臺以及模擬的實務技能操作來引導學生對專業知識的進一步理解和消化，并熟練的進行實踐操作和理論分析。消除學生對國際金融行業專業知識和專業技能的模糊了解，讓學生清晰的認識國際金融專業技能的正確合理操作和流程。應該規劃合理的教學時間模擬教學所需要的商務環境讓學生來熟悉操作流程，或者依靠網絡平臺讓學生扮演不用的角色來進行商務訓練，用來提高學生對國際金融專業知識的理解和處理實際問題的工作能力。

3.創業性實踐訓練

現在大學生自主創業也漸漸的流行于大學校園之中，而國家的政策也是非常鼓勵大學生自主創業的，如今的這個時代需求的是素質全面的人才，而自主創業也是加強學生實踐能力、交際能力等等社會生存能力的有效方式。當然，我們絕不強制要求學生都去自主創業，不過學校在這方面確實有許多的優惠政策，但前提都是在不影響學業的情況下，不能因小失大。創業性實踐訓練一般就是在寒暑假或者規劃的教學時間期限內，學生運用專業知識能力進行社會實踐報告和對一些社會現象的獨立分析，以及在力所能及的范圍內，給予學生小規模實踐工作的機會，或者教師給予一些金融方面的社會現象和問題讓學生以小組為單位去做課題研究，這對學生的實踐能力是很多好處的，也為下一步的實習和畢業設計做好了鋪墊。

4.國際金融專業綜合能力訓練

這一階段的訓練主要是畢業課程設計和實習，是對學生對在校期間所培養的知識能力以及專業能力的檢驗和提高，同樣也是培養學生實踐工作能力的一個重要環節。要求學生進入國際金融行業相應事業單位進行實習工作，對崗位上產生的實際問題進行獨立的思考分析，并運用自己所學的專業知識合理的處理并解決問題，這以階段的工作經驗無論對學生專業知識的積累加深以及學生實踐工作能力的進一步提高都有著積極而深遠的影響。而在課程設計方面，學生分為幾個小組，在專業老師的指導下，從實習的經驗中選取畢業設計的課題與方向，共同設計課題基本綱要和工作計劃，學生在實習過程中結合設計方向收集信息，實習完畢后，整理成一個完整的畢業設計課題。這一階段的訓練對于學生是極其重要的，非但不能如期完成不能畢業，在學生對自己三年學習生涯的總結和自我提高過程中，也是最重要的一步流程，不能忽視。

三、實踐性教學的經驗總結

實踐性教育方法是高職教育的重要組成部分，高職教育并不是為國家培養研究型的人才，而是需要培養具有較強實際工作能力的應用型人才;而實踐性教育模式可以大幅提高學生的實踐能力和培養學生一定的職業素養，使學生能在相應的工作崗位上迅速的適應并融入工作環境之中，對于應用性較強的國際金融行業也是尤為重要。作為提高學生實踐能力的直接手段，實踐性教學的構造也值得我們來進一步的完善，這對提高教學水平和學生在相應崗位的競爭力也是很重要的。我們應該在合理運用有限教學資源的情況下，充分培養學生的實踐能力，適應社會人才市場需求，讓學校、學生以及相應行業的發展達到三贏的局面。

參考文獻

[1].葉俊杰;王記志;;電子商務專業實驗教學框架新探[J];電子商務;2007年05期

[2].吳波;郝春梅;李儉;;高職高專電子商務專業實踐教學的探索[J];哈爾濱金融高等專科學校學報;2006年03期

篇（4）

近年來，在世界各國的企業發展歷程中都出現種種風險以及會計案件，這些風險問題以及案件的產生促使了人們在工作中將焦點集中在企業會計風險預防和化解當中。企業會計風險作為企業工作中不可缺少和忽視的環節，也是企業開展業務的一種特殊體現。在目前的工作中，根據現行會計規則、會計制度的影響和安排，使得會計風險處理和預防方式也發生了相應變化，因此，在工作中需要我們因地制宜的選擇處理和預防標準，從而將會計風險降至最低，也只有這樣才能夠在工作中促進企業發展，確保企業在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

一、會計風險概述

近幾年來的社會發展中，世界金融危機頻頻發生，不僅造成了整個世界經濟格局的變化，也給我國相關企業帶來了沖擊的影響，有些甚至直接影響到企業的生存與發展，就這種社會發展現象總結得出，在未來的工作中我們更應當重視企業財務會計風險的預防和化解。

1.會計風險

會計是高風險的工作流程，隸屬于金融業。金融業本身就是一個高風險的行業，而會計作為金融業發展的主要基礎，其是經營貨幣、信貸為主要工作內容的特殊經濟體制和企業工作模式。在經營的過程中由于其存在的各種風險，使得其產生損失的可能性極大，為此在目前的會計行業中，做好獨立經濟主體十分關鍵和重要，其作用也最為突出。

風險是目前為生活和工作中較為常見的一種，一般主要指的是在工作條件和基礎上，受到外界因素和企業內部影響而產生的一種不良的發展影響，是一種具備著不確定性、客觀性的工作模式。而在目前的工作中，從單純的財務角度去歸納和總結，其風險問題主要指的是企業的資金在預期目標之內達不到預計要求和兌現，從而造成了企業經濟效益影響。會計風險作為金融業發展中的主要影響環節，其產生原因與企業內部管理、外在影響以及工作效益等方面都有著密切的關系。

2.會計風險分類

根據多年的實際工作經驗總結得出，在目前的會計風險中，常見的會計風險主要可以分為會計核算風險、會計結算風險、會計監督風險等。

二、會計風險產生原因分析

由于會計工作本身就是一個高風險行業，因此在其工作中出現會計風險的幾率較大，也是目前工作中影響最多的環節。根據以上概念分析，造成會計風險現象出現的主要原因可以分為以下幾個方面：

1.外在環境影響

近年來的社會發展中，社會各行業之間的競爭日益激烈，在這種市場背景下，不少企業為了利益的追逐而不斷的采用各種不正當的手段來進行惡意競爭，不僅增加了企業經營成本，還嚴重的擾亂的公平、公正、平等的會計競爭原則，從而造成了企業會計風險的出現。

2.內部管理出現一定的缺陷

自從改革開放以來，我國市場經濟發展尤為迅速，其經濟效益、市場制度、管理策略都逐步趨于完善，與此同時也刺激了各個企業之間的競爭日益激烈，給企業會計工作帶來了一定的風險。這些問題總結歸納起來主要有兩個方面：其一主要是會計信息失真導致的會計風險問題，這種問題的出現主要是由于會計工作在進行中各種信息不合理、不準確，使得企業在工作中資金截留和貪污較為嚴重。這種問題的出現嚴重影響著企業經濟的發展，同時也造成了金融業體制的阻礙。

另一方面主要是由于企業內部控制不合理造成的會計風險問題。這種會計風險問題的存在主要表現在企業領導、管理人員對于會計工作的認識不夠，在工作中不重視會計工作的開展，甚至在一些單位還出現了企業內部控制制度的建設遠遠趕不上企業業務拓展需求，從而造成了會計工作中存在的風險問題。

