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時(shí)間：2023-07-28 17:05:37
序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇保險(xiǎn)公司縣域發(fā)展思路范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。
(一)市場(chǎng)主體發(fā)展迅速。截止年7月底，全縣共有10家商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入我縣設(shè)立分公司或營(yíng)銷服務(wù)部。其中，財(cái)險(xiǎn)公司有中國財(cái)保、太平洋財(cái)保、中華聯(lián)合財(cái)保、大地財(cái)保等4家，壽險(xiǎn)公司有中國人壽、泰康人壽、新華人壽、生命人壽、平安人壽、太平洋人壽等6家。10家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，以分公司形式設(shè)立的有4家，其中財(cái)險(xiǎn)有中國財(cái)保、大地財(cái)保、中華聯(lián)合財(cái)保3家，壽險(xiǎn)有中國人壽1家。全縣共有保險(xiǎn)從業(yè)人員1800余人，其中，專職管理人員116人。從業(yè)人員中，從事財(cái)險(xiǎn)人員800余人，從事壽險(xiǎn)人員1000余人。當(dāng)前，另有等5家財(cái)險(xiǎn)公司正在我縣籌建設(shè)立分公司（營(yíng)銷服務(wù)部），年底，全縣商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將達(dá)到15家，比年新增9家。
(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品日益豐富。人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括普通壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、一年期以上健康險(xiǎn)和短期險(xiǎn)。規(guī)模較大的主要有“康寧終身”、“千禧理財(cái)”、“國壽鴻泰”、“國壽鴻新”、“學(xué)生平安”保險(xiǎn)、“校方責(zé)任險(xiǎn)”等30多個(gè)險(xiǎn)種。各財(cái)險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、短期健康和意外傷害險(xiǎn)等。有的公司還積極探索涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如中華聯(lián)合財(cái)保、大地財(cái)保公司分別推出了“家家樂”、“農(nóng)家樂”系列組合產(chǎn)品，正在農(nóng)村推廣。
(三)經(jīng)營(yíng)管理日臻完善。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷更新經(jīng)營(yíng)管理理念，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，建立客戶回訪制度，完善事前、事中、事后服務(wù)控制體系，改善內(nèi)部管理,增強(qiáng)服務(wù)能力，贏得客戶認(rèn)可，保費(fèi)收入、上繳利稅逐年增長(zhǎng)。年，全縣實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7540.3萬元，上繳利稅237.47萬元；年，全縣實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9763.8萬元，上繳利稅262.82萬元，分別增長(zhǎng)29.49%、10.68%。今年元至6月，全縣實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入就達(dá)10293.7萬元，上繳利稅269.2萬元，保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP的比重）為3.87%；保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)金額）為101.02元/人，已超過年全年保費(fèi)收入和利稅。元至6月的保費(fèi)收入中，財(cái)險(xiǎn)收入1600.7萬元，占15.55%，壽險(xiǎn)收入8693萬元，占84.45%。中國財(cái)保、中國人壽兩家老牌公司雖穩(wěn)居主導(dǎo)地位，占有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)89.66%左右的市場(chǎng)份額，始終領(lǐng)跑全縣保險(xiǎn)市場(chǎng)，但也明顯感覺到了來自保險(xiǎn)市場(chǎng)開放的競(jìng)爭(zhēng)壓力。
(四)保險(xiǎn)功能逐步增強(qiáng)。全縣保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保費(fèi)逐年遞增，保險(xiǎn)所提供的制度安排，如參與社會(huì)體制管理、減少社會(huì)成員間的經(jīng)濟(jì)糾紛、完善社會(huì)保障制度、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等等，已開始滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的多個(gè)層面、多個(gè)環(huán)節(jié)，其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能明顯提升，促進(jìn)了全縣保險(xiǎn)事業(yè)與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)事業(yè)的和諧發(fā)展。年，全縣各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共受理理賠6047起，賠款兌現(xiàn)1905.2萬元;年,全縣各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共受理理賠5549起，賠付兌現(xiàn)1532.4萬元，今年元至6月，全縣共受理理賠2827起，理賠兌現(xiàn)952.162萬元。今年，我縣“4•26”特大交通事故發(fā)生后，太平洋保險(xiǎn)公司積極主動(dòng)介入，并按合同約定，進(jìn)行頂線賠付，向縣審計(jì)局原副局長(zhǎng)肖國辛的家屬快速理賠23.4559萬元，為政府減輕了壓力，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定。年，中華聯(lián)合財(cái)保公司為56家涉農(nóng)企業(yè)開辦了小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，及時(shí)化解了這些公司在恢復(fù)性發(fā)展中的資金困難。
二、我縣商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展過程中存在的問題
(一)保險(xiǎn)宣傳力度不夠。一直以來，縣、鄉(xiāng)兩級(jí)政府很少把商業(yè)保險(xiǎn)工作納入到議事日程，對(duì)《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能等方面的宣傳組織不力。各保險(xiǎn)公司只注重對(duì)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與產(chǎn)品推介宣傳，很少組織對(duì)相關(guān)法律、法規(guī)，社會(huì)保障知識(shí)、案例等的宣傳。加之，不少保險(xiǎn)從業(yè)人員在進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)推介時(shí)，重理財(cái)功能的宣傳，輕風(fēng)險(xiǎn)保障功能的宣傳，宣傳方向不對(duì),導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范功能認(rèn)識(shí)不深、保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)還存在很大差距，被動(dòng)接受保險(xiǎn)活動(dòng)較多，主動(dòng)參與保險(xiǎn)活動(dòng)較少。
(二)同業(yè)無序競(jìng)爭(zhēng)突出。主要表現(xiàn)在：一是高薪挖引同業(yè)公司人員。隨著我縣機(jī)構(gòu)的增加，全縣保險(xiǎn)從業(yè)人員需求量逐步增大，尤其是高級(jí)管理人才和手中掌握著一定客戶資源的業(yè)務(wù)經(jīng)理，成為新保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的重點(diǎn)，在高薪、高位的誘惑下，不少管理人員走馬燈一樣，頻繁跳槽，導(dǎo)致保險(xiǎn)隊(duì)伍管理混亂，也直接增加了相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的人員培養(yǎng)和管理成本。二是不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)成本低價(jià)“攬保”。相比之下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)比人身險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈，主要以車輛險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)為主。違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致費(fèi)率嚴(yán)重走低，經(jīng)營(yíng)瀕臨虧損，承保潛在風(fēng)險(xiǎn)加大。特別是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，各家公司相互壓價(jià)，費(fèi)率折扣超過約定標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象比較普遍。個(gè)別新公司急于搶占市場(chǎng)，“低價(jià)”攬保。年城區(qū)的士車輛臺(tái)均保費(fèi)為6600多元，現(xiàn)已降至4500-4800元，降幅達(dá)46.67%，而責(zé)任保額未降，仍為66萬元。縣大地財(cái)保測(cè)算，今年該公司承保的士40輛，共收取保費(fèi)18萬元左右，如有1輛的士需全額賠付，該公司將所有保費(fèi)全賠進(jìn)去還不夠。這種局面得不到遏制，勢(shì)必將保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)推向險(xiǎn)境。部分公司、部分險(xiǎn)種已經(jīng)開始出現(xiàn)虧損。三是旁落責(zé)任拉攏客戶。今年，車船稅開征后，按照有關(guān)政策規(guī)定，財(cái)險(xiǎn)公司在開展車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，必須代征車輛、船舶使用稅。但是，有少數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司不顧國家利益，只管拉攏客戶，不代收車船稅，導(dǎo)致少數(shù)“聽話”的公司因代收車船稅而客戶減少保費(fèi)下降，“不聽話”的公司不收車船稅而拉攏客戶，客戶增多保費(fèi)增加，責(zé)任與利益出現(xiàn)了倒掛現(xiàn)象。
(三)營(yíng)銷人員素質(zhì)偏低。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是從業(yè)人員業(yè)務(wù)知識(shí)有待加強(qiáng)。從全縣保險(xiǎn)從業(yè)人員的組成和來源看，以待崗、下崗、離崗人員和機(jī)關(guān)事業(yè)單位兼職人員為主，專修保險(xiǎn)專業(yè)的人員比較少。不少人員本著就業(yè)和謀取“二職業(yè)”的想法進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)掌握不夠，了解不多。特別是有不少管理層人員和具體人員對(duì)公司推出的新產(chǎn)品條款理解不透，宣傳解釋不清，有上下標(biāo)準(zhǔn)不一致、口徑不統(tǒng)一的現(xiàn)象。二是少數(shù)從業(yè)人員道德、誠信素質(zhì)有待提高。有不少從業(yè)人員短期行為嚴(yán)重，為了達(dá)到自己的目的，利用客戶對(duì)自己的信任，過分夸大產(chǎn)品的保障功能，對(duì)限制性條款和免除責(zé)任沒有如實(shí)告知客戶，誤導(dǎo)投保人做出非理性選擇，為以后客戶與保險(xiǎn)公司在理賠問題上發(fā)生糾紛埋下隱患。三是從業(yè)人員中“臨時(shí)就業(yè)”的現(xiàn)象較為普遍，隊(duì)伍流動(dòng)性大。各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員更新?lián)Q代較為頻繁，營(yíng)銷隊(duì)伍不穩(wěn)定，導(dǎo)致隊(duì)伍整體素質(zhì)不高，服務(wù)斷檔，續(xù)保業(yè)務(wù)開展困難，投保對(duì)象“投后撤保”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。
(四)涉農(nóng)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。我縣是農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)業(yè)是我縣經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)。從目前農(nóng)村保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況看，增速有所加快，但覆蓋面和保費(fèi)收入仍處于較低水平，與農(nóng)業(yè)在我縣經(jīng)濟(jì)中的地位以及農(nóng)村人口數(shù)極不相稱。特別是近些年，我縣農(nóng)村自然災(zāi)害、疫蟲病害頻發(fā)，農(nóng)民損失嚴(yán)重。“國十條”和省“八條”出臺(tái)后，省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了省保監(jiān)局《關(guān)于加快全省“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展的意見》，但是，我縣“三農(nóng)”保險(xiǎn)特別是事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還未引起縣、鄉(xiāng)兩級(jí)政府和相關(guān)保險(xiǎn)部門的重視。目前，涉農(nóng)保險(xiǎn)也僅限于農(nóng)房險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老、人身意外傷害險(xiǎn)等常規(guī)險(xiǎn)種，涉及農(nóng)業(yè)的只有變壓器、耕牛、棉花儲(chǔ)運(yùn)之類的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，真正為農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖排憂解難的險(xiǎn)種較少，或者說保險(xiǎn)公司雖有相關(guān)的險(xiǎn)種，但由于受農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)條件、收入狀況、保險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)難預(yù)測(cè)等因素的影響，存在“農(nóng)戶保不起、保險(xiǎn)公司賠不起”的兩難現(xiàn)象。
(五)行業(yè)監(jiān)督管理缺失。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理體系不完善，監(jiān)管明顯不到位。國家設(shè)立了保監(jiān)會(huì)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)行使監(jiān)督管理職能，保監(jiān)會(huì)向下只延伸到省一級(jí)。省保監(jiān)局面對(duì)龐大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，顯得鞭長(zhǎng)莫及、力不從心；市一級(jí)雖然成立了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制訂了《保險(xiǎn)自律公約》、《營(yíng)銷員流動(dòng)自律公約》、《從業(yè)人員違規(guī)行為管理暫行辦法》、《違約保證金管理辦法》等一系列制度，但協(xié)會(huì)是一個(gè)行業(yè)組織，不具備行政執(zhí)法職能，不能采取強(qiáng)制措施，所以，面對(duì)各種違規(guī)行為也無能為力，對(duì)行業(yè)違約行為的處罰很難執(zhí)行到位；縣一級(jí)則什么機(jī)構(gòu)也沒有，個(gè)別保險(xiǎn)公司只顧快速擴(kuò)張，不顧自律公約，違約經(jīng)營(yíng)問題時(shí)有發(fā)生，但無人監(jiān)管。
三、進(jìn)一步加強(qiáng)我縣商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)的建議
(一)加大宣傳力度，提高社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)。縣、鄉(xiāng)兩級(jí)政府和有關(guān)部門要重視保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用，利用各種會(huì)議和宣傳媒體廣泛開展宣傳，引導(dǎo)社會(huì)正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，引導(dǎo)廣大消費(fèi)者積極參與保險(xiǎn)，理性進(jìn)行保險(xiǎn)消費(fèi)，擴(kuò)大保險(xiǎn)消費(fèi)需求，拓展保險(xiǎn)的資源空間。特別是在新農(nóng)村建設(shè)中，要發(fā)揮正確的主體導(dǎo)向作用，宣傳、支持并引導(dǎo)農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)支農(nóng)、助農(nóng)、扶農(nóng)的功能。要充分發(fā)揮各保險(xiǎn)公司自身的作用和行業(yè)優(yōu)勢(shì)，利用電視、廣播、報(bào)紙雜志及網(wǎng)絡(luò)媒體，向社會(huì)公眾廣泛宣傳保險(xiǎn)的重要性；要“抱團(tuán)”宣傳，避免單打獨(dú)斗，降低宣傳成本，提高宣傳效果。特別是要通過正面典型案例、現(xiàn)身說法，向公眾宣傳保險(xiǎn)在日常生產(chǎn)和生活中的重要作用，增強(qiáng)宣傳的可信度，提高人們的參與意識(shí)。各保險(xiǎn)公司還要利用保險(xiǎn)營(yíng)銷人員點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，加大保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳解釋工作，加深人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解和認(rèn)識(shí)，為擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)儲(chǔ)備客戶資源。
(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。一是要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的管控力度。建立并完善保險(xiǎn)從業(yè)人員準(zhǔn)入制度和相關(guān)管理制度。要嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，防止一味追求擴(kuò)充市場(chǎng)占有份額，盲目吸納從業(yè)人員；要加強(qiáng)從業(yè)人員崗前培訓(xùn)，徹底杜絕無證上崗。二是要切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的誠信建設(shè)。要進(jìn)一步加強(qiáng)誠信建設(shè)，把“誠信保險(xiǎn)”的各項(xiàng)教育和創(chuàng)建活動(dòng)作為“信用”建設(shè)的重要組成部分，杜絕誤導(dǎo)、欺詐等違規(guī)行為；要堅(jiān)持向社會(huì)投保風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)，促進(jìn)理性消費(fèi)；要克服保險(xiǎn)服務(wù)過程中“重承保、輕理賠，重保前服務(wù)、輕售后服務(wù)”等現(xiàn)象。對(duì)社會(huì)普遍關(guān)注的車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等領(lǐng)域，要細(xì)化理賠服務(wù)內(nèi)容，明確理賠程序和時(shí)限，突出解決銷售誤導(dǎo)和理賠難問題；要逐步建立統(tǒng)一、規(guī)范的保險(xiǎn)人誠信記錄信息庫，與從業(yè)資格證書一同管理，實(shí)現(xiàn)各保險(xiǎn)公司之間信息互通、資源共享。特別是要建立和完善保險(xiǎn)從業(yè)人員的“退出”機(jī)制，加大對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員失信的懲戒力度，對(duì)不履行如實(shí)告知義務(wù)的保險(xiǎn)人，要堅(jiān)決辭退，并記錄在案，終身不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三是要制定切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作規(guī)程。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真研究制定業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確重要崗位的職責(zé)分工，實(shí)行業(yè)務(wù)流程規(guī)范化管理。要設(shè)立內(nèi)部稽核、事后監(jiān)督崗位，作好日常監(jiān)督檢查工作，有效降低并規(guī)避保險(xiǎn)公司與投保人的利益風(fēng)險(xiǎn)。四是要細(xì)分市場(chǎng)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位。各保險(xiǎn)公司要圍繞全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的重大變化、圍繞城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)習(xí)慣和熱點(diǎn)、圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，細(xì)化我縣保險(xiǎn)市場(chǎng)，選擇好各自的突破口和切入點(diǎn)，推出個(gè)性化、差異化的保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目，努力滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人群對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化的需求，避免同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)、爭(zhēng)奪同一市場(chǎng)帶來的不良后果。
近年來，廣西為加快新農(nóng)村建設(shè)，積極鼓勵(lì)各種大型金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展了涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)，同時(shí)成立一些新型農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)。現(xiàn)有金融體系一定程度上滿足了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)不同層次的資金需要，但是依然存在多方面的問題。本文通過研究廣西農(nóng)村金融現(xiàn)狀，以探討如何在廣大農(nóng)村地區(qū)形成覆蓋全面、治理靈活、種類多樣、服務(wù)高效的金融服務(wù)格局，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。
一、廣西農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀
隨著田東縣等14個(gè)縣（市、區(qū)）農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作的有序推進(jìn)，農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作取得了初步成效，明顯提高了金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和“三農(nóng)”的能力。2011年，涉農(nóng)新增貸款占全自治區(qū)新增貸款的40%，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增速達(dá)18%左右，高于全自治區(qū)貸款增速5個(gè)百分點(diǎn)。廣西采取引導(dǎo)和支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新農(nóng)村新型金融組織等方式，著力構(gòu)建起以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等為主體的農(nóng)村金融體系。同時(shí)鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，初步規(guī)范和創(chuàng)新了農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信、涉農(nóng)擔(dān)保信用制度及擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估、管理、處置的操作流程。同時(shí)在政府配套政策的扶持下，大力發(fā)展政策性保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)，目前主要以甘蔗、香蕉、芒果、森林以及能繁母豬、奶牛和養(yǎng)雞為標(biāo)的開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。
二、廣西農(nóng)村金融存在的主要問題
近年來，廣西初步形成了分工、合作又適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融體系。但是廣西農(nóng)業(yè)發(fā)展資金籌措困難的問題仍然較為普遍，農(nóng)業(yè)貸款及農(nóng)業(yè)投資比例及農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)新不足、資金外流的“虹吸現(xiàn)象”仍然阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
（一）農(nóng)村金融服務(wù)體系存在問題
現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理普遍存在問題。政策性銀行在經(jīng)營(yíng)管理上缺乏靈活性，難以發(fā)揮作為政策性銀行的功能以滿足農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)主體日益多元化對(duì)金融創(chuàng)新的要求。近些年，國有銀行進(jìn)行商業(yè)化改造，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)及追逐利益，大面積拋棄了運(yùn)營(yíng)成本高、盈利較差的農(nóng)村市場(chǎng)。一方面表現(xiàn)為國有商業(yè)銀行對(duì)部分縣域存款達(dá)不到經(jīng)營(yíng)要求的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了整合與撤銷，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量逐年下降，以至于平均113個(gè)行政村才擁有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。另一方面信貸收縮，信貸投入正在退出農(nóng)村。2008年郵政儲(chǔ)蓄銀行開辦農(nóng)村小額無抵押貸款業(yè)務(wù)，但貸款額度較小，同時(shí)存在轉(zhuǎn)移農(nóng)村資金的問題。相對(duì)而言，農(nóng)村信用社在新農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮了金融主力軍作用，但其經(jīng)營(yíng)管理、資金實(shí)力，服務(wù)及業(yè)務(wù)品種等方面尚不能與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求相適應(yīng)。同時(shí)農(nóng)村信用社改革中過于強(qiáng)調(diào)商業(yè)化，無法實(shí)現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)的宗旨。從2008年開始廣西先后在田東縣等14個(gè)縣（市、區(qū)）進(jìn)行農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作，但是由于在成立的初期，總體數(shù)量仍然有限，服務(wù)地域范圍較窄，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，其金融服務(wù)的能力有限。
（二）農(nóng)村存貸比例偏低
隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展及農(nóng)村金融改革的深化，為廣西農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的環(huán)境。2002年～2010年，同期涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)存款由22.37%上升到37.3%，而同期廣西國有商業(yè)銀行縣域存款市場(chǎng)占有率由77.71%下降到57.7%，貸款市場(chǎng)占有率則由75.28%下降到50.3%。由此可見資金實(shí)力的增長(zhǎng)，并沒有帶動(dòng)農(nóng)村信貸投放的增加，存貸比例偏低等農(nóng)村資金運(yùn)用問題比較突出。近年來在流動(dòng)性過剩、農(nóng)村有效信貸需求不足的背景下，商業(yè)性金融在農(nóng)村市場(chǎng)定位上強(qiáng)調(diào)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展，其機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)基本把農(nóng)村存款資金轉(zhuǎn)移到收益率較高，資本充足的經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)村資金“虹吸現(xiàn)象”突出，對(duì)農(nóng)村金融供給形成一個(gè)很大的缺口。
（三）農(nóng)村金融創(chuàng)新不足，無法適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展
第一，沒有規(guī)范和完善適合“三農(nóng)”特點(diǎn)的信貸管理機(jī)制。過于繁瑣的農(nóng)業(yè)信貸申請(qǐng)程序不符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“點(diǎn)多、面廣、小額、流動(dòng)”的資金需求特點(diǎn)。第二，農(nóng)村信貸資金投放范圍較窄，大部分仍局限于經(jīng)濟(jì)發(fā)展
較好的地區(qū)或者一些龍頭企業(yè)，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村社會(huì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的小規(guī)模資金需求；第三，農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新不足。目前以提供存、貸、匯業(yè)務(wù)為主的廣西農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品期限、額度、品種等基本與目前廣西農(nóng)業(yè)周期性發(fā)展的需求不相適應(yīng)。第四，新型農(nóng)村金融組織及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作剛剛起步，農(nóng)村企業(yè)、個(gè)人融資模式及融資工具急需開發(fā)與推廣。第五，信貸、證券、保險(xiǎn)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制不完善，各個(gè)金融業(yè)務(wù)只是在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)展，沒有形成良好的互動(dòng)。
三、廣西農(nóng)村金融存在問題的原因分析
目前相對(duì)薄弱的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，滯后的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)以及不完善的金融配套政策等問題很難承載信貸資金的投入。
（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，信貸資金承載力不強(qiáng)
廣西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中既有總量問題，也有結(jié)構(gòu)性問題，各地農(nóng)業(yè)也存在資源稟賦、發(fā)展現(xiàn)狀等不和諧因素。廣西農(nóng)業(yè)人均耕地水平低于全國，而且發(fā)展相對(duì)分散，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱。再者中央惠農(nóng)政策以及農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上漲無法彌補(bǔ)農(nóng)資價(jià)格的大幅上漲，農(nóng)民增收仍然困難。受農(nóng)村經(jīng)濟(jì)薄弱的制約，農(nóng)村金融在發(fā)展過程中，面臨著資金運(yùn)作成本高、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)大等諸多問題，無法使資金有效地配置，從而制約農(nóng)村資金回流以及農(nóng)村金融發(fā)展。
（二）財(cái)政投入比例相對(duì)偏低，對(duì)商業(yè)金融的吸引力不足
廣西地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，抗御自然災(zāi)害的能力不強(qiáng)。在投資理念以及農(nóng)業(yè)對(duì)地方財(cái)稅貢獻(xiàn)度低等多方面因素影響下，長(zhǎng)期以來地方財(cái)政對(duì)農(nóng)村的直接投入偏低、投入方向不對(duì)，扶持力度不夠。而且國家對(duì)廣西農(nóng)業(yè)投資補(bǔ)助資金到位緩慢，農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資占全社會(huì)固定資產(chǎn)投資比重較低，支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制不完善。與此同時(shí)廣西財(cái)政對(duì)農(nóng)村金融在稅收、貼息等方面缺乏補(bǔ)償機(jī)制，在政策上沒有解決農(nóng)村金融供給高成本、低收益的問題。