3.會計主體行為受到了一定的影響

會計工作在進行和開展的過程中，其主體主要是會計工作人員。但是截止目前，由于多數公司和單位在工作中對會計工作認識不夠，會計人員選擇和配置不合理，多數的會計工作人員素質低、基礎水平差、受到社會不良影響嚴重，從而造成了在會計管理工作中受到各種影響而出現了管理方法不合理，進而給企業會計風險的出現提供了先決條件。

三、防范與化解企業會計風險的建議

在一個較長的時期內，企業會計風險是我國國民經濟面臨的較為重要的一種風險。這一風險的形成，既有企業外部法律和經濟環境變動的影響，又有企業內部機制和管理中存在先天不足的原因。通過對我國國有企業的總體分析可以看出，我國國有企業已經進入高財務風險時期，發展趨勢令人擔憂，防范和化解財務風險的任務日益緊迫。截至目前防范和化解企業會計風險的方法主要有以下幾方面：

1.企業防范會計風險的技術方法

企業防范會計風險的技術方法主要有分散法、轉移法、降低法、大角度轉化風險控制法和回避法幾種。

2.完善企業防范會計風險的制度

篇（5）

一、開場白[公司口號激勵]

二、關于員工輪流主持早會的意義

三、帶著一些情緒的分享。

1.欣慰：對公司經理和老員工的好印象，同事之間的相處。淺談對新員工的激勵話語。

2.失望：對公司的工作氛圍，團隊的合作性，員工的主觀能動性，以及對公司業務指標的落實情況。

3.慚愧：對自己在公司的表現不是很滿意。

四：金融營銷涵義的詮釋，淺談與普通產品銷售的區別。

五：互動。提問目前員工是否有幫客戶制定理財規劃方案。

六：淺談理財規劃方案設計。通過不同類型客戶的舉例。

七：簡述如何幫客戶建立正確的投資理念。

八：結合自身的實戰經驗總結出在操盤中出現虧損的三個重要原因。

1.人性的弱點克服不了。恐懼，貪婪，猶豫，投資心理決定勝敗。

2.止損止盈沒設，人離開了單子還在。倉位過重，直接拉爆倉。

3.失去理智分析，頻繁亂操作。不合理的加倉鎖倉，導致資金逐漸縮水。

九：結束語[作為專業從事金融的理財人士，需要不斷去學習充電]。

早會發言內容：

很榮幸今天由我給大家主持這個早會，首先我們例行公事喊下公司口號。

各位**的同事們，大家早上好！

公司要求我們每位員工輪流主持早會，我覺得這個方式真的很不錯。一方面可以鍛煉員工的表達能力，培養我們的創新力，調動我們的積極性，另一方面公司也是希望借助這個平臺讓我們每個人展示一下。

來到公司差不多已經有半個多月啦，今天也是我第一次站在這里給大家開早會。之前我還在焦急的等待，我在想什么時候會輪到我啊。昨晚金哥還提醒我，我一看那邊名單，沒想到這么快就輪到我了。

可以說我今天是帶著一些情緒來給大家分享的，這其中有欣慰的情緒，也有失望的感覺，還有慚愧的情緒。

記得我是上個月17號來公司接受培訓的，那時是張經理給我進行了為期兩天的精彩培訓，另外看到公司的很多老員工都有了業績，包括他們與客戶的交流方式總體感覺也是挺好的，以及公司同事之間的相處也還算融洽，這些對我印象都比較深，我感到很欣慰。

這期間公司也來了好幾位新員工，當然新員工可能之前對電話銷售沒有接觸過，甚至有的連金融行業也沒有了解過的，走進一個新壞境多少需要一些時間來適應，因為每個人的適應能力和工作方式方法不太一樣，所以一個月，兩個月沒有業績也是比較正常的，只要你不是每天過來打醬油就行，我相信只要你做好每天的工作計劃，安排好開發客戶與回訪客戶的時間，把握好與客戶交流溝通的方式節奏，那么隨著意向客戶的積累，總有一天會有收獲的，俗話說量變產生質變，其實這個道理也一樣。

之前公司高層反應說采取的是一種從香港引進的完全信任式的管理模式，經過這段時間的觀察，確實存在很多不足之處，至少目前來看不是很適合公司現在的發展。因為，大家也都在反應公司的工作氛圍不好，員工的主觀能動性不高，團隊的協作性不夠積極，這些方面做得都還不夠，包括新員工的工作如何開展，老員工也沒有很好的起到帶頭作用，包括員工之間其實也需要有一個配合的，比如在談客戶的時候，往往在一些關鍵性的環節，可能由于新員工的知識缺乏，業務水平的局限，我覺得這時候最好可以進行配合，可能效果會好很多。而這一些，我在公司很少看到有這樣的工作氣氛。當然為了緩解這樣的局面，公司也采取了一些舉措，比如要求每天的電話量等。可是總覺得實施起來效果不明顯，落實起來顯得不是很給力。所以我也產生了一些失望的情緒，這其中，當然也包括我自己在內，雖然說我之前有從事過倫敦金的工作經驗，也許做的時間久了，接觸的東西也就多了，反而會讓自己的工作激情降低，尤其是每天金哥一直要求我打200個電話量，可我已經欠了一屁股債了。所以我也摻雜了許多慚愧的情緒在心里面。

對于老員工，現在手頭上暫時有那么一兩個客戶，所以工作重心主要放在維護客戶方面。畢竟，我們做的是金融產品的營銷，有別于傳統意義上的商品銷售。金融銷售，不僅僅是要將我們的理財產品銷售給客戶，也是在幫客戶去做理財規劃，幫他們去建立一種正確的投資理念，服務才是最重要的。

我想請問一下目前公司有要求我們去幫客戶做理財方案嗎？或者有哪位同事幫助客戶制定理財規劃方案。

因為考慮到每位客戶的情況都是不一樣的，我們會遇到各式各樣的客戶。有年紀輕的，做投資的閑錢比較多的，承受風險能力比較強的，也有比較激進型的，這時候就可以去幫這樣的客戶布局一些短線操作的交易策略，因為白銀每天波動也比較活躍，占用保證金少，可以在白銀里面短線搏殺。也有歲數比較大一點的，閑置資金比較少的，承受風險能力相對比較弱的，也有可能比較穩健型的，這時候就需要幫助客戶制定一套做趨勢波段操作的中線布局方案。當然不同類型的客戶，要根據客戶的情況幫他們制定適合他們操作的方案。至于理財方案怎么做，我就不再贅述，私下大家可以去百度找些案例。也可以大家一起探討一下或者咨詢一下我們的劉軍師。

另外，做投資并不是一夜暴富的，這個道理大家都知道。可是往往有一些投資者，他們想著進入這個市場就想每天最好能把資金翻一番，可結果往往是虧的一塌糊涂，爆倉的我也親眼見過好多。并不是說這個市場不好，賺不到錢，也不是說他們自己笨，最主要原因我自己總結了有三點。

一：人性的弱點克服不了。恐懼，貪婪，猶豫，這些投資的心理決定著勝敗的關鍵。

篇（6）

中圖分類號：G647 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2013）08-0011-03

高等院校教學團隊建設是教育部、財政部于2007年聯合推行的“高等學校教學質量與教學改革工程”的重要內容之一，是高校開展教學工作的有效組織形式。作為高校教師之間緘默知識傳送、轉化的紐帶，教學團隊的建設能夠提升教師的教學水平和綜合素質，整合、優化教育教學資源，因而已成為高校教學改革、發展的主題之一。相較財經類院校、綜合性大學等其他類型高校，理工科院校所設的金融學專業一般起步相對較晚、投入有限，體現金融專業特色的某些專業課程的教學力度、教學深度或多或少會受到一定影響[1]，但也同時具備數理基礎雄厚、突出實踐能力發展、注重復合型金融人才培養等優勢特征。相應的，理工科院校金融學專業教學團隊的建設也處于探索階段，需結合其院校優勢、教師特質等多方面因素，制定相關的教學團隊組建方式、團隊規模和結構以及引才與考核機制等。

一、教學團隊建設的理論研究

1.教學團隊的內涵與特征。上世紀80年代，團隊研究開始被應用于教育體系，美國學者Joyce B.和Showers S.率先提出了“同伴互助”（Peer Coaching）的概念，他們通過實驗結果的比較，認為教師應協同互助，形成同伴關系共同對教學進行研討，并實行系統的教學訓練與反饋，相互學習并改善教學方式，提高教學質量[2]。我國學者對于“教學團隊”這一概念尚未形成統一定義。馬廷奇從高校發展的任務需求角度出發，認為教學團隊以提高教學質量和效果、推進教學改革為主要任務，由為共同的教學改革目標而相互承擔責任的教師組成[3]。孫麗娜、賀立軍將教學團隊定義為，由某一專業或某一課程的教師組成的、以提高教學質量為目標而相互協作、共同承擔責任的教師群體[4]。張意忠則指出，教學團隊是由少數技能互補、愿意為實現共同的教學目標而分工明確、相互承擔責任的教師組成的隊伍[5]。上述研究雖對教學團隊的界定有所不同，但都突出了教學團隊的兩大基本特征：一、目標同一性，教學團隊需具備明確、一致的團隊建設目標；二、責任互擔性，教學團隊成員應相互協作，實現優勢互補，共同承擔團隊建設的責任。

2.教學團隊的組建模式。作為一類非正式教學組織，教學團隊的組建模式有很多種，如基于教學研究室組建，基于課題組建，基于一級、二級學科組建，基于課程組組建等。根據學科方向、教學內容要求和培養模式等，成立數個由多門課程組成的課程組，組建相應的教學團隊，這一組建模式不僅符合高校人才培養的目標與任務要求，同時有利于教學團隊的形成和發展。數據顯示，我國2007～2009年來批準的205個國家教學團隊中，課程（群）型教學團隊數平均占90%，并逐年升高，2009年提升到100%。這種比例構成及變化說明，基于課程組的教學團隊組建模式，是各高校教學團隊通過逐步探索而形成的共識[6]。

3.專業教學團隊研究。專業教學團隊研究即以某一具體專業的教學團隊為研究對象，通過案例分析等方式，對其實踐過程進行提煉與歸納，進而對相關專業教學團隊的建設進行經驗總結。專業教學團隊的相關研究成果較為豐富，如，李靜敏通過對目前經濟與管理跨專業綜合實驗教學團隊建設存在的問題進行具體分析，提出了人才引進機制、績效考核和科研激勵機制改革等相關意見[7]，葛欣、許望和盧德馨總結了南京大學大理科基礎平臺課程教學團隊建設的新探索和新成果[8]，但目前尚無針對理工科院校金融學專業教學團隊建設進行的專門研究。

二、理工科院校金融學專業教學團隊建設的實踐探索

大連理工大學長期堅持高水平教學團隊的培養建設方針，依托理工科院校的學科優勢，以課程組為核心，組建了一支專業知識基礎雄厚、國際化視野開闊、實踐指導能力強的金融學專業教學團隊。本文將以該教學團隊為例，對其建設過程及經驗進行系統總結，以期豐富相關研究內容，并為同類金融學專業教學團隊的構建和運行提供一定借鑒。

1.金融學專業教學團隊的組建。教學團隊圍繞金融學專業的課程組進行建設，以數理與金融基礎培養、國際化人才培養和實踐能力培養為主體模塊，組建了一支由數理與金融交叉、國際化雙語和實踐能力培養等三支子教學團隊構成的、綜合能力較強的金融學專業教學團隊。①數理與金融交叉教學團隊。根據院校特點，利用數理工程學科優勢，以傳授金融學基礎理論知識、培養學生對金融問題的定量分析能力為目標，建立涵蓋數理基礎知識（包括工科數學分析、計量金融學等課程）和金融專業知識（包括公司金融、證券投資等課程）兩大課程組全部師資力量的教學團隊。②國際化雙語教學團隊。以國內教師雙語授課、海外學者英文授課為主要教學模式，組建一支專業水平高、英語能力強的國際化雙語教學團隊，該團隊涵蓋國際化（英語能力）課程組（包括專業英語、國際金融等全英或雙語課程）的師資力量。③實踐能力培養教學團隊。以培養學生從事金融活動的技能和解決金融實際問題的能力為目標，組建涵蓋金融專業實踐（包括企業調研、綜合實習等課程）和實踐拓展（包括金融學案例分析、金融創新講座等課程）兩大課程組全部師資力量的教學團隊。

2.專業教學團隊的人才引進與培養。①多元化人才引進渠道。金融學專業采用“三大引才模式”，構筑教學團隊多元化人才引進渠道：通過“高層次金融人才引進專項資金”完善教學團隊，依靠“海天學者”基金計劃及國際會議等吸引海外學者，利用校企合作機會聘請企業金融管理人才。首先，專業教師隊伍引進。設立“高層次金融人才引進專項資金”，用作教學團隊在海內外長期宣傳人才招聘計劃的費用，以及聘用教師的安置費用；其次，吸引海外知名學者。外聘“海天學者”、客座教授。依托院校“海天學者”基金項目，每年聘任1～2名優秀海外學者，作為特聘教授或高級訪問學者，來校承擔全英語授課、金融知識講座等短期工作。依托國際會議，吸引海外人才講座。每年定期舉辦“金融風險與公司金融國際研討會”，利用會議的國際影響力，吸引更多海外知名學者、教育專家前來與教學團隊進行交流互動，并為學生舉辦英語講座；此外，吸納金融管理人才。強化與大連銀行、廣發證券大連分公司、泰富（大連）投資公司等金融型企業的雙向合作，從每個企業選聘2～4名學歷水平較高、工作經驗豐富的中層或基層管理人員，作為教學團隊的畢業生實習指導教師，選聘1～2名高層管理者作為金融實踐講座客座教師，將具有豐富金融管理經驗的相關人才充實到教學隊伍中來。②創新型人才培養模式。針對不同個體需求，打造教學團隊創新型人才培養模式：制定“青年教師海外進修計劃”和“教師合作導師制度”，加速青年教師成長，組織雙語教學培訓和教學實驗實訓，提高教師雙語授課水平和實踐指導能力。首先，青年教師培訓。“青年教師海外進修計劃”依托國家基金委、國家留學基金委，在教學團隊內部，每年至少選派2名優秀青年骨干教師，到國外合作交流院校進行半年以上的學習或進修，使青年教師通過海外交流平臺獲取專業基礎知識、前沿金融知識和先進的教育理念。“教師合作導師制度”為教學團隊內新入校的青年教師配備1～2名教授級導師，從基礎教學、課程實踐及專業研究等方面對其進行全方位引導，以迅速提升青年教師的教學質量和專業素養。其次，培育雙語教學團隊。與院校國際交流與合作處、外語學院等部門配合，為教學團隊成員舉辦教師雙語授課能力培訓學習班，聘請2位外籍教師、2位國內教師承擔約60個小時的課時量，對教師的雙語教學能力進行系統化培訓，并協助教師進行雙語教學課程的設計或改革。最后，以訓促教指導實踐。利用每年寒暑假，邀請大連金蝶軟件公司、世華國際金融信息有限公司大連分公司、國泰安信息技術有限公司等模擬仿真實驗室和軟件的提供方，為教學團隊成員進行全面實訓，使教師深入了解實驗室、軟件的操作程序及更新情況，從而更有效地指導學生開展模擬教學實驗。