（三）農(nóng)村擔(dān)保機(jī)制不完善，金融發(fā)展受抵押擔(dān)保瓶頸制約
一是農(nóng)村資源擔(dān)保的法律支持缺位，農(nóng)村物權(quán)流轉(zhuǎn)法規(guī)不健全，農(nóng)村土地、沿海灘涂以及農(nóng)作物收益權(quán)等資源的擔(dān)保價(jià)值無法得到充分發(fā)揮。農(nóng)村信用手段缺失，使農(nóng)民的資金需求無法轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)金融需求；二是農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺位，使銀行信貸供給與農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)間缺乏對(duì)接樞紐；三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后，由于農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)大，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單一，且服務(wù)領(lǐng)域窄，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)缺乏。但由于缺乏配套政策支持，農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制在廣西尚處于起步階段。
四、解決農(nóng)村金融問題的路徑探討
針對(duì)廣西農(nóng)村金融目前存在的問題，以下從四個(gè)方面進(jìn)行探討：
（一）建立適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的金融體系
廣西政府應(yīng)積極完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，組成一個(gè)多方位、多層次、多渠道的金融體系來支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。人民銀行應(yīng)運(yùn)用貨幣政策如放寬利率管制、降低存款準(zhǔn)備金率等引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)主導(dǎo)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有關(guān)的活動(dòng)提供信貸資金和服務(wù)，并且通過信貸活動(dòng)，調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和發(fā)展方向，使其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下引導(dǎo)農(nóng)村資源配置。深化農(nóng)村信用合作社體制改革，完善其內(nèi)部管理體制，對(duì)其提供優(yōu)惠政策，為其經(jīng)營(yíng)和發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境，使農(nóng)村信用社能夠更好地解決“三農(nóng)”發(fā)展的資金供給問題。同時(shí)廣西政府應(yīng)鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)配合協(xié)作，引導(dǎo)和推動(dòng)多種形式的農(nóng)村金融組織發(fā)展，如近些年成立的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等；另外，廣西政府應(yīng)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制的改革，配合信貸制度為“三農(nóng)”發(fā)展提供多方位的風(fēng)險(xiǎn)保障。
（二）鼓勵(lì)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新
廣西政府應(yīng)引導(dǎo)和鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，建立靈活高效，服務(wù)多樣化、特色化的農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)格局。一方面針對(duì)不同的群體進(jìn)行農(nóng)村產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新。例如扶貧貼息貸款、農(nóng)戶小額信貸、農(nóng)業(yè)科技貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款等，同時(shí)建立小額信貸擔(dān)保基金，完善擔(dān)保流程，豐富貸款抵質(zhì)押形式，探索實(shí)行農(nóng)村集體用地、林地、宅基地以及多種動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押形式。另一方面加快農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加大中間業(yè)務(wù)拓展力度，通過多種形式的表外業(yè)務(wù)發(fā)展，有效增加農(nóng)村社會(huì)信用總量，在提升農(nóng)村金融服務(wù)同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身盈利增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。
（三）加大相關(guān)配套政策支持力
為滿足農(nóng)村金融需求，廣西政府必須出臺(tái)相關(guān)的財(cái)政政策，完善農(nóng)村財(cái)政投入機(jī)制，強(qiáng)化信貸政策的指導(dǎo)和引導(dǎo)作用，積極運(yùn)用發(fā)放支農(nóng)再貸款、減少存款準(zhǔn)備金等手段，提升農(nóng)村金融主體支農(nóng)的實(shí)力。同時(shí)建立財(cái)政貼息、政策補(bǔ)貼和稅收減免等制度，以補(bǔ)償商業(yè)信貸成本高的不足，吸引信貸資金回流農(nóng)村。在政府主導(dǎo)下，完善農(nóng)村擔(dān)保體系：政府可以出資建立農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也可以進(jìn)行財(cái)政扶持商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。充分發(fā)揮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體間信息公開、監(jiān)督便利的優(yōu)勢(shì)，通過農(nóng)村合作組織及行業(yè)協(xié)會(huì)擔(dān)保或組織會(huì)員互保的方式提高融資擔(dān)保能力。同時(shí)廣西應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持力度，成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，主要負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種的創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)的掌控，向商業(yè)保險(xiǎn)公司及信貸機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)等，利用財(cái)政杠桿作用，鼓勵(lì)和支持商業(yè)性保險(xiǎn)公司介入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
（四）加快農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)
建設(shè)良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，是吸引信貸資金回流農(nóng)村，解決農(nóng)村金融供給不足的根本途徑。一是發(fā)揮政府在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的主導(dǎo)作用，大力加強(qiáng)法制建設(shè)，鞏固農(nóng)村金融運(yùn)行的制度基礎(chǔ)。二是改進(jìn)對(duì)農(nóng)村金融組織的管制方式，建立一個(gè)安全、公平、有序、競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)金融組織健康有序的發(fā)展。三是完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制和退出機(jī)制，針對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象的特點(diǎn)，適當(dāng)放寬注冊(cè)資金和資產(chǎn)規(guī)模的大小，逐步放松業(yè)務(wù)及貸款利率限制。同時(shí)建立和完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，保護(hù)存款人的利益。四是建立農(nóng)村金融突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，完善保險(xiǎn)制度，通過市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，合理分?jǐn)傂刨J機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的存款與財(cái)產(chǎn)損失。五是建立健全農(nóng)村信用體系。政府加快出臺(tái)征信資料開放的法律，積極倡導(dǎo)宣傳誠信意識(shí)，完善信貸信息共享機(jī)制，大力培植“信用村”、“信用互助組”等信用主體，加強(qiáng)信貸政策與社會(huì)信用建設(shè)的結(jié)合。
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1我國農(nóng)村金融體系的主要問題
1.1農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的先天不足制約了農(nóng)村金融的發(fā)展和深化
我國在歷史上曾經(jīng)長(zhǎng)期執(zhí)行嚴(yán)格的城鄉(xiāng)分割制度，奉行“先城市后農(nóng)村”、“先工業(yè)后農(nóng)業(yè)”的發(fā)展思路，造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后于城市，城鄉(xiāng)差距不斷擴(kuò)大，形成了農(nóng)村資源向城市的單向流動(dòng)。目前，許多地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍停留在傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，市場(chǎng)化程度低，無法形成規(guī)模化優(yōu)勢(shì)。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融發(fā)展之間不是孤立的，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r在一定程度上決定了農(nóng)村金融的發(fā)展程度。
由于城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)仍沒有根本性的改變，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后于城鎮(zhèn)，資金實(shí)力有限；由于農(nóng)業(yè)的投資回報(bào)率低，經(jīng)濟(jì)效益難以提高。農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的先天不足制約了農(nóng)村金融的深化，而農(nóng)村金融發(fā)展的滯后，又進(jìn)一步制約了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展。
1.2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受災(zāi)害影響
農(nóng)業(yè)是一個(gè)受自然因素影響較大的高風(fēng)險(xiǎn)性基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害嚴(yán)重威脅著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，威脅著農(nóng)民正常的生產(chǎn)和生活，必須通過設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制來降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然非常滯后，不能適應(yīng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求，絕大多數(shù)農(nóng)民沒有參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，遭受災(zāi)害的損失得不到保險(xiǎn)賠償，災(zāi)后復(fù)產(chǎn)非常困難。
目前我國農(nóng)業(yè)仍然主要依靠?jī)煞N傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障途徑，即民政部門主管的災(zāi)害救濟(jì)和中國人民保險(xiǎn)公司以商業(yè)方式推進(jìn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。由于承保面小、保障程度低，賠付條件苛刻，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用十分有限，遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村和廣大農(nóng)民為應(yīng)付自然災(zāi)害對(duì)保險(xiǎn)的需求，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給與需求之間很不平衡。
1.3農(nóng)村合作金融制度沒有很好地貫徹執(zhí)行
現(xiàn)行的農(nóng)村合作金融制度在執(zhí)行中沒有真正符合合作制的精神要義。按照農(nóng)村信用社章程，一是入股自愿、退股自由這個(gè)合作制最基本的原則，變成了存款自愿、取款自由。效益好的信用社，不愿增加股金，擔(dān)心既得利益受到影響；而那些虧損的信用社入股卻得不到分紅，也就難以吸納新股。二是社員是信用社產(chǎn)權(quán)的主要所有者，但實(shí)際上，有些社員的入股并非自愿，只是為了取得貸款權(quán)，而不是為了得到股東的權(quán)益。
1.4民間金融有待規(guī)范
非正規(guī)民間金融組織是指在央行或銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管之外從事金融交易、貸款和存款行為的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，即民間金融，目前在我國各地活躍的民間金融活動(dòng)主要有地下錢莊、親友之間的個(gè)人借貸行為、個(gè)人和企業(yè)團(tuán)體間的直接借款行為、高利貸、各種合會(huì)等。農(nóng)民來自非正規(guī)市場(chǎng)的借款往往比來自正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的數(shù)額更多，利率一般也比官方利率更高。根據(jù)國務(wù)院1998年7月頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，除部分小額信貸、不計(jì)息的親友借款之外，其他非正規(guī)民間金融組織或活動(dòng)均屬于非法。
這種不被法律認(rèn)可的非正規(guī)民間金融形式在我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生活中普遍存在著。它們的產(chǎn)生與發(fā)展具有一定的合理性，有的地區(qū)民間金融所占的市場(chǎng)份額甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)地大于正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)活躍農(nóng)村市場(chǎng)、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的作用。但由于民間融資具有一定的盲目性、趨利性，其資金流向與國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不相符。使國家宏觀調(diào)控政策難以落實(shí)，而且缺乏法律約束很難對(duì)其進(jìn)行金融監(jiān)管，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)較大。
1.5農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款困難
貸款困難在農(nóng)村是普遍存在的現(xiàn)象，原因主要有以下兩點(diǎn)：一是農(nóng)村金融市場(chǎng)高度壟斷，各類金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置呈收縮的態(tài)勢(shì)，金融服務(wù)品種單一，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)供給不足。而農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)以及各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織對(duì)貸款的需求卻非常旺盛，因此貸款困難。二是農(nóng)村貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和信用擔(dān)保體制尚未建立，金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)缺乏利益驅(qū)動(dòng)，銀行在辦理涉農(nóng)貸款時(shí)要承擔(dān)較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此缺乏支農(nóng)貸款的積極性。
2金融支持我國新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策建議
2.1充分發(fā)揮各類銀行機(jī)構(gòu)的支農(nóng)作用
(1)深化合作金融改革，發(fā)揮合作金融支農(nóng)主力軍的作用。
當(dāng)前，我國正在深化農(nóng)村信用社改革，使農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)真正成為產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足、治理完善，內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效的具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)。
首先，要進(jìn)一步理順農(nóng)村信用社管理體制。處理好省級(jí)聯(lián)社與基層信用社的關(guān)系，尊重企業(yè)法人的自。理順各級(jí)農(nóng)村信用社的內(nèi)部管理體制，按照尊重和充分發(fā)揮基層法人社的經(jīng)營(yíng)管理自的原則，加快完善其法人治、理結(jié)構(gòu)，建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡的機(jī)制。第二，加快農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革。在原有股權(quán)范圍的基礎(chǔ)上，按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的要求，廣泛吸引自然人、企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)組織入股農(nóng)村信用社，建立有效內(nèi)部制約機(jī)制和符合現(xiàn)代企業(yè)制度的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。第三，切實(shí)轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，以打造現(xiàn)代金融企業(yè)為目標(biāo)，從以企業(yè)為中心轉(zhuǎn)向以市場(chǎng)為中心，以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以客戶為導(dǎo)向，確立人本觀念，效益觀念，引入科學(xué)管理理論和方法，充分利用信息技術(shù)提升企業(yè)管理效能。第四，加強(qiáng)資金管理，嚴(yán)格按照人民銀行、銀監(jiān)部門對(duì)農(nóng)村信用社股金管理的有關(guān)要求，清理不合規(guī)股金，規(guī)范股金轉(zhuǎn)讓，做到科學(xué)、規(guī)范管理股金(2)增強(qiáng)商業(yè)銀行服務(wù)和支持“三農(nóng)”的積極性。
各商業(yè)銀行要抓住建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的歷史機(jī)遇，加快創(chuàng)新，改善服務(wù)，在商業(yè)化改革的過程中增強(qiáng)服務(wù)和支持“三農(nóng)”的積極性。應(yīng)逐步恢復(fù)和增加在縣域的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率；積極探索“龍頭企業(yè)+擔(dān)保公司+銀行+農(nóng)戶”的金融創(chuàng)新方式，利用龍頭企業(yè)掌握農(nóng)戶信息、控制農(nóng)戶資金流的優(yōu)勢(shì)，由龍頭企業(yè)成立專業(yè)擔(dān)保公司，為其關(guān)系密切的農(nóng)戶向銀行提供擔(dān)保，解決農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保難的問題；通過加大對(duì)服務(wù)于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的城市企業(yè)和工商企業(yè)的支持力度，支持他們發(fā)展壯大，間接帶動(dòng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村民營(yíng)企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展；應(yīng)在農(nóng)村積極開展中間業(yè)務(wù)，積極開發(fā)適合農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的產(chǎn)品，逐步將目前在城市地區(qū)開發(fā)、開辦的新金融產(chǎn)品盡快推廣到廣大農(nóng)村地區(qū)，更好地滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求；改進(jìn)信貸管理機(jī)制，加大對(duì)縣域民營(yíng)企業(yè)的信貸支持力度。
2.2完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系
(1)因地制宜選擇合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。
我國經(jīng)濟(jì)的一個(gè)突出特點(diǎn)是地區(qū)發(fā)展很不平衡，東部地區(qū)城鎮(zhèn)化和工業(yè)化程度比較高，而中西部地區(qū)則相對(duì)落后，有的地區(qū)甚至還處在貧困狀態(tài)。因此，在現(xiàn)階段應(yīng)該根據(jù)不同地區(qū)的不同對(duì)象以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力的不同，采取政策和市場(chǎng)兩種手段開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營(yíng)的政策性和市場(chǎng)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。在東部發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)以商業(yè)性保險(xiǎn)為主，在中西部發(fā)展比較落后的地區(qū)應(yīng)以政策性保險(xiǎn)為主；對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種植大戶和實(shí)力較強(qiáng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)以商業(yè)性保險(xiǎn)為主，對(duì)普通農(nóng)戶應(yīng)以政策性保險(xiǎn)為主，對(duì)貧困地區(qū)的農(nóng)戶應(yīng)完全實(shí)行政策性保險(xiǎn)。
(z)對(duì)重要涉農(nóng)領(lǐng)域?qū)嵭胸?cái)政統(tǒng)保。
對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中具有基礎(chǔ)性或根本性的重要領(lǐng)域，比如糧食種植、生豬生產(chǎn)等，應(yīng)實(shí)行統(tǒng)保，保費(fèi)由省市財(cái)政按一定比例分擔(dān)全額支付。關(guān)于保費(fèi)的分擔(dān)比例，各地可以有所不同。東部發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)政實(shí)力較強(qiáng)，可以由縣、市級(jí)財(cái)政適當(dāng)多分擔(dān)；而對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的中西部地區(qū)，則可以由中央和省級(jí)財(cái)政適當(dāng)分擔(dān)更多比例。
(3)建立完備的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。
西方國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的共同特征是利用行政手段建立多層次的再保險(xiǎn)體系，而這正是制約我國和我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸問題。我國應(yīng)探索利用再保險(xiǎn)體系支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，以財(cái)政補(bǔ)貼支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部分費(fèi)用和經(jīng)營(yíng)虧損。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系的建立，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展將起到巨大的支持推動(dòng)作用。在現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)可以由中國再保險(xiǎn)公司兼營(yíng)、鼓勵(lì)外資再保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，也可待條件成熟時(shí)在各省市推行組建政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司專門經(jīng)營(yíng)，政府根據(jù)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的類型和業(yè)務(wù)規(guī)模給予一定的優(yōu)惠政策。
2.3建立、健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系
農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款困難的重要原因是缺少可供抵押的資產(chǎn)，或者找不到合適的信用擔(dān)保者。因此，要解決支農(nóng)信貸困難的問題，需要建立、健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系，完善金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)放款的風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制。
由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后、農(nóng)業(yè)具有先天的弱質(zhì)性等原因，農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)無法依靠市場(chǎng)力量完成，也不能通過農(nóng)民自發(fā)地組織而實(shí)現(xiàn)，必須由政府主導(dǎo)。這種主導(dǎo)作用主要體現(xiàn)在，各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)地領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督、管理和協(xié)調(diào)工作，積極為興辦農(nóng)村和農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造條件。第一，農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)以政府財(cái)政資金為基礎(chǔ)，同時(shí)多渠道籌集資金，鼓勵(lì)社會(huì)資本投入。第二，規(guī)范政府行為，防止行政干預(yù)，為農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的政策扶持環(huán)境。按照《擔(dān)保法》、《公司法》，規(guī)范政府作為出資人(股東)的行為，確保農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則自主開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。
金融是經(jīng)濟(jì)的血液，可越是貧困地區(qū)，越是金融服務(wù)不充分、不到位的盲區(qū)。資金短缺，一直是制約貧困地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和扶貧開發(fā)的瓶頸，是亟待越過的一道坎。近年來，國家越來越重視金融扶貧在扶貧開發(fā)中的作用。《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）》中提出要加大金融支持農(nóng)業(yè)力度，促進(jìn)農(nóng)村及貧困地區(qū)的發(fā)展。
作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)，扶貧攻堅(jiān)工作被列為的重點(diǎn)民生工作。為加快扶貧攻堅(jiān)步伐，2013年 11月，自治區(qū)創(chuàng)新扶貧機(jī)制，在57個(gè)貧困旗（縣）實(shí)施了“金融扶貧富民工程”，通過財(cái)政擔(dān)保、貼息引導(dǎo)銀行發(fā)放扶貧貸款，實(shí)現(xiàn)了激發(fā)貧困戶脫貧動(dòng)力、扶貧資金倍增、銀行積極放貸、防范扶貧腐敗等多重效應(yīng)。
踐行責(zé)任與擔(dān)當(dāng) 致力于富農(nóng)興業(yè)
按照實(shí)施“金融扶貧富民工程”方案，2013年到2017年，自治區(qū)財(cái)政每年注資4.75億元設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保補(bǔ)償金，為銀行向貧困農(nóng)牧戶發(fā)放的扶貧貸款提供擔(dān)保。同時(shí)，投入專項(xiàng)資金為扶貧貸款貼息，其中貧困農(nóng)牧戶貸款的年貼息率為5%，農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)等其他類型貸款的年貼息率為3%。把經(jīng)過扶貧部門認(rèn)可的種植、養(yǎng)殖大戶、農(nóng)牧民合作社、農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)列為支持對(duì)象，發(fā)揮其輻射作用，帶動(dòng)貧困農(nóng)牧戶增收和貧困旗縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
“金融扶貧富民工程”的實(shí)施，得到了自治區(qū)黨委政府以及農(nóng)總行黨委的高度重視，自治區(qū)主席巴特爾親自批準(zhǔn)實(shí)施方案；李佳副書記主持了“金融扶貧富民工程”簽約儀式；王玉明副主席多次組織研究并推動(dòng)工程研發(fā)實(shí)施的各項(xiàng)工作。多年來，作為面向三農(nóng)、橫跨城鄉(xiāng)的農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行秉承大型國有銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，自覺融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)三牧”不動(dòng)搖、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不動(dòng)搖、服務(wù)民生事業(yè)不動(dòng)搖，發(fā)揮城鄉(xiāng)并舉的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，與自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振。作為自治區(qū)“金融扶貧富民工程”首家合作金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)總行劉士余董事長(zhǎng)、張?jiān)菩虚L(zhǎng)等領(lǐng)導(dǎo)多次予以重要批示，農(nóng)總行各部門給與專業(yè)工作指導(dǎo)和具體部署。在各界的關(guān)心支持下，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行舉全行之力，大力推進(jìn)“金融扶貧富民工程”。
農(nóng)行內(nèi)蒙古分行將參與該項(xiàng)工程，作為深入踐行黨的群眾路線、落實(shí)自治區(qū)“8337”發(fā)展思路和農(nóng)總行“要在強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，帶領(lǐng)涉及“金融扶貧富民工程”57個(gè)縣域的60家支行，為實(shí)現(xiàn)連續(xù)5年每年安排50億元左右的專項(xiàng)信貸資金，支持全區(qū)57個(gè)貧困旗縣的農(nóng)牧戶、專業(yè)合作社和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展；5年內(nèi)在縣域及以下地區(qū)布放電子機(jī)具4.5萬臺(tái)以上，其中在農(nóng)村牧區(qū)布放2.5萬臺(tái)，57個(gè)貧困旗（縣）的嘎查村電子機(jī)具全覆蓋的目標(biāo)任務(wù)，展開了創(chuàng)新金融扶貧方式、助推脫貧致富奔小康的探索與實(shí)踐。
為強(qiáng)化貸款的扶貧功能，規(guī)定扶貧貸款的年利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最高不上浮40%，已接近農(nóng)行內(nèi)蒙古分行的運(yùn)營(yíng)成本，并將農(nóng)牧民單戶貸款起點(diǎn)金額從3000元降為1000元。貸款期限也從以往的春借秋還，改為按貸款項(xiàng)目的生產(chǎn)銷售周期靈活確定，且一次授信3年，期間可隨借隨還。
精心安排有章法 工作確保“五到位”