作為一項相對復雜的系統工程，理工科院校金融學專業教學團隊的建設需與高校學科優勢、辦學特色和人才培養方向緊密貼合，通過借助相關理論研究，探尋其建設規律及方法，并在實踐過程中反復探索、修正，尋找有效的團隊組建方式和教師引進及培養模式，進而不斷充實專業教學隊伍，推動教學內容及方法改革，確保高校專業教學工作的順利完成。

參考文獻：

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一、前言

自美國“科學管理之父”泰勒（Taylor）1891年創立科學管理理論后，關于企業績效管理的相關研究就成為了管理學中的一個熱點。伴隨著我國經濟的高速發展和現代企業間競爭的持續加深，人力資源管理工作作為企業的重要環節，正發揮著越來越重要的作用。近年來，隨著全球經濟一體化程度的加深，我國商業銀行間的競爭早已升級為人才的競爭。績效管理工作是企業人力管理制度制定的基礎，其評價結果的應用為員工培訓、晉升等人事調動工作及薪酬制定等提供了客觀的依據。通過將績效評價的結果應用于管理工作，可以很好地分析員工的特點和個性，為各個員工安排適宜自身能力的工作崗位，從而最大限度地發揮他們的潛力，切實提高工作效率。

二、我國商業銀行績效管理工作現狀

1.指標現狀

在績效管理工作中，常用的績效考評方法主要包括量表考評法、360度績效考評法、關鍵業績指標法及目標管理績效考評法等。實際中，企業應根據自身特色來選取適宜的績效考評方法。現階段，我國多數商業銀行都制定了適宜自身的績效管理科學辦法，并針對不同崗位的工作制定了各具特色的考核指標。由于銀行內部包括了管理、銷售等多個崗位，因此考核指標也應結合不同崗位工作來設置。一般來說，管理崗位員工的考核應以組織績效為主、個人行為能力為輔。專業崗位員工的考核應以個人績效及能力為主，并與其部門績效掛鉤。銷售崗位員工的考核應以銷售業績為主、行為能力為輔。

2.體系現狀

目前，我國商業銀行普遍建立了完善的績效管理體系。以筆者所在的大連銀行為例，銀行內部成立了由人力資源部及其他各部門負責人組成的績效管理委員會，對不同部門的績效管理工作進行指導，并對績效日常事務進行管理。在確定各崗位考核指標后，由績效管理委員會統一組織工作，并將評價結果應用到各類日常管理工作當中。基于績效評價結果建立的績效管理體系充分發揮了績效的考核與激勵作用，并綜合考慮了經濟學、管理學、心理學等多項因素，從而最大限度地提升企業員工的工作滿意度和工作積極性，并實現企業自身競爭力的加強。3.應用現狀績效評價結果的應用是績效管理工作的最后一個環節，也是實際操作中往往容易忽略的一個環節。將績效評價結果及時地反饋給員工，可幫助員工分析和總結日常工作中存在的各類問題，更好地落實績效考評工作的激勵作用，并為銀行績效管理工作提供依據。現階段，大連銀行制定了績效評價結果溝通機制，通過銀行管理者與員工之間的面談，來引導員工關注自身工作中存在的不足之處，并真實聽取員工對工作的看法和意見。通過將績效評價結果應用于員工崗位調動、晉升等人事管理工作，可進一步增強員工對于績效工作重要性的認識。

三、我國商業銀行績效管理工作存在的問題

1.技術問題

互聯網+技術在金融行業的逐漸滲透，也為新形勢下的銀行員工績效管理工作提供了發展機遇。績效管理工作涉及到多方面的基礎數據，如采用手工統計的方法勢必影響效率與準確度。隨著全球經濟一體化進程的逐步加深，一些國際知名商業銀行也紛紛加入我國市場，并帶來了先進的績效考評制度與方法。國外商業銀行擁有先進化的網絡數據信息庫，并可借助先進的數據處理技術等完善自身績效管理工作。其工作效率、專業程度等都要優于國內的商業銀行。

2.制度問題

目前，我國商業銀行績效管理工作制度還不夠完善，績效考核的前期培訓工作存在不足，員工對考核工作的內容、環節、方法和流程缺乏足夠的了解。個別管理者沒有充分認識到績效管理工作的重要性，一些員工甚至將績效考核看作企業監督自身的工具，對相關工作存在抵觸心理。多數商業銀行的考核周期為一年一次。這種年度考核一定程度上會給員工帶來“例行公事”的感覺，從而影響考核工作的客觀性和科學性。隨著商業銀行的不斷發展，原有的績效管理制度必須得到創新與突破。3.機制問題現階段，評價指標的適宜性、考核工作的公平性、反饋制度的完善性、數據處理的專業性等因素還應進一步增強。對于一些難以詳細的定性描述和定量評價的指標因子，應加強其評價工作的可操作性；此外，還應進一步搭建評價結果的應用——反饋機制。將考評結果全面應用于崗位設置、薪酬管理等人力資源管理工作當中，從而發揮考評工作的激勵效能。

四、新形勢下績效管理工作的發展方向

1.先進的技術保障

伴隨著計算機技術等的不斷發展，我國商業銀行應盡快建立數字化的考核信息錄入、處理、存儲平臺，并借助先進技術構建績效管理系統。通過為每位員工建立單獨的績效考核檔案，來及時調整各個崗位的績效目標。運用互聯網技術建立動態的績效訪問系統，讓每個人都能夠通過績效評分來查詢到自身工作中存在的問題。此外，還應學習國外銀行績效考評的先進方法、流程，從而提升我國商業銀行績效管理工作的技術水平。

2.規范的管理制度

在實施績效管理工作中，應建立包括績效考核指標、績效溝通和監控措施、績效考核與反饋激勵機制的完整管理制度，并通過網絡辦公系統抄送至各部門。為了提升員工對績效管理工作的環節等的認知，應制定各部門各職位的職務說明書，并適當地開展績效管理工作介紹會。通過明確各個部門、崗位的責任與權力，使績效考評中的指標設定、任務分配等工作有據可依。對一些需要合作進行的工作任務進行合理分配，還應在工作和組織設計方面明確權責、工作關系以及工作流程。此外，還應結合各部門工作計劃，靈活調整績效管理的周期，從而使績效管理制度最大限度地發揮作用。

3.完善的應用機制

應建立完善的考評結果應用機制，將績效考評的結果與招聘、選拔、薪酬、晉升、調配、辭退等各項人力資源管理工作有效結合。將績效考核結果與人力資源管理中的其他工作掛鉤，克服績效考核工作中存在的走形式、講人情等不良傾向，提升績效考核工作的嚴肅性和公平性。通過制定《績效考核工作標準》、《績效考核方法與考核程序》、《績效考核結果應用方法》等規章制度，進一步明確各個崗位的實際職能，并對考核工作的方法、標準、程序等進行規范，從而實現商業銀行績效考核工作的制度化、程序化、規范化。借助上述工作，能夠更好地保障自身績效管理工作的開展。

五、結束語

近年來，我國經濟的高速發展帶動了國內商業銀行數量及規模的增長，同時也引發了不同銀行之間的劇烈競爭。為了滿足資本市場發展的需求，同時追求自身利潤的最大化，我國商業銀行開始探尋先進的管理模式。績效管理是銀行人力資源管理的一個核心內容，對于提升員工工作積極性、增強部門凝聚力和競爭力、促進企業和員工自身發展等方面發揮著重要的作用。隨著互聯網+模式在金融機構中的不斷深入，我國商業銀行的員工績效管理工作也迎來了嶄新的局面。本次研究從指標現狀、體系現狀、績效結果應用現狀等三個方面出發，對我國商業銀行績效管理工作的現狀進行了描述，并結合自身工作經驗總結出相關工作中技術、制度、機制等方面的存在問題，以及新形勢下績效管理工作的發展方向。研究認為：商業銀行應借助先進的技術保障、規范的管理制度、完善的應用機制，來加強自身員工對于績效管理工作重要性的認知，讓企業和員工在共同受益的基礎上形成高效的工作氛圍，并實現商業銀行的可持續良性發展。未來，廣大管理人員應進一步提升對銀行員工績效管理工作重要性的認識，并加大績效考評與薪酬體系的內在聯系研究。

作者:徐艷輝 單位:大連銀行股份有限公司天津分行

參考文獻:

[1]鄭善彪.基層央行績效考核與員工素質提升的辯證關系[J].經濟師，2011，（11）：192-193.

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關鍵詞：建筑工程 監理工作

1、目前監理工作存在的缺陷

1.1監理工作的責任越來越大

從目前建筑監理工作發展的趨勢上看，監理工作的責任越來越大。其中主要的表現為：一部分不能嚴格按照規范執行的業務將責任推卸到監理工作不到位的現象比較多；施工企業的改制和轉型，導致一些施工單位向著承包管理的方向發展，而使得大量的農村剩余勞動力集中到建筑施工現場，使得建筑施工隊伍的整體素質不斷的下降；建設主管部門也有推卸監理責任的現象。

1.2監理地位尷尬

長期以來，建設單位作為投資主體，習慣于掌握工程建設的控制權。即使在實行工程建設監理制度后，建設單位仍然留戀工程建設投資控制權，形成了監理單位對工程沒有實際控制權。監理單位成了建設單位和施工單位之間的“夾心”，監理單位有責無權，難以對施工過程實施監督、控制管理，地位尷尬。

1.3工程監理招標，引發惡性競爭

從行業發展的前景來看，引入競爭機制是對的，但是在工程監理招投標時，價格競爭似乎成了最重要的手段，工程監理費的收取普遍低于收費標準。很多項目仍然采用舊的收費標準，過低的費用只能造成到場的監理人員素質偏低，服務質量的下降，嚴重影響了工程監理效果，影響了整個監理行業的形象。

1.4監理隊伍素質有下滑趨勢

監理取費偏低、監理地位的尷尬，使得監理行業成了“雞肋”，高智能人才不愿進監理公司或者不愿從事監理工作。監理工程師的收入在注冊工程師中處于墊底位置，幾乎只有其他注冊工程師的一半，這就決定了真正從事監理工作的只有兩類人：老工程師、技師和剛參加工作的大中專畢業生。既有注冊證書，又有工作能力的人往往選擇掛靠證書，從事其他職業。

1.5行業管理還有待改革

目前，監理行業管理者仍然是政府，實行行業準入制度、企業資質和個人資質捆綁制度，以及工程建設強制性監理制度。政府管理必然會帶來一系列的問題，如企業監管責任的承擔者是誰、監理人才的流動性差、東西部地區監理人才數量的顯著差異及西部地區工程監理的到位率不足等問題。

2、加強建筑監理工作的幾點建議

2.1注重引進人才與培養人才并舉

人才是企業競爭的主要力量，服務性行業尤其如此。在引進人才的同時，要不忘內部人員的挖掘，這也是一種資源，要充分利用，為企業創造效益。技術知識是最基本的職業技能，在科技水平不斷發展的今天，從事監理工作的技術人員，也應該適應時展的新要求。對新工藝、新設備、新材料的智能化施工等新興的技術發展，要有充足的學習準備和扎實的監理經驗，只有這樣才能對施工中出現的新情況，做到監理到位把好質量關。思想道德培訓是為督促員工的思想境界和法律意識而設立的培訓內容，它包括建筑法規、法律法規和職業道德幾個方面。通過對這些內容的培訓，使員工在市場競爭中合理的使用競爭手段，避免做出違背法律法規的行為，這不僅是對員工自身一個必要的修養，也關系到企業文化中員工的精神面貌。

2.2加強建筑監理人員的職業道德風范

建筑監理應當自覺遵守憲法和相關技術標準、法律、法規及規范。始終維護建筑監理事業的榮譽、尊嚴和地位，為顧客提供精心勤勉的建筑工程監理服務。在從業過程中應當掌握和了解專業技術、經濟、管理、法律、金融、保險等多方面的知識，并能結合具體的建筑工程監理服務項目熟練運用，能果敢地處理問題、并協調組織和綜合判斷可能發生的情況；如實向委托方申明自已所具有的執業能力，不對自己執業能力和執業經驗進行夸張、虛假和誤導性宣傳，并且不承接不能勝任的業務：充分發揮應有的技能，增強競爭、創新、時效、保密等意識；堅持獨立、客觀、公正的職業理念，堅持深入實際追求真理的職業精神，公正地提供專業建議、判斷或決定等建筑工程監理服務內容：堅持獨立、公正、科學的咨詢原則，不出具含有虛假、嚴重不實、有偏見的或具有誤導性的分析或結論的監理報告等資料；不應以任何名義索要、接受和借用任何不適當的錢物或參加商務活動，不接受任何有礙獨立判斷的酬謝：遵守基本的行業慣例，不擅自離崗位或擅自接受其他監理任務。監理人員只有具備高尚的

職業道德，才能真正的實施建筑工程質量監督。

2.3正確處理建筑工程監理工作中的所面臨的幾個關系

由于涉及的單位較多，監理法規不健全；行政干預，施工等單位對監理認識的膚淺，監理隊伍參差不齊等原因，在監理工作中總會出現監理與業主、監理與設計和施工單位之間的矛盾。這些矛盾尤以監理與業主的矛盾最為突出，影響更大。如解決不好，必然影響工程建設的順利進行。監理工程師與業主的關系本質上是平等主體之間的關系，在工程建設項目中是合同關系，是委托與被委托、授權與被授權的關系。監理委托合同一旦簽訂，其監理工程師的權利、義務和責任就確定了。監理合同一經確定，就不能隨意的解除和撤銷。在行使合同賦予的權利時，應具有獨立性、業主或施工單位均無權干預。工程監理制已經成為建設管理體制中的一項基本制度，應堅持和完善這一制度，繼續深化對監理重要性的認識，提高監理的社會地位和工作地位，擺脫監理行業生存和發展的困境，使建設監理事業健康發展。