為統(tǒng)籌推進(jìn)“金融扶貧富民工程”，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行采取了五項(xiàng)“確保”措施：首先，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保配合到位。為此專門成立了“金融扶貧富民工程”領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)化與各級(jí)地方黨政的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。充分借助政府的管理優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧專管員和村級(jí)“兩委”班子在貸戶選擇和推薦環(huán)節(jié)的主導(dǎo)作用，積極配合政府扶貧部門開展聯(lián)合培訓(xùn)、督導(dǎo)，確保扶貧政策、金融產(chǎn)品、工程服務(wù)等各項(xiàng)內(nèi)容、措施落實(shí)到位。
大力創(chuàng)新產(chǎn)品，確保服務(wù)到位。按照商業(yè)化運(yùn)作原則，專門研發(fā)了額度高、期限長(zhǎng)、還款方式靈活，適合農(nóng)牧戶的“金穗富農(nóng)貸”；適合縣域小微企業(yè)的“金穗強(qiáng)農(nóng)貸”兩款產(chǎn)品。全區(qū)各地農(nóng)行機(jī)構(gòu)按照“一縣一特色、一行一路徑、一村一對(duì)策”的思路，根據(jù)自治區(qū)十大扶貧主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，結(jié)合57個(gè)旗（縣）資源狀況，有效滿足集中連片、產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)、專業(yè)大戶（家庭農(nóng)場(chǎng)）、合作社帶動(dòng)下的農(nóng)牧戶和縣域涉農(nóng)法人客戶的融資需求。提供包括結(jié)算、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)產(chǎn)品在內(nèi)的全方位、綜合化的一攬子金融服務(wù)。
優(yōu)化內(nèi)部流程，確保效率到位。根據(jù)“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”服務(wù)模式特點(diǎn)，對(duì)信貸管理流程進(jìn)行全面優(yōu)化，明確信貸經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)，加強(qiáng)各部門、各環(huán)節(jié)間的銜接與合作。對(duì)“金穗富農(nóng)貸”業(yè)務(wù)采取集中受理和調(diào)查、批量審查審批的方式，提高審批效率；對(duì)“金穗強(qiáng)農(nóng)貸”業(yè)務(wù)，通過加強(qiáng)前后臺(tái)配合，取消首筆貸款報(bào)備要求等措施，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。
加大傾斜力度，確保資源到位。對(duì)實(shí)施“金融扶貧富民工程”的57個(gè)縣域、涉及到的60個(gè)支行，通過調(diào)整中后臺(tái)人員補(bǔ)充到前臺(tái)；通過招聘大學(xué)畢業(yè)生、村官、二線人員返聘等措施充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。在信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用上，專項(xiàng)匹配“金融扶貧富民工程”信貸規(guī)模，單獨(dú)核定基礎(chǔ)費(fèi)用、戰(zhàn)略費(fèi)用及固定資產(chǎn)投資，單獨(dú)配置人員獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用等，為“金融扶貧富民工程”的順利實(shí)施提供有力的人才支持和資源保障。
嚴(yán)肅工作紀(jì)律，確保管理到位。為確保自治區(qū)黨委政府的政策要求貫徹落實(shí)到位，嚴(yán)控貸款風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行提出了“八個(gè)必須”的工作要求和“五個(gè)一律”的禁止性規(guī)定。對(duì)出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款或借助政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金掩蓋原有貸款風(fēng)險(xiǎn)及辦理貸款中收受現(xiàn)金或索取好處的，收貸不入賬、截留、挪用貸款資金等行為一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，堅(jiān)決從嚴(yán)從重處理，確保“金融扶貧富民工程”健康有序地開展下去。
信貸產(chǎn)品“接地氣” 金融服務(wù)送下鄉(xiāng)
在“金融扶貧富民工程”開展過程中，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行“擼起袖子使勁兒挖”，爭(zhēng)取讓扶貧產(chǎn)品多些“泥土味兒”。針對(duì)貧困戶的小額扶貧貸款，不再要求有“吃皇糧”的公務(wù)員進(jìn)行擔(dān)保，而是創(chuàng)新出不需要任何資產(chǎn)擔(dān)保的“五戶聯(lián)保”（3個(gè)信用戶帶2個(gè)貧困戶）、“三戶聯(lián)保”（2個(gè)信用戶帶1個(gè)貧困戶）信用貸款等模式，或以“信用村”建設(shè)為載體，賦予村“兩委”班子一定的推薦和貸款初審權(quán)力，以多維度的貸前審查來破除一些不切實(shí)際的擔(dān)保條件，創(chuàng)新方式為貧困人群增加受信能力，確保有還款能力的貧困戶都能貸上款。
在服務(wù)模式上，針對(duì)農(nóng)牧民貸款“擔(dān)保難”的瓶頸，根據(jù)不同借款主體的業(yè)務(wù)需求，對(duì)貸款額度5萬元以上的貸款，創(chuàng)新推廣了“農(nóng)牧民專業(yè)合作社+農(nóng)牧戶+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金+動(dòng)物資產(chǎn)抵押+農(nóng)村土地（草場(chǎng)）承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押+農(nóng)牧戶”“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金+資金互助社+農(nóng)牧戶”等“富農(nóng)貸”八種貸款模式。制定了《動(dòng)物資產(chǎn)抵押擔(dān)保管理實(shí)施細(xì)則》、《農(nóng)牧民專業(yè)合作社保證擔(dān)保管理實(shí)施細(xì)則》和《信用村評(píng)定操作指引》等制度辦法。針對(duì)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新推出了“階段擔(dān)保+倉單質(zhì)押的‘糧捷貸’”；制定了土地（草場(chǎng)）承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款實(shí)施細(xì)則及操作指引，提出了解決林權(quán)抵押?jiǎn)栴}的有關(guān)措施。與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，創(chuàng)新開展“履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，實(shí)現(xiàn)法人客戶抵押擔(dān)保的新突破。這一系列創(chuàng)新舉措，打通了服務(wù)農(nóng)牧民的路徑，拓寬了扶貧貸款的受益面。
針對(duì)農(nóng)牧民客戶反映貸款資料較繁雜、重復(fù)簽字、農(nóng)牧民往返支行的次數(shù)較多等貸款流程問題，內(nèi)蒙古分行專門組織工作組現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，修改完善了貸款業(yè)務(wù)流程，將“富農(nóng)貸”業(yè)務(wù)調(diào)查表簡(jiǎn)化為2頁。將個(gè)人征信授權(quán)書與村委會(huì)推薦表進(jìn)行整合，使農(nóng)牧民到支行現(xiàn)場(chǎng)辦理手續(xù)的次數(shù)由3次減少到1次，實(shí)現(xiàn)了“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”。同時(shí)，將小額農(nóng)戶貸款權(quán)限全部下放到旗（縣），并采取客戶經(jīng)理入村入戶現(xiàn)場(chǎng)辦公的方式，使辦貸效率提高了近60%，確保了金融扶貧富民貸款資金第一時(shí)間發(fā)放到廣大農(nóng)牧民手中。
農(nóng)行內(nèi)蒙古分行的“三農(nóng)”客戶經(jīng)理們，日夜奔波在向貧困農(nóng)牧民宣傳金融扶貧政策、辦理貸款的路上，姜海波就是其中的一員。這位農(nóng)行科爾沁左翼后旗支行的“三農(nóng)”客戶經(jīng)理，沒日沒夜地走村串戶，加班加點(diǎn)忙碌，現(xiàn)己幫助600戶農(nóng)牧民拿到了2000萬元的“金穗富農(nóng)貸”。貸款要想放得出、收得回，必須把好源頭關(guān)，嚴(yán)格貸前調(diào)查，姜海波與同事們將其作為工作信條，牢牢記住，認(rèn)真踐行。他與同事們無論刮風(fēng)下雨，幾乎每天都要步行至少20里路，始終戰(zhàn)斗在送貸款下鄉(xiāng)第一線。
調(diào)動(dòng)農(nóng)戶積極性 實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展
“金融扶貧富民工程”實(shí)現(xiàn)了“政府主導(dǎo)、商業(yè)銀行參與、市場(chǎng)化運(yùn)作”的模式。不同于財(cái)政無償扶貧，以普惠制為特點(diǎn)的內(nèi)蒙古金融扶貧模式，是扶貧開發(fā)的新嘗試，起到了“扶貧扶志，治窮治心”的效果。過去，政府的財(cái)政性扶貧資金額度小、分散，只有投入沒有回報(bào)，不能解決大問題，而且主要是用在了生活性扶貧上。通過“金融扶貧富民工程”，使政府扶貧資金發(fā)生了革命性變化。金融部門信貸扶貧的最大障礙是大多數(shù)貧困農(nóng)牧戶缺乏有效抵押物，無法從商業(yè)銀行獲取融資。以政府的財(cái)政扶貧資金設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后，有效破解了商業(yè)銀行信貸支持的抵押擔(dān)保瓶頸，從而使農(nóng)行能夠放大投放信貸資金，并擴(kuò)大貸款扶持的覆蓋面，既充分發(fā)揮扶貧資金的引導(dǎo)作用，又保證了信貸資金按市場(chǎng)化運(yùn)作，有效地解決了扶貧開發(fā)貸款少、貸款難和貸款貴的問題，培育農(nóng)牧民自我發(fā)展能力，變輸血為造血，從根本上增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、農(nóng)牧民自身發(fā)展后勁和可持續(xù)發(fā)展能力。
“金融扶貧富民工程”在內(nèi)蒙古實(shí)施以來，全區(qū)各級(jí)黨政部門高度關(guān)注和重視，57個(gè)貧困旗（縣）以外的其它旗（縣）紛紛提出由地方財(cái)政拿出“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”，與農(nóng)行合作實(shí)施“金融扶貧富民工程”。2014年10月，農(nóng)總行批準(zhǔn)將“金融扶貧富民工程”業(yè)務(wù)擴(kuò)大到全區(qū)80個(gè)旗（縣），目前已有23家非貧困旗（縣）引進(jìn)該模式開展合作。同時(shí)，“三農(nóng)”金融服務(wù)中抵押擔(dān)保難、模式少、流程不科學(xué)等瓶頸問題得以有效解決，內(nèi)蒙古分行“三農(nóng)”金融服務(wù)的覆蓋面得以有效拓展。以烏蘭察布市四子王旗為例，過去全旗每年扶貧口的資金才兩三千萬元，近兩年在每年1000萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的撬動(dòng)下，截至目前，該旗已獲得農(nóng)行發(fā)放扶貧貸款近4億元，較去年同期增加3億元，扶持貧困農(nóng)牧民由工程啟動(dòng)之初的1214戶增加到7180戶。這種乘數(shù)效應(yīng)，在其他貧困旗（縣）也很明顯。工程開展一年多來，自治區(qū)57個(gè)貧困旗（縣）平均每個(gè)旗縣的貸款都突破了2億元。
縣是農(nóng)業(yè)大縣，屬于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，也是國家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣。近年來，我縣立足縣情，調(diào)整完善發(fā)展思路，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，突出工業(yè)化核心戰(zhàn)略和招商引資主戰(zhàn)略，主動(dòng)融入合肥經(jīng)濟(jì)圈，對(duì)接“長(zhǎng)三角”，大力發(fā)展工業(yè)經(jīng)濟(jì)、招商引資、旅游發(fā)展、民生工程和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，全縣上下思想觀念不斷解放，發(fā)展意識(shí)日益增強(qiáng)，招商引資取得突破，城鄉(xiāng)面貌變化較大，人民生活得到改善，經(jīng)濟(jì)社會(huì)取得了明顯進(jìn)步。2008年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值73.2億元，財(cái)政收入4億元，固定資產(chǎn)投資21.9億元，到位境內(nèi)資金12.6億元，社會(huì)消費(fèi)品零售總額25.9億元，實(shí)際利用外資1180萬美元，進(jìn)出口總額2554萬美元，農(nóng)民人均純收入3739元，全年新增貸款8億元。三次產(chǎn)業(yè)比為23.6:38.7:
37.7。在全省2008年度縣域經(jīng)濟(jì)綜合評(píng)價(jià)中綜合發(fā)展指數(shù)位列第37位。縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局呈現(xiàn)出，工業(yè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，新擴(kuò)建了一批骨干企業(yè)，初步形成了食品加工、機(jī)械制造、輕工紡織三大支柱行業(yè)，規(guī)模工業(yè)企業(yè)發(fā)展到123家。農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力穩(wěn)步提高，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品比重上升，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化有序推進(jìn)。第三產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，商貿(mào)服務(wù)業(yè)、旅游業(yè)方興未艾。上半年，全縣實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值35.9億元，財(cái)政收入2.6億元，固定資產(chǎn)投資14億元，到位境內(nèi)資金8.29億元，新增貸款7.74億元，后發(fā)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸現(xiàn)。
地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展促進(jìn)了金融業(yè)的成長(zhǎng)壯大。全縣現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）94個(gè)，從業(yè)人員871人，其中國有股份商業(yè)銀行4家，國有政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市合作銀行、郵政儲(chǔ)蓄各1家，小額貸款公司1家，擔(dān)保機(jī)構(gòu)18家、保險(xiǎn)公司6家。截止8月底，全縣銀行業(yè)各項(xiàng)存款余額97.78億元，各項(xiàng)貸款余額46.61億元。累計(jì)擔(dān)保金額為10.7億元，在保余額8.3億元。縣惠民小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款5.7億元。金融對(duì)支柱產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)的保障作用日益明顯，金融的平衡運(yùn)行助推了地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康快速發(fā)展，金融改革促進(jìn)金融活力和持續(xù)發(fā)展的能力明顯增強(qiáng)，金融監(jiān)管力度加大，金融秩序保持穩(wěn)定，金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，經(jīng)營(yíng)效益明顯提高。全縣銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到126.5億元，實(shí)現(xiàn)盈利1.7億元。
二、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況
1、積極推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的發(fā)展。近年來，在各項(xiàng)政策、措施的促進(jìn)下，國有銀行開發(fā)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)積極性明顯提高，努力創(chuàng)新適合縣域小企業(yè)信貸產(chǎn)品，以提升小企業(yè)信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。縣工商銀行推出發(fā)票融資業(yè)務(wù)，以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，能夠使抵押品不足、擔(dān)保能力弱的小企業(yè)快速獲得貸款，累計(jì)為志誠機(jī)電、中天塑業(yè)等企業(yè)發(fā)放貸款1100多萬元。縣建設(shè)銀行2006年以來相繼開發(fā)了符合中小企業(yè)貸款需求的信貸品種，如速貸通、成長(zhǎng)之路、助業(yè)貸款，較好的支持了中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長(zhǎng)，上半年企業(yè)貸款余額12287萬元，較年初新增4757萬元，增幅達(dá)63.17％。縣農(nóng)業(yè)銀行推出的“公司+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、“多戶聯(lián)保”貸款等創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶提供融資服務(wù)。帥旺食品有限公司從事糧食收購加工、食品研發(fā)和生產(chǎn)銷售，公司資產(chǎn)1.6億元，占地面積130畝，現(xiàn)有職工1200余人。今年簽訂土地流轉(zhuǎn)承包協(xié)議承包耕地20950畝種植水稻，縣農(nóng)行以“公司+農(nóng)戶”形式投放貸款958萬元。縣中國銀行選擇了即可增加信貸規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的票據(jù)貼現(xiàn)做為資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要品種，上年辦理貼現(xiàn)8200萬元，累計(jì)為11家中小企業(yè)的提供融資服務(wù)。縣農(nóng)村合作銀行對(duì)縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)和杭埠工業(yè)園區(qū)的小企業(yè)集中區(qū)實(shí)行一次授信，循環(huán)使用的方式，加大對(duì)企業(yè)的支持力度，通過貸款、承兌、授信多種金融產(chǎn)品來滿足小企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的融資需求。
2、大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。縣農(nóng)行結(jié)合縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷的信貸支持，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，支持特色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。今年6月末涉農(nóng)貸款余額15613萬元，較年初新增4705萬元，增幅43.13％。縣農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)省產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)友勇米業(yè)淀粉糖槳生產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款3400萬元，為企業(yè)的健康發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)資金保障。
3、支持消費(fèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促使消費(fèi)需求成為縣域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)點(diǎn)。截止目前個(gè)人消費(fèi)貸款余額5.74億元，比年初新增2.09億元，同比多增0.73億元。穩(wěn)定的購房需求是個(gè)人消費(fèi)貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)的主要因素。建行是個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放的主力軍，余額3.43億元，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的改善發(fā)揮了積極的作用。
4、加大扶持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。農(nóng)發(fā)行、徽行上半年向縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)建設(shè)投資公司、縣城鎮(zhèn)建設(shè)投資公司貸款11200萬元，用于城區(qū)改造和園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
5、支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)，著力改善民生。各家金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身職能優(yōu)勢(shì)，改善金融服務(wù)，認(rèn)真履行承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。縣農(nóng)合行承擔(dān)全縣22萬戶涉農(nóng)補(bǔ)助資金打卡發(fā)放工作，為此在農(nóng)村各個(gè)支行設(shè)立專門窗口配備專人服務(wù)。發(fā)放下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款176戶373萬元，生源地助學(xué)貸款229筆160萬元。
三、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題和原因
縣域金融機(jī)構(gòu)為促進(jìn)本地縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做了積極貢獻(xiàn)，贏得了自身的長(zhǎng)足發(fā)展，但是還存在較多問題，主要表現(xiàn)在：
1、金融機(jī)構(gòu)缺乏經(jīng)營(yíng)自。目前國有銀行將授信審批權(quán)限集中到市級(jí)、省級(jí)行，基層行基本沒有授信品種。這種管理方式導(dǎo)致因?qū)徟鷷r(shí)間延長(zhǎng)而流失一些優(yōu)質(zhì)客戶，造成基層人員缺乏創(chuàng)新與開拓的主動(dòng)性，制約了縣域信貸投入，從而造成了國有商業(yè)銀行存貸款比例失衡，存款持續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，貸款增長(zhǎng)緩慢，甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重。從近兩年來金融運(yùn)行情況看，新增存款轉(zhuǎn)化為本地貸款的總量雖有所增長(zhǎng)，但與縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)資金巨大需求存在一定的差距。8月底各行存貸比為：徽行為82%、農(nóng)合行79%、四大商業(yè)銀行平均為24%（其中最低為4.8%，最高為70%）。縣內(nèi)存貸比例過低，本地經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金缺口緊張。
2、縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與國家產(chǎn)業(yè)政策不協(xié)調(diào)。國家要求嚴(yán)格按照產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保、能耗等市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)審批項(xiàng)目。縣域經(jīng)濟(jì)主要由資源加工類中小企業(yè)構(gòu)成，大多經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)水平相對(duì)落后，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一且科技含量低，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，能耗高、環(huán)保意識(shí)也較為淡薄，達(dá)不到國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，難以從銀行獲得貸款。
3、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新動(dòng)力不足。受銀行體制、管理方式等多方面因素的制約，基層銀行的創(chuàng)新動(dòng)力較弱，對(duì)上級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理更多的是被動(dòng)執(zhí)行，缺乏積極性和主動(dòng)性，主動(dòng)開拓適合縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)際的金融產(chǎn)品意識(shí)不夠。面對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)巨大的資金需求，金融機(jī)構(gòu)無論在投放貸款總量上，還是在金融產(chǎn)品上，都難以滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。企業(yè)普遍反映，現(xiàn)有銀行貸款大多是流動(dòng)資金貸款，缺少對(duì)技術(shù)改造和企業(yè)固定資產(chǎn)投資的信貸支持，僅有農(nóng)發(fā)行投放一筆針對(duì)企業(yè)基建設(shè)備貸款業(yè)務(wù)。
4、抵押擔(dān)保條件設(shè)置苛刻。目前絕大多貸款需要抵押擔(dān)保，中小企業(yè)用以作為貸款擔(dān)保的抵押物主要是房產(chǎn)地產(chǎn)以及通用機(jī)械設(shè)備等固定資產(chǎn)，除縣農(nóng)合行可用機(jī)械設(shè)備抵押外，各家銀行對(duì)抵押物要求是房產(chǎn)地產(chǎn)，抵押折扣率僅在40%～70%之間，限制了企業(yè)貸款的額度。通過擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)率普遍較高，并須提供反擔(dān)保，增加了企業(yè)融資成本。通過擔(dān)保公司融資也有局限，單筆擔(dān)保按規(guī)定不得突破擔(dān)保公司實(shí)收資本的10%，各商業(yè)銀行也規(guī)定擔(dān)保公司提供擔(dān)保時(shí)需將10～20%的保證金存入貸款銀行，也制約了擔(dān)保貸款的規(guī)模。
5、地方性金融機(jī)構(gòu)資金供給不足。當(dāng)前縣域金融機(jī)構(gòu)仍以四大國有商業(yè)銀行為主體，大企業(yè)大項(xiàng)目是國有商業(yè)銀行支持的重點(diǎn)，對(duì)中小企業(yè)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制較多，貸款準(zhǔn)入門檻高，信貸操作過于審慎。新興商業(yè)銀行的觸角還未延伸到縣級(jí)，地方性金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，規(guī)模小，能力有限，難以滿足中小企業(yè)的貸款需求。農(nóng)村合作銀行和徽行支行，是縣域經(jīng)濟(jì)信貸支持力度較大的兩家地方性商業(yè)銀行，其存款占全縣總存款42.7%，貸款占全縣總貸款的70.2%，兩家銀行存貸比都達(dá)到或超過80%以上，均超出銀監(jiān)部門規(guī)定的上限。
6、信貸增長(zhǎng)極不平衡。從信貸投放結(jié)構(gòu)看，截止8月底的短期貸款中，工業(yè)類貸款8.2億元，僅占17.5%；商業(yè)及其他類貸款6.4億元，占14%；農(nóng)業(yè)貸款20.8億元，占45%。從行際分布看，四大商業(yè)銀行8.88億元，僅占貸款總額19%；地方商業(yè)銀行28.5億元，占61%。
7、中小企業(yè)融資渠道單一。目前縣級(jí)中小企業(yè)融資渠道主要是銀行貸款，票據(jù)融資等只占其融資比例的很少部分。截止8月末中小企業(yè)票據(jù)融資余額0.17億元，比年初下降0.38億元，占融資總額0.3%。縣域中小企業(yè)大部分投資規(guī)模、資產(chǎn)總額等達(dá)不到直接融資條件，融資渠道單一。
8、信息不對(duì)稱影響銀企合作成效。銀行作為資金的提供者并不親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)管理，它與資金的使用者中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱就帶來了矛盾和問題。一方面縣域中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者多數(shù)自身素質(zhì)較低，缺乏應(yīng)有的財(cái)務(wù)管理知識(shí)，內(nèi)控制度不健全，家族式管理模式較普遍。另外，中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)狀況一般、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、信息反映失真等多方原因，在銀行信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)中評(píng)級(jí)不高，達(dá)不到銀行的信用等級(jí)要求。另一方面銀行體系現(xiàn)有人員中大多為金融和會(huì)計(jì)方面人才，對(duì)企業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展眼界不寬把握不準(zhǔn)，也造成銀行缺乏為中小企業(yè)提供更多融資服務(wù)的動(dòng)力。
四、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策建議
1、適度轉(zhuǎn)授權(quán)限，增強(qiáng)基層行經(jīng)營(yíng)活力。統(tǒng)一的信貸管理模式和標(biāo)準(zhǔn)并不適應(yīng)銀行和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，應(yīng)合理界定經(jīng)營(yíng)資源配置權(quán)和分支機(jī)構(gòu)職責(zé)，賦予基層行特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)基層行應(yīng)有的資金管理權(quán)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)，盡可能減少一些不必要的環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時(shí)間，使信貸改革創(chuàng)新更符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要，切實(shí)提高對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)水平，有效推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2、創(chuàng)新適合縣域經(jīng)濟(jì)融資要求的金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)欠發(fā)達(dá)縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)，開發(fā)新產(chǎn)品，形成特色化服務(wù)、多樣化服務(wù)。按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)、特色經(jīng)濟(jì)等地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，針對(duì)市場(chǎng)不同層次的金融需求提供具有獨(dú)創(chuàng)性的特色金融服務(wù)，在中小企業(yè)融資方面，對(duì)需求個(gè)性化、差異化的客戶，提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)基層分支機(jī)構(gòu)的盈利能力和服務(wù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)活力。
3、加快建立和規(guī)范地方性融資組織。建立健全面向中小企業(yè)的金融體系，為中小企業(yè)融資服務(wù)。根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，適時(shí)設(shè)立由民間資本投資參股的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等融資性金融服務(wù)組織，引導(dǎo)民間資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，增加縣域中小企業(yè)融資渠道，改變企業(yè)融資難狀況。
4、積極健全信用擔(dān)保體系。信用擔(dān)保是融通銀行資金的重要手段。要充分發(fā)揮縣域中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用，更好地促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)階段尤其要發(fā)揮擔(dān)保資源的合力，共同出資或參股建立規(guī)模大、擔(dān)保能力強(qiáng)的大型擔(dān)保公司；積極鼓勵(lì)中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)建立互助擔(dān)保基金和互擔(dān)保機(jī)構(gòu)；積極支持個(gè)體工商戶、農(nóng)民實(shí)行聯(lián)戶聯(lián)保。建立區(qū)域性的擔(dān)保體系，提升擔(dān)保能力，最大限度地滿足企業(yè)的擔(dān)保需求。銀行應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期的親密的合作伙伴關(guān)系，做好互通信用信息和資源共享，共同分擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，共同管好信貸資金，通過合作提高各自在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。政府加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持力度，建立嚴(yán)密的政策法規(guī)制度，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行有限的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和資金注入，對(duì)政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)給予一定比例的補(bǔ)貼。
5、鼓勵(lì)多種融資方式共同發(fā)展。一是積極謀求進(jìn)入資本市場(chǎng)直接融資。二是吸收民間資本進(jìn)入中小企業(yè)。通過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份合作等多種形式，吸收民間資本進(jìn)入中小企業(yè)，為企業(yè)的發(fā)展開辟新的融資渠道。
五、實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的工作舉措
1、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，不斷增加信貸投放總量。政府有關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)金融工作的服務(wù)，及時(shí)解決金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中面臨的困難和問題，配合金融監(jiān)管部門防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融安全，謀劃推動(dòng)地方金融業(yè)改革發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)，牢牢把握自身發(fā)展和支持地方經(jīng)濟(jì)的契合點(diǎn)，在積極貫徹央行貨幣政策的同時(shí)，牢固樹立服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)就是壯大自我的意識(shí)，積極向上爭(zhēng)取資源，加大對(duì)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目支持，努力爭(zhēng)取貸款規(guī)模，增加信貸投放總量。
2、建立經(jīng)濟(jì)信息共享機(jī)制，努力消除信息不對(duì)稱。加強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)和金融信息的雙向交流，相互通報(bào)經(jīng)濟(jì)、金融情況。一方面向轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)濟(jì)信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、市場(chǎng)供求信息，另一方面向縣有關(guān)經(jīng)濟(jì)主管部門傳導(dǎo)金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息，協(xié)調(diào)化解貸款難、難貸款問題的癥結(jié)，搭建銀政企互惠合作平臺(tái)，為金融促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供有效服務(wù)。推進(jìn)銀企合作共贏，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，也是企業(yè)和銀行自身發(fā)展的客觀需要。近年舉辦的銀企對(duì)接活動(dòng)，初步構(gòu)筑起了銀政企相互信任、相互支持、互惠雙贏、共謀發(fā)展的新型銀地、銀企關(guān)系，政銀企之間的長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制日趨完善，銀企合作工作成績(jī)顯著。縣徽商銀行等商業(yè)銀行也自辦了類似活動(dòng)。要進(jìn)一步推進(jìn)銀企合作向縱深發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化市場(chǎng)意識(shí)，主動(dòng)地去了解企業(yè)，幫助他們做大做強(qiáng)，建立穩(wěn)定的客戶群。對(duì)企業(yè)推薦的項(xiàng)目，金融部門要深入調(diào)查研究，認(rèn)真分析其成長(zhǎng)性和上級(jí)行授信的可能性。有關(guān)職能部門，要繼續(xù)做好牽線搭橋工作，采取多種形式，有效疏通金融部門與經(jīng)濟(jì)主體的連接渠道，建立完善的銀企溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，在銀企之間搭建起一種互信互利互助的良好合作關(guān)系，促進(jìn)銀企雙方坦誠溝通，精誠合作，互惠雙贏，共謀發(fā)展。
近幾年，我國保險(xiǎn)公司發(fā)展迅猛，2000年以后成立了百余家保險(xiǎn)公司，在10年的發(fā)展歷程中，中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展面臨諸多問題，無論在發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營(yíng)還是在業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)等方面都存在一系列問題。
1 中小保險(xiǎn)公司的界定
目前，中小保險(xiǎn)公司是一個(gè)普遍叫法，但是其特征卻沒有明確的界限。《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》于2003年頒布，它對(duì)中小企業(yè)的劃分進(jìn)行了明確概述，但是金融行業(yè)中的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)卻不具體。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)“幾強(qiáng)多弱”的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)明顯，保險(xiǎn)市場(chǎng)一般以企業(yè)的市場(chǎng)占有額作為劃分保險(xiǎn)公司大小的依據(jù)，通常將市場(chǎng)占有額達(dá)到8%及以上的企業(yè)定義為大型保險(xiǎn)公司，而市場(chǎng)占有額不足8%的則被定義為中小保險(xiǎn)公司。本文對(duì)保險(xiǎn)公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)于此存在一定的差異。以此標(biāo)準(zhǔn)作為參考依據(jù)，2008年的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)可以做如此劃分：太平洋保險(xiǎn)公司、中國人保以及平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等市場(chǎng)占有額均高于10%，所以它們?yōu)榇笮捅ｋU(xiǎn)公司；其余的則為中小型保險(xiǎn)公司。而在壽險(xiǎn)市場(chǎng)，平安人壽保險(xiǎn)以及中國人壽的市場(chǎng)占有額高達(dá)10%，均為大型保險(xiǎn)公司，其余的則為中小保險(xiǎn)公司。
2 中國中小保險(xiǎn)公司發(fā)展的意義
2.1 推動(dòng)中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展
自1980年開始，我國全面恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國保險(xiǎn)業(yè)以此為基礎(chǔ)取得了全面的發(fā)展：保險(xiǎn)收入急劇增長(zhǎng)，每年的增幅達(dá)到30%以上，2009年的保費(fèi)收入更是高達(dá)10000多億人民幣。但是，縱觀中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，我國的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與發(fā)達(dá)國家相比還存在著一定的差距。所以在目前的形勢(shì)下，我國應(yīng)該制定切實(shí)可行的策略，全力推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，有效增加保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)供給，激發(fā)保險(xiǎn)市場(chǎng)的巨大潛力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的全面發(fā)展。
2.2 要不斷優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展
目前，大多數(shù)發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)公司都處于完全的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，市場(chǎng)供給主體趨于飽和，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。但是中國的保險(xiǎn)市場(chǎng)與其還存在一定的差距，仍處于獨(dú)占市場(chǎng)階段。就我國保險(xiǎn)業(yè)的地區(qū)分布來看，中心城市的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的門類繁多，但是在縣域及偏遠(yuǎn)地區(qū)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展極不充分，保險(xiǎn)供給短缺，有些地區(qū)甚至處于獨(dú)家經(jīng)營(yíng)或者無人經(jīng)營(yíng)狀況。要不斷優(yōu)化我國保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境，需要鼓勵(lì)中小保險(xiǎn)公司的不斷發(fā)展，尤其要支持和鼓勵(lì)為三農(nóng)服務(wù)的中小保險(xiǎn)公司。
2.3 大力促進(jìn)中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展，提升保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
中小保險(xiǎn)公司為了在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，逐漸改變經(jīng)營(yíng)策略，廢除傳統(tǒng)的增加人力、資金投入和鋪設(shè)機(jī)構(gòu)等方式，逐漸將人員素質(zhì)的提升以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的改善等作為發(fā)展的關(guān)鍵，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)的集約化發(fā)展。除此之外，中小企業(yè)要提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，就要不斷創(chuàng)新，充分發(fā)揮創(chuàng)新機(jī)制靈活、創(chuàng)新動(dòng)力強(qiáng)以及創(chuàng)新阻力小等優(yōu)勢(shì)，從根本上提升中小保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，形成大型保險(xiǎn)公司和中小保險(xiǎn)公司既合作又競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，保持中小企業(yè)的發(fā)展活力，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。[1]
3 中國中小保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)分析
3.1 中國中小保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)分析
3.1.1中小保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，依托股東不斷推進(jìn)其向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。中小保險(xiǎn)公司的大股東一般都在某一行業(yè)或者領(lǐng)域具備領(lǐng)導(dǎo)能力和號(hào)召力，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。中小保險(xiǎn)公司借大股東的影響力和號(hào)召力，能不斷提升企業(yè)的知名度和信譽(yù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的跨越式發(fā)展。
3.1.2中小保險(xiǎn)公司能取得較高的邊際效益。大型保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了快速發(fā)展時(shí)期，現(xiàn)在基本趨于成熟階段，而中小保險(xiǎn)企業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，尚未建立完整的經(jīng)營(yíng)管理模式，所以它能在不增加支出成本的基礎(chǔ)上，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，為企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)提供前提條件。
3.1.3中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展能為保險(xiǎn)專業(yè)人才提供更為廣闊的發(fā)展空間。隨著金融危機(jī)的爆發(fā)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大量?jī)?yōu)秀人才選擇回國發(fā)展，再加上我國重視金融保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)，所以我國人才保險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸趨于飽和。與大型保險(xiǎn)公司相比，中小保險(xiǎn)公司具備更大的發(fā)展?jié)摿Γ転閱T工提供更為廣闊的發(fā)展空間，吸納更多人才。由此，中小企業(yè)的人才資源得到鞏固，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展提供了可能。
3.2 中國中小保險(xiǎn)公司的劣勢(shì)分析
3.2.1資金實(shí)力不足。大型保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了較長(zhǎng)的發(fā)展歷程，有些保險(xiǎn)公司由于其強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力，在一定時(shí)期內(nèi)曾處于壟斷地位。大型保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的發(fā)展史，其資金規(guī)模、人才資源、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)以及業(yè)務(wù)開拓等均處于領(lǐng)先地位，使其具有廣闊的發(fā)展前景。中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展時(shí)間短，資金積累不足，所以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位，不論在資金規(guī)模還是人才儲(chǔ)備上都難以與大型保險(xiǎn)公司抗衡。
3.2.2資金運(yùn)用效率低。大型保險(xiǎn)公司由于其強(qiáng)大的資金規(guī)模，在進(jìn)行投資時(shí)能較為符合保監(jiān)會(huì)的投資要求，但是中小保險(xiǎn)公司由于資金儲(chǔ)備及各種限制條件的制約，在投資時(shí)會(huì)遇到較大的阻力，所以較之中小型保險(xiǎn)公司，大型保險(xiǎn)公司的投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)成熟，獲得的收益更高。
3.2.3經(jīng)營(yíng)策略不明晰。中小保險(xiǎn)公司成立之初大多是極其盲目的，成立的初衷大多基于股東利益。自交保險(xiǎn)公司一般承擔(dān)股東的大量保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是保險(xiǎn)業(yè)的資金回收期較長(zhǎng)，而股東需要短期收益高，所以這就構(gòu)成了一對(duì)矛盾體，保險(xiǎn)公司更多的為股東服務(wù)，所以一般選擇短期收益較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的考慮不充分，經(jīng)營(yíng)策略不明晰。
3.2.4中小保險(xiǎn)公司的內(nèi)控機(jī)制不明晰，缺乏創(chuàng)新及監(jiān)管力度。我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)方式較為粗放，沒有建立健全相應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制，企業(yè)的內(nèi)部管理存在較大的缺陷，嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。其主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）內(nèi)部監(jiān)管不嚴(yán)，稽查審計(jì)機(jī)構(gòu)尚屬空白，有的保險(xiǎn)公司盡管建立了稽查審計(jì)機(jī)構(gòu)，但是人員素質(zhì)質(zhì)量不高且檢查效率低下，導(dǎo)致企業(yè)無法正常履行稽查監(jiān)督職能，不利于中小保險(xiǎn)公司及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；（二）承保單的管理存在較大的問題，隨意性大，隨意注銷保單、變相降低條件承保以及篡用條款的現(xiàn)象屢見不鮮，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展造成了極大的影響。
3.2.5缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，沒有注重服務(wù)質(zhì)量的有效提升。保險(xiǎn)業(yè)作為一種特殊的服務(wù)行業(yè)，它是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的專門金融機(jī)構(gòu)，但是較之于其他金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)所存在的風(fēng)險(xiǎn)不夠重視。中小保險(xiǎn)公司將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)局限于騙賠水平上，但是對(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、償付風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等認(rèn)識(shí)較為缺乏。有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了完成經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)拋之腦后。他們?yōu)榱四玫奖ＹM(fèi)，不管風(fēng)險(xiǎn)如何，他們都會(huì)予以承保，增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，無形中擴(kuò)大了企業(yè)的交易成本，增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，中小保險(xiǎn)公司不重視業(yè)務(wù)的拓展和延伸，沒有提升服務(wù)意識(shí)，客戶的滿意度也逐年下降，給保險(xiǎn)公司的進(jìn)一步發(fā)展帶來了一定的阻力。
近幾年，新風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷完善，我國中小保險(xiǎn)公司的數(shù)量呈逐年上升的趨勢(shì)。中小企業(yè)作為保險(xiǎn)業(yè)的重要組成部分，具有經(jīng)營(yíng)靈活、專業(yè)性強(qiáng)以及分布面廣等顯著優(yōu)點(diǎn)，對(duì)繁榮保險(xiǎn)市場(chǎng)以及發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)起著至關(guān)重要的作用。中國目前正處于并將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義初級(jí)階段，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重不平衡，由此導(dǎo)致各地的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平不一，所以要逐步推動(dòng)中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展。[2]
4 中國中小保險(xiǎn)公司未來發(fā)展的戰(zhàn)略選擇
4.1 集約化經(jīng)營(yíng)與精細(xì)化管理
近年來，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，保險(xiǎn)業(yè)的平均利潤(rùn)不斷降低，整個(gè)行業(yè)面臨著嚴(yán)峻的生存危機(jī)。在此情形下，中小保險(xiǎn)公司要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)由粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變。中小保險(xiǎn)公司要注重綜合指標(biāo)的考核，改變傳統(tǒng)量的擴(kuò)張。由此，企業(yè)需要從以下三個(gè)方面著手：（一）加強(qiáng)銷售費(fèi)用的集中管理，完善績(jī)效考核制度，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)管理的精細(xì)化。（二）企業(yè)要集中管理核保核賠。具體包括：建立高素質(zhì)的企業(yè)管理隊(duì)伍；貫徹落實(shí)核保核賠制度的相關(guān)措施；建立健全兩核中心信息技術(shù)體系；強(qiáng)化業(yè)務(wù)處理流程以及兩核規(guī)章制度的執(zhí)行力度等。（三）加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)以及業(yè)務(wù)流程的管理。企業(yè)要進(jìn)一步落實(shí)相關(guān)政策措施，不斷提升企業(yè)的管理效率，建立健全費(fèi)率體系，建構(gòu)科學(xué)合理的內(nèi)控機(jī)制，提升企業(yè)的理賠服務(wù)能力，加快客戶信息反饋速度等。
4.2 差異化創(chuàng)新與充分的細(xì)分市場(chǎng)
中小企業(yè)要充分認(rèn)清市場(chǎng)形勢(shì)，找準(zhǔn)市場(chǎng)發(fā)展目標(biāo)。中小企業(yè)要充分發(fā)揮機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì)，不斷開展市場(chǎng)調(diào)研工作，進(jìn)一步劃分業(yè)務(wù)渠道、險(xiǎn)種、客戶群體以及地域等相關(guān)限制要素，找出適合自己發(fā)展的道路，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)地位。
中小保險(xiǎn)公司要不斷進(jìn)行戰(zhàn)略創(chuàng)新，找出適合自身發(fā)展的目標(biāo)市場(chǎng)，確立差異化經(jīng)營(yíng)策略，建立健全新興保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)，提高保險(xiǎn)公司的供給能力，使中小保險(xiǎn)公司形成自我發(fā)展的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)區(qū)域品牌建設(shè)，同時(shí)充分發(fā)揮其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，將市場(chǎng)定位在利潤(rùn)較高的市場(chǎng)中，為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展積累經(jīng)驗(yàn)、資金以及技術(shù)人才，不斷推進(jìn)中小保險(xiǎn)公司的跨越式發(fā)展。
4.3 科學(xué)的布局與區(qū)域性優(yōu)勢(shì)
中小保險(xiǎn)公司要科學(xué)布局，將本行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)的集中程度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿σ约爱a(chǎn)業(yè)中心轉(zhuǎn)移的方向等作為分支機(jī)構(gòu)建立的先決條件，形成企業(yè)獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷提升市場(chǎng)占有額。只有這樣，企業(yè)才能避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，降低資源消耗，增加企業(yè)利潤(rùn)，為總部開拓新的市場(chǎng)，從而從整體上提升保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，確保分支機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。同時(shí)，企業(yè)還要具備戰(zhàn)略性眼光，將保險(xiǎn)深度和密度相對(duì)不足以及人均收入較低的地區(qū)也不能忽視，要充分挖掘其潛能。企業(yè)要清醒地認(rèn)識(shí)到，只有將這些地區(qū)的潛在客戶充分挖掘出來，才能以最少的資源消耗搶占更多的市場(chǎng)先機(jī)，為保險(xiǎn)公司的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。
4.4 不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)，提升客戶滿意度
保險(xiǎn)公司是一個(gè)較為特殊的金融企業(yè)，它經(jīng)營(yíng)的不是特定的有形商品，而是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資。保險(xiǎn)業(yè)要不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)，要做好承保、理賠以及產(chǎn)品等各項(xiàng)工作，提高服務(wù)質(zhì)量。例如在理賠方面，保險(xiǎn)公司要做到理賠的快速、及時(shí)，保證理賠工作的周到、準(zhǔn)確，做到不賴賠、不惜賠。假如保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)較差，會(huì)影響客戶的投資欲望，可能還會(huì)引起客戶投訴。所以，中小保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員要加強(qiáng)自身素質(zhì)，確保服務(wù)的周到、全面，不斷提升客戶滿意度。[3]
4.5 建設(shè)專業(yè)化程度高的人才隊(duì)伍
企業(yè)要強(qiáng)化人才戰(zhàn)略，創(chuàng)新人才管理機(jī)制。為了建立一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，企業(yè)要建立健全競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)機(jī)制，科學(xué)選拔人才，同時(shí)要總攬全局，明確企業(yè)的人才需求，不斷建成平等、公開、擇優(yōu)的用人機(jī)制，為人才的更新?lián)Q代奠定基礎(chǔ)。其次，要建立約束平臺(tái)，嚴(yán)格執(zhí)行以貢獻(xiàn)定薪酬的激勵(lì)政策。中小保險(xiǎn)公司要做好崗位分析、崗位設(shè)置以及崗位評(píng)估工作，對(duì)不同崗位實(shí)施分類管理，同時(shí)依據(jù)職責(zé)設(shè)計(jì)多樣的升級(jí)渠道，實(shí)現(xiàn)貢獻(xiàn)和報(bào)酬、責(zé)任和利益的統(tǒng)一。最后，要培養(yǎng)員工的終身教育理念。企業(yè)要注重知識(shí)型人才的培養(yǎng)，幫助員工樹立終身學(xué)習(xí)理念，提升企業(yè)員工的整體素質(zhì)，擴(kuò)大中小保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有額。
4.6 強(qiáng)化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力
保險(xiǎn)公司是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資和管理，識(shí)別、把握和控制風(fēng)險(xiǎn)就是其經(jīng)營(yíng)核心，所以中小保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展，必須嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)成本，有效防范企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。以此，企業(yè)要將兩核作為公司發(fā)展的重點(diǎn)，不斷規(guī)范業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最佳狀態(tài)。保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及產(chǎn)品選擇的過程稱為核保，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)質(zhì)量在很大程度上取決于核保的質(zhì)量。現(xiàn)場(chǎng)勘查、損失核定、受理報(bào)案、以及支付賠款等過程統(tǒng)一起來即核賠，保險(xiǎn)公司的盈利在很大程度上受到賠付率的影響。由此可見，保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步提高盈利、加強(qiáng)成本控制，就要始終做好兩核工作。同時(shí)，中小保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步強(qiáng)化預(yù)算管理制度，加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)成本的控制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理的精細(xì)化，不斷提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
4.7 貫徹專業(yè)化發(fā)展策略
中小保險(xiǎn)公司資金有限，分支機(jī)構(gòu)冗雜繁復(fù)，所以面臨的財(cái)務(wù)壓力相對(duì)較大。由此，企業(yè)要貫徹專業(yè)化發(fā)展策略，實(shí)現(xiàn)企業(yè)分支機(jī)構(gòu)的合理規(guī)劃。同時(shí)，中小保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)策略以及發(fā)展理念的創(chuàng)新，將重心轉(zhuǎn)移趨勢(shì)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、行業(yè)集中程度以及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力等要素作為分支機(jī)構(gòu)建立的重要參考因素，發(fā)展企業(yè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有額。這樣，中小保險(xiǎn)公司才能不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域和范圍，提升保險(xiǎn)業(yè)的整體發(fā)展水平，促進(jìn)保險(xiǎn)公司的持續(xù)快速健康發(fā)展。
4.8 樹立長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，充分發(fā)揮人才優(yōu)勢(shì)
中小保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展，必須強(qiáng)化人才發(fā)展目標(biāo)，做好人才管理工作，加強(qiáng)人才培訓(xùn)。保險(xiǎn)業(yè)做好特殊的金融企業(yè)，它們的經(jīng)營(yíng)管理水平關(guān)系到各行各業(yè)，所以要做好人才培養(yǎng)工作，確保人才的多樣化和專業(yè)化。由此可見，中小保險(xiǎn)公司要確立人才培養(yǎng)計(jì)劃，做好人才選拔及管理工作，不斷發(fā)揮人力資源優(yōu)勢(shì)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)地位。同時(shí)，企業(yè)要為人才的發(fā)展?fàn)I造和諧的環(huán)境，建立健全企業(yè)溝通機(jī)制，給員工提供充分的展示自我的平臺(tái)，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展提供可靠條件。[4]
5 總結(jié)
隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈，中小保險(xiǎn)公司為了提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須建立健全智能決策系統(tǒng)，為企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，提升企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。但是保險(xiǎn)公司也要清醒的認(rèn)識(shí)到，智能決策系統(tǒng)只是一種輔助工具，要強(qiáng)化其具體執(zhí)行力度，就需要立足于自身發(fā)展實(shí)際，對(duì)企業(yè)有宏觀認(rèn)識(shí)和把握，保證相關(guān)政策措施的全面性。只有這樣，中小保險(xiǎn)公司才能立足企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，促進(jìn)企業(yè)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
[1]汪立志；論我國中小型保險(xiǎn)公司的發(fā)展[J]；保險(xiǎn)研究；2000年12期
[2]馬紅林；中小保險(xiǎn)公司發(fā)展路徑選擇研究[D]；西南財(cái)經(jīng)大學(xué)；2011年
鄉(xiāng)村旅游是既悠久又新鮮的事物，當(dāng)前，國內(nèi)外對(duì)于鄉(xiāng)村旅游的標(biāo)準(zhǔn)定義尚未完全達(dá)成共識(shí)。