總之，建筑工程中的監理工推動了我國建設水平的發展，同時也要深刻了解到，其的發展仍然處于起步階段，故也存在著制度不健全等缺陷，妨礙了其發展。目前，加強監理工作必須要提高人員素質，通過促進監理行業的發展，提高建筑業不斷進步跨越。

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《保險家》：中國人身保險從業人員資格項目是如何得到保監會的認可并委托廣州信平市場策劃顧問有限公司作為執行單位的？

江如圭：中國人身保險從業人員資格考試項目是由中國保監會倡導、參與、推動、認可，并授權中國保險行業協會頒發資格證書。從本質上，資格考試項目就是保監會的項目，是保監會為了提升保險從業人員人才隊伍素質所推動的保險行業標準化從業資格認證項目；保監會官方網站的主席信箱也對有關項目的提問做了數次的回復。2002年中旬，保監會重新啟動項目計劃后，召集了數家院校與專業公司進行招標演示。廣州信平與南開大學共同聯手，我們匯集了專家團隊，并對國際的資格認證體系做了詳細的研究和參考，根據當時國內保險行業發展的現狀做了分析，對于項目體系及執行方案做了周詳并具有可操作性的設計等，進而得到保監會的初步認可委托為項目的執行單位，于2002年12月在北京面對保監會領導及各部門主任做進一步演示說明，聽取保監會各方領導對于項目體系及執行的意見，進行修改后并于年底開始進行教材編寫工作。

《保險家》：政府指導專業公司進行市場化的運作，這是一個比較新的嘗試，這樣做有什么好處。

江如圭：人身保險從業人員資格平臺的搭建是一項龐大的系統工程，需要整合龐大的學者專家隊伍，需要大量的初始投入和更新維護成本，對于起步晚、基礎薄、規模小的保險行業，這無疑是一項巨大的挑戰。由于市場化競爭機制的引入，使得教材編寫人、命題人乃至項目執行單位都要遵循優勝劣汰機制，從而確保了教材、試卷質量，也增加了平臺活力。既尊重市場運行規律，又不脫離政府監督，能夠確保建成中國自己的資格平臺，自覺接受監管部門和行業協會的監督，為中國保險事業作貢獻，積極主動將監管部門的政策內容融會貫通于教材體系中，有效傳導監管政策，促進行業遵紀守法、合規經營。這是通過簡單引入國外同類資格考試所不可能做到的。

為國人量身打造

《保險家》：中國人身保險從業人員資格考試具有哪些特點？能給保險從業人員帶來怎樣的收獲和提高？

江如圭：中國人身保險從業人員資格平臺是在中國人身保險業經過多年發展后搭建的權威的知識平臺，目的是知識體系的系統化、標準化和現代化。所以考試全部通過后表示你對這一行業的全面了解，掌握了行業最前沿的知識資訊，并表明你已獲得行業和監管部門普遍認可。

參加考試的過程和結果都是一個人生經歷和態度。在準備考試的過程當中，踏實地念書并思考，與工作經驗結合將記憶更深刻，并內化自己的經驗；內勤工作人員在自身崗位上更能夠全面的考慮各方環節，而做出更全面的決策；銷售人員能夠以更專業的知識和服務面對客戶，取得客戶更多的信任，進而有更優秀的業績；在學習的過程中所得的不僅是專業知識，也將會帶來我們意料之外的人生成長和提高。

《保險家》：資格考試項目和國外的資格考試有何差異？

江如圭：國外的資格考試或教育培訓課程多數是各自成熟保險市場的長時間經驗積累，反映其個別市場的保險發展程度、人文環境和政策法規體系。

而中國人身保險從業人員資格考試項目是整合國內外來自監管、行業、院校的專家從頭打造而成的中國人自身搭建的標準化知識平臺，借鑒國際保險基礎理論和實踐，融合國內自身發展的市場現狀、政策法規以及人文和政策環境，結合理論與實踐的保險知識體系，體現層次分明、結構體系完整的系統化和標準化知識平臺，更能服務于中國保險市場的發展需求。因此保監會推動并認可中國人身保險從業人員資格考試項目，作為行業知識標準化的資格認證及知識平臺。

《保險家》：中國人身保險從業人員資格考試跟其他的人考試有什么區別？

江如圭：人基礎資格考試是保監會行政強制的資格考試，針對人身保險以及財產保險的營銷員設定的營銷基礎從業資格考試。考試內容包含產險與人身保險的基礎保險知識，營銷員必須持證方能銷售保險產品。

中國人身保險從業人員資格項目的知識體系涵括人身保險行業各領域，包含管理、銷售和專業技術各方面的分級分類考試，是一個終身學習的知識和經驗交流平臺，是非行政強制的考試。

新概念：員工福利規劃師

《保險家》：2008年春季考試開放多少個資格項目？目前項目發展的情況如何？新推出的“中國員工福利規劃師”資格有何特點？

江如圭：本次考試科目共開設中國壽險管理師、中國壽險理財規劃師、中國員工福利規劃師等三個資格的公共課程、交叉課程和專業課程共19門。

資格考試自從2005年試運行考試以來至今共舉行六次的考試，共有47000余人次參加考試，有近5600人次取得各類資格，全國設有37個考試報名中心，其中有27個省級保險行業協會，42個考試城市；27個中外、合資壽險公司、產險公司及其他金融企業設立報名專門負責人，出臺各種報銷、鼓勵政策，并與崗位掛鉤、評聘制度結合或是納入公司基本法中。

中國員工福利規劃師是適應中國團險市場轉型需要，并響應行業多數壽險公司增加團險業務人員資格認證的要求而增加的，該項目于2006年啟動。在資格建設過程中，眾多公司積極參與，并針對具體內容在行業實踐的基礎上給予建設性建議，使得教材和考試更能反映行業發展的實際；該資格主要適用于團體保險銷售人員。

《保險家》：中國壽險理財規劃師、中國員工福利規劃師資格和現在社會上所存在的其他理財規劃資格比較有何優勢？

江如圭：人身風險規劃是金融理財規劃里最基礎和最重要的內容。雖說金融規劃領域涵蓋銀行、保險、證券、房地產及其他投資渠道，但是從客戶人身風險規劃的角度而言，保險是最基礎、最有效、最完善的風險規劃工具。人的生、老、病、死、殘、退、教育等基礎核心問題得到規劃后，人們才應該再將余錢投入儲蓄、證券、房地產等其他投資渠道，這才是科學合理的理財規劃理念。

這兩類資格具有非常強的專業性和實用性。兩類資格更著眼于人身保險規劃領域，從人身保險產品的本質、特性、政策、外部環境、規劃實務等各個角度對人身保險的理財規劃做了深入的探討和研究。業內眾多專家結合行業實踐打造的知識體系，是最新鮮、最前沿的經驗總結，具有高度的實用性和操作性，可真正實現“邊學邊用”。