國內(nèi)對(duì)于鄉(xiāng)村旅游的理論研究興起于20世紀(jì)90年代。CNKI顯示，國內(nèi)第一次論及鄉(xiāng)村旅游這一事物的是1990年凌申的《論我國鄉(xiāng)村旅游資源的開發(fā)》一文；第一次提出鄉(xiāng)村旅游這一概念的是1992年楊旭的《開發(fā)“鄉(xiāng)村旅游”勢(shì)在必行》一文。之后，馬波（1994）認(rèn)為鄉(xiāng)村旅游是以鄉(xiāng)村社區(qū)為活動(dòng)場(chǎng)所，以鄉(xiāng)村獨(dú)特的生產(chǎn)形態(tài)、生活風(fēng)情和田園風(fēng)光為對(duì)象系統(tǒng)的一種旅游類型；杜江（1999）指出鄉(xiāng)村旅游是以鄉(xiāng)野農(nóng)村的風(fēng)光和活動(dòng)為吸引物、以都市居民為目標(biāo)市場(chǎng)、以滿足旅游者娛樂、求知和回歸自然等方面需求為目的的一種旅游方式。劉德謙（2006）系統(tǒng)地研究了我國鄉(xiāng)村旅游的淵源后，分析認(rèn)為鄉(xiāng)村旅游是以鄉(xiāng)村地域及與農(nóng)事相關(guān)的風(fēng)土、風(fēng)物、風(fēng)俗、風(fēng)景組合而成的鄉(xiāng)村風(fēng)情為吸引物，吸引旅游者前往休憩、觀光、體驗(yàn)及學(xué)習(xí)的旅游活動(dòng)。王志東（2013）進(jìn)一步指出鄉(xiāng)村旅游是指以鄉(xiāng)村自然社區(qū)為活動(dòng)場(chǎng)所，以鄉(xiāng)村田園風(fēng)光、農(nóng)林資源、自然生態(tài)環(huán)境為載體，以正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和民俗民藝傳承活動(dòng)為吸引物，以都市居民為目標(biāo)消費(fèi)人群，以領(lǐng)略鄉(xiāng)村鄉(xiāng)野風(fēng)光、體驗(yàn)農(nóng)事生產(chǎn)勞作、了解風(fēng)土民俗和回歸自然為旅游目的的一種現(xiàn)代旅游方式。
綜上，國內(nèi)對(duì)于鄉(xiāng)村旅游的理論研究起步較晚。重點(diǎn)集中于概念等基礎(chǔ)理論、開發(fā)與經(jīng)營(yíng)管理模式、存在的問題及對(duì)策等幾個(gè)方面。
時(shí)至今日，筆者結(jié)合以上“大家”的研究和當(dāng)前的形勢(shì)，將鄉(xiāng)村旅游界定為：以鄉(xiāng)村（城郊）地區(qū)良好的原真生態(tài)環(huán)境為基礎(chǔ)，進(jìn)行適當(dāng)開發(fā)和包裝，以體驗(yàn)田園閑談生活、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勞作和豐富的民俗文化為產(chǎn)品供應(yīng)形式，主要面向城鎮(zhèn)旅游消費(fèi)者的一種旅游活動(dòng)。一句話，鄉(xiāng)村旅游提供給消費(fèi)者的是基于鄉(xiāng)村地區(qū)的物質(zhì)和精神文化為載體構(gòu)建起來的原真性鄉(xiāng)土氛圍。其“硬核”就是依托鄉(xiāng)村的自然、人文旅游資源開展的一系列旅游消費(fèi)活動(dòng)，目前較為成熟的形式有：農(nóng)家樂、生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光體驗(yàn)、民俗村、古村落游等。
二、鄉(xiāng)村旅游對(duì)于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步的重要意義
現(xiàn)階段發(fā)展鄉(xiāng)村旅游具有戰(zhàn)略性意義，在我國目前還是農(nóng)業(yè)大國，逐步實(shí)現(xiàn)“中國夢(mèng)”的過程中，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游的意義在于：通過提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和多元的生產(chǎn)方式，有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)民脫貧致富，農(nóng)村繁榮穩(wěn)定；滿足游客需求，實(shí)現(xiàn)旅游供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有助于在我國這樣一個(gè)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)制的大國實(shí)現(xiàn)和諧發(fā)展，為深入推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)起到有效的橋梁作用；不斷引發(fā)人們關(guān)于生態(tài)平衡、生命哲學(xué)的思考與實(shí)踐，以一種創(chuàng)新的方式密切人與自然的關(guān)系。
三、壽光縣域鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的背景和現(xiàn)狀
（一）壽光名片
壽光是全國百強(qiáng)縣（市），聞名全國的蔬菜生產(chǎn)、流通基地，同時(shí)也是農(nóng)圣故里，文宗之鄉(xiāng)，海鹽之都。經(jīng)過創(chuàng)建，壽光市還擁有國家園林城市、優(yōu)秀生態(tài)旅游城市、國家衛(wèi)生城市、國家環(huán)保模范城市、中國人居環(huán)境范例獎(jiǎng)、山東省人居環(huán)境獎(jiǎng)等一系列的榮譽(yù)。這些都為成功開展鄉(xiāng)村旅游提供了必要的條件。
（二）壽光市現(xiàn)有的鄉(xiāng)村旅游開展情況
壽光市依托大棚蔬菜種植模式和現(xiàn)代高科技農(nóng)業(yè)形成了品牌化的蔬菜旅游之路；依托現(xiàn)代化城鎮(zhèn)建設(shè)打造出了新農(nóng)村旅游之路；規(guī)劃建設(shè)了壽北雙王城生態(tài)旅游區(qū)，高端打造現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游業(yè)的發(fā)展。鄉(xiāng)村旅游的開發(fā)模式基本以農(nóng)戶個(gè)體為主，已運(yùn)作較為常態(tài)的旅游形式有三元朱新農(nóng)村（4A級(jí)旅游景區(qū)）、以佛教為代表的鄉(xiāng)村宗教民俗游、彌河文化鄉(xiāng)村旅游、果園采摘游、羊口鎮(zhèn)濱海漁家鄉(xiāng)村游、特色蔬菜強(qiáng)鎮(zhèn)旅游、土法釀酒文化旅游、林海農(nóng)業(yè)體驗(yàn)和觀光游、現(xiàn)代科技農(nóng)業(yè)體驗(yàn)游等。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，壽光市鄉(xiāng)村旅游遠(yuǎn)未形成氣候，也沒有達(dá)到規(guī)模效應(yīng)，季節(jié)性特征鮮明，游客主要以少量當(dāng)?shù)爻鞘芯用駷橹鳌?/p>
四、壽光市鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的問題識(shí)別
本研究綜合運(yùn)用文獻(xiàn)分析法、問卷調(diào)查法和德爾菲技術(shù)進(jìn)行問題攻關(guān)。第一步，梳理有關(guān)的文獻(xiàn)與前人研究成果，獲得研究參照；第二步，設(shè)計(jì)縣域鄉(xiāng)村旅游發(fā)展情況調(diào)查問卷，并有針對(duì)性地發(fā)放和回收，主要分為三類人群：利用大型節(jié)事活動(dòng)（蔬菜科技博覽會(huì)）對(duì)外來游客發(fā)放問卷；對(duì)當(dāng)?shù)鼐用瘢糜蜗M(fèi)者）發(fā)放問卷；對(duì)鄉(xiāng)村旅游的有關(guān)政策制定和執(zhí)行者發(fā)放。調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)使用李克特五級(jí)量化表進(jìn)行，分值從“1”到“5”表示對(duì)于問題的認(rèn)可程度依次遞增。本次調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問卷260份，回收220份，有效問卷198份，回收率為85%，有效問卷率為76%。最后一步是將回收的這些調(diào)查問卷進(jìn)行數(shù)據(jù)整理，M行資料匯總整理后提供給研究人員和專家，使用德爾菲技術(shù)進(jìn)行鄉(xiāng)村旅游發(fā)展問題的識(shí)別和決策。經(jīng)過進(jìn)一步研究，列出了制約壽光市鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的10個(gè)因素。
綜合以上影響因素和評(píng)價(jià)指標(biāo)，進(jìn)而分析在一個(gè)距離一線城市較遠(yuǎn)的縣級(jí)市發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，在沒有經(jīng)過系統(tǒng)規(guī)劃和科學(xué)管理的情況下，壽光市鄉(xiāng)村旅游的開展存在以下主要問題：
（一）發(fā)展思路不清，定位不準(zhǔn)
鄉(xiāng)村旅游各方利益主體并沒有達(dá)成高度一致的意見，更沒有將這一良好的經(jīng)濟(jì)載體與全域旅游、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、精準(zhǔn)扶貧等國家戰(zhàn)略藕合起來，導(dǎo)致資源整合優(yōu)勢(shì)得不到發(fā)揮，產(chǎn)品缺乏特色，難以形成品牌。
（二）產(chǎn)品庸俗化，缺少品牌價(jià)值體系的支撐，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力
壽光市鄉(xiāng)村旅游的產(chǎn)品開發(fā)普遍缺乏高端上檔次的品牌產(chǎn)品，產(chǎn)品市場(chǎng)定位不夠鮮明，沒有結(jié)合自己的優(yōu)勢(shì)資源開發(fā)出創(chuàng)新性的具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，此外，因?yàn)閷?duì)鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)品的內(nèi)涵和外延把握不夠，產(chǎn)品不夠系統(tǒng)，始終在庸俗化的中低端層次徘徊。壽光有農(nóng)圣（賈思勰）、文圣（倉頡）、鹽圣（夙沙氏）著名的“三圣”文化，但沒有深度利用和開發(fā)，發(fā)展后勁不足。
（三）市場(chǎng)開發(fā)滯后，宣傳營(yíng)銷工作成為發(fā)展障礙
調(diào)查顯示，壽光鄉(xiāng)村旅游市場(chǎng)營(yíng)銷工作開展力度不夠，營(yíng)銷宣傳財(cái)政投入不足，沒有制定和維護(hù)中長(zhǎng)期的規(guī)劃，保護(hù)并進(jìn)一步拓展消費(fèi)市場(chǎng)，基本局限于滿足現(xiàn)有區(qū)域內(nèi)的發(fā)展，導(dǎo)致壽光市鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)品無法走出去，發(fā)展得更遠(yuǎn)。大部分的客源來自于縣域內(nèi)，中遠(yuǎn)程的消費(fèi)市場(chǎng)份額很少，更談不上拓展，具體情況可見圖1。
（四）鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營(yíng)與服務(wù)欠規(guī)范，管理水平較低
壽光鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展缺乏行業(yè)規(guī)范，特別是對(duì)于一些未形成規(guī)模的產(chǎn)品形式來說，普遍沒有標(biāo)準(zhǔn)化的工作要求。主要表現(xiàn)為：經(jīng)營(yíng)機(jī)制缺乏監(jiān)管；從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)和對(duì)客服務(wù)質(zhì)量低，語言交流、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、硬件設(shè)施功能不夠完善；旅游糾紛的處理機(jī)制不完善，與周邊區(qū)域以及鄉(xiāng)村旅游的發(fā)達(dá)的北京、臺(tái)灣等地區(qū)相差甚遠(yuǎn)，基本處于一種自發(fā)式經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)，離合作社式的、行業(yè)協(xié)會(huì)式的集約化發(fā)展道路還很遠(yuǎn)。
（以上數(shù)據(jù)根據(jù)壽光市旅游門戶網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理）
（五）鄉(xiāng)村旅游發(fā)展投入不足
目前的鄉(xiāng)村旅游主要靠經(jīng)營(yíng)者自己的經(jīng)濟(jì)投入，觀望著雖有發(fā)展意向，但因財(cái)政資金的匱乏止步不前；政府層面的投入不夠重視，沒有多措并舉籌措資金，為鄉(xiāng)村旅游的開展創(chuàng)造條件，特別是缺少宏觀的規(guī)劃和指導(dǎo)，很多具有較大發(fā)展?jié)摿Φ泥l(xiāng)村旅游項(xiàng)目無法按時(shí)上馬，損害了壽光市發(fā)展鄉(xiāng)村旅游的根本利益。
五、壽光市發(fā)展鄉(xiāng)村旅游的創(chuàng)新對(duì)策
（一）科學(xué)規(guī)劃，合理定位
目前，大陸地區(qū)的鄉(xiāng)村旅游發(fā)展水平參差不齊，普遍存在發(fā)展內(nèi)涵不夠、發(fā)展檔次偏低、特色競(jìng)爭(zhēng)力差等問題，縣域鄉(xiāng)村旅游的地開展一定要避免陷入形式主義，積極主動(dòng)地尋求特色，結(jié)合當(dāng)?shù)氐脑鷳B(tài)鄉(xiāng)村文化，適當(dāng)開發(fā)與包裝，具體所來就是制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，科學(xué)確定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，規(guī)避短板，用鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展來傳承并發(fā)展當(dāng)?shù)氐拿袼孜幕⒎俏镔|(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目、優(yōu)勢(shì)資源蔬菜，從新農(nóng)村建設(shè)、漁家資源開發(fā)、蔬菜高科技等模塊進(jìn)行一次華麗轉(zhuǎn)身，繼而實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，同時(shí)與國家戰(zhàn)略相結(jié)合，在這條路上實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。通過發(fā)展度假休閑農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)莊、莊園、民宿等多種形式打造真正的現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游發(fā)展模式。經(jīng)過調(diào)研，壽光市鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展可以圍繞彌河、濕地、濱海、蔬菜、民俗五種資源制定現(xiàn)代田園度假休閑+齊魯淳厚民俗旅游項(xiàng)目相結(jié)合的發(fā)展模式。
（二）創(chuàng)建鄉(xiāng)村旅游品牌，打造可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)營(yíng)模式
現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展是一種高端的旅游和度假消費(fèi)模式。要學(xué)習(xí)歐洲、臺(tái)灣等地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，從政府層面重視起來，積極調(diào)動(dòng)各方利益主體的能量，以創(chuàng)建精品工程為目標(biāo)，以發(fā)展“三圣”文化為平臺(tái)，進(jìn)行廣泛論證，探索出助推壽光新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的可持續(xù)發(fā)展模式。具體可以蔬菜科技博覽會(huì)和三元朱新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目為龍頭，打造系統(tǒng)化的品牌產(chǎn)品服務(wù)，發(fā)展壽光境內(nèi)的傳統(tǒng)草編、泥塑花盆、制鹽、蘋果樹種植等一大批適合鄉(xiāng)村旅游開展的項(xiàng)目，建設(shè)韭菜之鄉(xiāng)、胡蘿卜之鄉(xiāng)、絲瓜之鄉(xiāng)、蘋果之鄉(xiāng)、甜瓜之鄉(xiāng)、漁鹽之鄉(xiāng)、濕地之鄉(xiāng)等一批特色強(qiáng)鎮(zhèn)，注冊(cè)產(chǎn)品商標(biāo)，以點(diǎn)帶面，逐步打造精品旅游產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全域旅游視野下的品牌發(fā)展模式。
（三）緊密依托蔬菜文化和蔬菜資源開拓中遠(yuǎn)程市場(chǎng)，做好市場(chǎng)營(yíng)銷
創(chuàng)新旅游宣傳促銷機(jī)制。構(gòu)建現(xiàn)代旅游營(yíng)銷體系，打造品牌節(jié)慶活動(dòng)。壽光市的蔬菜資源已經(jīng)聞名全國。但“蔬菜”與“鄉(xiāng)村旅游”的深度融合發(fā)展還處于磨合階段，應(yīng)采取采摘體驗(yàn)向現(xiàn)代農(nóng)場(chǎng)模式的轉(zhuǎn)變。同時(shí)做好市場(chǎng)營(yíng)銷工作，每年拿出不低于鄉(xiāng)村旅游總收入20%的費(fèi)用用于宣傳和市場(chǎng)開發(fā)，將壽光市包裝成為區(qū)域內(nèi)乃至全國的休閑度假農(nóng)場(chǎng)莊園。進(jìn)行市場(chǎng)分析，做好市場(chǎng)營(yíng)銷規(guī)劃，在鞏固已有市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，逐步拓展中遠(yuǎn)程市場(chǎng)，利用已經(jīng)成功舉辦多屆的菜博會(huì)努力拓展國際市場(chǎng)，利用壽光市的城市名片拓展國內(nèi)市場(chǎng)，并進(jìn)一步拓展周邊區(qū)域市場(chǎng)的高端消費(fèi)人群。
（四）規(guī)范管理，打造宜居宜游的軟環(huán)境
健全管理組織和機(jī)制，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、旅游交通管理、農(nóng)村改廚改廁工程、景觀打造、產(chǎn)品生a、旅游上層設(shè)施配套、獨(dú)具特色的鄉(xiāng)村旅游路線設(shè)計(jì)、導(dǎo)游服務(wù)優(yōu)質(zhì)化等必要的鄉(xiāng)村旅游條件方面，解決可進(jìn)入性差、衛(wèi)生不達(dá)標(biāo)、設(shè)備功能不健全、接待能力弱等一系列問題，實(shí)現(xiàn)壽光現(xiàn)代休閑農(nóng)業(yè)的跨越式發(fā)展。通過修舊如舊、復(fù)原維護(hù)等多種方式實(shí)現(xiàn)壽光鄉(xiāng)村地區(qū)獨(dú)有的旅游事物，并結(jié)合鄉(xiāng)村旅游這一現(xiàn)代化的傳承方式實(shí)現(xiàn)兩者的有機(jī)耦合，這樣不僅能夠搞好鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看還有利于鄉(xiāng)村文化的傳承。
充分肯定成績(jī)，認(rèn)真分析形勢(shì)，切實(shí)增強(qiáng)做好金融工作責(zé)任感
去年以來，駐市各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)市委、市政府“服務(wù)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展、融資打造三大高地”的要求，創(chuàng)新體制機(jī)制，拓寬融資渠道，提升服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)改善金融環(huán)境，全市金融業(yè)發(fā)展在規(guī)模、增幅、實(shí)力等方面實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步上升，呈現(xiàn)出存貸增長(zhǎng)趨快、投放結(jié)構(gòu)趨優(yōu)、融資渠道趨寬、風(fēng)險(xiǎn)防控趨強(qiáng)的良好態(tài)勢(shì)。主要有五個(gè)方面的特點(diǎn)：一是金融服務(wù)能力顯著提升。2012年，全市存款余額達(dá)到656.7億元，同比增長(zhǎng)20.96%，增速居全省第5位；新增存款突破百億大關(guān)，達(dá)到113.79億元，占全省新增存款的6.82%，居全省第2位。貸款余額達(dá)到330.05億元，同比增長(zhǎng)21.42%。全面落實(shí)“雙聯(lián)”惠農(nóng)貸款和婦女小額擔(dān)保貸款政策，發(fā)放婦女小額貸款14.42億元。二是金融服務(wù)體系不斷健全。銀行秦州區(qū)支行開業(yè)運(yùn)營(yíng)，蘭州銀行在麥積區(qū)設(shè)立支行；華龍證券在麥積和甘谷分別設(shè)立營(yíng)業(yè)部。新增小額貸款公司11家，總數(shù)達(dá)到14家；結(jié)合“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”行動(dòng)，在431個(gè)行政村設(shè)立了金融便民服務(wù)站，金融服務(wù)體系日益健全。認(rèn)真組織實(shí)施全省金融服務(wù)“五大攻堅(jiān)戰(zhàn)”，搶抓省上支持58個(gè)貧困縣建立融資性擔(dān)保公司的機(jī)遇，市財(cái)政安排1000萬元幫助麥積區(qū)和五縣建立了中小企業(yè)投融資擔(dān)保公司，破解了中小微企業(yè)融資擔(dān)保難題。三是投融資體制機(jī)制逐步完善。去年，市城司融資規(guī)模達(dá)到4.18億元，解決了城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金困難問題。同時(shí)，多方籌資，積極組建成立了曲溪城鄉(xiāng)供水工程（投資）有限公司、天源水務(wù)有限責(zé)任公司、商貿(mào)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)經(jīng)營(yíng)有限公司、礦業(yè)投資開發(fā)有限公司、交通建設(shè)投資（集團(tuán)）有限公司、機(jī)場(chǎng)建設(shè)投資有限公司等6個(gè)政府投融資平臺(tái)，探索了市場(chǎng)化融資的有效途徑。眾興菌業(yè)公司通過證監(jiān)局輔導(dǎo)驗(yàn)收和中國證監(jiān)會(huì)啟動(dòng)的IPO企業(yè)核查驗(yàn)收，企業(yè)上市步伐加快。四是銀政銀企對(duì)接日趨緊密。我市相繼與國家開發(fā)銀行省分行，中國進(jìn)出口銀行陜西省分行，工、農(nóng)、中、建、郵儲(chǔ)等商業(yè)銀行省分行以及銀行、蘭州銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，為充分利用金融機(jī)構(gòu)資金、實(shí)現(xiàn)借力發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。同時(shí)，匯集各企業(yè)、各部門、各縣區(qū)的建設(shè)項(xiàng)目和資金需求，與各金融機(jī)構(gòu)開展多層次、多形式的對(duì)接活動(dòng)，簽訂銀企合作項(xiàng)目187個(gè)，促成實(shí)際融資85億元。五是金融人才隊(duì)伍建設(shè)得到加強(qiáng)。市委、市政府把金融工作擺在突出重要位置，從解決機(jī)構(gòu)、人員入手，組建成立市政府金融工作辦公室，增加了編制，配齊了人員；制定出臺(tái)《市長(zhǎng)金融獎(jiǎng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》等一系列政策
措施，擴(kuò)大金融獎(jiǎng)勵(lì)基金，加大金融培訓(xùn)力度，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)運(yùn)用金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的意識(shí)明顯增強(qiáng)，全市上下形成了重視金融、研究金融、運(yùn)用金融的濃厚氛圍。
在肯定成績(jī)的同時(shí)，也要清醒地認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前我市金融業(yè)發(fā)展面臨的困難和問題仍然不少：主要是金融總量較小，直接融資水平較低，金融市場(chǎng)體系還不完善，金融業(yè)整體服務(wù)水平有待提升，存貸比長(zhǎng)期低于全省、全國平均水平，金融核心作用沒有充分發(fā)揮，中小企業(yè)融資難度仍然較大，融資渠道有待進(jìn)一步拓展，“三農(nóng)”工作、社會(huì)事業(yè)、民生領(lǐng)域仍處于金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。對(duì)此，我們一定要高度重視，采取有力措施，認(rèn)真加以解決。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。做好金融工作，必須把握形勢(shì)，搶抓機(jī)遇，堅(jiān)定信心，因勢(shì)利導(dǎo)。從宏觀看，今年國家把促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為推動(dòng)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要舉措，適當(dāng)擴(kuò)大社會(huì)融資總規(guī)模，保持貸款適度增加，同時(shí)將深入推進(jìn)利率市場(chǎng)化、多層次金融市場(chǎng)建設(shè)、直接融資渠道拓展、國際貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模擴(kuò)大等金融改革；中央堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，以提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，穩(wěn)增長(zhǎng)、控通脹、防風(fēng)險(xiǎn)，今年以來我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體開局平穩(wěn)。從我市來看，市第六次黨代會(huì)提出加快建設(shè)區(qū)域性現(xiàn)代化大城市的目標(biāo)，今年市委、市政府確立了全市生產(chǎn)總值增長(zhǎng)14%、財(cái)政收入增長(zhǎng)19%、固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)36%的任務(wù)，同時(shí)繼續(xù)把招商引資和重大項(xiàng)目作為重要抓手，安排實(shí)施“3341”重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目384個(gè)總投資2447.44億元，市列重大建設(shè)項(xiàng)目100個(gè)總投資1038.38億元，初步估算今年全市固定資產(chǎn)投資566億元，其中銀行貸款占15%左右，將達(dá)到90—100億元。這些目標(biāo)任務(wù)的順利落實(shí)，事關(guān)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，也為金融業(yè)加快發(fā)展提供了重大機(jī)遇，搭建了廣闊平臺(tái)。與此同時(shí)，全市金融業(yè)發(fā)展也面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)：國際金融危機(jī)深層次影響不斷顯現(xiàn)，對(duì)加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提出了更高、更嚴(yán)的標(biāo)準(zhǔn)和要求；國家實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，扎實(shí)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)能過剩行業(yè)調(diào)整，堅(jiān)決遏制產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)，而我市高耗能產(chǎn)業(yè)占比較大，高附加值產(chǎn)品比重較小，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)任重道遠(yuǎn)，信貸總體需求旺盛與需求結(jié)構(gòu)不理想的矛盾比較突出，加大了全市金融業(yè)兼顧執(zhí)行國家政策、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與謀求自身發(fā)展的難度；個(gè)別縣區(qū)高利貸等違法金融行為時(shí)有發(fā)生，民間融資潛在風(fēng)險(xiǎn)增加，區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)依然存在。
面對(duì)機(jī)遇和挑戰(zhàn)，各級(jí)、各部門特別是駐市各金融機(jī)構(gòu)既要增強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)，又要強(qiáng)化憂患意識(shí)，準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，充分利用金融政策，創(chuàng)新思路，自我加壓，加強(qiáng)銀企對(duì)接，創(chuàng)新監(jiān)管模式，優(yōu)化金融環(huán)境，構(gòu)筑經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支點(diǎn)，推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越。
明確目標(biāo)任務(wù)，突出工作重點(diǎn)，扎實(shí)做好今年各項(xiàng)金融工作
全面實(shí)現(xiàn)今年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，需要充分發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支撐作用。按照省政府下達(dá)我市2013年第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展責(zé)任目標(biāo)，充分結(jié)合推進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)要求，經(jīng)過討論研究，確定今年全市金融工作的總體目標(biāo)是：全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額增長(zhǎng)30.3%，各項(xiàng)存款余額增長(zhǎng)25%，存貸比達(dá)到57%以上，提高6—7個(gè)百分點(diǎn)；新增上市企業(yè)1家，完成直接融資10億元以上；全市保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入增長(zhǎng)20%以上；加快發(fā)展信托、租賃融資；金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控，不良貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)雙降雙控。
各級(jí)、各部門、駐市各金融機(jī)構(gòu)要從服務(wù)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的高度出發(fā)，圍繞市委、市政府決策部署和重點(diǎn)工作，緊扣金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中心不放松，明確目標(biāo)，突出重點(diǎn)，強(qiáng)化措施，狠抓落實(shí)，確保全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。重點(diǎn)抓好七個(gè)方面的工作：
（一）著力擴(kuò)大信貸投放，充分發(fā)揮支撐保障作用。我市是典型的投資拉動(dòng)型地區(qū)，要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展，離不開項(xiàng)目的支撐，離不開金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)有力的信貸投放。目前，盡管我市存貸款余額增幅較快，但存貸比長(zhǎng)期低于全省、全國平均水平。2012年全市金融機(jī)構(gòu)存貸差高達(dá)326.65億元，存貸比僅為50.26%，與全省、全國平均水平均相差20個(gè)百分點(diǎn)左右（2012年全省是71.04%、全國是71.4%），與相鄰的定西市相差21個(gè)百分點(diǎn)；今年前4個(gè)月，全市新增貸款31.48億元，存貸比為51.72%，僅提高了1.46個(gè)百分點(diǎn)。各級(jí)、各有關(guān)部門、駐市各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步創(chuàng)新思路，強(qiáng)化服務(wù)，充分利用各種融資工具，加大信貸投放，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供資金保障。
一要合理安排信貸資金。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照市場(chǎng)細(xì)分原則，圍繞“3341”項(xiàng)目工程，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，突出信貸投放的準(zhǔn)確性和實(shí)效性，有目的、有選擇地加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持，提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力。要加強(qiáng)信息互通，開展交流合作，防止有的項(xiàng)目多行扎堆、有的項(xiàng)目無人問津，避免銀行之間一哄而上，形成惡性競(jìng)爭(zhēng)。各級(jí)、各相關(guān)部門要積極向各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)篩選推薦優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目，爭(zhēng)取信貸支持。有關(guān)企業(yè)和銀行之間要加強(qiáng)項(xiàng)目對(duì)接，深化信貸合作，切實(shí)解決企業(yè)“貸款難”和銀行“難貸款”的問題，為銀行擴(kuò)大信貸投放創(chuàng)造條件。
二要抓好簽約項(xiàng)目落實(shí)。對(duì)銀政銀企簽約的貸款項(xiàng)目，市政府金融辦要會(huì)同銀監(jiān)分局，認(rèn)真進(jìn)行梳理，力促落地實(shí)施。對(duì)未落實(shí)貸款的項(xiàng)目，要查清原因，限期落實(shí)。要切實(shí)做好銀企對(duì)接目錄、招商引資項(xiàng)目對(duì)接目錄、重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目對(duì)接目錄三個(gè)目錄的搜集編制工作，做到項(xiàng)目對(duì)接常態(tài)化，為信貸供求雙方信息溝通提供中介平臺(tái)。
三要強(qiáng)化商業(yè)銀行考核。要嚴(yán)格執(zhí)行《市市長(zhǎng)金融獎(jiǎng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比的考核，加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，切實(shí)把存貸比作為市長(zhǎng)金融獎(jiǎng)評(píng)定的重要指標(biāo)實(shí)行“一票否決”制，對(duì)存貸比低于全市平均水平70%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)取消評(píng)獎(jiǎng)資格；對(duì)存貸比長(zhǎng)期過低的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，適當(dāng)調(diào)整財(cái)政資金存放，特別是對(duì)只存不貸或存多貸少的銀行，各級(jí)財(cái)政資金要全部撤走，并通報(bào)駐市金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)。從今年開始，各縣區(qū)及市財(cái)政、人社、國土等部門的財(cái)政性資金、項(xiàng)目資金不得托管或存放在存貸比低于全市平均水平70%的銀行機(jī)構(gòu)（存貸比以市級(jí)分行計(jì)算為準(zhǔn)），市財(cái)政局要牽頭盡快研究拿出方案，報(bào)市政府研究執(zhí)行，相關(guān)部門務(wù)必在6月30日前完成資金托管轉(zhuǎn)移工作，充分體現(xiàn)各級(jí)財(cái)政資金對(duì)放貸規(guī)模和力度較大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的支持力度。
（二）破解農(nóng)戶貸款難題，助推扶貧開發(fā)進(jìn)程。農(nóng)戶貸款難是多年來的一個(gè)普遍性問題，必須以改革創(chuàng)新的精神，制定針對(duì)性措施，切實(shí)加以解決。
一要落實(shí)農(nóng)戶信貸扶持政策。要全面落實(shí)并用足用活婦女小額擔(dān)保貸款、“雙聯(lián)”惠農(nóng)貸款、草食畜牧業(yè)和設(shè)施蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展貼息貸款等一系列扶持農(nóng)戶貸款的優(yōu)惠政策，整合各種支農(nóng)資金，完善財(cái)政貼息制度，對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款給予適當(dāng)貼息，對(duì)“雙聯(lián)”惠農(nóng)貸款，在保持政策連續(xù)性的基礎(chǔ)上，逐步形成財(cái)政與農(nóng)戶共同分擔(dān)利息的良好運(yùn)行機(jī)制。
二要拓寬農(nóng)村抵押擔(dān)保范圍。要搶抓今年省上將開展利用土地承包權(quán)、林權(quán)、宅基地和農(nóng)戶住房進(jìn)行抵押擔(dān)保貸款試點(diǎn)的機(jī)遇，以爭(zhēng)取將我市列入試點(diǎn)范圍為目標(biāo)，提前組織做好農(nóng)民承包地和宅基地確權(quán)登記工作，對(duì)確權(quán)并登記產(chǎn)權(quán)證的盡快組建農(nóng)村資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，建立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，為開展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款創(chuàng)造必要條件，拓寬農(nóng)村抵押擔(dān)保物范圍。
三要爭(zhēng)取擴(kuò)大涉農(nóng)貸款規(guī)模。人行市中心支行、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在用足用好支農(nóng)再貸款、再貼息等貨幣政策工具的同時(shí)，積極向上爭(zhēng)取涉農(nóng)信貸規(guī)模，確保涉農(nóng)貸款增量高于上年、增幅高于各項(xiàng)貸款平均增幅。農(nóng)行分行要緊抓“雙聯(lián)”惠農(nóng)貸款的政策機(jī)遇，充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取貸款額度，加大信貸投放，擴(kuò)大信貸規(guī)模。
四要借助扶貧資金開展融資。今年，省上將開展農(nóng)村扶貧資金互助組織試點(diǎn)工作，各級(jí)、各有關(guān)部門要積極整合財(cái)政、扶貧、發(fā)改、交通、農(nóng)業(yè)、水利等部門扶貧資金，發(fā)揮“四兩撥千斤”的杠桿作用，帶動(dòng)金融資本進(jìn)入農(nóng)村貧困地區(qū)，支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。這里要特別強(qiáng)調(diào)的是，前段時(shí)間國開行與省政府簽署了開發(fā)性金融扶貧戰(zhàn)略合作試點(diǎn)協(xié)議，將在我省投入800億元用于扶貧綜合開發(fā)，我市要超前行動(dòng)，及早著手，爭(zhēng)取主動(dòng)，尤其是要結(jié)合扶貧開發(fā)規(guī)劃，及早做好前期準(zhǔn)備，編制項(xiàng)目目錄，把項(xiàng)目做細(xì)、做實(shí)、做好，全方位、多角度爭(zhēng)取更多的扶貧攻堅(jiān)資金，加快推進(jìn)扶貧開發(fā)進(jìn)程。
（三）破解小微企業(yè)融資難題，助推企業(yè)加快發(fā)展。各級(jí)、各有關(guān)部門、駐市各金融機(jī)構(gòu)要以擔(dān)保增信為重點(diǎn)，創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，完善貸款模式，努力在企業(yè)上市、中小企業(yè)集合債券等薄弱領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。
一要健全小微企業(yè)融資擔(dān)保體系。要通過財(cái)政注入、多方參股、積極引導(dǎo)和規(guī)范發(fā)展等方式，逐年提高市、縣投資擔(dān)保公司資本金，鼓勵(lì)和支持民間資本進(jìn)入融資擔(dān)保行業(yè)，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過合并、重組、增資等方式做大做強(qiáng)，提升擔(dān)保能力，提高資金放大倍數(shù)。要規(guī)范發(fā)展市、縣商業(yè)性擔(dān)保公司，鼓勵(lì)行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)建立信用聯(lián)盟體系，積極推廣“金融機(jī)構(gòu)+商會(huì)+企業(yè)”的融資合作模式。要依托市投資擔(dān)保有限公司，加快再擔(dān)保體系建設(shè)，組建市級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，面向市內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)。要全力做好與國開行小微企業(yè)融資擔(dān)保平臺(tái)合作試點(diǎn)工作，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難和融資成本高的問題。
二要開拓小微企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，在市級(jí)設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)職業(yè)化的小微企業(yè)信貸隊(duì)伍建設(shè)，改進(jìn)信貸審批發(fā)放流程，切實(shí)提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平。要進(jìn)一步拓展小微企業(yè)融資抵押擔(dān)保物范圍，開展應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)等質(zhì)押融資。
三要?jiǎng)?chuàng)新小微企業(yè)融資方式方法。目前，發(fā)達(dá)國家直接融資與間接融資比例大體上是6︰4，全國大致為4︰6，全省為2︰5。可以看出，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，直接融資比例就越高。去年全省直接融資達(dá)582億元，而我市為零。要加大對(duì)小微企業(yè)金融知識(shí)的宣傳和培訓(xùn)，在保持間接融資增勢(shì)不減的同時(shí)，動(dòng)員和引導(dǎo)小微企業(yè)利用集合債券、信托、租賃、股權(quán)融資等新型融資手段開展直直接融資，探索開辟小微企業(yè)多元融資渠道。要聘請(qǐng)金融專家顧問參與融資工作，制定融資方案，用融智的辦法解決融資問題。
（四）創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提升金融服務(wù)水平。目前，各級(jí)政府金融服務(wù)仍以政策擔(dān)保、財(cái)政貼息、宣傳引導(dǎo)為主，金融服務(wù)水平依然較低。必須充分發(fā)揮政府掌控公共資源優(yōu)勢(shì)和行政推促作用，加大改革創(chuàng)新，提升金融服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)效。
一要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)方式。最近，我們正在麥積區(qū)以蘋果專業(yè)合作社為金融服務(wù)試點(diǎn)對(duì)象，探索政府金融服務(wù)新模式，通過建立管理平臺(tái)、公示平臺(tái)、借款平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)以及合作社協(xié)會(huì)五位一體的四臺(tái)一會(huì)形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)廣大蘋果專業(yè)合作社金融服務(wù)的普惠制，使廣大蘋果專業(yè)合作社的金融服務(wù)更加便捷、更加經(jīng)濟(jì)。麥積區(qū)政府、市政府有關(guān)部門要與銀行加強(qiáng)協(xié)作配合，積極探索創(chuàng)新，共同為全市政府金融服務(wù)質(zhì)量的大提升探路子、創(chuàng)經(jīng)驗(yàn)。
二要轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念。據(jù)調(diào)查，全市部分國有商業(yè)銀行的企業(yè)貸款客戶不到20家，不少銀行的小微企業(yè)客戶屈指可數(shù)。各商業(yè)銀行都緊盯著數(shù)量很少的大中型企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)不感興趣。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)理念，改進(jìn)服務(wù)方式，轉(zhuǎn)變服務(wù)作風(fēng)，擴(kuò)大服務(wù)范圍，把金融服務(wù)的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到小微企業(yè)，深入調(diào)查了解小微企業(yè)融資需求情況，對(duì)需求旺盛、符合條件的及時(shí)提供金融服務(wù)，把小微企業(yè)的融資從民間借貸市場(chǎng)吸引到正規(guī)金融市場(chǎng)，努力降低中小、小微企業(yè)金融服務(wù)成本，促進(jìn)小微企業(yè)不斷發(fā)展壯大。
三要盤活政府公共資源。要不斷盤活政府各類公共資源，以政府資源為杠桿，撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶和小微企業(yè)提供金融服務(wù)，解決農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款難和貸款成本高的問題。各縣區(qū)政府要整合農(nóng)業(yè)及其他行業(yè)零散的、以獎(jiǎng)補(bǔ)為主要性質(zhì)的一般性、專項(xiàng)性財(cái)政資金，以5—8倍的杠桿率支持金融機(jī)構(gòu)向同類行業(yè)投入信貸資金，支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展。
四要逐步建立融資規(guī)劃。各級(jí)、各部門要堅(jiān)持把發(fā)展規(guī)劃與融資規(guī)劃有效結(jié)合起來，結(jié)合“十二五”發(fā)展規(guī)劃，盡快配套完善各類重大項(xiàng)目融資規(guī)劃，制定融資措施，落實(shí)融資渠道、方式和工具，做到發(fā)展措施與融資措施互相銜接、配套聯(lián)動(dòng)。今后，凡是編制發(fā)展規(guī)劃和項(xiàng)目規(guī)劃，都要配套融資規(guī)劃，都要有融資支撐，這要形成制度。
五要做大做強(qiáng)融資平臺(tái)。擴(kuò)大投融資規(guī)模，既需要健全市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，完善市場(chǎng)規(guī)則，更需要壯大投融資主體，進(jìn)一步提高市場(chǎng)化融資能力。要在深化金融改革，為市場(chǎng)化融資提供保障的基礎(chǔ)上，把發(fā)力重點(diǎn)放在加快培育一批市縣投融資主體上，盡快解決投融資主體數(shù)量少、規(guī)模小、能力弱的突出問題。市城司等7家政府融資公司要努力做大資產(chǎn)，做實(shí)現(xiàn)金流，完善融資功能，真正發(fā)揮政府投融資平臺(tái)作用。
（五）加快金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。縣鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，農(nóng)村金融服務(wù)水平滯后，嚴(yán)重制約著全市金融業(yè)發(fā)展。要加大工作力度，健全金融服務(wù)體系，消除金融服務(wù)空白點(diǎn)。
一要加快縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局。省上明確提出工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行要在今明兩年實(shí)現(xiàn)縣域機(jī)構(gòu)全覆蓋，這是一項(xiàng)硬任務(wù)。各級(jí)、各有關(guān)部門、駐市各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)清形勢(shì)，搶抓機(jī)遇，加快縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，力爭(zhēng)今年工、農(nóng)、建三家銀行實(shí)現(xiàn)縣區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，2015年前中行實(shí)現(xiàn)全覆蓋。銀行和蘭州銀行要發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)上先走一步，做出表率。今年，這兩家銀行要確保在甘谷、秦安、武山設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)縣區(qū)全覆蓋。同時(shí)，要提高金融對(duì)外開放水平，加快招行引資步伐，積極引進(jìn)股份制商業(yè)銀業(yè)、外資銀行在我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
二要加快農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。要認(rèn)真貫徹落實(shí)省上關(guān)于今年再建1000家村級(jí)金融便民服務(wù)站的精神，按照夯實(shí)農(nóng)村金融基礎(chǔ)、完善農(nóng)村金融服務(wù)的要求，主動(dòng)加強(qiáng)銜接，爭(zhēng)取各類支持，全力抓好落實(shí)，力爭(zhēng)全市新建村級(jí)金融便民服務(wù)站80家，村級(jí)金融便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面達(dá)到20%以上。
三要發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。今年，國開行省分行發(fā)起在麥積區(qū)組建村鎮(zhèn)銀行。銀監(jiān)分局和麥積區(qū)政府要加強(qiáng)聯(lián)系，密切協(xié)作，為村鎮(zhèn)銀行建設(shè)提供全方位服務(wù)，確保年內(nèi)建成運(yùn)營(yíng)。各級(jí)扶貧部門要加快發(fā)展農(nóng)村各類資金互助組織，著力壯大資金規(guī)模，擴(kuò)大覆蓋范圍，提升服務(wù)能力，構(gòu)筑金融資本和民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)的重要渠道。
四要不斷創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把創(chuàng)新信貸產(chǎn)品作為完善農(nóng)村金融服務(wù)功能、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平的重要抓手，安排專項(xiàng)額度發(fā)展惠農(nóng)信貸產(chǎn)品，做到服務(wù)農(nóng)戶有機(jī)構(gòu)、有額度、有產(chǎn)品。農(nóng)村信用社要不斷創(chuàng)新農(nóng)戶小額信用貸款模式，積極探索直接授信等行之有效的貸款發(fā)放方式。郵儲(chǔ)銀行要充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展涉農(nóng)零售貸款，多渠道引導(dǎo)儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。
（六）加強(qiáng)小貸公司監(jiān)管，促進(jìn)依法有序規(guī)范運(yùn)營(yíng)。各縣區(qū)政府、市政府金融辦要全面落實(shí)“積極鼓勵(lì)、從嚴(yán)管理、規(guī)范運(yùn)行、健康發(fā)展”的小額貸款公司發(fā)展思路，嚴(yán)格按照申報(bào)審批相關(guān)規(guī)定，切實(shí)做好申報(bào)資料審核、把關(guān)工作，嚴(yán)格申報(bào)程序，推動(dòng)小額貸款公司健康有序發(fā)展。要定期不定期地對(duì)開業(yè)運(yùn)營(yíng)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理、利率執(zhí)行等情況進(jìn)行全面監(jiān)督檢查，特別是對(duì)吸收存款等現(xiàn)象要依法嚴(yán)厲打擊，促其依法經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展。各縣區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)是小額貸款公司監(jiān)管的第一責(zé)任人，要切實(shí)履行好屬地管理職責(zé)，一旦發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違法違規(guī)行為，要立即督促其停業(yè)整改，防止小額貸款公司發(fā)展成非法集資的窩點(diǎn)。市政府金融辦要在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，盡快制定出臺(tái)有關(guān)小額貸款公司的管理辦法，提交市政府研究。
（七）把握保險(xiǎn)工作重點(diǎn)，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融三大支柱之一，是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”、社會(huì)發(fā)展的“穩(wěn)定器”。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，各級(jí)、各有關(guān)部門、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把保險(xiǎn)業(yè)的重點(diǎn)放到推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和引進(jìn)投資方面。人保財(cái)險(xiǎn)和中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)近年來在“三農(nóng)”保險(xiǎn)方面做得比較好，特別是人保財(cái)險(xiǎn)拿出專項(xiàng)資金，在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)雇用一名“三農(nóng)”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代辦員的做法，值得在全市普遍推廣。各保險(xiǎn)公司要全面履行社會(huì)責(zé)任，積極參與“三農(nóng)”保險(xiǎn)，會(huì)同有關(guān)部門加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)力度，逐年提高財(cái)政補(bǔ)貼比例，穩(wěn)步擴(kuò)大設(shè)施蔬菜、馬鈴薯、林果業(yè)等特色農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)范圍和品種，積極發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)，建立政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的因?yàn)?zāi)損失。要研究制定出臺(tái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資優(yōu)惠政策，加大招商引資力度，引導(dǎo)鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金參與全市重大項(xiàng)目建設(shè)。各保險(xiǎn)公司要積極爭(zhēng)取上級(jí)公司加大對(duì)我市重大項(xiàng)目的投資，為全市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型跨越做出積極貢獻(xiàn)。
加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，優(yōu)化金融環(huán)境，不斷開創(chuàng)金融工作新局面
金融與經(jīng)濟(jì)相互滲透，相互融合，密不可分。要把金融工作擺在重要戰(zhàn)略位置，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制，密切合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)提高金融效益與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互利雙贏。
一要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)、各部門要牢固樹立現(xiàn)代金融理念，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，把金融工作擺上重要議事日程，政府常務(wù)會(huì)要經(jīng)常研究金融工作，建立金融工作制度，健全工作協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)目標(biāo)管理考核，提高運(yùn)用金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。市政府金融辦要充分發(fā)揮協(xié)調(diào)、溝通、指導(dǎo)等職能作用，切實(shí)增強(qiáng)金融工作主動(dòng)性，主動(dòng)加強(qiáng)與銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的溝通、交流與合作，建立新型銀政銀企合作關(guān)系，積極搭建銀政銀企合作平臺(tái)，及時(shí)為銀行提供更多的項(xiàng)目和需求。駐市各金融機(jī)構(gòu)要把作為生存的土壤和安身立業(yè)之本，加強(qiáng)與地方政府的聯(lián)系，健全與政府部門、企業(yè)的溝通機(jī)制，做到緊密合作，水融，促進(jìn)更大發(fā)展。
一、20*年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃執(zhí)行情況
20*年，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全市上下認(rèn)真貫徹科學(xué)發(fā)展觀，團(tuán)結(jié)一心、奮力拼搏、扎實(shí)工作，克服了年初歷史罕見低溫雨雪冰凍災(zāi)害不利因素影響，沉著應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等復(fù)雜多變的環(huán)境，全市經(jīng)濟(jì)總體上保持了平穩(wěn)健康的發(fā)展態(tài)勢(shì)，并呈現(xiàn)出發(fā)展更加協(xié)調(diào)、結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化、后勁持繼增強(qiáng)、人民生活水平明顯提高等顯著特點(diǎn)，較好完成了20*年全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展主要預(yù)期目標(biāo)和任務(wù)（見附表）。
（一）三次產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷改善
經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)一步擴(kuò)大。全市經(jīng)濟(jì)仍保持了較快增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)總量首次登上700億元新臺(tái)階，按可比價(jià)格計(jì)算增長(zhǎng)12.5%，人均生產(chǎn)總值達(dá)14790元（約合2200美元）。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由上年的13.9:53.2:32.9調(diào)整為12.0:54.9:33.1，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。
農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)。全年實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增加值83.86億元，比上年增長(zhǎng)3.2%。糧棉油等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)中有增，其中糧食總產(chǎn)144.98萬噸，比上年增加7.8萬噸，實(shí)現(xiàn)連續(xù)5年增產(chǎn)，總產(chǎn)超過歷史最高的1990年；棉花產(chǎn)量達(dá)8.23萬噸，增長(zhǎng)15.3%，油料產(chǎn)量達(dá)13.55萬噸，增長(zhǎng)15.3%。生豬生產(chǎn)能力快速回升，全年生豬出欄和存欄量分別增長(zhǎng)7.5%和4.3%，已恢復(fù)到年初災(zāi)前水平。水產(chǎn)、水梨、蔬菜等六大特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步壯大，新增水梨面積6.16萬畝，水產(chǎn)品總產(chǎn)量達(dá)35.7萬噸，增長(zhǎng)8.6%。
工業(yè)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。全年實(shí)現(xiàn)全部工業(yè)增加值302億元，增長(zhǎng)17.2%，規(guī)模以上工業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值228.05億元，增長(zhǎng)20.3%。工業(yè)化水平進(jìn)一步提高，比上年提高2個(gè)百分點(diǎn)。園區(qū)經(jīng)濟(jì)對(duì)全市工業(yè)發(fā)展的拉動(dòng)作用明顯提升，園區(qū)實(shí)現(xiàn)增加值180億元，增長(zhǎng)27%，園區(qū)增加值占全部工業(yè)增加值比重達(dá)59.6%，比上年提高3.7個(gè)百分點(diǎn)。
服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。全年實(shí)現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)增加值231.79億元，增長(zhǎng)11.8%，比重上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)不斷增強(qiáng)。商貿(mào)、餐飲、旅游等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，總部經(jīng)濟(jì)、樓宇經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)、金融保險(xiǎn)業(yè)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展有了新起色。
（二）三大需求同時(shí)拉動(dòng)增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)活力明顯增強(qiáng)
投資需求快速增長(zhǎng)。全年完成城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資439.76億元，增長(zhǎng)31.7%。工業(yè)投資高速增長(zhǎng)，完成投資291.17億元，增長(zhǎng)61.7%；房地產(chǎn)投資呈現(xiàn)明顯回落趨勢(shì)，完成投資35.3億元，下降7%。
消費(fèi)需求日趨旺盛。全年實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額201.9億元，增長(zhǎng)23.3%，再創(chuàng)歷史新高。消費(fèi)升級(jí)明顯加快，家用汽車快速進(jìn)入家庭，電子通訊類產(chǎn)品等升級(jí)換代步伐不斷加快，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力不斷增強(qiáng)。市場(chǎng)物價(jià)呈現(xiàn)前高后低逐步回落走勢(shì)，全年居民消費(fèi)價(jià)格總水平上漲5.7%，低于全國、全省平均水平。
外貿(mào)需求總體平穩(wěn)。外貿(mào)出口受到國際金融危機(jī)和國際市場(chǎng)需求下降的影響，全年完成出口總額2.64億美元，增長(zhǎng)6.2%。全年實(shí)際利用外資4.36億美元，增長(zhǎng)5.6%。
（三）三項(xiàng)建設(shè)快速推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)
基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)強(qiáng)力推進(jìn)。圍繞綜合交通體系和能源基地建設(shè)，重點(diǎn)推進(jìn)公、鐵、水、電等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，銅九鐵路、武吉高速正式通車，昌九城際鐵路、九瑞高速、彭湖高速等重大項(xiàng)目正在快速推進(jìn)；都昌磯山湖風(fēng)電已并網(wǎng)發(fā)電，廬山區(qū)長(zhǎng)嶺風(fēng)電年底投產(chǎn)，彭澤核電征地移民搬遷快速推進(jìn)，已完成大量前期工作，進(jìn)入正常審批程序。
城市建設(shè)有序推進(jìn)。中心城區(qū)續(xù)建了14條城區(qū)主干道及延伸線，啟動(dòng)了100條背街小巷整治工程。市長(zhǎng)途客運(yùn)中心、公交總站、兩湖活化引水工程等城市功能項(xiàng)目積極推進(jìn)，潯陽東路和塔嶺路人行地下通道工程進(jìn)展順利，城市供水、供電、供氣、公交等市政設(shè)施不斷完善，城市框架不斷拉大，服務(wù)功能得到提升，人居環(huán)境得到改善。省級(jí)園林城市、衛(wèi)生城市成功創(chuàng)建，南湖公園成為全省第一個(gè)國家級(jí)重點(diǎn)公園，武寧縣榮獲國家級(jí)園林縣城。
新農(nóng)村建設(shè)成效顯著。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不斷加強(qiáng)，新增農(nóng)村油路（水泥路）1773公里，新增310個(gè)行政村通水泥路，農(nóng)村公路通暢率達(dá)86%；48座病險(xiǎn)水庫除險(xiǎn)加固工作加緊實(shí)施，將在主汛期前完成主體工程；村莊整治快速推進(jìn)，改水改廁改路工作順利實(shí)施，“走平坦路、喝干凈水、上衛(wèi)生廁、住整潔房、用潔凈能源”正在成為現(xiàn)實(shí)；優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)不斷發(fā)展，全市80%以上的新農(nóng)村試點(diǎn)村初步形成了“一村一品”產(chǎn)業(yè)。
（四）三項(xiàng)收入有增有減，生活水平有所提高
財(cái)政收入平穩(wěn)增長(zhǎng)。受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化影響，我市財(cái)政增收克服支柱稅源持續(xù)減收、重點(diǎn)企業(yè)減收面擴(kuò)大、稅收政策調(diào)整導(dǎo)致稅收減收等不利因素影響，全年財(cái)政總收入完成66.17億元，增長(zhǎng)15%，地方財(cái)政收入完成38.42億元，增長(zhǎng)19.8%，均實(shí)現(xiàn)了計(jì)劃預(yù)期目標(biāo)。
企業(yè)盈利大幅下降。由于受國際原油、電煤等初級(jí)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)影響，主要支柱企業(yè)效益大幅度下滑，全年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利稅總額26.1億元，比上年下降53.6%。
城鄉(xiāng)居民收入快速增長(zhǎng)。全年城鎮(zhèn)居民可支配收入達(dá)12889元，增長(zhǎng)14.3%，農(nóng)民人均純收入達(dá)4417元，增長(zhǎng)12.2%，城鄉(xiāng)居民收入增速高于計(jì)劃預(yù)期目標(biāo)6.3個(gè)和4.2個(gè)百分點(diǎn)。
20*年,全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展凸現(xiàn)以下幾大亮點(diǎn):
——鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)前期工作全面推進(jìn)。積極跟進(jìn)省委、省政府作出的鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)重大戰(zhàn)略，認(rèn)真開展各項(xiàng)前期工作。加強(qiáng)課題調(diào)研，形成了與全省對(duì)接的1個(gè)綜合調(diào)研報(bào)告和18個(gè)專題調(diào)研報(bào)告，全面完成*鄱陽湖濱湖保護(hù)區(qū)的主體功能區(qū)劃調(diào)查工作。加強(qiáng)項(xiàng)目的籌備與上報(bào)工作，鄱陽湖湖控工程、*繞城高速等一批重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目進(jìn)入全省規(guī)劃籠子。共青城發(fā)展得到了團(tuán)中央和省委、省政府的高度重視和大力支持，編制了《共青城產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》。開展農(nóng)村垃圾無害化處理，啟動(dòng)一批鄉(xiāng)鎮(zhèn)環(huán)衛(wèi)設(shè)施建設(shè)。全面啟動(dòng)造林綠化“一大四小”工程建設(shè)，完成植樹造林56萬畝。