用心去愛的事業

《保險家》：資格考試項目自啟動已經五年，從無到有，從北京啟動到傳播全國，從粗放運營到步入正軌，應該說遇到了很多的困難，是什么理念支撐你們不斷前進。

江如圭：支撐著我們堅定前行信念的是我們信平當初創立時的宗旨：專業、分享、開放和奉獻。

專業：這是廣州信平的定位，信平源于此，亦歸于此，其目的正是記錄中國保險行業從粗放走向精細，從傳統走向現代，從初級階段躍升以至成熟的歷程，并愿積極參與和推動中國保險業的專業化進程。

分享：這是行業的平臺，廣州信平乃至中國人身保險從業人員資格體系平臺都是一個載體，需要大家的貢獻，需要行業知識和信息的分享。這是團隊合作的成果，因為唯有分享，才會繁榮。開放：這是伴隨中國加入WTO成長起來的平臺，這是中國經濟二十多年來對外開放孕育出來的平臺。開放給了信平昨天和今天，我們唯有執著于此，我們才會擁有美好的明天。

奉獻：我們慶幸生活在這一年代，我們慶幸加盟這一生機勃勃的行業，保險本身就是奉獻愛心的事業，廣州信平這一平臺也樂于奉獻，為保險事業，為中國經濟的發展，為中華民族的復興貢獻力量。但我們不會止步于此，還將向更宏大的平臺愿景邁進。我們還有三步愿景有待實現，一是力爭走在市場前列，引領行業發展。在實現第一版教材系統化的基礎上，用3至5年時間，修訂完成第二版、第三版，努力實現第二版與國內行業整體發展同步，第三版與國際發展同步，最終完成自主創新，力爭成為全球保險市場的知名品牌之一，充分展示“中國創造”的魅力。二是設立專項研發基金，創建行業圖書資源，加強人力資源整合，建立專家數據庫，為行業研究提供最豐富的信息資源、最權威的智庫支持。三是銜接相關金融職業資格平臺，為消費者提供一站式金融服務。

采訪感言：

采訪江如圭博士讓我很感動，她犧牲了自己寶貴的休息時間，并幫我整理了大量的文字資料，從中可以看出她的認真和嚴謹。

為了人身保險從業人員資格考試項目，她曾經24小時內從廣州到杭州，到寧波，到上海，再飛濟南；

為了把中國人身保險從業人員資格考試項目的理念和使命更真實準確的傳達給大家，并且聽取大家的建議，她曾經連續一個多月在飯店每天從上午8點到晚上10點多開中國人身保險從業人員資格考試教材審議會議，分科審核教材編寫內容；為了中國人身保險從業人員資格考試，她辭去了待遇優厚的工作，幾年來節衣縮食，從無到有，為了質量及永續發展，一步一個腳印地摸索著項目發展的模式和最好方案，不敢求快。

對于這一切，她只是談談的說“過程是艱辛的，我想對我個人和團隊而言，是性格上的磨礪和成長，是生命更廣更深的開拓，進行了一次性靈上沒有上麻藥的開心手術……這些不是金錢物質能夠買來的……絕對值得！”

我想正是有了千千萬萬個像江如圭博士這樣的人的無私奉獻，中國保險才得以快速健康的發展。在這里衷心的向無數為中國保險行業的發展做出奉獻的人致敬。

祝中國人身保險從業人員資格考試項目飛速發展！

江如圭檔案：

美國紐約州立大學法學博士，后在美國的退休金金融集團美國信安金融保險集團（Principal Financial Group）擔任律師及國際發展工作；

篇（10）

中圖分類號：TP212文獻標識碼：B

文章編號：1004-373X(2008)24-151-03

Interior Risk of E-banking Based on Fuzzy Colligate Judge Analysis

LONG Haiyan1,XI Zhenfei2,SONG Guoxiang1

(1.College of Science,Xidian University,Xi′an,710071,China;2.College of Economics & Management,Xidian University,Xi′an,710071,China))

Abstract：With the extensive application of Internet,electronic banking as a new affairs has entered the modern society,it is constantly changing and impacting people′s lifestyles.As China is in the area of electronic banking and the development of innovative stage,so the awareness of a number of risks and control is very pale,coupled with a virtual electronic currency of more people on electronic banking security holders of unease and suspicion,so the E-banking risk control is very important.In this paper,electronic banking internal risk classification,fuzzy comprehensive evaluation method exists to quantify the various types of risk,in order to help E-banking sector in the prevention and control of risk to help.Finally from the calculation of the data based on the maximum available under the principles of the following conclusions: the management and staff of staff for the prevention and the ability to control the risk of strong or weak,in a bad situation easily lead to a single high-risk,under normal circumstances do not lead to a series of high risk.This and the actual management of risks arising from the accident as well as the basic line with the probability that a certain feasibility.Its ambiguity will be to quantify the risk in the form of the incident provided to the management and operators,which would help in the management of the actual operation of the controllable.

Keywords：E-banking;risk-control;comprehensive evaluation;fuzzy set

1 引 言

隨著社會和經濟的繁榮，計算機技術、網絡技術、信息技術以及智能技術等現代高科技術的進一步發展，網絡進入了千家萬戶，互聯網廣闊的處女地吸引著無數的開創者［1］。銀行也從傳統的經營模式轉向網絡化，電子銀行隨之應運而生。電子銀行和電子貨幣作為21世紀金融技術和制度創新的主流，正成為各銀行戰略競爭的重要手段。銀行的電子化和信息化，不僅使銀行自身煥發出新的活力，還大大促進了國民經濟信息化、全球金融一體化和經濟一體化的進程。電子銀行的迅速發展給人們提供了極大的便捷,其自身發展創造了新的機遇又面臨著巨大的生存與發展的挑戰。安全與風險是一對形影不離的“冤家”，由于電子貨幣的虛擬化更使人們對電子銀行的安全持有不安與懷疑態度，因此對電子銀行風險的控制顯得尤為重要。

巴塞爾銀行監管委員按風險特征將電子銀行風險分為操作風險、信譽風險、法律風險和其他風險［2］。但就風險形成原因來看，可分為內部風險和外部風險2大類。銀行內部風險是指銀行在應用電子銀行業務中因內部原因引起的風險，其主要有：

(1) 雇員引起的風險，包括雇員的欺詐行為，員工的技術和管理知識過時所引起的信用風險；

(2) 銀行信息系統風險，包括系統退化引起的操作風險、病毒進入銀行系統引起的安全風險、由于系統安全防范性能差異引起導致顧客信息泄露和錯誤交易產生的法律風險；

(3) 銀行服務制度不完善引起的法律風險、包括未提供充分有效的服務信息，未保護好客戶的隱私所引起的法律風險［3-5］。

這里重點討論內部風險中關于員工是否具有防范和控制風險的能力的模糊綜合評判。全體員工對風險的認識、防范與控制能力對于從整體上控制風險有著極其重要的作用［6，7］。任何一個電子銀行單位對員工的基本要求是：具有良好的職業道德和健康狀況，以及較高的文化素質水平。

2 模糊綜合評判方法

模糊綜合評判是一種應用廣泛的模糊數學方法，它應用模糊關系映射原理，在模糊環境下，考慮多種影響因素，根據評價的指標標準和可以獲得的實際數據，經過模糊變換后對事物做出綜合評價的一種方法。該方法以專家已有的知識經驗和對風險的主觀判斷為基礎，（由于不同個體的知識水平、認識能力、經驗和偏好不同，對同一事物的認知具有差異）利用模糊數學原理綜合各位專家的評估意見，最后根據最大隸屬度原理確定對各個風險因素進行管理的優先次序。