——沿江開發(fā)取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展。一是規(guī)劃工作繼續(xù)深化，在完成總規(guī)和專規(guī)后，20*年重點(diǎn)抓好了《城西港區(qū)控制性詳細(xì)規(guī)劃》等六個(gè)板塊控制性詳細(xì)規(guī)劃和專項(xiàng)規(guī)劃。二是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)全面推進(jìn)。沿江通道基本形成，城西港區(qū)港城大道竣工通車，沿江高速開工建設(shè)，園區(qū)路網(wǎng)基本形成。城西港區(qū)兩個(gè)5000噸級(jí)集裝箱碼頭建成投入運(yùn)營(yíng)，港區(qū)物流園區(qū)一期工程完工,中央商務(wù)區(qū)口岸通關(guān)中心開工建設(shè)。一批電力、供水、防洪設(shè)施等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目已開工建設(shè)或建成投產(chǎn)。金砂灣板塊環(huán)境監(jiān)控中心已建成，污水處理廠啟動(dòng)建設(shè)。三是產(chǎn)業(yè)積聚初顯成效。六大板塊全年新增億元以上項(xiàng)目115個(gè)，其中投資10億元以上重大項(xiàng)目11個(gè)，新開工、投產(chǎn)億元以上項(xiàng)目分別達(dá)57個(gè)和8個(gè)。龍達(dá)年產(chǎn)20萬噸粘膠、海天船舶機(jī)械設(shè)備制造、諾貝爾磁磚、亞東水泥四期等一批重大項(xiàng)目正在加快推進(jìn)。
——項(xiàng)目建設(shè)成效顯著。堅(jiān)持以項(xiàng)目建設(shè)為主抓手，把科學(xué)發(fā)展落實(shí)到項(xiàng)目上，高位推進(jìn)，科學(xué)調(diào)度項(xiàng)目建設(shè)，著力改善商務(wù)環(huán)境，項(xiàng)目建設(shè)取得了重大進(jìn)展。全市新增簽約以上重大項(xiàng)目201個(gè)，其中投產(chǎn)項(xiàng)目16個(gè)，開工項(xiàng)目107個(gè)，投產(chǎn)開工率達(dá)61.2%。引進(jìn)省外5000萬元以上工業(yè)項(xiàng)目118個(gè)，實(shí)際進(jìn)資113.*億元，增長(zhǎng)19%。總投資47億元的巨石集團(tuán)年產(chǎn)35萬噸玻纖、總投資5億美元的旭陽雷迪年產(chǎn)500兆瓦多晶硅切片、總投資8億元的*福鑫造船等一批重大項(xiàng)目相繼開工建設(shè)；五洲電路、華錦電子、三水好幫手導(dǎo)航儀、信源通手機(jī)、志高空調(diào)等一批高新技術(shù)項(xiàng)目加快推進(jìn)。爭(zhēng)資爭(zhēng)項(xiàng)成效不菲，全年共爭(zhēng)取中央補(bǔ)助資金10.56億元，涉及農(nóng)林水、交通能源、社會(huì)事業(yè)等行業(yè)共129個(gè)項(xiàng)目，帶動(dòng)總投資41億元。全年通過國家核準(zhǔn)項(xiàng)目2個(gè)，總投資7.4億元,省級(jí)核準(zhǔn)項(xiàng)目37個(gè),總投資102億元,市本級(jí)核準(zhǔn)項(xiàng)目142個(gè),總投資67.8億元。
——產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)不斷壯大。圍繞“主攻大工業(yè)，打造大產(chǎn)業(yè)”的要求，著力推進(jìn)石油化工、紡織服裝、冶金建材、電力能源、機(jī)械制造等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。船舶產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢(shì)，全年新引進(jìn)億元以上船舶制造項(xiàng)目6個(gè)，全市船舶生產(chǎn)能力由38萬載重噸提升到88萬載重噸，我市瑞昌、湖口、彭澤三個(gè)縣（市）被授予全省船舶產(chǎn)業(yè)示范基地。武寧節(jié)能燈產(chǎn)業(yè)快速集聚，初具規(guī)模。鋼鐵產(chǎn)業(yè)不斷壯大，已形成240萬噸生產(chǎn)能力。全年船舶、鋼鐵產(chǎn)業(yè)增加值分別增長(zhǎng)77.6%和24%。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)蓄勢(shì)待發(fā)，紅鷹直升機(jī)、三諾電子、正瀚電子、保華電子等一批擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的高新技術(shù)企業(yè)迅速成長(zhǎng)，將成為支撐*經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要增長(zhǎng)極。
——現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好。成功引進(jìn)了沃爾瑪、蘇寧電器、洪客隆百貨等知名零售業(yè)入駐*，華東市場(chǎng)三期竣工開業(yè)。上海匯川船舶總部、亞東水泥等總部經(jīng)濟(jì)落戶，16幢商務(wù)樓宇正式投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)。文化旅游業(yè)亮點(diǎn)紛呈，圍繞“打造文化旅游勝地”目標(biāo)，著力推進(jìn)“*十景”、“廬山十景”等文化旅游項(xiàng)目招商，廬山西海國際溫泉度假村、東林大佛宗教文化旅游區(qū)、廬山西海鹿角尖國際會(huì)議中心、共青格林云天五星級(jí)酒店等一批文化旅游項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展順利；成功舉辦了真如禪寺建寺1200周年慶典、第二屆星子（廬山）溫泉旅游節(jié)等文化旅游活動(dòng)，全年實(shí)現(xiàn)旅游總收入96.7億元，比上年增長(zhǎng)8.8％。投融資平臺(tái)建設(shè)不斷加強(qiáng)，組建了城建投資公司、沿江投資公司和投資擔(dān)保公司，融資成效顯著，簽訂貸款合同63.69億元。浦發(fā)銀行、招商銀行成功落戶*，新引進(jìn)了新華人壽、都邦財(cái)險(xiǎn)等7家保險(xiǎn)公司。*商業(yè)銀行順利更名為*銀行，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)發(fā)展，業(yè)務(wù)得到迅速擴(kuò)展；上市工作快速推進(jìn)，上市后備企業(yè)資源已擴(kuò)大至18家，江洲聯(lián)合造船已在香港聯(lián)交所完成借殼上市。
——節(jié)能減排和環(huán)保生態(tài)建設(shè)強(qiáng)力推進(jìn)。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)耗能企業(yè)和工業(yè)園區(qū)的節(jié)能監(jiān)察和考核；大力推進(jìn)企業(yè)節(jié)能項(xiàng)目技術(shù)改造，加大淘汰落后燃煤鍋爐和落后產(chǎn)能的力度，實(shí)現(xiàn)了全年萬元GDP能耗降低4%的控制目標(biāo)。加大污染減排力度。建成了全市重點(diǎn)污染源在線監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了在線自動(dòng)監(jiān)控的全覆蓋；全市治污工程建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，十一個(gè)縣（市、區(qū)）已全面啟動(dòng)污水處理廠建設(shè)，市區(qū)鶴問湖污水處理廠一期工程已投入試運(yùn)行，鑫山水泥余熱發(fā)電、*電廠5號(hào)機(jī)組脫硫工程、星火有機(jī)硅廠鍋爐脫硫、金源化纖鍋爐脫硫工程建設(shè)按既定時(shí)間節(jié)點(diǎn)有條不紊地進(jìn)行；積極推進(jìn)清潔生產(chǎn)，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，全年二氧化硫排放下降5.95%，化學(xué)需氧量排放下降4.7%。
——民生工程和各項(xiàng)社會(huì)事業(yè)取得積極進(jìn)展。就業(yè)再就業(yè)工作整體推進(jìn)，全市城鎮(zhèn)新增就業(yè)人員6.8萬人、城鎮(zhèn)凈增就業(yè)人員4.8萬人、“零就業(yè)”家庭實(shí)現(xiàn)了動(dòng)態(tài)清“零”，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.3%。全年城鎮(zhèn)參加失業(yè)保險(xiǎn)3.4萬人，城鎮(zhèn)職工參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)6.34萬人，參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)5.23萬人，均超額完成了全年的目標(biāo)。“金藍(lán)領(lǐng)工程”共培訓(xùn)農(nóng)村勞動(dòng)力7.84萬人。新型農(nóng)村合作醫(yī)療已覆蓋了全市，參合農(nóng)民達(dá)314.5萬人，社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)券已發(fā)放50.8萬張，對(duì)7個(gè)縣級(jí)醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)、112個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、1119個(gè)村衛(wèi)生室進(jìn)行了改擴(kuò)建，疾病控制工作進(jìn)一步加強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)進(jìn)展順利，并由市本級(jí)向各縣（市、區(qū)）拓展。全市小學(xué)適齡兒童入學(xué)率達(dá)99.99％，初中階段入學(xué)率達(dá)98％，高中階段教育普及率達(dá)70％。全市共獲省科技進(jìn)步獎(jiǎng)4項(xiàng)，行業(yè)科技進(jìn)步獎(jiǎng)2項(xiàng)。競(jìng)技體育取得歷史性突破，高玉蘭勇奪北京奧運(yùn)會(huì)賽艇女子雙人單槳銀牌，張麗萍獲殘奧會(huì)女子舉重75公斤級(jí)比賽銅牌。市公安局榮獲全國公安系統(tǒng)先進(jìn)單位。文化、民政、扶貧、老齡、殘疾人等各項(xiàng)事業(yè)又有了新發(fā)展。
二、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的主要問題
總體來看，當(dāng)前我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面是好的，但也存在一些深層次的矛盾與問題，需要認(rèn)真加以解決。一是經(jīng)濟(jì)總量不大，尤其是中心城區(qū)帶動(dòng)輻射能力不強(qiáng)。工業(yè)化水平較低，制造業(yè)大多仍處于產(chǎn)業(yè)鏈中低環(huán)節(jié)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，企業(yè)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱。二是工業(yè)園區(qū)仍需做大做強(qiáng)。20*年我市工業(yè)園區(qū)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入僅占全省的9.6%，與*工業(yè)地位不相符；全省年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入過百億的工業(yè)園區(qū)有13個(gè)，我市僅有一個(gè)剛過百億。三是縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)力亟待增強(qiáng)。縣域經(jīng)濟(jì)仍是我市經(jīng)濟(jì)的“短腿”，與全省各地差距較大，全省財(cái)政收入5億元以上的縣區(qū)有30個(gè)，10億元以上有12個(gè)，貴溪市、南昌縣財(cái)政總收入突破20億元，我市只有修水縣上5億元。四是創(chuàng)業(yè)氛圍不濃，投資環(huán)境有待改善。
三、2009年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)和措施
2009年，由美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響正在逐步顯現(xiàn)，何時(shí)見底尚難預(yù)料，世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍將進(jìn)一步惡化。我國宏觀經(jīng)濟(jì)面臨的國內(nèi)外環(huán)境將更加復(fù)雜，世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生的不利因素對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響將進(jìn)一步加重，我國將突出面臨外部需求減少、傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐步減弱的壓力，股市樓市將會(huì)繼續(xù)波動(dòng)，中小企業(yè)的生存環(huán)境趨緊，就業(yè)形勢(shì)異常嚴(yán)峻，財(cái)政收支平衡面臨前所未有的壓力。但是，我國仍處在發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，“保增長(zhǎng)”將會(huì)是全年經(jīng)濟(jì)工作的主線，“保民生、保穩(wěn)定”也將成為宏觀經(jīng)濟(jì)政策的落腳點(diǎn)。對(duì)此，我們要充分認(rèn)識(shí)，深度關(guān)注，切實(shí)增強(qiáng)憂患意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，靈活審慎應(yīng)對(duì)。
（一）2009年總體發(fā)展思路和目標(biāo)
2009年我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體思路是：高舉中國特色社會(huì)主義偉大旗幟，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，深入貫徹落實(shí)黨的十七大和十七屆三中全會(huì)精神，圍繞“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定”的總要求，按照市委九屆七次全會(huì)提出的“兩區(qū)互動(dòng)、強(qiáng)工興城，科學(xué)發(fā)展、奮起趕超，三年財(cái)政收入翻番，五年實(shí)現(xiàn)全面進(jìn)位”的目標(biāo)，堅(jiān)定信心，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，化危機(jī)為生機(jī)，化波動(dòng)為發(fā)展；以項(xiàng)目建設(shè)為抓手，努力提高工業(yè)化和城市化水平，大力推進(jìn)沿江開發(fā)和鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，繁榮文化旅游產(chǎn)業(yè)；更加注重“三農(nóng)”工作，加強(qiáng)綠色生態(tài)建養(yǎng)，大力實(shí)施民生工程，努力促進(jìn)社會(huì)和諧，不斷提高綜合實(shí)力、經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力，努力保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。
2009年我市國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主要預(yù)期目標(biāo)如下：
經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)調(diào)性進(jìn)一步增強(qiáng)。全市生產(chǎn)總值820億元，增長(zhǎng)13%，其中第一產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)3.6%，第二產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)16%，第三產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)12%；財(cái)政總收入76.1億元，增長(zhǎng)15%；地方財(cái)政一般預(yù)算收入44.2億元，增長(zhǎng)15%；規(guī)模以上工業(yè)增加值增長(zhǎng)20%，單位GDP能耗下降4%。
經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力進(jìn)一步提高。城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)30%，社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長(zhǎng)18%，外貿(mào)出口總額增長(zhǎng)15%，實(shí)際引進(jìn)市外資金增長(zhǎng)10%，實(shí)際利用外資增長(zhǎng)10%。
人民生活繼續(xù)改善。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長(zhǎng)10%，農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)10%，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率控制在4.5%以內(nèi)，人口自然增長(zhǎng)率控制在8‰以內(nèi)，全年物價(jià)總水平漲幅控制在4%以內(nèi)。
2009年，是應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)、保增長(zhǎng)促發(fā)展的關(guān)鍵之年，也是加快發(fā)展、爭(zhēng)得*應(yīng)有地位的起步之年。確定2009年全市生產(chǎn)總值增長(zhǎng)13%這一目標(biāo)，主要依據(jù)是：從三大需求看，根據(jù)現(xiàn)有項(xiàng)目和資金落實(shí)情況，預(yù)計(jì)今年城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資可增長(zhǎng)30%，總量為572億元，可拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)8個(gè)百分點(diǎn)；根據(jù)國家將出臺(tái)的相關(guān)政策和我市消費(fèi)增長(zhǎng)趨勢(shì)，預(yù)計(jì)今年我市社會(huì)消費(fèi)品零售總額可增長(zhǎng)18%，總量可達(dá)到238億元，可拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)5.9個(gè)百分點(diǎn)；根據(jù)重點(diǎn)出口企業(yè)已落實(shí)的訂單預(yù)計(jì)，今年我市外貿(mào)出口可達(dá)到3億美元，增長(zhǎng)15%，可拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)0.1個(gè)百分點(diǎn)。以上合計(jì)可以拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)14個(gè)百分點(diǎn)，考慮到金融危機(jī)等不確定因素影響，安排13%的增長(zhǎng)目標(biāo)是可行的。
（二）2009年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要措施
1、抓好重大項(xiàng)目，加大固定資產(chǎn)投入
緊緊圍繞我市產(chǎn)業(yè)布局和基礎(chǔ)設(shè)施布局，全方位、寬領(lǐng)域地狠抓項(xiàng)目建設(shè)，積極加大投資總量，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，奠定發(fā)展基礎(chǔ)。
爭(zhēng)資爭(zhēng)項(xiàng)，支持發(fā)展。緊緊抓住國家加大投入，擴(kuò)大內(nèi)需的機(jī)遇，積極向上爭(zhēng)資爭(zhēng)項(xiàng)。按照竣工一批、續(xù)建一批、開工一批、準(zhǔn)備一批等“四個(gè)一批”的要求，瞄準(zhǔn)中央補(bǔ)助資金投向，加快包裝和上報(bào)一批重大交通、公用事業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。積極做好昌九城際鐵路、京九電氣化改造、武九電氣化改造、杭瑞高速（*至瑞昌段）、星子大嶺風(fēng)電、西氣東輸二線工程、鄱湖治理二期第五個(gè)單項(xiàng)等項(xiàng)目續(xù)建。開工建設(shè)廬山西海高速公路、長(zhǎng)江公路大橋、214碼頭改擴(kuò)建、國家農(nóng)村公路改造等項(xiàng)目。積極推進(jìn)彭澤核電主體工程、都昌老爺廟風(fēng)電、廬山區(qū)長(zhǎng)嶺風(fēng)電二期等一批重大項(xiàng)目前期工作。抓緊儲(chǔ)備一批符合我市實(shí)際需要的基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)事業(yè)項(xiàng)目，以及符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，建立項(xiàng)目庫。安排專門人員跟蹤項(xiàng)目申報(bào)進(jìn)度，千方百計(jì)促進(jìn)項(xiàng)目和資金落實(shí)。加強(qiáng)國家投資項(xiàng)目管理和監(jiān)督，確保項(xiàng)目快速建成。
擴(kuò)大開放，增強(qiáng)后勁。通過產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈招商上項(xiàng)目，進(jìn)一步加大固定資產(chǎn)投入。重點(diǎn)引進(jìn)符合我市產(chǎn)業(yè)布局、投資強(qiáng)度高、環(huán)保型、科技含量高的大項(xiàng)目。加快推進(jìn)巨石玻纖、九鋼150萬噸板材、旭陽雷迪多晶硅、龍達(dá)30萬噸化纖、諾貝爾陶瓷、賽得利二期等項(xiàng)目，確保年內(nèi)投產(chǎn)。積極做好亞泥四期、海天船用設(shè)備、城門山銅礦擴(kuò)能、恒基偉業(yè)太陽能、L－乳酸、正瀚電子等項(xiàng)目續(xù)建工作。力爭(zhēng)江銅60萬噸硫鐵礦和40萬噸鉛鋅冶煉、五洲電路板制造、鴨鴨創(chuàng)新基地、30萬噸植物油、維科印染退城進(jìn)園等項(xiàng)目年內(nèi)開工。積極跟進(jìn)*電廠四期、化工倉儲(chǔ)物流等項(xiàng)目，圍繞太陽能光伏、鋼鐵深加工、汽配船配、建材等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，有針對(duì)性地包裝、重組一批項(xiàng)目。
改善環(huán)境，創(chuàng)優(yōu)服務(wù)。突出抓好軟環(huán)境建設(shè)，認(rèn)真落實(shí)好我市招商引資的各項(xiàng)政策，對(duì)于重大項(xiàng)目，采取“一事一議”的辦法，千方百計(jì)爭(zhēng)取項(xiàng)目落戶。強(qiáng)化服務(wù)，建立市、縣兩級(jí)的客商投資服務(wù)中心，確保有專門機(jī)構(gòu)和專人負(fù)責(zé)，為外來投資者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，解決項(xiàng)目落戶后顧之憂。不斷提高我市干部隊(duì)伍執(zhí)行政策的操作力，提高辦事效率，提高辦事透明度，做到公平、公正、公開，取信于客商。繼續(xù)加大安商力度，強(qiáng)化“三分招商，七分安商”的工作理念，營(yíng)造良好的招商引資氛圍。
2、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)工業(yè)跨越發(fā)展
緊緊圍繞主攻工業(yè)、決戰(zhàn)園區(qū)的目標(biāo)，不斷擴(kuò)張工業(yè)總量，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，扶優(yōu)扶強(qiáng)，培植新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。
壯大園區(qū)，夯實(shí)平臺(tái)。進(jìn)一步做實(shí)做大做強(qiáng)開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)，結(jié)合城鎮(zhèn)建設(shè)，科學(xué)規(guī)劃、合理布局開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)，真正使開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)成為全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“火車頭”，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大舞臺(tái)。集中財(cái)力以及引導(dǎo)社會(huì)資本參與園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過資本運(yùn)作的方式解決園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投入不足問題，著力推進(jìn)園區(qū)水、電、路、燃?xì)狻⑼ㄓ嵑臀鬯幚淼然A(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并著力發(fā)展倉儲(chǔ)、物流、技術(shù)研發(fā)、員工之家等配套設(shè)施。進(jìn)一步理順*開發(fā)區(qū)管理體制，建立“三區(qū)合一”的行政管理機(jī)制。改善服務(wù)方式，爭(zhēng)取行政服務(wù)中心進(jìn)園區(qū)。抓住園區(qū)發(fā)展過程中的主要矛盾，著力解決項(xiàng)目的開工率、投產(chǎn)率和達(dá)產(chǎn)達(dá)標(biāo)率。
抓好龍頭，推進(jìn)集聚。合理規(guī)劃一批有基礎(chǔ)、有優(yōu)勢(shì)、有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)，積極推進(jìn)城西、城東、金砂灣、碼頭、馬垱、赤湖六大沿江板塊產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)。積極培育壯大一批重點(diǎn)企業(yè)，發(fā)揮龍頭企業(yè)集聚帶動(dòng)作用，抓好*石化、星火有機(jī)硅、江洲造船、亞東水泥、*鋼廠、巨石集團(tuán)、共青鴨鴨等一批重點(diǎn)企業(yè)建設(shè)，促進(jìn)企業(yè)管理、規(guī)模和效益不斷提升。全面落實(shí)中央幫扶企業(yè)政策，在信貸融資、企業(yè)用工等方面支持企業(yè)，積極幫扶困難企業(yè)渡過難關(guān)，鼓勵(lì)企業(yè)開展科技創(chuàng)新，打造自主品牌，提升競(jìng)爭(zhēng)力。
圍繞高新，調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)。走“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高新化、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化”的路子，利用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)品技術(shù)含量和附加值，提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化率，加速技術(shù)向產(chǎn)品轉(zhuǎn)化。突出發(fā)展太陽能光伏、電子信息、汽車制造、硅化工、生物制藥等高新產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)扶持清華同方713廠、6354所、星火有機(jī)硅、昌河汽車等高新企業(yè)，加快推進(jìn)旭陽雷迪多晶硅、蓋拉斯電子、志高空調(diào)等一批高新項(xiàng)目，不斷壯大高新產(chǎn)業(yè)規(guī)模，逐步形成產(chǎn)業(yè)集聚。發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，通過政策、資金引導(dǎo)我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揮好高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)資金作用，在項(xiàng)目報(bào)批、規(guī)費(fèi)、用地等方面向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)傾斜。
3、加快城市建設(shè)，提升城市競(jìng)爭(zhēng)力
堅(jiān)持以城市基礎(chǔ)設(shè)施的適度超前發(fā)展作為繁榮城市經(jīng)濟(jì)的重大戰(zhàn)略舉措，用城市建設(shè)的杠桿撬動(dòng)發(fā)展，加快城市建設(shè)，逐步把*建設(shè)成為一個(gè)山水輝映、環(huán)境優(yōu)美、功能完善、宜居宜業(yè)的沿江港口城市。
做大中心城區(qū)。拉大城市框架，加快城市“西拓、東延、南移、中疏”步伐，大力推動(dòng)城市由甘棠湖、南湖時(shí)代走向八里湖時(shí)代。進(jìn)一步發(fā)揮規(guī)劃的龍頭作用，調(diào)整、完善好城市發(fā)展總體規(guī)劃和專項(xiàng)規(guī)劃，推動(dòng)城市發(fā)展由擴(kuò)散式向組團(tuán)式發(fā)展轉(zhuǎn)變。啟動(dòng)八里湖區(qū)域的規(guī)劃修編，高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)搞好八里湖新區(qū)規(guī)劃，通過續(xù)建、新建和儲(chǔ)備一批城建項(xiàng)目，把八里湖區(qū)域建成一個(gè)功能齊全、設(shè)施完善、環(huán)境優(yōu)美，同時(shí)又有新型產(chǎn)業(yè)支撐的現(xiàn)代化新城區(qū)。
完善城市功能。盡快完成長(zhǎng)虹西大道、環(huán)八里湖道路、九蓮南路、螺絲山路、南山路等道路建設(shè)，繼續(xù)推進(jìn)體育中心、八里湖污水處理廠配套管網(wǎng)、龍開故道、勝利公園景觀和綠化配套等工程建設(shè)，開工建設(shè)十里河整治、南山公園、濂溪大道、桃園路、三馬路南段，鼓勵(lì)支持各縣（市、區(qū)）加強(qiáng)縣城及中心集鎮(zhèn)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)新老城區(qū)、中心城區(qū)、縣城協(xié)調(diào)發(fā)展。全面推進(jìn)中心城區(qū)凈化、綠化、美化工作，加強(qiáng)交通整治和環(huán)境保護(hù)，不斷提升城市管理水平。大力開展國家級(jí)文明城市、衛(wèi)生城市、園林城市和歷史文化名城的創(chuàng)建活動(dòng)。
盤活城市土地。增強(qiáng)城市經(jīng)營(yíng)能力，發(fā)揮土地資源帶動(dòng)作用，壯大城市經(jīng)營(yíng)資本。加大土地收儲(chǔ)力度，在有效壟斷土地一級(jí)市場(chǎng)基礎(chǔ)上，加強(qiáng)城市閑置土地的清理和收儲(chǔ)，做到應(yīng)收盡收，做大土地儲(chǔ)備總量。加大以地融資力度。變賣地籌資為儲(chǔ)地融資，盤活城市“鬧區(qū)”的土地、房屋等國有資產(chǎn)，通過開發(fā)、改善環(huán)境，最大限度地使土地升值，確保“開發(fā)一片、建設(shè)一片、成功一片”，逐步使城市建設(shè)走上一個(gè)滾動(dòng)發(fā)展的良性循環(huán)軌道。加大城市規(guī)費(fèi)收繳力度，做到應(yīng)收盡收。
4、推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)力
堅(jiān)持以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為目標(biāo)，圍繞農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村繁榮，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，不斷提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平，扎實(shí)推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，加速縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。
著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。大力實(shí)施“沃土工程”，改造中低產(chǎn)田8萬畝，穩(wěn)定糧食生產(chǎn)，確保糧食總產(chǎn)量穩(wěn)定在27億斤以上。按照扶龍頭、強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、富農(nóng)戶的思路，重點(diǎn)扶持仙客萊食用菌、鄱湖水產(chǎn)、博萊集團(tuán)等一批輻射帶動(dòng)能力強(qiáng)、產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，發(fā)揮帶動(dòng)作用。本著“市場(chǎng)連公司、公司連基地，基地連農(nóng)戶”的思路，以全國“雙低”油菜基地建設(shè)為重點(diǎn)，強(qiáng)化大宗和特色農(nóng)產(chǎn)品原料基地建設(shè)以及農(nóng)副產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化建設(shè)，對(duì)土地治理項(xiàng)目進(jìn)行優(yōu)先扶持。力爭(zhēng)新增綠色、有機(jī)、無公害食品30個(gè)，新增國家級(jí)、省級(jí)名牌農(nóng)產(chǎn)品和著名、馳名商標(biāo)10個(gè)以上。
進(jìn)一步深化新農(nóng)村建設(shè)。新增1134個(gè)新農(nóng)村建設(shè)點(diǎn)，大力發(fā)展“一村一品”產(chǎn)業(yè)，力爭(zhēng)80%的建設(shè)點(diǎn)有特色產(chǎn)業(yè)。完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)設(shè)施，新建農(nóng)村水泥路1500公里、砂石路280公里，實(shí)現(xiàn)100%行政村通公路，95%的行政村通水泥路，加快推進(jìn)農(nóng)村渡改橋。繼續(xù)實(shí)施農(nóng)村安全飲水工程，新增解決農(nóng)村6萬人口的飲水安全。按照“三清三綠七改五普及一處理”的要求，大力推進(jìn)建設(shè)點(diǎn)整治建設(shè)，加大村莊綠化力度，推進(jìn)鄉(xiāng)村垃圾無害化處理，進(jìn)一步改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件。
聚力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)。全力改變我市縣域經(jīng)濟(jì)“短腿”現(xiàn)狀，以強(qiáng)縣為根本，以增收為目標(biāo)，以產(chǎn)業(yè)為手段，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，提升縣域經(jīng)濟(jì)整體競(jìng)爭(zhēng)力。做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)特色縣，每個(gè)縣（區(qū)）依據(jù)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，狠抓一到兩個(gè)特色產(chǎn)業(yè)，不斷做大產(chǎn)業(yè)總量，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力打造一批服裝大縣、鋼鐵大縣、造船大縣等產(chǎn)業(yè)大縣。創(chuàng)優(yōu)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，制定和落實(shí)促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)措施，對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展快、財(cái)政增長(zhǎng)快的縣（區(qū)）實(shí)行以獎(jiǎng)代補(bǔ)，激發(fā)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。加大縣域?qū)徟裕诜ㄒ?guī)允許的范圍內(nèi)，堅(jiān)決下放審批權(quán)限，給予縣（區(qū)）更大的發(fā)展空間和更多的自。切實(shí)推動(dòng)全民創(chuàng)業(yè)，按照“非禁即入”的原則，最大限度放寬準(zhǔn)入條件，積極為回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員提供咨詢、辦證、貸款、擔(dān)保等服務(wù)，努力創(chuàng)優(yōu)全民創(chuàng)業(yè)環(huán)境。
5、推進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，有效擴(kuò)大內(nèi)需
以壯大總量、提升結(jié)構(gòu)、提高質(zhì)量為目標(biāo)，不斷加快現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，發(fā)揮服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極作用，突出抓好旅游、物流、金融業(yè)等產(chǎn)業(yè)，加大培育消費(fèi)市場(chǎng)，擴(kuò)大內(nèi)需。
做強(qiáng)旅游經(jīng)濟(jì)。堅(jiān)持不懈打好“廬山牌”，進(jìn)一步整合全市旅游資源，加快旅游景點(diǎn)、景區(qū)開發(fā)，提升旅游品牌。加快推進(jìn)廬山南北山園門、廬山西海國際藝術(shù)園、東林大佛景區(qū)等重大旅游項(xiàng)目建設(shè)。大力開發(fā)符合現(xiàn)代生活方式需求的溫泉洗浴、野營(yíng)探險(xiǎn)、森林吸氧、綠色農(nóng)業(yè)觀光等生態(tài)旅游項(xiàng)目，著力打造生態(tài)休閑游、潯陽歷史文化游、宗教朝圣游、農(nóng)業(yè)觀光游、地質(zhì)科普游、候鳥濕地游、農(nóng)家樂城郊游等精品線路。進(jìn)一步理順旅游管理體制，創(chuàng)新旅游發(fā)展機(jī)制，加快*旅游由景點(diǎn)、景區(qū)游向旅游強(qiáng)市跨越，推動(dòng)旅游業(yè)大發(fā)展。
做實(shí)物流經(jīng)濟(jì)。積極創(chuàng)造條件，出臺(tái)扶持措施，加快樓宇經(jīng)濟(jì)發(fā)展，吸引勝雅、亞東水泥等企業(yè)總部落戶，支持龍翔國貿(mào)、信華國際、遠(yuǎn)洲等商務(wù)樓宇完善功能，提升服務(wù)水平。發(fā)揮我市區(qū)位優(yōu)勢(shì)，加快市場(chǎng)服務(wù)體系建設(shè)，支持糧食批發(fā)市場(chǎng)、國際汽車城、*果品市場(chǎng)等重點(diǎn)市場(chǎng)加快發(fā)展。
推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新金融工具、金融品種和金融手段，提高資金融通和資本營(yíng)運(yùn)效率，實(shí)現(xiàn)金融資源的合理配置。搭建好融資平臺(tái)，走多元化投融資的路子，開展政策融資、商業(yè)金融融資、信托產(chǎn)品融資、債券融資、項(xiàng)目融資，做實(shí)做強(qiáng)做大各投融資公司。鼓勵(lì)國內(nèi)股份制商業(yè)銀行、外資銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、擔(dān)保公司、評(píng)估機(jī)構(gòu)等來*設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。繼續(xù)推進(jìn)18家擬上市企業(yè)的上市工作。
促進(jìn)消費(fèi)需求。把促進(jìn)消費(fèi)作為擴(kuò)大內(nèi)需的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，著力改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和投資的“雙拉動(dòng)”。充分發(fā)揮*市區(qū)消費(fèi)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，加快消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，增強(qiáng)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)能力，擴(kuò)大外來消費(fèi)規(guī)模，促進(jìn)消費(fèi)總量擴(kuò)張。引導(dǎo)企業(yè)圍繞汽車、建材家居、數(shù)字產(chǎn)品等消費(fèi)熱點(diǎn)，提高供給能力和服務(wù)質(zhì)量，積極推進(jìn)“家電下鄉(xiāng)”活動(dòng)。
6、強(qiáng)化生態(tài)文明，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展
堅(jiān)持節(jié)約、集約、循環(huán)、生態(tài)保護(hù)并舉，不斷加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)，堅(jiān)決推進(jìn)節(jié)能減排，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。
加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)。繼續(xù)推進(jìn)鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，積極規(guī)劃、建設(shè)一批項(xiàng)目。加強(qiáng)林業(yè)建設(shè)，大力推進(jìn)“一大四小”工程，實(shí)施好鄱陽湖生態(tài)林建設(shè)，推進(jìn)血防林工程、長(zhǎng)江防護(hù)林工程、自然保護(hù)區(qū)工程等林業(yè)工程和水土保持工程建設(shè)。加快環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快全市污水處理建設(shè)，確保市區(qū)兩個(gè)污水處理廠正常運(yùn)行，各縣（市、區(qū)）生活污水處理廠今年投入使用，推進(jìn)城市第二垃圾處理場(chǎng)建設(shè)，因地制宜地搞好鄉(xiāng)村生活垃圾無害化處理。加強(qiáng)重點(diǎn)流域污染治理，加強(qiáng)工業(yè)污水排放監(jiān)測(cè)和治理，推進(jìn)畜禽水產(chǎn)養(yǎng)殖污染治理，控制農(nóng)業(yè)面源污染。逐步建立和完善生態(tài)環(huán)保綜合監(jiān)測(cè)體系，加強(qiáng)鄱陽湖流域和八里湖城市水源地水質(zhì)監(jiān)測(cè)。繼續(xù)推進(jìn)“修河環(huán)保行”活動(dòng)。
大力推進(jìn)節(jié)能減排。采取結(jié)構(gòu)減排、工程減排、管理減排等措施，堅(jiān)決完成省政府下達(dá)的主要污染物減排工作任務(wù)。突出抓好工業(yè)、建筑、交通三大領(lǐng)域，石化、電力、鋼鐵、紡織、建材等行業(yè)節(jié)能，嚴(yán)格執(zhí)行省能耗限額，加快淘汰落后生產(chǎn)能力、工藝、技術(shù)和設(shè)備。大力推動(dòng)實(shí)施工業(yè)燃煤鍋爐（窯爐）改造、電機(jī)系統(tǒng)能量?jī)?yōu)化、余熱余壓利用、綠色照明、區(qū)域系統(tǒng)能量?jī)?yōu)化等“十大重點(diǎn)節(jié)能工程”。推動(dòng)企業(yè)積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加快節(jié)能技術(shù)改造，降低能源消耗。以全省百戶重點(diǎn)耗能企業(yè)為試點(diǎn)，逐步推廣能源審計(jì)。
積極發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)。實(shí)施煤炭、建材、電力等行業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)推進(jìn)計(jì)劃，在鋼鐵、石化等重點(diǎn)行業(yè)設(shè)立循環(huán)經(jīng)濟(jì)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)化專項(xiàng)。抓好循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)工程，組織實(shí)施好星火有機(jī)硅基地國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)工作，推進(jìn)我市重點(diǎn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，抓好重點(diǎn)企業(yè)的資源綜合利用和重點(diǎn)企業(yè)的再生資源回收利用。
7、保民生促就業(yè)，建設(shè)和諧*
政府投入是直接推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本保證，在文化產(chǎn)業(yè)投融資中，政府投入起著重要的作用。近年來，中央及各級(jí)政府都加大了文化事業(yè)發(fā)展的投入力度，但對(duì)于文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求，政府的投入明顯不足，內(nèi)蒙古地區(qū)的情況尤為突出。2009年，全國地方的文化體育與傳媒費(fèi)占國民經(jīng)濟(jì)整體的財(cái)政支出比重為2.02%，而內(nèi)蒙古的文化產(chǎn)業(yè)投入遠(yuǎn)不及全國的平均水平，從財(cái)政支出比重看，2005年文化事業(yè)費(fèi)占財(cái)政支出的比重為0.44%，居全國第23位；2007年適逢自治區(qū)成立60周年大慶，這一比重上升到0.99%，居全國21位；從2010年開始，全區(qū)文化財(cái)政投入占財(cái)政支出的比重呈相對(duì)下降趨勢(shì)。到2012年底，全區(qū)文化產(chǎn)業(yè)財(cái)政支出29.3億元，占全部財(cái)政支出的比重為0.85%，投入規(guī)模繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)（見表1）。
表 1 內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)財(cái)政投入占比 （單位：億元%）
資料來源：銀監(jiān)局（2013.2）。
（二）銀行信貸
由于商業(yè)信貸是文化產(chǎn)業(yè)的主要融資渠道，但內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的初級(jí)階段又制約了各類商業(yè)銀行提供信貸的積極性，并進(jìn)一步束縛了文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在各類商業(yè)銀行提供的貸款中，2008年全區(qū)各類貸款總額是4527.85億元，其中對(duì)文化產(chǎn)業(yè)以及文化服務(wù)類的貸款占全部貸款的比例是0.068%，在以后的年份雖然逐年上升，但對(duì)文化產(chǎn)業(yè)信貸的支持明顯不足，截至2012年底，全區(qū)各類貸款余額是11284.2億元，其中對(duì)文化產(chǎn)業(yè)以及文化服務(wù)類的貸款是16.68億多元，占全部貸款余額的比例是0.147%（見表2）。
表2 內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)信貸規(guī)模與占比 （單位：億元 %）
資料來源：銀監(jiān)局（2013.2）。
（三）基金市場(chǎng)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
2009年以來，隨著文化產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，在國家強(qiáng)力政策推動(dòng)下，全國各地相繼成立文化產(chǎn)業(yè)投資基金。2009年4月，華人文化產(chǎn)業(yè)投資基金通過國家發(fā)展改革委備案審批，基金規(guī)模50億元人民幣，成為第一個(gè)在國家發(fā)改委獲得備案的文化產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資基金。隨后，規(guī)模達(dá)30億元的湖南文化旅游產(chǎn)業(yè)投資基金、200億元的國家級(jí)文化產(chǎn)業(yè)基金、規(guī)模為4.5億元貴州省文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金相繼成立等。而作為具有草原文化、民族風(fēng)情、自然風(fēng)光等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的內(nèi)蒙古至今沒有一只文化產(chǎn)業(yè)投資基金成立。
（四）產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
作為一個(gè)交易服務(wù)平臺(tái)類市場(chǎng)，文化產(chǎn)權(quán)交易主要有文化產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)、文化產(chǎn)業(yè)投融資平臺(tái)、文化企業(yè)孵化平臺(tái)、文化產(chǎn)權(quán)登記托管平臺(tái)四類。例如，2009年6月，上海文化產(chǎn)權(quán)交易所正式揭牌，成為國內(nèi)首家成立的文化產(chǎn)權(quán)交易所，由上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所、解放日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)、上海精文投資公司聯(lián)合投資創(chuàng)立，自揭牌以來，成交金額達(dá)10億元，目前已儲(chǔ)存的項(xiàng)目超過1萬個(gè)，已經(jīng)顯示了巨大的融資功能。內(nèi)蒙古產(chǎn)權(quán)交易中心作為自治區(qū)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)的核心服務(wù)機(jī)構(gòu)，是具有政府背景和社會(huì)公信力的綜合性產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)，但就目前業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵看，涉及具有文化產(chǎn)業(yè)融資平臺(tái)的功能嚴(yán)重缺失，急需加快發(fā)展。
通過以上能夠給文化產(chǎn)業(yè)提供資金的融資渠道分析看，內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在巨大的融資缺口，尤其是具有巨大投資潛力的民間資本介入更少。
二、內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)投融資瓶頸分析
（一）缺乏多層次的金融支撐體系是內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后的主要因素
文化產(chǎn)業(yè)資金來源渠道單一，過度依賴財(cái)政的投入是內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。從美國文化產(chǎn)業(yè)的資金投入來源渠道經(jīng)驗(yàn)看，美國作為全球文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的引領(lǐng)與強(qiáng)有力的金融支撐緊密相關(guān)，美國有健全的金融市場(chǎng)、發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)，尤其是納斯達(dá)克市場(chǎng)為美國的文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新提供了充足的資金保障。在我國，由于缺乏有力的金融支撐體系，導(dǎo)致我國的文化產(chǎn)業(yè)與西方發(fā)達(dá)國家相比存在巨大差距，尤其是在文化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)與金融配給方面的體制建設(shè)相當(dāng)滯后。內(nèi)蒙古地區(qū)又屬于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，金融服務(wù)體系滯后，整體金融密集度較低，金融市場(chǎng)化程度低，至今尚未形成多層次、多元化的金融市場(chǎng)體系，嚴(yán)重制約了文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新能力的提升。可見，內(nèi)蒙古金融市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不利于實(shí)現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
（二）缺乏自主增長(zhǎng)的財(cái)政文化產(chǎn)業(yè)投入機(jī)制，無法發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用
改革開放以來，隨著財(cái)政收入的迅速增長(zhǎng)和國家轉(zhuǎn)移支付的增加，全區(qū)財(cái)政對(duì)文化產(chǎn)業(yè)投入也有大幅度的增長(zhǎng)。但是，由于沒有形成穩(wěn)定的增長(zhǎng)機(jī)制，財(cái)政文化產(chǎn)業(yè)投入的規(guī)模相對(duì)較小。截至2012年底，內(nèi)蒙古財(cái)政文化產(chǎn)業(yè)投入無論從所占經(jīng)費(fèi)的比例即GDP的比例，還是從政府財(cái)政支出的比例來看，都比全國平均水平在相應(yīng)階段的支出比例要低得多。統(tǒng)計(jì)資料顯示，2006年財(cái)政文化產(chǎn)業(yè)投入經(jīng)費(fèi)為7.4億元，從2007年開始首次突破10億大關(guān)，以后逐年增加，2012年底增加到29.3億元，接近30億元；但占財(cái)政支出的比重較低，從2006-2012年7年間長(zhǎng)期穩(wěn)定在1%以下。
（三）文化產(chǎn)業(yè)融資的資本缺口
內(nèi)蒙古地區(qū)的文化企業(yè)資本來源主要有：1.自有資本。文化企業(yè)的資本主要是通過自我積累和群體聚集形成的，其來源大多為個(gè)人儲(chǔ)蓄、家庭集資、個(gè)人投資商等，其自有資金有限（如阿拉善的奇石文化產(chǎn)業(yè)最為典型）。2.股權(quán)投資。由于內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢、產(chǎn)值低、利潤(rùn)空間小，致使股權(quán)投資發(fā)展緩慢，即使是存在風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)，其投資資金規(guī)模也不大，投資動(dòng)力不足；創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)門檻的“兩高”、“六新”限制了內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)融資。因此，當(dāng)文化企業(yè)需要外部資本時(shí)，很難在資本市場(chǎng)上籌集到資金，存在著較為嚴(yán)重的資本缺口。
（四）文化企業(yè)的債務(wù)融資缺口
文化企業(yè)在獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)融資時(shí)往往面臨著有效的資金需求無法得到滿足的問題，即存在著一定的債務(wù)融資缺口。即使許多文化企業(yè)可以提供抵押品或者接受較高的利率，仍然無法得到銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款。與大企業(yè)相比，文化企業(yè)在獲得銀行貸款和其他金融機(jī)構(gòu)貸款方面處于明顯的劣勢(shì)。文化企業(yè)在獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)融資時(shí)，通常面臨著“信貸配給”問題。即，內(nèi)蒙古資源優(yōu)勢(shì)的利潤(rùn)空間促使銀行把較多的金融資源配給到優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)中去，就會(huì)出現(xiàn)文化企業(yè)的“信貸配給”問題，致使銀行信貸的逐利行為成為信貸配給的偏好；內(nèi)蒙古整個(gè)地區(qū)的文化產(chǎn)業(yè)成果轉(zhuǎn)化率低、文化產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重低，企業(yè)缺乏足夠的資金支持和自身留存比重不足難以支撐文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。因而，文化企業(yè)融資困難是制約內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)大發(fā)展的主要瓶頸。
三、內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)投資戰(zhàn)略的確定
落實(shí)“8337”發(fā)展思路，努力打造“體現(xiàn)草原文化，獨(dú)具北疆特色的旅游觀光休閑度假基地”，需全方位提升內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)的實(shí)力，因而，制定文化產(chǎn)業(yè)投資發(fā)展戰(zhàn)略尤為重要。
（一）實(shí)施文化產(chǎn)業(yè)品牌投資戰(zhàn)略
內(nèi)蒙古依托草原文化資源，打造了草原文化節(jié)、昭君文化節(jié)、紅山文化節(jié)等110多個(gè)文化品牌，初步建設(shè)或正在規(guī)劃秦直道、巴林石、孝莊園、紅山先民聚落園、錫林浩特蒙元文化城、大盛魁文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)、鄂爾多斯文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)、元上都文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)等近20個(gè)文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)。但是，現(xiàn)有文化品牌的影響力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，尤其是打上品牌烙印的特色文化產(chǎn)品還不夠豐富，能準(zhǔn)確表達(dá)其品牌內(nèi)涵的物質(zhì)產(chǎn)品顯著匱乏。為此，加大投資力度，緊緊圍繞一批重要的文化品牌和優(yōu)秀品牌，通過推動(dòng)電影、電視、文學(xué)、出版等領(lǐng)域的聯(lián)動(dòng)策劃、媒體宣傳，全力打造內(nèi)蒙古文化品牌，力爭(zhēng)使內(nèi)蒙古草原文化成為全國最有影響力的品牌，并走向全世界。
（二）實(shí)施優(yōu)勢(shì)文化資源優(yōu)先投資戰(zhàn)略
草原文化與黃河文化、長(zhǎng)江文化一并列為中華文化的重要組成部分，中國北方草原游牧文化在世界文化史上占有重要地位，因此，整合內(nèi)蒙古文化資源、精心打造我區(qū)優(yōu)勢(shì)特色文化品牌，進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化文化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，做大做精文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，不僅是建設(shè)文化大區(qū)的必由之路，也是發(fā)展草原文化，傳承中華民族精神的需要。為此，基于優(yōu)勢(shì)資源優(yōu)先開發(fā)原則，實(shí)施優(yōu)先投資戰(zhàn)略，緊緊圍繞王君書記在全區(qū)傳達(dá)貫徹全國兩會(huì)精神干部大會(huì)上提出的“8337”發(fā)展思路，把內(nèi)蒙古建成體現(xiàn)草原文化獨(dú)具北疆特色的旅游觀光休閑度假基地，力爭(zhēng)使具有文化優(yōu)勢(shì)資源的地區(qū)率先發(fā)展，形成文化產(chǎn)業(yè)的先驅(qū)和引領(lǐng)。
（三）實(shí)施文化產(chǎn)業(yè)鏈組合投資戰(zhàn)略
文化產(chǎn)業(yè)是一種典型的產(chǎn)業(yè)鏈組合滲透產(chǎn)業(yè)，一般包括文化科研集團(tuán)、教育集團(tuán)、醫(yī)療集團(tuán)、文化旅游集團(tuán)，每個(gè)集團(tuán)之間均有相互滲透的產(chǎn)業(yè)鏈。內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)實(shí)施組合型投資戰(zhàn)略，可以有效實(shí)現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)的做強(qiáng)和做長(zhǎng)：一是以資產(chǎn)或產(chǎn)權(quán)為紐帶，運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制推進(jìn)跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制的聯(lián)合、兼并和重組，形成擁有核心競(jìng)爭(zhēng)力的大型文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，使之成為民族地區(qū)文化產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略投資者；二是根據(jù)區(qū)域文化資源的稟賦特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)效應(yīng)，以中心城市為重點(diǎn)，形成集約化程度較高、產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)的文化產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)；三是著力打造組合型文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，集合市場(chǎng)、資本、技術(shù)及人力資源等生產(chǎn)要素，打造有市場(chǎng)前景的重點(diǎn)文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目；四是依托特色產(chǎn)業(yè)，實(shí)施重大項(xiàng)目帶動(dòng)戰(zhàn)略，加快文化產(chǎn)業(yè)示范基地和區(qū)域文化產(chǎn)業(yè)群建設(shè)。
（四）實(shí)施文化產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展投資戰(zhàn)略
現(xiàn)有7個(gè)文化園區(qū)和21家文化產(chǎn)業(yè)示范基地，但因文化產(chǎn)業(yè)種類單一、文化企業(yè)數(shù)量少等至今沒有形成產(chǎn)業(yè)集聚，部分園區(qū)處于正在建設(shè)中，更上升不到產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)。因此，實(shí)施文化產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展投資戰(zhàn)略是當(dāng)前內(nèi)蒙古建設(shè)文化大區(qū)的重要途徑。一是培育重點(diǎn)企業(yè)，推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展；二是依托文化產(chǎn)業(yè)基地重點(diǎn)，建設(shè)一批具有集聚效應(yīng)的文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)，進(jìn)一步聚集文化產(chǎn)業(yè)資金、技術(shù)及文化創(chuàng)意；三是加快文化體制改革，發(fā)揮國有或國有控股文化企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)在發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)和繁榮文化市場(chǎng)方面的主導(dǎo)作用，引導(dǎo)社會(huì)資本以多種形式投資文化產(chǎn)業(yè)；四是大力發(fā)展民營(yíng)文化企業(yè)，鼓勵(lì)支持中小文化企業(yè)向“專、精、特、新”方向發(fā)展。
四、內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)投融資體系的構(gòu)建
（一）構(gòu)建以財(cái)政資金為政策引導(dǎo)的文化產(chǎn)業(yè)投入機(jī)制
按照“8337”發(fā)展思路提出的打造“體現(xiàn)草原文化，獨(dú)具北疆特色的旅游觀光休閑度假基地”這一設(shè)想，全區(qū)要加快發(fā)展各具特色的文化產(chǎn)業(yè)。在這種背景下，各級(jí)政府均要確定一批重大文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目，并制定文化產(chǎn)業(yè)攻關(guān)計(jì)劃和前沿項(xiàng)目庫。為了能夠順利實(shí)施，須建立地方財(cái)政文化產(chǎn)業(yè)投入的長(zhǎng)效機(jī)制，確保自治區(qū)區(qū)級(jí)和各地財(cái)政文化產(chǎn)業(yè)投入在財(cái)政支出中的比例以不低于1.5%的比例加以撥付，并以每年不低于GDP的增幅而增長(zhǎng)。為了充分激活社會(huì)資本的廣泛參與，發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，在發(fā)展基礎(chǔ)性和公益性文化產(chǎn)業(yè)的投資項(xiàng)目上，可以采取BOT、PPP、PFI 三種投融資方式，以此彌補(bǔ)財(cái)政資金的暫時(shí)不足。
（二）加快金融組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新步伐，加大銀行信貸支持力度
1.政府應(yīng)當(dāng)積極與國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古分行協(xié)商，充分發(fā)揮政策性銀行功能。在文化企業(yè)的創(chuàng)新階段提供信貸支持，或通過提供擔(dān)保、信托、參股等方式進(jìn)行融資，充當(dāng)文化產(chǎn)業(yè)化的助推器。
2.更新國有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念，通過金融制度創(chuàng)新，拓寬文化企業(yè)的融資渠道。建立全新的無形資產(chǎn)擔(dān)保抵押方式，以文化知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、品牌和技術(shù)成果等作為抵押，并積極開展網(wǎng)上聯(lián)保方式爭(zhēng)取信貸資金；開展透支和貸款承諾業(yè)務(wù)，通過類似于遠(yuǎn)期合約的形式加大對(duì)文化企業(yè)的授信貸款業(yè)務(wù)；大力發(fā)展資產(chǎn)證券化和信托業(yè)務(wù)，加大對(duì)文化企業(yè)在影視制作、動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)、圖書出版、文藝創(chuàng)作和演出等方面的信貸支持。
3.激活民間資本，組建自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)。通過金融資源整合，組建以政府或國有商業(yè)銀行控股的城鎮(zhèn)商業(yè)銀行（以社區(qū)銀行、園區(qū)銀行等為主），并制定具有政策導(dǎo)向的文化產(chǎn)業(yè)信貸機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)地區(qū)城市商業(yè)銀行等的政策引導(dǎo)作用，通過建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制加大對(duì)文化產(chǎn)業(yè)信貸的支持力度，并積極吸引外資和區(qū)外的股份制商業(yè)銀行入住內(nèi)蒙古地區(qū)；組建以政府為背景的內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)投資公司，吸引各大商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、各類財(cái)團(tuán)和戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)投資者積極參股，重點(diǎn)對(duì)關(guān)系到內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新體系中的重大文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行投資和管理；積極探索發(fā)展一批縣域中小型民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。
（三）構(gòu)建依托于資本市場(chǎng)的融資體系
早在2010年九部委聯(lián)合頒發(fā)了《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》，對(duì)于支持文化企業(yè)上市、發(fā)行公司債做了明確規(guī)定：一是積極支持處于成熟期、經(jīng)營(yíng)較為穩(wěn)定的文化企業(yè)在主板市場(chǎng)上市；二是鼓勵(lì)已上市的文化企業(yè)通過公開增發(fā)、定向增發(fā)、配股等股權(quán)融資方式進(jìn)行再融資，用于企業(yè)發(fā)展和行業(yè)整合；三是支持符合條件的文化企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)上市。
為此，內(nèi)蒙古地區(qū)文化產(chǎn)業(yè)的資本市場(chǎng)融資選擇要緊緊圍繞《指導(dǎo)意見》，深入研究和挖掘優(yōu)勢(shì)文化產(chǎn)業(yè)資源，通過優(yōu)化文化資源，整合優(yōu)勢(shì)資源，加快走資本市場(chǎng)融資之道：加快文化企業(yè)體制改革，推動(dòng)國有文化企業(yè)依托資本市場(chǎng)進(jìn)行改組改制，支持高成長(zhǎng)型文化企業(yè)在證券市場(chǎng)融資；依托內(nèi)蒙古現(xiàn)有的23家上市公司，通過資源整合，支持更多的文化企業(yè)依托資本市場(chǎng)發(fā)展壯大；通過認(rèn)真調(diào)查摸底，從自治區(qū)轄區(qū)文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)中選擇一批有較強(qiáng)輻射力和帶動(dòng)力的企業(yè)作為重點(diǎn)，在資金安排、項(xiàng)目審批等方面予以積極扶持，以自治區(qū)影視制作、動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)、文化旅游業(yè)、藝術(shù)品與工藝美術(shù)業(yè)、藝術(shù)設(shè)計(jì)業(yè)、網(wǎng)絡(luò)文化業(yè)和數(shù)字文化服務(wù)業(yè)等為主，用3-5年的時(shí)間努力打造1-3個(gè)文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)進(jìn)入創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。
（四）鼓勵(lì)各地組建社會(huì)化、市場(chǎng)化、多元化的文化產(chǎn)業(yè)投資基金