(1) 設與被評價事物相關的因素有m 個，記作U=｛u1,u2,…,um｝ 稱之為因素集。

(2) 設所有可能出現的評語有n個，記作V=｛v1,v2,…,vn｝ ，稱之為評價集。

(3) 建立單因素評判，即建立一個從U到f(V)的Fuzzy映射。γ：Uf(V)，uiγ(ui)=ri1v1+ri2v2+…+rimvm，0≤rij≤1,1≤i≤n,1≤j≤m，由γ可以誘導出Fuzzy關系，得到Fuzzy矩陣R=r11r12…r1m

r21r22…r2m

… … …

rn1rn1…rnm〗，稱R為單因素評判矩陣，并稱三元有序組（U，V，R）為評判空間。由于各因素的重要程度不盡相同，所以需對各因素加權。用U上的F集A=(a1,a1,…,an)，表示各因素的權分配，它與評判矩陣R的合成，就是對各因素的綜合評判。

3 風險分類及模型建立和分析

3.1 風險分類

對員工是否具有防范和控制風險的能力初步劃分如下:

（1） 初級程度:經過簡單培訓,基本滿足所在崗位要求；

（2） 中級程度:經過短期的專業培訓,對電子銀行的相應工作基本了解,應變能力強,在短期內能迅速掌握相關工作技能,達到熟練水平；

（3） 高級程度:具有銀行或電子銀行相關工作經驗及相應資格認證,熟練操作各項流程和程序；

（4） 高級職業技術程度:具有多年工作經驗,適應新生事物能力強,能將已有經驗知識迅速移植到新生事物中,對電子銀行相關操作相當熟練;工作M1年出現N1次L1級的風險事件,X1年輪換1次崗位;擁有預測風險的意識和能力；

（5） 基本專業程度:既有足夠的專業領域知識,理解概念和原理并在日常工作中熟練應用;工作M2年出現N2次L2級的風險事件,X2年輪換1次崗位;具有應對風險的識別能力；

（6） 豐富的專業程度:熟練掌握專業領域知識,并能在日常生活中融會貫通,這些知識通過在掌握各種原理基礎上的廣泛深入實踐獲得,或通過廣泛接觸先進國際知識中獲得;工作M3年出現N3次L3級的風險事件,X3年輪換1次崗位;具有對風險的控制能力；

（7） 基本專家程度:確實精通掌握各種概念、原理和業務知識，這種知識通過在電子銀行及計算機網絡領域的深入發展，或是通過全面的業務經驗及對國內外的經驗總結、創新，且具有創新能力；工作M4年出現N4次L4級的風險事件，X4年輪換1次崗位；具有駕御風險的能力。擁有不同程度防范和控制風險的能力的員工對風險的影響程度和范圍有著不同的影響。造成的風險類別可分為單一風險，多項風險和系列風險，風險的危害程度可分為低、中、高。

3.2 模型建立和分析

AR=B=(b1,b2,…,bm)，其中A=(a1,a1,…,an)，∑ni=1ai=1,ai≥0,R=(rij)nm,rij∈［0,1］。這里bj是r1j,r2j,…,rnj的函數，也就是評判矩陣。廣義復合運算稱為模糊綜合評判AR=B=(b1,b2,…,bm)。其中由廣義模糊運算的定義，計算Bj一般可選4種算子，即M(ν,Λ),M(?,v)，M(Λ,)，M(?,)，前3種用于突出主要因素，不考慮或稍微考慮次要因素的綜合評判，后一種是對所有因素權重大小均衡兼顧，對風險的綜合評價具有較好的效果，故本文采用M(?,)算子［8-10］。

（1） 設因素集U={u1,u2,u3,u4,u5,u6,u7}，其中u1=A,u2=B,u3=C,u4=D,u5=E,u6=F,u7=G,評價集V={v1,v2,v3,v4,v5,v6,v7,v8,v9}。其中v1為低的單一風險；v2為中的單一風險；v3為高的單一風險；v4為低的多項風險；v5為中的多項風險；v6為高的多項風險；v7為低的系列風險；v8為中的系列風險；v9為高的系列風險。

（2） 構造綜合評判矩陣。把這m個單因素評價集作為行即得一個總的評判矩陣。其中相應的評價得分由專家或者經驗豐富的工作人員填寫統計后獲得。

表1打分規則：將行因子與每列因子對應評分，認為一定能夠引起相應風險的1分，很可能引起相應風險的0.7分，可能引起相應風險的0.5分，不太可能引起相應風險的0.2分，肯定不會引起相應風險的0分。假設有X個專家打分，則aij=∑Xx=1aij/X(1

表1 員工防范和控制風險能力打分表

因素集

評價集

評價指標

v1v2…v9

員工等級

u1a11a12…a19

u2a21a22…a29

……… …

u7a71a72…a79

下列綜合評判矩陣的數據由以上打分表統計計算獲得:

R=0.500.300.20000000

0.300.350.250.070.030000

0.200.250.350.100.070.03000

0.100.150.200.160.140.100.070.050.03

0.070.100.120.180.160.150.100.070.05

0.050.070.100.130.170.190.120.100.07

0.030.050.070.120.160.210.150.120.10

3.3 確定因素重要程度模糊集

由于各因素對事物的影響程度不盡相同，有些因素在總的評價中影響可能大些，而有些則可能小些。本文采用權因子判斷表法。權因子判斷表法是指由評價人員組成的專家組,通過專家組制定和填寫判斷表,然后對所填寫值進行統計從而得出權因子。如表2所示。

表2 權值因子判斷表

評價指標

F1F2…F7

評價指標

F1a11a12…a17

F2a21a22…a27

……… …

F7a71a72…a77

表2由專家或者經驗十分豐富的工作者填寫，填寫規則為：將行因子與每列因子相互比較，非常重要的指標1分，比較重要的指標0.7分，同樣重要的0.5分，不太重要的0.3分，很不重要的0分。計算方法是：首先計算每一行評價指標得分值Dij=∑7j=1aij(i=1,2,…,7)，假設打分人數為X人，再求評價指標平均數Pi= ∑Xx = 1Dix/X,(1

3.4 根據評價模型，求出模糊評價集

此處采用加權平均M(?,)，B=A*R，其中bj=∑mi=1(aibij),j=1,2,…,n從而得到：B=(0.110 5,0.145,0.148,0.123 8,0.132 2,0.138 5,0.092 4,0.072 5,0.055 1)。

3.5 綜合評判

根據最大隸屬度原則,選擇模糊綜合評價集B=(b1,b2,…,bn)中最大的bj所對應的等級(評語)vj作為綜合評判的結果。

4 結 語

由最后所計算的數據根據最大隸屬度原則可得到如下結論:對員工的管理以及員工所具有的防范和控制風險的能力的強弱,對電子銀行風險管理具有不可忽視的作用，在較壞情況下容易引起單一高風險,在一般情況下不會引起高的系列風險。雖然如此，但對員工的綜合能力要求不容忽視，否則會造成許多不必要的風險。

參考文獻

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